एम्प्लॉयी प्रॉविडेंट फंड (EPF)

एम्प्लॉयी प्रॉविडेंट फंड (EPF) एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जो भारत के सभी नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है. यह स्कीम कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (epfo) द्वारा प्रशासित की जाती है, जो श्रम और रोज़गार मंत्रालय, भारत सरकार के तहत एक वैधानिक निकाय है. EPF स्कीम में नियोक्ता और कर्मचारी दोनों को फंड के लिए कर्मचारी की बुनियादी सैलरी का 12% योगदान देने की आवश्यकता होती है. यह स्कीम रिटायरमेंट पर पेंशन, इंश्योरेंस और लंपसम भुगतान जैसे विभिन्न लाभ प्रदान करती है.

कर्मचारी भविष्य निधि या EPF क्या है?

इस स्कीम में, आपका नियोक्ता हर महीने आपकी सैलरी से एक निश्चित राशि काटता है और इसे आपके EPF अकाउंट में उनके योगदान के साथ रखता है. आप लोन का लाभ उठाने के लिए अपनी EPF बचत का उपयोग कर सकते हैं या रिटायरमेंट के बाद अपने खर्चों को फंड करने के लिए इसे निकाल सकते हैं. फिक्स्ड डिपॉज़िट आपकी बचत को बढ़ाने का एक अन्य विकल्प है. FD के साथ, आप निश्चित ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त राशि डिपॉज़िट करते हैं. FDs को उनकी सुरक्षा और अनुमानित रिटर्न के लिए जाना जाता है.

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प्रोविडेंट फंड का अर्थ

epfo - एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड ऑर्गनाइजेशन

epfo का अर्थ है कर्मचारी भविष्य निधि संगठन. यह एक वैधानिक निकाय है जिसे भारत सरकार ने बनाया है. यह भारत के सबसे बड़े सामाजिक सुरक्षा संगठनों में से एक है. epfo 1951 में पास किए गए एम्प्लॉयी प्रॉविडेंट फंड आर्डिनेंस के साथ आया. यह बाद में 1952 में संशोधित कर्मचारी भविष्य निधि अधिनियम का हिस्सा बन गया है और वर्तमान में कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम 1952 का हिस्सा है.

epfo के तहत प्रदान की जाने वाली स्कीम

कर्मचारियों की पेंशन योजना (EPS)
कर्मचारी भविष्य निधि योजना (EPF)
कर्मचारियों के डिपॉज़िट लिंक्ड इंश्योरेंस स्कीम (ईडीएलआई)

epfo के उद्देश्य

यह सुनिश्चित करना कि प्रत्येक कर्मचारी एक ही EPF अकाउंट बनाए रखता है.
अनुपालन की प्रक्रिया को सरल बनाना.
epfo के स्थापित नियमों और विनियमों का निरंतर पालन करना.
ऑनलाइन सेवाओं की निर्भरता को बढ़ाना और उनके प्रावधानों में वृद्धि शुरू करना.
सभी सदस्यों के अकाउंट के लिए सुविधाजनक ऑनलाइन एक्सेस को सक्षम करना.
20 दिनों से 3 दिनों तक क्लेम सेटलमेंट का समय बहुत कम हो जाता है.
स्वैच्छिक अनुपालन पहलों को बढ़ावा देना और बढ़ावा देना.

चूंकि epfo एक मज़बूत शासी निकाय है, इसलिए इसके सदस्यों को विभिन्न तरीकों से मदद करने में यह महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. आपके संगठन को रजिस्टर करने और अन्य जटिल प्रक्रियाओं में आपकी मदद करने के लिए नियमों को समझने में मदद करने से लेकर epfo सब करता है.

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UAN और epfo पोर्टल

EPF सब्सक्राइबर निकासी और बैलेंस चेक जैसे ऑपरेशन के लिए अपने अकाउंट को ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं. UAN, एक यूनीक 12-अंकों का नंबर, विभिन्न नियोक्ताओं से कई सदस्य ID को समेकित करता है. यह पासबुक डाउनलोड, KYC अपडेट और क्लेम फाइलिंग जैसी सेवाएं प्रदान करता है. इन सेवाओं का उपयोग करने के लिए, नौकरी बदलते समय अपने UAN को ऑनलाइन ऐक्टिवेट करें.

EPF योग्यता

EPF स्कीम के लिए योग्य होने के लिए आपको निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:

आपको 20 से अधिक कर्मचारियों वाले संगठन में कार्यरत होना चाहिए.
आपकी आयु 18 से 54 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
आपके पास ₹15,000 या उससे अधिक की बेसिक मासिक सैलरी होनी चाहिए.

epfo आपको प्रदान करने वाली सभी सेवाओं की लिस्ट

कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (epfo) अपने सदस्यों को कई सेवाएं प्रदान करता है. आमतौर पर प्रदान की गई कुछ सेवाओं की लिस्ट यहां दी गई है:

1. ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन

epfo के पास संस्थान के पोर्टल का ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन है जो आपको अपने EPF अकाउंट को एक्सेस करने या रजिस्टर करने में मदद करता है. अगर आपका संगठन पहले से ही EPF और विविध प्रावधान अधिनियम 1952 के साथ उपलब्ध सूची के तहत आता है, तो आप आसानी से ऑनलाइन रजिस्टर कर सकते हैं. अगर आपका संगठन सूचीबद्ध नहीं है, तो epfo आपको स्वैच्छिक रूप से अपने अकाउंट के लिए साइन-अप करने की अनुमति देता है. epfo में एक हेल्पडेस्क भी है जिसे आप टोल-फ्री नंबर 1800 118 005 पर एक्सेस कर सकते हैं.

2. अन्य सदस्यों के UAN विवरण ऑनलाइन जनरेट करें

UAN एक यूनीक कोड है जो आपके सभी PF अकाउंट को एक ही ओर लाता है. इसलिए, अपनी कंपनी की ओर से, आप epfo मेंबर लॉग-इन पोर्टल पर जाकर सभी कंपनी के सदस्यों के PF विवरण के बारे में पूछताछ कर सकते हैं. आपको बस अपनी पहचान को प्रमाणित करने के लिए OTP जनरेट करना है, और फिर आप अन्य सदस्यों के विभिन्न विवरण देख सकते हैं. यह आपको कंपनी UAN की छत के तहत अपने सभी कर्मचारी विवरण रखने की अनुमति देता है.

3. EPF सब्सक्रिप्शन के लिए ऑनलाइन भुगतान करें

EPF के लिए सब्सक्राइब करना कई लाभों के साथ आता है. लेकिन, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप इन लाभों से लाभ उठाना जारी रखें, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप वार्षिक सब्सक्रिप्शन शुल्क का भुगतान करते हैं. आपके लिए यह सुविधाजनक बनाने के लिए, epfo में SBI के साथ टाई-अप होता है, जो आपको नेट बैंकिंग विकल्प का उपयोग करके सब्सक्रिप्शन शुल्क का ऑनलाइन भुगतान करने में सक्षम बनाता है. यह विकल्प आपके पास किसी भी बैंक अकाउंट के बावजूद काम करता है.

4. EPF चालान ऑनलाइन जनरेट करें

epfo आपको ई-चालान के साथ ऑनलाइन अपना रजिस्ट्रेशन पूरा करने में भी मदद करता है. epfo ई-सेवा पोर्टल पर रजिस्टर करने के बाद, आपको एक यूनीक ID और पासवर्ड मिलता है. इनका उपयोग करके, आप अपने डिजिटल हस्ताक्षरों के साथ डेटा सबमिट कर सकते हैं और इसे pdf में सेव कर सकते हैं. इसे प्रिंट करने के बाद, आप इसे अप्रूव कर सकते हैं, जिसके बाद आपका ई-चालान ऑनलाइन जनरेट किया जाएगा.

5. अपनी शिकायतों का समाधान करें

ऐसे कई उदाहरण हो सकते हैं जहां आपको कुछ संदेह, प्रश्न या शिकायतें होती हैं जिनसे आप epfo को करना चाहते हैं. epfo के लिए शिकायत प्रबंधन प्रणाली एक विभाग है जो आपके सभी संदेहों, शिकायतों और मुद्दों के उत्तर देने के लिए उचित और तैयार है. आपको बस शिकायत रजिस्ट्रेशन फॉर्म भरना है. इस फॉर्म में, आपको अपनी सदस्यता की स्थिति, PF नंबर, संबंधित epfo ऑफिस और अपनी स्थापना का नाम, अपनी स्थापना का पता, आपका नाम, पता, फोन नंबर और ईमेल ID जैसे सभी संबंधित विवरण भरने होंगे. इन सभी विवरणों को भरने के बाद, आप 'शिकायत विवरण' सेक्शन में अपनी शिकायत के विवरण का वर्णन कर सकते हैं. अगर आपकी शिकायतों का समाधान नहीं किया गया है, तो शिकायत प्रबंधन प्रणाली आपको रिमाइंडर भेजने की सुविधा भी देती है. आप शिकायत रजिस्ट्रेशन नंबर, पासवर्ड और कैप्चा कोड दर्ज करके अपनी रजिस्टर्ड शिकायत का स्टेटस भी देख सकते हैं.

6. क्लेम ऑनलाइन ट्रांसफर करें

यह सेवा आपको अपनी पसंद के अनुसार अपने क्लेम को ट्रांसफर करने में सक्षम बनाती है. यह आपको अपने सभी ट्रांसफर क्लेम को देखने और मैनेज करने की सुविधा भी देता है. इस प्रकार, आपके पास ऑनलाइन क्लेम देखने, सत्यापित करने, अप्रूव करने और सबमिट करने की सुविधा है.

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नियोक्ताओं के लिए EPF रजिस्ट्रेशन प्रोसेस

अपनी कंपनी के EPF अकाउंट के साथ रजिस्टर करने से आपके संगठन को आपके सभी कर्मचारियों को EPF इंडिया की सुविधा प्रदान करने में मदद मिलेगी. यह न केवल आपके संगठन को विश्वसनीयता प्रदान करता है और आपकी कंपनी के लिए जिम्मेदार छवि बनाने में आपकी मदद करता है, बल्कि यह आपके कर्मचारियों को उनकी संबंधित भूमिकाओं में अधिक संतुष्ट महसूस करने में भी मदद करता है.

EPF के लिए रजिस्टर करते समय आपको प्रदान किए जाने वाले विवरणों की लिस्ट यहां दी गई है.

मालिक का विवरण, जिसमें पद का विवरण और निदेशकों और भागीदारों का पता शामिल है.
आपकी कंपनी का नाम और पता.
प्रमुख कार्यालयों और शाखाओं का विवरण.
आपकी कंपनी के रजिस्ट्रेशन या इन्कॉर्पोरेशन की तारीख.
आपके सभी कर्मचारियों का विवरण और कर्मचारियों की ताकत.
आपके संगठन द्वारा किए गए कार्य का प्रकार.
आपके संगठन के कानूनी विवरण.
मजदूरी और वेतन से संबंधित विवरण.
उस बैंक का विवरण जिसके माध्यम से आप सभी बिज़नेस ट्रांज़ैक्शन करते हैं.
कंपनी का पैन विवरण.
फॉर्म A और अनुलग्नक 1 सबमिट करने के साथ-साथ कवरेज के लिए भरे हुए परफॉर्मा सबमिट करें .

अपनी कंपनी के लिए EPF अकाउंट रजिस्टर करने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया

अपने सभी डॉक्यूमेंट के साथ तैयार रहें.
epfo ई-सेवा पोर्टल पर जाएं और सभी निर्देशों को पढ़ें और उनका पालन करें.
सभी विवरण भरें और एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट करें.
कैप्चा कोड जनरेट करें और दर्ज करें और 'पिन पाएं' विकल्प पर क्लिक करें.
आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर या ईमेल ID पर जनरेट किया गया सीक्रेट पिन दर्ज करें.
'सबमिट करें' पर क्लिक करें और पूरी हुई pdf डाउनलोड करें.
सेव करें और pdf की एक कॉपी लें.
इस कॉपी को बाद में EPF ऑफिस में सबमिट करें.

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EPF योगदान

EPF एक सोशल सिक्योरिटी स्कीम है जिसका उद्देश्य भविष्य में आपके कर्मचारियों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करना है. यह स्कीम आपके प्रत्येक कर्मचारियों के लिए व्यक्तिगत रूप से आपके (नियोक्ता) से योगदान लेती है और आपके प्रत्येक कर्मचारियों से योगदान लेती है, जिसे आप हर महीने अपनी सेलरी से काटते हैं और उनकी ओर से अपने EPF के लिए सबमिट करते हैं.

इसलिए, एक कर्मचारी के रूप में आपके EPF योगदान को दो भागों में विभाजित किया जाता है.

कर्मचारी का EPF योगदान

यह वह योगदान है जो आपके द्वारा एक कर्मचारी के रूप में किया जाता है. यह योगदान आपकी सैलरी के 12% के लिए है, जो आपके नियोक्ता द्वारा मासिक आधार पर काटा जाता है.

नियोक्ता का PF योगदान

आपके नियोक्ता द्वारा योगदान दिया गया यह हिस्सा भी आपकी मासिक सैलरी राशि का 12% है, जिसे नियोक्ता अपने अकाउंट से अलग फंड के रूप में योगदान देता है. यह 12% कटौती निम्नलिखित तरीकों से विभाजित हो जाती है और फिर आपके EPF अकाउंट में योगदान दिया जाता है.

सेक्शन का 3.67% EPF की ओर जाएगा.
8.33% EPS (कर्मचारी पेंशन स्कीम) की ओर जाएगा.
0.50% कर्मचारी के डिपॉज़िट लिंक इंश्योरेंस स्कीम में जाएगा.
1.10% EPF एडमिन शुल्क में जाएंगे.
0.01% ईडीएलआईएस एडमिन शुल्क में जाएंगे.

अब जब आप EPF के विभिन्न विभागों को जानते हैं, तो नीचे दिए गए टेबल से आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि EPF कैसे काम करता है. सबसे पहले, मान लें कि आपने अभी ₹ 20,000 की सैलरी वाली कंपनी में शामिल हो गए हैं. अब नीचे दी गई टेबल पर एक नज़र डालें.

महीना	नियोक्ता का योगदान (3.67%)	कर्मचारी योगदान (12%)	महीने के अंत में मासिक बैलेंस	लागू ब्याज
जून	₹734	₹2,400	₹3,134	शून्य
जुलाई	₹734	₹2,400	₹6,268	₹22.85
अगस्त	₹734	₹2,400	₹9,402	₹68.55
सितम्बर	₹734	₹2,400	₹12,536	₹91.40
अक्तूबर	₹734	₹2,400	₹15,670	₹114.26
नवंबर	₹734	₹2,400	₹18,804	₹137.11
दिसंबर	₹734	₹2,400	₹21,938	₹160
जनवरी	₹734	₹2,400	₹25,072	₹182.81
फरवरी	₹734	₹2,400	₹28,206	₹205.66
वर्ष के अंत में कुल EPF बैलेंस	₹6,606	₹21,600	₹31,340	₹982.64

मासिक बैलेंस = कर्मचारी योगदान + नियोक्ता का योगदान
ब्याज राशि = [मासिक बैलेंस X ब्याज दर] /12

इस प्रकार आपका EPF अकाउंट काम करता है और समय के साथ आपकी बचत को बढ़ाने में आपकी मदद करता है. आप इन गणनाओं को खुद कर सकते हैं और फिर समय-समय पर अपना EPF अकाउंट चेक करके इसे वेरिफाई कर सकते हैं

EPF ब्याज

EPF स्कीम द्वारा फाइनेंशियल वर्ष 2024-25 के लिए प्रदान की जाने वाली वर्तमान ब्याज दर 8.25% है.

PF ऑनलाइन अकाउंट में निवेश पर अर्जित ब्याज विशिष्ट शर्तों के तहत टैक्स-फ्री रहता है.

ब्याज केवल उन कर्मचारियों के ऐक्टिव PF अकाउंट में जमा किया जाता है जिन्होंने अभी तक रिटायर नहीं हुआ है. लेकिन, अगर अकाउंट निष्क्रिय हो जाता है, तो संचित ब्याज पर कर्मचारी के लागू EPF टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) के योगदान पर ब्याज नहीं मिलता है. लेकिन, सदस्य 58 वर्ष की आयु तक पहुंचने पर संचित राशि से पेंशन प्राप्त करने के लिए योग्य होते हैं.

EPF कैलकुलेशन

एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) एक लॉन्ग-टर्म सेविंग स्कीम है, जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता दोनों हर महीने कर्मचारी की सैलरी का कुछ प्रतिशत योगदान देते हैं. कर्मचारी अपनी बेसिक सैलरी का 12% योगदान देता है, जबकि नियोक्ता EPF में 3.67% और EPS में 8.33% का योगदान देता है. EPF पर ब्याज की गणना मासिक रूप से की जाती है लेकिन वित्तीय वर्ष के अंत में जमा की जाती है.

अपने EPF बैलेंस का आसानी से अनुमान लगाने के लिए, EPF कैलकुलेटर का उपयोग करें, जो सैलरी और अवधि के आधार पर संचित बचत, अर्जित ब्याज और अंतिम रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करने में मदद करता है.

EPF पर ब्याज की गणना कैसे की जाती है?

EPF योगदान पर ब्याज की गणना मासिक रूप से की जाती है, लागू मासिक दर निर्धारित करने के लिए वार्षिक ब्याज दर को 12 से विभाजित किया जाता है. उदाहरण के लिए, अगर ब्याज दर प्रति वर्ष 8.5% है, तो मासिक दर 0.7125% होगी.

कर्मचारी अपनी मासिक सैलरी का 12% EPF अकाउंट में जमा करते हैं, जबकि नियोक्ता EPF में 3.67% और EPS में 8.33% योगदान देते हैं. अगर कोई व्यक्ति प्रति माह ₹15,000 अर्जित करता है, तो उनके 12% योगदान की राशि ₹1,800 है, जबकि नियोक्ता का 3.67% योगदान ₹550 जोड़ता है. इसके परिणामस्वरूप कुल ₹2,350 का EPF योगदान मिलता है. 0.7125% की मासिक ब्याज दर के लिए अप्लाई करना, उस महीने के लिए अर्जित ब्याज ₹16.75 होगा.

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ब्याज की गणना हर महीने की जाती है, लेकिन इसे केवल वित्तीय वर्ष के अंत में EPF अकाउंट में जमा किया जाता है.

EPF फॉर्म

EPF कर्मचारी के अकाउंट से संबंधित विभिन्न गतिविधियों को पूरा करने के लिए EPF फॉर्म आवश्यक हैं. चाहे रजिस्ट्रेशन हो, PF ट्रांसफर हो, पैसे निकालें या लोन का लाभ उठाना हो, इन प्रोसेस को पूरा करने के लिए सही EPF फॉर्म सबमिट करना अनिवार्य है.

नीचे दी गई टेबल अपने संबंधित उद्देश्यों के साथ विभिन्न EPF और EPF फॉर्म का ओवरव्यू प्रदान करती है:

फ़ॉर्म	उद्देश्य	इन पर लागू
फॉर्म 2	नामांकन और घोषणा के लिए	EPF और EPS
फॉर्म 5	EPF और EPS के तहत नए कर्मचारियों को रजिस्टर करने के लिए	EPF और EPS
फॉर्म 5 अगर	EDLI स्कीम के तहत लाभ क्लेम करने के लिए	एडली
फॉर्म 10C	निकासी लाभ या स्कीम सर्टिफिकेट के लिए	EPS
फॉर्म 10D	मासिक पेंशन का लाभ उठाने के लिए	EPS
फॉर्म 11	EPF अकाउंट ट्रांसफर करने के लिए	EPF
फॉर्म 14	lic पॉलिसी खरीदने के लिए	EPF
फॉर्म 15G	EPF ब्याज पर टैक्स छूट का क्लेम करने के लिए	EPF
फॉर्म 19	कर्मचारी के प्रॉविडेंट फंड को सेटल करने के लिए	EPF
फॉर्म 20	कर्मचारी की मृत्यु के मामले में EPF क्लेम करने के लिए	EPF
फॉर्म 31	EPF निकासी के लिए	EPF

ये फॉर्म EPF और EPS से संबंधित अनुरोधों की आसान प्रोसेसिंग सुनिश्चित करते हैं, जिससे कर्मचारी अपने प्रोविडेंट फंड लाभ को कुशलतापूर्वक एक्सेस कर सकते हैं.

EPF पैसे कैसे ट्रांसफर करें

अगर आप नौकरी बदलते हैं, तो आप उसी यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) का उपयोग करके अपना EPF बैलेंस ट्रांसफर कर सकते हैं. ट्रांसफर शुरू करने के लिए इन चरणों का पालन करें:

समान UAN का उपयोग करें: आपका EPF अकाउंट आपके UAN से लिंक रहता है, जिससे आप नौकरी बदलते समय आसानी से पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं.
EPF पोर्टल पर रजिस्टर करें: आधिकारिक EPF मेंबर पोर्टल पर जाएं, रजिस्ट्रेशन प्रोसेस पूरा करें और अपने लॉग-इन क्रेडेंशियल प्राप्त करें.
पोर्टल में लॉग-इन करें: ट्रांसफर शुरू करने के लिए ऑनलाइन ट्रांसफर क्लेम पोर्टल को एक्सेस करने के लिए अपने क्रेडेंशियल का उपयोग करें.
ट्रांसफर का अनुरोध सबमिट करें: अपने पिछले और मौजूदा रोज़गार का विवरण प्रदान करके EPF ट्रांसफर का अनुरोध करें.
ऑनलाइन ट्रांसफर के लिए योग्यता चेक करें: अगर योग्य है, तो आप फॉर्म 13 सबमिट किए बिना ट्रांसफर प्रोसेस कर सकते हैं.
रोज़गार का विवरण दर्ज करें: 'फंड ट्रांसफर करने का अनुरोध' चुनें और अपने पिछले नियोक्ता की जानकारी दर्ज करें.
नियोक्ता का जांच: आपके पिछले या मौजूदा नियोक्ता को ट्रांसफर अनुरोध की जांच करनी होगी और उसे अप्रूव करना होगा.
जांच पिन प्राप्त करें: सबमिट होने के बाद, आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक पिन प्राप्त होगा.
अपने अनुरोध को ट्रैक करें: अपने EPF ट्रांसफर की स्थिति की निगरानी करने के लिए जारी ट्रैकिंग ID का उपयोग करें.

EPF के लाभ

1. रिटायरमेंट सेविंग

EPF आपके रिटायरमेंट वर्षों के लिए बचत करने का एक संरचित तरीका प्रदान करता है. आप और आपके नियोक्ता दोनों नियमित योगदान करते हैं, जो समय के साथ पर्याप्त कॉर्पस बनाते हैं.

2. टैक्स लाभ

EPF में आपके योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सी के तहत टैक्स-डिडक्टिबल हैं. इसके अलावा, अर्जित ब्याज और निकासी (मेच्योरिटी पर) भी टैक्स-छूट होते हैं.

3. फाइनेंशियल सुरक्षा

EPF एक सरकारी समर्थित स्कीम है, जो आपके निवेश पर सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है.

4. आंशिक निकासी

विशिष्ट परिस्थितियों में (मेडिकल एमरजेंसी, घर खरीदने आदि), आप रिटायरमेंट से पहले अपने EPF बैलेंस से आंशिक निकासी कर सकते हैं.

EPF निकासी नियम

कर्मचारी अपने EPF बैलेंस को आंशिक या पूरी तरह से निकाल सकते हैं, लेकिन निकासी केवल विशिष्ट शर्तों के तहत की जा सकती है.

EPF निकासी पूरी करें

कोई व्यक्ति नीचे दी गई परिस्थितियों में पूरे EPF बैलेंस से पैसे निकाल सकता है:

रोज़गार से रिटायरमेंट.
दो महीनों से अधिक समय के लिए बेरोजगारी.
नौकरी या करियर में बदलाव करना, बशर्ते बेरोजगारी अवधि दो महीनों से अधिक हो.

आंशिक EPF निकासी

कर्मचारी इन स्थितियों में अपनी EPF बचत का एक हिस्सा निकाल सकते हैं:

शादी के खर्च (खुद या आश्रित).
उच्च शिक्षा की फंडिंग.
भूमि खरीदना या घर बनाना.
होम लोन का पुनर्भुगतान.
मौजूदा घर का रेनोवेशन या मरम्मत.

EPF निकासी केवल तभी की जानी चाहिए, क्योंकि EPF बचत लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है.

EPF टैक्सेशन

5 वर्ष की सेवा पूरी करने के बाद EPF से निकासी करना टैक्स-फ्री है. अगर आप 5 वर्षों को पूरा करने से पहले ₹ 50,000 से अधिक राशि निकालते हैं, तो TDS (स्रोत पर टैक्स कटौती) लागू किया जाएगा. आप ₹ 1.5 लाख तक के वार्षिक EPF योगदान के लिए इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

अगर आपकी निकाली गई राशि लेट रही है और आपको पता नहीं है कि उस राशि के साथ क्या करना है, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं.

FDs सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है जो गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है. बजाज फाइनेंस सबसे विश्वसनीय फाइनेंशियल संस्थान में से एक है जो अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट पर प्रति वर्ष 8.60% तक की उच्चतम ब्याज दर प्रदान करता है.

डोरमेंट EPF अकाउंट का क्लेम कैसे करें

निष्क्रिय EPF अकाउंट एक कठिन मामला हो सकता है. एक निष्क्रिय अकाउंट न केवल आपके कैश को धारण करने के लिए बाध्य करता है, बल्कि यह कैश से आपके द्वारा किए जाने वाले संभावित उपयोग को भी समाप्त करता है. EPF अकाउंट में लगभग ₹ 26497 करोड़ का क्लेम न होने के कारण अकाउंट की असामान्यता अधिक सामान्य हो रही है.

अगर आपके पास क्लेम नहीं किया गया अकाउंट है, तो नीचे दिए गए चरणों का पालन करें और इसे तुरंत लिक्विडेट करने की योजना बनाएं:

आधिकारिक EPFO वेबसाइट पर लॉग-इन करें.
'कर्मचारियों के लिए' सेक्शन चुनें, और उसके तहत 'इनऑपरेटिव अकाउंट हेल्पडेस्क' पर क्लिक करें'.
ऐसा करने के बाद, आपको हेल्पडेस्क पेज पर ले जाया जाएगा.
इस पेज पर, '(a) पहली बार यूज़र आगे बढ़ने के लिए यहां क्लिक करें' विकल्प चुनें.
अगला सेक्शन आने के बाद, बताएं कि आपका अकाउंट 'समस्या विवरण' सेक्शन में निष्क्रिय क्यों है.
इसके बाद, आपको अपने सभी संबंधित विवरण जैसे EPF नंबर, कंपनी का नाम और अन्य विवरण अगले पेज पर प्रदान करने होंगे. इसके बाद, 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें.
अगले पेज पर आपको अपने सभी KYC विवरण जैसे आधार नंबर, पैन नंबर, बैंक अकाउंट नंबर और IFSC कोड दर्ज करने होंगे.
इसके बाद, 'पिन जनरेट करें' पर क्लिक करें. यह एक नोटिफिकेशन जनरेट करेगा जो कहेगा, 'आपके मोबाइल पर पिन भेज दिया गया है.
पूरा हो जाने के बाद, पिन दर्ज करें और 'पिन सत्यापित करें और सबमिट करें' पर क्लिक करें.
सबमिट करने के बाद, आपको एक SMS प्राप्त होगा जिसमें आपकी रेफरेंस ID शामिल होगी. आपको अपनी स्क्रीन पर 'स्वीकृति' भी प्राप्त होगा.
इसके बाद आप हेल्पडेस्क पर लॉग-इन कर सकते हैं, रजिस्टर्ड मेंबर के रूप में लॉग-इन कर सकते हैं और अपनी एप्लीकेशन का स्टेटस चेक करने के लिए अपना मोबाइल नंबर और रेफरेंस नंबर दर्ज कर सकते हैं.
अनुरोध फील्ड ऑफिसर को ट्रांसफर किया जाएगा, जो फिर आपसे संपर्क करेगा और आपको इन चरणों में मदद करेगा

क्लेम न किए गए EPF अकाउंट से कैसे निकालें

आपके क्लेम न किए गए EPF अकाउंट से फंड निकालना अपेक्षाकृत आसान प्रोसेस है. आपको बस अकाउंट की पहचान करनी है और निकासी को पूरा करने के लिए निम्नलिखित चरणों का पालन करना है.

epfo वेबसाइट पर लॉग-इन करें और EPF क्लेम फॉर्म भरें.
इस फॉर्म को पोस्ट द्वारा या व्यक्तिगत रूप से अपने नज़दीकी epfo ऑफिस में सबमिट करें.
आपको 3-20 दिनों की अवधि के भीतर राशि प्राप्त होगी.

एम्प्लॉयी प्रॉविडेंट फंड के लाभ

यहां विभिन्न लाभ दिए गए हैं जिन्हें आप EPF अकाउंट के साथ प्राप्त कर सकते हैं. यह आपके सेविंग कॉर्पस को बनाता है.

यह आपको अपने रिटायरमेंट और रिटायरमेंट के बाद की लाइफस्टाइल को फंड करने में मदद करता है.
इसके लिए एकमुश्त निवेश की आवश्यकता नहीं होती है. वेतन से मासिक कटौती आपके रोज़गार के वर्षों के दौरान एक बड़ा कोष बनाने के लिए पर्याप्त है-
यह आपको टैक्स छूट का लाभ उठाने की अनुमति देता है.
यह एमरजेंसी स्थितियों के लिए फाइनेंशियल बैकअप के रूप में काम करता है.

अपना EPF निकासी

चूंकि EPF स्टोर करता है और समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाता है, इसलिए यह एक अमूल्य फाइनेंस रिज़र्व के रूप में काम करता है. ऐसी कई परिस्थितियां हैं जहां आपको पैसों की आवश्यकता महसूस हो सकती है. ऐसी स्थिति में, ऐसे अवसरों के बारे में जानना आवश्यक है जहां आप फंडिंग के स्रोत के रूप में अपने EPF का उपयोग कर सकते हैं. इनमें शादी, मेडिकल एमरजेंसी, घर का निर्माण या खरीद, मौजूदा होम लोन का पुनर्भुगतान, अधिक शिक्षा, बदलाव या घर की मरम्मत और रिनोवेशन शामिल हैं.

आपको 5 वर्षों से पहले EPF क्यों नहीं लेना चाहिए

जब आप आपातकालीन स्थितियों का सामना करते हैं, तो आप आंशिक रूप से लोन ले सकते हैं, लेकिन अपने EPF कॉर्पस की पूरी राशि निकालने से आपके द्वारा प्राप्त किए गए अधिक महत्वपूर्ण लाभों को समाप्त कर दिया जाएगा, अगर आपने EPF को लंबी अवधि में बढ़ने की अनुमति दी थी.

मेच्योरिटी से पहले आपको अपना EPF क्यों नहीं निकालना चाहिए, इसके दो सबसे महत्वपूर्ण कारणों पर एक नज़र डालें.

1. आपकी राशि पर टैक्स लगाया जाएगा

अगर आप 5 वर्षों से पहले अपने EPF से कोई राशि निकालते हैं, तो आपके द्वारा निकाली गई राशि आपकी टैक्स योग्य आय में जोड़ दी जाएगी. इसके अलावा, अगर आप 5 वर्ष की अवधि से पहले निकाली जाने वाली राशि ₹ 50,000 से अधिक महत्वपूर्ण है, तो वह राशि 10% की टैक्स कटौती के लिए योग्य है. लेकिन, अगर आप अपने IT रिटर्न के साथ फॉर्म 15G या 15H सबमिट करते हैं, तो आपको इस राशि का भुगतान करने से छूट दी जा सकती है.

2. आपको सेक्शन 80c के लाभ प्राप्त नहीं होंगे

अगर आप सेक्शन 80C के तहत अपने EPF योगदान के लिए लाभ का क्लेम करते हैं और पूरे EPF को निकालते हैं, तो ऐसे मामलों में, आपके योगदान पर अर्जित ब्याज पर अन्य स्रोतों से आय के रूप में टैक्स लगाया जाएगा.

आपके EPF को निकालने की प्रक्रिया

1. ऑनलाइन PF निकासी प्रोसेस

epfo की वेबसाइट पर जाएं और UAN और पासवर्ड का उपयोग करके लॉग-इन करें.
'मैनेज टैब' पर क्लिक करें और अपने KYC विवरण सत्यापित करें.
फिर आप 'हमारी सेवाएं' सेक्शन पर जा सकते हैं और ड्रॉप-डाउन लिस्ट से 'क्लेम' नामक टाइटल पर क्लिक कर सकते हैं.
ऐसा करने के बाद, 'मैं अप्लाई करना चाहता/चाहती हूं' सेक्शन के तहत आप जिस प्रकार की निकासी करना चाहते हैं उसे चुनें'.
इसके बाद ड्रॉप-डाउन बॉक्स आपको उन निकासी के प्रकार दिखाएगा जिनके लिए आप योग्य हैं.
निकासी का प्रकार चुनने के बाद, आपका क्लेम पूरा हो जाता है. इसके बाद क्लेम को अप्रूवल के लिए नियोक्ता को भेज दिया जाता है.
आपका EPF निकासी ऑनलाइन प्रोसेस अप्रूव हो जाने के बाद, आपके द्वारा अनुरोध की गई राशि 10 दिनों के भीतर सीधे आपके अकाउंट में जमा कर दी जाएगी.

2. ऑफलाइन PF निकासी प्रोसेस

PF निकासी फॉर्म प्राप्त करें और इसे सावधानीपूर्वक भरें.
यह पूरा होने के बाद, अपने सभी KYC डॉक्यूमेंट की फोटोकॉपी आयोजित करें और उन्हें बैंक मैनेजर, गैजेटेड ऑफिसर, मैजिस्ट्रेट या पब्लिक नोटरी ऑफिसर द्वारा सत्यापित करें.
एक पत्र तैयार करें जिसमें बताया गया है कि आप अपना EPF क्यों निकालना चाहते हैं.
इसे क्षेत्रीय EPF कार्यालय में जमा करें.
आपका एप्लीकेशन अप्रूव हो जाने के बाद, आपको एप्लीकेशन की तारीख से 3 महीनों के भीतर अनुरोध की गई राशि प्राप्त होगी.

अपने EPF क्लेम का स्टेटस ऑनलाइन चेक करने के चरण

अपने EPF (कर्मचारी भविष्य निधि) के क्लेम का स्टेटस ऑनलाइन चेक करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:

epfo पोर्टल पर जाएं और फिर 'हमारी सेवाएं' पर क्लिक करें और फिर 'कर्मचारियों के लिए' टैब चुनें.
इसके बाद, 'अपना क्लेम स्टेटस जानें' पर क्लिक करें.
दिखाई देने वाले अगले पेज पर, अपना UAN दर्ज करें, इसके बाद कैप्चा कोड दर्ज करें.
अगले पेज पर, आपको अपना राज्य दर्ज करना होगा, ड्रॉप-डाउन मेनू से EPF ऑफिस चुनना होगा, अपना एस्टाब्लिशमेंट कोड दर्ज करना होगा और अपना अकाउंट नंबर दर्ज करना होगा.
यह पूरा होने के बाद, अपने क्लेम का स्टेटस चेक करने के लिए 'सबमिट करें' बटन पर क्लिक करें. आपका क्लेम स्टेटस आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर SMS फॉर्मेट में भेज दिया जाएगा.

Umang ऐप का उपयोग करके EPF बैलेंस कैसे चेक करें

UMANG एक एप्लीकेशन है जिसे सरकार ने एक प्लेटफॉर्म के भीतर सभी सरकार से संबंधित सेवाओं को एक्सेस करने में आपकी मदद करने के लिए लॉन्च किया है. यह आपकी उंगलियों पर अधिक लचीलापन लाने के लिए डिज़ाइन किया गया है. आप इस प्लेटफॉर्म पर यूटिलिटी बिल को एक्सेस और भुगतान कर सकते हैं और अपने सभी सरकारी निवेश अकाउंट को आसानी से एक्सेस कर सकते हैं. यह सबसे नई विशेषता यह है कि आप अपना EPF बैलेंस ऑनलाइन चेक कर सकते हैं.

आप निम्नलिखित चरणों के साथ ऐसा कर सकते हैं:

एप्लीकेशन शुरू करने पर epfo विकल्प पर जाएं.
'कर्मचारी केंद्रित सेवाएं' पर जाएं.
'पासबुक देखें' विकल्प पर क्लिक करें और पूछे जाने पर अपना UAN दर्ज करें.
फिर आपको OTP जनरेट करने के लिए कहा जाएगा.
OTP जनरेट करें और प्राप्त OTP दर्ज करें.
यह आपके 'पासबुक देखें' विकल्प को अनलॉक करेगा जिससे आप अपने सभी EPF अकाउंट विवरण देख सकते हैं.

EPF ई-सेवा क्या है?

ई-सेवा एक पोर्टल है जो आपको epfo कार्यालयों में शारीरिक रूप से जाने के बिना EPF से संबंधित कई कार्यों को सुविधाजनक रूप से करने में मदद करता है. इस पोर्टल का उपयोग करने से आपको अपनी प्रोविडेंट फंड राशि का क्लेम करने, अपने क्लेम का स्टेटस चेक करने और अपनी KYC जानकारी अपडेट करने जैसे कई कार्य करने में मदद मिलेगी. epfo ई-सेवा द्वारा प्रदान की जाने वाली कई सुविधाओं का उपयोग शुरू करने के लिए, आपको पोर्टल पर अपने संगठन को रजिस्टर करना होगा.

इन तथ्यों और विशेषताओं को जानने से आपको अपने EPF अकाउंट को बेहतर तरीके से समझने में मदद मिलेगी, ताकि आप आवश्यकता के समय लाभ प्राप्त कर सकें..

शिकायत के लिए epfo की जानकारी

एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड ऑर्गनाइज़ेशन (epfo) सदस्य की समस्याओं का समाधान करने के लिए एक कुशल शिकायत निवारण तंत्र प्रदान करता है. सदस्य EPF शिकायत सिस्टम के माध्यम से EPF अकाउंट, सेटलमेंट, निकासी या ट्रांसफर से संबंधित शिकायतें दर्ज कर सकते हैं. यह सेवा समस्याओं का पारदर्शी और समय पर समाधान सुनिश्चित करती है, जिससे लाखों कर्मचारियों के लिए यूज़र अनुभव बढ़ जाता है.

शिकायत सबमिट करने के लिए, सदस्य EPFO की मेंबर साइट को एक्सेस कर सकते हैं और एक आसान प्रोसेस का पालन कर सकते हैं. सिस्टम ट्रैकिंग और अपडेट को सक्षम बनाता है, जवाबदेही सुनिश्चित करता है. प्रमुख चरण इस प्रकार हैं:

EPF सदस्य की वेबसाइट पर जाएं
शिकायत सेक्शन में जाएं.
अपने यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) और पासवर्ड के साथ लॉग-इन करें.
शिकायत की कैटेगरी चुनें, जैसे निकासी, सेटलमेंट या अकाउंट का विवरण.
संबंधित जानकारी प्रदान करें और आवश्यकता होने पर सहायक डॉक्यूमेंट अपलोड करें.
शिकायत सबमिट करें और यूनीक रजिस्ट्रेशन नंबर नोट करें.
शिकायत का स्टेटस ट्रैक करने के लिए रजिस्ट्रेशन नंबर का उपयोग करें.
नियुक्त अधिकारी शिकायत का रिव्यू करेगा.
SMS या ईमेल के ज़रिए नियमित अपडेट प्राप्त करें.
अगर संतुष्ट नहीं है, तो प्लेटफॉर्म के भीतर शिकायत को एस्कलेट करें.
रिज़ोल्यूशन आमतौर पर 15-30 कार्य दिवसों के भीतर प्रदान किया जाता है.

विस्तृत गाइड के लिए, EPF शिकायत पर जाएं और जानें कि epfo शिकायत प्लेटफॉर्म का प्रभावी रूप से उपयोग कैसे करें.

हमारे निवेश कैलकुलेटर की मदद से जानें कि आपके निवेश पर लगभग कितना रिटर्न मिल सकता है

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FD रिटर्न कैलकुलेटर	सुकन्या समृद्धि योजना कैलकुलेटर	PPF कैलकुलेटर
रिकरिंग डिपॉज़िट कैलकुलेटर	प्रोविडेंट फंड कैलकुलेटर	ग्रेच्युटी कैलकुलेटर

सामान्य प्रश्न

मैंने अपने EPF कॉर्पस का एक हिस्सा निकाला है. क्या मुझे निकाली गई राशि पर भी ब्याज मिलता रहेगा?

नहीं, जब आप अपने EPF कॉर्पस से पैसे निकालते हैं, तो यह अब ब्याज नहीं अर्जित करता है.

UAN कैसे असाइन किया जाता है?

जब कोई नया कर्मचारी कंपनी में शामिल होता है, तो नियोक्ता द्वारा UAN (यूनिवर्सल अकाउंट नंबर) असाइन किया जाता है.

मैंने अपनी नौकरी बदल दी है. क्या मुझे नया UAN मिलना चाहिए?

नहीं, अगर आप नौकरी बदलते हैं, तो भी आपका UAN समान रहता है; यह पोर्टेबल है.

मैंने अपनी कंपनी बदल दी है. क्या मुझे EPF कॉर्पस वापस लेना चाहिए या अपना फंड ट्रांसफर करना चाहिए?

आम तौर पर अपने EPF को वापस लेने के बजाय नौकरी बदलते समय, निरंतरता बनाए रखने और टैक्स प्रभावों से बचने के लिए ट्रांसफर करना बेहतर होता है.

मैं वर्तमान में बेरोजगार हूं और मुझे फंड की आवश्यकता है. क्या मैं अपना EPF कॉर्पस निकाल सकता/सकती हूं?

हां, अगर आप बेरोजगार हैं और कुछ शर्तों को पूरा करते हैं, तो आप अपने EPF कॉर्पस को निकाल सकते हैं.

क्या मेरे EPF अकाउंट में कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान पर टैक्स छूट मिलती है?

EPF अकाउंट में कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान कुछ सीमाओं तक टैक्स छूट हैं.

वेतन से EPF कटौती कितनी प्रतिशत है?

वेतन से EPF कटौती आमतौर पर कर्मचारी के बेसिक वेतन और महंगाई भत्ता का 12% होती है.

अगर किसी व्यक्ति की मृत्यु प्राकृतिक मृत्यु हो जाती है या स्वास्थ्य से संबंधित समस्याओं के कारण होती है, तो क्या होगा. क्या उसके परिवार के किसी सदस्य को EPF राशि मिलेगी?

हां, अगर किसी सदस्य की मृत्यु हो जाती है, तो उनके परिवार के सदस्य EPF राशि प्राप्त करने के हकदार होते हैं.

एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड कैसे निकालें?

आप epfo पोर्टल के माध्यम से ऑनलाइन या ऑफलाइन निकासी क्लेम सबमिट करके EPF निकाल सकते हैं.

EPF के प्रमुख उद्देश्य क्या हैं?

EPF के प्रमुख उद्देश्य रिटायरमेंट लाभ प्रदान करना, बचत को बढ़ावा देना और कर्मचारियों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करना हैं.

एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड क्या है?

एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जिसे एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड ऑर्गनाइज़ेशन (EPFO) द्वारा मैनेज किया जाता है. कर्मचारी और नियोक्ता दोनों हर महीने कर्मचारी की बेसिक सैलरी का 12% योगदान देते हैं, जिससे कर्मचारी के रिटायरमेंट, एमरजेंसी या लॉन्ग-टर्म गोवा के लिए फाइनेंशियल कॉर्पस बनाने में मदद मिलती है

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