भारत में EPF का इतिहास
EPF स्कीम 1952 में लॉन्च की गई थी. इस योजना का लक्ष्य लाखों कर्मचारियों को बेहतर सामाजिक सुरक्षा प्रदान करना था और वे विभिन्न संगठनों को प्रदान करने वाली कड़ी मेहनत, प्रयास और सेवा के बदले सुरक्षित भविष्य प्रदान करना था. भारत में EPF को कर्मचारी भविष्य निधि अधिनियम के तहत लागू किया गया था और शुरू से ही, इसे अनिवार्य योगदान निधि माना गया है. श्रम और रोज़गार मंत्रालय EPF योजनाओं के सक्रिय कार्यान्वयन के लिए जिम्मेदार है.
एम्प्लॉयी प्रॉविडेंट फंड (EPF) के लाभ
यहां विभिन्न लाभ दिए गए हैं जिन्हें आप EPF अकाउंट के साथ प्राप्त कर सकते हैं. यह आपके सेविंग कॉर्पस को बनाता है.
- यह आपको अपने रिटायरमेंट और रिटायरमेंट के बाद की लाइफस्टाइल को फंड करने में मदद करता है.
- इसके लिए एकमुश्त निवेश की आवश्यकता नहीं होती है. वेतन से मासिक कटौती पर्याप्त होती है, ताकि आप एक बड़ा कॉर्पस बना सकें. रोज़गार के वर्ष - यह आपको टैक्स छूट का लाभ उठाने की अनुमति देता है.
- यह एमरजेंसी स्थितियों के लिए फाइनेंशियल बैकअप के रूप में काम करता है.
भारत में PF के लिए कैसे अप्लाई करें?
एक कर्मचारी के रूप में, EPF के लिए आपका नामांकन आपके नियोक्ता के विवेकाधिकार पर होता है, और यह प्रक्रिया आपके नियोक्ता द्वारा पूरी तरह से की जाती है. अगर आप बिज़नेस के मालिक हैं, और आपकी कंपनी इस स्कीम के तहत नामांकन करना चाहती है, तो आपको आवश्यक योग्यता आवश्यकताओं को पूरा करना होगा और प्रोसेस को पूरा करने के लिए कुछ डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे.
इस स्कीम के तहत योग्य होने के लिए, आपका संगठन एक रजिस्टर्ड कंपनी होनी चाहिए और EPF अधिनियम की अनुसूची 1 के तहत सूचीबद्ध गतिविधियों में शामिल होना चाहिए. इसके अलावा, कंपनी की न्यूनतम कर्मचारी संख्या 20 लोगों की होनी चाहिए.
योग्य होने के बाद आप निम्नलिखित डॉक्यूमेंट के साथ EPF अकाउंट के लिए अप्लाई कर सकते हैं:
- पार्टनरशिप फर्म के मामले में पार्टनरशिप डीड की एक कॉपी.
- अगर आपका संगठन पब्लिक लिमिटेड या प्राइवेट लिमिटेड कंपनी है, तो आपको कॉर्पोरेशन सर्टिफिकेट की एक कॉपी सबमिट करनी होगी. आपको मेमोरेंडम और आर्टिकल ऑफ एसोसिएशन की एक कॉपी भी सबमिट करनी होगी.
- अगर आप अपने सोसाइटी को रजिस्टर करना चाहते हैं, तो आपको सोसायटी के नियमों और उद्देश्यों की कॉपी के साथ अपने सोसाइटी के रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट की एक कॉपी सबमिट करनी होगी.
- इन विशिष्ट डॉक्यूमेंट के अलावा, सभी कंपनियों को आमतौर पर इनकम टैक्स डॉक्यूमेंट, PAN विवरण, पार्टीशन डीड, फर्स्ट सेल्स इनवॉइस, कर्मचारियों के सैलरी विवरण और बैलेंस शीट की कॉपी सबमिट करनी होती है.
EPFO - एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड ऑर्गनाइजेशन
EPFO का अर्थ है कर्मचारी भविष्य निधि संगठन. यह एक वैधानिक निकाय है जिसे भारत सरकार ने बनाया है. यह भारत के सबसे बड़े सामाजिक सुरक्षा संगठनों में से एक है. EPFO 1951 में पास किए गए एम्प्लॉयी प्रॉविडेंट फंड आर्डिनेंस के साथ आया. यह बाद में 1952 में संशोधित कर्मचारी भविष्य निधि अधिनियम का हिस्सा बन गया है और वर्तमान में कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम 1952 का हिस्सा है.
EPFO के तहत प्रदान की जाने वाली स्कीम
- कर्मचारियों की पेंशन योजना (EPS)
- कर्मचारी भविष्य निधि योजना (EPF)
- कर्मचारी डिपॉजिट लिंक्ड इंश्योरेंस स्कीम (ईडीएलआई)
EPFO के उद्देश्य
- यह सुनिश्चित करना कि प्रत्येक कर्मचारी एक ही EPF अकाउंट बनाए रखता है.
- अनुपालन की प्रक्रिया को सरल बनाना.
- epfo के स्थापित नियमों और विनियमों का निरंतर पालन करना.
- ऑनलाइन सेवाओं की निर्भरता को बढ़ाना और उनके प्रावधानों में वृद्धि शुरू करना.
- सभी सदस्यों के अकाउंट के लिए सुविधाजनक ऑनलाइन एक्सेस को सक्षम करना.
- 20 दिनों से 3 दिनों तक क्लेम सेटलमेंट का समय बहुत कम हो जाता है.
- स्वैच्छिक अनुपालन पहलों को बढ़ावा देना और बढ़ावा देना.
चूंकि EPFO एक मज़बूत शासी निकाय है, इसलिए इसके सदस्यों को विभिन्न तरीकों से मदद करने में यह महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. आपके संगठन को रजिस्टर करने और अन्य जटिल प्रक्रियाओं में आपकी मदद करने के लिए नियमों को समझने में मदद करने से लेकर EPFO सब करता है.
UAN और EPFO पोर्टल
EPF सब्सक्राइबर निकासी और बैलेंस चेक जैसे ऑपरेशन के लिए अपने अकाउंट को ऑनलाइन एक्सेस कर सकते हैं. UAN, एक यूनीक 12-अंकों का नंबर, विभिन्न नियोक्ताओं से कई सदस्य ID को समेकित करता है. यह पासबुक डाउनलोड, KYC अपडेट और क्लेम फाइलिंग जैसी सेवाएं प्रदान करता है. इन सेवाओं का उपयोग करने के लिए, नौकरी बदलते समय अपने UAN को ऑनलाइन ऐक्टिवेट करें.
EPFO आपको प्रदान करने वाली सभी सेवाओं की लिस्ट
कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) अपने सदस्यों को कई सेवाएं प्रदान करता है. आमतौर पर प्रदान की गई कुछ सेवाओं की लिस्ट यहां दी गई है:
1. ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन
EPFO के पास संस्थान के पोर्टल का ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन है जो आपको अपने EPF अकाउंट को एक्सेस करने या रजिस्टर करने में मदद करता है. अगर आपका संगठन पहले से ही EPF और विविध प्रावधान अधिनियम 1952 के साथ उपलब्ध सूची के तहत आता है, तो आप आसानी से ऑनलाइन रजिस्टर कर सकते हैं. अगर आपका संगठन सूचीबद्ध नहीं है, तो EPFO आपको स्वैच्छिक रूप से अपने अकाउंट के लिए साइन-अप करने की अनुमति देता है. EPFO में एक हेल्पडेस्क भी है जिसे आप टोल-फ्री नंबर 1800 118 005 पर एक्सेस कर सकते हैं.
2. अन्य सदस्यों के UAN विवरण ऑनलाइन जनरेट करें
UAN एक यूनीक कोड है जो आपके सभी PF अकाउंट को एक ही ओर लाता है. इसलिए, अपनी कंपनी की ओर से, आप EPFO मेंबर लॉग-इन पोर्टल पर जाकर सभी कंपनी के सदस्यों के PF विवरण के बारे में पूछताछ कर सकते हैं. आपको बस अपनी पहचान को प्रमाणित करने के लिए OTP जनरेट करना है, और फिर आप अन्य सदस्यों के विभिन्न विवरण देख सकते हैं. यह आपको कंपनी UAN की छत के तहत अपने सभी कर्मचारी विवरण रखने की अनुमति देता है.
3. EPF सब्सक्रिप्शन के लिए ऑनलाइन भुगतान करें
EPF के लिए सब्सक्राइब करना कई लाभों के साथ आता है. लेकिन, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप इन लाभों से लाभ उठाना जारी रखें, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप वार्षिक सब्सक्रिप्शन शुल्क का भुगतान करते हैं. आपके लिए यह सुविधाजनक बनाने के लिए, EPFO में SBI के साथ टाई-अप होता है, जो आपको नेट बैंकिंग विकल्प का उपयोग करके सब्सक्रिप्शन शुल्क का ऑनलाइन भुगतान करने में सक्षम बनाता है. यह विकल्प आपके पास किसी भी बैंक अकाउंट के बावजूद काम करता है.
4. EPF चालान ऑनलाइन जनरेट करें
EPFO आपको ई-चालान के साथ ऑनलाइन अपना रजिस्ट्रेशन पूरा करने में भी मदद करता है. EPFO ई-सेवा पोर्टल पर रजिस्टर करने के बाद, आपको एक यूनीक ID और पासवर्ड मिलता है. इनका उपयोग करके, आप अपने डिजिटल हस्ताक्षरों के साथ डेटा सबमिट कर सकते हैं और इसे pdf में सेव कर सकते हैं. इसे प्रिंट करने के बाद, आप इसे अप्रूव कर सकते हैं, जिसके बाद आपका ई-चालान ऑनलाइन जनरेट किया जाएगा.
5. अपनी शिकायतों का समाधान करें
अगर आपको EPFO से संबंधित कोई संदेह, प्रश्न या शिकायतें हैं, तो आप इसके शिकायत मैनेजमेंट सिस्टम का उपयोग कर सकते हैं. शिकायत रजिस्टर करने के लिए, मेंबरशिप स्टेटस, PF नंबर, EPFO ऑफिस, स्थापना का नाम और पता और अपनी संपर्क जानकारी जैसे विवरण के साथ शिकायत फॉर्म भरें. शिकायत विवरण सबमिट करने के बाद, आप शिकायत रजिस्ट्रेशन नंबर का उपयोग करके शिकायत का स्टेटस ट्रैक कर सकते हैं या रिमाइंडर भेज सकते हैं.
6. क्लेम ऑनलाइन ट्रांसफर करें
यह सेवा आपको अपनी पसंद के अनुसार अपने क्लेम को ट्रांसफर करने में सक्षम बनाती है. यह आपको अपने सभी ट्रांसफर क्लेम को देखने और मैनेज करने की सुविधा भी देता है. इस प्रकार, आपके पास ऑनलाइन क्लेम देखने, सत्यापित करने, अप्रूव करने और सबमिट करने की सुविधा है.
इन्हें भी पढ़े:PF अकाउंट कैसे ट्रांसफर करें
नियोक्ताओं के लिए EPF रजिस्ट्रेशन प्रोसेस
अपनी कंपनी के EPF अकाउंट के साथ रजिस्टर करने से आपके संगठन को आपके सभी कर्मचारियों को EPF की सुविधा प्रदान करने में मदद मिलेगी. यह न केवल आपके संगठन को विश्वसनीयता प्रदान करता है और आपकी कंपनी के लिए जिम्मेदार छवि बनाने में आपकी मदद करता है, बल्कि यह आपके कर्मचारियों को उनकी संबंधित भूमिकाओं में अधिक संतुष्ट महसूस करने में भी मदद करता है.
EPF के लिए रजिस्टर करते समय आपको प्रदान किए जाने वाले विवरणों की लिस्ट यहां दी गई है.
- मालिक का विवरण, जिसमें पद का विवरण और निदेशकों और भागीदारों का पता शामिल है.
- आपकी कंपनी का नाम और पता.
- प्रमुख कार्यालयों और शाखाओं का विवरण.
- आपकी कंपनी के रजिस्ट्रेशन या इन्कॉर्पोरेशन की तारीख.
- आपके सभी कर्मचारियों का विवरण और कर्मचारियों की ताकत.
- आपके संगठन द्वारा किए गए कार्य का प्रकार.
- आपके संगठन के कानूनी विवरण.
- मजदूरी और वेतन से संबंधित विवरण.
- उस बैंक का विवरण जिसके माध्यम से आप सभी बिज़नेस ट्रांज़ैक्शन करते हैं.
- कंपनी का PAN विवरण.
- फॉर्म A और अनुलग्नक 1 सबमिट करने के साथ-साथ कवरेज के लिए भरे हुए परफॉर्मा सबमिट करें .
अपनी कंपनी के लिए EPF अकाउंट रजिस्टर करने की चरण-दर-चरण प्रक्रिया
- अपने सभी डॉक्यूमेंट के साथ तैयार रहें.
- EPFO ई-सेवा पोर्टल पर जाएं और सभी निर्देशों को पढ़ें और उनका पालन करें.
- सभी विवरण भरें और एप्लीकेशन फॉर्म सबमिट करें.
- कैप्चा कोड जनरेट करें और दर्ज करें और 'पिन पाएं' विकल्प पर क्लिक करें.
- आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर या ईमेल ID पर जनरेट किया गया सीक्रेट पिन दर्ज करें.
- 'सबमिट करें' पर क्लिक करें और पूरी हुई pdf डाउनलोड करें.
- सेव करें और pdf की एक कॉपी लें.
- इस कॉपी को बाद में EPF ऑफिस में सबमिट करें.
EPF योगदान
EPF एक सोशल सिक्योरिटी स्कीम है जिसका उद्देश्य भविष्य में आपके कर्मचारियों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करना है. यह स्कीम आपके प्रत्येक कर्मचारियों के लिए व्यक्तिगत रूप से आपके (नियोक्ता) से योगदान लेती है और आपके प्रत्येक कर्मचारियों से योगदान लेती है, जिसे आप हर महीने अपनी सेलरी से काटते हैं और उनकी ओर से अपने EPF के लिए सबमिट करते हैं.
इसलिए, एक कर्मचारी के रूप में आपके EPF योगदान को दो भागों में विभाजित किया जाता है.
कर्मचारी का EPF योगदान
यह वह योगदान है जो आपके द्वारा एक कर्मचारी के रूप में किया जाता है. यह योगदान आपकी सैलरी के 12% के लिए है, जो आपके नियोक्ता द्वारा मासिक आधार पर काटा जाता है.
नियोक्ता का PF योगदान
आपके नियोक्ता द्वारा योगदान दिया गया यह हिस्सा भी आपकी मासिक सैलरी राशि का 12% है, जिसे नियोक्ता अपने अकाउंट से अलग फंड के रूप में योगदान देता है. यह 12% कटौती निम्नलिखित तरीकों से विभाजित हो जाती है और फिर आपके EPF अकाउंट में योगदान दिया जाता है.
- सेक्शन का 3.67% EPF की ओर जाएगा.
- 8.33% EPS (कर्मचारी पेंशन स्कीम) की ओर जाएगा.
- 0.50% कर्मचारी के डिपॉज़िट लिंक इंश्योरेंस स्कीम में जाएगा.
- 1.10% EPF एडमिन शुल्क में जाएंगे.
- 0.01% ईडीएलआईएस एडमिन शुल्क में जाएंगे.
अब जब आप EPF के विभिन्न विभागों को जानते हैं, तो नीचे दिए गए टेबल से आपको यह समझने में मदद मिलेगी कि EPF कैसे काम करता है. सबसे पहले, मान लें कि आपने अभी ₹ 20,000 की सैलरी वाली कंपनी में शामिल हो गए हैं. अब नीचे दी गई टेबल पर एक नज़र डालें.
| महीना | नियोक्ता का योगदान (3.67%) | कर्मचारी योगदान (12%) | महीने के अंत में मासिक बैलेंस | लागू ब्याज |
| जून | ₹734 | ₹2,400 | ₹3,134 | शून्य |
| जुलाई | ₹734 | ₹2,400 | ₹6,268 | ₹22.85 |
| अगस्त | ₹734 | ₹2,400 | ₹9,402 | ₹68.55 |
| सितम्बर | ₹734 | ₹2,400 | ₹12,536 | ₹91.40 |
| अक्तूबर | ₹734 | ₹2,400 | ₹15,670 | ₹114.26 |
| नवंबर | ₹734 | ₹2,400 | ₹18,804 | ₹137.11 |
| दिसंबर | ₹734 | ₹2,400 | ₹21,938 | ₹160 |
| जनवरी | ₹734 | ₹2,400 | ₹25,072 | ₹182.81 |
| फरवरी | ₹734 | ₹2,400 | ₹28,206 | ₹205.66 |
| वर्ष के अंत में कुल EPF बैलेंस | ₹6,606 | ₹21,600 | ₹31,340 | ₹982.64 |
- मासिक बैलेंस = कर्मचारी योगदान + नियोक्ता का योगदान
- ब्याज राशि = [मासिक बैलेंस X ब्याज दर] /12
इस प्रकार आपका EPF अकाउंट काम करता है और समय के साथ आपकी बचत को बढ़ाने में आपकी मदद करता है. आप इन गणनाओं को खुद कर सकते हैं और फिर समय-समय पर अपना EPF अकाउंट चेक करके इसे वेरिफाई कर सकते हैं.
EPF अकाउंट क्या है?
EPF अकाउंट को उस सरकारी बैंक अकाउंट के रूप में वर्णित किया जा सकता है, जहां आपका EPF निवेश किया जाता है. EPF के लिए साइन-अप करने के बाद, आपका EPF बैलेंस हर महीने इस अकाउंट में क्रेडिट हो जाता है. आप इस अकाउंट पर EPF बैलेंस चेक करने के लिए विभिन्न माध्यमों का उपयोग कर सकते हैं. आप अपने UAN नंबर से लॉग-इन करके EPFO ई-सेवा पोर्टल, मोबाइल ऐप और SMS का उपयोग करके चेक कर सकते हैं.
EPF योग्यता
कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) के लिए योग्य होने के लिए, आपको निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:
- आपको 20 से अधिक कर्मचारियों वाले संगठन में कार्यरत होना चाहिए.
- आपकी आयु 18 से 54 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
- आपके पास ₹15,000 या उससे अधिक की बेसिक मासिक सैलरी होनी चाहिए.
EPF ब्याज
EPF स्कीम द्वारा फाइनेंशियल वर्ष 2024-25 के लिए प्रदान की जाने वाली वर्तमान ब्याज दर 8.25% है.
EPF अकाउंट का लाभ
- रिटायरमेंट सेविंग
EPF आपके रिटायरमेंट वर्षों के लिए बचत करने का एक व्यवस्थित तरीका प्रदान करता है. आप और आपके नियोक्ता दोनों नियमित योगदान करते हैं, जिससे समय के साथ पर्याप्त कॉर्पस बनता है. - टैक्स लाभ
EPF में आपके योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती योग्य हैं. इसके अलावा, अर्जित ब्याज और निकासी (मेच्योरिटी पर) भी टैक्स-फ्री हैं. - फाइनेंशियल सुरक्षा
EPF एक सरकारी समर्थित स्कीम है, जो आपके निवेश पर सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न प्रदान करती है. - आंशिक निकासी
विशिष्ट परिस्थितियों में (मेडिकल एमरजेंसी, घर खरीदने आदि), आप रिटायरमेंट से पहले अपने EPF बैलेंस से आंशिक निकासी कर सकते हैं.
अपने EPF क्लेम का स्टेटस ऑनलाइन चेक करने के चरण
अपने EPF (कर्मचारी भविष्य निधि) के क्लेम का स्टेटस ऑनलाइन चेक करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
- EPFO पोर्टल पर जाएं और फिर 'हमारी सेवाएं' पर क्लिक करें और फिर 'कर्मचारियों के लिए' टैब चुनें.
- इसके बाद, 'अपना क्लेम स्टेटस जानें' पर क्लिक करें.
- दिखाई देने वाले अगले पेज पर, अपना UAN दर्ज करें, इसके बाद कैप्चा कोड दर्ज करें.
- अगले पेज पर, आपको अपना राज्य दर्ज करना होगा, ड्रॉप-डाउन मेनू से EPF ऑफिस चुनना होगा, अपना एस्टाब्लिशमेंट कोड दर्ज करना होगा और अपना अकाउंट नंबर दर्ज करना होगा.
- यह पूरा होने के बाद, अपने क्लेम का स्टेटस चेक करने के लिए 'सबमिट करें' बटन पर क्लिक करें. आपका क्लेम स्टेटस आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर SMS फॉर्मेट में भेज दिया जाएगा.
डोरमेंट EPF अकाउंट का क्लेम कैसे करें
निष्क्रिय EPF अकाउंट एक कठिन मामला हो सकता है. एक निष्क्रिय अकाउंट न केवल आपके कैश को धारण करने के लिए बाध्य करता है, बल्कि यह कैश से आपके द्वारा किए जाने वाले संभावित उपयोग को भी समाप्त करता है. EPF अकाउंट में लगभग ₹ 26497 करोड़ का क्लेम न होने के कारण अकाउंट की असामान्यता अधिक सामान्य हो रही है.
अगर आपके पास क्लेम नहीं किया गया अकाउंट है, तो नीचे दिए गए चरणों का पालन करें और इसे तुरंत लिक्विडेट करने की योजना बनाएं:
- EPFO वेबसाइट पर जाएं.
- कर्मचारियों के लिए' सेक्शन चुनें, और उसके तहत 'इनऑपरेटिव अकाउंट हेल्पडेस्क' पर क्लिक करें.
- ऐसा करने के बाद, आपको हेल्पडेस्क पेज पर ले जाया जाएगा.
- इस पेज पर, '(a) पहली बार यूज़र आगे बढ़ने के लिए यहां क्लिक करें' विकल्प चुनें.
- अगला सेक्शन आने के बाद, बताएं कि आपका अकाउंट 'समस्या विवरण' सेक्शन में निष्क्रिय क्यों है.
- इसके बाद, आपको अपने सभी संबंधित विवरण जैसे EPF नंबर, कंपनी का नाम और अन्य विवरण अगले पेज पर प्रदान करने होंगे. इसके बाद, 'आगे बढ़ें' पर क्लिक करें.
- अगले पेज पर आपको अपने सभी KYC विवरण जैसे आधार नंबर, PAN नंबर, बैंक अकाउंट नंबर और IFSC कोड दर्ज करने होंगे.
- इसके बाद, 'पिन जनरेट करें' पर क्लिक करें. यह एक नोटिफिकेशन जनरेट करेगा जो कहेगा, 'आपके मोबाइल पर पिन भेज दिया गया है.
- पूरा हो जाने के बाद, पिन दर्ज करें और 'पिन सत्यापित करें और सबमिट करें' पर क्लिक करें.
- सबमिट करने के बाद, आपको एक SMS प्राप्त होगा जिसमें आपकी रेफरेंस ID शामिल होगी. आपको अपनी स्क्रीन पर 'स्वीकृति' भी प्राप्त होगा.
- इसके बाद आप हेल्पडेस्क पर लॉग-इन कर सकते हैं, रजिस्टर्ड मेंबर के रूप में लॉग-इन कर सकते हैं और अपनी एप्लीकेशन का स्टेटस चेक करने के लिए अपना मोबाइल नंबर और रेफरेंस नंबर दर्ज कर सकते हैं.
- अनुरोध फील्ड ऑफिसर को ट्रांसफर किया जाएगा, जो फिर आपसे संपर्क करेगा और आगे बढ़ने के चरणों में आपकी सहायता करेगा.
