EPS (कर्मचारी पेंशन योजना)

16 नवंबर 1995 को शुरू की गई एम्प्लॉई पेंशन स्कीम (EPS), भारत सरकार द्वारा EPF और mp एक्ट, 1952 के तहत शुरू की गई एक सामाजिक सुरक्षा पहल है.
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एम्प्लॉई पेंशन स्कीम
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09-June-2025

एम्प्लॉई पेंशन स्कीम क्या है?

कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) 1995 को कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) द्वारा 19 नवंबर 1995 को लॉन्च किया गया था.

यह कर्मचारियों को रिटायरमेंट के बाद मासिक पेंशन प्राप्त करने में मदद करता है. एक बार जब कोई सदस्य 58 वर्ष का हो जाता है, तो वे EPFO के माध्यम से अपनी पेंशन का क्लेम कर सकते हैं.

नए और मौजूदा EPF सदस्यों, दोनों EPS 95 से लाभ उठा सकते हैं. कर्मचारी और नियोक्ता दोनों ही इस स्कीम में कर्मचारी की बुनियादी सैलरी और महंगाई भत्ता (डीए) का 12% योगदान देते हैं.

संपूर्ण कर्मचारी योगदान EPF में जाता है, जबकि नियोक्ता के योगदान का 8.33% EPS को आवंटित किया जाता है, और शेष 3.67% EPF में जाता है.

लेकिन EPS रिटायरमेंट के बाद स्थिर पेंशन सुनिश्चित करता है, लेकिन आप उच्च ब्याज, जोखिम-मुक्त निवेश विकल्प के साथ अपने फाइनेंशियल भविष्य को और मजबूत कर सकते हैं. अपनी रिटायरमेंट सेविंग में विविधता लाएं और फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ प्रति वर्ष 7.30% तक का रिटर्न अर्जित करें. अभी अपनी FD बुक करें और सुनिश्चित रिटर्न का लाभ उठाएं!

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नियोक्ताओं की जिम्मेदारियां

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) योजना के तहत पेंशन योगदान के संबंध में नियोक्ताओं की कई प्रमुख जिम्मेदारियां हैं:

  • मासिक योगदान: नियोक्ताओं को प्रत्येक महीने के अंत के 15 दिनों के भीतर कर्मचारी की बेसिक सैलरी का 8.33% और कर्मचारी पेंशन फंड में महंगाई भत्ता देना होगा.
  • सरकारी योगदान: केंद्र सरकार कर्मचारी पेंशन फंड को कर्मचारी के वेतन का 1.16% भी योगदान देती है.
  • कॉन्ट्रैक्टर कर्मचारी: ठेकेदारों के तहत काम करने वाले सभी कर्मचारियों के लिए योगदान देने के लिए नियोक्ता जिम्मेदार हैं.
  • विकलांगता लाभ: अगर कोई कर्मचारी अपनी सेवा के दौरान पूरी तरह या स्थायी रूप से अक्षम हो जाता है, तो नियोक्ता को पेंशन लाभ के लिए योग्यता सुनिश्चित करने के लिए कम से कम एक महीने का बेसिक EPS योगदान देना होगा.
  • प्रशासनिक लागत: नियोक्ता EPF स्कीम से जुड़े सभी प्रशासनिक खर्चों का भुगतान करने के लिए ज़िम्मेदार हैं.

एम्प्लॉई पेंशन स्कीम के लाभ

  • सेवानिवृत्ति पेंशन: कम से कम 10 वर्ष की आयु के साथ 58 वर्ष की आयु में रिटायर होने वाले सदस्यों को प्रदान किया जाता है. पेंशन की गणना फॉर्मूला का उपयोग करके की जाती है: (पेंशन योग्य सैलरी x पेंशन योग्य सेवा)/70.

  • शुरुआती पेंशन: कम से कम 10 वर्ष की सेवा के साथ 50 से 58 वर्ष की आयु के बीच रहने वाले सदस्यों के लिए उपलब्ध. 58 से कम के प्रत्येक वर्ष के लिए पेंशन राशि को 4% तक कम किया जाता है.

  • मासिक पेंशन: फॉर्मूला के अनुसार निर्धारित: (पेंशन योग्य सैलरी x पेंशन योग्य सेवा) / 70.

  • न्यूनतम पेंशन: कम्यूटेशन या शुरुआती रिटायरमेंट के मामलों में कटौती के अधीन प्रति माह न्यूनतम ₹1,000 की गारंटी.

  • विधवा पेंशन: विधवा मेंबर की पेंशन का 50% या प्रति माह ₹450, जो भी अधिक हो, प्राप्त करने के हकदार है.

  • बच्चों की पेंशन: प्रत्येक योग्य बच्चे को विधवा की पेंशन का 25% प्राप्त होता है, अधिकतम दो बच्चों तक.

  • अनाथ पेंशन: जीवित पति/पत्नी की अनुपस्थिति में, प्रत्येक व्यक्ति दो बच्चों के लिए विधवा की पेंशन का 75% प्राप्त कर सकता है.

  • स्थायी विकलांगता पेंशन: अपनी सेवा के दौरान पूर्ण और स्थायी विकलांगता वाले सदस्यों को न्यूनतम मासिक पेंशन ₹250 का भुगतान किया जाता है.

  • पैसे निकालने का लाभ: 10 वर्ष की सेवा पूरी करने से पहले स्कीम से बाहर निकलने वाले सदस्यों पर लागू. लाभ राशि टेबल D के प्रावधानों के अनुसार निर्धारित की जाती है.

लेकिन, आरामदायक और फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए, अतिरिक्त निवेश के साथ अपने पेंशन को सप्लीमेंट करने की सलाह दी जाती है. उच्च ब्याज वाली FD के साथ अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाएं. बजाज फाइनेंस FD के साथ प्रति वर्ष 7.30% तक पाएं - आज ही अपनी FD बुक करें और स्थिर फाइनेंशियल भविष्य का आनंद लें!

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EPS के तहत अपनी पेंशन की गणना कैसे करें

पेंशन की राशि सदस्य की पेंशन योग्य सैलरी और सेवा अवधि पर निर्भर करती है. मासिक पेंशन आय की गणना करने का फॉर्मूला यहां दिया गया है:

सदस्य की मासिक पेंशन = (पेंशनेबल सैलरी x पेंशन योग्य सेवा)/70

1. पेंशन योग्य सैलरी

पेंशन योग्य सैलरी, कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) से बाहर निकलने से पहले पिछले 60 महीनों के दौरान अर्जित औसत मासिक सैलरी होती है.

अगर इन 60 महीनों के दौरान कोई गैर-योगदान अवधि (जब कोई ईपीएस योगदान नहीं दिया गया था) है, तो उन दिनों की गणना से बाहर रखा जाता है. लेकिन, लाभों की गणना अभी भी इस प्रकार की जाती है कि अगर पूरी सैलरी पूरे महीने के लिए अर्जित की गई है.

उदाहरण के लिए: अगर कोई महीने की 3 तारीख को नौकरी में शामिल होता है और प्रति माह ₹15,000 अर्जित करता है, तो 28 कार्य दिवसों के लिए उनकी वास्तविक सैलरी ₹14,000 हो सकती है. लेकिन ESOP के उद्देश्यों के लिए, पूरे ₹15,000 को उस महीने की पेंशन योग्य सैलरी माना जाएगा.

अधिकतम पेंशन योग्य सैलरी ₹15,000 प्रति माह है.

यह देखते हुए कि नियोक्ता कर्मचारी के EPS अकाउंट में इस सैलरी के 8.33% का योगदान देता है, कर्मचारी के EPS अकाउंट में मासिक डिपॉज़िट है:

₹15000 x 8.33/100 = ₹1250

2. पेंशन योग्य सेवा

पेंशन योग्य सेवा को सदस्य के लिए सेवा की वास्तविक अवधि कहा जाता है. पेंशन योग्य सेवा अवधि की गणना करते समय विभिन्न नियोक्ताओं में सेवा अवधियों पर विचार किया जाता है. कर्मचारी को EPS स्कीम सर्टिफिकेट प्राप्त करना होगा और जब भी वे नौकरी बदलते हैं तो इसे नए नियोक्ता को सबमिट करना होगा.

अगर कोई सदस्य 10 वर्ष पूरे करने से पहले EPS राशि निकालता है और किसी अन्य कंपनी में शामिल होता है, तो उन्हें EPS अकाउंट में योगदान करना शुरू करना होगा, और सेवा अवधि शून्य पर रीसेट की जाएगी.

पेंशन योग्य सेवा अवधि का आकलन 6-महीने के आधार पर किया जाता है, जिसमें न्यूनतम 6 महीने होते हैं. उदाहरण के लिए, अगर सेवा अवधि 7 वर्ष और 3 महीने है, तो इसे पेंशन योग्य सेवा माना जाता है 7 वर्ष. लेकिन, अगर सेवा की अवधि 7 वर्ष और 11 महीने है, तो पेंशन योग्य सेवा अवधि को 8 वर्ष माना जाता है.

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EPS के लिए लागू योग्यता मानदंड

  1. व्यक्ति को EPFO मेंबर होना चाहिए.
  2. जल्दी पेंशन पाने के लिए, आपकी आयु कम से कम 50 वर्ष होनी चाहिए, और नियमित पेंशन के लिए, आपकी आयु 58 वर्ष होनी चाहिए.
  3. कर्मचारी पेंशन स्कीम के लाभ प्राप्त करने के लिए आपको कम से कम 10 वर्ष की सेवा पूरी करनी होगी.

इन्हें भी पढ़े: EPF और EPS के बीच अंतर

ज़रूरी डॉक्यूमेंट

  • पहचान का प्रमाण - जैसे आधार कार्ड, पासपोर्ट या वोटर Id

  • बैंक विवरण - कैंसल किया गया चेक या पासबुक की कॉपी सहित

  • जन्मतिथि की जांच - जन्म सर्टिफिकेट या स्कूल छोड़ने का सर्टिफिकेट के माध्यम से

  • डेथ सर्टिफिकेट - फैमिली पेंशन के क्लेम के मामले में आवश्यक

  • संबंध का प्रमाण - फैमिली पेंशन योग्यता के लिए आवश्यक

  • विकलांगता सर्टिफिकेट - विकलांगता पेंशन क्लेम के लिए EPFO-अधिकृत मेडिकल प्रैक्टिशनर द्वारा जारी किया गया

  • रोज़गार/सेवा रिकॉर्ड - जैसे EPF पासबुक या आधिकारिक रोज़गार डॉक्यूमेंट

कर्मचारियों की पेंशन स्कीम में पेंशन के प्रकार

EPS 95 पेंशन स्कीम विभिन्न पेंशन प्रदान करती है, जिनमें विधवाओं, बच्चों और अनाथों के लिए शामिल हैं, जो मृत सदस्य के परिवार को सहायता प्रदान करती हैं.

1. चाइल्ड पेंशन

सेवानिवृत्त बच्चों को मासिक विधवा पेंशन के अलावा चाइल्ड पेंशन भी मिलता है, जब तक कि वे 25 वर्ष न हों . यह राशि विधवा पेंशन का 25% है, और अधिकतम दो बच्चों को यह लाभ मिल सकता है.

2. विधवा पेंशन

विधवा विधवा या वृद्धा पेंशन के तहत पेंशन के लिए योग्य हैं, जो उनकी मृत्यु या पुनर्विवाह तक जारी रहता है. अगर एक से अधिक विधवा होते हैं, तो पेंशन सबसे बड़े विधवा को देय होती है.

3. कम पेंशन

अगर कोई EPFO सदस्य 10 वर्ष की सेवा पूरी करता है और 50 से 58 वर्ष के बीच है, तो वे अर्ली पेंशन का विकल्प चुन सकते हैं. लेकिन, अगर सदस्य की आयु 58 वर्ष से कम है, तो हर वर्ष पेंशन राशि को 4% कम कर दिया जाता है.

4. अनाथ पेंशन

अगर सदस्य बिना जीवित विधवा के मर जाता है, तो सदस्य के बच्चे मासिक अनाथ पेंशन प्राप्त कर सकते हैं, जो मासिक विधवा पेंशन मूल्य का 75% है. अनाथ पेंशन से अधिकतम 2 बच्चों को लाभ मिल सकता है.

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भारत में EPS के तहत पेंशन के प्रकार

फॉर्म/सर्टिफिकेट

उद्देश्य

फॉर्म 10C

10 वर्ष की सेवा पूरी करने से पहले EPF फंड निकालने के लिए इस्तेमाल किया जाता है.

फॉर्म 10D

विधवा पेंशन, चाइल्ड पेंशन आदि सहित 50 वर्ष की आयु के बाद मासिक पेंशन का क्लेम करने के लिए इस्तेमाल किया जाता है.

नॉन-रिमैरिज सर्टिफिकेट

घोषित करता है कि पेंशन लाभ जारी रखने के लिए विधवा या विधवा के विवाह की आवश्यकता नहीं है.


इसे भी पढ़ें:राष्ट्रीय पेंशन योजना

निष्कर्ष

एम्प्लॉई पेंशन स्कीम (EPS) संगठित क्षेत्र के कर्मचारियों को रिटायरमेंट के बाद गारंटीड मासिक आय प्रदान करती है. पेंशन राशि उनकी सेवा और योगदान के वर्षों पर निर्भर करती है. EPF के तहत योग्यता की शर्तों और विभिन्न प्रकार की पेंशन के बारे में जानने से कर्मचारियों को सुरक्षित भविष्य के लिए सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है.

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सामान्य प्रश्न

क्या मैं अपनी EPS राशि निकाल सकता हूं?

हां, अगर आपने 10 वर्ष की सेवा पूरी कर ली है या अगर आप 58 वर्ष की आयु में रिटायर हो रहे हैं, तो आप अपनी EPS राशि निकाल सकते हैं. कुछ शर्तों के तहत आंशिक निकासी भी संभव है, जैसे बेरोजगारी.

क्या मुझे एक साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट से EPF पेंशन और रिटर्न दोनों प्राप्त हो सकते हैं?

हां, आप फिक्स्ड डिपॉज़िट से रिटर्न अर्जित करते समय अपनी EPF पेंशन प्राप्त कर सकते हैं. जहां EPS रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय प्रदान करता है, वहीं उच्च ब्याज वाली FD में निवेश करने से आपको अपनी पेंशन को बढ़ाने और अधिक फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने में मदद मिल सकती है. बजाज फाइनेंस FD के साथ, आप प्रति वर्ष 7.30% तक का रिटर्न अर्जित कर सकते हैं, जिससे आपकी बचत में स्थिर और जोखिम-मुक्त वृद्धि सुनिश्चित होती है. मजबूत फाइनेंशियल भविष्य बनाने के लिए आज ही अपनी FD बुक करें!

क्या सभी कर्मचारियों के लिए EPS अनिवार्य है?

हां, कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) स्कीम के हिस्से वाले और ₹ 15,000 तक की मासिक सैलरी अर्जित करने वाले सभी कर्मचारियों के लिए EPS अनिवार्य है. यह रिटायरमेंट के बाद पेंशन लाभ प्रदान करता है.

EPS स्कीम के लिए कौन योग्य है?

कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) के सदस्य हैं और कम से कम 10 वर्ष की सेवा पूरी कर चुके हैं, वे कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) के लिए योग्य हैं. यह स्कीम उन कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है जो प्रति माह ₹15,000 तक की बेसिक सैलरी अर्जित करते हैं और 58 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट के बाद पेंशन प्रदान करती है.

EPS पेंशन के लिए कौन योग्य नहीं है?

जिन कर्मचारियों ने 10 वर्ष की सेवा पूरी नहीं की है या वर्तमान में कार्यरत हैं, वे EPS फंड निकालने के लिए पात्र नहीं हैं. आप अपनी वर्तमान नौकरी छोड़ने के बाद ही निकाल सकते हैं.

मुझे कितनी EPS पेंशन मिलेगी?

EPS पेंशन राशि आपकी पिछली सैलरी, सेवा के वर्षों और कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) में किए गए योगदान पर निर्भर करती है. इस्तेमाल किया जाने वाला फॉर्मूला (पेंशनेबल सैलरी x सेवा वर्ष) / 70 है, जिसकी न्यूनतम मासिक पेंशन ₹1,000 है.

EPS 95 पेंशन स्कीम क्या है?

1995 में शुरू की गई EPS 95 पेंशन स्कीम, EPFO के तहत एक सामाजिक सुरक्षा पहल है जो रिटायरमेंट, विकलांगता या मृत्यु के बाद योग्य कर्मचारियों को मासिक पेंशन प्रदान करती है. यह न्यूनतम 10 वर्षों की सेवा वाले कर्मचारियों के लिए फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करता है.

EPS लिमिट क्या है?

EPS की लिमिट, योगदान के लिए विचार की जाने वाली अधिकतम पेंशन योग्य सैलरी को दर्शाती है. वर्तमान नियमों के अनुसार, सैलरी कैप प्रति माह ₹ 15,000 है, जिसका मतलब है कि कर्मचारी द्वारा अर्जित वास्तविक सैलरी के बावजूद, इस लिमिट के आधार पर योगदान की गणना की जाती है.

क्या NPS के समान है?

नहीं, EPF (एम्प्लॉई पेंशन स्कीम) और NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम) अलग-अलग हैं. EPF में नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए है और रिटायरमेंट के बाद एक निश्चित पेंशन प्रदान करता है. नियोक्ता का योगदान देता है, और कर्मचारी EPFO पोर्टल के माध्यम से बैलेंस चेक कर सकते हैं. दूसरी ओर, NPS स्वैच्छिक है, सभी भारतीय नागरिकों के लिए खुला है और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करता है. योगदानकर्ता NPS पोर्टल पर अपना बैलेंस देख सकते हैं. हर स्कीम अलग-अलग रिटायरमेंट प्लानिंग आवश्यकताओं को पूरा करती है.

मैं अपना EPF बैलेंस कैसे चेक करूं?

अपना कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) बैलेंस चेक करने के लिए, आधिकारिक EPFO वेबसाइट पर जाएं और अपने यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) और पासवर्ड का उपयोग करके लॉग-इन करें. अपना EPF बैलेंस और योगदान विवरण देखने के लिए "मेंबर पासबुक" या "पेंशन पासबुक" सेक्शन में जाएं. यह आपको अपनी पेंशन बचत को आसानी से और सुरक्षित रूप से ट्रैक करने में मदद करता है.

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देख सकते हैं कंपनी का भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45IA के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया गया 5 मार्च, 1998 दिनांकित मान्य रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट है. लेकिन, RBI कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता या कंपनी द्वारा व्यक्त किए गए किसी भी स्टेटमेंट या प्रतिनिधित्व या राय की शुद्धता और कंपनी द्वारा डिपॉज़िट/देयताओं के पुनर्भुगतान के लिए वर्तमान स्थिति के बारे में कोई जिम्मेदारी या गारंटी स्वीकार नहीं करता है.

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