राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) 18-70 वर्ष की आयु वाले व्यक्तियों के लिए सरकार द्वारा नियंत्रित रिटायरमेंट प्लान है, जो टैक्स लाभ और 9%-12% का रिटर्न प्रदान करता है.
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4 मिनट
03-May-2025

NPS की फुल फॉर्म नेशनल पेंशन स्कीम है. भारत सरकार द्वारा शुरू की गई यह स्कीम रिटायरमेंट के बाद भारतीय नागरिकों को लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई है. NPS का मुख्य उद्देश्य लोगों को रिटायरमेंट सेविंग के लिए अनुशासित दृष्टिकोण विकसित करने के लिए प्रोत्साहित करना है.

इस आर्टिकल में, हम स्कीम के प्रमुख लक्ष्यों, विभिन्न प्रकार के NPS अकाउंट, लागू ब्याज दरें और इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले विभिन्न लाभों के बारे में जानेंगे. लेकिन सबसे पहले, आइए जानें कि नेशनल पेंशन स्कीम क्या है.

एक्सपर्ट सलाह

बजाज फाइनेंस नॉन-सीनियर सिटीज़न के लिए प्रति वर्ष 7.40% तक और सीनियर सिटीज़न के लिए प्रति वर्ष 7.95% तक की आकर्षक फिक्स्ड डिपॉज़िट ब्याज दरें प्रदान करता है, जिसमें प्रति वर्ष 0.55% तक का अतिरिक्त दर लाभ शामिल है.

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NPS क्या है?

NPS पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा नियंत्रित एक स्वैच्छिक, परिभाषित योगदान पेंशन स्कीम है. यह प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा मैनेज रिटायरमेंट के लिए सेविंग के लिए मार्केट-लिंक्ड दृष्टिकोण प्रदान करता है.

NPS में, व्यक्तिगत बचत को पेंशन फंड में इकट्ठा किया जाता है, जो सरकारी बॉन्ड, बिल, कॉर्पोरेट डिबेंचर और शेयर जैसे विभिन्न एसेट के पोर्टफोलियो में निवेश किया जाता है. इन इन्वेस्टमेंट पर मिलने वाले रिटर्न समय के साथ NPS अकाउंट के विकास में योगदान देते हैं. सब्सक्राइबर नियमित रूप से अपनी NPS स्कीम में योगदान दे सकते हैं और रिटायरमेंट से पहले स्कीम से बाहर निकलने की सुविधा प्राप्त कर सकते हैं या सेवानिवृत्ति का विकल्प चुन सकते हैं.

NPS की एक प्रमुख विशेषता यह है कि यह संचित बचत का एक हिस्सा एन्युटी खरीदने के लिए इस्तेमाल करना अनिवार्य करता है, जो लाइफटाइम पेंशन आय प्रदान करता है. रिटायरमेंट, निकास या सेवानिवृत्ति के बाद, संचित फंड का कम से कम 40% एन्युटी खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाना चाहिए, जबकि शेष राशि को एकमुश्त राशि के रूप में निकाला जा सकता है. यह सुनिश्चित करता है कि सब्सक्राइबर के पास अपने रिटायरमेंट में स्थिर इनकम स्ट्रीम हो.

विवरण

विवरण

योजना का नाम

NPS वात्सल्य पेंशन स्कीम

पॉलिसी लेने की न्यूनतम आयु

18 वर्ष के लिए

प्रवेश की अधिकतम आयु

65 वर्ष के लिए

एन्युटी खरीद

40% कॉर्पस का उपयोग एन्युटी के लिए किया जाता है

रिटायरमेंट पर निकासी

संचित कॉर्पस का 60% तक

पेंशन शुरू होने की आयु

60 वर्षों के बाद

टैक्स कटौती

सेक्शन 80C और 80CCD के तहत

NPS अकाउंट के प्रकार

दो प्रकार के NPS अकाउंट हैं, टियर I और टियर II. पहला डिफॉल्ट अकाउंट है, जबकि बाद वाला एक स्वैच्छिक जोड़ है. नीचे की टेबल दो रिकॉर्ड प्रकारों को पूरी तरह से स्पष्ट करती है.

विवरण

NPS टियर-I अकाउंट

स्थिति

डिफ़ॉल्ट

निकासी

अनुमति नहीं है

टैक्स छूट

प्रति वर्ष ₹ 2 लाख तक (80C और 80 सीसीडी के अंदर)

न्यूनतम NPS योगदान

₹1,000

अधिकतम NPS योगदान

कोई सीमा नहीं


राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली के उद्देश्य

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) को लोगों को अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग के हिस्से के रूप में पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.

यह स्कीम यह सुनिश्चित करती है कि व्यक्ति अपने रिटायरमेंट के बाद के खर्चों को पूरा कर सकें और बिना किसी परेशानी के फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित जीवन जी सके.

भारत में बढ़ती सीनियर सिटीज़न की आबादी को पहचानते हुए, सरकार ने NPS को अपनी फाइनेंशियल समस्याओं को प्रभावी ढंग से संबोधित करने के लिए शुरू किया.

NPS किसी व्यक्ति के कार्यकाल के दौरान अनुशासित बचत को बढ़ावा देता है, जिससे तनाव-मुक्त रिटायरमेंट के लिए फाइनेंशियल तैयारी को बढ़ावा मिलता है.

राष्ट्रीय पेंशन योजना की विशेषताएं

नेशनल पेंशन स्कीम में इन्वेस्ट करने की विशिष्ट विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं:

1. पोर्टेबिलिटी

NPS एक पोर्टेबल पेंशन स्कीम है, जिसका अर्थ है कि सब्सक्राइबर जॉब बदलने पर भी अपनी पेंशन सेविंग जारी रख सकते हैं.

2. निवेश विकल्पों का विकल्प

NPS इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज़ में निवेश विकल्प प्रदान करता है, जो सब्सक्राइबर को अपना पसंदीदा निवेश मिक्स चुनने की सुविधा देता है.

3. फंड मैनेजमेंट

NPS में फंड मैनेजमेंट सिस्टम है, जहां पेंशन फंड मैनेजर सब्सक्राइबर के योगदान के निवेश को मैनेज करते हैं.

4. सिस्टमेटिक निवेश प्लान

NPS मासिक योगदान के माध्यम से सिस्टमेटिक निवेश की अनुमति देता है, जो सब्सक्राइबर को समय के साथ पेंशन कॉर्पस बनाने में मदद कर सकता है.

5. नॉमिनेशन सुविधा

सब्सक्राइबर लाभार्थी को नॉमिनेट कर सकते हैं, जो सब्सक्राइबर की मृत्यु की स्थिति में कॉर्पस प्राप्त करेंगे.

6. कम लागत

NPS को अपनी कम लागत के लिए जाना जाता है, जो इसे लॉन्ग-टर्म पेंशन सेविंग के लिए एक आकर्षक विकल्प बनाता है.

जीवन बीमा पॉलिसियों के बारे में जानें

अन्य निवेश विकल्पों के अलावा, जीवन बीमा पॉलिसी सेविंग, निवेश और लाइफ कवर का एक यूनीक कॉम्बिनेशन है, जो पारंपरिक तरीकों से अधिक निवेश विकल्प प्रदान करती है. बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल आपको टॉप इंश्योरेंस प्रदाताओं द्वारा प्रदान किए जाने वाले बजट-फ्रेंडली प्रीमियम पर ₹ 1 करोड़ तक के कवरेज के साथ जीवन बीमा प्लान प्रदान करता है. यह ऑल-इन-वन प्लेटफॉर्म ऑनलाइन सही इंश्योरेंस पॉलिसी की तुलना करने और खरीदने की प्रोसेस को आसान बनाता है ताकि आपको अपनी फाइनेंशियल खुशहाली और अपने प्रियजनों की सुरक्षा करने में मदद मिल सके.

राष्ट्रीय पेंशन योजना के लाभ

NPS स्कीम के संभावित लाभों को अनलॉक करें, जो टैक्स लाभ और निवेश की सुविधा के साथ सुरक्षित रिटायरमेंट एवेन्यू प्रदान करता है. टैक्स कटौती, मार्केट-लिंक्ड रिटर्न और पोर्टेबिलिटी जैसी विशेषताओं के बारे में जानें, जिससे आपके सोने के वर्षों में फाइनेंशियल स्थिरता और वृद्धि सुनिश्चित होती है.

1. टैक्स लाभ

NPS में योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ और सेक्शन 80CCD (1B) के तहत अतिरिक्त कटौती के लिए योग्य हैं.

2. पेंशन के लाभ

रिटायरमेंट के बाद, सब्सक्राइबर एकमुश्त कॉर्पस का 60% तक निकाल सकते हैं और शेष 40% का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए कर सकते हैं, जो नियमित पेंशन आय प्रदान करता है.

3. मार्केट लिंक्ड रिटर्न

NPS इक्विटी, बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज़ के मिश्रण में निवेश करता है, जो सब्सक्राइबर को मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करता है.

4. एन्युटी विकल्प

सब्सक्राइबर के पास एन्युटी प्लान और प्रोवाइडर की रेंज में से चुनने का विकल्प होता है, जो पेंशन आय के मामले में सुविधा प्रदान करता है.

5. पारदर्शिता

NPS सब्सक्राइबर को नियमित अकाउंट स्टेटमेंट प्रदान करता है, जो उन्हें अपनी पेंशन सेविंग और निवेश परफॉर्मेंस को ट्रैक करने में मदद कर सकता है.

ध्यान दें: वास्तविक लाभ सब्सक्राइबर की विशिष्ट परिस्थितियों और निकासी के समय लागू नियमों के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं.

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली की योग्यता

निर्दिष्ट योग्यता शर्तों को पूरा करने वाले व्यक्ति राष्ट्रीय पेंशन स्कीम (NPS) में नामांकन करने के लिए योग्य हैं. योग्यता आवश्यकताएं इस प्रकार हैं:

  • भारतीय नागरिक होना चाहिए, चाहे देश या विदेश में रहना हो, या अनिवासी भारतीय (NRI) होना चाहिए.
  • आयु 18 से 70 वर्षों की रेंज के भीतर होनी चाहिए.
  • एप्लीकेशन फॉर्म में बताए गए अपने ग्राहक को जानें (KYC) मानदंडों का पालन करना होगा.
  • भारतीय संविदा अधिनियम के अनुसार संविदा निष्पादन के लिए कानूनी क्षमता होनी चाहिए.
  • भारतीय विदेशी नागरिक (OCI), भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ) और हिंदू अविभाजित परिवार (एचयूएफ) NPS सब्सक्रिप्शन के लिए अयोग्य हैं.
  • क्योंकि NPS एक व्यक्तिगत पेंशन अकाउंट है, इसलिए इसे थर्ड पार्टी की ओर से शुरू नहीं किया जा सकता है.

यह भी पढ़ें: NPS अकाउंट से आधार कैसे लिंक करें

फिक्स्ड डिपॉज़िट के प्रकार

उच्चतम क्रेडिट रेटिंग | 1.4 मिलियन से अधिक डिपॉज़िट्स का भरोसा | FD पर सुनिश्चित रिटर्न
सुझाए गए

FD - विशेष अवधि -18 महीने

ब्याज दरें, अधिकतम
7.95% प्रति वर्ष.
ऑनलाइन निवेश करें

FD - विशेष अवधि - 22 महीने

ब्याज दरें, अधिकतम
7.85% प्रति वर्ष.
ऑनलाइन निवेश करें

FD - विशेष अवधि - 33 महीने

ब्याज दरें, अधिकतम
7.75% प्रति वर्ष.
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FD - आयु 60 वर्ष से कम

ब्याज दरें, अधिकतम
7.40% प्रति वर्ष.
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FD - सीनियर सिटीज़न

ब्याज दरें, अधिकतम
7.95% प्रति वर्ष.
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FD - नाबालिग

ब्याज दरें, अधिकतम
7.40% प्रति वर्ष.
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NPS अकाउंट कैसे खोलें

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) अकाउंट ऑनलाइन खोलना एक तेज़ और आसान प्रोसेस है. पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) व्यक्तियों को अपने eNPS प्लेटफॉर्म के माध्यम से ऑनलाइन नामांकन करने की अनुमति देता है. इस डिजिटल तरीके के लिए बहुत कम पेपरवर्क की आवश्यकता होती है और यह आसान अनुभव प्रदान करता है. शुरू करने के लिए इन चरणों का पालन करें:

  1. eNPS वेबसाइट पर जाएं.
  2. "रजिस्टर" पर क्लिक करें.
  3. अपने पसंदीदा अकाउंट का प्रकार चुनें (टियर I या टायर II).
  4. अपना आधार या पैन विवरण दर्ज करें.
  5. पेंशन फंड मैनेजर और निवेश विकल्प चुनें.
  6. पर्सनल और बैंक अकाउंट का विवरण प्रदान करें.
  7. सहायक डॉक्यूमेंट और फोटो अपलोड करें.
  8. अपने योगदान के लिए भुगतान पूरा करें.
  9. अपना पर्मानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) प्राप्त करें.

NPS अकाउंट ऑफलाइन कैसे खोलें?

NPS अकाउंट ऑफलाइन खोलने के लिए, PFRDA के साथ रजिस्टर्ड पॉइंट ऑफ प्रेज़ेंस (PoP) पर जाएं, जैसे बैंक या अधिकृत फाइनेंशियल संस्थान. NPS सब्सक्रिप्शन फॉर्म कलेक्ट करें, इसे भरें और पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण और पासपोर्ट साइज़ की फोटो सहित आवश्यक डॉक्यूमेंट अटैच करें. इन्हें शुरुआती योगदान के साथ सबमिट करें. प्रोसेसिंग के बाद, आपको अकाउंट मैनेजमेंट के लिए पर्मानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) प्राप्त होगा.

नेशनल पेंशन स्कीम अकाउंट में लॉग-इन कैसे करें

आपका NPS अकाउंट सफलतापूर्वक बनाने और PRAN (पर्मानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर) जारी होने के बाद, आप NSDL पोर्टल, KFintech पोर्टल या अपने नेट बैंकिंग इंटरफेस जैसे कई डिजिटल प्लेटफॉर्म का उपयोग करके अपने अकाउंट में लॉग-इन और मैनेज कर सकते हैं.

अपने NPS अकाउंट को एक्सेस करने की चरण-दर-चरण गाइड नीचे दी गई है:

NSDL NPS पोर्टल के माध्यम से लॉग-इन करें

  1. आधिकारिक NSDL NPS वेबसाइट पर जाएं: https://enps.nsdl.com/eNPS/NationalPensionSystem.html
  2. लॉग-इन पेज खोलने के लिए 'PRAN/IPN के साथ लॉग-इन करें' पर क्लिक करें.
  3. अगर आपके पास पहले से ही अपना पैन और पासवर्ड है, तो क्रेडेंशियल दर्ज करें और अपने ई-NPS डैशबोर्ड को एक्सेस करने के लिए 'सबमिट करें' पर क्लिक करें.

पहली बार लॉग-इन करने के निर्देश (NSDL):

अगर आप पहली बार लॉग-इन कर रहे हैं, तो नया पासवर्ड जनरेट करने के लिए इन चरणों का पालन करें:

  1. उसी NSDL NPS पोर्टल पर जाएं.
  2. 'PRAN/IPN के साथ लॉग-इन करें' पर क्लिक करें और लॉग-इन स्क्रीन पर जाएं.
  3. 'पासवर्ड रीसेट करें' चुनें.
  4. अपना पैन, जन्मतिथि दर्ज करें और नया पासवर्ड बनाएं. पासवर्ड कन्फर्म करें, कैप्चा हल करें, और 'सबमिट करें' पर क्लिक करें.
  5. आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक OTP भेजा जाएगा. अपना नया पासवर्ड कन्फर्म करने और ऐक्टिवेट करने के लिए OTP दर्ज करें.
  6. सेट होने के बाद, आप अपने पैन और नए पासवर्ड का उपयोग करके लॉग-इन कर सकते हैं.

KFintech NPS पोर्टल के माध्यम से लॉग-इन करें

  1. KFintech NPS साइट पर जाएं: https://nps.kfintech.com
  2. 'लॉग-इन' पर क्लिक करें और फिर 'मौजूदा सब्सक्राइबर' चुनें.
  3. लॉग-इन स्क्रीन पर, अपना पैन, पासवर्ड और कैप्चा कोड दर्ज करें. अपने अकाउंट को एक्सेस करने के लिए 'सबमिट करें' पर क्लिक करें.

पहली बार लॉग-इन करने के निर्देश (KFintech):

अगर आप नए यूज़र हैं, तो लॉग-इन करने से पहले आपको पासवर्ड सेट करना होगा:

  1. https://nps.kfintech.com पर जाएं
  2. 'लॉग-इन'>'मौजूदा सब्सक्राइबर' चुनें'.
  3. लॉग-इन स्क्रीन पर 'पासवर्ड जनरेट/रीसेट करें' पर क्लिक करें.
  4. अपना पैन, जन्मतिथि और कैप्चा दर्ज करें, फिर 'सबमिट करें' पर क्लिक करें.
  5. आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर एक OTP भेजा जाएगा. इसे दर्ज करें और नया पासवर्ड बनाने के लिए आगे बढ़ें.
  6. इसके बाद, अपने पैन और नए पासवर्ड का उपयोग करके लॉग-इन करें

नेशनल पेंशन स्कीम लॉग-इन के लिए यूज़र ID क्या है?

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) लॉग-इन के लिए यूज़र id आपका पर्मानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) है, जो रजिस्ट्रेशन पर प्रदान किया जाने वाला एक यूनीक आइडेंटिफायर है, जिसका उपयोग अकाउंट एक्सेस और मैनेजमेंट के लिए किया जाता है.

NPS की गणना कैसे की जाती है?

NPS में इन्वेस्ट करने से पहले, यह देखना उचित हो सकता है कि रिटर्न की गणना कैसे की जाती है और आप अपनी अवधि के अंत में कितनी पेंशन राशि की उम्मीद कर सकते हैं. NPS की गणना करने का फॉर्मूला यहां दिया गया है:
A = P (1 + r/n) ^ एनटी
कहां,
पी = मूलधन
r = ब्याज दर
n = ब्याज की संख्या कई बार कंपाउंड हो गई है
t = कुल अवधि

राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) की ब्याज दर

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि NPS के लिए कोई एकल ब्याज दर नहीं है. ऐसा इसलिए है क्योंकि NPS अनिवार्य रूप से मार्केट-लिंक्ड है, जिसका मतलब है कि इसके रिटर्न की ब्याज दर आपके द्वारा निवेश किए गए एसेट के प्रदर्शन पर निर्भर करती है.

इसके लिए, यहां चार प्रकार के एसेट क्लास दिए गए हैं, जिनमें आप NPS के साथ निवेश कर सकते हैं:

एसेट क्लास

एसेट का प्रकार

क्लास G

सरकारी बॉन्ड

क्लास ई

इक्विटीज़

क्लास C

कॉर्पोरेट बॉन्ड

क्लास ए

रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी), कमर्शियल मॉरगेज-समर्थित सिक्योरिटीज़ और वैकल्पिक निवेश फंड.


यह स्कीम दस वर्षों से अधिक समय से लागू है और इस प्रकार अब तक 9% से 12% का वार्षिक रिटर्न प्रदान किया गया है . अगर आप फंड के प्रदर्शन से नाखुश हैं, तो NPS आपको फंड मैनेजर स्विच करने का विकल्प भी देता है.

अवधि

65 वर्ष तक निवेश करें

ब्याज दर

9% - 12% प्रति वर्ष.

निवेश की राशि

₹1,000 से शुरू

मेच्योरिटी राशि

शुरुआती निवेश राशि पर निर्भर करता है


NPS निकासी राशि का उपयोग कैसे करें?

लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करना चाहने वाले लोगों के लिए निवेश के सबसे सुझाए गए तरीकों में से एक NPS इन्वेस्टमेंट है. ऐसा इसलिए है क्योंकि आप केवल NPS से बाहर निकल सकते हैं और 10 वर्षों की अवधि के बाद परिणाम राशि निकाल सकते हैं. इसलिए NPS निकासी पैसे का उपयोग आपके रिटायरमेंट की देखभाल करने, अपने बच्चों की शिक्षा या शादी के लिए फंडिंग करने या घर खरीदने जैसी आवश्यक खरीद करने के लिए किया जा सकता है.

यह भी पढ़ें: NPS स्टेटमेंट कैसे डाउनलोड करें

NPS में किसे निवेश करना चाहिए?

राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) उन व्यक्तियों के लिए फायदेमंद है जो अपने रिटायरमेंट के लिए सक्रिय रूप से रणनीति बनाना चाहते हैं, विशेष रूप से जो जोखिम सहिष्णुता रखते हैं. रिटायरमेंट के दौरान स्थिर पेंशन आय की संभावना महत्वपूर्ण होती है, विशेष रूप से निजी क्षेत्र के रोज़गार से रिटायर होने वाले व्यक्तियों के लिए.

NPS के माध्यम से सिस्टमेटिक निवेश दृष्टिकोण को अपनाने से रिटायरमेंट के बाद के चरण में काफी लाभ मिल सकते हैं. इसके अलावा, 80C कटौतियों को ऑप्टिमाइज़ करने की इच्छा रखने वाले व्यक्तियों को यह स्कीम एक मूल्यवान माना जा सकता है, विशेष रूप से नौकरी पेशा पदों में नियोजित व्यक्ति.

NPS बनाम बजाज फाइनेंस FD

बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे निवेश के खिलाफ NPS निवेश कैसे किराया देता है, इस बारे में बेहतर दृष्टिकोण प्राप्त करने के लिए, उनकी तुलना की संक्षिप्त समीक्षा यहां दी गई है:

विशेषता

NPS

बजाज फाइनेंस FD

उद्देश्य

रिटायरमेंट के लिए बचत करने के लिए निवेश

विभिन्न प्रकार के शॉर्ट-टर्म या लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए निवेश

अवधि

केवल 10 वर्षों के बाद ही बाहर निकल सकते हैं

12 से 60 महीनों के बीच की अवधि चुन सकते हैं

निवेश का प्रकार

मार्केट-लिंक्ड

मार्केट जोखिमों से मुक्त

ब्याज दर

आपके द्वारा निवेश किए गए एसेट क्लास के परफॉर्मेंस पर निर्भर करता है

सीनियर सिटीज़न के लिए प्रति वर्ष 7.95% तक जा सकते हैं


इस प्रकार, उपरोक्त टेबल से, यह स्पष्ट है कि बजाज फाइनेंस FD में NPS के मुकाबले कई लाभ हैं, जो सुविधाजनक और गारंटीड रिटर्न के आश्वासन के संदर्भ में हैं. NPS उन लोगों के लिए एक आदर्श निवेश है जो रिटायरमेंट के लिए कॉर्पस जमा करना चाहते हैं और विभिन्न लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को पूरा करना चाहते हैं.

जबकि बजाज फाइनेंस FD शॉर्ट-टर्म के लिए भी एक बेहतरीन निवेश है.

जो लोग नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) और फिक्स्ड डिपॉज़िट में से प्रत्येक निवेश विकल्प की विशेषताओं और लाभों के बारे में जानना चाहते हैं. अधिकांश भाग के लिए, NPS को आमतौर पर किसी भी वर्किंग प्रोफेशनल के लिए एक आवश्यक निवेश विकल्प माना जाता है जो रिटायरमेंट के बाद आरामदायक जीवन के लिए बचत करना चाहते हैं.

निष्कर्ष

नेशनल पेंशन स्कीम टैक्स लाभ का लाभ उठाते हुए पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना चाहने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए एक बेहतरीन विकल्प है. इसकी कम लागत वाली संरचना, निवेश विकल्पों में लचीलापन और सरकारी समर्थन इसे रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक विश्वसनीय और प्रभावी टूल बनाते हैं. चाहे आप अपना करियर शुरू कर रहे हों या रिटायरमेंट के आस-पास, NPS में इन्वेस्ट करने से आपके फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने में मदद मिल सकती है.

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प्रोविडेंट फंड कैलकुलेटर

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सामान्य प्रश्न

क्या अनिवासी भारतीय (NRI) NPS में शामिल हो सकते हैं?

हां, NRI NPS में शामिल होने के लिए योग्य हैं.

मैं NPS में कैसे शामिल करूं?

NPS में शामिल होने के लिए, NSDL वेबसाइट पर या पॉइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) सेवा प्रोवाइडर पर आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करके 12-अंकों का पर्मानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) प्राप्त करें.

NPS अकाउंट खोलने के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?

सब्सक्राइबर रजिस्ट्रेशन फॉर्म को पहचान, एड्रेस और जन्मतिथि के प्रमाण के साथ पीओपी में भरना और सबमिट करना होगा.

स्थायी रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) क्या है?

PRAN NPS सब्सक्राइबर को दिया जाने वाला एक 12-अंकों का यूनीक नंबर है, जो योगदान और निकासी को मैनेज करने के लिए उनके स्थायी अकाउंट नंबर के रूप में कार्य करता है.

टियर-I और टियर-II अकाउंट क्या हैं?

टियर-I एक अनिवार्य पेंशन अकाउंट है, जिसमें निकासी पर प्रतिबंध होते हैं, जबकि टियर-II एक स्वैच्छिक बचत अकाउंट है, जिसमें कोई प्रतिबंध नहीं होता है.

क्या मेरे पास एक से अधिक NPS अकाउंट हो सकता है?

नहीं, व्यक्तियों को केवल एक NPS अकाउंट की अनुमति है.

NPS में न्यूनतम योगदान क्या है?

NPS में न्यूनतम योगदान प्रति वर्ष ₹6,000 है.

अगर मैं न्यूनतम योगदान नहीं करता हूं, तो क्या होगा?

न्यूनतम योगदान न करने से NPS अकाउंट फ्रीज़ हो सकता है.

NPS में निवेश किए गए पैसे का प्रबंधन कौन करता है?

पीएफआरडीए-रजिस्टर्ड पेंशन फंड मैनेजर NPS में निवेश किए गए पैसे को मैनेज करते हैं.

NPS में उपलब्ध निवेश विकल्प क्या हैं?

NPS एसेट क्लास की रेंज के साथ ऐक्टिव और ऑटो निवेश विकल्पों के बीच विकल्प प्रदान करता है.

ऐक्टिव विकल्प के तहत कौन से निवेश विकल्प उपलब्ध हैं?

ऐक्टिव चॉइस सब्सक्राइबर को इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज़ सहित विभिन्न एसेट क्लास में फंड के आवंटन का निर्णय लेने की अनुमति देता है.

क्या मैं अपने निवेश विकल्प बदल सकता हूं?

हां, सब्सक्राइबर NPS में अपने निवेश विकल्पों में बदलाव कर सकते हैं.

क्या मैं अपनी स्कीम और पेंशन फंड मैनेजर बदल सकता/सकती हूं?

हां, सब्सक्राइबर को अपनी स्कीम और पेंशन फंड मैनेजर को बदलने की सुविधा होती है.

क्या मेरे पास टियर I और टियर II अकाउंट के लिए विभिन्न पेंशन फंड मैनेजर और निवेश विकल्प हो सकते हैं?

हां, सब्सक्राइबर टियर I और टियर II अकाउंट के लिए विभिन्न पेंशन फंड मैनेजर और निवेश विकल्प चुन सकते हैं.

क्या मैं 60 पर लंपसम राशि निकाल सकता हूं?

हां, सब्सक्राइबर 70 वर्ष की आयु तक लंपसम राशि निकालने को स्थगित कर सकते हैं .

अगर मैं स्कीम बंद करता/करती हूं, तो पैसे का क्या होगा?

अगर कोई सब्सक्राइबर स्कीम बंद करता है, तो अकाउंट फ्रीज़ कर दिया जाएगा, और निकासी पर प्रतिबंध लगाया जा सकता है.

अगर सब्सक्राइबर की मृत्यु 60 वर्ष से पहले हो जाती है, तो क्या होगा?

60 वर्ष से पहले सब्सक्राइबर की मृत्यु होने की स्थिति में, नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी संचित पेंशन धन का क्लेम कर सकते हैं.

मैं NPS से पैसे कैसे निकाल सकता हूं?

सब्सक्राइबर आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ निकासी फॉर्म सबमिट करके NPS से पैसे निकाल सकते हैं.

निकासी फॉर्म के साथ कौन से डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे?

निकासी फॉर्म संबंधित डॉक्यूमेंट के साथ जमा करना होगा, जैसे:

  • PRAN कार्ड (ओरिजिनल)
  • पहचान के प्रमाण की प्रमाणित कॉपी
  • एड्रेस प्रूफ की अटेस्टेड कॉपी
  • कैंसल किया गया चेक
NPS की मेच्योरिटी अवधि क्या है?

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) की मेच्योरिटी अवधि आमतौर पर 60 वर्ष की आयु पर निर्धारित की जाती है. लेकिन, सब्सक्राइबर मेच्योरिटी अवधि को 70 वर्षों तक बढ़ा सकते हैं, जिससे अपने पेंशन कॉर्पस के निरंतर योगदान और विकास की अनुमति मिलती है.

मृत्यु के बाद NPS का क्या होता है?

सब्सक्राइबर की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, NPS अकाउंट में संचित पूरे कॉर्पस को नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी को ट्रांसफर किया जाता है. नॉमिनी के पास पूरे कॉर्पस को निकालने या नियमित आय के लिए एन्युटी खरीदने का विकल्प होता है.

60 वर्षों के बाद NPS का भुगतान कैसे किया जाता है?

60 के बाद, NPS सब्सक्राइबर संचित कॉर्पस का 60% तक एकमुश्त राशि के रूप में निकाल सकते हैं, जबकि शेष 40% का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए किया जाता है, जिससे पूरे रिटायरमेंट के दौरान नियमित पेंशन भुगतान सुनिश्चित होता है.

मृत्यु के बाद NPS में 40% का क्या होता है?

अगर NPS सब्सक्राइबर की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी एन्युटी के लिए आवंटित 40% सहित पूरे NPS कॉर्पस को निकाल सकता है, या एन्युटी प्लान के माध्यम से पेंशन प्राप्त करना जारी रखने का विकल्प चुन सकता है.

अगर पति की मृत्यु NPS में हो जाती है तो क्या पत्नी को पेंशन मिलती है?

हां, अगर किसी पति की मृत्यु हो जाती है, तो पत्नी (नॉमिनी) पेंशन प्राप्त करने के लिए योग्य है, अगर सब्सक्राइबर द्वारा चुने गए एन्युटी प्लान में सब्सक्राइबर की मृत्यु के बाद पति/पत्नी की पेंशन का प्रावधान शामिल है.

अगर मैं अपनी नौकरी छोड़ देता हूं तो NPS का क्या होगा?

NPS रोज़गार से स्वतंत्र है, इसलिए अगर आप अपनी नौकरी छोड़ देते हैं, तो आपका अकाउंट ऐक्टिव रहता है. आप अपने NPS अकाउंट में योगदान देना जारी रख सकते हैं और रिटायरमेंट तक इसे मेंटेन कर सकते हैं या लॉक-इन अवधि के बाद इसे निकालने का विकल्प चुन सकते हैं.

क्या NPS लाइफटाइम पेंशन देता है?

हां, NPS लाइफटाइम पेंशन प्रदान करता है. रिटायरमेंट के बाद, संचित कॉर्पस का उपयोग एन्युटी प्लान खरीदने के लिए किया जाता है, जो आपके शेष जीवन के लिए नियमित पेंशन भुगतान सुनिश्चित करता है.

NPS क्या है और इसके लाभ क्या हैं?

NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम) एक सरकार द्वारा समर्थित रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जो टैक्स लाभ, निवेश विकल्पों में लचीलापन और रिटायरमेंट के बाद नियमित पेंशन प्रदान करती है. इसका उद्देश्य अनुशासित बचत के माध्यम से लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करना है.

क्या नेशनल पेंशन स्कीम और नेशनल पेंशन सिस्टम एक ही हैं?

हां, नेशनल पेंशन स्कीम और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक ही योगदान-आधारित पेंशन स्कीम को दर्शाता है. शुरुआत में नई पेंशन स्कीम के नाम से जाना जाता था, इसे वित्त मंत्रालय के नोटिफिकेशन नंबर 5/7/2003-ECB और PR तारीख 22 दिसंबर 2003 के बाद NPS में बदला गया था.

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