NPS और पेंशन अकाउंट सेवाएं - नॉमिनी अपडेट, फॉर्म और बैलेंस चेक
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संक्षेप में
- कम लागत वाला रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट: NPS ने ऐतिहासिक रूप से कम इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट शुल्क के साथ काम किया है, हालांकि लागू शुल्क और फीस स्ट्रक्चर PFRDA नियमों के अधीन हैं.
- ₹50,000 की विशेष कटौती: सेक्शन 80CCD(1B) लागू टैक्स व्यवस्था और शर्तों के अधीन ₹50,000 तक की अतिरिक्त कटौती प्रदान करता है.
- दो इन्वेस्टमेंट विकल्प: सब्सक्राइबर ऐक्टिव विकल्प चुन सकते हैं, जहां निर्धारित लिमिट के भीतर एसेट एलोकेशन चुना जाता है, और ऑटो विकल्प चुन सकते हैं, जहां एलोकेशन आयु और चुने गए लाइफसाइकिल फंड के आधार पर बदलता है.
- सुविधाजनक निकास संरचना: मौजूदा NPS फ्रेमवर्क में सामान्य से बाहर निकलने के नियम संशोधित किए गए हैं. सभी नागरिक मॉडल के लिए, 80% तक को आमतौर पर एकमुश्त राशि के रूप में निकाला जा सकता है और कम से कम 20% का उपयोग एन्युटी के लिए किया जा सकता है, जो लागू कॉर्पस और निकासी शर्तों के अधीन है.
- मार्केट-लिंक्ड रिटर्न: NPS रिटर्न अंतर्निहित एसेट क्लास के परफॉर्मेंस से लिंक किए जाते हैं और फिक्स्ड या गारंटीड नहीं होते हैं.
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) क्या है?
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक परिभाषित-योगदान रिटायरमेंट सेविंग सिस्टम है जिसे पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा नियंत्रित किया जाता है. यह योग्य सब्सक्राइबर को नियमित एसेट क्लास में निवेश किए गए योगदान के माध्यम से रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने की अनुमति देता है.
- योग्यता: मौजूदा सभी नागरिक मॉडल के तहत, भारतीय नागरिक, जिनमें निवासी और अनिवासी भारतीय शामिल हैं, और 18 से 85 वर्ष की आयु वाले विदेशी नागरिक (OCI), KYC आवश्यकताओं के अधीन स्वैच्छिक रूप से सब्सक्राइब कर सकते हैं.
- अकाउंट आर्किटेक्चर: NPS टियर I, प्राइमरी पेंशन अकाउंट और टियर II प्रदान करता है, जो ऐक्टिव टियर I अकाउंट वाले सब्सक्राइबर के लिए उपलब्ध एक वैकल्पिक इन्वेस्टमेंट अकाउंट है.
- टैक्स लाभ: योग्य योगदान सेक्शन 80CCD के तहत कटौती के लिए योग्य हो सकते हैं, जो लागू टैक्स व्यवस्था और लिमिट के अधीन है. सेक्शन 80CCD(1B) ₹ तक की अतिरिक्त कटौती प्रदान करता है. पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत 50,000.
- सामान्य निकासी: मौजूदा सभी नागरिक मॉडल के तहत, सामान्य एग्जिट पर, संचित कॉर्पस का 80% तक एकमुश्त राशि के रूप में लिया जा सकता है और आमतौर पर एन्युटी के लिए कम से कम 20% का उपयोग करना आवश्यक है, जो लागू एग्जिट शर्तों के अधीन है. ₹ 12 लाख तक के कॉर्पस के लिए, वर्तमान फ्रेमवर्क के तहत अतिरिक्त निकासी विकल्प उपलब्ध हैं.
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) क्या है?
शुरू में 2004 में केंद्र सरकार के कर्मचारियों के लिए शुरू किया गया और बाद में अन्य नागरिकों के लिए खोला गया, नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट सेविंग सिस्टम है जिसे व्यक्तियों को पेंशन कॉर्पस जमा करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.
NPS को पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा नियंत्रित किया जाता है. सब्सक्राइबर के योगदान को इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़ और वैकल्पिक निवेश सहित अनुमत एसेट क्लास में विनियमित पेंशन फंड मैनेजर के माध्यम से निवेश किया जाता है.
संचित कॉर्पस की वैल्यू योगदान, निवेश आवंटन, मार्केट परफॉर्मेंस, शुल्क और उस अवधि पर निर्भर करती है जिसके लिए पैसे निवेश किए जाते हैं.
NPS अकाउंट के प्रकार क्या हैं?
NPS में दो मुख्य अकाउंट प्रकार हैं: टियर I और टियर II. टियर I प्राइमरी पेंशन अकाउंट है, जबकि टियर II एक वैकल्पिक निवेश अकाउंट है जिसके लिए ऐक्टिव टियर I अकाउंट की आवश्यकता होती है.
| विशेषता | टियर I | टियर II |
|---|---|---|
| उद्देश्य | प्राइमरी रिटायरमेंट अकाउंट | वैकल्पिक इन्वेस्टमेंट अकाउंट |
| निकासी | NPS निकासी और निकासी नियमों के अधीन | आमतौर पर अप्रतिबंधित |
| न्यूनतम योगदान | जैसा कि लागू NPS नियमों के तहत निर्धारित है | ₹250 प्रति योगदान |
| टैक्स लाभ | लागू प्रावधानों के अधीन उपलब्ध | आमतौर पर योगदान पर कोई टैक्स लाभ नहीं मिलता है |
| आवश्यकता | प्राइमरी NPS अकाउंट | ऐक्टिव टियर I अकाउंट आवश्यक है |
टियर I अकाउंट
टियर I प्राइमरी पेंशन अकाउंट है. लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट संचय को सपोर्ट करने के लिए निकासी को नियंत्रित किया जाता है. योग्य योगदान लागू प्रावधानों के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हो सकते हैं.
टियर II अकाउंट
टियर II एक वैकल्पिक इन्वेस्टमेंट अकाउंट है, जो ऐक्टिव टियर I अकाउंट वाले सब्सक्राइबर के लिए उपलब्ध है. यह टियर I से अधिक निकासी की सुविधा प्रदान करता है.
राष्ट्रीय पेंशन स्कीम की प्रमुख विशेषताएं और लाभ क्या हैं?
नियोक्ताओं और स्थानों में पोर्टेबिलिटी
पर्मानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) जब सब्सक्राइबर नौकरी, नियोक्ता या लोकेशन बदलते हैं, तो NPS अकाउंट की निरंतरता प्रदान करता है.
प्रोफेशनल फंड मैनेजमेंट
NPS योगदान को निर्धारित निवेश और नियामक ढांचे के भीतर पीएफआरडीए-रजिस्टर्ड पेंशन फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है.
कम लागत वाली संरचना
NPS ने कई अन्य निवेश प्रोडक्ट की तुलना में अपेक्षाकृत कम निवेश मैनेजमेंट शुल्क बनाए रखे हैं. लागू शुल्क संरचना PFRDA नियमों के तहत निर्धारित की जाती है और समय के साथ बदल सकती है.
लॉन्ग-टर्म कंपाउंडिंग
विस्तारित इन्वेस्टमेंट अवधि में नियमित योगदान संचित कॉर्पस को कंपाउंडिंग से लाभ उठाने की अनुमति दे सकता है. हालांकि, NPS रिटर्न मार्केट-लिंक्ड रहते हैं और गारंटी नहीं दी जाती है.
NPS एसेट क्लास और इन्वेस्टमेंट के विकल्प क्या हैं?
सब्सक्राइबर निर्धारित एसेट क्लास में अपने योगदान को आवंटित कर सकते हैं.
- एसेट क्लास E (इक्विटी): इक्विटी से संबंधित निवेश, लागू एलोकेशन लिमिट के अधीन.
- एसेट क्लास C (कॉर्पोरेट डेट): कॉर्पोरेट बॉन्ड और अन्य अनुमत फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट.
- एसेट क्लास जी (सरकारी सिक्योरिटीज़): सरकारी सिक्योरिटीज़ और संबंधित निवेश.
- एसेट क्लास A (वैकल्पिक निवेश): लागू लिमिट के अधीन, वैकल्पिक निवेश साधनों की अनुमति.
वर्तमान कॉमन-स्कीम फ्रेमवर्क के तहत, ऐक्टिव चॉइस 75% तक के इक्विटी एलोकेशन की अनुमति देता है, जबकि एसेट क्लास A 5% तक सीमित है.
ऐक्टिव चॉइस
ऐक्टिव चॉइस के तहत, सब्सक्राइबर निर्धारित लिमिट के अधीन, अनुमत एसेट क्लास में अपने योगदान को कैसे आवंटित किया जाता है, यह निर्णय लेते हैं.
ऑटो चोइस
ऑटो चॉइस के तहत, चुने गए सब्सक्राइबर की आयु और लाइफसाइकिल फंड के अनुसार एसेट एलोकेशन बदलता है. वर्तमान लाइफसाइकिल विकल्पों में अलग-अलग जोखिम प्रोफाइल शामिल हैं, जिससे सब्सक्राइबर के पुराने होने पर इक्विटी आवंटन कम हो जाता है.
सेक्शन 80CCD के तहत NPS टैक्स लाभ क्या हैं?
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NPS टैक्स लाभ सेक्शन 80CCD के विभिन्न प्रावधानों के तहत उपलब्ध हैं, जो योग्यता और लागू टैक्स व्यवस्था के अधीन हैं.
प्रावधान टैक्स लाभ सेक्शन 80CCD(1) कर्मचारी/स्व-व्यवसायी योगदान, कुल लागू लिमिट के अधीन सेक्शन 80 CCD(1B) लागू टैक्स व्यवस्था के तहत ₹ 50,000 तक की अतिरिक्त कटौती सेक्शन 80CCD(2) लागू लिमिट के अधीन, योग्य नियोक्ता के योगदान के लिए कटौती पुरानी टैक्स व्यवस्था का उपयोग करने वाले टैक्सपेयर्स के लिए, सेक्शन 80CCD(1) सेक्शन 80C, 80CCC और 80CCD(1) के तहत संयुक्त ₹1.5 लाख की लिमिट का हिस्सा बनता है. सेक्शन 80CCD(1B) ₹50,000 तक की अतिरिक्त कटौती प्रदान करता है.
सेक्शन 80CCD(2) के तहत नियोक्ता के योगदान की अलग-अलग लिमिट होती है. इनकम टैक्स विभाग वर्तमान में संबंधित टैक्स मार्गदर्शन में PSU/अन्य नियोक्ताओं के लिए 10% और केंद्र या राज्य सरकार के नियोक्ताओं के लिए 14% सैलरी लिमिट सूचीबद्ध करता है.
NPS निकासी और निकासी के नियम क्या हैं?
FD बुक करते समय इन गलतियों से बचें
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NPS एक्जिट नियम एक्जिट के प्रकार, सब्सक्राइबर की आयु, जॉइनिंग की तारीख और संचित कॉर्पस पर निर्भर करते हैं.
सामान्य बाहर निकलें
वर्तमान सभी नागरिक मॉडल के तहत, लागू वेस्टिंग/एग्जिट शर्तों के बाद सामान्य एग्जिट पर:
- 80% तक एकमुश्त राशि: संचित पेंशन राशि का 80% तक एकमुश्त राशि के रूप में लिया जा सकता है.
- कम से कम 20% एन्युटी: संचित पेंशन धन का कम से कम 20% आमतौर पर पेंशन आय प्राप्त करने के लिए एन्युटी खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाता है.
- ₹12 लाख तक का कॉर्पस: मौजूदा फ्रेमवर्क कॉर्पस राशि के आधार पर अतिरिक्त निकासी विकल्प प्रदान करता है. ₹ 8 लाख तक के कॉर्पस के लिए, सब्सक्राइबर के पास 100% लंपसम या निर्दिष्ट सिस्टमेटिक/अप्रूव्ड भुगतान विकल्प सहित विकल्प हो सकते हैं. ₹ 8 लाख से अधिक और ₹ 12 लाख तक के कॉर्पस के लिए, लागू फ्रेमवर्क लंपसम और निर्दिष्ट भुगतान/एन्युटी विकल्पों के लिए प्रदान करता है.
₹ 12 लाख से अधिक के कॉर्पस के लिए, सामान्य सामान्य से बाहर निकलने की संरचना एकमुश्त राशि के रूप में 80% तक की अनुमति देती है और एन्युटी के लिए कम से कम 20% का उपयोग करना आवश्यक है.
60 वर्ष की आयु के बाद NPS जारी रखना
सब्सक्राइबर लागू नियमों के अधीन 75 वर्ष तक NPS में जारी रख सकते हैं. वे स्वीकृत फ्रेमवर्क के भीतर एकमुश्त निकासी या एन्युटी खरीद को भी टाल सकते हैं.
समय से पहले बाहर निकलना
लागू सामान्य से बाहर निकलने से पहले प्री-मेच्योर एग्जिट के लिए, वर्तमान फ्रेमवर्क आमतौर पर 20% को लंपसम के रूप में अनुमति देता है, जिसमें कम से कम एन्युटी के लिए 80% का उपयोग किया जाता है. ₹ 5 लाख तक के कॉर्पस के लिए, पूरे कॉर्पस का भुगतान लागू नियमों के तहत एकमुश्त किया जा सकता है.
NPS सब्सक्राइबर फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ रिटायरमेंट सेविंग को कैसे पूरा कर सकते हैं?
NPS मार्केट-लिंक्ड होता है, जबकि फिक्स्ड डिपॉज़िट चुनी गई अवधि के लिए पूर्वनिर्धारित दर प्रदान करता है. इसलिए इन प्रोडक्ट में रिटर्न की अलग-अलग विशेषताएं और लिक्विडिटी स्ट्रक्चर होते हैं.
उदाहरण के लिए, बजाज फाइनेंस वर्तमान में 1 मई 2026 से प्रभावी दरों के साथ 60 वर्ष से कम आयु के ग्राहक के लिए प्रति वर्ष 7.40% तक और योग्य अवधि के लिए सीनियर सिटीज़न के लिए 7.75% प्रति वर्ष तक की एफडी दरें सूचीबद्ध करता है. मासिक भुगतान दरें संबंधित मेच्योरिटी दरों से कम होती हैं क्योंकि ब्याज का भुगतान कंपाउंड होने के बजाय किया जाता है.
इसलिए अनुमानित ब्याज आय, लिक्विडिटी की आवश्यकताओं या मार्केट-लिंक्ड एसेट से डाइवर्सिफिकेशन की योजना बनाते समय फिक्स्ड डिपॉजिट पर अलग से विचार किया जा सकता है. किसी भी एलोकेशन की उपयुक्तता किसी व्यक्ति के फाइनेंशियल उद्देश्यों, लिक्विडिटी आवश्यकताओं, टैक्स की स्थिति और जोखिम लेने की क्षमता पर निर्भर करती है.
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फिक्स्ड डिपॉज़िट के प्रकार
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सीनियर सिटीज़न
मात्र ₹ 15,000 से शुरू
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आयु 60 वर्ष से कम
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सामान्य प्रश्न
ओवरव्यू
नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) क्या है और कौन इसमें शामिल हो सकता है?
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक स्वैच्छिक, मार्केट-लिंक्ड रिटायरमेंट सेविंग सिस्टम है जिसे PFRDA द्वारा नियंत्रित किया जाता है. वर्तमान सभी नागरिक मॉडल के तहत, भारतीय नागरिक, जिनमें निवासी और अनिवासी भारतीय शामिल हैं, और 18 से 85 वर्ष के बीच की आयु वाले भारत के विदेशी नागरिक (OCI) KYC और अन्य लागू शर्तों के अधीन सब्सक्राइब कर सकते हैं.
NPS टियर I और टियर II अकाउंट के बीच क्या अंतर है?
NPS टियर I प्राइमरी पेंशन अकाउंट है और यह नियमित निकासी और बाहर निकलने की शर्तों के अधीन है. टियर II एक वैकल्पिक इन्वेस्टमेंट अकाउंट है जो ऐक्टिव टियर I अकाउंट वाले सब्सक्राइबर के लिए उपलब्ध है और आमतौर पर बिना किसी प्रतिबंध के निकासी की अनुमति देता है.
NPS के तहत उपलब्ध कुल टैक्स कटौतियां क्या हैं?
पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत, योग्य टैक्सपेयर सेक्शन 80C, 80CCC और 80CCD(1) लिमिट के हिस्से के रूप में सेक्शन 80CCD(1) के तहत ₹1.5 लाख तक का क्लेम कर सकते हैं, साथ ही सेक्शन 80CCD(1B) के तहत ₹50,000 तक की अतिरिक्त कटौती भी कर सकते हैं. सेक्शन 80CCD(2) के तहत नियोक्ता का योगदान अलग-अलग लिमिट के अधीन है.
जब आप सामान्य निकासी तक पहुंचते हैं तो NPS निकासी नियम कैसे काम करता है?
वर्तमान सभी नागरिक मॉडल के तहत, संचित पेंशन धन का 80% तक आमतौर पर एकमुश्त राशि के रूप में लिया जा सकता है और एन्युटी खरीदने के लिए कम से कम 20% का उपयोग किया जा सकता है. छोटी कॉर्पस राशि के लिए, संशोधित फ्रेमवर्क के तहत अतिरिक्त निकासी विकल्प उपलब्ध हैं.
क्या आप चुन सकते हैं कि आपके NPS योगदान कैसे निवेश किए जाते हैं?
हां. NPS सब्सक्राइबर ऐक्टिव विकल्प चुन सकते हैं, जहां वे निर्धारित लिमिट के भीतर अपने एसेट एलोकेशन या ऑटो विकल्प निर्धारित करते हैं, जहां एलोकेशन आयु और चुने गए लाइफसाइकिल फंड के आधार पर बदलता है. ऐक्टिव चॉइस लागू कॉमन-स्कीम फ्रेमवर्क के तहत 75% तक के इक्विटी आवंटन की अनुमति देता है.
आप अपने NPS पोर्टफोलियो को फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ क्यों पूरक बना सकते हैं?
NPS रिटर्न मार्केट-लिंक्ड होते हैं, जबकि फिक्स्ड डिपॉज़िट चुनी गई अवधि के लिए पूर्वनिर्धारित ब्याज दर प्रदान करते हैं. इसलिए फिक्स्ड डिपॉजिट अनुमानित ब्याज आय का एक अलग स्रोत प्रदान कर सकता है. बजाज फाइनेंस वर्तमान में 60 से कम आयु के ग्राहक के लिए प्रति वर्ष 7.40% तक और योग्य अवधि पर सीनियर सिटीज़न के लिए प्रति वर्ष 7.75% तक की दरें सूचीबद्ध करता है.
NPS में न्यूनतम योगदान क्या है?
वर्तमान न्यूनतम ऑनबोर्डिंग योगदान ₹250 है. बाद के योगदान ₹10 से शुरू हो सकते हैं.
अगर मैं न्यूनतम योगदान नहीं करता हूं, तो क्या होगा?
आपका रिटायरमेंट कॉर्पस नियमित योगदान के बिना धीरे-धीरे बढ़ सकता है. विस्तारित निष्क्रियता के कारण अकाउंट निष्क्रिय स्थिति प्राप्त कर सकता है.
NPS में निवेश किए गए पैसे का प्रबंधन कौन करता है?
PFRDA-रजिस्टर्ड पेंशन फंड सब्सक्राइबर के योगदान को मैनेज करते हैं. निवेश PFRDA नियमों और सब्सक्राइबर के चुने गए आवंटन का पालन करते हैं.
NPS में उपलब्ध निवेश विकल्प क्या हैं?
सामान्य स्कीम इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज़ प्रदान करती हैं. सब्सक्राइबर ऐक्टिव विकल्प, ऑटो चॉइस या योग्य अतिरिक्त स्कीम चुन सकते हैं.
अस्वीकरण
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