नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) भारत में सरकार द्वारा प्रायोजित रिटायरमेंट सेविंग पहल है, जो न केवल निवासियों के बीच बल्कि अनिवासी भारतीयों (NRI) के बीच लोकप्रियता प्राप्त करती है. यह व्यापक गाइड NRI के लिए NPS के विभिन्न पहलुओं जैसे योग्यता की शर्तें क्या हैं, टैक्स प्रभाव, अकाउंट खोलने की प्रक्रिया के बारे में बताती है.
राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS) क्या है?
नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) भारत सरकार द्वारा प्रदान की जाने वाली एक स्वैच्छिक लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है. NPS आपको अपने कार्य वर्षों के दौरान पेंशन कॉर्पस बनाने की अनुमति देता है, जिसका उपयोग रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्राप्त करने के लिए किया जा सकता है.
स्कीम के लिए मेच्योरिटी तक वार्षिक योगदान की आवश्यकता होती है. इसके बाद, यह जीवन के लिए नियमित पेंशन की गारंटी देता है, जो रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय प्रदान करता है. NRI NPS में नामांकन कर सकते हैं और अपने पेंशन फंड में योगदान कर सकते हैं.
लेकिन NPS लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में बेहतरीन है, लेकिन यह शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा नहीं करता है. यहां फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) आपका पार्टनर हो सकता है. FD आपके फंड तक गारंटीड रिटर्न और आसान एक्सेस प्रदान करती हैं, जिससे ये शॉर्ट-टर्म लक्ष्यों या एमरजेंसी फंड बनाने के लिए आदर्श बन जाते हैं.
NRI के रूप में राष्ट्रीय पेंशन स्कीम (NPS) में निवेश कैसे करें?
- आधिकारिक eNPS वेबसाइट पर जाएं.
- राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' पर क्लिक करें और फिर 'रजिस्ट्रेशन' चुनें
- आवेदक की स्थिति' फील्ड में 'भारत का अनिवासी' चुनें.
- अपने पैन कार्ड नंबर का उपयोग करके ऑनलाइन रजिस्टर करें, 'रजिस्टर करें' में 'पर्मानेंट अकाउंट नंबर' चुनें
- NRE (नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल अकाउंट) या NRO (नॉन-रेजिडेंट ऑर्डिनरी अकाउंट) बैंक अकाउंट नंबर, पासपोर्ट नंबर, पैन कार्ड नंबर और निवास का वर्तमान देश जैसे विवरण प्रदान करें.
- 'जारी रखें' पर क्लिक करें
- अपने निवेश का विवरण दर्ज करें, स्कीम चुनें और पेंशन फंड मैनेजर चुनें.
- अपने डॉक्यूमेंट, हस्ताक्षर और फोटो की स्कैन की गई कॉपी अपलोड करें.
- फॉर्म पूरा करें, फिर प्रिंट करें.
- प्रिंट किए गए फॉर्म पर हस्ताक्षर करें और अकाउंट फ्रीज़ करने से बचने के लिए NPS रजिस्ट्रेशन के 90 दिनों के भीतर इसे सेंट्रल रिकॉर्ड कीपिंग एजेंसी को भेजें.
योग्यता की शर्तें
- यह स्कीम 18 से 60 वर्ष के बीच की आयु वाले NRI के लिए उपलब्ध है.
- NRI को अपने ग्राहक को जानें (KYC) मानदंडों का पालन करना होगा.
- भारतीय मूल के व्यक्ति (PIO) और भारत के विदेशी नागरिक (OCI) भाग लेने के लिए योग्य नहीं हैं.
NRI के लिए राष्ट्रीय पेंशन योजना का विवरण
- निवेश की निरंतरता: जब तक आप भारतीय नागरिक हैं, तब तक आपका NPS निवेश जारी रहेगा. नागरिकता की स्थिति में बदलाव के परिणामस्वरूप NPS अकाउंट बंद हो जाएगा.
- पेंशन फंड मैनेजर का विकल्प: पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा नियुक्त 7 पेंशन फंड मैनेजर में से चुनें. निवेश अवधि के दौरान अपना चुने गए मैनेजर को बदलने की सुविधा मिलती है.
- निवेश के तरीके: ऐक्टिव और ऑटो निवेश विकल्पों में से चुनें. ऐक्टिव मोड में, आपको यह बताना होगा कि आप कितने फंड में निवेश करना चाहते हैं और आप प्रत्येक फंड में कितना (प्रतिशत में) आवंटित करना चाहते हैं, जबकि ऑटो मोड में आपको अपनी जोखिम प्रोफाइल चुनना होगा और आपके फंड ऑटोमैटिक रूप से आपकी जोखिम प्रोफाइल के अनुसार आवंटित किए जाते हैं.
- नॉमिनेशन सुविधा: मृत्यु के मामले में फंड वैल्यू प्राप्त करने के लिए नॉमिनी नियुक्त करें. NRI पेंशन स्कीम 3 नॉमिनी तक की नियुक्ति की अनुमति देती है.
- अकाउंट खोलने और योगदान: NRI के लिए टायर I NPS अकाउंट खोलने के लिए, न्यूनतम ₹500 का प्रारंभिक योगदान करें. इसके अलावा, मेच्योरिटी तक अकाउंट को ऐक्टिव रखने के लिए न्यूनतम वार्षिक निवेश ₹6,000 की आवश्यकता होती है.
- कोई अधिकतम निवेश लिमिट नहीं: निवेश पर कोई ऊपरी लिमिट नहीं है, आप जितनी चाहें उतना निवेश कर सकते हैं.
- पर्मानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN): NPS अकाउंट खोलने के बाद, पर्मानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) प्रदान किया जाएगा.
NRI के लिए NPS के लाभ
- NRI अकाउंट के लिए NPS, जो टियर-I तक सीमित है, सब्सक्राइबर की आयु 60 वर्ष तक होने पर मेच्योर होता है.
- NRI लगातार नए निवेश के विकल्प के साथ 70 वर्ष की आयु तक NPS में निवेश कर सकते हैं.
- लंपसम रसीद और एन्युटी निवेश को 70 वर्ष तक और मेच्योरिटी के बाद अधिकतम 3 वर्ष तक स्थगित किया जा सकता है.
- मेच्योरिटी पर, कॉर्पस का 60% सब्सक्राइबर के NRE या NRO अकाउंट में एकमुश्त राशि के रूप में वितरित किया जाता है, और शेष 40% वार्षिकी सेवा प्रदाता (ASP) द्वारा प्रदान की गई क्वालिफाइड स्कीम एन्युटी के माध्यम से स्थिर पेंशन आय के लिए उपयुक्त वार्षिकी में निवेश के लिए अनिवार्य है.
- आपकी जोखिम लेने की क्षमता और फाइनेंशियल उद्देश्यों के आधार पर अपना फंड मैनेजर, निवेश विकल्प और एसेट एलोकेशन चुनने की सुविधा होती है. इसके अलावा, आप वार्षिक रूप से फंड मैनेजर और निवेश विकल्पों के बीच स्विच कर सकते हैं. इसके अलावा, आंशिक निकासी का विकल्प उपलब्ध है, जिससे आप ज़रूरत के अनुसार विशिष्ट उद्देश्यों के लिए फंड एक्सेस कर सकते हैं.
आप अपने NPS प्लान को पूरा करने के लिए बजाज फाइनेंस NRI फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं. बजाज फाइनेंस FD को CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप टियर AAA रेटिंग मिली है.
NRI के लिए NPS में निवेश करने के टैक्स लाभ
NRI को सेक्शन 80CCD (1) के तहत ₹1.5 लाख तक का टैक्स लाभ मिलता है और यह सेक्शन 80C की कुल लिमिट का हिस्सा है.
इसके अलावा, NRI NPS निवेश के लिए सेक्शन 80CCD (1B) के तहत अतिरिक्त कटौती का लाभ उठा सकते हैं, जिससे ₹50,000 तक की छूट मिलती है. यह सेक्शन 80CCD (1) के तहत प्रदान की गई कटौती के अलावा है.
NRI के लिए NPS से निकासी
आप शिक्षा के खर्च, मेडिकल खर्च या घर खरीदने आदि जैसी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए कुछ राशि निकाल सकते हैं. अकाउंट खोलने के 3 वर्षों के बाद इसकी अनुमति है, और आप एक बार में फंड वैल्यू के 25% तक निकाल सकते हैं.
अकाउंट होल्डर की मृत्यु होने की स्थिति में, अगर फंड की वैल्यू ₹1 लाख से कम है, तो नॉमिनी संचित कॉर्पस का 100% तक प्राप्त कर सकता है.
निष्कर्ष
नेशनल पेंशन स्कीम को रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए व्यावहारिक विकल्प माना जाता है. यह सुविधाजनक योगदान देता है और रिटायरमेंट के बाद गारंटीड पेंशन सुनिश्चित करता है, जिससे यह रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक पसंदीदा विकल्प बन जाता है.
लॉन्ग-टर्म पूंजी बनाने के लिए NPS और शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए FD को मिलाकर, आप एक व्यापक फाइनेंशियल प्लान बना सकते हैं जो सुरक्षित भविष्य सुनिश्चित करता है.
