रिटायरमेंट प्लानिंग करना एक मुश्किल काम हो सकता है, विशेष रूप से अगर आपको भारत में उपलब्ध फाइनेंशियल प्रोडक्ट के बारे में जानकारी नहीं है. कई विकल्प उपलब्ध हैं जो आपके निवेश पर अच्छा रिटर्न प्रदान करने में मदद करते हैं. ऐसा ही एक विकल्प है जिस पर विचार करना फायदेमंद हो सकता है, वह है नेशनल पेंशन स्कीम (NPS). NPS एक सरकार द्वारा प्रायोजित रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है और इस आर्टिकल में, हम आपके निवेश पर इसके लाभ और रिटर्न के बारे में जानेंगे.
राष्ट्रीय पेंशन योजना क्या है?
नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) सामाजिक सुरक्षा के लिए एक सरकारी पहल है. यह सशस्त्र सेनाओं को छोड़कर विभिन्न क्षेत्रों के कर्मचारियों के लिए खुला है. स्कीम काम करते समय पेंशन अकाउंट में नियमित निवेश को प्रोत्साहित करती है. NPS अकाउंट होल्डर को रिटायरमेंट के बाद मासिक पेंशन के रूप में शेष राशि प्राप्त होती है.
शुरुआत में, यह केवल केंद्र सरकार के कर्मचारियों को कवर करता है, लेकिन जो लोग 1 जनवरी, 2004 के बाद जॉइन कर रहे हैं, वे अब अनिवार्य प्रतिभागी हैं. पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) ने सभी भारतीय नागरिकों को स्वैच्छिक आधार पर अपनी उपलब्धता बढ़ा दी है.
NPS को मुख्य रूप से लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट आय के लिए डिज़ाइन किया गया है. एक अच्छी तरह से फाइनेंशियल प्लान बनाने के लिए, अन्य विकल्पों के बारे में भी जानना समझदारी है. फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) गारंटीड रिटर्न और सुविधाजनक अवधि प्रदान करते हैं, जिससे वे निवेश का मूल्यवान विकल्प बन जाते हैं.
नेशनल पेंशन स्कीम द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ
1. टैक्स छूट
NPS में निवेश करने के मुख्य लाभों में से एक टैक्स छूट है. निवेशक इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80CCE के तहत वर्ष के दौरान किए गए अपने योगदान पर अधिकतम ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. निवेशक इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80 CCD (1B) के तहत ₹50,000 की अतिरिक्त टैक्स कटौती का क्लेम भी कर सकते हैं.
2. रिटर्न
NPS निवेश मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करते हैं, और व्यक्ति रिटायरमेंट के बाद नियमित पेंशन का लाभ उठा सकते हैं. NPS निवेश पर रिटर्न फंड मैनेजर की परफॉर्मेंस और अंतर्निहित निवेश पोर्टफोलियो पर निर्भर करता है.
3. एक्जिट के सरल नियम
NPS अपने सब्सक्राइबर को आसान और सुविधाजनक एग्ज़िट विकल्प प्रदान करता है. 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद, निवेशक एकमुश्त राशि के रूप में अपनी कॉर्पस राशि का अधिकतम 60% निकाल सकते हैं. शेष राशि का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए किया जाता है, जो रिटायरमेंट के बाद नियमित आय प्रदान करती है.
NPS अकाउंट के प्रकार
1. टियर I अकाउंट
नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) अकाउंट सभी कर्मचारियों के लिए एक अनिवार्य अकाउंट है.
NPS प्रति वर्ष ₹2 लाख तक की टैक्स छूट प्रदान करता है (80C और 80CCD के तहत).
अकाउंट खोलने के लिए न्यूनतम NPS योगदान ₹500 है
अधिकतम NPS योगदान पर कोई सीमा नहीं है.
2. टियर II अकाउंट
- नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) टायर II अकाउंट कर्मचारियों के लिए एक वैकल्पिक है.
- NPS टियर-II अकाउंट से पैसे निकालने की अनुमति है.
- सरकारी कर्मचारियों के लिए टैक्स छूट 1.5 लाख है और अन्य कर्मचारियों के लिए कोई नहीं है.
- अकाउंट खोलने के लिए न्यूनतम NPS योगदान ₹1,000 है
- अधिकतम NPS योगदान पर कोई सीमा नहीं है.
टायर I और टायर II अकाउंट के लिए NPS रिटर्न
दिसंबर 31, 2022 तक टियर I और टियर II अकाउंट की NPS ब्याज दरें इस प्रकार हैं.
1. टायर I अकाउंट के लिए NPS रिटर्न
| एसेट क्लासेज | इक्विटी (क्लास E) | कॉर्पोरेट बॉन्ड (क्लास C) | सरकारी बॉन्ड (क्लास G) | वैकल्पिक एसेट (क्लास A) |
| 1-वर्ष का रिटर्न (%) | 15.33-18.81% | 12.46-14.47% | 12.95-14.26% | 3.98-16.73% |
| 5-वर्ष का रिटर्न (%) | 13.11-15.72% | 9.27-10.15% | 10.29-10.88% | NA |
| 10-वर्ष का रिटर्न (%) | 10.45-10.86% | 10.05-10.64% | 9.57-10.05% | NA |
2. टियर II अकाउंट के लिए NPS रिटर्न
| एसेट क्लासेज | इक्विटी | कॉर्पोरेट बॉन्ड | सरकारी बॉन्ड |
| 1-वर्ष का रिटर्न (%) | 15.19-17.92% | 12.71-16.36% | 12.61-13.42% |
| 5-वर्ष का रिटर्न (%) | 13.05-15.83% | 9.55-10.17% | 10.40-12% |
| 10-वर्ष का रिटर्न (%) | 10.35-10.58% | 9.86-10.60% | 9.59-10.07% |
NPS रिटर्न की गणना कैसे करें
NPS रिटर्न की गणना करने के लिए, आप NPS ट्रस्ट ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. कैलकुलेटर आपको निवेश की जाने वाली मासिक राशि, आपकी वर्तमान आयु और रिटर्न की अपेक्षित दर दर्ज करने के लिए कहेगा.
NPS में किसे निवेश करना चाहिए?
NPS उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो रिटायरमेंट प्लानिंग को ध्यान में रखते हुए लॉन्ग-टर्म निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं. इसके अलावा, यह उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो मार्केट-लिंक्ड रिटर्न के साथ आरामदायक हैं और जिनके पास मध्यम से लेकर उच्च जोखिम क्षमता है.
NPS अकाउंट खोलने के लिए चरण-दर-चरण प्रोसेस
1. ऑफलाइन प्रोसेस
NPS अकाउंट ऑफलाइन खोलने के लिए, PFRDA द्वारा अधिकृत नज़दीकी पॉइंट ऑफ प्रेज़ेंस (POPs) पर जाएं. ये विशिष्ट बैंक और फाइनेंशियल संस्थान हैं जो NPS सेवाएं प्रदान करते हैं. POPs पर, आप NPS स्कीम को सब्सक्राइब कर सकते हैं, बदलाव कर सकते हैं और एक्सेस से संबंधित सेवाएं प्राप्त कर सकते हैं. बस मूल जानकारी के साथ फॉर्म भरें और आधार कार्ड और पैन कार्ड जैसे आवश्यक KYC डॉक्यूमेंट सबमिट करें.
2. ऑनलाइन प्रोसेस
- 'रजिस्ट्रेशन' पर क्लिक करें और 'आधार के साथ रजिस्टर करें' विकल्प चुनें.
- अपना आधार नंबर टाइप करें और "OTP जनरेट करें" विकल्प पर क्लिक करें.
- आपको अपने रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर OTP प्राप्त होगा.
- अपने पर्सनल, नॉमिनेशन और बैंक विवरण के साथ OTP दर्ज करें.
- सबमिट हो जाने के बाद, आपको एक पर्मानेंट रिटायरमेंट अलॉटमेंट नंबर (PRAN) प्राप्त होगा.
- ई-सिग्नेचर' विकल्प पर क्लिक करें, और आपको एक और OTP प्राप्त होगा.
- अपने हस्ताक्षर की जांच करने और भुगतान करने के लिए OTP दर्ज करें, और पूरा हो गया है!
निष्कर्ष
नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक आसान समाधान प्रदान करती है, चाहे वह अधिकृत पॉइंट पर ऑफलाइन प्रोसेस के माध्यम से हो या आधार के माध्यम से ऑनलाइन रजिस्ट्रेशन के माध्यम से, NPS अकाउंट खोलना आसान है. लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न पर जोर देने के साथ, NPS सुरक्षित रिटायरमेंट भविष्य के लिए एक व्यावहारिक विकल्प है.
अधिक संतुलित दृष्टिकोण के लिए, फिक्स्ड डिपॉज़िट की स्थिरता और गारंटीड रिटर्न के साथ अपने NPS योगदान को पूरा करने पर विचार करें. यह आपके रिटायरमेंट पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करने में मदद करता है और भरोसेमंद आय का स्रोत प्रदान करता है.
