NPS स्कीम की ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक
NPS इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न कई कारकों से प्रभावित होते हैं, जो इन स्कीम की मार्केट-लिंक्ड प्रकृति को दर्शाते हैं. मुख्य कारकों में शामिल हैं:
- मार्केट की स्थिति: इक्विटी और डेट मार्केट का परफॉर्मेंस सीधे NPS रिटर्न को प्रभावित करता है, विशेष रूप से स्कीम के इक्विटी घटक में.
- महंगाई: उच्च महंगाई वास्तविक रिटर्न को कम कर सकती है, जिससे NPS में इन्वेस्ट करते समय महंगाई के ट्रेंड की निगरानी करना महत्वपूर्ण हो जाता है.
- सरकारी पॉलिसी: नियामक बदलाव और सरकारी पॉलिसी बाज़ार की स्थितियों को प्रभावित कर सकती हैं और परिणामस्वरूप, नेशनल पेंशन स्कीम के रिटर्न भी प्रभावित कर सकते हैं.
- एसेट परफॉर्मेंस: नेशनल पेंशन स्कीम पोर्टफोलियो के भीतर एसेट की व्यक्तिगत परफॉर्मेंस, चाहे इक्विटी हो या बॉन्ड, कुल रिटर्न को प्रभावित करते हैं.
- आर्थिक संकेतक: भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा ब्याज दर एडजस्टमेंट जैसे व्यापक आर्थिक बदलाव मार्केट परफॉर्मेंस और NPS ब्याज दरों को प्रभावित कर सकते हैं.
NPS की गणना कैसे की जाती है?
NPS की ब्याज दर मासिक रूप से कंपाउंड की जाती है. उदाहरण के लिए, एक 27 वर्षीय निवेशक प्रति माह ₹5,000 का योगदान देता है और 10% वार्षिक रिटर्न की उम्मीद करने से 60 वर्ष की आयु तक लगभग ₹1.58 करोड़ का रिटायरमेंट कॉर्पस बना सकता है.
NPS अकाउंट के प्रकार:
दो प्रकार के NPS अकाउंट हैं: टियर 1 और टियर 2.
NPS टायर
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विवरण
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टियर 1
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60 वर्ष की आयु तक लॉक-इन अवधि वाले सभी NPS सब्सक्राइबर के लिए अनिवार्य.
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टियर 2
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स्वैच्छिक बचत अकाउंट बिना किसी प्रतिबंध के निकासी की अनुमति देता है.
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NPS
के तहत एसेट एलोकेशन कैसे होता है?
एसेट एलोकेशन NPS स्कीम की ब्याज दरों को बहुत प्रभावित करता है. चार प्रकार के एसेट क्लास शामिल हैं:
एसेट क्लास
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एसेट का प्रकार
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क्लास G
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सरकारी बॉन्ड
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क्लास ई
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इक्विटीज़
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क्लास C
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कॉर्पोरेट बॉन्ड
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क्लास ए
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रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी), वैकल्पिक निवेश फंड और कमर्शियल मॉरगेज-आधारित सिक्योरिटीज़
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NPS के माध्यम से, एक व्यक्ति दो निवेश विकल्पों में से चुन सकता है:
ऐक्टिव चयन: इन्वेस्टर व्यक्तिगत प्राथमिकताओं और जोखिम सहिष्णुता के आधार पर विभिन्न एसेट क्लास के बीच सक्रिय रूप से फंड आवंटित कर सकते हैं, लेकिन कुछ प्रतिबंध हैं.
ऑटो-सेलेक्ट: आयु, जोखिम सहनशीलता और निवेश लक्ष्यों के आधार पर पूर्वनिर्धारित निवेश रणनीतियों का उपयोग करके ऑटोमैटिक रूप से फंड आवंटित करें.
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) की विशेषताएं और लाभ
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) का निर्माण एक यूनीक पर्मानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) के आसपास किया जाता है, जो हर सब्सक्राइबर को जारी किया जाता है. भारत सरकार द्वारा शुरू की गई लॉन्ग-टर्म बचत को बढ़ावा देने के लिए, NPS सुरक्षा, पारदर्शिता और सुविधा को सुनिश्चित करता है, जिससे यह रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाता है.
NPS अकाउंट के प्रमुख लाभ:
- नियंत्रित और पारदर्शी: NPS को पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जिससे पारदर्शी निवेश मानदंडों का सख्त अनुपालन सुनिश्चित होता है. NPS ट्रस्ट जवाबदेही बनाए रखने के लिए नियमित रूप से संचालन की निगरानी करता है
- स्वैच्छिक भागीदारी: सभी भारतीय नागरिकों के लिए, NPS आपको किसी भी समय किसी भी राशि का निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे यह सुलभ और सुविधाजनक हो जाता है.
- सुविधाजनक विकल्प: आप इक्विटी, बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज़ जैसे एसेट क्लास में अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम की पसंद के अनुरूप अपनी उपस्थिति (POP), निवेश रणनीति और फंड मैनेजर को चुन सकते हैं या स्विच कर सकते हैं.
- कम लागत वाला निवेश: NPS मार्केट में उपलब्ध सबसे किफायती रिटायरमेंट सेविंग इंस्ट्रूमेंट में से एक है.
- आसान पोर्टेबिलिटी: अगर आप नौकरी, शहर या राज्यों को बदलते हैं, तो भी आपका PRAN अपरिवर्तित रहता है, जिससे निर्बाध सेवा और मैनेजमेंट सुनिश्चित होता है.
- सेवा-निवृत्ति फंड ट्रांसफर: सब्सक्राइबर बिना किसी टैक्स प्रभाव का सामना किए अपने मौजूदा सेवा-वार्षिक फंड को अपने NPS अकाउंट में ट्रांसफर कर सकते हैं-संबंधित प्राधिकरणों के अप्रूवल के अधीन.
NPS में सरकार द्वारा समर्थित सुरक्षा और सुविधाजनक अवधि के साथ लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल अनुशासन शामिल है, जो सुरक्षित रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने के लिए आदर्श है.
NPS किसे चुनना चाहिए?
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक महत्वपूर्ण रिटायरमेंट सेविंग टूल है जिसे 18 से 70 वर्ष के बीच के भारतीय नागरिकों के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह विशेष रूप से उन लोगों के लिए लाभदायक है जो पारंपरिक फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट की तुलना में अपनी रिटायरमेंट सेविंग पर अधिक रिटर्न चाहते हैं. लेकिन, NPS में निवेश करने का निर्णय व्यक्तिगत परिस्थितियों के सावधानीपूर्वक मूल्यांकन पर आधारित होना चाहिए, जिसमें शामिल हैं:
- जोखिम सहनशीलता: मार्केट से संबंधित जोखिमों के साथ अपने कम्फर्ट लेवल को समझना महत्वपूर्ण है क्योंकि NPS इन्वेस्टमेंट मार्केट के उतार-चढ़ाव के अधीन हैं, विशेष रूप से इक्विटी स्कीम में.
- रिटर्न की अपेक्षाएं: हालांकि NPS पारंपरिक पेंशन प्रोडक्ट की तुलना में अधिक रिटर्न प्रदान कर सकता है, लेकिन रिटर्न मार्केट-लिंक्ड होते हैं और अलग-अलग हो सकते हैं.
- निवेश की अवधि: लंबी निवेश अवधि आमतौर पर कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करती है.
- फाइनेंशियल लक्ष्य: NPS को आपके व्यापक फाइनेंशियल लक्ष्यों, विशेष रूप से आपके रिटायरमेंट उद्देश्यों के अनुरूप होना चाहिए.
अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों की टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 7.30% तक के उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.
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NPS के तहत टैक्स लाभ
NPS में इन्वेस्ट करने से महत्वपूर्ण टैक्स लाभ मिलते हैं जो इस रिटायरमेंट सेविंग विकल्प की आकर्षकता को बढ़ा सकते हैं:
- सेक्शन 80C कटौती: NPS में योगदान सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं, जिससे आपकी टैक्स योग्य आय कम हो जाती है.
- सेक्शन 80 सीसीडी (1बी) के तहत अतिरिक्त कटौती: आप सेक्शन 80सी लिमिट से अधिक NPS योगदान के लिए ₹ 50,000 तक की अतिरिक्त कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
- मेच्योरिटी पर टैक्स दक्षता: NPS कॉर्पस रिटायरमेंट पर आंशिक रूप से टैक्स छूट है, जिसमें एकमुश्त निकासी और एन्युटी खरीद के लिए विशिष्ट शर्तें शामिल हैं.
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