NPS निकासी नियम

NPS निकासी के नियम: 60, 60% वर्ष की आयु में टैक्स-छूट एकमुश्त राशि है; 40% में एन्युटी अनिवार्य है. 3 वर्षों के बाद निर्धारित आवश्यकताओं के लिए आंशिक निकासी की अनुमति है.
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NPS निकासी
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27-June-2025

NPS या नेशनल पेंशन स्कीम, 2004 में सरकार द्वारा शुरू की गई एक स्वैच्छिक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है. NPS एक लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट प्लानिंग स्कीम है, लेकिन यह आंशिक और समय से पहले निकासी के लिए सुविधा प्रदान करता है.

NPS में दो प्रकार के अकाउंट होते हैं: टियर 1 अकाउंट (जो अनिवार्य है) और टियर 2 अकाउंट (जो स्वैच्छिक है). नेशनल पेंशन सिस्टम निकासी के नियम अकाउंट के प्रकार और निकासी की प्रकृति के आधार पर अलग-अलग होते हैं-चाहे वह अवधि, समय से पहले या आंशिक हो.

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) एक स्वैच्छिक, सरकार द्वारा समर्थित रिटायरमेंट सेविंग प्लान है जिसे समय के साथ व्यक्तियों को रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. लेकिन यह लॉन्ग-टर्म सेविंग को प्रोत्साहित करता है, लेकिन NPS निकासी के नियम आंशिक और समय से पहले निकासी की सुविधा प्रदान करता है. निकासी, अनिवार्य टायर 1 अकाउंट या वैकल्पिक टायर 2 अकाउंट का उपयोग करने के आधार पर अलग-अलग होती है.

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NPS निकासी नियम

1. आंशिक समय से पहले निकासी

क्रिटिकल इलनेस, बच्चों की शादी, उच्च शिक्षा और घर के निर्माण या खरीद जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए आंशिक NPS निकासी की अनुमति है. NPS निकासी नियमों के अनुसार, न्यूनतम 3 वर्षों की लॉक-इन अवधि के बाद आपके NPS योगदान का 25% तक निकाला जा सकता है. इसके अलावा, आप पूरी निवेश अवधि के दौरान कुल तीन आंशिक निकासी कर सकते हैं, जो प्रत्येक आंशिक निकासी के बीच न्यूनतम 5 वर्षों का अंतराल बनाए रख सकते हैं.

2. रिटायरमेंट के समय निकासी

60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति होने पर, नियमित रिटायरमेंट के बाद पेंशन के लिए एन्युटी प्लान खरीदने के लिए कॉर्पस का कम से कम 40% का उपयोग किया जाना चाहिए. आप शेष 60% को एकमुश्त राशि के रूप में निकाल सकते हैं. अगर मेच्योरिटी पर आपका NPS कॉर्पस ₹ 5 लाख से कम या उसके बराबर है, तो आप एकमुश्त राशि के रूप में कॉर्पस का 100% निकाल सकते हैं.

3. समय से पहले निकासी के कारण निकासी

NPS से समय से पहले निकासी की अनुमति केवल 5 वर्षों के बाद ही दी जाती है. एन्युटी खरीदने के लिए कम से कम 80% NPS कॉर्पस का उपयोग करना होगा. शेष 20% को एकमुश्त राशि के रूप में निकाला जा सकता है. लंपसम राशि और एन्युटी दोनों टैक्स योग्य हैं. लेकिन, अगर कॉर्पस ₹ 2.5 लाख से कम या उसके बराबर है, तो आप एकमुश्त राशि के रूप में कॉर्पस का 100% निकाल सकते हैं.

4. सब्सक्राइबर की मृत्यु

प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारियों के मामले में, NPS कॉर्पस का 100% मृत सब्सक्राइबर के कानूनी वारिस या नॉमिनी द्वारा निकाला जा सकता है. सरकारी कर्मचारियों के मामले में, अगर कॉर्पस ₹ 5 लाख से कम या उसके बराबर है, तो इसका भुगतान नॉमिनी या कानूनी वारिस को किया जाता है. लेकिन, अगर कॉर्पस ₹ 5 लाख से अधिक है, तो डिफॉल्ट एन्युटी खरीदने के लिए 80% आश्रित सदस्यों को और नॉमिनी/कानूनी उत्तराधिकारियों को एकमुश्त राशि के रूप में 20% जाता है.

रिटायरमेंट पर कॉर्पोरेट सेक्टर के कर्मचारियों के लिए NPS निकासी नियम

जब कॉर्पोरेट सेक्टर के कर्मचारी रिटायर होते हैं, तो वे विशिष्ट नियमों के तहत अपने नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) कॉर्पस को निकाल सकते हैं. रिटायरमेंट के समय, व्यक्तियों को एन्युटी प्लान खरीदने के लिए अपने संचित NPS कॉर्पस का कम से कम 40% का उपयोग करना होगा, जो नियमित पेंशन प्रदान करता है. शेष 60% को एकमुश्त राशि के रूप में निकाला जा सकता है या अन्य अप्रूव्ड फाइनेंशियल प्रोडक्ट में निवेश किया जा सकता है. एकमुश्त निकासी, कॉर्पस के 40% तक टैक्स-फ्री होती है; लेकिन, इस लिमिट से अधिक की कोई भी राशि टैक्स के अधीन होती है. इसके अलावा, कर्मचारियों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा निर्धारित आवश्यक डॉक्यूमेंटेशन और प्रक्रियाओं को पूरा करें ताकि उनकी निकासी को आसानी से प्रोसेस किया जा सके. इस स्ट्रक्चर्ड निकासी प्रोसेस का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि रिटायर होने वाले लोगों को स्थिर आय प्राप्त हो और शेष कॉर्पस को मैनेज करने में लचीलापन मिले.

जल्दी रिटायरमेंट पर कॉर्पोरेट सेक्टर के कर्मचारियों के लिए NPS निकासी नियम

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) के तहत, कॉर्पोरेट सब्सक्राइबर को न्यूनतम पांच वर्षों के लिए अपना सब्सक्रिप्शन बनाए रखना होगा. जब पैसे निकालने का समय आता है, तो वे पूरे संचित कॉर्पस को ले सकते हैं, अगर यह ₹ 2.5 लाख या उससे कम है.

लेकिन, अगर कॉर्पस ₹ 2.5 लाख से अधिक है, तो विभिन्न नियम लागू होते हैं. इस मामले में, एन्युटी खरीदने के लिए संचित पेंशन राशि का कम से कम 80% का उपयोग करना होगा. यह एन्युटी यह सुनिश्चित करती है कि सब्सक्राइबर को रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय प्राप्त हो, जिसमें किसी भी संभावित फाइनेंशियल चुनौतियों का समाधान हो. कॉर्पस का शेष 20% पर्सनल या तुरंत फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए निकाला जा सकता है, जो एन्युटी के माध्यम से लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल स्थिरता प्राप्त करते समय सुविधा प्रदान करता है.

सरकारी कर्मचारियों की मृत्यु से संबंधित NPS निकासी के नियम

  1. कॉर्पस के लिए पूरा निकासी ≤₹5 लाख: अगर मृत सब्सक्राइबर का NPS कॉर्पस ₹5 लाख या उससे कम है, तो नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी पूरी संचित राशि एकमुश्त राशि के रूप में निकालने का विकल्प चुन सकते हैं. यह बिना किसी प्रतिबंध के तुरंत फाइनेंशियल राहत प्रदान करता है.
  2. बड़े कॉर्पस के लिए एन्युटी की आवश्यकता: ₹5 लाख से अधिक के कॉर्पस के लिए, आश्रितों को एन्युटी खरीदने के लिए संचित पेंशन पूंजी के कम से कम 80% का उपयोग करना होगा. शेष 20% को नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी द्वारा लंपसम राशि के रूप में निकाला जा सकता है. यह सुनिश्चित करता है कि फंड का एक बड़ा हिस्सा एन्युटी के माध्यम से चल रही फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है.
  3. आश्रित परिवार के सदस्यों के बिना वितरण: अगर जीवित आश्रित परिवार के कोई सदस्य नहीं हैं, जैसे पति/पत्नी या माता-पिता, तो कॉर्पस आमतौर पर जीवित बच्चों को आवंटित किया जाता है. अगर कोई बच्चे मौजूद नहीं हैं, तो लागू विरासत कानूनों के अनुसार अन्य कानूनी उत्तराधिकारियों के बीच फंड वितरित किए जाते हैं. यह प्रोसेस सुनिश्चित करती है कि मृत सब्सक्राइबर के एसेट कानूनी दिशानिर्देशों के अनुसार जारी किए जाएं.

NPS से निकासी की प्रक्रिया क्या है

1. NPS टियर 1 निकासी

NPS टियर 1 अकाउंट आसान ऑनलाइन निकासी अनुरोध सबमिट करने की अनुमति दें. हमने नीचे NPS ऑनलाइन निकासी प्रक्रिया की रूपरेखा तैयार की है:

चरण 1: NSDL-CRA वेबसाइट पर जाएं
चरण 2: अपनी यूज़र ID (PRAN) और पासवर्ड का उपयोग करके लॉग-इन करें
चरण 3: 'ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन' टैब पर जाएं और 'पैसे निकालें' विकल्प चुनें
चरण 4: 'टियर 1 से आंशिक निकासी' विकल्प चुनें
चरण 5: निकासी का कारण और उस राशि का विशिष्ट प्रतिशत दर्ज करें जिसे आप निकालना चाहते हैं
चरण 6: 'सबमिट करें' पर क्लिक करें

(ध्यान दें: ऊपर बताए गए चरण आंशिक निकासी से संबंधित हैं. सेवानिवृत्ति और समय से पहले निकासी के लिए चरण अलग-अलग होते हैं)

सबमिट करने के बाद, सिस्टम एक फॉर्म जनरेट करेगा. आपको नोडल ऑफिस में निम्नलिखित डॉक्यूमेंट के साथ इस फॉर्म को सबमिट करना होगा:

  • PRAN कार्ड
  • KYC डॉक्यूमेंट
  • अकाउंट होल्डर का नाम, अकाउंट नंबर, IFSC आदि जैसे विवरण के साथ पासबुक या कैंसल चेक जैसे बैंक अकाउंट वेरिफिकेशन डॉक्यूमेंट.
  • NPS अकाउंट होल्डर द्वारा रेवेन्यू स्टाम्प पर क्रॉस-साइन्ड की गई एडवांस स्टाम्प रसीद
  • अगर अनुरोध मेच्योरिटी निकासी से संबंधित है, तो अनुरोध और अंडरटेकिंग फॉर्म

ऑफलाइन NPS निकासी के लिए, आप आवश्यक फॉर्म डाउनलोड कर सकते हैं और संबंधित विवरण भर सकते हैं. ऊपर बताए गए सहायक डॉक्यूमेंट के साथ विधिवत भरे गए फॉर्म को नज़दीकी पॉइंट ऑफ प्रेजेंस सेवा प्रोवाइडर (PoP/PoP-SP) पर सबमिट करना होगा.

2. NPS टियर 2 निकासी

NPS टियर 2 अकाउंट से फंड निकालने के लिए, आपको विधिवत भरा हुआ फॉर्म UOS-S12 और अन्य सहायक डॉक्यूमेंट नोडल ऑफिस या पीओपी-एसपी को सबमिट करना होगा. अनुरोध रजिस्टर होने के बाद, राशि 3 दिनों में भेज दी जाएगी.

यह भी पढ़ें: NPS टायर 2 क्या है

टियर 2 अकाउंट के लिए NPS निकासी की लिमिट

NPS टियर 2 अकाउंट निकासी पर कोई लिमिट नहीं है क्योंकि टियर 2 अकाउंट स्वैच्छिक हैं. दूसरे शब्दों में, सब्सक्राइबर अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आवश्यक होने पर टियर 2 अकाउंट से फंड निकाल सकते हैं. टियर 2 अकाउंट सेविंग अकाउंट जैसे कार्य करते हैं, जिससे प्रतिबंध-मुक्त निकासी की अनुमति मिलती है. हालांकि NPS निकासी के नियम टियर 2 अकाउंट पर लागू नहीं होते हैं, लेकिन आपको ध्यान रखना चाहिए कि स्वैच्छिक टियर 2 इन्वेस्टमेंट को सेक्शन 80(C) के तहत सभी टैक्स लाभों से छूट दी जाती है.

टियर 1 अकाउंट के लिए NPS निकासी की लिमिट

टियर 2 निकासी के विपरीत, NPS टियर 1 अकाउंट से निकासी विभिन्न नियमों और सीमाओं के अधीन है. एक सब्सक्राइबर के रूप में, आपको केवल कुछ शर्तों के तहत आंशिक और पूर्ण निकासी करने की अनुमति है. इसके अलावा, NPS टियर 1 निकासी, निकाली जा सकने वाली राशि और न्यूनतम लॉक-इन अवधि पर एक सीमा निर्धारित करती है.

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NPS पर टैक्स प्रभाव क्या हैं

नेशनल पेंशन सिस्टम टियर 1 अकाउंट के तहत निम्नलिखित टैक्स लाभ लागू होते हैं:

सेक्शन

छूट का विवरण

सेक्शन 80 सीसीडी (1)

₹1.5 लाख (80 CCE के तहत उपलब्ध कुल टैक्स छूट के तहत)

सेक्शन 80 सीसीडी (1बी)

₹ 50,000 का अतिरिक्त लाभ (80 सीसीई छूट सीमा से ऊपर)

सेक्शन 80 सीसीडी (2)

नियोक्ता द्वारा योगदान की गई बेसिक सैलरी का 10%+डीए


इसके अलावा, NPS टियर 1 अकाउंट से आंशिक निकासी टैक्स कटौती के लिए पात्र है u/s 10(12B). लंपसम कॉर्पस का 60% और एन्युटी खरीदने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली राशि दोनों टैक्स-फ्री हैं. लेकिन, लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार एन्युटी भुगतान पर टैक्स लगाया जाता है. NPS टायर 2 अकाउंट के तहत कोई टैक्स लाभ उपलब्ध नहीं है.

यह भी पढ़ें: NPS टियर 1 बनाम टियर 2

निष्कर्ष

NPS रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक आदर्श टूल के रूप में कार्य करता है, जिससे आप अपने सोने के वर्षों में स्थिर आय के लिए एक बड़ा मार्केट-लिंक्ड कॉर्पस बनाने की सुविधा मिलती है. NPS निकासी नियमों और टैक्स प्रभावों को स्वीकार करने से आप अप्रत्याशित एमरजेंसी खर्चों को पूरा करने और भविष्य के लिए बचत करने के लिए इस लॉन्ग-टर्म निवेश का बेहतर लाभ उठा सकते हैं.

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सामान्य प्रश्न

क्या मैं अपनी NPS राशि निकाल सकता हूं?

हां. NPS टियर 1 अकाउंट विशिष्ट उद्देश्यों के लिए निवेश के 3 वर्षों के बाद 25% तक की आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं.

क्या मैं 3 वर्षों के बाद NPS से बाहर निकल सकता/सकती हूं?

हां. 3 वर्षों के बाद सामान्य निकासी की अनुमति है. लेकिन, कॉर्पस का 40% एन्युटी खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाना चाहिए, शेष राशि को एकमुश्त राशि के रूप में निकाला जा सकता है. 100%. अगर कॉर्पस ₹ 5 लाख से कम या उसके बराबर है, तो निकासी की अनुमति है.

अगर मैं अपनी नौकरी छोड़ देता/देती हूं, तो क्या मैं NPS से पैसे निकाल सकता/सकती हूं?

NPS केवल गंभीर बीमारी, बच्चों की शादी, उच्च शिक्षा आदि जैसे विशिष्ट कारणों से आंशिक निकासी की अनुमति देता है. जॉब लॉस आंशिक निकासी का मान्य कारण नहीं है. लेकिन, आप NPS निवेश से समय से पहले निकास कर सकते हैं.

क्या NPS निकासी टैक्स योग्य है?

एकमुश्त राशि के रूप में निकाली गई कुल कॉर्पस का 60% तक टैक्स छूट है. उदाहरण के लिए, अगर बाहर निकलने के समय कॉर्पस ₹ 10 लाख है, तो आप बिना किसी टैक्स के ₹ 6 लाख (कॉर्पस का 60%) निकाल सकते हैं. अगर आप NPS कॉर्पस का 60% एकमुश्त राशि के रूप में निकालने का विकल्प चुनते हैं और शेष 40% का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए करते हैं, तो एकमुश्त निकासी पर कोई टैक्स देय नहीं है. लेकिन, भविष्य के वर्षों में प्राप्त एन्युटी आय लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स योग्य होगी.

NPS निकासी के लिए नया नियम क्या है?

1 फरवरी, 2024 से शुरू, लेटेस्ट राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली विनियमों के तहत, सदस्य अपने अकाउंट में अपने व्यक्तिगत योगदान का 25% तक निकाल सकते हैं, बशर्ते कि अकाउंट खोलने के बाद से कम से कम तीन वर्ष पूरे हो गए हों.

क्या मैं NPS से 100% निकाल सकता हूं?

हां, अगर आपका कुल कॉर्पस ₹5 लाख या उससे कम है, तो आप अपने NPS अकाउंट से पूरी राशि निकाल सकते हैं. ऐसे मामलों में, पूरी राशि एकमुश्त राशि के रूप में निकाली जा सकती है. लेकिन, अगर आपका कॉर्पस ₹5 लाख से अधिक है, तो आपको वार्षिक राशि खरीदने के लिए कम से कम 40% इसका उपयोग करना होगा, जबकि शेष 60% को लंपसम के रूप में निकाला जा सकता है.

क्या रिटायरमेंट के बाद राष्ट्रीय पेंशन स्कीम से पैसे निकाले जा सकते हैं?

हां, NPS रिटायरमेंट के बाद चरण-दर-चरण निकासी की अनुमति देता है. आप किश्तों में एकमुश्त राशि निकालने का विकल्प चुन सकते हैं-10 किश्तों तक-60 से 75 वर्ष की आयु के बीच (या आपके नियोक्ता द्वारा निर्धारित रिटायरमेंट आयु के अनुसार). इससे रिटायरमेंट आय की बेहतर प्लानिंग में मदद मिलती है.

क्या रिटायरमेंट से पहले अपने NPS टायर I अकाउंट से पैसे निकाले जा सकते हैं?

हां, टायर I अकाउंट से आंशिक निकासी की अनुमति है, लेकिन केवल स्कीम के तहत 3 वर्ष पूरा करने के बाद ही. आप मेडिकल ट्रीटमेंट, शिक्षा या घर खरीदने जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए अपने व्यक्तिगत या स्वैच्छिक योगदान का 25% तक निकाल सकते हैं.

क्या NPS टियर 2 निकासी सुविधाजनक है?

बिल्कुल. NPS टायर 2 पूरी सुविधा प्रदान करता है, जिससे आप किसी भी समय पैसे निकाल सकते हैं. लेकिन, सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ के लिए टियर 2 में निवेश करने वाले सरकारी कर्मचारियों को 3-वर्ष की लॉक-इन अवधि का पालन करना होगा.

क्या NPS टियर 2 से निकासी पर टैक्स लगता है?

हां, NPS टियर 2 अकाउंट से पैसे निकालने पर आपकी कुल आय का हिस्सा माना जाता है और आपके लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है. इसके अलावा, टियर 1 के विपरीत, फंड को टियर 2 अकाउंट से ट्रांसफर नहीं किया जा सकता है, लेकिन टियर 1 में या EPF से टियर 1 में ट्रांसफर करने की अनुमति है.

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