सरकारी और कॉर्पोरेट कर्मचारियों के लिए NPS निकासी नियम

PFRDA (NPS के तहत बाहर निकलना और निकासी) विनियम, 2015 के तहत, 20 जुलाई 2026 तक संशोधित, NPS टियर 1 निकासी सब्सक्राइबर कैटेगरी और बाहर निकलने की स्थिति पर निर्भर करती है:

1. रिटायरमेंट के समय सरकारी क्षेत्र: आमतौर पर संचित पेंशन वेल्थ का कम से कम 40% एन्युटी खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जाता है, जबकि शेष राशि को एकमुश्त या अनुमत आवधिक भुगतान विकल्पों के माध्यम से लिया जा सकता है. अगर कोई सरकारी सब्सक्राइबर ₹ से अधिक नहीं होता है, तो वह पूरा कॉर्पस भी निकाल सकता है. 8 लाख. ₹8 लाख से अधिक और ₹12 लाख तक के कॉर्पस के लिए, अधिकतम ₹. 6 लाख को एकमुश्त राशि के रूप में निकाला जा सकता है, बैलेंस अनुमत आवधिक भुगतान या एन्युटी विकल्पों के अधीन है.
2. सामान्य निकासी पर कॉर्पोरेट और अन्य गैर-सरकारी सब्सक्राइबर: संचित पेंशन वेल्थ का कम से कम 20% आमतौर पर एन्युटी के लिए इस्तेमाल किया जाना चाहिए, जबकि बैलेंस एकमुश्त राशि के रूप में या अनुमत आवधिक भुगतान विकल्पों के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है. का कॉर्पस. 8 लाख या उससे कम को पूरी तरह से निकाला जा सकता है या अनुमत आवधिक भुगतान विकल्पों के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है. ₹8 लाख से अधिक और ₹12 लाख तक के कॉर्पस के लिए, अधिकतम ₹. 6 लाख को एकमुश्त राशि के रूप में लिया जा सकता है, जिसका उपयोग अनुमत आवधिक भुगतान, एन्युटी या अन्य स्वीकृत विकल्पों के लिए किया जाता है.
3. समय से पहले स्वैच्छिक निकासी: संचित पेंशन राशि का कम से कम 80% आमतौर पर एन्युटी के लिए इस्तेमाल किया जाता है और बैलेंस का भुगतान एकमुश्त या अप्रूव्ड भुगतान विकल्पों के माध्यम से किया जा सकता है. अगर फंड है, तो पूरा कॉर्पस निकाला जा सकता है. मौजूदा फ्रेमवर्क के तहत गैर-सरकारी सब्सक्राइबर के लिए 5 लाख या उससे कम.
4. आंशिक निकासी: सब्सक्रिप्शन के तीन वर्ष पूरे करने के बाद निर्दिष्ट उद्देश्यों के लिए योग्य स्वयं के योगदान का 25% तक निकाला जा सकता है. 2026 नियम 60 वर्ष की आयु से पहले चार बार निकासी की अनुमति देते हैं, जिसमें लगातार निकासी के बीच न्यूनतम चार वर्ष का अंतराल होता है; 60 के बाद निकासी में तीन वर्ष का न्यूनतम अंतराल होता है.

सब्सक्राइबर निर्दिष्ट उद्देश्यों के लिए योग्य स्वयं के योगदान का 25% तक आंशिक निकासी कर सकता है. मौजूदा नियमों के अनुसार सब्सक्राइबर ऐसी निकासी करने से पहले कम से कम तीन वर्ष की सब्सक्रिप्शन की आवश्यकता होती है.

अनुमति प्राप्त उद्देश्यों में शामिल हैं:

1. कानूनी रूप से अपनाए गए बच्चों सहित बच्चों की उच्च शिक्षा.
2. कानूनी रूप से अपनाए गए बच्चों सहित बच्चों की शादी.
3. निर्धारित स्वामित्व शर्तों के अधीन, आवासीय घर या फ्लैट की खरीद या निर्माण.
4. सब्सक्राइबर, पति/पत्नी, बच्चों या माता-पिता का मेडिकल ट्रीटमेंट या हॉस्पिटलाइज़ेशन.
5. विकलांगता या अक्षमता से उत्पन्न होने वाले खर्च.
6. पेंशन अकाउंट पर लियन या शुल्क के लिए विनियमित फाइनेंशियल संस्थान से प्राप्त कुछ फाइनेंशियल दायित्वों का सेटलमेंट.

फ्रिक्वेंसी नियमों को भी संशोधित किया गया. 60 वर्ष की आयु से पहले या सेवानिवृत्ति से पहले, जो भी बाद में हो, सब्सक्राइबर लगातार निकासी के बीच कम से कम चार वर्ष के साथ चार आंशिक निकासी कर सकता है. 60 या सेवानिवृत्ति से अधिक NPS में रहने वाला सब्सक्राइबर कम से कम तीन वर्षों के अंतराल पर आंशिक निकासी कर सकता है, जो लागू 25% सीमा के अधीन है.

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मृत्यु से संबंधित निकासी के नियम सब्सक्राइबर की कैटेगरी और परिस्थितियों पर निर्भर करते हैं.

किसी गैर-सरकारी सब्सक्राइबर के लिए जो बाहर निकलने से पहले मर जाता है, वर्तमान नियम नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी को संचित पेंशन राशि का भुगतान करने की सुविधा प्रदान करते हैं. नॉमिनी या कानूनी उत्तराधिकारी को नियमों के तहत अनुमत आवधिक भुगतान या एन्युटी विकल्पों का भी एक्सेस मिल सकता है.

सरकारी-क्षेत्र के सब्सक्राइबर के लिए, कुछ परिस्थितियों में विशिष्ट मृत्यु प्रावधानों के लिए एन्युटी आवंटन की आवश्यकता हो सकती है, हालांकि नियम छोटी संचित पेंशन पूंजी और निर्दिष्ट स्थितियों के लिए विशेष उपचार प्रदान करते हैं.
इसलिए, नॉमिनेशन का विवरण अपडेट रखा जाना चाहिए ताकि PFRDA फ्रेमवर्क के अनुसार लागू मृत्यु-लाभ प्रक्रिया पूरी की जा सके.

एन्युटी, सिस्टमेटिक निकासी और अन्य अनुमत रिटायरमेंट-इनकम प्रोडक्ट के बीच विकल्प इन कारकों पर निर्भर करता है जैसे:

• आवश्यक नियमित आय.
• लिक्विडिटी आवश्यकताएं.
• महंगाई पर विचार.
• टैक्स ट्रीटमेंट.
• आश्रितों और नामांकन की आवश्यकताएं.
• क्या मूलधन का संरक्षण प्राथमिकता है.
• निवेश के समय लागू ब्याज या एन्युटी दर.

एन्युटी आवंटित कॉर्पस को अपनी शर्तों के अनुसार आवधिक आय में बदलती है. इसके विपरीत, फिक्स्ड डिपॉजिट एक डिपॉजिट प्रोडक्ट है जिसमें अपनी ब्याज दर, अवधि, निकासी की शर्तें और टैक्सेशन शामिल हैं. इसलिए, दोनों को समान प्रोडक्ट नहीं माना जाना चाहिए.

उदाहरण के लिए, एक स्वीकार्य NPS लंपसम प्राप्त करने वाले सब्सक्राइबर रिटायरमेंट कैश फ्लो को स्ट्रक्चर करने का निर्णय लेने से पहले उपलब्ध एन्युटी प्रोडक्ट द्वारा प्रदान की जाने वाली आय और शर्तों के साथ फिक्स्ड डिपॉज़िट से संभावित ब्याज आय की तुलना कर सकते हैं.

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निवेश की बढ़ी हुई समय-सीमा के साथ NPS अधिक सुविधाजनक हो गया है. सब्सक्राइबर को अब 85 वर्ष तक निवेश करने के विकल्प के साथ, रिटायरमेंट की आयु से आगे भी निवेश जारी रखने की अनुमति है. इससे निवेशकों को अपने रिटायरमेंट कॉर्पस को बढ़ाने और तुरंत आवश्यकता न होने पर निकासी में देरी करने के लिए अधिक समय मिलता है, जिससे लॉन्ग-टर्म वेल्थ संचय में सुधार होता है.

• आंशिक निकासी नियम

  शिक्षा, शादी या मेडिकल आवश्यकताओं जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए 3 वर्षों के बाद अपने योगदान का 25% तक निकाला जा सकता है.

• रिटायरमेंट निकासी की लिमिट

  मेच्योरिटी पर (आयु 60), एक हिस्सा एकमुश्त राशि के रूप में निकाला जा सकता है, जबकि शेष राशि का उपयोग नियमित पेंशन के लिए एन्युटी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए.

• समय से पहले बाहर निकलने की शर्तें

  अगर 60 से पहले बाहर निकलते हैं, तो केवल एक सीमित राशि को एकमुश्त राशि के रूप में निकाला जा सकता है, शेष कॉर्पस को अनिवार्य रूप से एन्युटी में आवंटित किया जाता है.

• नए नियमों में संशोधित सुविधा

  हाल ही के अपडेट से उच्च एकमुश्त निकासी (कुछ मामलों में 80% तक) की अनुमति मिलती है, जिससे एन्युटी पर निर्भरता कम होती है और लिक्विडिटी में सुधार होता है.

लेटेस्ट NPS निकासी दिशानिर्देश महत्वपूर्ण फाइनेंशियल आवश्यकताओं का सामना करने वाले सब्सक्राइबर के लिए अधिक सुविधा प्रदान करते हैं. आंशिक निकासी योग्यता की शर्तों और निर्धारित सीमाओं के अधीन रहती है.

A. आंशिक निकासी के योग्य कारण

सब्सक्राइबर अप्रूव्ड उद्देश्यों के लिए आंशिक निकासी का अनुरोध कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• बच्चों की उच्च शिक्षा.
• बच्चों के विवाह के खर्च.
• सब्सक्राइबर के पहले रेजिडेंशियल हाउस की खरीद या निर्माण.
• निर्दिष्ट बीमारियों या योग्य मेडिकल खर्चों का इलाज.
• प्रचलित NPS विनियमों के तहत अनुमत अन्य उद्देश्य.

B. निकासी लिमिट

• सब्सक्राइबर अपने योगदान का 25% तक निकाल सकते हैं.
• निकासी राशि की गणना करने के लिए नियोक्ता के योगदान और संचित रिटर्न पर विचार नहीं किया जाता है.

C. योग्यता अवधि

• आमतौर पर NPS में शामिल होने की तारीख से तीन वर्ष पूरे होने के बाद आंशिक निकासी की अनुमति होती है.
• अनुरोध लागू NPS नियमों के तहत निर्दिष्ट शर्तों को पूरा करना होगा.

घ. निकासी की संख्या

• योग्य सब्सक्राइबर पूरी NPS अवधि के दौरान तीन तक आंशिक निकासी कर सकते हैं.
• हर निकासी स्कीम के तहत अप्रूव्ड उद्देश्य के लिए होनी चाहिए.
• अनुरोध सबमिट करने से पहले लागू नियम और डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए.

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) आपकी रिटायरमेंट को एन्युटी और लंपसम निकासी के साथ सुरक्षित करने के लिए एक अच्छी तरह से बनाया गया प्लान है. लेकिन समय से पहले और आंशिक निकासी पर प्रतिबंध के साथ, इसे सुविधाजनक, कम जोखिम वाले निवेश के साथ जोड़ना महत्वपूर्ण है.

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