एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) के लिए योग्यता

एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) EPFO द्वारा मैनेज की जाने वाली एक सेविंग स्कीम है, जिसे सामाजिक सुरक्षा और रिटायरमेंट लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह क्विक गाइड आपको अपनी योग्यता चेक करने और अप्लाई करने के तरीके को समझने में मदद करेगी.

एक अच्छी तरह से पोर्टफोलियो बनाने और बेहतर रिटर्न पाने का लक्ष्य रखने के लिए, आप फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) के साथ टैक्स-सेविंग विकल्पों को जोड़ सकते हैं. टैक्स-सेविंग स्कीम लॉन्ग-टर्म सिक्योरिटी पर ध्यान केंद्रित करती हैं, लेकिन FD गारंटीड आय का लाभ देती हैं.

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₹ 15,000 या उससे अधिक की सैलरी अर्जित करने वाले कर्मचारियों के लिए EPF अकाउंट खोलना अनिवार्य है, हालांकि किसी भी आय स्तर पर व्यक्ति स्वैच्छिक रूप से इसका विकल्प चुन सकते हैं. कर्मचारियों को स्वैच्छिक रूप से अधिक योगदान देने के विकल्प के साथ अपनी सैलरी का न्यूनतम 12% योगदान देना होगा.

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कर्मचारी और नियोक्ता दोनों ही कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में मासिक सैलरी का 12% योगदान देते हैं. लेकिन नियोक्ताओं को यह योगदान देना होगा, लेकिन कर्मचारी इसे मैच करने के लिए बाध्य नहीं होते हैं. लेकिन, PF नियम के तहत, अगर कर्मचारी अपनी बचत को बढ़ाना चाहते हैं, तो वे स्वेच्छा से 12% से अधिक योगदान दे सकते हैं.

नियोक्ता के योगदान की गणना इन घटकों के कुल 12% के रूप में की जाती है - (बेसिक वेतन + महंगाई भत्ता + रिटेनिंग भत्ता). कर्मचारी द्वारा भी समान योगदान का भुगतान किया जाता है. अगर आपकी कंपनी में 20 से कम कर्मचारी हैं (EPFO नियमों के अनुसार कुछ अन्य पूर्व-आवश्यकताओं के साथ), तो कर्मचारी और नियोक्ता दोनों का योगदान 10% तक सीमित होता है.

नियोक्ता के योगदान का 12% या 10% (जो भी स्थिति हो) में से 8.33% कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) में डाला जाता है. यह राशि 15,000 रुपये पर आधारित होती है. तो, हर कर्मचारी जिसकी बेसिक सैलरी 15,000 रुपये या उससे ज्यादा है, महीने का 1,250 रुपये EPS में जाता है. अगर बेसिक सैलरी 15,000 रुपये से कम है, तो उस पूरी सैलरी का 8.33% EPS में जाता है. इस 8.33% के अलावा बाकी राशि EPF योजना में बनी रहती है. रिटायरमेंट के समय, कर्मचारी को उसकी पूरी राशि मिलती है, साथ ही नियोक्ता द्वारा उसके EPF अकाउंट में रखी गई राशि भी मिलती है.

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20 से कम कर्मचारियों वाले नियोक्ता या जिन कर्मचारियों की सहमति हो, वे EPF पंजीकरण से छूट पा सकते हैं, कुछ शर्तों और औपचारिकताओं के तहत. EPF की योग्यता कर्मचारियों की संख्या और उनकी सहमति पर निर्भर करती है. अगर कोई कर्मचारी या कर्मचारियों का समूह ऐसी PF सुविधाएं लेता है जो वैधानिक प्रावधानों से ज्यादा या बराबर हैं, तो नियोक्ता Form 1 के ज़रिये छूट के लिए आवेदन कर सकता है.

अगर आप नए EPF अकाउंट के लिए अप्लाई कर रहे हैं, तो आपको अपने नियोक्ता के माध्यम से ऐसा करना होगा. आपको फॉर्म 11 के माध्यम से सभी पिछले रोज़गार विवरण, अगर कोई हो, और फॉर्म 2 में परिवार के सभी विवरण या नॉमिनेशन विवरण प्रदान करने होंगे.

अगर आप ऐसे नियोक्ता हैं जिसने 20 या उससे अधिक लोगों को रोज़गार दिया है, तो आपके लिए EPF स्कीम के तहत रजिस्टर करना अनिवार्य है. अगर आपका संगठन 20 से कम लोगों को रोज़गार देता है, तो भी आप स्कीम के तहत रजिस्टर करने का विकल्प चुन सकते हैं.EPF रजिस्ट्रेशन के लिए आपको अपनी कंपनी का विवरण और कंपनी के प्रत्येक मालिक का विवरण सबमिट करना होगा. आप EPFO की आधिकारिक वेबसाइट पर EPF स्कीम के लिए रजिस्टर कर सकते हैं.

EPF सात वर्षों के योगदान को पूरा करने के बाद विशिष्ट उद्देश्यों के लिए आंशिक निकासी की अनुमति देता है. निकासी का कारण स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए-जैसे शादी या खुद की शिक्षा, भाई-बहन या बच्चों की जानकारी. ऐसे मामलों में, आप संचित राशि का 50% तक निकाल सकते हैं.

आप घर खरीदना या बनाना, भूमि खरीदना, अपने घर का रेनोवेशन या होम लोन का पुनर्भुगतान जैसे अन्य कारणों से भी अपने EPF से पैसे निकाल सकते हैं. होम लोन पुनर्भुगतान या साइट खरीदने से संबंधित उद्देश्यों के लिए, आपने कम से कम पांच वर्ष के EPF योगदान पूरे किए होंगे. इन मामलों में, आप कॉर्पस का 90% तक निकाल सकते हैं.

अप्लाई करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप अपने निकासी के कारण के आधार पर आवश्यक EPF योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं. EPF योग्यता को पहले से समझने से देरी से बचने और आसान निकासी प्रोसेस सुनिश्चित करने में मदद मिलती है.

अगर आप अपना घर सुधारना चाहते हैं, तो आप यह सुविधा दो बार ले सकते हैं- पहली बार घर बनाने के पांच साल बाद और दूसरी बार पहली निकासी के 10 साल बाद. निकासी की राशि आपकी मासिक सैलरी का 12 गुना तक सीमित होती है.

EPF मेडिकल कारणों के लिए पैसे निकलने में काफी सरल है, चाहे वो खुद के लिए हो, पति/पत्नी, बच्चों या माता-पिता के लिए. इसके लिए न्यूनतम सालों की शर्त नहीं होती.

होम लोन के पुनर्भुगतान के लिए आप अकाउंट ऑपरेशन पूरा होने के 10 वर्षों के बाद ही अपना EPF निकाल सकते हैं.

रिटायरमेंट के लिए - 57 वर्ष की आयु के बाद, आप पूरे कॉर्पस का 90% निकाल सकते हैं.

ऑनलाइन ट्रांसफर सुविधा उपलब्ध है जो कर्मचारी को अपने पिछले नियोक्ता से आसानी से नए नियोक्ता को अपना प्रोविडेंट फंड (EPF) बैलेंस ट्रांसफर करने की सुविधा देती है. ट्रांसफर क्लेम को स्थिति के आधार पर पुराने या नए नियोक्ता द्वारा प्रमाणित किया जा सकता है. EPFO आसान प्रोसेस सुनिश्चित करने के लिए विशिष्ट प्रोटोकॉल के तहत ऐसे ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करता है.

पहले, कर्मचारियों को फॉर्म 13 भरना पड़ता था, इसे पिछले नियोक्ता द्वारा हस्ताक्षरित करना होता था, और फिर इसे नए नियोक्ता को सबमिट करना होता था. इस प्रक्रिया में अक्सर देरी होती है, फॉर्म खोने जैसी समस्याओं के साथ और दोनों कंपनियों के HR विभागों के साथ लगातार फॉलो-अप करने की आवश्यकता होती है.

ये चुनौतियां क्लेम न की गई EPF राशि में वृद्धि में योगदान देती हैं. इसे संबोधित करने के लिए, फॉर्म 13 का संशोधित वर्ज़न पेश किया गया था. अब, इसे नियोक्ता-नए या पुरानी मेकिंग प्रोसेस के पास अधिक सुविधाजनक रूप से सबमिट किया जा सकता है. लेकिन, अगर नया नियोक्ता किसी ट्रस्ट के माध्यम से काम करता है (अर्थात यह EPF-छूट है), तो फॉर्म केवल पुराने नियोक्ता को सबमिट करना होगा.

आपकी योग्यता की जांच तब होगी जब आप UAN का उपयोग करके अपने खाते में जाकर दोनों नियोक्ताओं की जानकारी भरेंगे.

EPF एक सरकार द्वारा समर्थित कल्याणकारी स्कीम है जिसे नौकरी पेशा लोगों को रिटायरमेंट के लिए बचत करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. लेकिन कुछ लोगों के पास निजी बचत या निवेश हो सकता है, लेकिन हर किसी के पास अपने भविष्य के लिए प्रभावी रूप से प्लान करने के लिए फाइनेंशियल जानकारी या संसाधन नहीं हैं. इसी स्थिति में EPF उपयोगी साबित होता है.

EPF पर अर्जित सभी ब्याज टैक्स-फ्री है, और इसी प्रकार निकासी भी होती है. लेकिन, 58 वर्ष की आयु के बाद ही पूरी निकासी की अनुमति है. इसके अलावा, अगर आप रिटायरमेंट के करीब हैं और लगातार 60 दिनों से बेरोजगार हैं, तो आप अपने EPF बैलेंस का 90% तक निकाल सकते हैं.

महिलाओं के लिए टेक-होम पे को बढ़ाने के लिए, सरकार ने महिला कर्मचारियों के लिए मासिक EPF योगदान को 8% तक कम कर दिया है. इसके अलावा, मार्च 2019 से पहले नियुक्त किसी भी नए कर्मचारी और महिला कर्मचारियों के लिए, सरकार ने 3 वर्षों की अवधि के लिए नियोक्ता के 12% के EPF योगदान को कवर करने का ऑफर दिया है.

क्योंकि EPF लॉन्ग-टर्म सेविंग बनाने में मदद करता है और नियोक्ता के योगदान को अनिवार्य करता है, इसलिए अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए नियमित रूप से सूचित रहना और अपने EPF अकाउंट को ट्रैक करना महत्वपूर्ण है.

EPF एक डेट-आधारित निवेश स्कीम है जिसमें इक्विटी का कोई एक्सपोज़र नहीं होता है. इसका मतलब है कि जब महंगाई अधिक होती है, तो आप नेगेटिव रिटर्न अर्जित कर सकते हैं. इस प्रकार, आपको अपनी EPF बचत को बढ़ाने के तरीके खोजने चाहिए, ताकि आप उच्च कॉर्पस के साथ अपने भविष्य को सुरक्षित कर सकें. आप अपने EPF पैसे निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जो आपको अपने रिटायरमेंट फंड को आसानी से बढ़ाने में सक्षम बनाता है.

EPF निकासी आम तौर पर टैक्स-फ्री होती है, लेकिन कुछ खास हालातों में टैक्स लग सकता है:

1. अगर नियोक्ता वार्षिक रूप से ₹ 7.5 लाख से अधिक का योगदान देता है, तो टैक्सेशन होता है.
2. ₹ 2.5 लाख से अधिक के कर्मचारी योगदान पर ब्याज पर टैक्स लगाया जाता है.
3. सरकारी कर्मचारियों का EPF ब्याज वार्षिक ₹ 5 लाख तक का टैक्स-मुक्त है.
4. निष्क्रिय EPF अकाउंट पर ब्याज कर योग्य है.

रोज़गार के पांच वर्षों के भीतर जल्दी निकासी करने पर ₹ 50,000 से अधिक की राशि पर 10% TDS लगताx है. स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं, बिज़नेस बंद होने या अपरिहार्य स्थितियों के लिए अपवाद लागू हो सकते हैं.

महंगाई से अपने रिटर्न को सुरक्षित रखने के लिए, आपको फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे उच्च भुगतान वाले फिक्स्ड-इनकम निवेश पर नज़र डालनी चाहिए. शॉर्ट टर्म FD विशेष रूप से आपको महंगाई से निपटने और अपने EPF कॉर्पस को काफी बढ़ाने में मदद करती हैं.

बजाज फाइनेंस FD आपको रेपो दरों में कटौती के बावजूद उच्च ब्याज दर अर्जित करने की अनुमति देता है. यह वर्तमान में सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए प्रति वर्ष %$$FD-ब्याज-Amount-Banner-Senior$$% तक की उच्चतम FD ब्याज दरों में से एक प्रदान कर रहा है. ऐसे रिटर्न के साथ, आप बैंक FDs से अधिक महंगाई को कम कर सकते हैं और अच्छा रिटर्न अर्जित कर सकते हैं जो आपको अपने फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने में मदद करेगा.

जबकि EPF निवेश आपके नियोक्ता के योगदान पर निर्भर करते हैं, लेकिन बजाज फाइनेंस FD जैसे फिक्स्ड डिपॉज़िट में किए गए निवेश को आपके द्वारा चुनी गई अवधि के आधार पर उच्च ब्याज दरों के साथ गुणा किया जा सकता है. आप अपने रिटर्न जानने के लिए ऑनलाइन FD ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. आप समय-समय पर भुगतान करने के लिए बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट से गैर-संचयी भुगतान देख सकते हैं - मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक.