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एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) के लिए योग्यता

कर्मचारी भविष्य निधि सामाजिक सुरक्षा और रिटायरमेंट लाभ प्रदान करता है, जिससे रिटायरमेंट के बाद वर्किंग प्रोफेशनल के लिए फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित होती है.

FD, EPF के साथ आपकी पूंजी को बढ़ाने का एक स्थिर तरीका प्रदान करती हैं

  1. कर्मचारी के लिए पात्रता मानदंड क्या है?
  2. PF योगदान का नियम क्या है?
  3. EPF योगदान प्रतिशत
  4. नियोक्ताओं के लिए EPF पात्रता मानदंड
  5. EPF के लिए कैसे अप्लाई करें
  6. PF और EPF निकासी की योग्यता
  7. ऑनलाइन PF ट्रांसफर के लिए योग्यता कैसे चेक करें
  8. एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) के लाभ
  9. EPF के नुकसान
  10. EPF के लिए इनकम टैक्स नियम क्या हैं?
  11. फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ EPF की ऑफसेट सीमाएं

एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) EPFO द्वारा मैनेज की जाने वाली एक सेविंग स्कीम है, जिसे सामाजिक सुरक्षा और रिटायरमेंट लाभ प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यह क्विक गाइड आपको अपनी योग्यता चेक करने और अप्लाई करने के तरीके को समझने में मदद करेगी.

एक अच्छी तरह से पोर्टफोलियो बनाने और बेहतर रिटर्न पाने का लक्ष्य रखने के लिए, आप फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) के साथ टैक्स-सेविंग विकल्पों को जोड़ सकते हैं. टैक्स-सेविंग स्कीम लॉन्ग-टर्म सिक्योरिटी पर ध्यान केंद्रित करती हैं, लेकिन FD गारंटीड आय का लाभ देती हैं.

EPF जैसी स्कीम के साथ FD को मिलाकर आप ग्रोथ और सुरक्षा के बीच सही संतुलन बना सकते हैं. बजाज फाइनेंस FD प्रति वर्ष 7.75% तक का सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करती है, जिससे आपकी बचत में अधिक स्थिरता मिलती है. अपनी FD अभी बुक करने के लिए यहां क्लिक करें!

कर्मचारी के लिए पात्रता मानदंड क्या है?

₹ 15,000 या उससे अधिक की सैलरी अर्जित करने वाले कर्मचारियों के लिए EPF अकाउंट खोलना अनिवार्य है, हालांकि किसी भी आय स्तर पर व्यक्ति स्वैच्छिक रूप से इसका विकल्प चुन सकते हैं. कर्मचारियों को स्वैच्छिक रूप से अधिक योगदान देने के विकल्प के साथ अपनी सैलरी का न्यूनतम 12% योगदान देना होगा.

यह भी पढ़ें: प्रॉविडेंट फंड का अर्थ

PF योगदान का नियम क्या है?

कर्मचारी और नियोक्ता दोनों ही कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) में मासिक सैलरी का 12% योगदान देते हैं. लेकिन नियोक्ताओं को यह योगदान देना होगा, लेकिन कर्मचारी इसे मैच करने के लिए बाध्य नहीं होते हैं. लेकिन, PF नियम के तहत, अगर कर्मचारी अपनी बचत को बढ़ाना चाहते हैं, तो वे स्वेच्छा से 12% से अधिक योगदान दे सकते हैं.

EPF योगदान प्रतिशत

नियोक्ता के योगदान की गणना इन घटकों के कुल 12% के रूप में की जाती है - (बेसिक वेतन + महंगाई भत्ता + रिटेनिंग भत्ता). कर्मचारी द्वारा भी समान योगदान का भुगतान किया जाता है. अगर आपकी कंपनी में 20 से कम कर्मचारी हैं (EPFO नियमों के अनुसार कुछ अन्य पूर्व-आवश्यकताओं के साथ), तो कर्मचारी और नियोक्ता दोनों का योगदान 10% तक सीमित होता है.

नियोक्ता के योगदान का 12% या 10% (जो भी स्थिति हो) में से 8.33% कर्मचारी पेंशन योजना (EPS) में डाला जाता है. यह राशि 15,000 रुपये पर आधारित होती है. तो, हर कर्मचारी जिसकी बेसिक सैलरी 15,000 रुपये या उससे ज्यादा है, महीने का 1,250 रुपये EPS में जाता है. अगर बेसिक सैलरी 15,000 रुपये से कम है, तो उस पूरी सैलरी का 8.33% EPS में जाता है. इस 8.33% के अलावा बाकी राशि EPF योजना में बनी रहती है. रिटायरमेंट के समय, कर्मचारी को उसकी पूरी राशि मिलती है, साथ ही नियोक्ता द्वारा उसके EPF अकाउंट में रखी गई राशि भी मिलती है.

अच्छी तरह से फाइनेंशियल भविष्य बनाने के लिए, अपनी EPF बचत को FD के साथ सप्लीमेंट करने पर विचार करें जो सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है. बजाज फाइनेंस FD के साथ, आप प्रति वर्ष 7.75% तक अर्जित कर सकते हैं, जो मार्केट-लिंक्ड जोखिमों के बिना अतिरिक्त रिटायरमेंट कुशन बना सकते हैं. आज ही अपनी FD बुक करें

नियोक्ताओं के लिए EPF पात्रता मानदंड

20 से कम कर्मचारियों वाले नियोक्ता या जिन कर्मचारियों की सहमति हो, वे EPF पंजीकरण से छूट पा सकते हैं, कुछ शर्तों और औपचारिकताओं के तहत. EPF की पात्रता कर्मचारियों की संख्या और उनकी सहमति पर निर्भर करती है. अगर कोई कर्मचारी या कर्मचारियों का समूह ऐसी पीएफ सुविधाएं लेता है जो वैधानिक प्रावधानों से ज्यादा या बराबर हैं, तो नियोक्ता Form 1 के ज़रिये छूट के लिए आवेदन कर सकता है.

FD के साथ अपना पैसा बढ़ाएं

EPF के लिए कैसे अप्लाई करें

अगर आप नए EPF अकाउंट के लिए अप्लाई कर रहे हैं, तो आपको अपने नियोक्ता के माध्यम से ऐसा करना होगा. आपको फॉर्म 11 के माध्यम से सभी पिछले रोज़गार विवरण, अगर कोई हो, और फॉर्म 2 में परिवार के सभी विवरण या नॉमिनेशन विवरण प्रदान करने होंगे.

अगर आप एक नियोक्ता हैं और आपकी संस्था में 20 या उससे ज्यादा कर्मचारी हैं, तो आपके लिए EPF योजना के तहत पंजीकरण करना अनिवार्य है. अगर आपकी संस्था में 20 से कम कर्मचारी हैं, तो आप फिर भी इस योजना के तहत पंजीकरण करवा सकते हैं. EPF पंजीकरण के लिए आपको अपनी कंपनी और कंपनी के प्रत्येक मालिक के विवरण देने होंगे. आप EPF योजना के लिए EPFO की आधिकारिक वेबसाइट पर पंजीकरण कर सकते हैं.

PF और EPF निकासी की योग्यता

EPF सात वर्षों के योगदान को पूरा करने के बाद विशिष्ट उद्देश्यों के लिए आंशिक निकासी की अनुमति देता है. निकासी का कारण स्पष्ट रूप से बताया जाना चाहिए-जैसे शादी या खुद की शिक्षा, भाई-बहन या बच्चों की जानकारी. ऐसे मामलों में, आप संचित राशि का 50% तक निकाल सकते हैं.

आप घर खरीदना या बनाना, भूमि खरीदना, अपने घर का रेनोवेशन या होम लोन का पुनर्भुगतान जैसे अन्य कारणों से भी अपने EPF से पैसे निकाल सकते हैं. होम लोन पुनर्भुगतान या साइट खरीदने से संबंधित उद्देश्यों के लिए, आपने कम से कम पांच वर्ष के EPF योगदान पूरे किए होंगे. इन मामलों में, आप कॉर्पस का 90% तक निकाल सकते हैं.

अप्लाई करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप अपने निकासी के कारण के आधार पर आवश्यक EPF योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं. EPF योग्यता को पहले से समझने से देरी से बचने और आसान निकासी प्रोसेस सुनिश्चित करने में मदद मिलती है.

अगर आप अपना घर सुधारना चाहते हैं, तो आप यह सुविधा दो बार ले सकते हैं- पहली बार घर बनाने के पांच साल बाद और दूसरी बार पहली निकासी के 10 साल बाद. निकासी की राशि आपकी मासिक सैलरी का 12 गुना तक सीमित होती है.

EPF मेडिकल कारणों के लिए पैसे निकलने में काफी सरल है, चाहे वो खुद के लिए हो, पति/पत्नी, बच्चों या माता-पिता के लिए. इसके लिए न्यूनतम सालों की शर्त नहीं होती.

होम लोन के पुनर्भुगतान के लिए आप अकाउंट ऑपरेशन पूरा होने के 10 वर्षों के बाद ही अपना EPF निकाल सकते हैं.

रिटायरमेंट के लिए - 57 वर्ष की आयु के बाद, आप पूरे कॉर्पस का 90% निकाल सकते हैं.

ऑनलाइन PF ट्रांसफर के लिए योग्यता कैसे चेक करें

ऑनलाइन ट्रांसफर सुविधा उपलब्ध है जो कर्मचारी को अपने पिछले नियोक्ता से आसानी से नए नियोक्ता को अपना प्रोविडेंट फंड (EPF) बैलेंस ट्रांसफर करने की सुविधा देती है. ट्रांसफर क्लेम को स्थिति के आधार पर पुराने या नए नियोक्ता द्वारा प्रमाणित किया जा सकता है. EPFO आसान प्रोसेस सुनिश्चित करने के लिए विशिष्ट प्रोटोकॉल के तहत ऐसे ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करता है.

पहले, कर्मचारियों को फॉर्म 13 भरना पड़ता था, इसे पिछले नियोक्ता द्वारा हस्ताक्षरित करना होता था, और फिर इसे नए नियोक्ता को सबमिट करना होता था. इस प्रक्रिया में अक्सर देरी होती है, फॉर्म खोने जैसी समस्याओं के साथ और दोनों कंपनियों के HR विभागों के साथ लगातार फॉलो-अप करने की आवश्यकता होती है.

ये चुनौतियां क्लेम न की गई EPF राशि में वृद्धि में योगदान देती हैं. इसे संबोधित करने के लिए, फॉर्म 13 का संशोधित वर्ज़न पेश किया गया था. अब, इसे नियोक्ता-नए या पुरानी मेकिंग प्रोसेस के पास अधिक सुविधाजनक रूप से सबमिट किया जा सकता है. लेकिन, अगर नया नियोक्ता किसी ट्रस्ट के माध्यम से काम करता है (अर्थात यह EPF-छूट है), तो फॉर्म केवल पुराने नियोक्ता को सबमिट करना होगा.

आपकी योग्यता की जांच तब होगी जब आप UAN का उपयोग करके अपने खाते में जाकर दोनों नियोक्ताओं की जानकारी भरेंगे.

इसे भी पढ़ें:

EPFO में फॉर्म 31

एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF) के लाभ

EPF एक सरकार द्वारा समर्थित कल्याणकारी स्कीम है जिसे नौकरी पेशा लोगों को रिटायरमेंट के लिए बचत करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. लेकिन कुछ लोगों के पास निजी बचत या निवेश हो सकता है, लेकिन हर किसी के पास अपने भविष्य के लिए प्रभावी रूप से प्लान करने के लिए फाइनेंशियल जानकारी या संसाधन नहीं हैं. इसी स्थिति में EPF उपयोगी साबित होता है.

EPF पर अर्जित सभी ब्याज टैक्स-फ्री है, और इसी प्रकार निकासी भी होती है. लेकिन, 58 वर्ष की आयु के बाद ही पूरी निकासी की अनुमति है. इसके अलावा, अगर आप रिटायरमेंट के करीब हैं और लगातार 60 दिनों से बेरोजगार हैं, तो आप अपने EPF बैलेंस का 90% तक निकाल सकते हैं.

महिलाओं के लिए टेक-होम पे को बढ़ाने के लिए, सरकार ने महिला कर्मचारियों के लिए मासिक EPF योगदान को 8% तक कम कर दिया है. इसके अलावा, मार्च 2019 से पहले नियुक्त किसी भी नए कर्मचारी और महिला कर्मचारियों के लिए, सरकार ने 3 वर्षों की अवधि के लिए नियोक्ता के 12% के EPF योगदान को कवर करने का ऑफर दिया है.

क्योंकि EPF लॉन्ग-टर्म सेविंग बनाने में मदद करता है और नियोक्ता के योगदान को अनिवार्य करता है, इसलिए अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए नियमित रूप से सूचित रहना और अपने EPF अकाउंट को ट्रैक करना महत्वपूर्ण है.

EPF के नुकसान

EPF एक डेट-आधारित निवेश स्कीम है जिसमें इक्विटी का कोई एक्सपोज़र नहीं होता है. इसका मतलब है कि जब महंगाई अधिक होती है, तो आप नेगेटिव रिटर्न अर्जित कर सकते हैं. इस प्रकार, आपको अपनी EPF बचत को बढ़ाने के तरीके खोजने चाहिए, ताकि आप उच्च कॉर्पस के साथ अपने भविष्य को सुरक्षित कर सकें. आप अपने EPF पैसे निवेश करने पर विचार कर सकते हैं, जो आपको अपने रिटायरमेंट फंड को आसानी से बढ़ाने में सक्षम बनाता है.

EPF के लिए इनकम टैक्स नियम क्या हैं?

EPF निकासी आम तौर पर टैक्स-फ्री होती है, लेकिन कुछ खास हालातों में टैक्स लग सकता है:

  1. अगर नियोक्ता वार्षिक रूप से ₹ 7.5 लाख से अधिक का योगदान देता है, तो टैक्सेशन होता है.
  2. ₹ 2.5 लाख से अधिक के कर्मचारी योगदान पर ब्याज पर टैक्स लगाया जाता है.
  3. सरकारी कर्मचारियों का EPF ब्याज वार्षिक ₹ 5 लाख तक का टैक्स-मुक्त है.
  4. निष्क्रिय EPF अकाउंट पर ब्याज कर योग्य है.

रोज़गार के पांच वर्षों के भीतर जल्दी निकासी करने पर ₹ 50,000 से अधिक की राशि पर 10% TDS लगताx है. स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं, बिज़नेस बंद होने या अपरिहार्य स्थितियों के लिए अपवाद लागू हो सकते हैं.

फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ EPF की ऑफसेट सीमाएं

महंगाई से अपने रिटर्न को सुरक्षित रखने के लिए, आपको फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे उच्च भुगतान वाले फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट पर विचार करना चाहिए. छोटी अवधि की FDs विशेष रूप से आपको महंगाई से बचने और अपने EPF कॉर्पस को काफी बढ़ाने में मदद करती है.

बजाज फाइनेंस FD आपको रेपो दरों में कटौती के बावजूद उच्च ब्याज दर अर्जित करने की अनुमति देता है. यह वर्तमान में सीनियर सिटीज़न फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए प्रति वर्ष %$$FD-ब्याज-Amount-Banner-Senior$$% तक की उच्चतम FD ब्याज दरों में से एक प्रदान कर रहा है. ऐसे रिटर्न के साथ, आप बैंक FDs से अधिक महंगाई को कम कर सकते हैं और अच्छा रिटर्न अर्जित कर सकते हैं जो आपको अपने फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने में मदद करेगा.

जबकि EPF निवेश आपके नियोक्ता के योगदान पर निर्भर करते हैं, लेकिन बजाज फाइनेंस FD जैसे फिक्स्ड डिपॉज़िट में किए गए निवेश को आपके द्वारा चुनी गई अवधि के आधार पर उच्च ब्याज दरों के साथ गुणा किया जा सकता है. आप अपने रिटर्न जानने के लिए ऑनलाइन FD ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. आप समय-समय पर भुगतान करने के लिए बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट से गैर-संचयी भुगतान देख सकते हैं - मासिक, त्रैमासिक या अर्ध-वार्षिक.

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सामान्य प्रश्न

प्रोविडेंट फंड के लिए क्या योग्यता है?

EPF एक्ट के तहत कवर किए गए संगठनों के कर्मचारी जिनकी बेसिक सैलरी 15,000 रुपये तक है, वे भविष्य निधि (Provident Fund) के लिए योग्य हैं.

EPF स्कीम के लिए कैसे रजिस्टर करें?

स्टेप 1: EPFO वेबसाइट पर जाएं और EPF लाभ प्राप्त करने के लिए कंपनी रजिस्ट्रेशन प्रोसेस शुरू करें.

स्टेप 2: डाउनलोड करके यूज़र गाइड प्राप्त करें.

स्टेप 3: यूनिफाइड श्रम सुविधा पोर्टल पर अकाउंट स्थापित करें.

स्टेप 4: प्रोसेस के अंतर्गत रजिस्ट्रेशन फॉर्म पूरा करें.

स्टेप 5: डिजिटल सिग्नेचर सर्टिफिकेट (DSC) अटैच करें.

EPF पर ब्याज की गणना कैसे की जाती है?

अपने EPF ब्याज जानने के लिए, निम्नलिखित तरीके का उपयोग करें: महीने के अंत में जो भी क्लोजिंग बैलेंस है, उसे PF ब्याज दर से गुणा करें और फिर जो परिणाम मिले, उसे 12 से विभाजित करें.

क्या नियोक्ता EPF में अपने हिस्से को कम कर सकता है?

नहीं, EPF योगदान का नियोक्ता का हिस्सा कानून द्वारा निर्धारित किया जाता है और इसे कम नहीं किया जा सकता है.

क्या कोई अप्रेंटिस EPF का सदस्य बन सकता है?

हालांकि कोई अप्रेंटिस शुरू में EPF में शामिल नहीं हो सकता है, लेकिन अप्रेंटिसशिप पूरी होने पर योग्यता उत्पन्न होती है, जिससे उन्हें EPF में नामांकन करने की अनुमति मिलती है.

EPF योगदान की गणना कैसे की जाती है अगर कर्मचारी को दैनिक या आंशिक रूप से भुगतान किया जाता है?

EPF में योगदान एक कैलेंडर महीने के भीतर डिस्बर्स की गई सैलरी के आधार पर निर्धारित किया जाता है.

EPF में शामिल होने के लिए क्या कर्मचारियों के लिए कोई आयु सीमा है?

EPF कानून के अनुसार, 58 वर्ष या उससे अधिक की आयु के व्यक्ति का योगदान स्वीकार नहीं किया जाएगा.

क्या EPF का सदस्य बनने के लिए कर्मचारी के लिए कोई आयु सीमा है?

नहीं, कर्मचारियों के लिए EPF के सदस्य बनने के लिए कोई आयु प्रतिबंध नहीं है; सभी आयु के व्यक्ति इस स्कीम में नामांकन कर सकते हैं.

PF के लिए कौन योग्य नहीं है?

जॉइनिंग के समय प्रति माह ₹15,000 से अधिक अर्जित करने वाले कर्मचारी को EPF के तहत अनिवार्य रूप से कवर नहीं किया जाता है, जब तक कि नियोक्ता और कर्मचारी आपसी रूप से योगदान करने के लिए सहमत नहीं होते हैं. इसके अलावा, अप्रेंटिस और इंटर्न्स को आमतौर पर EPF लाभों से बाहर रखा जाता है, जब तक कि उन्हें नियमित कर्मचारियों में बदला नहीं जाता है.

EPF का नया नियम क्या है?

लेटेस्ट EPF नियमों के अनुसार, अगर किसी वित्तीय वर्ष में मासिक योगदान ₹2.5 लाख से अधिक है, तो अतिरिक्त राशि पर अर्जित ब्याज टैक्स योग्य हो जाता है. यह नियम उच्च आय अर्जित करने वालों के लिए बड़ी स्वैच्छिक EPF योगदान करने पर टैक्स छूट को सीमित करने के लिए शुरू किया गया था.

सैलरी पर EPF की लिमिट क्या है?

EPF योगदान की गणना प्रति माह ₹15,000 की सैलरी कैप पर की जाती है. इसका मतलब है कि ₹15,000 का 12% (यानी, ₹1,800) कर्मचारी और नियोक्ता दोनों द्वारा दिया जाता है. लेकिन, नियोक्ता स्वैच्छिक रूप से उच्च सैलरी पर योगदान दे सकते हैं, लेकिन अनिवार्य लिमिट ₹15,000 तक सीमित है.

EPF कटौती का नियम क्या है?

कर्मचारी और नियोक्ता दोनों को कर्मचारी की बेसिक सैलरी का 12% और EPF में महंगाई भत्ता देना होगा. 20 से कम कर्मचारी या कुछ क्षेत्रों में कार्यरत संगठनों के लिए, योगदान दर 10% हो सकती है. कर्मचारी की सैलरी से मासिक योगदान काटा जाता है.

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