अपने नियोक्ताओं के EPF योगदान की गणना कैसे करें

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05-May-2025

एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) कर्मचारियों को सरकारी या निजी संगठन में अपने पूरे कार्य जीवन के दौरान पूंजी बनाने में मदद करता है. संचित राशि पर ब्याज मिलता है, जिसका उपयोग रिटायरमेंट के बाद या अन्य फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए किया जा सकता है. आप और आपका नियोक्ता दोनों ही फंड में योगदान देते हैं, और जब आप नौकरी बदलने के बाद रिटायरमेंट या दो महीने बाद कुल बैलेंस का क्लेम कर सकते हैं.

आपको और आपके नियोक्ता को आपकी बेसिक सैलरी का 10% या 12% EPF में जमा करना होगा.
लेकिन, अगर आप महिला हैं, तो आपको पहले तीन वर्षों तक अपनी बेसिक सैलरी का 8% योगदान देना होगा.
इस अवधि के दौरान, आपके नियोक्ता का EPF योगदान 12% पर रहता है.
कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) के दिशानिर्देशों के अनुसार, 20 से कम कर्मचारियों वाले छोटे संस्थानों या बीमारियों के लिए योगदान की दर 10% है.

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EPF योगदान

EPF योगदान को दो भागों में विभाजित किया गया है.

आपके द्वारा योगदान

  • पुरुष कर्मचारियों को अपनी मूल सैलरी का 10% या 12% हिस्सा देना होगा.
  • महिला कर्मचारियों को पहले तीन वर्षों के लिए अपनी बुनियादी सैलरी का 8% योगदान देना होगा. इसके बाद, यह बेसिक सैलरी का 10% या 12% हो जाता है.

आपके नियोक्ता द्वारा योगदान

  • आपके नियोक्ता को EPF के लिए आपकी मूल सैलरी के 10% या 12% के बराबर राशि का योगदान देना होगा.
  • महिला कर्मचारियों के लिए, सरकारी योगदान में बदलाव नहीं होता है.

योगदानकर्ता

मासिक प्रतिशत योगदान

नियोक्ता

12%

कर्मचारी

12% या 10% के लिए

कुल

24%


EPF की यह बुनियादी दर आगे उप-विभाजित है.

  • एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF): 3.67%
  • कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS): 8.33%
  • एम्प्लॉई डिपॉज़िट लिंक इंश्योरेंस स्कीम (ईडीएलआईएस): 0.50%
  • EPF एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क: 1.10%
  • ईडीएलआईएस एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क: 0.01%

अतिरिक्त पढ़ें: PF अकाउंट नंबर

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EPF योगदान की गणना कैसे करें

आइए एक उदाहरण से समझते हैं-

अनुमान:

  • कर्मचारी की बुनियादी सैलरी + महंगाई भत्ता = ₹ 14,000
  • लागू ब्याज दर = 8.25% प्रति वर्ष

गणनाएं:

कर्मचारी का योगदान:

  • ₹ 14,000 का 12% = ₹ 1,680

नियोक्ता का योगदान:

  • EPF: ₹ 14,000 का 3.67% = ₹ 514
  • EPS: ₹ 14,000 का 8.33% = ₹ 1,166

कुल योगदान:

  • कर्मचारी + नियोक्ता = ₹ 1,680 + ₹ 514 + ₹ 1,166 = ₹ 2,360

मासिक ब्याज:

  • 8.25% प्रति वर्ष / 12 महीने = 0.6875% प्रति माह

इसका मतलब है कि कर्मचारी के EPF अकाउंट को कुल ₹2,360 के योगदान पर 0.6875% का मासिक ब्याज प्राप्त होगा.

यह चेक करने के लिए कि आपका नियोक्ता आपके EPF अकाउंट में योगदान दे रहा है या अपना अकाउंट बैलेंस देखने के लिए, आप अपने UAN का उपयोग कर सकते हैं और EPFO मेंबर पोर्टल पर अपने EPF अकाउंट में लॉग-इन कर सकते हैं.

EPF ब्याज दर निर्धारित करने के लिए आवश्यक जानकारी

EPF ब्याज निर्धारित करने के लिए नीचे दी गई जानकारी की आवश्यकता है:

  • किसी कर्मचारी की वर्तमान आयु.
  • मौजूदा EPF बैलेंस.
  • अधिकतम ₹15,000 तक का मासिक बुनियादी और महंगाई भत्ता.
  • EPF में योगदान का प्रतिशत.
  • रिटायरमेंट की आयु.

हर महीने, EPF योगदान को EPF अकाउंट में क्रेडिट किया जाता है, और ब्याज की गणना मासिक रूप से की जाती है. फिर भी, वित्तीय वर्ष के अंत में, अर्जित ब्याज की पूरी राशि जमा कर दी जाएगी. 8.25% फाइनेंशियल वर्ष 2024-2025 के लिए ब्याज दर है. इसके कारण, प्रत्येक महीने की ब्याज गणना की ब्याज दर 0.679%, या 8.25%/12 होगी.

इन्हें भी पढ़े: ऑनलाइन PF स्टेटस चेक करें

EPF योगदान के लाभ

EPF योगदान के कुछ लाभ यहां दिए गए हैं:

1. रिटायरमेंट कॉर्पस

EPF रिटायरमेंट सेविंग फंड के रूप में कार्य करता है, जो रोज़गार के बाद फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है.

2. टैक्स लाभ

EPF में कर्मचारी योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80सी के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं.

3. फाइनेंशियल सुरक्षा

EPF एक सुरक्षा कवच के रूप में कार्य करता है, जो अप्रत्याशित परिस्थितियों में फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करता है.

4. लोन सुविधा

सदस्य घर खरीदने या शिक्षा जैसे विशिष्ट उद्देश्यों के लिए अपने EPF बैलेंस पर लोन का लाभ उठा सकते हैं.

5. नॉमिनेशन सुविधा

EPF सदस्यों को लाभार्थियों को नामित करने की अनुमति देता है, जिससे सदस्य की मृत्यु के मामले में लाभों का आसानी से ट्रांसफर सुनिश्चित होता है.

6. निकासी के विकल्प

सदस्य शिक्षा, मेडिकल एमरजेंसी या घर खरीदने जैसी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए आंशिक निकासी कर सकते हैं.

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सामान्य प्रश्न

क्या अपनी रिटायरमेंट सेविंग के लिए पूरी तरह से EPF पर भरोसा किया जा सकता है?

लेकिन EPF लॉन्ग-टर्म सेविंग का अनुशासित तरीका प्रदान करता है, लेकिन हो सकता है कि आपके रिटायरमेंट के बाद की सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करना पर्याप्त न हो. उच्च ब्याज वाले फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) के साथ अपने निवेश को डाइवर्सिफाई करने से आपको अतिरिक्त फाइनेंशियल सुरक्षा प्राप्त करने में मदद मिल सकती है. बजाज फाइनेंस FD प्रति वर्ष 7.95% तक का रिटर्न प्रदान करती है, जिससे आपकी बचत में स्थिर वृद्धि सुनिश्चित होती है. आज ही FD बुक करने के लिए यहां क्लिक करें.

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वेतन से EPF कटौती कितनी प्रतिशत है?

आपकी सैलरी से कुल EPF कटौती है 12%.

यह 12% इस प्रकार विभाजित है:

  • कर्मचारियों का योगदान: आपकी मूल सैलरी का 12% + महंगाई भत्ता आपकी सैलरी से काटा जाता है.
  • नियोक्ता का योगदान: 8.33% कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) में जाता है और 3.67% कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) की ओर जाता है.

ये सभी योगदान आपकी EPF मेंबर पासबुक में दिखाई देते हैं.

क्या EPF ब्याज मासिक या वार्षिक रूप से जमा किया जाता है?

EPF ब्याज की गणना मासिक रूप से की जाती है, लेकिन इसे वार्षिक रूप से क्रेडिट किया जाता है.

क्या EPF ब्याज दर फिक्स्ड या वेरिएबल है?

EPF ब्याज दर अलग-अलग हो सकती है और यह सरकार द्वारा आवधिक संशोधन के अधीन है.

सब्सक्राइबर को EPF ब्याज क्रेडिट करने का तरीका क्या है?

EPF ब्याज कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) द्वारा सब्सक्राइबर के अकाउंट में क्रेडिट किया जाता है.

मुझे अपने अकाउंट में कितने समय तक EPF ब्याज मिलेगा?

EPF ब्याज तब तक जमा किया जाता है जब तक आप EPF बैलेंस निकालते हैं या अकाउंट बंद नहीं करते हैं.

क्या मेरी पासबुक में EPF ब्याज को अपडेट करने में देरी होने पर मुझे नुकसान होगा?

आपकी पासबुक में EPF ब्याज को अपडेट करने में देरी के परिणामस्वरूप कोई फाइनेंशियल नुकसान नहीं होता है.

अगर मैं अपनी पासबुक में EPF ब्याज को अपडेट करने में देरी की स्थिति में EPF बैलेंस निकालता हूं, तो क्या मुझे नुकसान होगा?

आपकी पासबुक में EPF ब्याज को अपडेट करने में देरी से आपके EPF बैलेंस को निकालने पर प्राप्त होने वाली राशि पर कोई प्रभाव नहीं पड़ता है.

क्या PF 12% या 13% में नियोक्ता का योगदान है?

एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) भारत में व्यापक रूप से चुनी गई सेविंग स्कीम है, जहां नियोक्ता और कर्मचारी दोनों ही भविष्य में फाइनेंशियल स्थिरता प्राप्त करने के लिए कर्मचारी की बेसिक सैलरी का 12% योगदान देते हैं.

क्या 10 कर्मचारियों के लिए PF अनिवार्य है?

आमतौर पर, 20 या उससे अधिक कर्मचारियों के साथ सभी संस्थानों के लिए PF अनिवार्य है.

क्या नियोक्ता का PF 12% से कम हो सकता है?

अधिकांश कंपनियों के लिए, नियोक्ता का PF योगदान 12% होना अनिवार्य है.

टैक्स में PF की गणना कैसे की जाती है?

प्रोविडेंट फंड (PF) की गणना कर्मचारी की बुनियादी सैलरी और महंगाई भत्ता के प्रतिशत के रूप में की जाती है. आमतौर पर, कर्मचारी और नियोक्ता दोनों PF में 12% का योगदान देते हैं. टैक्स उद्देश्यों के लिए, इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक के कर्मचारी योगदान कटौती के लिए योग्य हैं. अगर कुछ शर्तें पूरी हो जाती हैं, तो अर्जित ब्याज और मेच्योरिटी राशि टैक्स-फ्री होती है.

मैं EPF में अपने नियोक्ता का योगदान कैसे चेक कर सकता/सकती हूं?

आप अपने यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) का उपयोग करके EPFO पोर्टल में लॉग-इन करके अपने नियोक्ता का योगदान चेक कर सकते हैं. लॉग-इन करने के बाद, 'पासबुक' सेक्शन पर जाएं, जहां आप नियोक्ता के शेयर सहित अपने योगदान का विवरण देख सकते हैं.

टैक्स-फ्री कितना PF योगदान है?

EPF में कर्मचारी का योगदान इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत वार्षिक रूप से ₹ 1,50,000 तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य है.

नियोक्ता का PF वेतन से क्यों काटा जाता है?

एम्प्लॉयर प्रॉविडेंट फंड (EPF) में वैधानिक योगदान के हिस्से के रूप में एम्प्लॉयर PF की कटौती सैलरी से की जाती है. यह कटौती कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में मदद करती है, जिससे रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित होती है. नियोक्ता भी अपने कर्मचारियों की ओर से इस फंड में योगदान देते हैं.

नियोक्ता और कर्मचारी द्वारा देय योगदान क्या हैं?

भारत में कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) स्कीम के तहत, नियोक्ता और कर्मचारी दोनों कर्मचारी की बुनियादी सैलरी और महंगाई भत्ता का 12% योगदान देते हैं. नियोक्ता का योगदान EPF और एम्प्लॉई पेंशन स्कीम (EPS) के बीच और विभाजित किया जाता है, जिसमें 8.33% EPS की ओर जा रहा है और शेष EPF में है.

सैलरी में PF क्या है?

प्रोविडेंट फंड (PF) एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जिसमें आपकी सैलरी का एक हिस्सा हर महीने दिया जाता है. कर्मचारी और नियोक्ता दोनों ही फंड में योगदान देते हैं, जो ब्याज इकट्ठा करते हैं और रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. अगर आप 20 से अधिक कर्मचारियों वाली कंपनी में काम करते हैं, तो PF योगदान अनिवार्य है.

क्या PF 1800 या 12 प्रतिशत है?

एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) स्कीम के तहत, कर्मचारी और नियोक्ता दोनों ही कर्मचारी की बेसिक सैलरी और डियरनेस अलाउंस का 12% योगदान देते हैं. लेकिन, नियोक्ता का योगदान प्रति माह ₹1,800 तक सीमित है, चाहे वह सैलरी राशि हो.

क्या हम सैलरी स्लिप में नियोक्ता के PF योगदान दिखा सकते हैं?

प्रोविडेंट फंड (PF) में नियोक्ता के योगदान को इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 17(1) के तहत आपकी टैक्स योग्य सैलरी का हिस्सा नहीं माना जाता है, और इस प्रकार आपकी कुल सैलरी के हिस्से के रूप में दिखाया नहीं जा सकता है. लेकिन, नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में नियोक्ता का कोई भी योगदान टैक्स योग्य सैलरी का हिस्सा होता है.

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