EDLI - एम्प्लॉयी डिपॉज़िट लिंक्ड इंश्योरेंस स्कीम

समझ लें कि ईडीएलआई स्कीम प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारियों को कैसे मदद कर सकती है.
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3 मिनट
16-March-2024

एम्प्लॉई डिपॉज़िट लिंक्ड बीमा स्कीम (EDLI) एक बीमा प्लान है जिसे सरकार द्वारा 1976 में शुरू किया गया था. यह स्कीम निजी क्षेत्र के कर्मचारियों को सामाजिक सुरक्षा लाभ प्रदान करने के उद्देश्य से शुरू की गई थी, जिनके लिए यह लाभ आमतौर पर नियोक्ता द्वारा प्रदान नहीं किए गए थे. आज, EDLI स्कीम को एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड ऑर्गनाइज़ेशन द्वारा मैनेज और संचालित किया जाता है, जो टर्म जीवन बीमा कवर प्रदान करती है.

ईडीएलआई स्कीम क्या है?

EDLI एक इंश्योरेंस प्लान है जो कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) द्वारा विशेष रूप से निजी क्षेत्र के नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए प्रदान किया जाता है जो EPFO सदस्य हैं. 1976 में पेश की गई यह स्कीम रजिस्टर्ड नॉमिनी को एकमुश्त भुगतान प्रदान करती है, अगर बीमित कर्मचारी अभी भी कार्यरत रहते हैं, तो यह स्कीम रजिस्टर्ड नॉमिनी को एकमुश्त भुगतान प्रदान करती है.

EDLI स्कीम कर्मचारी भविष्य निधि और विविध प्रावधान अधिनियम 1952 के तहत रजिस्टर्ड सभी संगठनों पर लागू होती है. इन संगठनों को अपने कर्मचारियों को जीवन बीमा कवरेज प्रदान करने के लिए स्कीम में भाग लेना चाहिए. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि EDLI स्कीम कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) और कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) के साथ काम करती है.

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि EDLI एक बीमा प्रोडक्ट है, जो कर्मचारी की मृत्यु की स्थिति में सुरक्षा पर केंद्रित है.

अधिक बचत विकल्पों और फाइनेंशियल सुरक्षा के लिए, आप सेविंग प्लान के साथ जीवन बीमा प्राप्त करने पर विचार कर सकते हैं. ये सेविंग प्लान जैसे ULIP और एंडोमेंट प्लान लाइफ कवर प्रदान करते हैं और आपको समय के साथ पूंजी बढ़ाने की अनुमति देते हैं.

अपनी आयु, आय, लाइफस्टाइल, फाइनेंशियल लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए प्लान देखें. अपने बजट के अनुसार उपयुक्त प्लान के लिए कीमत जानें.

ईडीएलआई स्कीम कैसे काम करती है

ऐसे संगठन जो कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) के लिए योग्य हैं, स्वचालित रूप से EDLI के लिए योग्य हो जाते हैं. हर महीने, आपका नियोक्ता अपने नियमित EPF योगदान के साथ EDLI स्कीम में योगदान देता है. यहां बताया गया है कि उनके योगदान को कैसे विभाजित किया जाता है:

  • कर्मचारियों का योगदान: आपकी बेसिक सैलरी का 12% + महंगाई भत्ता आपके EPF अकाउंट में जाता है.
  • नियोक्ता का योगदान: आपकी बेसिक सैलरी का 12% + महंगाई भत्ता, जिसे इस प्रकार विभाजित किया गया है:
    • 3.67% आपके EPF अकाउंट में
    • EPS (कर्मचारियों की पेंशन योजना) के लिए 8.33%, अधिकतम ₹ 1,250 तक सीमित
    • ईडीएलआई अकाउंट में 0.50%, अधिकतम ₹ 75 तक सीमित

जब अपने कर्मचारियों को जीवन बीमा प्रदान करने की बात आती है, तो नियोक्ताओं के पास विकल्प होते हैं. वे EDLI के विकल्प के रूप में ग्रुप जीवन बीमा प्लान चुन सकते हैं, जब तक कि कवरेज राशि कम से कम EDLI लाभ के बराबर होती है. इसके अलावा, नियोक्ता ईडीएलआई स्कीम को पूरी तरह से छोड़ सकते हैं. लेकिन, अगर उनके पास अलग ग्रुप जीवन बीमा प्लान नहीं है, तो उनके पास अपने EDLI योगदान को अधिकतम ₹ 15,000 प्रति माह तक बढ़ाने का विकल्प होता है.

जीवन बीमा पॉलिसियों के बारे में जानें

सेविंग और इन्वेस्टमेंट के लिए डिज़ाइन की गई जीवन बीमा पॉलिसी लाइफ कवरेज प्रदान करते समय आपकी बचत को बढ़ाने का दोहरा लाभ प्रदान करती है. इन प्लान में सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान, मेच्योरिटी लाभ, टैक्स छूट आदि जैसी विशेषताएं शामिल हैं.

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एम्प्लॉई डिपॉज़िट लिंक्ड इंश्योरेंस स्कीम की प्रमुख विशेषताएं

ईडीएलआई के बारे में जानने लायक कुछ महत्वपूर्ण बातें यहां दी गई हैं:

  • EDLI योगदान पूरी तरह से आपके नियोक्ता द्वारा किया जाता है, जो कर्मचारियों पर कोई फाइनेंशियल बोझ नहीं डालता है.
  • EPF स्कीम के हिस्से के रूप में, ईडीएलआई ऑटोमैटिक रूप से उन सभी कर्मचारियों को कवर करता है जिनके पास EPF अकाउंट है.
  • ईडीएलआई स्कीम सेवा के दौरान बीमित कर्मचारी की मृत्यु की स्थिति में रजिस्टर्ड नॉमिनी को एकमुश्त भुगतान प्रदान करती है. लाभ के लिए यह मृत्यु किसी भी समय और कहीं भी हो सकती है.

EDLI लाभ की गणना कैसे की जाती है

ईडीएलआई स्कीम बीमित कर्मचारी की मृत्यु पर भुगतान प्रदान करती है. यह कैसे निर्धारित किया जाता है:

1. . बेस कैलकुलेशन: यह लाभ कर्मचारी की मृत्यु से 12 महीनों पहले अर्जित औसत मासिक सैलरी के 30 गुना से शुरू होता है. यह राशि अधिकतम ₹ 15,000 तक सीमित है.

2. . बोनस: ₹ 2.5 लाख का अतिरिक्त बोनस (सितंबर 2020 में ₹ 1.5 लाख से बढ़कर) लाभ में जोड़ा जाता है.

  • मान लें कि आपकी सैलरी ₹ 15,000 से अधिक है
    अगर किसी कर्मचारी ने प्रति माह ₹ 15,000 से अधिक कमाया है, तो अधिकतम बेस राशि (30*15,000) का उपयोग किया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप ₹ 450,000 + ₹ 2,50,000 बोनस = ₹ 7 लाख का लाभ मिलता है.
  • मान लें कि आपकी सैलरी ₹ 15,000 से कम है
    अगर किसी कर्मचारी ने प्रति माह ₹ 10,000 अर्जित किए हैं, तो गणना (30*10,000) + ₹ 2,50,000 बोनस = ₹ 5.5 लाख है.

EDLI लाभ कैसे क्लेम करें

ईडीएलआई भुगतान प्राप्त करने की प्रक्रिया यहां दी गई है:

  • कर्मचारी के रजिस्टर्ड नॉमिनी द्वारा लाभ का क्लेम किया जा सकता है. अगर कोई नॉमिनी मौजूद नहीं है, तो परिवार के सदस्य या कानूनी उत्तराधिकारी अप्लाई कर सकते हैं.
  • मृतक कर्मचारी अपनी मृत्यु के समय EPF स्कीम में सक्रिय रूप से योगदान दे रहा होना चाहिए.
  • EDLI फॉर्म 5 IFcto डाउनलोड करके अपना क्लेम शुरू करें.
  • आपका क्लेम फॉर्म आपके नियोक्ता द्वारा हस्ताक्षरित और प्रमाणित होना चाहिए.
  • अगर आपका नियोक्ता अनुपलब्ध है या हस्ताक्षर नहीं कर पा रहा है, तो आप निम्नलिखित में से किसी एक के द्वारा सत्यापित फॉर्म प्राप्त कर सकते हैं:
    • बैंक प्रबंधक (उस शाखा का जहां मृतक ने अकाउंट रखा है)
    • लोकल mp या विधायक
    • राजपत्रित अधिकारी
    • मजिस्ट्रेट
    • स्थानीय नगरपालिका बोर्ड का सदस्य, अध्यक्ष या सचिव
    • पोस्टमास्टर या सब-पोस्टमास्टर
    • EPF या सीबीटी की क्षेत्रीय समिति का सदस्य
  • पूरा किया गया ईडीएलआई क्लेम फॉर्म (फॉर्म 5 आईएफ), किसी भी आवश्यक सहायक डॉक्यूमेंट के साथ, रीजनल EPF कमिश्नर के ऑफिस में सबमिट करें.
  • आप फॉर्म 20 (EPF निकासी के लिए) और 10सी/डी (EPS निकासी के लिए) भी सबमिट कर सकते हैं. यह आपको सभी तीन स्कीम (EPF, EPS और ईडीएलआई) से एक बार में लाभ क्लेम करने की अनुमति देता है.
  • क्लेम प्रोसेस को तेज़ करने के लिए, EPF ऑफिस द्वारा अनुरोध किए गए किसी भी अतिरिक्त डॉक्यूमेंट को सबमिट करें.
  • अप्रूव होने के बाद, EPF कमिश्नर के पास भुगतान जारी करने के लिए 30 दिन होते हैं. अगर भुगतान में देरी होती है, तो क्लेम करने वाला फंड डिस्बर्स होने तक 12% वार्षिक ब्याज का हकदार होता है.

एक्सपर्ट सलाह

ULIP निवेश प्लान के साथ पूंजी बनाएं और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करें, ₹3,000/महीने से निवेश करना शुरू करें.

निष्कर्ष

ईडीएलआई स्कीम प्राइवेट-सेक्टर कर्मचारियों के परिवारों के लिए एक मूल्यवान सुरक्षा कवच है. EPF के साथ इसका ऑटोमैटिक समावेशन मन की शांति प्रदान करता है, यह जानकर कि कर्मचारी की मृत्यु की स्थिति में फाइनेंशियल सहायता प्रदान की जाएगी. कर्मचारियों और उनके परिवारों के लिए EDLI लाभ, योग्यता आवश्यकताओं और क्लेम करने में शामिल चरणों को समझना आवश्यक है.

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