सैलरी पर प्रोविडेंट फंड (PF) की गणना कैसे करें

जानें कि EPF कैसे काम करता है, समय के साथ आपकी मासिक बचत कैसे बढ़ जाती है, और बेहतर रिटर्न देने वाले फिक्स्ड-इनकम निवेश के साथ इसे कैसे पूरा करें

एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF) एक रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता दोनों मासिक योगदान देते हैं. यह आपके रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करता है-साथ आपकी बचत पर टैक्स लाभ और कंपाउंडिंग ब्याज भी प्रदान करता है.

लेकिन हर महीने आपके EPF में कितना पैसा जाता है? आइए इसे नीचे समझते हैं.

जबकि EPF योगदान मुख्य रूप से आपकी नौकरी द्वारा निर्धारित किए जाते हैं, लेकिन आपके पास फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ अधिक सुविधा होती है. आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार अपनी निवेश राशि, अवधि और ब्याज भुगतान की फ्रिक्वेंसी चुन सकते हैं. उच्च ब्याज वाले फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ EPF योगदान को मिलाकर, आप एक अच्छी तरह से रिटायरमेंट प्लान प्राप्त कर सकते हैं. बजाज फाइनेंस FD के साथ, आप अपने निवेश पर प्रति वर्ष 7.30% तक अर्जित कर सकते हैं, जिससे स्थिर और जोखिम-मुक्त वृद्धि सुनिश्चित होती है. आज FD बुक करने के लिए यहां क्लिक करें!

EPF योगदान की गणना कैसे की जाती है?

आपके EPF योगदान की गणना आपकी बेसिक सैलरी प्लस डियरनेस अलाउंस (DA) पर की जाती है. यह कैसे काम करता है, जानें:

कर्मचारी का योगदान: 12% (बेसिक + DA)
नियोक्ता का योगदान: 12% (बेसिक + डीए), इसे विभाजित करें:
- कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) के लिए 8.33%
- EPF के लिए 3.67%

उदाहरण:
अगर आपका बेसिक + DA ₹14,000 है:

योगदान का प्रकार	EPF	EPS
कर्मचारी (12%)	₹ 1,680	-
नियोक्ता (12%)	₹514	₹ 1,166

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अपने PF बैलेंस को कैसे चेक करें और कैलकुलेट करें

अपना EPF बैलेंस चेक करने के लिए, UAN मेंबर पोर्टल या EPFO मोबाइल ऐप का उपयोग करें. क्या अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना चाहते हैं? नीचे दिए गए इनपुट के साथ EPF कैलकुलेटर का उपयोग करें:

वर्तमान आयु और रिटायरमेंट आयु
बेसिक सैलरी और अपेक्षित वृद्धि
योगदान का प्रतिशत
मौजूदा ब्याज दर (FY 2023-24 के लिए 8.25%)

यह आपको लॉन्ग टर्म में अपनी बचत का पूर्वानुमान लगाने में मदद करता है.

EPF पर ब्याज की गणना कैसे की जाती है?

EPF सरकार द्वारा वार्षिक रूप से घोषित कंपाउंड ब्याज अर्जित करता है. इस्तेमाल किया गया फॉर्मूला:

ब्याज = (ओपनिंग बैलेंस + योगदान) x ब्याज दर/12

वित्तीय वर्ष 2023-24 के लिए, ब्याज दर 8.25% है.

जब आपका पैसा EPF में रहता है, तो आपको कंपाउंडिंग से अधिक लाभ मिलता है.

EPF लॉन्ग-टर्म है. कम फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए, 12 महीनों से शुरू होने वाली अवधि और उच्च सुरक्षा रेटिंग वाली बजाज फाइनेंस FD पर विचार करें. FD खोलें.

EPF के टैक्स लाभ

EPF कई टैक्स लाभ के साथ आता है:

कर्मचारियों के लिए:

सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती
अर्जित ब्याज टैक्स-फ्री है
5 वर्षों के बाद निकासी टैक्स-फ्री होती है

नियोक्ताओं के लिए:

नियोक्ता के योगदान को सेक्शन 36(1) (iv) के तहत बिज़नेस खर्च के रूप में कटौती योग्य किया जाता है

5 वर्ष से पहले पैसे निकालें, और राशि टैक्स योग्य हो जाती है. तो आगे प्लान करें.

EPF के लिए कौन योग्य है?

आप EPF में योगदान करने के लिए योग्य हैं, अगर आप:

20+ कर्मचारियों वाले संगठन में नौकरी पेशा कर्मचारी हैं
₹15,000 तक की बेसिक सैलरी अर्जित करें (अनिवार्य)
एक महीने की निरंतर सेवा पूरी कर ली है
स्व-व्यवसायी या फ्रीलांसर नहीं हैं

EPF के तहत कवर नहीं किया जाता है या अधिक बचत करना चाहते हैं?

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ध्यान में रखने लायक महत्वपूर्ण बातें

योगदान: कर्मचारी और नियोक्ता से प्रत्येक से 12% (बेसिक + DA के आधार पर)
निकासी: 5 वर्षों के बाद अनुमति है. शादी, शिक्षा, घर खरीदने या मेडिकल एमरजेंसी के लिए आंशिक निकासी की अनुमति है
नॉमिनेशन: हमेशा अपने EPF अकाउंट में नॉमिनी जोड़ें
निगरानी: बैलेंस और नियोक्ता के डिपॉज़िट को ट्रैक करने के लिए UAN पोर्टल का उपयोग करें

EPF के लाभ (और यह अभी भी महत्वपूर्ण क्यों है)

रिटायरमेंट कॉर्पस: यह आपको नियमित रूप से बचत करने और भविष्य के लिए एक कुशन बनाने के लिए मजबूर करता है
कंपाउंड ग्रोथ: ब्याज को वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जाता है, जिससे आपके पैसे तेज़ी से बढ़ जाते हैं
टैक्स दक्षता: कुछ शर्तों के तहत योगदान और ब्याज टैक्स-फ्री होते हैं
कम जोखिम: EPF भारत सरकार द्वारा समर्थित है
आंशिक निकासी: जीवन की बड़ी घटनाओं या आपातकालीन स्थितियों के लिए
नॉमिनेशन सुविधा: आपके परिवार की बचत को सुरक्षित रखने में मदद करता है

बजाज फाइनेंस FD के साथ EPF को मिलाकर लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट प्लानिंग और शॉर्ट-टर्म फाइनेंशियल सुविधा के बीच सही बैलेंस बनाएं. FD बुक करें 12 से 60 महीनों तक की अवधि के साथ.

यह भी पढ़ें: UAN मेंबर पोर्टल

निष्कर्ष

EPF आपके रिटायरमेंट के लिए बचत करने का एक विश्वसनीय और सरकार द्वारा समर्थित तरीका है. लेकिन महंगाई और बढ़ते खर्चों के साथ, विविधता लाना बुद्धिमानी है. फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे बजाज फाइनेंस से मिले फिक्स्ड डिपॉज़िट, ज़रूरत पड़ने पर गारंटीड रिटर्न, छोटी अवधि और लिक्विडिटी प्रदान करते हैं. FD दरें चेक करें और FD अकाउंट खोलें.

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इसे भी पढ़ें: PF राशि ऑनलाइन कैसे निकालें?

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सामान्य प्रश्न

प्रोविडेंट फंड की गणना के लिए फॉर्मूला क्या है?

EPF योगदान की गणना कर्मचारी की बेसिक सैलरी और डियरनेस अलाउंस के 12% के रूप में की जाती है. नियोक्ता भी 12% का योगदान देता है, लेकिन 8.33% कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) में जाता है, और 3.67% EPF अकाउंट में जोड़ा जाता है.

EPF की गणना सैलरी से कैसे की जाती है?

EPF राशि की गणना कर्मचारी की बेसिक सैलरी और डियरनेस अलाउंस का 12% लेकर की जाती है. नियोक्ता भी 12% का योगदान देता है, जिसमें 8.33% EPF (अधिकतम ₹1,250 तक) के लिए निर्देशित किए जाते हैं और शेष 3.67% EPF में जोड़े जाते हैं.

PF 12% नियम क्या है?

PF 12% नियम के अनुसार, EPF योगदान के लिए कर्मचारी की बेसिक सैलरी और मंहगाई भत्ता का 12% काटा जाता है. नियोक्ता भी 12% का योगदान देता है, जिसमें से 8.33% EPF (₹1,250 तक) में जाता है, और 3.67% EPF में जाता है.

EPF की मैनुअल रूप से गणना कैसे की जाती है?

EPF की मैनुअल रूप से गणना करने के लिए, कर्मचारी के योगदान के लिए बेसिक सैलरी का 12% लें. नियोक्ता के योगदान के लिए, EPF में ₹15,000 (या वास्तविक सैलरी अगर कम हो) का 8.33% काटा जाता है, और शेष राशि EPF में जोड़ दी जाती है.

PF रेशियो के लिए फॉर्मूला क्या है?

PF रेशियो फॉर्मूला है: EPF योगदान = (बेसिक सैलरी + डियरनेस अलाउंस) x 12%

लेकिन, नियोक्ता के शेयर का 8.33% EPF में जाता है, और 3.67% EPF में जाता है.

सैलरी से अधिकतम कितना PF काटा जा सकता है?

अधिकतम EPF कटौती बेसिक सैलरी का 12% है, जिसमें स्वैच्छिक योगदान के लिए कोई ऊपरी सीमा नहीं है. नियोक्ताओं के लिए, अगर सैलरी ₹15,000 से अधिक है, तो EPF योगदान प्रति माह ₹1,250 तक सीमित है.

क्या PF में कर्मचारी की टेक-होम सैलरी शामिल है?

नहीं, टेक-होम सैलरी में EPF कटौती शामिल नहीं है. क्योंकि बेसिक सैलरी का 12% कर्मचारी की सैलरी से काटा जाता है और EPF में योगदान दिया जाता है, इसलिए टेक-होम राशि उसी के अनुसार कम कर दी जाती है.

सैलरी पर ESI की गणना कैसे करें?

कर्मचारी राज्य बीमा (ESI) की गणना सकल सैलरी के 0.75% (कर्मचारी के लिए) और 3.25% (नियोक्ताओं के लिए), प्रति माह ₹21,000 से कम वेतन पर लागू होती है. कुल ESI योगदान कर्मचारी की सैलरी का 4% है.

क्या PF के लिए न्यूनतम सैलरी की आवश्यकता होती है?

हां, EPF 20 या उससे अधिक कर्मचारियों वाले संस्थानों में प्रति माह ₹15,000 तक की कमाई करने वाले कर्मचारियों पर लागू होता है. ₹15,000 से अधिक कमाई करने वाले कर्मचारी स्वेच्छा से EPF का विकल्प चुन सकते हैं, लेकिन EPF में नियोक्ता के योगदान की सीमा तय रहती है.

क्या अपनी EPF बचत को निकाला जा सकता है और बेहतर रिटर्न के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश किया जा सकता है?

हां, रिटायरमेंट, मेडिकल एमरजेंसी या घर खरीदने जैसी कुछ शर्तों में EPF निकासी की अनुमति है. अगर आप अपनी EPF बचत निकालते हैं और तुरंत लिक्विडिटी की आवश्यकता नहीं है, तो उच्च ब्याज वाले फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने से आपके पैसे को सुरक्षित रखते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है. बजाज फाइनेंस FD प्रति वर्ष 7.30% तक प्रदान करती है, जिससे यह EPF निकासी के बाद आपकी बचत को बढ़ाने का एक बेहतरीन विकल्प बन जाता है. यहां क्लिक करें और अभी FD बुक करें!

हां, EPF निकासी की अनुमति कुछ शर्तों जैसे रिटायरमेंट, मेडिकल एमरजेंसी या घर खरीदने के लिए दी जाती है. अगर आप अपनी EPF बचत निकालते हैं और तुरंत लिक्विडिटी की आवश्यकता नहीं है, तो उच्च ब्याज वाले फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करने से आपके पैसे को सुरक्षित रखते हुए अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने में मदद मिल सकती है. बजाज फाइनेंस FD प्रति वर्ष 7.30% तक की राशि प्रदान करती है, जिससे यह EPF निकासी के बाद आपकी बचत को बढ़ाने का एक बेहतरीन विकल्प बन जाता है. यहां क्लिक करें और अभी FD बुक करें!

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