வீட்டுக் கடன் மீதான வட்டி எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

நீங்கள் இந்த விவரங்களை துல்லியமாக உள்ளிடும்போது, மொத்த இஎம்ஐ மதிப்பு, செலுத்த வேண்டிய மொத்த கடன் தொகை மற்றும் கடனுக்கு செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டி ஆகியவற்றை நீங்கள் கண்டறியலாம்.

வீட்டுக் கடன்கள் என்று வரும்போது, இந்தத் தகவலை அறிவது புத்திசாலித்தனமாக கடன் வாங்குவதற்கு முக்கியமாகும். செலுத்த வேண்டிய வட்டியை தெரிந்து கொள்வதன் மூலம், கடன் செலவை மதிப்பிடுவதற்கும், அதை உங்களால் வாங்க முடியுமா என்பதைத் தீர்மானிப்பதற்கும் உதவும். இதனால்தான் வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ கால்குலேட்டர் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையின் ஒரு முக்கியமான பகுதியாகும், ஏனெனில் இது துல்லியமான தகவல்களின் அடிப்படையில் திட்டமிட உதவுகிறது. மேலும், உங்கள் கடனை திட்டமிடும்போது, வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கும் காரணிகளை தெரிந்துகொள்ள இது உதவுகிறது. இதில் RBI கொள்கை மற்றும் பண விநியோகம் ஆகியவை இதில் அடங்கும், ஆனால் தனிப்பட்ட முறையில், உங்களுக்கு வழங்கப்படும் விகிதத்தில் உங்கள் கடன் மதிப்பீடும் பங்கு வகிக்கிறது. ஒரு அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் சலுகை விகிதம் அல்லது சிறந்த கடன் டீலை பெற உங்களுக்கு உதவலாம்.

வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதத்தை பாதிக்கக்கூடிய சில காரணிகள் பின்வருமாறு:

• ஆர்பிஐ பாலிசி: ஆர்பிஐ பாலிசியில் ஏதேனும் மாற்றங்கள் உங்கள் வீட்டுக் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தில் மாற்றத்தை வழங்கும். எடுத்துக்காட்டாக, எம்சிஎல்ஆர் அமைப்பை சமீபத்தில் அறிமுகப்படுத்திய பிறகு, நீங்கள் இப்போது ஒரு தேதியை அமைக்கலாம் (வழக்கமாக ஒவ்வொரு 6 மாதங்கள் அல்லது ஒரு வருடத்திற்கு), அந்த நேரத்தில் உங்கள் வட்டி விகிதம் ரீசெட் செய்யப்படும். இது விரைவான முறையில் வட்டி விகிதங்கள் வீழ்ச்சியிலிருந்து பயனடைய உங்களை அனுமதிக்கிறது.
   
• கடன் மதிப்பீடு: உங்கள் கடன் மதிப்பீடு உங்கள் கடன் தகுதியை தீர்மானிக்கிறது. உங்கள் ஸ்கோர் அதிகமாக இருந்தால், நீங்கள் கடன் மதிப்புள்ளவராக கருதப்படுகிறீர்கள் மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை வழங்கலாம். அதேபோல், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைவாக இருந்தால், நீங்கள் அதிக-ஆபத்து என்று கருதப்படுகிறீர்கள் மற்றும் எனவே, கடன் வசதியைப் பெறுவதற்கு நீங்கள் அதிக வட்டி விகிதத்தை செலுத்த வேண்டும்.
   
• பணம் வழங்கல்: பணமதிப்பிழப்பு நடவடிக்கைக்குப் பிறகு, நிதி நிறுவனங்கள் கடன் கொடுக்க அதிகப் பணம் கொண்டிருக்கும்போது, குறைந்த வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்களை வழங்க முடியும். இருப்பினும், பொருளாதாரத்தில் பணப் பற்றாக்குறை ஏற்பட்டால், அவர்கள் அதிக வட்டி விகிதத்தை விதிக்க வாய்ப்புள்ளது. மேலும், கடன்களின் தேவை அதிகமாக இருக்கும் போது, வட்டி விகிதமும் அதிகமாக இருக்கும் மற்றும் கடன்களின் தேவை குறைவாக இருக்கும் போது, வட்டி விகிதமும் குறைவாக இருக்கும்.

வீட்டுக் கடன் மீதான வட்டியை எவ்வாறு கணக்கிடுவது?

நீங்கள் கடன் வட்டி விகிதத்தை கணக்கீடு செய்ய இந்த எளிய சூத்திரம் பயன்படுத்தலாம்.

EMI= [P x R x (1+R)/\N]/ [(1+R)/\N-1]

இந்த ஃபார்முலா 'P' அசலை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறது, N என்பது மாதாந்திர தவணைகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் R என்பது மாதாந்திர அடிப்படையில் வட்டி விகிதமாகும். இதை கைமுறையாக கணக்கிடுவது சிக்கலானதாக இருக்கலாம் மற்றும் பிழைகள் ஏற்படலாம், வீட்டுக் கடன் வட்டி கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி உங்கள் வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதத்தை எளிதாக கணக்கிடலாம்.

பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் உட்பட பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள், தங்கள் இணையதளத்தில் வீட்டுக் கடன் இஎம்ஐ கால்குலேட்டரை வழங்குகின்றனர். இந்த சிறந்த கருவி அசல், வட்டி விகிதம் மற்றும் தவணைக்காலத்தை உள்ளிட உங்களை அனுமதிக்கிறது. நீங்கள் இந்த தொகைகளை சரிசெய்து உங்கள் இஎம்ஐ மதிப்பை காணலாம். மிக முக்கியமாக, நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய மொத்த வட்டி மற்றும் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய மொத்த தொகையையும் காணலாம் (வட்டி மற்றும் அசல்).

மேலும், சிறிது அதிக இஎம்ஐ-க்கு பரிமாற்றத்தில் உங்கள் வீட்டுக் கடன் மீது குறைந்த வட்டியை நீங்கள் எவ்வாறு செலுத்த முடியும் என்பதை காண நீங்கள் தவணைக்காலத்தை குறைக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ரூ. 20 லட்சம் கடன் பெற்றால், 115 மாதங்களுக்கு 11% வட்டி விகிதத்தில், ஒவ்வொரு இஎம்ஐ ரூ. 28,212 ஆக இருக்கும் மற்றும் உங்கள் மொத்த வட்டி செலுத்தல் ரூ. 12,44,389 ஆக இருக்கும்.

மறுபுறம், நீங்கள் அனைத்து மதிப்புகளையும் தொடர்ந்து வைத்திருந்தால் ஆனால் தவணைக்காலத்தை 100 மாதங்களாக குறைத்தால், உங்கள் இஎம்ஐ ரூ. 30,633 ஆக இருக்கும், மற்றும் உங்கள் மொத்த வட்டி செலுத்தல் ரூ. 10,63,350 ஆக குறையும்.

வீட்டு கடன் வட்டி கால்குலேட்டரை பயன்படுத்துவதன் சுருக்கமான நன்மைகள் இங்கே.

• இது உங்கள் வீட்டுக் கடன் மீது எவ்வளவு வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது என்பதை நீங்கள் காண அனுமதிக்கிறது.
• உங்கள் கடனுக்காக சரியான காலத்தை தேர்வு செய்ய உதவுகிறது.
• இது கடன் பொருத்தமானதா இல்லையா என்பதைக் குறிக்கிறது.
• இது வீட்டை வாங்குவதற்கு உங்கள் நிதி திட்டத்தை தீர்மானிக்க உதவுகிறது.
• இது துல்லியமான மற்றும் பிழை-இல்லாத முடிவுகளை வழங்குகிறது.

இந்த தகவலுடன், உங்கள் வீட்டுக் கடன் வட்டியை எவ்வாறு கணக்கிடுவது என்பது மட்டுமின்றி, உங்கள் வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பத்தின் வட்டி விகிதம் மற்றும் நேரத்தை பாதிக்கும் காரணிகளை நீங்கள் புரிந்துகொள்ள முடியும்.