होम लोन पर ब्याज की गणना कैसे की जाती है?

जब आप इन विवरणों को सटीक रूप से दर्ज करते हैं, तो आप कुल EMI वैल्यू, देय कुल लोन राशि और लोन के लिए देय कुल ब्याज देख सकते हैं.

जब होम लोन की बात आती है, तो इस जानकारी को जानना समझदारी से उधार लेने के लिए महत्वपूर्ण है. देय ब्याज के बारे में जानकारी के साथ, आप लोन की लागत का आकलन करने और यह तय करने के लिए बेहतर स्थिति में हैं कि आप इसे किफायती बना सकते हैं या नहीं. यही कारण है कि हाउसिंग लोन EMI कैलकुलेटर होम लोन एप्लीकेशन प्रोसेस का एक अनिवार्य हिस्सा है, क्योंकि यह आपको सटीक जानकारी के आधार पर प्लान करने में मदद करता है. इसके अलावा, अपने लोन की योजना बनाते समय, यह होम लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारकों को जानने में मदद करता है. इनमें RBI पॉलिसी और पैसे की आपूर्ति शामिल हैं, लेकिन व्यक्तिगत रूप से, आपकी क्रेडिट रेटिंग आपको प्रदान की गई दर में भी भूमिका निभाती है. उच्च क्रेडिट स्कोर आपको रियायती दर या बेहतर लोन डील प्राप्त करने में मदद कर सकता है.

होम लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कुछ कारक इस प्रकार हैं:

• RBI पॉलिसी: RBI पॉलिसी में कोई भी बदलाव आपके होम लोन की ब्याज दर में बदलाव लाएगा. उदाहरण के लिए, MCLR सिस्टम की हाल ही में शुरू होने के बाद, अब आप एक तारीख (आमतौर पर हर 6 महीने या एक वर्ष) सेट कर सकते हैं, जिस पर आपकी ब्याज दर रीसेट की जाएगी. इससे आपको तुरंत ब्याज दरों में गिरावट का लाभ मिलता है.
  
• क्रेडिट रेटिंग: आपकी क्रेडिट रेटिंग आपकी क्रेडिट योग्यता को निर्धारित करती है. अगर आपका स्कोर अधिक है, तो आपको क्रेडिट योग्य माना जाता है और आपको कम ब्याज दर प्रदान की जा सकती है. इसी प्रकार, अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो आपको हाई-रिस्क माना जाता है और इसलिए, आपको लोन सुविधा का लाभ उठाने के लिए अधिक ब्याज दर का भुगतान करना पड़ सकता है.
  
• पैसे की आपूर्ति: जब फाइनेंशियल संस्थानों के पास उधार देने के लिए अधिक पैसे होते हैं, जैसा कि डीमोनेटाइज़ेशन के बाद हुआ था, तो वे कम हाउसिंग लोन की ब्याज दरें प्रदान कर सकते हैं. लेकिन, अगर अर्थव्यवस्था में पैसे की कमी है, तो वे स्वीकृति पर उच्च ब्याज दर लगा सकते हैं. इसके अलावा, जब लोन की मांग अधिक होती है, तो ब्याज दर भी अधिक होती है.

हाउसिंग लोन पर ब्याज की गणना कैसे करें?

आप अपने लोन की ब्याज दर की गणना करने के लिए इस आसान फॉर्मूला का उपयोग कर सकते हैं.

EMI= [P x R x (1+R)/\N]/ [(1+R)/\N-1]

इस फॉर्मूला में 'P' मूलधन को दर्शाता है, N मासिक किश्तों की संख्या है और R मासिक आधार पर ब्याज दर है. चूंकि इसकी मैनुअल रूप से गणना करना कठिन हो सकता है और एरर की संभावना हो सकती है, इसलिए आप होम लोन ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करके आसानी से अपने होम लोन की ब्याज दर की गणना कर सकते हैं.

बजाज फिनसर्व सहित अधिकांश लोनदाता अपनी वेबसाइट पर होम लोन EMI कैलकुलेटर प्रदान करते हैं. यह आसान टूल आपको मूलधन, ब्याज दर और अवधि दर्ज करने की अनुमति देता है. आप इन राशियों को एडजस्ट कर सकते हैं और अपनी EMI वैल्यू देख सकते हैं. अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि, आप कुल देय ब्याज और कुल राशि देख सकते हैं, जिसका पुनर्भुगतान आपको करना होगा (ब्याज और मूलधन).

इसके अलावा, आप अवधि को कम कर सकते हैं और यह देख सकते हैं कि आप थोड़ी अधिक EMI के बदले अपने होम लोन पर कम ब्याज का भुगतान कैसे कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप 11% ब्याज दर पर 115 महीनों के लिए ₹20 लाख का लोन लेते हैं, तो प्रत्येक EMI ₹28,212 होगी और आपका कुल ब्याज भुगतान ₹12,44,389 होगा.

दूसरी ओर, अगर आप सभी वैल्यू को स्थिर रखते हैं लेकिन अवधि को 100 महीनों तक कम करते हैं, तो आपकी EMI ₹ 30,633 होगी, और आपका कुल ब्याज भुगतान ₹ 10,63,350 तक कम हो जाएगा.

होम लोन ब्याज कैलकुलेटर का उपयोग करने के लाभ इस प्रकार हैं.

• यह आपको यह देखने की अनुमति देता है कि होम लोन पर आपसे कितना ब्याज लिया जाता है.
• यह आपको अपने लोन की सही अवधि चुनने में मदद करता है.
• यह दर्शाता है कि लोन किफायती है या नहीं.
• यह आपको घर खरीदने के लिए अपने बजट का निर्णय लेने में मदद करता है.
• यह सटीक और त्रुटि-मुक्त परिणाम प्रदान करता है.

इस जानकारी के साथ, न केवल आपको पता चलेगा कि अपने होम लोन के ब्याज की गणना कैसे करें, बल्कि आप अपने होम लोन एप्लीकेशन के ब्याज दर और समय को उचित रूप से प्रभावित करने वाले कारकों को समझ सकेंगे.