ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (పిఎఫ్) గురించి అన్ని విషయాలు
ప్రతి పెట్టుబడి మూడు ఆర్థిక లక్ష్యాలను లక్ష్యంగా చేసుకుంటుంది: సంపదను నిర్మించడం, మనం రిటైర్ అయినప్పుడు పెన్షన్ ద్వారా సాధారణ ఆదాయాన్ని పొందడం మరియు మన కుటుంబాల భవిష్యత్తును కాపాడుకోవడం. మరియు, ఈ లక్ష్యాలలో ప్రతిదానిని సాధించడానికి మేము వేర్వేరు ఆర్థిక అంశాలను కొనుగోలు చేస్తున్నప్పుడు, మూడు లక్ష్యాలను సాధించడంలో సహాయపడే ఒక ప్రోడక్ట్ ఉంది. ఇది మా చెల్లింపులో భాగం కాబట్టి, మనలో చాలామంది దానిని తెలుసుకోవడం మాత్రమే కాకుండా, వాస్తవంగా దానిలో పెట్టుబడి పెట్టాలి. ఎంప్లాయీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్, లేదా ఇపిఎఫ్, అనేది ఒక ప్రోడక్ట్.
ప్రావిడెంట్ ఫండ్ అనేది ప్రతి నెల వారి పెన్షన్ ఫండ్‌లో భాగంగా దోహదపడే ఉద్యోగుల కోసం ప్రభుత్వం నిర్వహించే రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ స్కీం. ఈ నెలవారీ పొదుపులు ప్రతి నెలా జమ చేయబడతాయి, రిటైర్మెంట్ వద్ద లేదా ఉపాధి ముగింపు వద్ద సులభంగా ఏకమొత్తంగా అందుబాటులో ఉంటాయి. ప్రావిడెంట్ ఫండ్ డబ్బు సేవింగ్స్ యొక్క పెద్ద భాగం కాబట్టి, ఇది మీ రిటైర్మెంట్ కార్పస్‌ను త్వరగా పెంచుతుంది.
ప్రావిడెంట్ ఫండ్ ప్రయోజనాలు ఏమిటి?
ఈ క్రింద ఇపిఎఫ్ యొక్క కొన్ని ప్రయోజనాలు ఇవ్వబడ్డాయి:
- ఇది దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళికకు సహాయపడుతుంది.
- ఒకే, ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టవలసిన అవసరం లేదు. ఉద్యోగుల జీతాలు క్రమబద్ధమైన ప్రాతిపదికన మినహాయించబడతాయి, ఇది వారికి కాలక్రమేణా గణనీయమైన మొత్తాన్ని ఆదా చేయడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.
- అత్యవసర పరిస్థితిలో ఇది ఒక ఉద్యోగికి ఆర్థికంగా సహాయం అందించవచ్చు.
- ఇది పదవీవిరమణ మరియు ఆరోగ్యకరమైన జీవనశైలి నిర్వహణ కోసం డబ్బును ఆదా చేయడానికి సహాయపడుతుంది.
ఎంప్లాయీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (ఇపిఎఫ్) అర్హత
ఇపిఎఫ్ స్కీంలో నమోదు చేసుకోవడానికి ఈ క్రింది అర్హతా ఆవశ్యకతలు ఉన్నాయి:
- నెలకు రూ. 15,000 కంటే తక్కువ సంపాదించే జీతం పొందే ఉద్యోగులకు ఇపిఎఫ్ అకౌంట్ కోసం రిజిస్ట్రేషన్ అవసరం.
- ఒక కంపెనీ 20 కంటే ఎక్కువ మందికి ఉపాధి కలిగిస్తే, ఇపిఎఫ్ ప్లాన్‌లో నమోదు చేసుకోవడం చట్టం ప్రకారం తప్పనిసరి.
- స్వచ్ఛంద ప్రాతిపదికన, 20 కంటే తక్కువ ఉద్యోగులు ఉన్న వ్యాపారాలు ఇపిఎఫ్ ప్లాన్‌లో చేరవచ్చు.
- రూ. 15,000 కంటే ఎక్కువ సంపాదించే ఉద్యోగులు ఒక ఇపిఎఫ్ అకౌంట్ తెరవవచ్చు, కానీ వారు మొదట అసిస్టెంట్ పిఎఫ్ కమిషనర్ నుండి అనుమతిని అందుకోవాలి.
- ఇపిఎఫ్ పథకం యొక్క అవసరాలు భారతదేశం మొత్తానికి వర్తిస్తాయి (జమ్మూ మరియు కాశ్మీర్ రాష్ట్రాలకు మినహా).
ప్రావిడెంట్ ఫండ్స్ రకాలు
ప్రధానంగా మూడు విభిన్న రకాల పిఎఫ్‌లు ఉన్నాయి, అవి ఈ క్రింది విధంగా ఉన్నాయి:
- జనరల్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్స్ అనేవి స్థానిక అధికారులు, రైల్వేలు మరియు అటువంటి ఇతర సంస్థలతో సహా ప్రభుత్వ సంస్థల ద్వారా నిర్వహించబడే ఒక రకం పిఎఫ్
- గుర్తింపు పొందిన ప్రావిడెంట్ ఫండ్ అనేది 20 కంటే ఎక్కువ మంది ఉద్యోగులను కలిగి ఉన్న అన్ని ప్రైవేట్ యాజమాన్య సంస్థలకు వర్తిస్తుంది. అంతేకాకుండా, మీ సంస్థకు సంబంధించిన పిఎఫ్ కు సరైన క్లెయిమ్ కలిగి ఉన్నందుకు మీకు ఒక యుఎఎన్ లేదా యూనివర్సల్ అకౌంట్ నంబర్ ఇవ్వబడుతుంది. మీరు ఒక ఉద్యోగం నుండి మరొక ఉద్యోగానికి మారినప్పుడు మీ పిఎఫ్ నిధులను ఒక యజమాని నుండి మరొకరికి బదిలీ చేయడాన్ని ఇది మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది
- పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ అనేది ఉద్యోగి తరపున పెట్టుబడి యొక్క స్వచ్ఛంద స్వభావం ద్వారా నిర్వచించబడుతుంది. పిపిఎఫ్ అనేది కనీస డిపాజిట్ రూ. 50 మరియు గరిష్ట మొత్తం రూ. 1.5 లక్షలతో వస్తుంది. పిపిఎఫ్ 15 సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉంది
పిఎఫ్ కాకుండా, సంపద సృష్టించడానికి వీలు కల్పించే మరొక సురక్షితమైన పెట్టుబడి బజాజ్ ఫైనాన్స్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్. ఈ నిబంధనతో, మీరు ఫ్లెక్సిబుల్ పెట్టుబడి అవధి ఎంపికలలో ఆకర్షణీయమైన ఎఫ్‌డి వడ్డీ రేట్లు ప్రయోజనాన్ని ఆనందించండి. మరొక ప్రయోజనం బజాజ్ ఫైనాన్స్ ఎఫ్‌డి, ఇది ఒక 100% డిజిటల్ ప్రక్రియ ద్వారా సౌకర్యవంతంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
ప్రావిడెంట్ ఫండ్ సహకారం
యజమాని మరియు ఉద్యోగి ఇద్దరూ క్రింద చూపిన విధంగా ఇపిఎఫ్ అకౌంట్‌కు సమాన కాంట్రిబ్యూషన్స్ అందిస్తారు.
వీరి ద్వారా కాంట్రిబ్యూషన్ |
నెలవారీ శాతం కాంట్రిబ్యూట్ చేయబడింది |
యజమాని |
12% |
ఉద్యోగి |
12% లేదా 10% |
మొత్తం |
24% |
ఇపిఎఫ్ కాంట్రిబ్యూషన్ అందించేటప్పుడు పరిగణించవలసిన అంశాలు:
- 12 శాతం పాయింట్ 3.67 శాతం ఇపిఎఫ్ మరియు 8.33 శాతం ఇపిఎస్ ఉద్యోగి సహకారంలో చేర్చబడ్డాయి.
- 20 లేదా అంతకంటే తక్కువ మంది ఉద్యోగులు ఉన్న మొత్తం సంస్థల్లో 10% / నికర విలువ కంటే ఎక్కువ లేదా సమానమైన నష్టాలు కలిగిన సంస్థలు (ఆర్థిక సంవత్సరం చివరిలో)/పారిశ్రామిక మరియు ఆర్థిక పునర్నిర్మాణం కోసం బోర్డు ద్వారా నష్టాలలో ఉన్న పరిశ్రమగా గుర్తించబడిన సంస్థలు ఇపిఎఫ్ కు కాంట్రిబ్యూట్ చేయడానికి అర్హత కలిగి ఉంటాయి.
- యజమాని మొత్తం చెల్లింపు అనేది ఉద్యోగుల పెన్షన్ స్కీమ్ మరియు ఉద్యోగుల ప్రావిడెంట్ ఫండ్ మధ్య విభజించబడుతుంది, 8.33 శాతం ఉద్యోగి పెన్షన్ స్కీమ్‌కు వెళ్తుంది మరియు 3.67 శాతం ఉద్యోగి ప్రావిడెంట్ ఫండ్‌కు వెళ్తుంది.
- ఇపిఎఫ్ పాస్‌బుక్ అన్ని విరాళాలతో అప్‌డేట్ చేయబడింది.
- ఉద్యోగి కాంట్రిబ్యూషన్ పూర్తిగా ఉద్యోగి యొక్క ప్రావిడెంట్ ఫండ్‌కు వర్తింపజేయబడుతుంది.
- ఇప్పటికే చేసిన కాంట్రిబ్యూషన్‌‌లతో పాటు, యజమాని ఇడిఎల్‌ఐ కు అదనంగా 0.5 శాతం కాంట్రిబ్యూషన్ అందించాలి.
- యజమాని అదనంగా ఇడిఎల్‌ఐ మరియు ఇపిఎఫ్ కోసం కొన్ని అడ్మినిస్ట్రేషన్ ఛార్జీలను చెల్లించాలి, ఇవి వరుసగా 1.1 శాతం మరియు 0.01 శాతం. అంటే యజమాని ఉద్యోగి జీతంలో మొత్తం 13.61 శాతాన్ని ప్లాన్‌కి అందించాలి.
ప్రావిడెంట్ ఫండ్ తరచుగా అడగబడే ప్రశ్నలు
ఒక ఎంప్లాయీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (ఇపిఎఫ్) అనేది 20 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంఖ్యలో ఉద్యోగులను కలిగి యున్న ఒక కంపెనీ కోసం పనిచేసే జీతం పొందే ఉద్యోగుల కోసం ఒక రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ ప్లాన్. మొత్తంగా, ఉద్యోగి ప్రావిడెంట్ ఫండ్ అనేది రిటైర్మెంట్ కోసం డబ్బును ఆదా చేయడానికి ఒక అద్భుతమైన విధానం. వైద్య ఖర్చులు, వివాహం లేదా తనఖా చెల్లింపుల కోసం మీకు డబ్బు అవసరమైతే ఇది అత్యవసర ఫండ్‌గా కూడా పనిచేస్తుంది.
అనుసరించవలసిన స్టెప్పులు:
దశ 1: జీతం నుండి ఇపిఎఫ్ మినహాయింపులు చేయబడతాయి.
దశ 2: అన్ని ఇపిఎఫ్ ఫండ్స్ పూల్ చేయబడ్డాయి.
దశ 3: నిర్దిష్ట షరతుల క్రింద ఉద్యోగి ప్రావిడెంట్ ఫండ్ విత్‍డ్రాల్.
మీరు జీతం పొందే ఉద్యోగి అయి ఉండి నెలకు రూ. 15,000 కంటే తక్కువ సంపాదిస్తూ ఉంటే (ప్రాథమిక + కరువు భత్యం), మీ యజమాని మీ కోసం ఒక ఇపిఎఫ్ అకౌంట్‌ను రిజిస్టర్ చేసుకోవాలి.
మీరు రిటైర్ అయిన తర్వాత మాత్రమే మీరు మీ మొత్తం పిఎఫ్ బ్యాలెన్స్‌ను విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు. మీరు 55 సంవత్సరాల వయస్సును చేరుకున్న తర్వాత మాత్రమే మీరు పదవీ విరమణ చేయగలుగుతారు. మీరు ఈ వయస్సును చేరుకునే ముందు రిటైర్ అయితే మీరు మీ పూర్తి పెన్షన్ పొందలేరు. అయితే, మీరు రిటైర్ అవ్వడానికి ఒక సంవత్సరం ముందు, మీరు మీ ఇపిఎఫ్ కార్పస్‌లో 90% అందుకోవడానికి అర్హులు.
మీ పిఎఫ్ స్థితిని తనిఖీ చేయడానికి సులభమైన దశలను కనుగొనండి ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి.
మీరు మీ యుఎఎన్ నంబర్‌ను అనేక పద్ధతుల ద్వారా పొందవచ్చు. మరింత తెలుసుకోండి.
మీ యుఎఎన్ పాస్‌వర్డ్‌ను రీసెట్ చేయడానికి లేదా సవరించడానికి, క్రింది విధానాలను అనుసరించండి:
దశ 1: ఇపిఎఫ్ యొక్క వెబ్ పోర్టల్‌ను సందర్శించండి.
దశ 2: సైట్లో, కుడి వైపున, 'పాస్‌వర్డ్ మర్చిపోయారా' పై క్లిక్ చేయండి
దశ 3: కనిపించే తదుపరి పేజీలో మీ యుఎఎన్ మరియు క్యాప్చాను నమోదు చేయండి, అప్పుడు 'సబ్మిట్' పై క్లిక్ చేయండి
దశ 4: మీ యుఎఎన్ ను మళ్ళీ ఎంటర్ చేయండి, ఆ తర్వాత మీ రిజిస్టర్డ్ సెల్ ఫోన్ నంబర్‌ను నమోదు చేయండి, ఆపై 'అవును' ఎంచుకోండి
దశ 5: మీరు నమోదు చేసిన అదే నంబర్ పై, మీరు ఇప్పుడు ఒక అప్‌డేట్ అందుకుంటారు.
దశ 6: మీ ఫోన్ నంబర్ ధృవీకరించబడిన తర్వాత మీరు ఒక కొత్త పాస్‌వర్డ్‌ను సృష్టించవచ్చు. ధృవీకరణ కోసం, మీరు అదే కొత్త పాస్‌వర్డ్‌ను రెండుసార్లు ఎంటర్ చేయాలి. పూర్తి అయిన తరువాత, 'సబ్మిట్' పై క్లిక్ చేయండి
ఇప్పుడు, కొత్త పాస్‌వర్డ్‌ను ఉపయోగించి పోర్టల్‌లోకి మరొకసారి లాగిన్ అవ్వండి.