நிலையான மற்றும் மாறக்கூடிய வட்டி விகிதங்களின் நன்மை தீமைகள்

நிலையான வட்டி விகிதம் என்றால் என்ன?

ஒரு நிலையான கடன் வசதியின் கீழ், வட்டி முழு கடன் தவணைக்காலத்திற்கும் தொடர்ச்சியான விகிதத்தில் வசூலிக்கப்படுகிறது. ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தை தேர்வு செய்யும்போது, தவணைக்காலம் முழுவதும் வட்டி நிலையானதாக இருக்கும்.

கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் நிலையான மாதாந்திர செலவுகளை ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தின் கீழ் இஎம்ஐகளாக எளிதில் மதிப்பீடு செய்யலாம் மற்றும் அதன்படி தங்கள் நிதிகளை திட்டமிடலாம். இருப்பினும், இந்த வட்டி விகிதங்கள் வழக்கமாக நெகிழ்வான விகிதங்களுக்கு எதிராக 1 முதல் 2% வரை அதிக மார்ஜினில் அமைக்கப்படுகின்றன.

நீண்ட-கால கடன்களின் விஷயத்தில் அது கெடுதலாக இருக்கலாம், தனிநபர் கடன்கள் போன்ற குறுகிய-கால முன்பணங்களின் கடன் வாங்குபவர்கள், பயன் பெறலாம் ஏனெனில் கால அளவிலான திருத்தங்கள் எதுவும் இல்லை மற்றும் மொத்தமாக திருப்பிச் செலுத்தும் பொறுப்பு தொடர்ந்து இருக்கும்.

ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதம் என்றால் என்ன?

ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதங்களின் கீழ் (மாறுபடும் வட்டி விகிதம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது), வட்டி விகிதம் RBI மூலம் அமைக்கப்பட்ட கடன் அளவுகோல் ரெப்போ விகிதத்தில் ஏற்படும் மாற்றங்களைப் போன்ற கால மாற்றங்களுக்கு உட்பட்டது.

கடன் வழங்குநர்கள் ரெப்போ விகிதம் க்கு ஒரு ஸ்பிரட் அல்லது மார்ஜினை சேர்க்கின்றனர் மற்றும் ஆர்எல்எல்ஆர் அல்லது ரெப்போ இணைக்கப்பட்ட கடன் விகிதம் என்று அழைக்கப்படும் வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்கின்றனர். ரெப்போ விகிதத்தில் ஏதேனும் மாற்றம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நீட்டிக்கப்பட்ட கடன்கள் மற்றும் முன்பணங்களுக்கு பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதத்தில் மாற்றத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

அத்தகைய கடன்களுக்கான EMI-கள் மாற்றப்படாமல் இருந்தாலும், ஃப்ளோட்டிங் கடன் விகித வகையின் கீழ் வட்டி விகித சரிசெய்தல்கள் மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் பொறுப்பின் அதிகரிப்பு காரணமாக கடன் தவணைக்காலத்தை நீட்டிக்கலாம்.
இருப்பினும், எது சிறந்தது நிலையான வட்டி விகிதமா அல்லது ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதமா என்ற முடிவு கடன் வாங்குபவரை சார்ந்தது.
ஒரு நிலையான vs. மாறுபட்ட வட்டி விகிதத்திற்கு இடையே தீர்மானிக்க உதவக்கூடிய சூழ்நிலைகள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.

நிலையான vs. ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதங்கள்: ஒரு ஒப்பீடு

பின்வரும் சூழ்நிலைகளின் கீழ் ஒரு நிலையான கடன் விகிதத்தை தேர்வு செய்வது சிறந்தது:

• கடன் வாங்குபவர்கள் ஆரம்பத்தில் மதிப்பிடப்பட்டபடி தங்கள் மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை மற்றும் EMI-களை பராமரிக்க வேண்டும் மற்றும் அவர்களின் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையில் மாற்றங்கள் தேவையில்லை என விரும்பினால்.
• கடன் விகிதங்கள் தொடர்பான சந்தை போக்குகளில் மாற்றங்களுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களை எடுக்க அவர்கள் தயாராக இல்லை என்றால்.

திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலம் மாற்றப்படாததால் சிறந்த நிதி திட்டமிடலுக்கு நிலையான வட்டி விகிதங்கள் அனுமதிக்கின்றன.

ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதங்கள் பொருத்தமானவை இருந்தால்:

• கடன் வாங்குபவர்கள் ரெப்போ விகிதக் குறைப்பை உணர்கிறார்கள். வட்டி சரிபார்க்கும் நேரத்தில் குறைகிறது என்பதால் இது திருப்பிச் செலுத்தும் பொறுப்பை சரிபார்க்கிறது.
• வருமானத்தில் அதிகரிக்கும் திறனை அவர்கள் காண்கிறார்கள். உங்கள் கடன் பொறுப்பை முன்கூட்டியே செலுத்துவது மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை மற்றும் முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணம் இரண்டையும் கணிசமாக சேமிக்க உதவும்.

நிலையான மற்றும் ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதங்களுக்கு இடையிலான சிறந்த மாற்றீட்டை தேர்வு செய்வது கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும்போது உங்கள் பொருத்தத்தை சார்ந்துள்ளது. ஒரு கடன் விகிதத்தின் நன்மைகள் மற்றவர்களை மீறினால் பெயரளவு கட்டணம் செலுத்துவதற்கு எதிராக வட்டி விகித மாற்றத்தை தேர்வு செய்யவும்.