image
Personal Loan

FOIR: Its Meaning and Effect on Personal Loan Approval

നിങ്ങളുടെ പൂർണ പേര് എന്‍റർ ചെയ്യുക
നിങ്ങളുടെ പൂർണ പേര് എന്‍റർ ചെയ്യുക
ദയവായി ലിസ്റ്റിൽ നിന്ന് നിങ്ങളുടെ താമസ നഗരം തിരഞ്ഞെടുക്കുക
ദയവായി നിങ്ങളുടെ നഗരത്തിന്‍റെ പേര് ടൈപ്പ് ചെയ്ത് ലിസ്റ്റിൽ നിന്ന് തിരഞ്ഞെടുക്കുക
നിങ്ങളുടെ പേഴ്സണൽ ലോൺ ഓഫർ ലഭ്യമാക്കാൻ നിങ്ങളുടെ മൊബൈൽ നമ്പർ ഞങ്ങളെ സഹായിക്കും. വിഷമിക്കേണ്ട, ഞങ്ങൾ ഈ വിവരങ്ങൾ രഹസ്യാത്മകമായി സൂക്ഷിക്കുന്നതാണ്.
മൊബൈൽ നമ്പർ ശൂന്യമായിരിക്കരുത്

ബജാജ് ഫിൻസെർവ് പ്രതിനിധികളെ ഈ ആപ്ലിക്കേഷനിലേക്കും മറ്റ് ഉൽപ്പന്നങ്ങളിലേക്കും/സേവനങ്ങളിലേക്കും വിളിക്കാൻ/SMS ചെയ്യാൻ ഞാൻ അധികാരപ്പെടുത്തുന്നു. ഈ അനുമതി DNC/NDNCനായുള്ള എന്‍റെ രജിസ്‌ട്രേഷൻ അസാധുവാക്കുന്നു. T&C ബാധകം

നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും അംഗീകരിക്കുക

ഒടിപി നിങ്ങളുടെ മൊബൈൽ നമ്പറിലേക്ക് അയച്ചിട്ടുണ്ട്

7897897896

തെറ്റായ OTP, ദയവായി വീണ്ടും ശ്രമിക്കുക

നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പുതിയ OTP ലഭിക്കാൻ താൽപ്പര്യമുണ്ടെങ്കിൽ 'വീണ്ടും അയയ്ക്കുക' എന്നതില്‍ ക്ലിക്ക് ചെയ്യുക

47 സെക്കന്‍റുകള്‍
OTP വീണ്ടും അയക്കുക തെറ്റായ ഫോൺ നമ്പർ രേഖപ്പെടുത്തി ഇവിടെ ക്ലിക്ക്‌ ചെയ്യു

എന്താണ് FOIR? പേഴ്സണല്‍ ലോൺ അപ്രൂവലിനെ ഇത് എങ്ങനെ ബാധിക്കുന്നു?

ഒരു അപേക്ഷകന്‍റെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യത വിലയിരുത്താൻ അവരെ സഹായിക്കുന്ന ചില മാനദണ്ഡങ്ങൾ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനങ്ങൾ തയ്യാറാക്കുന്നു. വായ്പക്കാരന്‍റെ ലോണ്‍ അപ്രൂവലിനുള്ള യോഗ്യത നിര്‍ണ്ണയിക്കാനും ഈ മാനദണ്ഡങ്ങള്‍ സഹായിക്കുന്നു.

ലോൺ അപേക്ഷകരെ മൂല്യനിർണ്ണയം നടത്തുന്ന ഒരു നിയന്ത്രിത വിവരണമാണ് FOIR. ഒരു അപേക്ഷകന്‍റെ FOIR വിലയിരുത്തൽ സാധാരണയായി പേഴ്സണൽ ലോൺ അപ്രൂവലുകൾക്ക് അത്യാവശ്യമാണ്, കാരണം ഇവ അൺസെക്യുവേർഡ് അഡ്വാൻസുകളാണ്, ലെൻഡർമാർക്ക് ഉയർന്ന റിസ്ക് ഉണ്ടാക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. താഴെ കൊടുത്തിരിക്കുന്നത് FOIR അർത്ഥവും, അതിന്‍റെ കണക്കുകൂട്ടലും പേഴ്സണൽ ലോൺ അംഗീകാരത്തെ എങ്ങനെ ബാധിക്കും എന്നതിനെക്കുറിച്ചുമുള്ള ഒരു വിശദീകരണമാണ്.

FOIR ന്‍റെ അർത്ഥം എന്താണ്?

FOIR ന്‍റെ പൂർണ്ണ രൂപം ഫിക്‌സഡ് ഒബ്ലിഗേഷൻ ടു ഇൻകം റേഷ്യോ എന്നാണ്, ഒരു വ്യക്തിയുടെ പ്രതിമാസ അറ്റ വരുമാനത്തിന്‍റെ ശതമാനമായി അവന്‍റെ/അവളുടെ മാസം അടക്കേണ്ട നിശ്ചിത തുക കണക്കാക്കലാണിത്. ഇത് ഒരാളുടെ ഡിസ്പോസബിൾ വരുമാനത്തിന്‍റെ യഥാർത്ഥ പ്രതിഫലനമാണ്, ഒരാളുടെ റീപേമെന്‍റ് ശേഷിയും സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

ഒരു അപേക്ഷകന്‍ ലെന്‍ഡറുമായി അഭ്യര്‍ത്ഥിച്ച ഭാവി ലോണിന് അടയ്‌ക്കേണ്ട EMI കളും FOIR കണക്കാക്കലിൽ ഉള്‍പ്പെടുന്നു. ഇത് കടം-വരുമാനം അനുപാതം എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു.

പേഴ്‌സണൽ ലോൺ അപേക്ഷകൾ വിലയിരുത്തുമ്പോൾ ലെൻഡർമാർ പരിഗണിക്കുന്ന ബാങ്കിംഗ് ടെർമിനോളജിയിലെ മാതൃകാപരമായ FOIR 40%, 50% ആണ്. ഒരു വ്യക്തി നൽകേണ്ട നിശ്ചിത പ്രതിമാസ ബാധ്യതകൾ മാസത്തിലെ മൊത്തം വരുമാനത്തിന്‍റെ 50% കവിയാൻ പാടില്ല എന്നാണ് ഇതിനർത്ഥം. ഉയർന്ന മൊത്തം മൂല്യമുള്ള വ്യക്തികൾക്ക്, ലെൻഡർ പോളിസികളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി FOIR 65 മുതൽ 70% വരെ ആകാം.
FOIR സംബന്ധിച്ച ഈ ധാരണ ഉപയോഗിച്ച്, അതിന്‍റെ കണക്കുകൂട്ടലും പേഴ്സണല്‍ ലോണ്‍ അപ്രൂവലിലെ പ്രതിഫലനവും നോക്കുക.

FOIR എങ്ങനെയാണ് കണക്കാക്കുന്നത്?

FOIR കണക്കാക്കാൻ, ഉൾപ്പെടുന്ന എല്ലാ നിശ്ചിത പ്രതിമാസ ബാധ്യതകളും ലിസ്റ്റ് ചെയ്യുക:

  • നിലവിലുള്ള ലോൺ റീപേമെന്‍റുകൾക്കുള്ള EMI-കൾ
  • ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകൾ
  • മറ്റ് കടം ബാധ്യതകൾ, എന്തെങ്കിലും ഉണ്ടെങ്കിൽ
  • റെന്‍റ് പേമെന്‍റ്
  • മറ്റ് ആവർത്തിക്കുന്ന ജീവിത ചെലവുകൾ

FD അല്ലെങ്കിൽ RD യിലേക്കുള്ള നികുതികളും സംഭാവനകളും പോലുള്ള നിയമപരമായ കിഴിവുകൾ, നിശ്ചിത പ്രതിമാസ ബാധ്യതയുടെ പരിധിക്ക് പുറത്താണ്. അനുപാതം കണക്കാക്കാൻ താഴെപ്പറയുന്ന FOIR കണക്കുകൂട്ടൽ ഫോർമുല ഉപയോഗിക്കുക:

വരുമാന അനുപാതത്തിലേക്കുള്ള നിശ്ചിത ബാധ്യത = എല്ലാ നിശ്ചിത പ്രതിമാസ ബാധ്യതകളുടെയും തുക/മൊത്തം പ്രതിമാസ ശമ്പളം x 100

താഴെപ്പറയുന്ന ഉദാഹരണത്തിന്‍റെ സഹായത്തോടെ അത് മനസ്സിലാക്കുക:

ഒരു വ്യക്തി 5 വർഷത്തെ കാലയളവുള്ള രൂ.5 ലക്ഷത്തിന്‍റെ പേഴ്സണൽ ലോണിന് അപേക്ഷിച്ചു. അയാളുടെ മൊത്തം പ്രതിമാസ വരുമാനം രൂ.80,000 ആണെങ്കിൽ, അയാളുടെ നിശ്ചിത ചെലവുകളിൽ താഴെപ്പറയുന്നവ ഉൾപ്പെടുന്നു:

  • കാർ ലോണിന്‍റെ EMI ആയി രൂ.5,000
  • ഹോം ലോണിനുള്ള EMI രൂ.7,000
  • പ്രതിമാസ വാടക രൂ.8,000
  • മറ്റ് സ്ഥിര പേമെന്‍റുകൾ ₹8,000 ഉൾപ്പെടുന്നു

കൂടാതെ, ഇദ്ദേഹത്തിന്‍റെ ഭാവി ലോണിന് കണക്കാക്കിയ EMI രൂ. 11,377 ആണ്.

ഇദ്ദേഹത്തിന്‍റെ FOIR = (5,000 + 7,000 + 8,000 + 8,000 + 11,377)/80,000 x100 = 49.2%.

ഇയാൾക്ക് സാമ്പത്തിക സഹായം ഇല്ലാതെ ഭാവി ലോണിന് EMI പേമെന്‍റുകൾ നടത്താൻ കഴിയും എന്ന് ഈ വ്യക്തിയുടെ FOIR സൂചിപ്പിക്കുന്നു.

പേഴ്സണല്‍ ലോണ്‍ അപ്രൂവലിനെ FOIR എങ്ങനെയാണ് ബാധിക്കുന്നത്?

കൊലാറ്ററല്‍ ഇല്ലാത്തതിനാല്‍ ലെൻഡറെ ഉയര്‍ന്ന റിസ്കിന് വിധേയമാക്കുന്നവയാണ് പേഴ്സണല്‍ ലോൺ. അപേക്ഷകന്‍റെ FOIR കൃത്യസമയത്ത് EMI പേമെന്‍റുകൾ നടത്താനുള്ള അവന്‍റെ/അവളുടെ കഴിവിന്‍റെ പ്രതിഫലനമാണ്. ലെൻഡർ, അതിനാൽ, FOIR-നെ അപേക്ഷകർക്കായുള്ള പേഴ്സണൽ ലോൺ യോഗ്യതയുടെ നിർണ്ണായക ഘടകമായി പരിഗണിക്കുന്നു.

നിങ്ങള്‍ പുതിയ ലോണിൽ അപ്ലെ ചെയ്ത EMI ഉൾപ്പടെ, എല്ലാ സ്ഥിര ബാധ്യതകളും മൊത്തം പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിന്‍റെ 50% ൽ താഴെയായി നിങ്ങൾ പരിമിതപ്പെടുത്തിയിരിക്കണം, അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ലെൻഡർ വ്യക്തമാക്കിയ പേഴ്സണൽ ലോണിനായുള്ള FOIR നിലനിർത്തിയിരിക്കണം.

കുറഞ്ഞ FOIR നിലനിർത്തുന്നത് നിങ്ങളുടെ ഫൈനാൻസുകളെ താഴെപ്പറയുന്ന രീതികളിൽ സ്വാധീനിക്കുന്നു:

  • മൊത്തം ബാധ്യതകൾ കുറയ്ക്കുന്നു
  • ഡിസ്പോസബിൾ വരുമാനം വർദ്ധിക്കുന്നു
  • റീപേമെന്‍റ് ശേഷി മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു

അത്തരം ഘടകങ്ങൾ ഒരു അപേക്ഷകന്‍റെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയ്ക്ക് അനുകൂലമാണ്, അതിനാൽ ലോൺ അപ്രൂവൽ ലഭിക്കാനുള്ള അവന്‍റെ/അവളുടെ സാധ്യതകൾ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു.

ഉയർന്ന FOIR ഉള്ള വ്യക്തികൾക്ക് അവരുടെ അപ്രൂവൽ സാധ്യതകൾ മെച്ചപ്പെടുത്താൻ താഴെപ്പറയുന്ന വിദ്യകൾ ഉപയോഗിക്കാം.

  1. കുടിശ്ശികയുള്ള ലോണ്‍ ബാധ്യത അടച്ച് തീർക്കുക.
  2. കുറഞ്ഞ FOIR ഉള്ള കോ-സൈനറുമായി അപേക്ഷിക്കുക.
  3. തിരഞ്ഞെടുത്ത ലെന്‍ഡര്‍ നിശ്ചയിച്ച മറ്റ് എല്ലാ യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങളും നിറവേറ്റുക.
  4. ലെൻഡറിന് മറ്റേതെങ്കിലും സ്ഥിര വരുമാന സ്രോതസ് വെളിപ്പെടുത്തുക.

കുറഞ്ഞ FOIR, ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ എന്നിവയുടെ സംയോജനം ഒരു വ്യക്തിയെ പേഴ്സണൽ ലോൺ ആയി മതിയായ ഫണ്ട് നേടാൻ അനുവദിക്കുന്നു.