FOIR क्या है? यह पर्सनल लोन अप्रूवल को कैसे प्रभावित करता है?
Banks and financial institutions judge a loan applicant’s creditworthiness before approving their application, especially for unsecured loans such as. FOIR is a metric that helps banks and financial institutions do this. FOIR’s full form is a fixed obligation-to-income ratio. FOIR helps a lender determine whether you have the necessary repayment capacity.
In a nutshell, FOIR measures your fixed monthly outgo as a percentage of your net monthly income. The result indicates your disposable income and whether or not it will be sufficient for loan repayment. As the risk borne by a lender is higher in the case of unsecured loans, your FOIR holds significant weight when a lender is assessing your personal loan eligibility. The FOIR calculation also includes EMIs payable towards a prospective loan that an applicant has requested with the lender. It is also known as the debt-to-income ratio.
Ideally, your FOIR must be between 40% and 50% This means that your total monthly expenses should not be more than 50% of your income. Specific lenders consider FOIR which goes up to 65% or even 70% for those with a high net worth.
FOIR की गणना कैसे की जाती है?
आप एफओआईआर की गणना करने के लिए निम्नलिखित फॉर्मूला का उपयोग कर सकते हैं.
इसे निम्नलिखित उदाहरण की मदद से समझें:
An individual has applied for a personal loan of Rs. 5 lakh for five years. If his net monthly income is Rs. 80,000 and his fixed expenditures include the following:
- Rs. 5,000 as EMI towards a car loan
- Rs. 7,000 as EMI towards a home loan
- मासिक किराया रु. 8,000
- अन्य निश्चित भुगतान - रु. 8,000
इसके साथ ही, इस संभावित लोन के लिए गणना की गई ईएमआई है रु. 11,377.
उनका एफओआईआर = (5,000 + 7,000 + 8,000 + 8,000 + 11,377)/80,000 x100 = 49.2%.
यहां, फिक्स्ड मासिक दायित्वों में शामिल हैं:
- क्रेडिट कार्ड के भुगतान
- मौजूदा ईएमआई
- किराए के भुगतान
- मासिक जीविका के खर्च
- EMI of the loan that you are applying for
- क़र्ज़ के अन्य दायित्व, अगर कोई हो
लेकिन, फिक्स्ड या रेकरिंग डिपॉजिट और देय टैक्स को निश्चित मासिक दायित्व नहीं माना जाता.
FOIR पर्सनल लोन अप्रूवल को कैसे प्रभावित करता है?
कम FOIR बनाए रखने से आपके फाइनेंस पर निम्नलिखित तरीकों से असर पड़ता है:
- कुल देयताओं को कम करता है
- डिस्पोजेबल इनकम में वृद्धि
- पुनर्भुगतान क्षमता में सुधार करता है
ऐसे कारक किसी एप्लीकेंट की क्रेडिट योग्यता को बढ़ाते हैं, और इस प्रकार ये लोन पर अप्रूवल प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को बेहतर बनाते हैं.
उच्च एफओआईआर वाले व्यक्ति निम्नलिखित तरीकों का उपयोग करके अपने अप्रूवल की संभावनाओं को बेहतर बना सकते हैं:
- बकाया लोन की देयता का भुगतान करें.
- ऐसे को-साइनर के साथ अप्लाई करें जिसका FOIR कम है.
- चुने गए लेंडर द्वारा निर्धारित सभी पात्रता मानदंडों को पूरा करें.
- लेंडर को इनकम के किसी अन्य नियमित स्रोत की जानकारी दें.
अगर आपका एफओआईआर अधिक है, तो लोन के लिए अप्लाई करने से पहले इसे कम करने के उपाय करें. आमतौर पर, उच्च क्रेडिट स्कोर और कम एफओआईआर के साथ, आप पर्सनल लोन के माध्यम से आसानी से पर्याप्त फंड प्राप्त कर सकते हैं.
