టర్మ్ లోన్ అంటే ఏమిటి?

టర్మ్ లోన్స్ అనేవి స్వల్ప-కాలిక లోన్స్ ఇవి మూలధన వ్యయం మరియు విస్తరణ కోసం బిజినెస్‍లకు అందించబడతాయి. సాధారణంగా 84 నెలల వరకు అవధి కలిగి ఉండే ఈ లోన్స్ వ్యాపారాల వివిధ ఆర్థిక అవసరాలకు అనుగుణంగా రూపొందించబడ్డాయి. కనీస డాక్యుమెంటేషన్, ఫండ్స్ యొక్క త్వరిత పంపిణీ మరియు రీపేమెంట్లో ఫ్లెక్సిబిలిటీ అనేవి ఈ లోన్ల యొక్క ప్రధాన ప్రయోజనాల్లో కొన్ని.

 

a) టర్మ్ లోన్ రకాలు

ఇటువంటి అంశాల పై ఆధారపడి ఒక రుణగ్రహీత యొక్క ఫండింగ్ అవసరాలకు అనుగుణంగా టర్మ్ లోన్లు అనేక రకాలలో అందుబాటులో ఉన్నాయి

  • అవసరమైన ఫండింగ్ మొత్తం

  • రుణగ్రహీత యొక్క రీపేమెంట్ సామర్థ్యం

  • రెగ్యులర్ క్యాష్ ఫ్లో మరియు చేతిలో అందుబాటులో ఉన్న ఫండ్స్

వీటి ఆధారంగా, ఇతర రుణం ఇవ్వడం యొక్క నిబంధనలతో పాటు టర్మ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు కూడా మారుతూ ఉంటాయి. టర్మ్ లోన్ అర్ధం ప్రకారం, ఈ అడ్వాన్సులు ఈ క్రింది వేరియంట్లలో అందుబాటులో ఉన్నాయి.

- స్వల్ప-కాలిక లోన్లు
స్వల్ప-కాలిక లోన్ అనేది 12 నుండి 18 నెలల మధ్య అవధి కోసం అందించబడే ఒక రకం అడ్వాన్స్. కొంతమంది రుణదాతలు, అయితే, 5 సంవత్సరాల లేదా 84 నెలల వరకు అడ్వాన్సులను లేదా స్వల్ప-కాలిక రుణాలుగా పరిగణిస్తారు. రుణగ్రహీతలు సాధారణంగా, వారు ఒక స్వల్ప వ్యవధిలో సులభంగా రీపే చేయగల తమ తక్షణ, మధ్యస్థ-సైజు ఫండింగ్ అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి ఈ రుణాలను పొందుతారు.

- ఇంటర్మీడియేట్-టర్మ్ లోన్లు
ఫైనాన్షియల్ సంస్థలు సాధారణంగా ఇంటర్మీడియేట్ లేదా మిడ్-టర్మ్ లోన్లను 84 నెలల వరకు అవధి ఉన్న వాటిగా వర్గీకరిస్తాయి. తగినంత టిక్కెట్-సైజులో అందుబాటులో ఉన్న ఈ అడ్వాన్సులు మెషినరీ కొనుగోలు, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ పెంచడం మొదలైన వ్యాపారాలకు అవసరమైన పెద్ద-బడ్జెట్ ఫండింగ్ అవసరాల కోసం సరిపోతాయి. ఈ లోన్ల యొక్క సరసమైన EMI లు బిజినెస్‍లను రెగ్యులర్ క్యాష్ ఫ్లో నుండి లోన్ తిరిగి చెల్లించడానికి అనుమతిస్తాయి.

- దీర్ఘకాలిక లోన్లు
ఆకర్షణీయమైన టర్మ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లలో అందుబాటులో ఉంటుంది, దీర్ఘకాలిక లోన్లు 84 నెలల వరకు చేరుకోగల పొడిగించబడిన అవధితో లభిస్తాయి. ఏకమొత్తం ఫండింగ్ కోసం బిజినెస్ యొక్క అవసరాన్ని తీర్చుకునేటప్పుడు సులభమైన EMI ఎంపిక ఈ అడ్వాన్సులను దీర్ఘ అవధిలో తిరిగి చెల్లించడానికి సౌకర్యవంతంగా మారుస్తాయి. సాధారణంగా అటువంటి లోన్లు స్వభావరీత్యా సురక్షితమైనవి.

 

b) టర్మ్ లోన్ ఎలా పనిచేస్తుంది?

అందుబాటులో ఉన్న అనేక ఫైనాన్సింగ్ ఎంపికలలో, టర్మ్ లోన్లు ముందుగా నిర్ణయించబడిన లోన్ విలువ, వడ్డీ రేట్లు, EMIలు మొదలైనవాటితో వస్తాయి కాబట్టి అవి పొందడానికి అత్యంత అనుకూలమైనవి. ఒకే క్రెడిట్ వరుస క్రిందికి రావడంతో అది టర్మ్ లోన్ ప్రాసెస్‌ను అర్థం చేసుకోవడం సులభం చేస్తుంది.
టర్మ్ లోన్ పని విధానాన్ని సులభంగా అర్ధం చేసుకోవడం కోసం అది ఎలా పనిచేస్తుందో క్రింద వివరించబడింది.

- ఫిక్సెడ్ లోన్ మొత్తం
టర్మ్ లోన్లు ఒక ఫిక్సెడ్ మొత్తంతో వస్తాయి. ఎంచుకున్న టర్మ్ లోన్ రకాన్ని బట్టి, లోన్ విలువ మారవచ్చు. వాస్తవ లోన్ మొత్తాన్ని నిర్ణయించడంలో రుణదాత యొక్క అర్హతా ప్రమాణాలను నెరవేర్చడం అనేది కూడా అతి ముఖ్యం.

రిపేమెంట్ యొక్క ఫిక్సెడ్ అవధి
లోన్ పొందే సమయంలో నిర్ణయించబడిన విధంగా ఒక నిర్ణీత అవధి అంతటా EMI లలో పొందిన మొత్తాన్ని మీరు రిపే చెయ్యాలి. లోన్ రిపేమెంట్ అవధి ఆధారంగా, అది ఒక స్వల్ప, మధ్య లేదా దీర్ఘకాలిక లోన్‍గా వర్గీకరించబడుతుంది.

- కొలేటరల్ అవసరం ఉండవచ్చు లేదా ఉండకపోవచ్చు
అవసరమైన లోన్ మొత్తం, రుణగ్రహీత యొక్క అర్హత మరియు ఎంపిక ఆధారంగా, టర్మ్ లోన్లు సెక్యూర్డ్ మరియు అన్‍సెక్యూర్డ్ క్రెడిట్స్ రెండింటి రూపంలో అందుబాటులో ఉన్నాయి. పర్సనల్ లోన్లు, బిజినెస్ లోన్లు, మొదలైనవి టర్మ్ లోన్స్ యొక్క అన్‍సెక్యూర్డ్ రకాలు అయితే, హోమ్ లోన్స్ వంటివి తనఖా పై అందించే సెక్యూర్డ్ టర్మ్ లోన్లు.

- ఫిక్సెడ్ లేదా ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు
టర్మ్ లోన్లు ఫిక్సెడ్ మరియు ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేట్లు రెండింటిలోనూ అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఏ రకమైన వడ్డీని ఎంచుకోవాలి అనేది రుణగ్రహీత నిర్ణయించుకోవాలి.

- ఫిక్సెడ్ రీపేమెంట్ షెడ్యూల్
ప్రతి టర్మ్ లోన్ ఒక రిపేమెంట్ షెడ్యూల్‍తో వస్తుంది మరియు రుణగ్రహీత ఈ షెడ్యూల్ ఆధారంగా EMIలను చెల్లించవలసి ఉంటుంది. EMIలో వర్తించే టర్మ్ లోన్ వడ్డీ రేట్ల ప్రకారం లెక్కించబడిన ప్రిన్సిపల్ భాగం మరియు వడ్డీ భాగం రెండూ ఉంటాయి, ఈ విధంగా సులభంగా రీపే చేయడానికి రుణగ్రహీతకు వీలు కల్పిస్తుంది. ఒక ఆన్‍లైన్ EMI కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించి లోన్ పొందడానికి ముందు మీరు EMI మొత్తాన్ని నిర్ణయించవచ్చు.

c) టర్మ్ లోన్ల ప్రయోజనాలు మరియు అప్రయోజనాలు

భారీ మొత్తం ఫండింగ్ అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి టర్మ్ లోన్స్ అనేవి ఎక్స్టర్నల్ ఫైనాన్సింగ్ యొక్క సరైన ఎంపిక, ఇంకా అవి అనేక ఇతర ప్రయోజనాలతో వస్తాయి.

- టర్మ్ లోన్ల ప్రయోజనాలు

  • అవధి యొక్క ఫ్లెక్సిబిలిటి - లోన్ రిపేమెంట్ కోసం తగిన అవధిని ఎంచుకునే ఎంపికతో, రుణగ్రహీతలు తమ రిపేమెంట్ సామర్థ్యం ప్రకారం EMIలను చెల్లించడానికి వారిని అనుమతించే తగిన అవధిని ఎంచుకోవచ్చు.

  • సరసమైన EMI ల ద్వారా రిపేమెంట్ సులభం - మీ ఆదాయం ప్రకారం ఒక రిపేమెంట్ అవధిని ఎంచుకోండి మరియు మీ EMIలను సరసమైనవిగా ఉంచుకోండి.

  • కనీస అర్హతా ఆవశ్యకతలు మరియు అవాంతరాలు-లేని డాక్యుమెంటేషన్ - ఆ ప్రాసెస్‍ను అవాంతరాలు-లేనిదిగా చేసే అతి తక్కువ అర్హత మరియు కొద్ది ప్రాథమిక డాక్యుమెంట్లను సబ్మిట్ చేసి మీరు ఈ లోన్లను సులభంగా పొందవచ్చు.

  • లోన్ ఖర్చు పరిమితం - అప్లికేషన్ ప్రాసెస్ సమయంలోనే మీరు చెల్లించవలసిన మొత్తం లోన్ ఖర్చు గురించి మీరు ఒక ఐడియా పొందవచ్చు. ఇది మీ ఫైనాన్సెస్‍ను బడ్జెట్ చేసుకోవడం సులభతరం చేస్తుంది.

- టర్మ్ లోన్ల అప్రయోజనాలు
టర్మ్ లోన్లు ఎక్స్టర్నల్ క్రెడిట్ యొక్క ఉత్తమ వనరులు అయినప్పటికీ, ఒక హానికరమైన ఫైనాన్షియల్ పరిస్థితిలోకి జారిపోకుండా ఉండడానికి వాటిని ఎంతో జాగ్రత్తతో ఉపయోగించాలి. అలా చేయడానికి, రుణగ్రహీతలు తప్పక –

  • EMI చెల్లింపు కోసం గడువు తేదీలను ట్రాక్ చేసి ఉంచుకోవాలి

  • సకాలంలో EMIలను చెల్లించాలి

  • లోన్ మొత్తాన్ని సరిగ్గా వినియోగించాలి

 

d) టర్మ్ లోన్ యొక్క ఉదాహరణ

ఒక టర్మ్ లోన్ అనేది రీపేమెంట్ కోసం ఫిక్స్‌డ్ అవధి, ఒక ఫిక్స్‌డ్ మొత్తం లోన్ రూపంలో, ఒక రీపేమెంట్ షెడ్యూల్ మరియు ముందే నిర్ణయించబడిన వడ్డీ రేటుతో లభించే ఒక రకమైన అడ్వాన్స్ మొత్తం. ఒక రుణగ్రహీత అడ్వాన్స్ రీపేమెంట్ కోసం ఫిక్స్‌డ్ లేదా ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు ఎంచుకోవచ్చు. మొదటి దానిలో వడ్డీ రేటు అవధి మొత్తం స్థిరంగా ఉంటుంది, రెండవ దానిలో మార్కెట్ ట్రెండ్స్ ప్రకారం వడ్డీ రేటు మారుతూ ఉంటుంది.
ఒక బిజినెస్ లేదా మంచి ఆర్థిక వనరులు కలిగిన ఒక వ్యక్తి ఇతర దీర్ఘకాల ప్రయోజనాలతో పాటు ఆకర్షణీయమైన వడ్డీ రేటు వద్ద టర్మ్ లోన్ పొందగలరు.
టర్మ్ లోన్ ఎలా పని చేస్తుందో ఈ క్రింద ఇవ్వబడిన ఉదాహరణతో వివరించబడింది.
కంపెనీ సమర్థవంతంగా నడవడానికి అవసరమైన ఎక్విప్‌మెంట్ మరియు మెషినరీ కొనడానికి ఒక వ్యాపారికి రూ.45 లక్షల మొత్తం అవసరం. అతను లోన్ కోసం అప్లై చేస్తారు మరియు అవసరమైన డాక్యుమెంట్ సమర్పిస్తారు. అయితే, పరిశీలన తరువాత అతను రూ. 45 లక్షల వరకు మొత్తానికి మాత్రమే అర్హత కలిగి ఉన్నారు అని రుణదాత కనుగొంటారు.
అప్పుడు ఆ ఆర్థిక సంస్థ వర్తించే వడ్డీ రేటుతో పాటుగా లోన్ యొక్క నిబంధనలను కూడా అందిస్తుంది. నిర్ణయించబడిన అవధి 84 నెలలు. రీపేమెంట్ షెడ్యూల్ ఇలా ఉంటుంది -

EMIల సంఖ్య = 7x12 నెలలు = 84

రుణగ్రహీత లోన్ మొత్తాన్ని పూర్తిగా మరియు ఆఖరి సెటిల్‌మెంట్‌ని 84 EMIలలో తిరిగి చెల్లించాలి. వర్తించే వడ్డీ రేటు, EMI మొత్తం మరియు రుణదాత అనుసరిస్తున్న అమార్టైజేషన్ షెడ్యూల్ మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. డబ్బు లంప్ సమ్ మొత్తంలో అందుబాటులో ఉంటే, రుణగ్రహీత అవధి ముగియడానికి ముందుగానే లోన్ మొత్తం యొక్క పాక్షిక-ప్రీపేమెంట్ లేదా ఫోర్‌క్లోజర్ కోసం ఎంచుకోవచ్చు.

సంబంధిత పోస్ట్: టర్మ్ లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్

MSME అంటే ఏమిటి?

MSME అనేది సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్యతరహా సంస్థ. ఇది సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్యతరహా సంస్థల అభివృద్ధి (MSMED) చట్టం 2006 ఒప్పందంతో భారతదేశ ప్రభుత్వం ప్రవేశపెట్టింది. ఈ చట్టం ప్రకారం, MSMEలు వస్తువులు మరియు వస్తువుల ఉత్పత్తి, ప్రాసెసింగ్ లేదా సంరక్షణలో ఉన్న సంస్థలు. ఆర్థిక వృద్ధికి కీలకమైనది, ఈ రంగం దేశ GDP లో మూడింట ఒక వంతుకు దోహదం చేస్తుంది మరియు జనాభాలో 110 మిలియన్ల మందికి ఉపాధి కల్పిస్తుంది.

భారతదేశంలో MSME

గ్రామీణ భారతదేశంలో ఈ సంస్థలు ఎక్కువగా పనిచేస్తున్నందున ఇది దేశ సామాజిక-ఆర్థిక అభివృద్ధిలో ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది. 2018-2019 ప్రభుత్వ వార్షిక నివేదిక ప్రకారం, దేశంలో 6 లక్షల కంటే ఎక్కువ MSME లు పనిచేస్తున్నాయి.

ప్రారంభంలో, MSME లు రెండు అంశాల ఆధారంగా వర్గీకరించబడ్డాయి - ప్లాంట్/మెషినరీలో పెట్టుబడి మరియు సంస్థల వార్షిక టర్నోవర్. అయితే, సూక్ష్మ, చిన్న మరియు మధ్యతరహా సంస్థల మంత్రిత్వ శాఖ ఈ రెండు అంశాలను ఒకే ప్రమాణాలుగా కలపడం ద్వారా ఇటీవల వర్గీకరణను సవరించింది.

MUDRA లోన్ అంటే ఏమిటి?

ప్రధాన మంత్రి ముద్ర యోజన (PMMY) క్రింద ముద్ర లోన్ అనేది, నాన్-ఫార్మింగ్ మరియు నాన్-కార్పొరేట్ మైక్రో మరియు స్మాల్ ఎంటర్ప్రైజెస్ కు అందించబడుతుంది. ఈ ఎంటర్ప్రైజెస్, ముద్ర (మైక్రో యూనిట్స్ డెవలప్మెంట్ మరియు రీఫైనాన్స్ ఏజెన్సీ లిమిటెడ్) పథకం క్రింద రూ. 10 లక్షల వరకు లోన్ పొందవచ్చు.

డిస్‌క్లెయిమర్:
మేము ఈ సమయంలో ఈ ప్రోడక్ట్ (MUDRA లోన్) ని నిలిపివేసాము. మా ద్వారా అందించబడుతున్న ప్రస్తుత ఆర్థిక సేవల గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి దయచేసి +91-8698010101 లో మమ్మల్ని సంప్రదించండి.

ప్రధాన్ మంత్రి ముద్ర లోన్ యోజన యొక్క ఫీచర్లు:

శిశు కింద లోన్ మొత్తం ₹. 50,000 వరకు
తరుణ్ కింద లోన్ మొత్తం రూ. 50,001 నుండి రూ. 500,000 వరకు
కిషోర్ కింద లోన్ మొత్తం రూ. 500,001 నుండి రూ. 10,00,000 వరకు
ప్రాసెసింగ్ ఫీజు తరుణ్ లోన్ కోసం 0.5%, ఇతరులకు ఏమీ లేదు
అర్హతా ప్రమాణాలు కొత్త మరియు ఇప్పటికే ఉన్న యూనిట్లు
రీపేమెంట్ వ్యవధి 3-5 సంవత్సరాలు

ప్రధాన్ మంత్రి ముద్ర లోన్ పథకం కింద 3 ప్రోడక్ట్‌లు ఉన్నాయి:

1 శిశు

ముద్ర లోన్ పథకం కింద శిశు, వారి వ్యాపారం యొక్క ప్రారంభ దశలలో ఉన్న లేదా ఒకదాన్ని ప్రారంభించాలని అనుకుంటున్న వ్యవస్థాపకులకు రూ. 50,000 వరకు లోన్ అందిస్తుంది.
చెక్లిస్ట్
  • మెషినరీ కొటేషన్ మరియు కొనుగోలు చేయాల్సిన ఇతర వస్తువులు.
  • కొనుగోలు చేయాల్సిన మెషినరీ వివరాలు.
రుణగ్రహీతలు మెషినరీ సరఫరాదారు వివరాలను కూడా అందించాలి.

24 గంటల్లో బ్యాంక్‍‍లో డబ్బు
ఇప్పుడే అప్లై చేయండి

దయచేసి PAN ప్రకారం మీ పూర్తి పేరును ఎంటర్ చేయండి
దయచేసి మీ పుట్టిన తేదీని నమోదు చేయండి
10 - అంకెల మొబైల్ నంబర్‌ను ఎంటర్ చేయండి
దయచేసి మీ పిన్ కోడ్ ఎంటర్ చేయండి
దయచేసి మీ చిరునామాను ఎంటర్ చేయండి

మీ సంస్థ CA చేత ఆడిట్ చేయబడిందా

ప్రజలు వీటిని కూడా పరిగణించారు

Flexi Business Loan

ఫ్లెక్సీ లోన్ కన్వర్షన్

మీ ప్రస్తుత లోన్‌‌‌ను కన్వర్ట్ చేయండి | 45% వరకు తక్కువ EMIలను చెల్లించండి*

మరింత తెలుసుకోండి
Machinery Loan

మెషినరీ లోన్

పరికరాలను అప్‌గ్రేడ్ చేయడానికి రూ.45 లక్షల వరకు పొందండి | EMI గా వడ్డీ మాత్రమే చెల్లించండి

మరింత తెలుసుకోండి
Working Capital Loan People Considered Image

వర్కింగ్ కాపిటల్ లోన్

కార్యకలాపాలను నిర్వహించడానికి రూ.45 లక్షల వరకు పొందండి | అనువైన అవధి ఎంపికలు

మరింత తెలుసుకోండి
Business Loan for Women People Considered Image

మహిళల కోసం బిజినెస్ లోన్

రూ.45 లక్షల వరకు ఫండ్స్ పొందండి | కనీసపు డాక్యుమెంటేషన్

మరింత తెలుసుకోండి