image
Personal Loan

FOIR అర్థం మరియు పర్సనల్ లోన్ అప్రూవల్ పై దాని ప్రభావం

దయచేసి మీ పూర్తి పేరుని ఎంటర్ చేయండి
దయచేసి పూర్తి పేరును ఎంటర్ చేయండి
దయచేసి జాబితా నుండి మీ నివాస నగరాన్ని ఎంచుకోండి
నగరం ఖాళీగా ఉండకూడదు
మొబైల్ నంబర్ ఎందుకు? ఇది మీ పర్సనల్ లోన్ ఆఫర్‍ను పొందడానికి మాకు సహాయపడుతుంది. చింతించకండి, మేము ఈ సమాచారాన్ని గోప్యంగా ఉంచుతాము.
మొబైల్ నంబర్ ఖాళీగా ఉండకూడదు

"నేను ఈ అప్లికేషన్ మరియు ఇతర ప్రోడక్టులు/సర్వీసుల నిమిత్తం కాల్/SMS చేసేందుకు బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ రిప్రెజెంటేటివ్‍‍కు అధికారం ఇస్తున్నాను. ఈ అనుమతి DNC/NDNC కోసం నా రిజిస్ట్రేషన్‌ను ఓవర్ రైడ్ చేస్తుంది. నిబంధనలు మరియు షరతులు"

దయచేసి నిబంధనలు మరియు షరతులను అంగీకరించండి

ఒటిపి హాజ్ బీన్ సెంట్ టు యువర్ మొబైల్ నంబర్

7897897896

OTP తప్పు, దయచేసి మళ్ళీ ప్రయత్నించండి

మీరు క్రొత్త OTP ను పొందాలనుకుంటే, 'మళ్లీ పంపండి' పై క్లిక్ చేయండి

47 సెకన్లు
OTP ని మళ్లీ పంపండి చెల్లని ఫోన్ నంబర్ నమోదు చేశారు?? ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి

FOIR అంటే ఏమిటి? పర్సనల్ లోన్ అప్రూవల్‌ను ఇది ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

ఒక అప్లికెంట్ యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి వారికి సహాయపడే కొన్ని పారామితులను ఫైనాన్షియల్ సంస్థలు పేర్కొంటాయి. రుణగ్రహీత యొక్క లోన్ అప్రూవల్స్ కోసం అర్హతను నిర్ణయించడానికి కూడా ఈ పారామితులు సహాయపడతాయి.

FOIR అనేది అటువంటి ఒక ఆంక్షలతో కూడిన నిర్దిష్టత, దీని ఆధారంగా లోన్ అప్లికెంట్లు మూల్యాంకన చేయబడతారు. పర్సనల్ లోన్ లు అనేవి అన్‍సెక్యూర్డ్ అడ్వాన్సులు మరియు రుణదాతలకు అధిక స్థాయి రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి కాబట్టి వీటి అప్రూవల్స్ కోసం ఒక అప్లికెంట్ యొక్క FOIR యొక్క అంచనా సాధారణంగా చాలా అవసరం. FOIR అర్థం, దాని లెక్కింపు మరియు ఇది పర్సనల్ లోన్ అప్రూవల్ ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది అనేదానిపై వివరణ క్రింద ఇవ్వబడింది.

FOIR అర్థం ఏమిటి?

FOIR యొక్క పూర్తి రూపం ఏమిటంటే ఫిక్స్‌డ్ ఆబ్లిగేషన్ టు ఇన్కమ్ రేషియో మరియు ఇది ఒక వ్యక్తి యొక్క నికర నెలసరి ఆదాయం యొక్క శాతంగా అతని/ఆమె ఫిక్స్‌డ్ నెలసరి వ్యయం యొక్క మదింపు. ఇది ఒకరి డిస్పోజబుల్ ఆదాయాన్ని ప్రతిబింబిస్తుంది మరియు అతని/ఆమె రిపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని సూచిస్తుంది.

ఒక అప్లికెంట్ ఋణదాతతో అభ్యర్థించిన ఒక భావి లోన్ కోసం చెల్లించవలసిన EMIలు కూడా FOIR లెక్కింపులో ఉంటాయి. దీనిని డెట్-టు-ఇన్కమ్ రేషియో అని కూడా పిలుస్తారు.

బ్యాంకింగ్ పరిభాషలో పర్సనల్ లోన్ అప్లికేషన్లను అంచనా వేసేటప్పుడు రుణదాతలు ఇష్టపడే FOIR 40% మరియు 50% మధ్య ఉంటుంది. అంటే ఒక వ్యక్తి చెల్లించవలసి ఉన్న అన్ని ఫిక్స్‌డ్ నెలవారీ బాధ్యతలు అనేవి ఆ నెలకు నికర ఆదాయంలో 50% ని మించకూడదని అర్థం. అధిక నికర విలువగల వ్యక్తుల కోసం, రుణదాత విధానాల ఆధారంగా FOIR 65 నుండి 70% వరకు వెళ్ళవచ్చు..
FOIR యొక్క ఈ అవగాహనతో, దాని లెక్కింపు మరియు పర్సనల్ లోన్ అప్రూవల్ పై పడే ప్రభావాన్ని చూడండి.

FOIR ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

FOIR లెక్కించడానికి, అన్ని నిర్ణీత నెలవారీ స్థిరమైన బాధ్యతలను జాబితా చేయండి, వాటిలో ఇవి ఉండవచ్చు –

  • ఇప్పటికే ఉన్న లోన్ రీపేమెంట్‍ల కోసం EMIలు
  • క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు
  • ఇతర అప్పు బాధ్యతలు, ఏవైనా ఉంటే
  • అద్దె చెల్లింపులు
  • ఇతర రికరింగ్ లివింగ్ ఖర్చులు

అయితే, FD లేదా RD కి పన్నులు మరియు సహకారాలు వంటి చట్టబద్ధమైన మినహాయింపులు, ఫిక్స్డ్ నెలవారీ బాధ్యత యొక్క పరిధికి వెలుపల ఉంటాయి. నిష్పత్తిని లెక్కించడానికి ఈ క్రింది FOIR లెక్కింపు ఫార్ములాను ఉపయోగించండి –

ఫిక్స్డ్ బాధ్యతకు ఆదాయం నిష్పత్తి = అన్ని ఫిక్స్డ్ నెలవారీ బాధ్యతల మొత్తం/నెలసరి నికర జీతం x 100

ఈ క్రింది ఉదాహరణ సహాయంతో దానిని అర్థం చేసుకోండి –

ఒక వ్యక్తి 5 సంవత్సరాల అవధి కోసం రూ. 5 లక్షల పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేసుకున్నారు. అతని నికర నెలవారీ ఆదాయం రూ. 80,000 మరియు అతని ఫిక్స్డ్ ఖర్చులలో ఈ క్రిందివి ఉంటాయి –

  • కార్ లోన్ కోసం EMI గా రూ.5,000
  • హోమ్ లోన్ కోసం EMI రూ.7,000
  • నెలవారీ అద్దె రూ.8,000కు సమానం
  • ఇతర ఫిక్స్‌డ్ చెల్లింపులలో రూ.8,000 ఉంటాయి

అలాగే, అతని భావి లోన్ కోసం లెక్కించబడిన EMI రూ.11,377.

అతని FOIR = (5,000 + 7,000 + 8,000 + 8,000 + 11,377)/80,000 x100 = 49.2%.

ఆ వ్యక్తి యొక్క FOIR ఇది అతను తన ఫైనాన్సులపై భారం వేయకుండా భావి లోన్ కోసం EMI చెల్లింపులు చేయవచ్చని ప్రతిబింబిస్తుంది.

FOIR పర్సనల్ లోన్ అప్రూవల్‍ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

కొలేటరల్ లేని కారణంగా పర్సనల్ లోన్‍లు రుణదాతలను అధిక స్థాయి రిస్క్ కు గురి చేస్తాయి. ఒక అప్లికెంట్ యొక్క FOIR అనేది సకాలంలో EMI చెల్లింపులు చేయడానికి అతని/ఆమె సామర్థ్యం గురించి ఒక విమర్శాత్మక ప్రతిబింబం అందిస్తుంది. అందువల్ల రుణదాతలు, అప్లికెంట్‍ల కోసం పర్సనల్ లోన్ అర్హత యొక్క ముఖ్యమైన ప్రమాణంగా FOIRను పేర్కొంటారు.

పర్సనల్ లోన్ కోసం ఋణదాత చెప్పిన విధంగా, అప్లై చేసిన కొత్త లోన్ పై ఉన్న EMIలతో సహా మీ అన్ని ఫిక్స్‌డ్ ఆబ్లిగేషన్లను నికర నెలవారీ ఆదాయం లేదా FOIRలో 50% కంటే తక్కువగా ఉండాలి.

తక్కువ FOIR నిర్వహించడం ఈ క్రింది మార్గాల్లో మీ ఫైనాన్సులను ప్రభావితం చేస్తుంది –

  • మొత్తం బాధ్యతలను తగ్గిస్తుంది
  • డిస్పోజబుల్ ఆదాయం పెరుగుతుంది
  • రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది

అటువంటి కారకాలు ఒక అప్లికెంట్ యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతకు అనుకూలంగా ఉంటాయి, తద్వారా లోన్ అప్రూవల్ పొందేందుకు అతని/ఆమె అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తాయి.

అధిక FOIR ఉన్న వ్యక్తులు వారి అప్రూవల్ అవకాశాలను మెరుగుపరచడానికి ఈ క్రింది టెక్నిక్‍లను ఉపయోగించవచ్చు.

  1. బకాయి ఉన్న లోన్ బాధ్యతను చెల్లించండి.
  2. తక్కువ FOIR కలిగి ఉన్న కో-సైనర్‍తో అప్లై చేయండి.
  3. ఎంపిక చేయబడిన ఋణదాత ద్వారా నిర్దేశించబడిన ఇతర అర్హతా ప్రమాణాలను అన్నింటినీ నెరవేర్చండి.
  4. ఋణదాతకు ఏదైనా ఇతర సాధారణ ఆదాయ వనరును వెల్లడించండి.

తక్కువ FOIR మరియు అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ కలయిక అనేది పర్సనల్ లోన్‍గా తగినంత ఫండ్స్ పొందడానికి ఒక వ్యక్తిని అనుమతిస్తుంది.