image
Personal Loan

FOIR: Its Meaning and Effect on Personal Loan Approval

దయచేసి మీ పూర్తి పేరుని ఎంటర్ చేయండి
దయచేసి మీ పూర్తి పేరుని ఎంటర్ చేయండి
దయచేసి జాబితా నుండి మీ నివాస నగరాన్ని ఎంచుకోండి
దయచేసి మీ నగరం పేరును టైప్ చేసి జాబితా నుండి ఎంచుకోండి
మీ పర్సనల్ లోన్ ఆఫర్‌ను పొందడానికి మీ మొబైల్ నంబర్ మాకు సహాయపడుతుంది. చింతించకండి, మేము ఈ సమాచారాన్ని గోప్యంగా ఉంచుతాము.
మొబైల్ నంబర్ ఖాళీగా ఉండకూడదు

ఈ అప్లికేషన్ మరియు ఇతర ఉత్పత్తులు/సేవల కోసం కాల్/SMS చేయడానికి నేను బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ ప్రతినిధులకు అధికారం ఇస్తున్నాను. ఈ సమ్మతి DNC/NDNC కోసం నా రిజిస్ట్రేషన్‌ను భర్తీ చేస్తుంది. నిబంధనలు మరియు షరతులు వర్తిస్తాయి

దయచేసి నిబంధనలు మరియు షరతులను అంగీకరించండి

ఒటిపి హాజ్ బీన్ సెంట్ టు యువర్ మొబైల్ నంబర్

7897897896

OTP తప్పు, దయచేసి మళ్ళీ ప్రయత్నించండి

మీరు క్రొత్త OTP ను పొందాలనుకుంటే, 'మళ్లీ పంపండి' పై క్లిక్ చేయండి

47 సెకన్లు
OTP ని మళ్లీ పంపండి చెల్లని ఫోన్ నంబర్ నమోదు చేశారు?? ఇక్కడ క్లిక్ చేయండి

FOIR అంటే ఏమిటి? పర్సనల్ లోన్ అప్రూవల్‌ను ఇది ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

ఆర్థిక సంస్థలు దరఖాస్తుదారు లోన్ అర్హతను అంచనా వేయడానికి సహాయపడే కొన్ని పారామితులను నిర్దేశిస్తాయి. ఈ పారామితులు రుణగ్రహీత యొక్క లోన్ అప్రూవల్స్ కోసం వారి అర్హతను నిర్ణయించడంలో సహాయపడతాయి.

లోన్ దరఖాస్తుదారుల మూల్యాంకన కోసం నిర్ధేశించబడిన పారామితులలో FOIR కూడా ఒకటి. దరఖాస్తుదారు కోసం FOIR యొక్క అంచనా అనేది సాధారణంగా పర్సనల్ లోన్ అప్రూవల్ సమయంలో అవసరం అవుతుంది, ఎందుకనగా, ఇవి అన్‌సెక్యూర్డ్ అడ్వాన్సులు మరియు రుణదాతల కొరకు అధిక స్థాయి రిస్కుతో కూడుకున్నవి. FOIR అనగా, దాని లెక్కింపు అని అర్థం మరియు ఇది పర్సనల్ లోన్ అప్రూవల్‌ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుందనే దాని గురించి వివరణ క్రింద ఇవ్వబడింది.

FOIR యొక్క అర్థం ఏమిటి?

FOIR యొక్క పూర్తి రూపం, ఆదాయ నిష్పత్తికి స్థిర బాధ్యత. ఇది ఒక వ్యక్తి అతని/ఆమె యొక్క నెలవారి నికర ఆదాయంలో ఒక శాతంగా ఉండే వారి స్థిరమైన నిర్ణీత నెలవారీ చెల్లింపుల యొక్క గణన. ఇది ఒకరి డిస్‌పోజబుల్ ఆదాయానికి నిజమైన ప్రతిబింభం మరియు ఇది ఒకరి ఖచ్చితమైన రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని సూచిస్తుంది.

అలాగే, రుణదాత నుండి దరఖాస్తుదారు అభ్యర్థించిన ప్రాస్‌పెక్టివ్ లోన్ కోసం అతను చెల్లించాల్సిన EMI లు కూడా FOIR లెక్కింపులో ఉంటాయి. దీనిని డెబ్ట్-టూ-ఇన్‌కమ్ రేషియో అని కూడా పిలుస్తారు.

పర్సనల్ లోన్ అప్లికేషన్‌ల మూల్యాంకన వేసేటప్పుడు రుణదాతలు ఇష్టపడే బ్యాంకింగ్ టర్మినాలజీలోని తగిన FOIR 40% మరియు 50% మధ్య ఉంటుంది. అంటే ఒక వ్యక్తికి చెల్లించాల్సిన నెలవారీ బాధ్యతలు నెలకు అతని నికర ఆదాయంలో 50% ని మించకూడదని అర్థం. అధిక నికర విలువగల వ్యక్తుల కోసం, లెండర్ పాలసీల ఆధారంగా FOIR 65 నుండి 70% వరకు వెళ్లవచ్చు..
FOIR యొక్క ఈ అవగాహనతో, దాని లెక్కింపు మరియు పర్సనల్ లోన్ అప్రూవల్ పై దీని ప్రభావాన్ని పరిశీలించండి.

FOIR ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

FOIR ను లెక్కించడానికి, పరిగణలోకి వచ్చే మీ స్థిరమైన నెలవారి బాధ్యతలను ఒక జాబితాగా మార్చండి:

  • ఇప్పటికే ఉన్న లోన్ రీపేమెంట్‍ల కోసం EMIలు
  • క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు
  • ఇతర అప్పు బాధ్యతలు, ఏవైనా ఉంటే
  • అద్దె చెల్లింపులు
  • ఇతర రికరింగ్ లివింగ్ ఖర్చులు

పన్నులు వంటి చట్టబద్ధమైన మినహాయింపులు మరియు FD లేదా RD కోసం చెల్లింపులు వంటివి మీ స్థిరమైన నెలవారి బాధ్యత పరిధికి దూరంగా ఉంటాయి. నిష్పత్తిని లెక్కించడానికి కింది FOIR గణన సూత్రాన్ని ఉపయోగించండి:

ఆదాయ నిష్పత్తికి స్థిర బాధ్యత = అన్ని స్థిర నెలవారి బాధ్యతల మొత్తం / నెలకు నికర జీతం x 100

కింది ఉదాహరణ సహాయంతో దానిని అర్థం చేసుకోండి:

ఒక వ్యక్తి 5 సంవత్సరాల కాలపరిమితితో రూ .5 లక్షల పర్సనల్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకున్నారు. అతని నెలవారి నికర ఆదాయం రూ. 80,000 మరియు అతని స్థిర ఖర్చులు ఈ క్రింది వాటిని కలిగి ఉంటే:

  • కార్ లోన్ కోసం EMI గా రూ.5,000
  • హోమ్ లోన్ కోసం EMI రూ.7,000
  • నెలవారీ అద్దె రూ.8,000కు సమానం
  • ఇతర ఫిక్స్‌డ్ చెల్లింపులలో రూ.8,000 ఉంటాయి

అలాగే, అతను తీసుకోవాలనుకున్న రుణం కోసం లెక్కించిన EMI రూ. 11,377

అతని FOIR = (5,000 + 7,000 + 8,000 + 8,000 + 11,377)/80,000 x100 = 49.2%

వ్యక్తి యొక్క FOIR అనేది అతను తన ఫైనాన్స్‌ని ఇబ్బంది పెట్టకుండా కాబోయే రుణం కోసం EMI చెల్లింపులు చేయగలడని ప్రతిబింబిస్తుంది.

FOIR పర్సనల్ లోన్ అప్రూవల్‍ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

కొలేటరల్ లేని కారణంగా పర్సనల్ లోన్‍లు రుణదాతలను అధిక స్థాయి రిస్క్ కు గురి చేస్తాయి. ఒక అప్లికెంట్ యొక్క FOIR అనేది సకాలంలో EMI చెల్లింపులు చేయడానికి అతని/ఆమె సామర్థ్యం గురించి ఒక విమర్శాత్మక ప్రతిబింబం అందిస్తుంది. అందువల్ల, అప్లికెంట్‍ల కోసం రుణదాతలు FOIRను పర్సనల్ లోన్ అర్హత యొక్క ముఖ్యమైన ప్రమాణంగా పేర్కొంటారు.

మీ ఋణదాత పేర్కొన్న విధంగా, మీరు అప్లై చేసిన కొత్త లోన్ పై EMI లతో సహా, అన్ని ఫిక్స్డ్ బాధ్యతలను నికర నెలవారీ ఆదాయం లేదా పర్సనల్ లోన్ కోసం FOIRకు 50% కంటే తక్కువకు పరిమితం చేసి ఉంచుకోవాలి.

తక్కువ FOIR నిర్వహించడం ఈ క్రింది మార్గాల్లో మీ ఫైనాన్సులను ప్రభావితం చేస్తుంది:

  • మొత్తం బాధ్యతలను తగ్గిస్తుంది
  • డిస్పోజబుల్ ఆదాయం పెరుగుతుంది
  • రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది

అటువంటి కారకాలు ఒక అప్లికెంట్ యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతకు అనుకూలంగా ఉంటాయి, తద్వారా లోన్ అప్రూవల్ పొందేందుకు అతని/ఆమె అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తాయి.

అధిక FOIR ఉన్న వ్యక్తులు వారి అప్రూవల్ అవకాశాలను మెరుగుపరచడానికి ఈ క్రింది టెక్నిక్‍లను ఉపయోగించవచ్చు.

  1. బకాయి ఉన్న లోన్ బాధ్యతను చెల్లించండి.
  2. తక్కువ FOIR కలిగి ఉన్న కో-సైనర్‍తో అప్లై చేయండి.
  3. ఎంపిక చేయబడిన ఋణదాత ద్వారా నిర్దేశించబడిన ఇతర అర్హతా ప్రమాణాలను అన్నింటినీ నెరవేర్చండి.
  4. ఋణదాతకు ఏదైనా ఇతర సాధారణ ఆదాయ వనరును వెల్లడించండి.

తక్కువ FOIR మరియు అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ కలయిక అనేది పర్సనల్ లోన్‍గా తగినంత ఫండ్స్ పొందడానికి ఒక వ్యక్తిని అనుమతిస్తుంది.