FOIR అంటే ఏమిటి? ఇది వ్యక్తిగత రుణం అప్రూవల్ పై ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

2 నిమిషాలలో చదవవచ్చు

బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు తమ అప్లికేషన్‌ను ఆమోదించడానికి ముందు, ముఖ్యంగా పర్సనల్ లోన్ వంటి అన్‌సెక్యూర్డ్ లోన్ల కోసం లోన్ అప్లికెంట్ యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతను నిర్ణయిస్తాయి. ఎఫ్‌ఒఐఆర్ అనేది బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలకు దీనిని చేయడానికి సహాయపడే ఒక మెట్రిక్. ఫిక్స్‌డ్ ఆబ్లిగేషన్ టు ఇన్కమ్ రేషియో అని కూడా పిలువబడే ఎఫ్‌ఒఐఆర్ మీకు అవసరమైన రీపేమెంట్ సామర్థ్యం ఉందా అని నిర్ణయించడానికి ఒక రుణదాతకు సహాయపడుతుంది.

క్లుప్తంగా చెప్పాలంటే, ఎఫ్ఒఐఆర్ మీ స్థిర నెలవారీ అవుట్‌గోను, మీ నికర నెలవారీ ఆదాయంలో ఒక శాతంగా కొలుస్తుంది. ఫలితం మీ డిస్పోజబుల్ ఆదాయాన్ని సూచిస్తుంది మరియు లోన్ రీపేమెంట్ కోసం ఇది సరిపోతుందా లేదా అని తెలియజేస్తుంది. అన్‌సెక్యూర్డ్‌ లోన్స్ విషయంలో రుణదాత భరించే రిస్క్ ఎక్కువగా ఉంటుంది కావున, రుణదాత మీ పర్సనల్ లోన్ అర్హతను అంచనా వేస్తున్నప్పుడు మీ ఎఫ్ఒఐఆర్ గణనీయమైన బాధ్యత వహిస్తుంది. ఎఫ్ఒఐఆర్ లెక్కింపులో అప్లికెంట్ రుణదాతని అభ్యర్థించిన సంభావ్య రుణం కోసం చెల్లించవలసిన ఇఎంఐలు కూడా ఉంటాయి.

సాధారణంగా, మీ ఎఫ్ఒఐఆర్ అనేది తప్పనిసరిగా 40% నుండి 50% మధ్య ఉండాలి. అంటే మీ మొత్తం నెలవారీ ఖర్చులు మీ ఆదాయంలో 50% కంటే ఎక్కువ ఉండకూడదు. అధిక నెట్‌ వాల్యూ కలిగిన వారి కోసం, నిర్దిష్ట రుణదాతలు 65% లేదా 70% వరకు ఉండే ఎఫ్ఒఐఆర్‌ను పరిగణనలోకి తీసుకుంటారు.

FOIR ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

ఎఫ్ఒఐఆర్ లెక్కించడానికి మీరు ఈ క్రింది ఫార్ములాను ఉపయోగించవచ్చు.

ఆదాయ నిష్పత్తికి స్థిర బాధ్యత = నెలవారి స్థిర బాధ్యతల మొత్తం/ నెలవారీ నికర జీతం x 100

ఈ క్రింది ఉదాహరణ సహాయంతో దానిని అర్థం చేసుకోండి:

ఒక వ్యక్తి ఐదు సంవత్సరాలపాటు రూ. 5 లక్షల పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేసుకున్నారు. అతని నికర నెలవారీ ఆదాయం రూ. 80,000 అయితే మరియు అతని స్థిర ఖర్చులలో ఈ క్రింది అంశాలు ఉంటాయి:

  • కార్ రుణం కోసం ఇఎంఐ గా రూ. 5,000
  • హోమ్ లోన్ కోసం ఇఎంఐ గా రూ. 7,000
  • నెలవారీ అద్దె రూ. 8,000కు సమానంగా ఉంటుంది
  • ఇతర స్థిర చెల్లింపులలో రూ. 8,000 ఉంటాయి

అలాగే, అతని సంభావ్య రుణం కోసం లెక్కించబడిన ఇఎంఐ రూ. 11,377.

అతని ఎఫ్ఒఐఆర్ = (5,000 + 7,000 + 8,000 + 8,000 + 11,377)/80,000 x100 = 49.2%.

ఇక్కడ, ఫిక్స్‌డ్ నెలవారీ బాధ్యతలలో ఇవి ఉంటాయి:

  • క్రెడిట్ కార్డ్ చెల్లింపులు
  • ఇప్పటికే ఉన్న ఇఎంఐ లు
  • అద్దె చెల్లింపులు
  • నెలవారీ జీవన ఖర్చులు
  • మీరు అప్లై చేస్తున్న రుణం యొక్క ఇఎంఐ
  • ఇతర అప్పు బాధ్యతలు, ఏవైనా ఉంటే

అయితే, ఫిక్స్‌డ్ లేదా రికరింగ్ డిపాజిట్లకు అందించే సహకారాలు మరియు చెల్లించవలసిన పన్నులు అనేవి స్థిర నెలవారీ బాధ్యతలుగా పరిగణించబడవు.

FOIR పర్సనల్ లోన్ అప్రూవల్‍ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది?

తక్కువ FOIR నిర్వహించడం ఈ క్రింది మార్గాల్లో మీ ఫైనాన్సులను ప్రభావితం చేస్తుంది:

  • మొత్తం బాధ్యతలను తగ్గిస్తుంది
  • డిస్పోజబుల్ ఆదాయం పెరుగుతుంది
  • రీపేమెంట్ సామర్థ్యాన్ని మెరుగుపరుస్తుంది

అటువంటి అంశాలు ఒక అప్లికెంట్ యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యతకు అనుకూలంగా ఉంటాయి, తద్వారా అతని/ఆమె రుణం అప్రూవల్ పొందే అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తాయి.

అధిక ఎఫ్ఒఐఆర్ ఉన్న వ్యక్తులు ఈ క్రింది సాంకేతికతలను ఉపయోగించడం ద్వారా వారి అప్రూవల్ అవకాశాలను మెరుగుపరచవచ్చు:

  • బకాయి ఉన్న లోన్ బాధ్యతను చెల్లించండి
  • తక్కువ FOIR కలిగి ఉన్న కో-సైనర్‍తో అప్లై చేయండి
  • ఎంపిక చేయబడిన ఋణదాత ద్వారా నిర్దేశించబడిన ఇతర అర్హతా ప్రమాణాలను అన్నింటినీ నెరవేర్చండి
  • ఋణదాతకు ఏదైనా ఇతర సాధారణ ఆదాయ వనరును వెల్లడించండి

మీ ఎఫ్ఒఐఆర్ ఎక్కువ ఉన్నట్లయితే, లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు దానిని తగ్గించుకోవడానికి చర్యలు తీసుకోండి. సాధారణంగా, అధిక క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు తక్కువ ఎఫ్ఒఐఆర్‌తో, మీరు చాలా సౌకర్యవంతంగా పర్సనల్ లోన్ ద్వారా పుష్కలమైన నిధులను పొందవచ్చు.

మరింత చదవండి తక్కువ చదవండి