తనఖా లోన్: లక్షణాలు మరియు ప్రయోజనాలు

తనఖా లోన్ అనేది ఋణదాతతో ఒక స్థిర ఆస్తిని తనఖాగా పెట్టడం ద్వారా మీరు పొందగల ఒక రకం సెక్యూర్డ్ లోన్. ఆ ఆస్తి అనేది ఒక రెసిడెన్షియల్/కమర్షియల్ ఆస్తి లేదా భారీ మిషనరీ వంటి ఇతర స్థిర ఆస్తులు అయి ఉండవచ్చు.

మోర్ట్‌గేజ్ ఆరిజినేషన్ అని పిలవబడే ఈ ప్రాసెస్ ప్రకారం ఈ రకం లోన్ రుణగ్రహీత యొక్క ఆస్తి పూచీకత్తు పైన ఇవ్వబడుతుంది. ఇటువంటి లోన్ లు అనేవి 15 – 20 సంవత్సరాలు ఉండే రీపేమెంట్ అవధి మరియు అన్‍సెక్యూర్డ్ అడ్వాన్సులతో పోలిస్తే అతి తక్కువ వడ్డీ రేట్లు కలిగి ఉండే దీర్ఘ కాలిక అడ్వాన్సులు. భారీ ఖర్చులతో కూడిన విభిన్న ఫండింగ్ అవసరాలను తీర్చడానికి మీరు ఈ లోన్ మొత్తాన్ని ఉపయోగించవచ్చు.

విదేశీ విద్య, ఒక గొప్ప వివాహం, పెరుగుతున్న వ్యాపార అవసరాలు లేదా ఊహించని వైద్య ఖర్చులు - మీ అవసరం ఏదైనా, బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ తనఖా లోన్ తో వాటికి సులభంగా ఫైనాన్స్ చేసుకోండి. బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ ఇప్పుడు జీతంపొందే మరియు స్వయం-ఉపాధిగల వ్యక్తుల అవసరాలకు అనుకూలీకరించబడిన తనఖా లోన్లను అందిస్తుంది.

  • mortgage loan

    అధిక విలువ గల లోన్లు సులభతరం చేయబడ్డాయి

    బజాజ్ ఫిన్ సర్వ్ మీకు అధిక లోన్ మొత్తాన్ని సరసమైన మోర్ట్గేజ్ లోన్ వడ్డీ రేట్ల తో అందిస్తుంది. జీతం అందుకునే వారు రూ. 1 కోట్ల వరకు పొందవచ్చు, స్వయం ఉపాధి వ్యక్తులు రూ.3.5 కోట్ల వరకు పొందవచ్చు.

  • mortgage loan calculator

    అవాంతరాలు-లేని లోన్ పంపిణీ

    అతి తక్కువ డాక్యుమెంటేషన్ మరియు త్వరిత ప్రాసెసింగ్ తో, మీ లోన్ అప్లికేషన్ కేవలం 4 రోజులలో పూర్తి చేయబడి, దీనిని ఆస్తి పై అతి వేగవంతమైన లోన్ గా చేస్తుంది. మీరు మీ మోర్ట్గేజ్ లోన్ డాక్యుమెంట్లు సమర్పించడానికి మీ ఇంటి వద్దే సర్వీసును కూడా పొందవచ్చు.

  • mortgage loan interest rates

    అనువైన అవధి

    వేతనం పొందు వ్యక్తులు, లోన్ ను సౌకర్యవంతంగా రీ పే చేయడానికి, 2 నుండి 20 సంవత్సరాల వరకు వారికి తగిన అవధి పొందవచ్చు. సెల్ఫ్ ఎంప్లాయిడ్ వ్యక్తులు తమ లోన్ రీ పే చేయడానికి 18 సంవత్సరాల వరకు అవధి పొందవచ్చు. మీరు అతి తక్కువ ఛార్జీలతో మీ లోన్ ఎప్పుడైనా పార్ట్-ప్రీ పే లేదా ప్రీ పే చేయవచ్చు.

  • mortgage loan in india

    సులభ బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్ఫర్ సౌకర్యం

    మీరు మీ ప్రస్తుత మోర్ట్గేజ్ లోన్ ను బజాజ్ ఫిన్ సర్వ్ కు సులభంగా బదిలీ చేసి, అధిక విలువ టాప్ అప్ లోన్ పొందవచ్చు.

  • mortgage loan rates

    ఫ్లెక్సీ హైబ్రిడ్ ఫీచర్

    ఈ ఎంపిక మీకు అవసరమైన లోన్ పొందుటకు మరియు మీరు వినియోగించిన మొత్తం పై వడ్డీ మాత్రమే చెల్లించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది. మీరు మీ ఫైనాన్సెస్ ను సమర్థవంతంగా నిర్వహించి, వడ్డీ మాత్రమే ఉన్న EMI లు చెల్లించవచ్చు.

  • loan against property emi calculator

    ఫ్లెక్సీ లోన్లు

    ఫ్లెక్సీ రుణాలు భారతదేశంలో నిధులను అప్పుతీసుకునేందుకు కొత్త మార్గం, మీరు మీ క్రెడిట్ రేటింగ్ ఆధారంగా ఒక ప్రీ-అప్రూవ్డ్ రుణ పరిమితికి ప్రాప్యత పొందుతారు. మీకు అవసరమైనప్పుడు ఫండ్స్ అప్పు తీసుకోండి మరియు మీ వద్ద అదనపు ఫండ్స్ ఉన్నప్పుడు ప్రీపే చేయండి.

  • mortgage loan emi calculator

    ఆన్‍లైన్ అకౌంట్ యాక్సెస్

    మీ లోన్ వివరాలను ఎప్పుడైనా మరియు ఎక్కడైనా కస్టమర్ పోర్టల్ - ఎక్స్‌పీరియా ద్వారా పొందండి

Mortgage Loan Process

ఇంటి తనఖా లోన్లు అనేవి తగినంత నిధులు అవసరమయ్యే వారికి నమ్మకమైన ఆర్థిక పరిష్కారం. ఇవి తగినంత నిధులు, నామమాత్రపు వడ్డీ రేట్లు మరియు సుదీర్ఘ అవధితో సౌకర్యవంతంగా తిరిగి చెల్లించడానికి వీలు కల్పిస్తాయి. ఇతర సెక్యూర్డ్ లోన్ల మాదిరిగా కాకుండా, భారతదేశంలో తనఖా లోన్‌కు ఎటువంటి ఖర్చు పరిమితులు లేవు. మీరు ఏదైనా ఆర్థిక బాధ్యత లేదా ఖర్చు కోసం ఫండ్స్ ఉపయోగించవచ్చు.

ఈ ఆఫరింగ్ జీతంపొందే మరియు స్వయం-ఉపాధిగల వ్యక్తులకు అందుబాటులో ఉంటుంది. తనఖా లోన్ పొందే ప్రక్రియ గురించి మరింత తెలుసుకోవడానికి, చదవండి.

  1. అప్లికేషన్ ఫారం నింపండి
    తనఖా లోన్ ప్రాసెస్ యొక్క మొదటి దశ లోన్ అప్లికేషన్ ఫారం నింపడం. రుణదాత ఆధారంగా, మీరు దీన్ని శాఖ వద్ద చేయాలి లేదా మీరు ఆన్‌లైన్‌లో ఫారం నింపగలరు. ఆన్‌లైన్ నిబంధనలు సాధారణంగా మరింత సౌకర్యవంతమైనవి మరియు నిర్వహించడానికి సులభమైనవి.

    సాధారణంగా, మీరు ఈ క్రింది సమాచారాన్ని పూరించాలి:

    • వ్యక్తిగత వివరాలు

    • ఎంప్లాయ్‌మెంట్ వివరాలు

    • ఆదాయం సమాచారం

    • లోన్ అవసరాలు

  2. లోన్ ప్రాసెసింగ్ కోసం వేచి ఉండండి
    మీరు అప్లికేషన్ ఫారం సమర్పించిన తర్వాత, తనఖా లోన్ కోసం రుణదాత మీ అర్హతను అంచనా వేస్తారు. అర్హత ఆధారంగా, మీకు నిబంధనలు అందించబడతాయి లేదా మీ అర్హతను పెంచుకోవడానికి సహ-దరఖాస్తుదారునిని జోడించమని రుణదాత మిమ్మల్ని అడగవచ్చు.


  3. అన్ని డాక్యుమెంట్లను ఏర్పాటు చేయండి
    ప్రారంభ లోన్ ప్రాసెసింగ్ పూర్తి చేసిన తర్వాత, మీరు అవసరమైన డాక్యుమెంటేషన్ సబ్మిట్ చేయాలి. లోన్ ప్రాసెస్ చేయడానికి అవసరమైన డాక్యుమెంట్ల సాధారణ జాబితా ఇక్కడ ఇవ్వబడింది.

    • కెవైసి

    • ఆస్తి పత్రాలు

    • ఆదాయ డాక్యుమెంట్లు

  4. లోన్ ధృవీకరణ కోసం వేచి ఉండండి
    డాక్యుమెంట్లు సమర్పించిన తర్వాత, రుణదాతలు ఒక సాంకేతిక మరియు చట్టపరమైన ధృవీకరణను ప్రారంభిస్తారు. ఈ దశలో, ఆస్తి మూల్యాంకన నిర్వహించబడుతుంది మరియు రుణదాత ఆస్తి శీర్షిక యొక్క ప్రామాణికతను తనిఖీ చేస్తారు. ఈ అంచనాల ఆధారంగా, రుణదాత అర్హతను ధృవీకరిస్తారు మరియు ఆమోదంతో కొనసాగుతారు.

    తుది దశలో, రుణదాత ఒక మంజూరు లేఖను జారీ చేస్తారు మరియు ఆమోదించబడిన నిబంధనల ఆధారంగా మీరు పంపిణీని అధీకృతం చేయగలుగుతారు. గమనించండి, మీరు రుణదాతకు అన్ని అసలైన ఆస్తి పత్రాలను సమర్పించాల్సి ఉంటుంది మరియు రీపేమెంట్ పూర్తయ్యే వరకు ఇవి నిర్వహించబడతాయి.

మోర్ట్గేజ్ లోన్ అర్హత కాలిక్యులేటర్ మరియు మోర్ట్గేజ్ లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్ వంటి సాధనాల తో, మీరు మీ లోన్ ను సులభంగా నిర్వహించవచ్చు. మోర్ట్గేజ్ లోన్ కోసం ఎలా అప్లై చేయాలో తెలుసుకోవడానికి దశల వారీ ప్రక్రియను చదవండి

తనఖా లోన్ తరచుగా అడిగిన ప్రశ్నలు

తనఖా లోన్ కోసం ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు ఏమిటి?

భారతదేశంలోని ప్రముఖ NBFCలలో ఒకటైన బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ ఆస్తి పై లోన్ల కోసం అత్యంత సరసమైన వడ్డీ రేట్లు మరియు అదనపు ఫీజులు అందిస్తుంది. దాచిన ఫీజులు ఏమీ లేకుండా ఉన్న పారదర్శక పాలసీ కారణంగా రుణగ్రహీతలు రీపేమెంట్-ఫ్రెండ్లీ తనఖా లోన్ ఛార్జీలను ఆనందించవచ్చు.

బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ 1.5% వరకు నామమాత్రపు తనఖా లోన్ ప్రాసెసింగ్ ఫీజులను విధిస్తుంది. ఇవి కాకుండా, మీరు ఈ క్రింది ఛార్జీలను తీర్చవలసి ఉంటుంది –

  • ఆస్తి పై లోన్ వడ్డీ రేట్లు (జీతంపొందే రుణగ్రహీతల కోసం)– 10.10% నుంచి 11.50%
  • వడ్డీ రేట్లు (స్వయం-ఉపాధిగల రుణగ్రహీతల కోసం)– 10.50% నుంచి 14.50%
  • నెలకు జరిమానా వడ్డీ - వర్తించే పన్నులతో సహా 2% వరకు.

బజాజ్ ఫిన్‌సర్వ్‌తో తులనాత్మకంగా తక్కువ ఆస్తి లోన్ రేట్లు ఆనందించండి మరియు అప్రూవల్ పొందిన రోజుల్లో ఫండ్స్ పంపిణీ చేయబడటాన్ని కనుగొనండి.

తనఖా లోన్ అవధి అంటే ఏమిటి?

సాధారణంగా, తనఖా రుణం అనేది 2 నుండి 20 సంవత్సరాల వరకు సౌకర్యవంతమైన అవధి‌తో గల దీర్ఘకాలిక క్రెడిట్ అడ్వాన్స్. అయితే, గరిష్ట అవధి‌ దరఖాస్తుదారుడి వివరాలు, ఉపాధి, వయస్సు మొదలైన వాటిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

ఉదాహరణకు, స్వయం ఉపాధి దరఖాస్తుదారులు 18 సంవత్సరాల వరకు లోన్ అవధిని ఎంచుకునే సౌలభ్యాన్ని కలిగి ఉంటారు. రుణగ్రహీతలు నామమాత్రపు ఛార్జీలపై లోన్ మొత్తాన్ని ముందస్తు చెల్లింపు లేదా పార్ట్-ప్రీపే చేసే అవకాశం ఉందని గమనించండి, ఇది రుణదాత నుండి రుణదాతకు మారవచ్చు. అటువంటి చెల్లింపుల తర్వాత, రుణగ్రహీత EMI మొత్తాన్ని తగ్గించడానికి ఎంచుకోవచ్చు లేదా EMI లను స్థిరంగా ఉంచే అవధిని తగ్గించవచ్చు.

షెడ్యూల్ కంటే ముందే తనఖా లోన్ ని ఎలా రీపే చేయవచ్చు?

మీరు బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ నుండి ఆస్తి పై లోన్ లేదా తనఖా లోన్ పొందినప్పుడు, మీరు ఒక అనుకూలమైన రీపేమెంట్ అవధిని ఎంచుకోవలసి ఉంటుంది. ఒక తనఖా లోన్ రీపేమెంట్ ఏమిటా అని మీరు ఆశ్చర్యపోతుంటే, అది చెల్లించవలసిన వడ్డీతో పాటు అప్పుగా తీసుకున్న ప్రిన్సిపల్‌ను చెల్లించడం అని అర్థం. 20 సంవత్సరాల వరకు ఎక్కువ అవధిపాటు రుణగ్రహీతలు మేనేజ్ చేసుకోదగిన EMI లుగా రీపేమెంట్లను సులభంగా చేయవచ్చు.

అయితే, మీ చేతిలో అదనపు ఫండ్స్ ఉంటే, అవధి ముగిసేలోపు మీరు ఆస్తి లోన్ రీపేమెంట్ కోసం ఎంచుకోవచ్చు. బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ నామమాత్రం నుంచి సున్నా ఛార్జీల కు పార్ట్-ప్రీపేమెంట్ మరియు ఫోర్‍క్లోజర్ సౌకర్యాలను అందిస్తుంది. EMI మొత్తం లేదా లోన్ అవధితో పాటు చెల్లించవలసి ఉన్న బాకీ ప్రిన్సిపల్‌ను సులభంగా తగ్గించండి.

తనఖా లోన్ కోసం మీరు కొల్లేటరల్ లేదా సెక్యూరిటీ అందించవలసిన అవసరం ఉంటుందా?

తనఖా లోన్ అంటే ప్రాధమిక అర్ధం ఒక ఆస్తికి కొల్లేటరల్ గా పంపిణీ చేయబడిన ఒక లోన్ అని.

కింది వాటిలో ఏదైనా ఆస్తి పై బజాజ్ ఫిన్సర్వ్ నుండి రూ. 3.5కోట్ల వరకు ఒక ఆస్తి లోన్ పొందండి.

  • ఏదైనా రకం ఇండస్ట్రియల్ ఆస్తి
  • రుణగ్రహీత యాజమాన్యంలోని ఏదైనా భూమి
  • అపార్టుమెంట్లు, ఇల్లు మరియు ఇతర రెసిడెన్షియల్ ఆస్తులు
  • ఆఫీస్, హోటల్ మరియు ఇతర కమర్షియల్ ఆస్తులు

ఆస్తి పై లోన్ అంటే ఏంటి లేదా LAP అంటే ఏంటి అనేదానికి మరొక నిర్వచనం ఏంటంటే ఇది తుది-వినియోగ ఆంక్ష ఏమీ లేని ఒక సెక్యూర్డ్ లోన్. ఒక ఆన్‌లైన్ అప్లికేషన్ ఫారం ద్వారా సులభం ఒక ఆస్తి లోన్ పొందే ప్రాసెస్ చాలా సులభం.

తనఖా లోన్ కోసం సహ-దరఖాస్తుదారులు ఎవరు కావచ్చు?

ఆస్తిపై లోన్ కోసం సహ-దరఖాస్తుదారులే సహ-రుణగ్రహీతలు. నిర్దిష్ట ఆస్తి యొక్క సహ-యజమాని ఎల్లప్పుడూ ఆ నిర్దిష్ట నివాస లోన్ కోసం సహ-దరఖాస్తుదారుగా ఉండాలి. అయితే, ఆర్థిక సంస్థలు తనఖా లోన్ కోసం సహ-దరఖాస్తు చేయడానికి కొందరు బంధువులను మాత్రమే అంగీకరిస్తాయి. 18 సంవత్సరాల లోపు వ్యక్తులు సహ-దరఖాస్తుదారులుగా పరిగణించబడరు.

తల్లిదండ్రులు తమ కుమారులు లేదా పెళ్లికాని కుమార్తెలతో కలిసి అలాంటి రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు. ఇద్దరు సోదరులు కూడా ఈ పద్ధతిలో క్రెడిట్లను పొందవచ్చు. అదేవిధంగా, జీవిత భాగస్వాములు జాయింట్ హోమ్ లోన్ లేదా ఆస్తి పై లోన్ కోసం ఎంచుకోవచ్చు. అయినప్పటికీ, కొంతమంది బంధువులు, సోదరుడు-సోదరి లేదా ఇద్దరు సోదరీమణులు జాయింట్ లోన్లను పొందలేరు.

ఉమ్మడి తనఖా రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవడానికి స్నేహితులు కూడా అనర్హులు. మెరుగైన అర్హత వంటి భారీ ప్రయోజనాలను జాయింట్ లోన్స్ కలిగి ఉంటాయి. ప్రాసెసింగ్ జరగడానికి ముందు రుణగ్రహీతల క్రెడిట్ స్కోరు మరియు చరిత్ర రెండూ పరిగణించబడతాయి. అదనంగా, జాయింట్ ప్రాపర్టీ లోన్ కూడా దరఖాస్తుదారులకు పన్ను మినహాయింపులను పొందటానికి వీలు కల్పిస్తుంది, సహ-రుణగ్రహీతలందరికీ అసలు మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించడం పై మరియు వడ్డీ చెల్లింపుపై పన్ను ప్రయోజనాలను పొందటానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

భారతదేశంలో ఉన్న తనఖా లోన్ల రకాలు ఏమిటి?

భారతదేశంలో ఉన్న వివిధ రకాల తనఖా లోన్లు ఈ క్రింది జాబితాలో ఇవ్వబడ్డాయి.

  • ఆస్తి పైన లోన్
  • ఇంటి కొనుగోలు లేదా నిర్మాణం కోసం హోమ్ లోన్
  • ఇంటి పునరుద్ధరణ కోసం ఆస్తి పై లోన్
  • డెట్ కన్సాలిడేషన్ కోసం స్థిరాస్తి తనఖాపై లోన్
  • షాప్ పై లోన్
  • మెషినరీ పైన లోన్
  • వివాహం కోసం ఆస్తి పై లోన్
  • ఉన్నత విద్య కోసం ఆస్తి పైన లోన్
సీనియర్ సిటిజన్స్ వారి ఫండింగ్ అవసరాలను సులభంగా పూర్తి చేయడానికి రివర్స్ తనఖా లోన్ కూడా పొందవచ్చు.

తనఖా లోన్ తీసుకునేటప్పుడు ఇన్సూరెన్స్ తప్పనిసరా?

మీరు తనఖా లోన్ తీసుకోవాలనుకుంటున్న ఆస్తి, ఆస్తి విలువ కంటే తక్కువ కాని మొత్తానికి సమగ్ర ఇన్సూరెన్స్ చేయబడి ఉండాలి మరియు అది అన్ని రిస్కులను కవర్ చేయాలి.

తనఖా లోన్ తీసుకునేటప్పుడు నేను ఏదైనా ప్రీ-పేమెంట్ జరిమానా చెల్లించవలసి ఉంటుందా?

లేదు, బజాజ్ ఫిన్‌సర్వ్ నుండి తనఖా లోన్ తీసుకునేటప్పుడు ప్రీ-పేమెంట్ జరిమానా లేదు. అనేక ప్రీపేమెంట్ ప్రక్రియలో కస్టమర్లకు ఫీజు చెల్లించకుండా వారి తనఖాలో కొంత శాతం వరకు చెల్లించవలసిన నిబంధనలు ఉంటాయి. ప్రక్రియ మరియు అవసరాల వివరాలను పొందడానికి మీ రుణదాతను సంప్రదించండి.

తనఖా మరియు రివర్స్ తనఖా మధ్య తేడా ఏమిటి?

తనఖా మరియు రివర్స్ తనఖా లోన్ మధ్య తేడా ఈ క్రింది ఇవ్వబడింది –

  • ఒక తనఖా లోన్ అనేది స్థిరాస్తి తనఖా పై ఫైనాన్సులను అందిస్తుంది. ఒక రివర్స్ తనఖా లోన్ రెసిడెన్షియల్ ఆస్తి యొక్క ఈక్విటీ బిల్డ్-అప్ పై ఫండ్స్ అందిస్తుంది.
  • రెసిడెన్షియల్ లేదా కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ లేదా మెషినరీని తనఖా పెట్టడం ద్వారా సాధారణ తనఖా లోన్ పొందవచ్చు. కానీ రివర్స్ తనఖాలో, రుణగ్రహీత నివాసం ఉండే రెసిడెన్షియల్ ప్రాపర్టీని మాత్రమే ఉపయోగించాలి.
  • తనఖా రుణాన్ని అన్ని రకాల రుణగ్రహీతలు పొందవచ్చు. రివర్స్ తనఖాలు సీనియర్ సిటిజన్లకు మాత్రమే ఉద్దేశించబడతాయి.
  • తనఖా లోన్లు ఒక నిర్ణయించబడిన అవధిలో తిరిగి చెల్లించబడతాయి. కానీ రివర్స్ తనఖా క్రింద, రుణగ్రహీత లేదా నామినీ యొక్క మరణం వరకు రీపేమెంట్ అవసరం లేదు.
  • తనఖా లోన్ల క్రింద రీపేమెంట్ లయబిలిటీలో అసలు మొత్తంతో పాటు వడ్డీ ఉంటుంది.. రివర్స్ తనఖాల క్రింద, రీపేమెంట్ లయబిలిటీలు రివర్స్ తనఖా పెట్టిన ఆస్తి విలువను ఎన్నడూ మించకూడదు.