ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കുകൾ, ഏതാണ് നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടത്?
പേഴ്സണല്‍ ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുമ്പോള്‍ വായ്പക്കാര്‍ക്ക് പലപ്പോഴായി ഫിക്സഡ്, ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക് സംബന്ധിച്ച് ആശയകുഴപ്പമുണ്ടാകാറുണ്ട്. അടയ്ക്കേണ്ട EMI തുക, റീപേമെന്‍റ് ആസൂത്രണം ചെയ്യൽ എന്നിങ്ങനെ രണ്ട് നിർണായക സാമ്പത്തിക വശങ്ങളെ പലിശനിരക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് ബാധിക്കും.
അതിനാൽ, അനുയോജ്യമായ ഓപ്ഷൻ തീരുമാനിക്കുന്നതിന് പേഴ്സണൽ ലോൺ പോലുള്ള അഡ്വാൻസുകളിൽ ഫിക്സഡ് vs ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശനിരക്കുകൾ വിലയിരുത്തുമ്പോൾ വ്യത്യാസം മനസ്സിലാക്കിയിരിക്കണം.
എന്താണ് ഫിക്സഡ് പലിശ നിരക്ക്?
ഫിക്സഡ് ലെൻഡിംഗ് സൗകര്യത്തിന് കീഴിൽ, മുഴുവൻ ലോൺ കാലയളവിലും സ്ഥിരമായിട്ടുള്ള നിരക്കിൽ പലിശ ഈടാക്കുന്നതാണ്. ഫിക്സഡ് പലിശ നിരക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ, കാലയളവിലുടനീളം പലിശ ആർജ്ജവം സ്ഥിരമായിരിക്കും.
വായ്പയെടുക്കുന്നവർക്ക് അവരുടെ നിശ്ചിത പ്രതിമാസ ഔട്ട്‌ഗോകൾ ഒരു നിശ്ചിത പലിശ നിരക്കിന് കീഴിൽ സൗകര്യപ്രദമായി ഇഎംഐകളായി വിലയിരുത്താനും അതിനനുസരിച്ച് അവരുടെ ഫൈനാൻസ് ആസൂത്രണം ചെയ്യാനും കഴിയും. എന്നിരുന്നാലും, ഈ പലിശ നിരക്കുകൾ സാധാരണയായി ഫ്ലെക്സിബിൾ നിരക്കുകളിൽ നിന്ന് 1 മുതൽ 2% വരെ ഉയർന്ന മാർജിനിൽ സജ്ജീകരിച്ചിരിക്കുന്നു.
ദീര്‍ഘകാല ലോണുകളുടെ കാര്യത്തില്‍ ഇത് പ്രതികൂലമായിരിക്കാം, പേഴ്സണല്‍ ലോണുകള്‍ പോലുള്ള ഹ്രസ്വകാല അഡ്വാന്‍സുകളുടെ വായ്പക്കാര്‍ക്ക് പ്രയോജനപ്പെടുത്താം, കാരണം കാലാകാല പരിഷ്ക്കരണങ്ങൾ ഇല്ല, അതുകൊണ്ട് തന്നെ മൊത്തം റീപേമെന്‍റ് ബാധ്യത സ്ഥിരമായിരിക്കും.
എന്താണ് ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക്?
ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കുകൾക്ക് കീഴിൽ (വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്ക് എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു), റിപ്പോ നിരക്കിലെ മാറ്റങ്ങൾക്ക് തുല്യമായി പലിശ നിരക്ക് ആനുകാലിക പരിഷ്കരണത്തിന് വിധേയമാകുന്നു, ഇത് RBI നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള വായ്പാ മാനദണ്ഡമാണ്.
ലെന്‍ഡര്‍മാര്‍ റിപ്പോ നിരക്കില്‍ ഒരു സ്പ്രെഡ് അല്ലെങ്കില്‍ മാര്‍ജിന്‍ ചേര്‍ക്കുകയും ആർഎൽഎൽആർ അല്ലെങ്കില്‍ റിപ്പോ ലിങ്ക്ഡ് ലെന്‍ഡിംഗ് നിരക്ക് എന്നറിയപ്പെടുന്ന പലിശ നിരക്ക് നിര്‍ണ്ണയിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. റിപ്പോ നിരക്കിലെ ഏത് മാറ്റവും വായ്പക്കാർക്ക് നൽകിയിരിക്കുന്ന ലോണുകൾക്കും അഡ്വാൻസുകൾക്കും ബാധകമായ പലിശ നിരക്കിലെ മാറ്റത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.
അത്തരം ലോണുകള്‍ക്കുള്ള ഇഎംഐകള്‍ മാറിയിട്ടില്ലെങ്കിലും, ഫ്ലോട്ടിംഗ് ലെന്‍ഡിംഗ് നിരക്കിന് കീഴിലുള്ള പലിശ നിരക്ക് ക്രമീകരണങ്ങള്‍ മൊത്തം തിരിച്ചടവ് ബാധ്യത വര്‍ദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനാല്‍ ലോണ്‍ കാലയളവ് ദീര്‍ഘിപ്പിക്കാന്‍ കഴിയുന്നതാണ്.
എന്നാല്‍, ഫിക്സഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കാണോ നല്ലതെന്ന് വായ്പക്കാരനാണ് തീരുമാനിക്കേണ്ടത്.
ഫിക്സഡ് vs വേരിയബിൾ പലിശ നിരക്ക് ഇവയ്ക്കിടയിൽ തീരുമാനമെടുക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്ന സാഹചര്യങ്ങൾ താഴെ കൊടുത്തിരിക്കുന്നു.
ഫിക്സഡ് vs. ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കുകൾ: ഒരു താരതമ്യം
താഴെപ്പറയുന്ന സാഹചര്യങ്ങളില്‍ ഫിക്സഡ് ലെന്‍ഡിംഗ് നിരക്ക് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതാണ് അഭികാമ്യം:
- തുടക്കത്തിൽ വിലയിരുത്തിയതുപോലെ വായ്പക്കാർ അവരുടെ മൊത്തം തിരിച്ചടവ് ബാധ്യതയും EMIകളും നിലനിർത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുകയും അവരുടെ തിരിച്ചടവ് ഷെഡ്യൂളിൽ മാറ്റങ്ങളൊന്നും ആഗ്രഹിക്കാതിരിക്കുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ.
- വായ്പാ നിരക്കുകളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട മാർക്കറ്റ് ട്രെൻഡുകളിലെ മാറ്റങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട റിസ്‌ക്കുകൾ എടുക്കാൻ അവർ തയ്യാറല്ലെങ്കിൽ.
തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് മാറ്റമില്ലാതെ തുടരുന്നതിനാൽ നിശ്ചിത പലിശനിരക്ക് മികച്ച സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിന് അനുവദിക്കുന്നു.
ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്ക് അനുയോജ്യമായിരിക്കും:
- റിപ്പോ നിരക്ക് കുറയ്ക്കുന്ന പ്രവണത കടം വാങ്ങുന്നവർ മനസ്സിലാക്കുകയാണെങ്കിൽ. പലിശ വർദ്ധനവ് കാലക്രമേണ കുറയുന്നതിനാൽ ഇത് തിരിച്ചടവ് ബാധ്യത നിയന്ത്രിതമാക്കും.
- വരുമാനം വർദ്ധിക്കാനുള്ള സാധ്യത അവർ കാണുന്നു. നിങ്ങളുടെ ലോൺ ബാധ്യത പ്രീ-പേ ചെയ്യാൻ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് മൊത്തം റീപേമെന്‍റ് തുകയിലും പ്രീ-പേമെന്‍റ് ഫീസിലും ഗണ്യമായി ലാഭിക്കാൻ സഹായിക്കും.
ഒരു ലോണിന് അപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ ഫിക്സഡ്, ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കുകൾക്ക് ഇടയിൽ മികച്ച ബദൽ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ അനുയോജ്യതയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. വായ്പാ നിരക്കിന്‍റെ ആനുകൂല്യങ്ങൾ മറ്റൊന്നിനെ മറികടന്നാൽ നാമമാത്രമായ ഫീസ് പേമെന്‍റിനെതിരെ പലിശ നിരക്ക് പരിവർത്തനം തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
