ప్రావిడెంట్ ఫండ్ గైడ్

2 నిమిషాలలో చదవవచ్చు

పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (పిపిఎఫ్) ప్లాన్ అనేది పన్ను ఆదా, రాబడులు మరియు భద్రత కలయిక కారణంగా భారతదేశంలో ప్రజాదరణ పొందిన దీర్ఘకాలిక పొదుపు పథకం. ఇది సేవింగ్స్-క్యుములేటివ్-టాక్స్ సేవింగ్స్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ వెహికల్ అని కూడా పేర్కొనబడుతుంది ఎందుకంటే ఇది మీ వార్షిక పన్నులను తగ్గిస్తూ ఒక రిటైర్మెంట్ ఫండ్ సృష్టించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. పిపిఎఫ్ అకౌంట్ అనేది పన్నులను ఆదా చేసుకోవాలని మరియు హామీ ఇవ్వబడిన లాభాలను సంపాదించాలని అనుకునే ఎవరికైనా ఒక సురక్షితమైన పెట్టుబడి ఎంపిక.

స్టాక్స్ మరియు ఈక్విటీలు గణనీయమైన లాభాలను పొందడంలో మీకు సహాయపడినప్పటికీ వాటిలో కొంత రిస్క్ కూడా ఉంటుంది. హామీ ఇవ్వబడిన ఆదాయాలను కోరుకునే వారికి ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లు అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన పెట్టుబడి ఎంపికల్లో ఒకటి.

ఈ కార్యక్రమం కింద, ఒకరు ఒక పిపిఎఫ్ అకౌంట్‌ను రిజిస్టర్ చేయాలి, మరియు సంవత్సరంలో డిపాజిట్ చేయబడిన డబ్బు సెక్షన్ 80 సి మినహాయింపుల క్రింద క్లెయిమ్ చేయబడుతుంది.

మీ PF బ్యాలెన్స్ పరిశీలించుకోవడం ఎలా

వారి పిఎఫ్ వివరాలను తనిఖీ చేయాలనుకుంటున్నవారికి ఒక యాక్టివ్ యూనివర్సల్ అకౌంట్ నంబర్ (యుఎఎన్) ఉండాలి, ఇది వారి పిఎఫ్ అకౌంట్ బ్యాలెన్స్‌ను సమీక్షించడానికి వారికి సహాయపడుతుంది. మీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ ఆన్‌లైన్ బ్యాలెన్స్‌ను తనిఖీ చేయడానికి అనుసరించవలసిన దశలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

  • EPFO వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి
  • మీ UAN మరియు పాస్వర్డ్ ఎంటర్ చేయండి
  • మీ EPF అకౌంట్ స్టేట్మెంట్ చూడండి మరియు డౌన్‍లోడ్ చేసుకోండి

మీరు మీ రిజిస్టర్డ్ ఫోన్ నంబర్ నుండి 011-22901406 పై ఒక మిస్డ్ కాల్ ఇవ్వడం ద్వారా కూడా మీ బ్యాలెన్స్ మీరే చెక్ చేసుకోవచ్చు.

ఒక ఎస్‌ఎంఎస్ పంపడం ద్వారా పిఎఫ్ బ్యాలెన్స్ తనిఖీ

యుఎఎన్ యాక్టివేట్ చేయబడిన సభ్యులు రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్ నుండి 7738299899 కు ఎస్‌ఎం‌ఎస్ పంపడం ద్వారా ఇపిఎఫ్‌ఒ తో అందుబాటులో ఉన్న తాజా పిఎఫ్ సహకారాన్ని మరియు బ్యాలెన్స్‌ను తనిఖీ చేయవచ్చు. 7738299899 కు “EPFOHO UAN״.

ఒక మిస్డ్ కాల్ ద్వారా పిఎఫ్ బ్యాలెన్స్‌ను తనిఖీ చేయండి

ఒక ఇపిఎఫ్‌ఒ సభ్యుడు తన యుఎఎన్ రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్ నుండి 011-22901406 పై ఒక మిస్డ్ కాల్ ఇవ్వడం ద్వారా ఇపిఎఫ్‌ఒ మిస్డ్ కాల్ సర్వీస్ ఉపయోగించి వారి పిఎఫ్ బ్యాలెన్స్‌ను తనిఖీ చేసుకోవచ్చు.

ఉమాంగ్/ఇపిఎఫ్‌ఒ యాప్ ఉపయోగించి పిఎఫ్‌ బ్యాలెన్స్ తనిఖీ

ఉమాంగ్/ఇపిఎఫ్‌ఒ యాప్ ఉపయోగించి పిఎఫ్‌ బ్యాలెన్స్‌ను ఎలా తనిఖీ చేయవచ్చో ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

  • UMANG/EPFO యాప్ డౌన్లోడ్ చేసుకున్న తర్వాత, 'సభ్యుడు' పై క్లిక్ చేయండి మరియు 'బ్యాలెన్స్/పాస్‌బుక్'కు వెళ్ళండి'.
  • మీ యుఎఎన్ మరియు రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్‌ను ఎంటర్ చేయండి. సిస్టమ్ మీ యుఎఎన్ కు చెందిన మీ మొబైల్ నంబర్‌ను ధృవీకరిస్తుంది. అన్ని వివరాలు ధృవీకరించబడితే, మీరు మీ అప్‌డేట్ చేయబడిన ఇపిఎఫ్ బ్యాలెన్స్ వివరాలను చూడవచ్చు.

PF విత్‍డ్రా, క్లెయిమ్ లేదా ట్రాన్స్ఫర్ చేసుకోవడం ఎలా

మీ పిఎఫ్ అకౌంట్ నుండి ఫండ్స్ విత్‍డ్రా చేయాలనుకుంటే, మీరు ఒక ఫిజికల్ అప్లికేషన్ లేదా ఆన్‌లైన్ అప్లికేషన్ సబ్మిట్ చేయడానికి ఎంచుకోవచ్చు. ఇది చేయడానికి ఉత్తమ మార్గం ఏమిటంటే ఇపిఎఫ్ఒ వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించడం మరియు ఒక ట్రాన్స్ఫర్ లేదా విత్‍డ్రాల్ ప్రాసెస్‍ను ప్రారంభించడానికి కింది మార్గాలలో దేనినైనా ఉపయోగించడం:

  • UAN
  • డిజిటల్ సంతకం
  • ఆధార్ కార్డ్ మరియు పర్సనల్ వివరాలు

మీరు ఇపిఎఫ్ఒ వెబ్‌సైట్‌లో ప్రావిడెంట్ ఫండ్ సమాచారం గురించి ఆన్‌లైన్‌లో కూడా చదవవచ్చు. పిఎఫ్ ఆన్‌లైన్ ట్రాన్స్‌ఫర్ కోసం ఫారం 13 నింపవలసి ఉంటుంది. మరోవైపు, విత్‍డ్రాల్ లేదా క్లెయిములకు సంబంధించిన డాక్యుమెంట్లలో ఫారం 31 (పిఎఫ్ ఫండ్స్ యొక్క పాక్షిక విత్‍డ్రాల్), ఫారం 10సి (పెన్షన్ విత్‍డ్రాల్) మరియు ఫారం 19 (ఫైనల్ పిఎఫ్ సెటిల్‌మెంట్) ఉంటాయి.

పిఎఫ్ కాంట్రిబ్యూషన్

యజమాని యొక్క సహకారం క్రింద పేర్కొన్న కేటగిరీలలోకి విభజించబడింది:

కేటగిరీ

సహకారం యొక్క శాతం (%)

ఎంప్లాయీస్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్

3.67

ఉద్యోగుల పెన్షన్ పథకం (ఇపిఎస్)

8.33

ఎంప్లాయీస్ డిపాజిట్ లింక్ ఇన్సూరెన్స్ స్కీమ్ (ఇసిఎల్ఐఎస్)

0.50

ఇపిఎఫ్ అడ్మిన్ ఛార్జీలు

1.10

ఇడిఎల్ఐఎస్ అడ్మిన్ ఛార్జీలు

0.01

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌లో పెట్టుబడి పెట్టండి

మీరు మీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ అకౌంట్ నుండి డబ్బును విత్‍డ్రా చేసినప్పుడు, మీరు మీ రిటైర్మెంట్ ఫండ్ గా ఉపయోగించడానికి ఒక అదనపు మొత్తాన్ని పొందుతారు. మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల నుండి మీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ మొత్తాన్ని రక్షించడానికి మరియు అధిక రాబడులను సంపాదించడానికి మీరు ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్లలో పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని పరిగణించవచ్చు.

బజాజ్ ఫైనాన్స్ ఫిక్స్‌‌డ్ డిపాజిట్లు సంవత్సరానికి 7.20% వరకు ఉండే అత్యధిక వడ్డీ రేట్లు అందించే వాటిలో ఒకటి, ఇది సీనియర్ సిటిజన్స్‌కు సంవత్సరానికి 7.45% వరకు ఉంటుంది. మీరు మీ వడ్డీ చెల్లింపుల అవధి మరియు ఫ్రీక్వెన్సీని కూడా ఎంచుకోవచ్చు.

బజాజ్ ఫైనాన్స్ ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్స్ క్రిసిల్ మరియు ఐసిఆర్ఎ ద్వారా అత్యధిక సురక్షతా రేటింగ్స్ కలిగి ఉంటాయి, కాబట్టి మీ పెట్టుబడులు ఎల్లప్పుడూ సురక్షితంగా ఉంటాయి. ఒక ఎఫ్‌డి అకౌంట్ తెరవడానికి ఆన్‌లైన్ విధానాన్ని చెక్ చేయండి మరియు పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించండి.

ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్ మొత్తం యొక్క మెచ్యూరిటీ మొత్తాన్ని లెక్కించడానికి ఎఫ్‌డి క్యాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించండి.

మరింత చదవండి తక్కువ చదవండి

తరచుగా అడగబడే ప్రశ్నలు

నేను నా PF బ్యాలెన్స్ ఎలా తనిఖీ చేయగలను?

మీరు మీ పిఎఫ్ బ్యాలెన్స్‌ను కింద పేర్కొన్న విధంగా, వివిధ మార్గాల్లో చెక్ చేసుకోవచ్చు:

  • ఇపిఎఫ్ఒ పోర్టల్: మీరు ఇపిఎఫ్ఒ పోర్టల్‌లో అందుబాటులో ఉన్న ఇపిఎఫ్ ఇ-పాస్‌బుక్ నుండి మీ పిఎఫ్ బ్యాలెన్స్‌ను చెక్ చేసుకోవచ్చు. అదేవిధంగా, మీ యూఏఎన్‌ నంబర్‌తో ఆ పోర్టల్‌కు లాగిన్ అవ్వచ్చు.
  • ఉమాంగ్ యాప్: మీరు ఉమాంగ్ (నూతన పాలన కోసం యూనిఫైడ్ మొబైల్ యాప్) యాప్‌ ద్వారా కూడా మీ పిఎఫ్ బ్యాలెన్సును చెక్ చేసుకోవచ్చు. 9718397183కు మిస్డ్ కాల్ ఇవ్వడంతో యాప్‌ను డౌన్‌లోడ్ చేసుకోవడానికి లింక్‌ను పొందవచ్చు. అదేవిధంగా, మీరు దీనిని ఉమాంగ్ వెబ్‌సైట్ లేదా యాప్ స్టోర్‌ల నుండి కూడా డౌన్‌లోడ్ చేసుకోవచ్చు.
  • మిస్డ్ కాల్ సర్వీస్: యూఏఎన్ పోర్టల్‌లో రిజిస్టర్ చేసుకున్న సభ్యులు, తమ రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్ నుండి 011-22901406కు మిస్డ్ కాల్ ఇవ్వాలి. ఒకవేళ మీ యూఏఎన్ బ్యాంక్ అకౌంట్ నంబర్, పాన్ నంబర్ లేదా ఆధార్ నంబర్‌తో లింక్ చేయబడితే, మీరు మీ ఆఖరి ఇపిఎఫ్ కాంట్రిబ్యూషన్ మరియు పిఎఫ్ బ్యాలెన్స్ వివరాలతో ఒక ఎస్ఎంఎస్‌ను అందుకుంటారు.
  • ఇపిఎఫ్ఒ నుండి ఎస్ఎంఎస్ సర్వీస్: యూఏఎన్‌ను యాక్టివేట్ చేసుకున్న సభ్యులు తమ రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్ నుండి 7738299899కు ఇపిఎఫ్ఒహెచ్ఒ యూఏఎన్ ఇఎన్‌జి (ఇఎన్‌జి: మీకు నచ్చిన భాషలో) అనే అక్షరాలతో ఎస్ఎంఎస్ పంపవచ్చు. ఈ సదుపాయం 10 ప్రాంతీయ భాషల్లో అందుబాటులో ఉంది.
నేను నా PF UAN నంబర్ ఎలా పొందగలను?

మీరు మీ ఉద్యోగ యజమాని నుండి మీ UAN పొందవచ్చు. చాలా కంపెనీలు శాలరీ స్లిప్‌లపై యూఏఎన్ నంబర్‌లను ప్రింట్ చేస్తాయి. అయితే, మీ ఉద్యోగ యజమాని ఇంకా మీ UAN నంబర్‍ను మీతో పంచుకోకపోతే, మీరు ఈ దశలను అనుసరించడం ద్వారా దాన్ని కనుగొనవచ్చు:

  • ఇపిఎఫ్ఒకు చెందిన యూనిఫైడ్ మెంబర్ పోర్టల్‌కు వెళ్లి, 'నో యువర్ యూఏఎన్' స్టేటస్ అనే ఆప్షన్‌ను ఎంచుకోండి.
  • యూఏఎన్‌ను రీట్రైవ్ చేసుకోవడానికి మీరు మూడు ఆప్షన్‌లను పొందుతారు. మీరు మీ PF మెంబర్ ID, ఆధార్ నంబర్ లేదా PAN నంబర్ తో UAN కనుగొనవచ్చు. ఈ మూడు ఎంపికలలో ఏదైనా ఒకదాన్ని ఎంచుకోండి.
  • మీరు మరొక పేజీకి మళ్లించబడతారు అక్కడ మీరు మీ పేరు, మొబైల్ నంబర్, పుట్టిన తేదీ, ఇమెయిల్ ఐడి మొదలైన వ్యక్తిగత వివరాలను ఎంటర్ చేయాలి.
  • ఈ వివరాలను సబ్మిట్ చేసిన తరువాత, మీ రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్‌పై ఒక ఆథరైజేషన్ పిన్‌ను స్వీకరిస్తారు.
  • ఈ PIN ఎంటర్ చేసిన తర్వాత, మీ UAN మీ రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్ మరియు ఇమెయిల్ idకి పంపబడుతుంది.
ప్రావిడెంట్ ఫండ్ కోసం ఎవరు అర్హులు?

రూ. 15,000 కన్నా తక్కువ వేతనం గల ఉద్యోగులందరూ ప్రతినెలా ప్రావిడెంట్ ఫండ్‌ను స్వీకరించడానికి అర్హులు. ఇంతకన్నా ఎక్కువ వేతనాన్ని పొందే ఉద్యోగులు దీనికి అనర్హులు, అయితే, ఇది యజమాని అభీష్టానుసారం ఉంటుంది. 20 కంటే ఎక్కువమంది ఉద్యోగులు ఉన్న అన్ని బిజినెస్ సంస్థలు తప్పనిసరిగా EPFO సభ్యులు అయి ఉండాలి.

ప్రావిడెంట్ ఫండ్ వలన ప్రయోజనం ఏంటి?

ప్రొవిడెంట్ ఫండ్ అనేది భారతదేశంలో అందరు ఉద్యోగులకు ఒక సూపర్‍యాన్యువేషన్ ఫండ్. 20 కన్నా ఎక్కువ మంది ఉద్యోగులు ఉన్న వ్యవస్థీకృత లేదా అసంఘటిత రంగాల్లోని అన్ని కంపెనీలు తప్పనిసరిగా అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఎంటిటీ కింద రిజిస్టర్ చేసుకోవాలి - ఉద్యోగుల భవిష్య నిధి సంస్థ (ఇపిఎఫ్ఒ). ఈ ఫండ్‌ కోసం, ఒక ఉద్యోగి కంపెనీతో పనిచేసేంత వరకు ఉద్యోగి, యజమాని ఇద్దరూ తప్పనిసరిగా కాంట్రిబ్యూషన్ చేస్తుండాలి. ప్రావిడెంట్ ఫండ్‌తో మీరు ఎలా ప్రయోజనం పొందవచ్చో ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

  • ఒక కార్పస్‌ను నిర్మించుకోండి – ఇపిఎఫ్ కాంట్రిబ్యూషన్ కోసం మీ రెగ్యులర్ మినహాయింపు నేరుగా మీ పిఎఫ్ అమౌంటుకు జోడించబడుతుంది, ఇది కాలక్రమేణా పెద్దమొత్తాన్ని పోగుచేసుకోవడానికి మీకు అనుమతిస్తుంది.
  • అధిక రిటర్న్స్ – భారత ప్రభుత్వం ఆర్థిక వ్యవస్థలోని ప్రస్తుత వడ్డీ రేట్ల ఆధారంగా, ఇపిఎఫ్ఓ ద్వారా సంచిత ఇపిఎఫ్ కార్పస్‌పై వడ్డీ చెల్లిస్తుంది. వడ్డీ రేటు అనేది చిన్న మొత్తాల పొదుపు చట్టం కింద ప్రతి త్రైమాసికంలో సమీక్షకు, సవరణకు లోబడి ఉంటుంది. నిపుణుల అభిప్రాయం ప్రకారం, మీ ఇపిఎఫ్ అకౌంట్ 3 సంవత్సరాలకు పైగా నిష్క్రియాత్మకంగా ఉన్నప్పటికీ వడ్డీని పొందుతూనే ఉంటుంది.
  • పన్ను ప్రయోజనాలు – ఇపిఎఫ్ అకౌంట్‌కు ఉద్యోగి అందించే కాంట్రిబ్యూషన్ సెక్షన్ 80సి కింద పన్ను మినహాయింపుకు అర్హమైనది, తద్వారా మీరు ఆర్జించిన వడ్డీ పన్ను నుండి మినహాయించబడుతుంది.
  • ఇన్సూరెన్స్ ప్రయోజనాలు – ఇపిఎఫ్‌తో, మీరు ఇపిఎఫ్‌ఒ అందించే ఇన్సూరెన్స్ కవర్ 'ఎంప్లాయిస్ డిపాజిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ (ఇడిఎల్‌ఐ)' స్కీమ్ ప్రయోజనాలను కూడా పొందవచ్చు. ఈ స్కీమ్ కింద, సర్వీస్ వ్యవధిలో ఇన్సూర్ చేయబడిన వ్యక్తి మరణించినట్లయితే రిజిస్టర్ చేయబడిన నామినీ ఏకమొత్తంలో నగదును అందుకుంటారు.
  • ప్రీమెచ్యూర్ విత్‍డ్రాల్ – అత్యవసర అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి వీలుగా, 5-10 సంవత్సరాల సర్వీస్ వ్యవధి పూర్తయిన తరువాత ఇపిఎఫ్‌ఒ మీకు పాక్షికంగా పిఎఫ్‌ను విత్‍డ్రా చేసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.

అందువలన, ఇపిఎఫ్ అనేది ఒక సమర్థవంతమైన పొదుపు ఆప్షన్‌ను మీకు అందిస్తుంది, మీరు మరింత ఆదా చేసుకోవడానికి, మీ రిటైర్‌మెంట్ పొదుపులను పెంచుకోవడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.

నేను నా గరిష్ట PF మొత్తాన్ని ఎలా ఉపసంహరించుకోగలను?

మీ ఉద్యోగ జీవితం అంతటా ప్రావిడెంట్ ఫండ్ అమౌంట్ ఒకచోట జమచేయబడుతుంది, తద్వారా మీరు సౌకర్యవంతమైన రిటైర్‌మెంట్‌ను పొందగలుగుతారు. మీరు ఎక్కువమొత్తంలో పిఎఫ్ అమౌంటును ఎలా పొందవచ్చో ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

  • మీరు మీ ఉద్యోగ జీవితమంతటా దానిని విత్‌డ్రా చేయకూడదని ఎంచుకుంటే, మీ పిఎఫ్ కాలానుగుణంగా పెరుగుతుంది. ఈ విధంగా, రిటైర్‌మెంట్ సమయంలో మీరు అధిక మొత్తంలో పిఎఫ్ అమౌంటును ఉపయోగించుకోవచ్చని హామీ ఇవ్వబడుతుంది.
  • మీరు మీ రిటైర్‌మెంట్‌కు 1 సంవత్సరానికి ముందుగా కార్పస్‌ను విత్‌డ్రా చేయాలని ఎంచుకుంటే, మొత్తం కార్పస్‌లో 90% వరకు గరిష్ట మొత్తాన్ని మీరు విత్‌డ్రా చేసుకోవచ్చు.
  • తాజా ఇపిఎఫ్ విత్‍డ్రాల్ నియమాలలో ఉద్యోగం విరామం కూడా పరిగణలోకి తీసుకోబడుతుంది. ఈ నియమాల ప్రకారం, సంచిత EPF కార్పస్ యొక్క 75% ఉద్యోగం చేసిన తర్వాత 1 నెల విత్డ్రా చేయవచ్చు. మిగిలి ఉన్న 25% ని 2 నెలల తర్వాత ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
  • కనీసం ఐదు నుండి ఏడు సంవత్సరాల సేవకు పాక్షిక విత్డ్రాల్ కోసం ఇతర ఎంపికలు ఉన్నాయి. అలాంటి సెలవులు వైద్యపరమైన అత్యవసర పరిస్థితులు, హోమ్ రెనోవేషన్, వివాహాలు మరియు హోమ్ లోన్ రీపేమెంట్ కోసం అవసరం కావచ్చు. వారిలో ప్రతి ఒక్కరు నియమాలను అనుసరించాలి.

అయితే, ఐదేళ్ల సర్వీసు పూర్తి కాకుండానే పిఎఫ్ విత్‌డ్రా చేస్తే, అది మీ ఆదాయపు పన్ను పరిధి ప్రకారం పన్నును ఆకర్షిస్తుంది.

మరింత చదవండి తక్కువ చదవండి