ప్రావిడెంట్ ఫండ్లు - వ్యక్తిగత స్థిరత్వం కోసం ఒక సామూహిక ఫండ్

ప్రావిడెంట్ ఫండ్స్ అనేవి వారి యొక్క పదవీ విరమణ జీవితానికి ముందస్తు అవసరంగా వ్యక్తులచే నిర్వహించబడవలసిన తప్పనిసరి ఖాతాలుగా భావించబడతాయి. ప్రావిడెంట్ ఫండ్స్ ను నిర్వచించే ప్రధాన లక్షణాలు అనగా అకౌంట్ హోల్డర్ పేరు మీద ఓపెన్ చేయబడినవి, కానీ ప్రభుత్వ లేదా ప్రత్యేక నియంత్రణ సంస్థల యొక్క అసాధారణమైన నిర్ణయాల ప్రకారం, నిర్వహించబడేవి మరియు మార్పులకు లోనయ్యేవి.

బజాజ్ ఫైనాన్స్ ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ లో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా 8.35%* వరకు ఖచ్చితమైన రిటర్న్స్ పొందండి మరియు మల్టీ-డిపాజిట్, FD పై లోన్, ఆటో-రెన్యూవల్ మరియు మరెన్నో ప్రయోజనాలను అందుకోండి. ఇప్పుడే పెట్టుబడి పెట్టండి.

మీ PFను ఎలా చక్కగా నిర్వహించుకోవాలో మీకు తెలిసి ఉంటే, చాలా కొద్ది ఇతర ఫైనాన్షియల్ సాధనాలు ఆఫర్ చేసే ప్రయోజనాలను, ముఖ్యంగా రిటైర్మెంట్ తరువాత ఫైనాన్షియల్ స్వతంత్రాన్ని మీరు పొందగలుగుతారు.

 

PFలతో సంబంధం ఉన్న వడ్డీ రేట్లు అంటే ఏమిటి ?

 

ఈ వడ్డీ రేట్లు, ప్రభుత్వ నియంత్రణలు మరియు మార్కెట్ ధోరణుల నుండి ఉత్పన్నమయ్యే కారకాలపై ఆధారపడి, బోర్డ్ ఆఫ్ ట్రస్టీస్ చే నిర్ణయించబడిన విధంగా, వార్షిక ప్రాతిపదికన మారుతూ ఉంటాయి. ఈ ప్రావిడెంట్ ఫండ్స్ తో, మీరు ఐదు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ సంవత్సరాల తరువాత అకౌంట్ నుండి విత్‍డ్రా చేసినప్పటికి కూడా, మీరు ఎటువంటి పన్నులు చెల్లించవలసిన అవసరం లేదు.

వివిధ PF రకాలు ఏమిటి ?


ప్రధానంగా మూడు రకాల PFలు ఉన్నాయి, ఇవి ఈ సర్వీసులు రంగం యొక్క భాగం అయిన వివిధ ఫైనాన్షియల్ సాధనాలలో ఉన్నాయి. అవి క్రింది వాటిని కలిగి ఉంటాయి:

  • జనరల్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ అనేది స్థానిక సంస్థలు, రైల్వేస్ మరియు అటువంటి ఇతర సంస్థలతో సహా ప్రభుత్వ సంస్థలచే నిర్వహించబడే PF రకం. అందుచేత, ఈ రకం PFలు ప్రధానంగా ప్రభుత్వ సంస్థలచే నిర్వచించబడతాయి.
  • రికగ్నైజ్డ్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ 20 కంటే ఎక్కువమంది ఉద్యోగులను కలిగి ఉన్న ప్రైవేటు యాజమాన్య సంస్థలకు వర్తిస్తుంది. అంతేకాకుండా, మీ సంస్థతో సంబంధం ఉన్న PFకు సరైన హక్కును కలిగి ఉండడంచే, మీకు UAN లేదా యూనివర్సల్ అకౌంట్ నంబర్ ఇవ్వడం జరుగుతుంది. మీరు ఒక వృత్తి నుండి మరో వృత్తికి మారినప్పుడు, మీ PF నిధులను ఒక యజమాని నుండి మరొక యజమానికి బదిలీ చేయడానికి ఇది మీకు వీలు కల్పిస్తుంది.
  • పబ్లిక్ ప్రొవిడెంట్ ఫండ్ అనేది ఉద్యోగి తరపున స్వచ్ఛందంగా చేసే పెట్టుబడిగా నిర్వచించబడుతుంది. PPF కనీస డిపాజిట్ మొత్తం INR 50 కాగా, గరిష్ట మొత్తం INR 1.5 లక్షలు. ఈ PF యొక్క మెచ్యూరిటీ వ్యవధి 15 సంవత్సరాలుగా ముందే నిర్ణయించబడుతుంది, ఈ సమయం తర్వాత మాత్రమే అకౌంట్ నుండి ఏదైనా రూపంలో విత్‌డ్రా సాధ్యమవుతుంది.

మీరు మీ PF బ్యాలెన్స్ చెక్ చేయగలిగే వివిధ మార్గాలేమిటి?


మీరు PF బ్యాలెన్స్ తనిఖీ చేసుకోదగిన వివిధ మార్గాలలో క్రిందివి ఉన్నాయి:


  • UMANG యాప్ డౌన్లోడ్ చేసుకోండి
  • EPFO వెబ్‍‍సైట్ యాక్సెస్ చేయండి
  • EPFOHO UAN ENG అనే పదాలతో 7738299899కు SMS చేయండి
  • 011-22901406కు మిస్డ్ కాల్ ఇవ్వండి
PF యొక్క రకం PF యొక్క స్వభావం డిపాజిట్ యొక్క స్వభావం
జనరల్ PF ప్రభుత్వ విభాగాలకు వర్తిస్తుంది తప్పనిసరి
గుర్తింపు పొందిన PF ప్రైవేటు సంస్థల యొక్క ఉద్యోగులకు వర్తిస్తుంది తప్పనిసరి
పబ్లిక్ PF సాధారణ ప్రజానీకం లో భాగమైన ప్రతి ఒక్కరికి వర్తిస్తుంది స్వచ్ఛందం

PF యొక్క ఉపసంహరణ, బదిలీ మరియు క్లెయిం

మీ PF ఫండ్స్ విత్‍డ్రాల్ విషయానికి వచ్చేసరికి, మీరు ఫిజికల్ అప్లికేషన్ లేదా ఆన్ లైన్ అప్లికేషన్ ఎంచుకోవచ్చు. అది చేయడానికి అత్యుత్తమ మార్గం EPFO వెబ్‍‍సైట్ లోకి వెళ్ళి ట్రాన్స్ఫర్ లేదా విత్‍డ్రాల్ ప్రాసెస్ ప్రారంభించడానికి క్రింది వాటిలో ఏదో ఒక సమాచారాన్ని ఉపయోగించడం:

 
  • UAN
  • డిజిటల్ సంతకం
  • ఆధార్ కార్డ్ మరియు పర్సనల్ వివరాలు
 

వీటిలో ప్రతి ఒక్కదానిని మూడు విధాన కారకాల యొక్క నిబంధనలతో ఒకటి లేదా పలు విభిన్న విధానాలుగా ఉపయోగించవచ్చు. PF బదిలీ కోసం, మీరు ఫారమ్ 13 పూరించాలి. ఇంకా, విత్‌డ్రా లేదా క్లెయిమ్‌ల కోసం ఫారమ్ 31 (PF ఫండ్‌లను పాక్షికంగా విత్‌డ్రా చేయడానికి), ఫారమ్ 10C (పెన్షన్ విత్‌డ్రాయల్) మరియు ఫారమ్ 19 (తుది PF సెటిల్‌మెంట్) కోసం పూరించాలి.

 

లక్షణం PF బజాజ్ ఫైనాన్స్ FD
పన్ను మినహాయింపు అవును లేదు
మెచ్యూరిటీ తేదీ PPF కనీసంగా 15 సంవత్సరాలు కొనసాగాలి. RPF/GPF కోసం, మెచ్యూరిటీ తేదీ ఖాతాదారు యొక్క ఉపాధి వ్యవధిఫై ఆధారపడి ఉంటుంది 12 నుంచి 60 నెలలు
అవధి యొక్క ఫ్లెక్సిబిలిటి అవును, కాని 5 సంవత్సరాల కంటే ముందు చేసినట్లయితే పన్ను చెల్లించాలి అవును
వడ్డీ రేట్లు PFO యొక్క నిర్ణయాల ప్రకారంగా వార్షికంగా మారుతుంది 8.35% వరకు
కనీస ప్రారంభ డిపాజిట్ రూ. 500 రూ. 25000
 

మీరు మీ PF డబ్బును ఎలా పెట్టుబడి పెడతారు ?

 

మీరు మీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ డబ్బును విత్‍డ్రా చేసినప్పుడు, మీరు మీ పదవీ విరమణ ఫండ్ లాగా ఉపయోగించుకోదగిన విశేషమైన మొత్తాన్ని పొందుతారు. మీరు సురక్షిత పెట్టుబడి సాధనాలలో పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా మీ రిటైర్మెంట్ నిధులను ఎప్పుడూ పెంచుకోవచ్చు.

 

To make your PF funds grow over time, you can consider investing your money in Fixed Deposit, which help you multiply your earnings and gain from high returns. You can consider investing in Bajaj Finance Fixed Deposit, where you get to choose your tenor and benefit from periodic interest payouts.

 

ఇంకా గందరగోళంగా ఉన్నారా ? మీ అనుమానాలన్నిటిని తీర్చుకోవటానికిబజాజ్ ఫైనాన్స్ కస్టమర్ కేర్ ను సంప్రదించండి లేదా FD ను తెరవటానికి ఆన్‍లైన్ ప్రొసీజర్ చెక్ చేయండి

ప్రొవిడెంట్ ఫండ్స్ తరచుగా అడగబడే ప్రశ్నలు

నేను నా PF బ్యాలెన్స్ ఎలా తనిఖీ చేయగలను?

క్రింద పేర్కొన్న విధంగా మీరు మీ PF బ్యాలెన్స్ ను ఒక సంఖ్యలో మార్గాల్లో తనిఖీ చేయవచ్చు-
 

  • EPFO పోర్టల్: EPFO పోర్టల్‌లో అందుబాటులో ఉన్న మీ EPF E-పాస్‌బుక్ నుండి మీరు మీ PF బ్యాలెన్స్‌ను తనిఖీ చేయవచ్చు. మీరు మీ యుఎఎన్ తో పోర్టల్ కు లాగిన్ అవ్వవచ్చు.
  • Umang App: మీరు Umang (కొత్త ప్రభుత్వం కోసం యూనిఫైడ్ మొబైల్ యాప్) యాప్ ఉపయోగించి మీ PF బ్యాలెన్స్ కూడా తనిఖీ చేయవచ్చు. మీరు 9718397183కు మిస్డ్ కాల్ ఇవ్వడం ద్వారా యాప్ డౌన్లోడ్ చేయడానికి ఒక లింక్ అందుకోవచ్చు. మీరు దీనిని umang వెబ్సైట్ లేదా యాప్ స్టోర్ల నుండి డౌన్లోడ్ చేసుకోవచ్చు.
  • Missed call service: Members registered on the UAN portal can give a missed call to 011-22901406 from their registered mobile number. If your UAN is linked with your bank account number, PAN number or Aadhaar number, you will receive an SMS with the details of your last EPF contribution and PF Balance.
  • SMS service of EPFO: Members with activated UAN can also send an SMS with the text EPFOHO UAN ENG (ENG: your preferred language) to 7738299899 from their registered mobile number. This facility is available in 10 regional languages.

నేను నా PF UAN నంబర్ ఎలా పొందగలను?

మీరు మీ ఉద్యోగ యజమాని నుండి మీ UAN పొందవచ్చు. చాలా వరకు కంపెనీలు జీతంస్లిప్స్ పై UAN నంబర్ ప్రింట్ చేస్తాయి. అయితే, మీ ఉద్యోగ యజమాని ఇంకా మీ UAN నంబర్‍ను మీతో పంచుకోకపోతే, మీరు ఈ దశలను అనుసరించడం ద్వారా దాన్ని కనుగొనవచ్చు:

  • EPFO యొక్క యూనిఫైడ్ మెంబర్ పోర్టల్‍కు వెళ్లండి మరియు 'తెలుసుకోండి మీ UAN' స్టేటస్ ఎంపికను ఎంచుకోండి.
  • మీ UAN ను తిరిగి పొందడానికి మీకు మూడు ఎంపికలు ఇవ్వబడతాయి. మీరు మీ PF మెంబర్ ID, ఆధార్ నంబర్ లేదా PAN నంబర్ తో UAN కనుగొనవచ్చు. ఈ మూడు ఎంపికలలో ఏదైనా ఒకదాన్ని ఎంచుకోండి.
  • మీరు ఇప్పుడు మరొక పేజీకి మళ్ళించబడతారు, ఇక్కడ పేరు, మొబైల్ నంబర్, పుట్టిన తేదీ, ఇమెయిల్ ఐడి మొదలైన మీ వ్యక్తిగత వివరాలను నమోదు చేయాలి.
  • మీరు ఈ వివరాలను సమర్పించిన తర్వాత, మీరు మీ రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్ పై ఒక ఆథరైజేషన్ PIN అందుకుంటారు.
  • ఈ PIN ఎంటర్ చేసిన తర్వాత, మీ UAN మీ రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్ మరియు ఇమెయిల్ idకి పంపబడుతుంది.

ప్రావిడెంట్ ఫండ్ కోసం ఎవరు అర్హత కలిగి ఉంటారు?

నెలకు ₹. 15,000 కంటే తక్కువ సంపాదించే అందరు ఉద్యోగులు మరియు కార్మికులు ప్రావిడెంట్ ఫండ్ పొందడానికి అర్హత కలిగి ఉంటారు. ఇంతకంటే ఎక్కువ సంపాదించే ఉద్యోగులకు అర్హత ఉండదు, కానీ అది ఉద్యోగ యజమాని యొక్క విచక్షణానుసారంగా ఉంటుంది. 20 కంటే ఎక్కువమంది ఉద్యోగులు ఉన్న అన్ని బిజినెస్ సంస్థలు తప్పనిసరిగా EPFO సభ్యులు అయి ఉండాలి.

ప్రావిడెంట్ ఫండ్ యొక్క ప్రయోజనం ఏంటి?

ప్రొవిడెంట్ ఫండ్ అనేది భారతదేశంలో అందరు ఉద్యోగులకు ఒక సూపర్‍యాన్యువేషన్ ఫండ్. 20 కంటే ఎక్కువమంది ఉద్యోగులుగల ఆర్గనైజ్డ్ లేదా అనార్గనైజ్డ్ రంగాలలోని కంపెనీలు అన్నీ అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఎంటిటీ- ఉద్యోగుల ప్రావిడెంట్ ఫండ్ సంస్థ (EPFO) కింద తప్పనిసరిగా రిజిస్టర్ చేయబడాలి. ఆ కంపెనీతో ఆ ఉద్యోగి పని చేసినంత కాలం ఉద్యోగి మరియు ఉద్యోగ యజమాని ఇద్దరూ ఈ ఫండ్‍కు సహకారం అందించవలసి ఉంటుంది. ప్రావిడెంట్ ఫండ్‍తో మీరు ఎలా ప్రయోజనం పొందవచ్చో ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

  • ఒక కార్పస్ నిర్మించుకోండి – EPF సహకారం యొక్క రెగ్యులర్ మినహాయింపు మీ PF మొత్తంలోకి వెళ్తుంది, ఇది మీకు కాలం గడిచేకొద్దీ ఒక కార్పస్ నిర్మించుకోవడానికి వీలుకల్పిస్తుంది.
  • మరింత ఎక్కువ రిటర్న్స్ – ఆర్థిక వ్యవస్థలో అమలులో ఉన్న వడ్డీ రేట్ల ఆధారంగా సంచిత EPF కార్పస్ పై EPFO ద్వారా భారత ప్రభుత్వం వడ్డీ చెల్లిస్తుంది. వడ్డీ రేటు చిన్న పొదుపు చట్టం కింద ప్రతి క్వార్టర్‌ను సమీక్షించడానికి మరియు సమీక్షించడానికి లోబడి ఉంటుంది. నిపుణుల ప్రకారం, మీ EPF అకౌంట్ 3 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ కాలం నిద్రాణంగా ఉన్నాగానీ వడ్డీని సంపాదించడం కొనసాగిస్తుంది.
  • పన్ను ప్రయోజనాలు – ఒక EPF అకౌంట్ కోసం ఉద్యోగి యొక్క సహకారం సెక్షన్ 80C క్రింద పన్ను మినహాయింపు కోసం అర్హత కలిగి ఉంటుంది, ఇది మీరు సంపాదించిన వడ్డీని పన్ను నుండి మినహాయిస్తుంది కూడా.
  • ఇన్సూరెన్స్ ప్రయోజనాలు – EPF తో, మీరు ఉద్యోగుల డిపాజిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ (EDLI) పథకం యొక్క ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు, ఇది EPFO అందించే ఇన్సూరెన్స్ కవర్. ఈ స్కీం కింద, సర్వీస్ కాల వ్యవధి సమయంలో ఇన్సూర్ చేయబడిన వ్యక్తి మరణం సందర్భంలో రిజిస్టర్డ్ నామినీ ఒక లంప్సమ్ మొత్తాన్ని అందుకోవచ్చు.
  • ప్రీమెచ్యూర్ విత్డ్రాల్ – ఇపిఎఫ్ఓ అత్యవసర అవసరాలను తీర్చడానికి 5-10 సంవత్సరాల సర్వీస్ తర్వాత పాక్షిక విత్డ్రాల్స్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
అందువల్ల, EPF ఒక ప్రభావవంతమైన సేవింగ్ ఎంపికను చేస్తుంది, ఇది మీరు మరింత ఆదా చేయడానికి మరియు మీ రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ పెంచుకోవడానికి మీకు వీలుకల్పిస్తుంది.

నేను నా గరిష్ట PF మొత్తాన్ని ఎలా ఉపసంహరించుకోగలను?

మీ పని జీవితంలో ప్రావిడెంట్ ఫండ్ మొత్తం సంచితంగా ఉంటుంది, అందువల్ల ఒక సౌకర్యవంతమైన రిటైర్మెంట్ నిర్ధారించుకోవడానికి మీకు వీలుకల్పిస్తుంది. మీరు గరిష్టంగా PF మొత్తాన్ని ఎలా పొందవచ్చు అనేది ఇక్కడ ఉంది:

  • మీరు మీ వర్కింగ్ లైఫ్ ద్వారా దాన్ని విత్డ్రా చేయకూడదు అని ఎంచుకుంటే, PF సమయంలో సంచితంగా ఉంచుతుంది,. ఈ విధంగా, మీరు గరిష్టంగా PF మొత్తం హామీ ఇవ్వవచ్చు, ఇది మీ పదవీవిరమణ సమయంలో ఉపయోగించవచ్చు.
  • మీరు మీ పదవీ విరమణకు 1 సంవత్సరానికి ముందు కార్పస్ విత్డ్రా చేయడానికి ఎంచుకున్నట్లయితే, మొత్తం కార్పస్ యొక్క గరిష్ట 90% మొత్తాన్ని విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు.
  • ఉద్యోగం నష్టం జరిగిన సంఘటన ఇపిఎఫ్ విత్డ్రాల్ నియమాలలో కూడా పరిగణించబడింది. ఈ నియమాల ప్రకారం, సంచిత EPF కార్పస్ యొక్క 75% ఉద్యోగం చేసిన తర్వాత 1 నెల విత్డ్రా చేయవచ్చు. మిగిలి ఉన్న 25% ని 2 నెలల తర్వాత ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
  • కనీసం ఐదు నుండి ఏడు సంవత్సరాల సేవకు పాక్షిక విత్డ్రాల్ కోసం ఇతర ఎంపికలు ఉన్నాయి. అటువంటి విత్డ్రాల్స్ మెడికల్ ఎమర్జెన్సీలు, హౌస్ రెనొవేషన్, వెడ్డింగ్ మరియు హోమ్ లోన్ రీపేమెంట్ అకౌంట్ పై ఉండవచ్చు. వారిలో ప్రతి ఒక్కరు నియమాలను అనుసరించాలి.
అయితే, ఐదు సంవత్సరాల ముందుగా విత్‍డ్రాల్ చేయడం మీ ఆదాయ పన్ను బ్రాకెట్ ప్రకారం పన్నును ఆకర్షిస్తుంది.