ప్రావిడెంట్ ఫండ్ సేవింగ్స్ లో ఎలా పెట్టుబడి పెట్టాలి?

ప్రావిడెంట్ ఫండ్ ప్రభుత్వంచే నిర్వహించబడే సేవింగ్స్ స్కీం, ఇక్కడ మీరు మీ డబ్బును పెట్టుబడిగా పట్టి సమయం గడిచే కొద్దీ కూడుకున్న వడ్డీ నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు. జీతం పొందే ఉద్యోగులు ఈ భారీ మొత్తంను వారు ఉద్యోగం నుండి నిష్క్రమించినప్పుడు పొందుతారు. అది ఉద్యోగం యొక్క 5 లేదా ఎక్కువ సంవత్సరాలు గడిచిన తరువాత విత్‍డ్రా చేసినట్లయితే, మీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ మొత్తం పైన మీరు పన్ను కూడా చెల్లించవలసిన అవసరం లేదు. ఈ పొదుపును మరిన్ని రిటర్న్స్ పొందడానికి మరియు మీ రిటైర్మెంట్ కార్పస్ పెంచుకోవడానికి పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.

బజాజ్ ఫైనాన్స్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్‌లో పెట్టుబడి చేయడం ద్వారా 8.35%* వరకు ఖచ్చితమైన రాబడులు మరియు మల్టీ డిపాజిట్, FD పైన లోను, ఆటో రెన్యూవల్ ఇంకా ఇటువంటి మరెన్నో ప్రయోజనాలను పొందండి. Invest Online.

స్టాక్స్ మరియు ఈక్విటీలు అధిక రాబడి సంపాదించడానికి మీకు సహాయపడతాయి, అయితే ఈ పెట్టుబడులతో ఎల్లప్పుడూ కొంత రిస్క్ ముడిపడి ఉంటుంది. హామీ ఇవ్వబడిన రాబడి కోరుకునే వ్యక్తుల కోసం, అత్యంత ప్రాధాన్యత ఇవ్వబడే పెట్టుబడి మార్గాలలోఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు ఒకటి.

మీ PF బ్యాలెన్స్ పరిశీలించుకోవడం ఎలా ?

వారి PF వివరాలను చెక్ చేసుకోవాలని చూస్తున్నవారు, వారి PF అకౌంట్ బ్యాలెన్స్ చెక్ చేసుకోవడానికి వారికి సహాయపడే ఒక యాక్టివ్ యూనివర్సల్ అకౌంట్ నంబర్ (UAN)ను కలిగి ఉండాలి. మీ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ ఆన్‌లైన్ బ్యాలెన్స్ చెక్ చేసుకోవడానికి దశలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:

  • EPFO వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించండి
  • మీ UAN మరియు పాస్వర్డ్ ఎంటర్ చేయండి
  • మీ EPF అకౌంట్ స్టేట్మెంట్ చూడండి మరియు డౌన్‍లోడ్ చేసుకోండి

మీరు UMANG యాప్‌ను కూడా డౌన్‌లోడ్ చేసుకోవచ్చు, లేదా 7738299899కు SMS పంపవచ్చు ఈ ఫార్మాట్‌లో: EPFOHO UAN ENG. మీరు మిస్డ్ కాల్ సదుపాయాన్ని వినియోగించుకోవాలని చూస్తుంటే, 011-22901406కు ఒక మిస్డ్ కాల్ ఇవ్వండి.

PF విత్‍డ్రా, క్లెయిమ్ లేదా ట్రాన్స్ఫర్ చేసుకోవడం ఎలా ?

మీ PF అకౌంట్ నుండి ఫండ్స్ విత్‍డ్రాల్ విషయానికి వస్తే, మీరు ఒక భౌతిక అప్లికేషన్ లేదా ఆన్‍లైన్ అప్లికేషన్ సమర్పించడానికి ఎంచుకోవచ్చు. ఇది చేయడానికి ఉత్తమ మార్గం ఏమిటంటే EPFO వెబ్‌సైట్‌ను సందర్శించడం మరియు ఒక ట్రాన్స్ఫర్ లేదా విత్‍డ్రాల్ ప్రాసెస్‍ను ప్రారంభించడానికి కింది మార్గాలలో దేనినైనా ఉపయోగించడం:

  • UAN
  • డిజిటల్ సంతకం
  • ఆధార్ కార్డ్ మరియు పర్సనల్ వివరాలు

EPFO వెబ్‌సైట్‌లో ప్రావిడెంట్ ఫండ్ సమాచారం గురించి ఆన్‍లైన్ కూడా మీరు చదవవచ్చు. PF ఆన్‌లైన్ ట్రాన్స్ఫర్ కోసం, నింపవలసిన ఫారం ఏమిటంటే ఫారం 13. మరోవైపు, విత్‍డ్రాల్ లేదా క్లెయిములతో సంబంధం ఉన్న ఫారంలలో ఉండేవి ఫారం 31 (PF ఫండ్స్ యొక్క పాక్షిక విత్‍డ్రాల్), ఫారం 10C (పెన్షన్ విత్‍డ్రాల్) మరియు ఫారం 19 (ఫైనల్ PF సెటిల్మెంట్).

FD లో పెట్టుబడి పెట్టండి

When you withdraw money from your Provident Fund account, you get a surplus amount that you can use as your retirement fund. You can consider investing in Fixed Deposits to protect your provident fund amount from market fluctuations and earn high returns.

Bajaj Finance Fixed Deposits offer one of the highest interest rates up to 7.10% which can go up to 7.35% for senior citizens. You can also choose the tenure and frequency of your interest payouts.

బజాజ్ ఫైనాన్స్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు CRISIL మరియు ICRA ద్వారా అత్యధిక సురక్షతా రేటింగ్లను కలిగి ఉంటాయి, కాబట్టి మీ పెట్టుబడులు ఎల్లప్పుడూ సురక్షితంగా ఉంటాయి. FD అకౌంట్ తెరవడానికి ఆన్‍లైన్ విధానాన్ని చెక్ చేసి పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించండి.

ప్రొవిడెంట్ ఫండ్స్ తరచుగా అడగబడే ప్రశ్నలు

నేను నా PF బ్యాలెన్స్ ఎలా తనిఖీ చేయగలను?

క్రింద పేర్కొన్న విధంగా మీరు మీ PF బ్యాలెన్స్ ను ఒక సంఖ్యలో మార్గాల్లో తనిఖీ చేయవచ్చు-
 

  • EPFO పోర్టల్: EPFO పోర్టల్‌లో అందుబాటులో ఉన్న మీ EPF E-పాస్‌బుక్ నుండి మీరు మీ PF బ్యాలెన్స్‌ను తనిఖీ చేయవచ్చు. మీరు మీ యుఎఎన్ తో పోర్టల్ కు లాగిన్ అవ్వవచ్చు.
  • Umang App: మీరు Umang (కొత్త ప్రభుత్వం కోసం యూనిఫైడ్ మొబైల్ యాప్) యాప్ ఉపయోగించి మీ PF బ్యాలెన్స్ కూడా తనిఖీ చేయవచ్చు. మీరు 9718397183కు మిస్డ్ కాల్ ఇవ్వడం ద్వారా యాప్ డౌన్లోడ్ చేయడానికి ఒక లింక్ అందుకోవచ్చు. మీరు దీనిని umang వెబ్సైట్ లేదా యాప్ స్టోర్ల నుండి డౌన్లోడ్ చేసుకోవచ్చు.
  • మిస్డ్ కాల్ సర్వీస్: యుఎఎన్ పోర్టల్ పై రిజిస్టర్ చేయబడిన సభ్యులు వారి రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్ నుండి 011-22901406 కు ఒక మిస్డ్ కాల్ ఇవ్వవచ్చు. మీ యుఎఎన్ మీ బ్యాంక్ ఖాతా సంఖ్య, పాన్ నంబర్ లేదా ఆధార్ సంఖ్యతో అనుసంధానించబడితే, మీరు మీ చివరి ఇపిఎఫ్ సహకారం మరియు పిఎఫ్ మిగులు మొత్తం వివరాలతో ఒక ఎస్ఎంఎస్ అందుకుంటారు.
  • EPFO యొక్క SMS సర్వీస్: యాక్టివేట్ చేయబడిన UAN సభ్యులు కూడా టెక్స్ట్ EPFOHO UAN ఎంగ్ (ఇంగ్: మీ ప్రాధాన్యతగల భాష) ను వారి రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్ నుండి 7738299899 కు SMS పంపవచ్చు. ఈ సౌకర్యం 10 ప్రాంతీయ భాషలలో అందుబాటులో ఉంది.

నేను నా PF UAN నంబర్ ఎలా పొందగలను?

మీరు మీ ఉద్యోగ యజమాని నుండి మీ UAN పొందవచ్చు. చాలా వరకు కంపెనీలు జీతంస్లిప్స్ పై UAN నంబర్ ప్రింట్ చేస్తాయి. అయితే, మీ ఉద్యోగ యజమాని ఇంకా మీ UAN నంబర్‍ను మీతో పంచుకోకపోతే, మీరు ఈ దశలను అనుసరించడం ద్వారా దాన్ని కనుగొనవచ్చు:

  • EPFO యొక్క యూనిఫైడ్ మెంబర్ పోర్టల్‍కు వెళ్లండి మరియు 'తెలుసుకోండి మీ UAN' స్టేటస్ ఎంపికను ఎంచుకోండి.
  • మీ UAN ను తిరిగి పొందడానికి మీకు మూడు ఎంపికలు ఇవ్వబడతాయి. మీరు మీ PF మెంబర్ ID, ఆధార్ నంబర్ లేదా PAN నంబర్ తో UAN కనుగొనవచ్చు. ఈ మూడు ఎంపికలలో ఏదైనా ఒకదాన్ని ఎంచుకోండి.
  • మీరు ఇప్పుడు మరొక పేజీకి మళ్ళించబడతారు, ఇక్కడ పేరు, మొబైల్ నంబర్, పుట్టిన తేదీ, ఇమెయిల్ ఐడి మొదలైన మీ వ్యక్తిగత వివరాలను నమోదు చేయాలి.
  • మీరు ఈ వివరాలను సమర్పించిన తర్వాత, మీరు మీ రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్ పై ఒక ఆథరైజేషన్ PIN అందుకుంటారు.
  • ఈ PIN ఎంటర్ చేసిన తర్వాత, మీ UAN మీ రిజిస్టర్డ్ మొబైల్ నంబర్ మరియు ఇమెయిల్ idకి పంపబడుతుంది.

ప్రావిడెంట్ ఫండ్ కోసం ఎవరు అర్హత కలిగి ఉంటారు?

నెలకు ₹. 15,000 కంటే తక్కువ సంపాదించే అందరు ఉద్యోగులు మరియు కార్మికులు ప్రావిడెంట్ ఫండ్ పొందడానికి అర్హత కలిగి ఉంటారు. ఇంతకంటే ఎక్కువ సంపాదించే ఉద్యోగులకు అర్హత ఉండదు, కానీ అది ఉద్యోగ యజమాని యొక్క విచక్షణానుసారంగా ఉంటుంది. 20 కంటే ఎక్కువమంది ఉద్యోగులు ఉన్న అన్ని బిజినెస్ సంస్థలు తప్పనిసరిగా EPFO సభ్యులు అయి ఉండాలి.

ప్రావిడెంట్ ఫండ్ యొక్క ప్రయోజనం ఏంటి?

ప్రొవిడెంట్ ఫండ్ అనేది భారతదేశంలో అందరు ఉద్యోగులకు ఒక సూపర్‍యాన్యువేషన్ ఫండ్. 20 కంటే ఎక్కువమంది ఉద్యోగులుగల ఆర్గనైజ్డ్ లేదా అనార్గనైజ్డ్ రంగాలలోని కంపెనీలు అన్నీ అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఎంటిటీ- ఉద్యోగుల ప్రావిడెంట్ ఫండ్ సంస్థ (EPFO) కింద తప్పనిసరిగా రిజిస్టర్ చేయబడాలి. ఆ కంపెనీతో ఆ ఉద్యోగి పని చేసినంత కాలం ఉద్యోగి మరియు ఉద్యోగ యజమాని ఇద్దరూ ఈ ఫండ్‍కు సహకారం అందించవలసి ఉంటుంది. ప్రావిడెంట్ ఫండ్‍తో మీరు ఎలా ప్రయోజనం పొందవచ్చో ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:

  • ఒక కార్పస్ నిర్మించుకోండి – EPF సహకారం యొక్క రెగ్యులర్ మినహాయింపు మీ PF మొత్తంలోకి వెళ్తుంది, ఇది మీకు కాలం గడిచేకొద్దీ ఒక కార్పస్ నిర్మించుకోవడానికి వీలుకల్పిస్తుంది.
  • మరింత ఎక్కువ రిటర్న్స్ – ఆర్థిక వ్యవస్థలో అమలులో ఉన్న వడ్డీ రేట్ల ఆధారంగా సంచిత EPF కార్పస్ పై EPFO ద్వారా భారత ప్రభుత్వం వడ్డీ చెల్లిస్తుంది. వడ్డీ రేటు చిన్న పొదుపు చట్టం కింద ప్రతి క్వార్టర్‌ను సమీక్షించడానికి మరియు సమీక్షించడానికి లోబడి ఉంటుంది. నిపుణుల ప్రకారం, మీ EPF అకౌంట్ 3 సంవత్సరాల కంటే ఎక్కువ కాలం నిద్రాణంగా ఉన్నాగానీ వడ్డీని సంపాదించడం కొనసాగిస్తుంది.
  • పన్ను ప్రయోజనాలు – ఒక EPF అకౌంట్ కోసం ఉద్యోగి యొక్క సహకారం సెక్షన్ 80C క్రింద పన్ను మినహాయింపు కోసం అర్హత కలిగి ఉంటుంది, ఇది మీరు సంపాదించిన వడ్డీని పన్ను నుండి మినహాయిస్తుంది కూడా.
  • ఇన్సూరెన్స్ ప్రయోజనాలు – EPF తో, మీరు ఉద్యోగుల డిపాజిట్ లింక్డ్ ఇన్సూరెన్స్ (EDLI) పథకం యొక్క ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు, ఇది EPFO అందించే ఇన్సూరెన్స్ కవర్. ఈ స్కీం కింద, సర్వీస్ కాల వ్యవధి సమయంలో ఇన్సూర్ చేయబడిన వ్యక్తి మరణం సందర్భంలో రిజిస్టర్డ్ నామినీ ఒక లంప్సమ్ మొత్తాన్ని అందుకోవచ్చు.
  • ప్రీమెచ్యూర్ విత్డ్రాల్ – ఇపిఎఫ్ఓ అత్యవసర అవసరాలను తీర్చడానికి 5-10 సంవత్సరాల సర్వీస్ తర్వాత పాక్షిక విత్డ్రాల్స్ చేయడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.
అందువల్ల, EPF ఒక ప్రభావవంతమైన సేవింగ్ ఎంపికను చేస్తుంది, ఇది మీరు మరింత ఆదా చేయడానికి మరియు మీ రిటైర్మెంట్ సేవింగ్స్ పెంచుకోవడానికి మీకు వీలుకల్పిస్తుంది.

నేను నా గరిష్ట PF మొత్తాన్ని ఎలా ఉపసంహరించుకోగలను?

మీ పని జీవితంలో ప్రావిడెంట్ ఫండ్ మొత్తం సంచితంగా ఉంటుంది, అందువల్ల ఒక సౌకర్యవంతమైన రిటైర్మెంట్ నిర్ధారించుకోవడానికి మీకు వీలుకల్పిస్తుంది. మీరు గరిష్టంగా PF మొత్తాన్ని ఎలా పొందవచ్చు అనేది ఇక్కడ ఉంది:

  • మీరు మీ వర్కింగ్ లైఫ్ ద్వారా దాన్ని విత్డ్రా చేయకూడదు అని ఎంచుకుంటే, PF సమయంలో సంచితంగా ఉంచుతుంది,. ఈ విధంగా, మీరు గరిష్టంగా PF మొత్తం హామీ ఇవ్వవచ్చు, ఇది మీ పదవీవిరమణ సమయంలో ఉపయోగించవచ్చు.
  • మీరు మీ పదవీ విరమణకు 1 సంవత్సరానికి ముందు కార్పస్ విత్డ్రా చేయడానికి ఎంచుకున్నట్లయితే, మొత్తం కార్పస్ యొక్క గరిష్ట 90% మొత్తాన్ని విత్డ్రా చేసుకోవచ్చు.
  • ఉద్యోగం నష్టం జరిగిన సంఘటన ఇపిఎఫ్ విత్డ్రాల్ నియమాలలో కూడా పరిగణించబడింది. ఈ నియమాల ప్రకారం, సంచిత EPF కార్పస్ యొక్క 75% ఉద్యోగం చేసిన తర్వాత 1 నెల విత్డ్రా చేయవచ్చు. మిగిలి ఉన్న 25% ని 2 నెలల తర్వాత ఉపసంహరించుకోవచ్చు.
  • కనీసం ఐదు నుండి ఏడు సంవత్సరాల సేవకు పాక్షిక విత్డ్రాల్ కోసం ఇతర ఎంపికలు ఉన్నాయి. అటువంటి విత్డ్రాల్స్ మెడికల్ ఎమర్జెన్సీలు, హౌస్ రెనొవేషన్, వెడ్డింగ్ మరియు హోమ్ లోన్ రీపేమెంట్ అకౌంట్ పై ఉండవచ్చు. వారిలో ప్రతి ఒక్కరు నియమాలను అనుసరించాలి.
అయితే, ఐదు సంవత్సరాల ముందుగా విత్‍డ్రాల్ చేయడం మీ ఆదాయ పన్ను బ్రాకెట్ ప్రకారం పన్నును ఆకర్షిస్తుంది.