உங்கள் புராவிடன்ட் ஃபண்ட் சேமிப்பை எவ்வாறு முதலீடு செய்வது?

சேம நிதி என்பது அரசாங்கம் நிர்வகிக்கும் சேமிப்பு திட்டம் ஆகும், அதில் உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்து, காலப்போக்கில் சேரும் வட்டி மூலம் பயனடைவீர்கள். ஊதியம் பெறும் ஊழியர்கள் ஓய்வு பெறும் அல்லது வேலையிலிருந்து வெளியேறும் போது இந்த மொத்த தொகையை பெறுவார்கள். 5 ஆண்டு அல்லது அதற்கும் அதிகமான வேலை காலத்திற்கு பிறகு திரும்ப பெற்றால் சேம நல நிதிக்கு வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை. இந்த சேமிப்புகளை அதிக வருவாய் எட்டவும் ஓய்வூதியத் நிதியை வளர்க்கவும் முதலீடு செய்யலாம்.

பஜாஜ் ஃபைனான்ஸ் நிலையான வைப்புத்தொகையில் முதலீடு செய்வதன் மூலம் 8.35%* வரையிலான உறுதியளிக்கப்பட்ட வருமானங்களை பெறுங்கள் மற்றும் மல்டி-டெபாசிட், FD மீதான கடன், ஆட்டோ-புதுப்பித்தல் மற்றும் பல நன்மைகளையும் பெறுங்கள். ஆன்லைனில் முதலீடு செய்யுங்கள்.

பங்குகள் மற்றும் ஈக்விட்டிகள் உங்களுக்கு அதிக வருமானம் சம்பாதிக்க உதவும் அதே வேளை, இந்த முதலீடுகளுடன் தொடர்புடைய சில ஆபத்துகள் எப்போதும் இருக்கும். உத்தரவாதமான வருமானங்களைத் தேடும் நபர்களுக்கு, நிலையான வைப்புத்தொகைகள் மிகவும் விருப்பமான முதலீட்டு வழிகளில் ஒன்றாகும்.

உங்கள் PF தொகை இருப்பை சரி பார்ப்பது எப்படி?

தங்கள் PF விவரங்களை சரிபார்க்க விரும்புபவர்கள், ஒரு செயலிலுள்ள யுனிவர்சல் கணக்கு எண் (UAN) கொண்டிருக்க வேண்டும், இது அவர்களின் PF கணக்கு இருப்பை சரிபார்க்க உதவும். உங்கள் வருங்கால நிதி ஆன்லைன் இருப்பை சரிபார்ப்பதற்கான வழிமுறைகள் இங்கே உள்ளன:

  • EPFO இணையதளத்தை அணுகவும்
  • உங்கள் UAN மற்றும் கடவுச்சொல்லை உள்ளிடவும்
  • உங்கள் EPF கணக்கு அறிக்கையை காண்க மற்றும் பதிவிறக்கம் செய்யவும்

நீங்கள் UMANG செயலியை பதிவிறக்கம் செய்யலாம், அல்லது பின்வரும் வடிவத்தில் 7738299899 என்ற எண்ணுக்கு SMS அனுப்பலாம்: EPFOHO UAN ENG. நீங்கள் மிஸ்டு கால் வசதியை பெற விரும்பினால், 011-22901406 என்ற எண்ணிற்கு ஒரு மிஸ்டு கால் கொடுங்கள்.

PF தொகையை எவ்வாறு எடுப்பது, கோருவது, மாற்றம் செய்வது ?

உங்கள் PF கணக்கிலிருந்து பணத்தை வித்ட்ரா செய்வது என்று வரும்போது, நீங்கள் ஒரு பிசிக்கல் விண்ணப்பம் அல்லது ஆன்லைன் விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்க தேர்வு செய்யலாம். இதை செய்வதற்கான சிறந்த வழி என்னவென்றால் EPFO இணையதளத்தை அணுகுவது மற்றும் ஒரு டிரான்ஸ்ஃபர் அல்லது வித்ட்ராவல் செயல்முறையை தொடங்குவதற்கு பின்வரும் வழிமுறைகளில் ஏதேனும் ஒன்றை பயன்படுத்துவது ஆகும்:

  • UAN
  • டிஜிட்டல் கையொப்பம்
  • ஆதார் கார்டு மற்றும் தனிப்பட்ட விவரங்கள்

EPFO இணையதளத்தில், வருங்கால நிதி தகவலைப் பற்றியும் நீங்கள் ஆன்லைனில் படிக்கலாம். PF ஆன்லைன் டிரான்ஸ்ஃபருக்கு, நிரப்ப வேண்டிய படிவம் என்னவென்றால் படிவம் 13. மறுபுறம், வித்ட்ராவல் அல்லது கோரல்களுடன் தொடர்புடைய படிவங்களில், படிவம் 31 (PF நிதிகளின் பகுதியளவு வித்ட்ராவல்), படிவம் 10C (ஓய்வூதிய வித்ட்ராவல்) மற்றும் படிவம் 19 (இறுதி PF செட்டில்மென்ட்) ஆகிய அனைத்தும் அடங்கும்.

FD-யில் முதலீடுசெய்யவும்

When you withdraw money from your Provident Fund account, you get a surplus amount that you can use as your retirement fund. You can consider investing in Fixed Deposits to protect your provident fund amount from market fluctuations and earn high returns.

Bajaj Finance Fixed Deposits offer one of the highest interest rates up to 7.10% which can go up to 7.35% for senior citizens. You can also choose the tenure and frequency of your interest payouts.

பஜாஜ் ஃபைனான்ஸ் நிலையான வைப்புத்தொகைகள் CRISIL மற்றும் ICRA அதிக பாதுகாப்பு மதிப்பீடுகளை கொண்டுள்ளன, எனவே உங்கள் முதலீடுகள் எப்போதும் பாதுகாப்பாக இருக்கும். FD கணக்கை திறப்பதற்கான ஆன்லைன் செயல்முறை ஐ சரிபார்த்து முதலீடு செய்ய தொடங்குங்கள்.

வருங்கால நிதி FAQ-கள்

எனது PF இருப்பை நான் எவ்வாறு சரிபார்க்க முடியும்?

கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி, உங்கள் PF இருப்பை பின்வரும் வழிகளில் சரிபார்க்கலாம்-
 

  • EPFO போர்ட்டல்: EPFO போர்ட்டலில் உங்கள் EPF இ-பாஸ்புக்கில் இருந்து உங்கள் PF இருப்பை நீங்கள் சரிபார்க்கலாம். நீங்கள் உங்கள் UAN கொண்டு போர்ட்டலில் உள்நுழையலாம்.
  • Umang செயலி: UMANG (புதிய அரசாங்கத்திற்கான யுனிஃபைடு மொபைல் ஆப்) செயலியை பயன்படுத்தி உங்கள் PF இருப்பையும் நீங்கள் சரிபார்க்கலாம். 9718397183 என்ற எண்ணிற்கு ஒரு மிஸ்டு கால் கொடுப்பதன் மூலம் செயலியை பதிவிறக்கம் செய்வதற்கான இணைப்பை நீங்கள் பெற முடியும். நீங்கள் அதனை UMANG இணையதளம் அல்லது ஆப் ஸ்டோர்களில் இருந்து பதிவிறக்கம் செய்யலாம்.
  • மிஸ்டு கால் சேவை: UAN போர்ட்டலில் பதிவுசெய்யப்பட்ட நபர்கள் தங்கள் பதிவுசெய்த மொபைல் எண்ணில் இருந்து 011-22901406 என்ற எண்ணிற்கு ஒரு மிஸ்டு கால் கொடுக்கலாம். உங்கள் வங்கி கணக்கு எண், PAN எண் அல்லது ஆதார் எண்ணுடன் உங்கள் UAN இணைக்கப்பட்டால், உங்கள் கடைசி EPF பங்களிப்பு மற்றும் PF இருப்பின் விவரங்களுடன் நீங்கள் ஒரு SMS-ஐ பெறுவீர்கள்.
  • EPFO யின் SMS சேவை: செயல்படுத்தப்பட்ட UAN உடன் உள்ள உறுப்பினர்கள் தங்கள் பதிவுசெய்யப்பட்ட மொபைல் எண்ணிலிருந்து 7738299899-க்கு EPFOHO UAN ENG (ENG: உங்கள் விருப்பமான மொழி) என்ற உரையுடன் ஒரு SMS அனுப்பலாம். இந்த வசதி 10 பிராந்திய மொழிகளில் கிடைக்கும்.

எனது PF UAN எண்ணை நான் எவ்வாறு பெற முடியும்?

உங்கள் நிறுவனத்திடமிருந்து நீங்கள் உங்கள் UAN-ஐ பெற முடியும். பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் சம்பள ரசீது மீது UAN எண்ணை பிரிண்ட் செய்கின்றன. இருப்பினும், உங்கள் நிறுவனர் உங்கள் UAN எண்ணை உங்களுடன் பகிரவில்லை என்றால், இந்த படிநிலைகளை பின்பற்றுவதன் மூலம் நீங்கள் அதை கண்டறியலாம்:

  • EPFO-யின் தனிப்பட்ட நபர் போர்ட்டலில் சென்று 'உங்கள் UAN நிலையை தெரிந்து கொள்ளுங்கள்' என்ற விருப்பத்தேர்வை தேர்ந்தெடுக்கவும்.
  • உங்கள் UAN-ஐ மீட்டெடுக்க உங்களுக்கு மூன்று விருப்பங்கள் கொடுக்கப்படும். உங்கள் PF உறுப்பினர் ID, ஆதார் எண் அல்லது PAN எண்ணுடன் நீங்கள் UAN கண்டறியலாம். இந்த மூன்று விருப்பங்களில் ஏதேனும் ஒன்றை தேர்ந்தெடுக்கவும்.
  • நீங்கள் இப்போது மற்றொரு பக்கத்திற்கு திருப்பிவிடப்படுவீர்கள், இதில் நீங்கள் பெயர், மொபைல் எண், பிறந்த தேதி, இமெயில் ID போன்ற உங்கள் தனிநபர் விவரங்களை உள்ளிட வேண்டும்.
  • நீங்கள் இந்த விவரங்களை சமர்ப்பித்த பிறகு, உங்கள் பதிவுசெய்த மொபைல் எண்ணில் ஒரு அங்கீகார PIN-ஐ பெறுவீர்கள்.
  • இந்த PIN-ஐ உள்ளிட்ட பிறகு, உங்கள் UAN உங்கள் பதிவுசெய்த மொபைல் எண் மற்றும் இமெயில் ID-க்கு அனுப்பப்படும்.

வருங்கால வைப்பு நிதிக்கு தகுதியுடையவர்கள் எவர்?

ஒவ்வொரு மாதமும் ரூ. 15,000 க்கும் குறைவாக பெறும் அனைத்து ஊழியர்கள் மற்றும் தொழிலாளர்கள் வருங்கால வைப்பு நிதி பெறுவதற்கு தகுதியுடையவர்கள். இதனை விட அதிகமாக சம்பாதிக்கும் ஊழியர்கள் தகுதியற்றவர்கள், ஆனால் அது நிறுவனரின் விருப்பப்படி ஆகும். 20 க்கும் மேற்பட்ட ஊழியர்களுடன் அனைத்து வணிக நிறுவனங்களும் EPFO-யின் உறுப்பினர்களாக இருக்க வேண்டும்.

வருங்கால வைப்பு நிதியின் நன்மை யாவை?

இந்தியாவில் அனைத்து ஊழியர்களுக்கும் ஓய்வு காலத்தில் வருங்கால வைப்பு நிதி வழங்கப்படும். 20 க்கும் மேற்பட்ட ஊழியர்களைக் கொண்ட ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட அல்லது ஒழுங்கமைக்கப்படாத துறைகளின் கீழ் உள்ள அனைத்து நிறுவனங்களும் நிர்வாக நிறுவனத்தின் கீழ் பதிவு செய்வது கட்டாயப்படுத்தப்பட்டுள்ளன - ஊழியர்களின் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பு (EPFO). ஊழியர் நிறுவனத்துடன் பணிபுரியும் வரை ஊழியர் மற்றும் முதலாளி இருவரும் இந்த நிதியில் பங்களிக்க வேண்டும். வருங்கால வைப்பு நிதியுடன் நீங்கள் எவ்வாறு நன்மை பெற முடியும் என்பதை இங்கே காணுங்கள்:

  • ஒரு கார்பஸ் உருவாக்கவும் – EPF பங்களிப்பின் வழக்கமான விலக்கு உங்கள் PF தொகைக்கு செல்கிறது, இது ஒரு கார்பஸை சரியான நேரத்தில் உருவாக்க உங்களுக்கு உதவுகிறது.
  • அதிக வருவாய் – EPFO வழியாக இந்திய அரசு பொருளாதாரத்தில் முன்னணி வட்டி விகிதங்களை அடிப்படையாகக் கொண்ட EPF கார்பஸ் மீது வட்டி செலுத்துகிறது. சிறு சேமிப்பு சட்டத்தின் கீழ் ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் வட்டி விகிதம் விமர்சனத்திற்கு உட்பட்டது. நிபுணர்களுக்கு ஏற்ப, உங்கள் EPF கணக்கு 3 ஆண்டுகளுக்கும் மேல் இருந்தாலும் தொடர்ந்து வட்டி பெற முடியும்.
  • வரி சலுகைகள் – ஒரு EPF கணக்கிற்கான ஊழியரின் பங்களிப்பு பிரிவு 80C-யின் கீழ் வரி விலக்குக்கு தகுதியுடையது, இது நீங்கள் சம்பாதித்த வட்டிக்கு வரியிலிருந்து விலக்கு அளிக்கிறது.
  • காப்பீட்டு நன்மைகள் – EPF உடன், நீங்கள் ஊழியர்கள் வைப்புத்தொகை இணைக்கப்பட்ட காப்பீடு (EDLI) திட்டத்தின் நன்மைகளை பெறலாம், இது EPFO மூலம் வழங்கப்பட்ட காப்பீட்டு கவர். இந்த திட்டத்தின் கீழ், பதிவுசெய்யப்பட்ட நாமினி சேவை காலத்தில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபரின் இறப்பின் போது ஒரு மொத்த தொகையை பெற முடியும்.
  • முன்கூட்டியே வித்ட்ராவல் – அவசர தேவைகளை பூர்த்தி செய்வதற்கு 5-10 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு பகுதியளவு வித்ட்ரா செய்ய EPFO உங்களுக்கு உதவுகிறது.
எனவே, EPF ஒரு திறமையான சேமிப்பு விருப்பத்தை உருவாக்குகிறது, இது உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை அதிகரிக்க மற்றும் வளர்ப்பதற்கு உங்களுக்கு உதவுகிறது.

எனது அதிகபட்ச PF தொகையை நான் எவ்வாறு வித்ட்ரா செய்ய முடியும்?

உங்கள் வேலை காலத்தின் போது வழங்கப்படும் வருங்கால நிதி தொகை இதன் மூலம் ஒரு வசதியான ஓய்வூதியத்தை உறுதிசெய்ய உங்களுக்கு உதவுகிறது. அதிகபட்ச PF தொகையை நீங்கள் எவ்வாறு பெற முடியும் என்பதை இங்கே காணுங்கள்:

  • நீங்கள் உங்கள் வேலை காலம் முழுவதும் வித்ட்ரா செய்ய தேர்ந்தெடுக்கவில்லை என்றால், PF அதிக காலத்திற்கு கணக்கிடப்படும். இதில் நீங்கள் உங்கள் ஓய்வு காலத்தின் போது பயன்படுத்துவதற்கு அதிகமான PF தொகையை உறுதிசெய்ய முடியும்.
  • நீங்கள் உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு 1 வருடத்திற்கு முன்னர் கார்பஸ் வித்ட்ரா செய்ய தேர்வு செய்தால், மொத்த கார்பஸின் அதிகபட்ச தொகை 90% ஐ நீங்கள் வித்ட்ரா செய்யலாம்.
  • வேலை இழப்பின் நிகழ்வு சமீபத்திய EPF வித்ட்ராவல் விதிகளில் கருதப்பட்டுள்ளது. இந்த விதிகளின்படி, பணியை இராஜினாமா செய்த பிறகு 1 மாதத்தில் இணைந்த EPF கார்பஸின் 75% வித்ட்ரா செய்ய முடியும். 2 மாதங்களுக்கு பிறகு மீதமுள்ள 25% வித்ட்ரா செய்யலாம்.
  • குறைந்தபட்சம் ஐந்து முதல் ஏழு ஆண்டுகள் சேவைக்கு பிறகு பகுதியளவு வித்ட்ராவல் செய்வதற்கான மற்ற விருப்பங்கள் உள்ளன. அத்தகைய வித்ட்ராவல்கள் மருத்துவ அவசரநிலைகள், வீடு புதுப்பித்தல், திருமணம் மற்றும் வீட்டுக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தல் ஆகியவைக்காக இருக்கலாம். அவை ஒவ்வொன்றும் பின்பற்ற வேண்டிய விதிகளின் தொகுப்பைக் கொண்டுள்ளன.
இருப்பினும், ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு முன்னர் வித்ட்ராவல் செய்தால் உங்கள் வருமான வரி வரம்பின்படி வரி செலுத்த வேண்டும்.