வருங்கால வைப்பு நிதி வழிகாட்டி

2 நிமிட வாசிப்பு

பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (பிபிஎஃப்) திட்டம் என்பது வரி சேமிப்புகள், வருவாய்கள் மற்றும் பாதுகாப்பு ஆகியவற்றின் கலவை காரணமாக இந்தியாவில் குறிப்பாக பிரபலமான அரசு-ஆதரிக்கப்பட்ட நீண்ட-கால சேமிப்பு திட்டமாகும். இது சேமிப்பு-ஒட்டுமொத்த-வரி சேமிப்பு முதலீட்டு வாகனம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, ஏனெனில் இது உங்கள் வருடாந்திர வரிகளை குறைக்கும் போது ஓய்வூதிய நிதியை உருவாக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. பிபிஎஃப் கணக்கு என்பது வரிகளை சேமிக்க விரும்பும் மற்றும் உறுதியளிக்கப்பட்ட லாபங்களை சம்பாதிக்க விரும்பும் எவருக்கும் ஒரு பாதுகாப்பான முதலீட்டு தேர்வாகும்.

பங்குகள் மற்றும் ஈக்விட்டிகள் குறிப்பிடத்தக்க லாபங்களை உருவாக்க உங்களுக்கு உதவும் போது, அவை ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான ஆபத்துடன் வருகின்றன. உறுதியளிக்கப்பட்ட வருமானங்களை தேடுபவர்களுக்கு நிலையான வைப்புத்தொகைகள் மிகவும் பிரபலமான முதலீடு விருப்பங்களில் ஒன்றாகும்.

இந்த திட்டத்தின் கீழ், ஒருவர் ஒரு PPF கணக்கை பதிவு செய்ய வேண்டும், மேலும் ஆண்டில் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட பணம் பிரிவு 80 C விலக்குகளின் கீழ் கோரப்படும்.

உங்கள் pf இருப்பை எவ்வாறு சரிபார்ப்பது

தங்கள் பிஎஃப் விவரங்களை சரிபார்க்க விரும்புபவர்களுக்கு ஒரு செயலிலுள்ள யுனிவர்சல் கணக்கு எண் (யுஏஎன்) இருக்க வேண்டும், இது அவர்களின் பிஎஃப் கணக்கு இருப்பை மதிப்பாய்வு செய்ய உதவும். உங்கள் வருங்கால வைப்பு நிதி ஆன்லைன் இருப்பை சரிபார்ப்பதற்கான வழிமுறைகள் இங்கே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன:

  • EPFO இணையதளத்தை அணுகவும்
  • உங்கள் UAN மற்றும் கடவுச்சொல்லை உள்ளிடவும்
  • உங்கள் EPF கணக்கு அறிக்கையை காண்க மற்றும் பதிவிறக்கம் செய்யவும்

உங்கள் பதிவுசெய்த மொபைல் எண்ணில் இருந்து 011-22901406 என்ற எண்ணிற்கு ஒரு மிஸ்டு கால் கொடுப்பதன் மூலம் உங்கள் இருப்பை நீங்கள் சரிபார்க்கலாம்.

ஒரு எஸ்எம்எஸ் அனுப்புவதன் மூலம் பிஎஃப் இருப்பு சரிபார்ப்பு

யுஏஎன் செயல்படுத்தப்பட்ட நபர்கள் பதிவுசெய்த மொபைல் எண்ணில் இருந்து 7738299899 என்ற எண்ணிற்கு எஸ்எம்எஸ் அனுப்புவதன் மூலம் இபிஎஃப்ஓ-வில் கிடைக்கும் தங்கள் சமீபத்திய பிஎஃப் பங்களிப்பையும் இருப்பையும் சரிபார்க்கலாம். “EPFOHO UANS என டைப் செய்து 7738299899 க்கு எஸ்எம்எஸ் அனுப்பவும்.

ஒரு மிஸ்டு கால் மூலம் பிஎஃப் இருப்பைச் சரிபார்க்கவும்

ஒரு இபிஎஃப்ஓ உறுப்பினர் அதன் யுஏஎன் பதிவுசெய்த மொபைல் எண்ணில் இருந்து 011-22901406 என்ற எண்ணிற்கு ஒரு மிஸ்டு கால் கொடுப்பதன் மூலம் இபிஎஃப்ஓ மிஸ்டு கால் சேவையைப் பயன்படுத்தி தங்கள் பிஎஃப் இருப்பை சரிபார்க்கலாம்.

Umang/ இபிஎஃப்ஓ செயலியைப் பயன்படுத்தி பிஎஃப் இருப்பைச் சரிபார்க்கவும்

Umang/ இபிஎஃப்ஓ செயலியைப் பயன்படுத்தி பிஎஃப் இருப்பை எவ்வாறு சரிபார்க்க முடியும் என்பதை இங்கே காணுங்கள்:

  • Umang/ இபிஎஃப்ஓ செயலியை பதிவிறக்கிய பிறகு, 'உறுப்பினர்' மீது கிளிக் செய்து 'இருப்பு/ பாஸ்புக்'-க்கு செல்லவும்'.
  • உங்கள் யுஏஎன் மற்றும் பதிவுசெய்த மொபைல் எண்ணை உள்ளிடவும். உங்கள் யுஏஎன்-க்கு எதிராக உங்கள் மொபைல் எண்ணை சிஸ்டம் சரிபார்க்கும். அனைத்து விவரங்களும் சரிபார்க்கப்பட்டால், உங்கள் புதுப்பிக்கப்பட்ட இபிஎஃப் இருப்பு விவரங்களை நீங்கள் காணலாம்.

pf-ஐ வித்ட்ரா, கோரல் அல்லது டிரான்ஸ்ஃபர் செய்வது எப்படி

உங்கள் பிஎஃப் கணக்கிலிருந்து நிதிகளை வித்ட்ரா செய்வது என்று வரும்போது, நீங்கள் ஒரு பிசிக்கல் விண்ணப்பம் அல்லது ஆன்லைன் விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிக்க தேர்வு செய்யலாம். இதை செய்வதற்கான சிறந்த வழி என்னவென்றால் இபிஎஃப்ஓ இணையதளத்தை அணுகுவது மற்றும் ஒரு டிரான்ஸ்ஃபர் அல்லது வித்ட்ராவல் செயல்முறையை தொடங்குவதற்கு பின்வரும் வழிமுறைகளில் ஏதேனும் ஒன்றை பயன்படுத்துவது ஆகும்:

  • UAN
  • டிஜிட்டல் கையொப்பம்
  • ஆதார் கார்டு மற்றும் தனிப்பட்ட விவரங்கள்

இபிஎஃப்ஓ இணையதளத்தில் வருங்கால வைப்பு நிதி தகவல்களைப் பற்றியும் நீங்கள் ஆன்லைனில் படிக்கலாம். பிஎஃப் ஆன்லைன் டிரான்ஸ்ஃபருக்கு, நிரப்ப வேண்டிய படிவம் என்னவென்றால் படிவம் 13. மறுபுறம், வித்ட்ராவல் அல்லது கோரல்களுடன் தொடர்புடைய ஆவணங்களில் படிவம் 31 (பிஎஃப் நிதிகளின் பகுதியளவு வித்ட்ராவல்), படிவம் 10C (ஓய்வூதிய வித்ட்ராவல்) மற்றும் படிவம் 19 (இறுதி பிஎஃப் செட்டில்மென்ட்) ஆகியவை அடங்கும்.

பிஎஃப் பங்களிப்பு

முதலாளியின் பங்களிப்பு கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ள வகைகளில் பிரிக்கப்பட்டுள்ளது:

வகை

பங்களிப்பின் சதவீதம் (%)

ஊழியர்கள் வருங்கால வைப்பு நிதி

3.67

ஊழியர்களின் ஓய்வூதிய திட்டம் (இபிஎஸ்)

8.33

ஊழியரின் வைப்புத்தொகை இணைப்பு காப்பீட்டு திட்டம் (இடிஎல்ஐஎஸ்)

0.50

இபிஎஃப் அட்மின் கட்டணங்கள்

1.10

இடிஎல்எஸ் அட்மின் கட்டணங்கள்

0.01

நிலையான வைப்புத்தொகையில் முதலீடு செய்யுங்கள்

உங்கள் வருங்கால வைப்பு நிதி கணக்கிலிருந்து நீங்கள் பணத்தை வித்ட்ரா செய்யும்போது, உங்கள் ஓய்வூதிய நிதியாக பயன்படுத்த நீங்கள் அதிக தொகையை பெறுவீர்கள். சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து உங்கள் வருங்கால நிதி தொகையை பாதுகாக்க நிலையான வைப்புத்தொகைகளில் முதலீடு செய்வதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ளலாம் மற்றும் அதிக வருமானங்களை சம்பாதிக்கலாம்.

பஜாஜ் ஃபைனான்ஸ் நிலையான வைப்புத்தொகைகள் ஆண்டுக்கு 7.20% வரை அதிக வட்டி விகிதங்களில் ஒன்றை வழங்குகின்றன, மூத்த குடிமக்களுக்கு ஆண்டுக்கு 7.45% வரை செல்லும். உங்கள் வட்டி பேஅவுட்களின் தவணைக்காலம் மற்றும் ஃப்ரீக்வென்ஸியை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.

பஜாஜ் ஃபைனான்ஸ் நிலையான வைப்புத்தொகைகள் கிரிசில் மற்றும் ஐசிஆர்ஏ ஆல் அங்கீகாரம் பெற்ற மிக அதிக பாதுகாப்பு மதிப்பீடுகளைக் கொண்டுள்ளன, எனவே உங்கள் முதலீடுகள் எப்போதும் பாதுகாப்பானவை. எஃப்டி கணக்கை திறந்து ஆன்லைன் செயல்முறையை சரிபார்த்து முதலீடு செய்ய தொடங்குங்கள்.

நிலையான வைப்புத்தொகையின் மெச்சூரிட்டி தொகையை கணக்கிட எஃப்டி கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தவும்.

மேலும் படிக்க குறைவாக படிக்கவும்

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

எனது PF இருப்பை நான் எவ்வாறு சரிபார்க்க முடியும்?

கீழே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, சில வழிகளில் உங்கள் பிஎஃப் இருப்பைச் சரிபார்க்கலாம்:

  • இபிஎஃப்ஓ போர்டல்: இபிஎஃப்ஓ போர்ட்டலில் கிடைக்கும் இபிஎஃப் இ-பாஸ்புக்கில் இருந்து உங்கள் பிஎஃப் இருப்பை நீங்கள் சரிபார்க்கலாம். உங்கள் யூஏஎன் மூலம் போர்ட்டலில் உள்நுழையலாம்.
  • UMANG செயலி: UMANG (புதிய ஆளுமைக்கான ஒருங்கிணைந்த மொபைல் செயலி) செயலியைப் பயன்படுத்தி உங்கள் பிஎஃப் இருப்பைச் சரிபார்க்கலாம். 9718397183 என்ற எண்ணிற்கு ஒரு மிஸ்டு கால் கொடுப்பதன் மூலம் செயலியை பதிவிறக்கம் செய்வதற்கான இணைப்பைப் பெறலாம். நீங்கள் அதை UMANG இணையதளம் அல்லது ஆப் ஸ்டோர்களில் இருந்தும் பதிவிறக்கம் செய்யலாம்.
  • மிஸ்டு கால் சேவை: யூஏஎன் போர்ட்டலில் பதிவுசெய்யப்பட்ட நபர்கள் தங்கள் பதிவுசெய்யப்பட்ட மொபைல் எண்ணிலிருந்து 011-22901406 என்ற எண்ணிற்கு ஒரு மிஸ்டு கால் கொடுக்கலாம். உங்களின் வங்கிக் கணக்கு எண், பான் எண் அல்லது ஆதார் எண்ணுடன் உங்களின் யூஏஎன் இணைக்கப்பட்டிருந்தால், உங்களின் கடைசி இபிஎஃப் பங்களிப்பு மற்றும் பிஎஃப் இருப்பு விவரங்களுடன் நீங்கள் ஒரு எஸ்எம்எஸ்-ஐ பெறுவீர்கள்.
  • இபிஎஃப்ஓ-யின் எஸ்எம்எஸ் சேவை: செயல்படுத்தப்பட்ட யூஏஎன் கொண்ட நபர்கள் அவர்களின் பதிவுசெய்த மொபைல் எண்ணிலிருந்து PFOHO UAN ENG (ENG: உங்களுக்கு விருப்பமான மொழி) என டெக்ஸ்ட் செய்து 7738299899-க்கு ஒரு எஸ்எம்எஸ் அனுப்பலாம். இந்த வசதி 10 பிராந்திய மொழிகளில் கிடைக்கும்.
எனது PF UAN எண்ணை நான் எவ்வாறு பெற முடியும்?

உங்கள் நிறுவனத்திடமிருந்து நீங்கள் உங்கள் UAN-ஐ பெற முடியும். பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் சம்பள இரசீதுகளில் யூஏஎன் எண்களை பிரிண்ட் செய்கின்றன. இருப்பினும், உங்கள் நிறுவனர் உங்கள் UAN எண்ணை உங்களுடன் பகிரவில்லை என்றால், இந்த படிநிலைகளை பின்பற்றுவதன் மூலம் நீங்கள் அதை கண்டறியலாம்:

  • இபிஎஃப்ஓ-யின் யுனிஃபைடு மெம்பர் போர்ட்டலில் சென்று 'உங்கள் யூஏஎன்-ஐ தெரிந்து கொள்ளுங்கள்' என்ற நிலையைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
  • உங்கள் யூஏஎன்-ஐ மீட்டெடுக்க நீங்கள் மூன்று விருப்பத் தேர்வுகளைப் பெறுவீர்கள். உங்கள் PF உறுப்பினர் ID, ஆதார் எண் அல்லது PAN எண்ணுடன் நீங்கள் UAN கண்டறியலாம். இந்த மூன்று விருப்பங்களில் ஏதேனும் ஒன்றை தேர்ந்தெடுக்கவும்.
  • பெயர், மொபைல் எண், பிறந்த தேதி, இமெயில் ஐடி போன்ற உங்கள் தனிப்பட்ட விவரங்களை உள்ளிட வேண்டிய மற்றொரு பக்கத்திற்கு நீங்கள் திருப்பிவிடப்படுவீர்கள்.
  • நீங்கள் இந்த விவரங்களைச் சமர்ப்பித்தவுடன், உங்கள் பதிவுசெய்த மொபைல் எண்ணில் ஒரு அங்கீகார பின்னை நீங்கள் பெறுவீர்கள்.
  • இந்த PIN-ஐ உள்ளிட்ட பிறகு, உங்கள் UAN உங்கள் பதிவுசெய்த மொபைல் எண் மற்றும் இமெயில் ID-க்கு அனுப்பப்படும்.
வருங்கால வைப்பு நிதிக்கு யார் தகுதியானவர்?

மாதத்திற்கு ரூ. 15,000 க்கும் குறைவாக சம்பாதிக்கும் அனைத்து ஊழியர்களும் வருங்கால வைப்பு நிதியைப் பெற தகுதியுடையவர்கள். இதை விட அதிகமாகச் சம்பளம் பெறும் ஊழியர்கள் தகுதியற்றவர்கள், ஆனால் இது நிறுவனத்தின் விருப்பத்தைப் பொறுத்தது. 20 க்கும் மேற்பட்ட ஊழியர்களுடன் அனைத்து வணிக நிறுவனங்களும் EPFO-யின் உறுப்பினர்களாக இருக்க வேண்டும்.

வருங்கால வைப்பு நிதியின் நன்மை யாது?

இந்தியாவில் அனைத்து ஊழியர்களுக்கும் ஓய்வு காலத்தில் வருங்கால வைப்பு நிதி வழங்கப்படும். 20 க்கும் மேற்பட்ட ஊழியர்களைக் கொண்ட ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட அல்லது ஒழுங்கமைக்கப்படாத துறைகளின் கீழ் உள்ள அனைத்து நிறுவனங்களும் நிர்வாக நிறுவனமான ஊழியர்களின் வருங்கால வைப்பு நிதி அமைப்பு (இபிஎஃப்ஓ)-யின் கீழ் பதிவு செய்யப்பட வேண்டும். ஊழியர் நிறுவனத்தில் பணிபுரியும் வரை ஊழியர் மற்றும் நிறுவனம் இருவரும் இந்த நிதிக்குப் பங்களிக்க வேண்டும். வருங்கால வைப்பு நிதியுடன் நீங்கள் பெறக்கூடிய நன்மையைப் பற்றி இங்கே காணுங்கள்:

  • ஒரு கார்பஸை உருவாக்குதல் – இபிஎஃப் பங்களிப்பின் வழக்கமான விலக்கு உங்கள் பிஎஃப் தொகைக்குச் செல்கிறது, இது காலப்போக்கில் ஒரு கார்பஸ் தொகையை உருவாக்க உங்களுக்கு உதவுகிறது.
  • அதிக வருமானங்கள் – இந்திய அரசாங்கமானது இபிஎஃப்ஓ வழியாக பொருளாதாரத்தில் நடைமுறையிலுள்ள வட்டி விகிதங்களின் அடிப்படையில் சேகரிக்கப்பட்ட இபிஎஃப் கார்பஸ் மீது வட்டி செலுத்துகிறது. சிறு சேமிப்பு சட்டத்தின் கீழ் ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் வட்டி விகிதம் மதிப்பாய்விற்கும் திருத்தத்திற்கும் உட்பட்டது. நிபுணர்களின்படி, உங்கள் இபிஎஃப் கணக்கு தொடர்ந்து 3 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக செயல்பாட்டில் இல்லாவிட்டாலும்கூட வட்டியை ஈட்டுகிறது.
  • வரி சலுகைகள் – ஒரு இபிஎஃப் கணக்கிற்கான ஊழியரின் பங்களிப்பானது பிரிவு 80C-யின் கீழ் வரி விலக்கிற்குத் தகுதியுடையது, இது நீங்கள் சம்பாதித்த வட்டிக்கு வரியிலிருந்து விலக்கு அளிக்கிறது.
  • காப்பீட்டு நன்மைகள் – இபிஎஃப் உடன், இபிஎஃப்ஓ மூலம் வழங்கப்பட்ட காப்பீடான, பணியாளர்கள் வைப்புத்தொகை இணைக்கப்பட்ட காப்பீட்டு (இடிஎல்ஐ) திட்டத்தின் நன்மைகளை நீங்கள் பெறலாம். சேவைக் காலத்தில் காப்பீடு செய்யப்பட்ட நபர் மரணமடைந்தால், இந்தத் திட்டத்தின் கீழ் பதிவு செய்யப்பட்ட நாமினி மொத்தத் தொகையைப் பெறுவார்.
  • ப்ரீமெச்சூர் வித்டிராவல் – அவசர தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கு 5-10 ஆண்டுகள் சேவைக்குப் பிறகு பகுதியளவு வித்ட்ராவல்களை செய்ய இபிஎஃப்ஓ உங்களுக்கு உதவுகிறது.

எனவே, இபிஎஃப் ஒரு பயனுள்ள சேமிப்பு விருப்பத்தை உருவாக்குகிறது, இது உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை அதிகமாகச் சேமிக்கவும் வளர்க்கவும் உதவுகிறது.

எனது அதிகபட்ச PF தொகையை நான் எவ்வாறு வித்ட்ரா செய்ய முடியும்?

உங்கள் பணியின் போது வருங்கால வைப்பு நிதித் தொகை அதிகரிக்கிறது, இது நீங்கள் ஒரு வசதியான ஓய்வூதியத்தை பெறுவதை உறுதி செய்கிறது. அதிகபட்ச பிஎஃப் தொகையை நீங்கள் எவ்வாறு பெற முடியும் என்பதை இங்கே காணுங்கள்:

  • நீங்கள் உங்கள் பணி காலத்தின்போது அதை வித்ட்ரா செய்ய தேர்வு செய்யவில்லை என்றால், பிஎஃப் காலப்போக்கில் கூடிக்கொண்டே செல்லும். இந்த வழியில், உங்கள் ஓய்வூ காலத்தின்போது நீங்கள் பயன்படுத்தக் கிடைக்கும் அதிகபட்ச பிஎஃப் தொகையை நீங்கள் உறுதி செய்யலாம்.
  • உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு 1 ஆண்டுக்கு முன்னர் கார்பஸ் தொகையை வித்ட்ரா செய்ய நீங்கள் தேர்வு செய்தால் மொத்த கார்பஸின் அதிகபட்ச தொகையாக 90% ஐ நீங்கள் வித்ட்ரா செய்யலாம்.
  • சமீபத்திய இபிஎஃப் வித்ட்ராவல் விதிகளில் வேலை இழப்பும் பரிசீலிக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த விதிகளின்படி, பணியை இராஜினாமா செய்த பிறகு 1 மாதத்தில் இணைந்த EPF கார்பஸின் 75% வித்ட்ரா செய்ய முடியும். வேலையின்மையின் 2 மாதங்களுக்கு பிறகு மீதமுள்ள 25% வித்ட்ரா செய்யலாம்.
  • குறைந்தபட்சம் ஐந்து முதல் ஏழு ஆண்டுகள் சேவைக்கு பிறகு பகுதியளவு வித்ட்ராவல் செய்வதற்கான மற்ற விருப்பங்கள் உள்ளன. அத்தகைய விடுப்புகள் மருத்துவ அவசரநிலைகள், வீட்டுச் சீரமைப்பு, திருமணங்கள் மற்றும் வீட்டுக் கடனை திருப்பிச் செலுத்துதல் ஆகியவற்றிற்காக இருக்கலாம். அவை ஒவ்வொன்றும் பின்பற்ற வேண்டிய விதிகளின் தொகுப்பைக் கொண்டுள்ளன.

இருப்பினும், ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு முன்னர் வித்ட்ராவல் செய்வது உங்கள் வருமான வரி வரம்பிற்குட்பட்ட வரியை ஈர்க்கலாம்.

மேலும் படிக்க குறைவாக படிக்கவும்