டேர்ம் கடன் என்றால் என்ன?

டேர்ம் கடன்கள் குறுகிய-கால கடன்கள் ஆகும், இது மூலதன செலவு மற்றும் விரிவாக்கத்திற்காக தொழில்களுக்கு வழங்கப்படுகின்றன. பொதுவாக 84 மாதங்கள் வரையிலான தவணைக்காலம் கொண்டிருக்கும், இந்த கடன்கள் தொழில்களின் பல்வேறு நிதி தேவைகளுக்கு ஏற்ப தனிப்பயனாக்கப்பட்டுள்ளன. குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள், நிதிகளின் விரைவான பட்டுவாடா, மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துவதில் நெகிழ்வுத்தன்மை ஆகியவை இந்த கடன்களின் சில முக்கிய நன்மைகளாகும்.

 

a) டேர்ம் கடன் வகைகள்

கடன் வாங்குபவரின் நிதி தேவைகளுக்கு ஏற்ப பல வகைகளில் டேர்ம் கடன்கள் கிடைக்கின்றன, இது போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில்

  • தேவையான நிதி தொகை

  • கடன் வாங்குபவரின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன்

  • வழக்கமான பணப்புழக்கம் மற்றும் நிதிகளின் கிடைக்கும்தன்மை

இவற்றின் அடிப்படையில், டேர்ம் கடன் வட்டி விகிதங்கள் மற்ற கடன் விதிமுறைகளுடன் மாறுபடும். டேர்ம் கடன் அடிப்படையில், இந்த முன்பணங்கள் பின்வரும் வகைகளில் கிடைக்கும்.

- குறுகிய-கால கடன்கள்
ஒரு குறுகிய-கால கடன் என்பது 12 முதல் 18 மாதங்கள் வரையிலான காலத்திற்கு வழங்கப்படும் முன்பணமாகும். சில கடன் வழங்குநர்கள், இருப்பினும், 5 ஆண்டுகள் வரை அல்லது 84 மாதங்கள் அதை குறுகிய-கால கடன்களாக கருத்தில் கொள்ளலாம். கடன் வாங்குபவர்கள் வழக்கமாக தங்கள் அவசர, நடுத்தர அளவிலான நிதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய இந்த கடன்களைப் பெறுகின்றனர், அவை குறுகிய காலத்திற்குள் எளிதாக திருப்பிச் செலுத்தலாம்.

- இன்டர்மீடியேட்-டேர்ம் கடன்கள்
நிதி நிறுவனங்கள் பொதுவாக இடைநிலை அல்லது மிட்-டேர்ம் கடன்களை 84 மாதங்கள் வரையிலான தவணைக்காலத்துடன் வரும் கடன்களாக வகைப்படுத்துகின்றன. கணிசமான டிக்கெட்-அளவில் கிடைக்கிறது, இந்த முன்பணங்கள் இயந்திரங்கள் வாங்குதல், நடப்பு மூலதனத்தை அதிகரித்தல் போன்ற தொழில்களின் பெரிய-பட்ஜெட் நிதி தேவைகளுக்கு போதுமானதாக உருவாக்குகின்றன. இந்த கடன்களின் குறைந்த EMI-கள் வணிகங்களை வழக்கமான பணப்புழக்கத்திலிருந்து கடனை திருப்பிச் செலுத்த அனுமதிக்கின்றன.

- நீண்ட-கால கடன்கள்
கவர்ச்சிகரமான டேர்ம் கடன் வட்டி விகிதங்களில் கிடைக்கும், நீண்ட-கால கடன்கள் 84 மாதங்கள் வரை நீட்டிக்கப்பட்ட தவணைக்காலத்துடன் வருகின்றன. எளிதான EMI விருப்பத்தேர்வு இந்த முன்பணங்களை நீண்ட தவணைக்காலத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதை வசதியாக்குகிறது, அதே நேரத்தில் ஒட்டுமொத்த தொகைக்கான தொழிலின் தேவையை பூர்த்தி செய்கிறது. வழக்கமாக பொதுவாக இதுபோன்ற கடன்கள் பாதுகாக்கப்படுகின்றன.

 

b) டேர்ம் கடன் எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

இப்போதுள்ள பல நிதியளிப்பு விருப்பங்களில், டேர்ம் கடன்கள் மிகவும் வசதியானவைகளில் ஒன்றாகும், ஏனெனில் முன்-தீர்மானிக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு, வட்டி விகிதங்கள், EMI-கள் போன்றவை ஒரே வரிசையின் கீழ் அவை வருவதால், டேர்ம் கடன் செயல்முறையானது மேலும் எளிதாகிறது.
டேர்ம் கடன் அதன் செயல்பாட்டின் எளிதான புரிதலுக்காக எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதை கீழே குறிப்பிட்டுள்ளது.

- நிலையான கடன் தொகை
டேர்ம் கடன்கள் ஒரு நிலையான தொகையுடன் வருகிறது. தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட டேர்ம் கடன் வகை அடிப்படையில், கடன் மதிப்பு மாறுபடலாம். கடன் வழங்குநரின் தகுதி வரம்பை பூர்த்தி செய்வது உண்மையான கடன் தொகையை தீர்மானிக்க அவசியமாகும்.

திருப்பிச் செலுத்தல் காலம்
கடனைப் பெறும்போது தீர்மானிக்கப்பட்டபடி ஒரு நிலையான தவணை காலம் முழுவதும் பெறப்பட்ட தொகையை நீங்கள் EMIகளாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தைப் பொறுத்து, இது குறுகிய, நடுத்தரமான அல்லது நீண்ட-கால கடனாக வகைப்படுத்தப்படும்.

- அடமானம் தேவைப்படலாம் அல்லது தேவையில்லை
தேவையான கடன் தொகை, கடன் வாங்குபவரின் தகுதி மற்றும் விருப்பம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, டேர்ம் கடன்கள் பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன்களாக கிடைக்கின்றன. தனிநபர் கடன்கள், தொழில் கடன்கள் போன்றவை டேர்ம் கடன்களின் பாதுகாப்பற்ற வடிவமைப்பு ஆகும், வீட்டு கடன்கள் போன்றவை ஒரு பிணையத்திற்கு எதிராக ஒப்புதல் பெற்ற பாதுகாப்பான கால கடன்களாக தகுதி பெறுகிறது.

- நிலையான அல்லது ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதம்
நிலையான மற்றும் ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதத்தில் டேர்ம் கடன்கள் கிடைக்கின்றன. எந்த வகையான வட்டியை தேர்வு செய்வது என்பதை கடன் வாங்குபவர் தீர்மானிப்பார்.

- நிலையான திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை
ஒவ்வொரு டேர்ம் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையுடன் வருகிறது மற்றும் கடன் வாங்குபவர் இந்த அட்டவணையின் அடிப்படையில் EMI-களை செலுத்த வேண்டும். EMI-யில் அசல் மற்றும் வட்டி இரண்டும் டேர்ம் கடன் வட்டி விகிதங்களின்படி கணக்கிடப்படும், இதனால் கடன் வாங்குபவர் அதை சுலபமாக திருப்பிச் செலுத்த உதவுகிறது. ஆன்லைன் EMI கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தி கடன் பெறுவதற்கு முன்னர் நீங்கள் EMI தொகையை தீர்மானிக்கலாம்.

c) டேர்ம் கடன்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

பெரிய டிக்கெட் நிதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய டேர்ம் கடன்கள் வெளிப்புற நிதியுதவிக்கு பொருத்தமான விருப்பமாகும், மற்றும் அவை பல மற்ற நன்மைகளுடன் வருகிறது.

- டேர்ம் கடன்களின் நன்மைகள்

  • தவணைக்காலத்தின் நெகிழ்வுத்தன்மை - கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான பொருத்தமான தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்வதற்கான விருப்பத்துடன், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் படி EMI-களை செலுத்த அனுமதிக்கும் பொருத்தமான காலத்தை தேர்ந்தெடுக்கலாம்.

  • மலிவான EMI-கள் மூலம் திருப்பிச் செலுத்தல் எளிதானது - உங்கள் வருமானத்திற்கு ஏற்ப ஒரு திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும் மற்றும் உங்கள் EMI-களை பொருத்தமானதாக வைத்திருக்கவும்.

  • குறைந்தபட்ச தகுதி தேவைகள் மற்றும் தொந்தரவு-இல்லாத ஆவணங்கள் - நீங்கள் இந்த கடன்களை குறைந்தபட்ச தகுதி மற்றும் சில அடிப்படை ஆவணங்களின் சமர்ப்பிப்புகள் மூலம் எளிதாக பெற முடியும், இது செயல்முறையை தொந்தரவு இல்லாததாக மாற்றும்.

  • கடன் வரம்பிற்கான செலவு – விண்ணப்ப செயல்முறையின் போது நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய மொத்த கடன் செலவின் யோசனை உங்களுக்கு இருக்கலாம். இது உங்கள் நிதிகளை எளிதாக்குகிறது.

- டேர்ம் கடன்களின் குறைபாடுகள்
டேர்ம் கடன்கள் வெளிப்புற கடன்களின் சிறந்த ஆதாரங்களில் ஒன்றாக இருந்தாலும், அவை ஒரு கடினமான நிதி சூழ்நிலையை தவிர்க்க கவனமாக பயன்படுத்தப்பட வேண்டும். அவ்வாறு செய்ய, கடன் வாங்குபவர்கள் –

  • EMI பணம்செலுத்தலுக்கான தவணை தேதிகளை கண்காணிக்கவும்

  • நேரத்தில் EMI களை செலுத்துங்கள்

  • கடன் தொகையை அதிகபட்சமாக பயன்படுத்துங்கள்

 

d) டேர்ம் கடனின் உதாரணம்

ஒரு டேர்ம் கடன் என்பது முன்பணம் போன்ற வகையாகும், இது திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு ஒரு நிலையான காலம், ஒரு நிலையான கடன் தொகை, திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை மற்றும் முன்-தீர்மானிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதம் ஆகியவற்றை கொண்டுள்ளது. கடன் வாங்குபவர் முன்பணத்தை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு நிலையான அல்லது ஃப்ளோட்டிங் வட்டி விகிதத்தை தேர்ந்தெடுக்கலாம். முதல் வகையில், வட்டி விகிதம் தவணைக் காலம் முழுவதும் ஒரே அளவாக நிர்ணயிக்கப்படும், இரண்டாவது வகையில் சந்தை டிரெண்டுகளில் ஏற்படும் மாற்றங்கள் அடிப்படையில் மாறுபடும் வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கும்.
ஒரு தொழில் அல்லது சவுண்ட் ஃபைனான்சியல் பேக்கிரவுண்டுடன் ஒரு தனிநபர் நீண்ட-கால நன்மைகளுக்கான மற்ற சிறப்பம்சங்களுடன் மிகவும் கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதத்தில் ஒரு டேர்ம் கடனை பெற முடியும்.
ஒரு டேர்ம் கடன் செயல்முறையை தெளிவாக புரிந்துகொள்ள உங்களுக்கு உதவுவதற்கான ஒரு எடுத்துக்காட்டு கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.
நிறுவனத்தின் நல்ல லாபகரத்திற்காக உபகரணங்கள் மற்றும் இயந்திரங்களை வாங்க ஒரு தொழிலதிபருக்கு ரூ. 45 லட்சம் தொகை தேவைப்படுகிறது. அவர் கடனுக்கு விண்ணப்பித்து தேவையான ஆவணத்தை வழங்குகிறார். இருப்பினும், மதிப்பீட்டிற்கு பிறகு, கடன் வழங்குநர் அவர் ரூ.45 லட்சம் வரை மட்டுமே கடன் பெற தகுதியுடையவர் என்பதை கண்டறிகிறார்.
நிதி நிறுவனம் பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதத்துடன் கடன் விதிமுறைகளை வழங்குகிறது. தீர்மானிக்கப்பட்ட தவணைக்காலம் 84 மாதங்கள் வரை இருந்தது. இதனால் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை இவ்வாறு இருக்கும் –

EMI-களின் எண்ணிக்கை = 7x12 மாதங்கள் = 84

கடன் வாங்குபவர் 84 EMI-களில் முழு மற்றும் இறுதி செட்டில்மென்ட் மூலம் கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். EMI தொகை பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் வழங்குநர் பின்பற்றும் கடன் தொகை அட்டவணையை சார்ந்துள்ளது. ஒரு லம்ப்சம் தொகையில் பணம் கிடைக்கும் என்றால், கடன் வாங்குபவர் தவணைக்காலம் முடிவதற்கு முன்னர் எந்த நேரத்திலும் பகுதியளவு-முன்கூட்டியே செலுத்தல் அல்லது கடன் தொகையை ஃபோர்குளோஸ் செய்வதற்கு தேர்வு செய்யலாம்.

தொடர்புடைய இடுகை: டேர்ம் கடன் EMI கால்குலேட்டர்

MSME என்றால் என்ன?

MSME என்பது மைக்ரோ, சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களை உள்ளடக்கியது. 2006-இன் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன மேம்பாட்டு (MSMED) சட்டத்துடன் இந்திய அரசு இதை அறிமுகப்படுத்தியது. இந்தச் சட்டத்தின்படி, பொருட்கள் மற்றும் பொருட்களின் உற்பத்தி, செயலாக்கம் அல்லது பாதுகாத்தல் ஆகியவற்றில் MSME நிறுவனங்கள் ஈடுபட்டுள்ளன. பொருளாதார வளர்ச்சிக்கு முக்கியமானது, இந்த துறை நாட்டின் GDP-யில் மூன்றில் ஒரு பகுதியை பங்களிக்கிறது மற்றும் சுமார் 110 மில்லியன் மக்களுக்கான வேலைவாய்ப்பை உருவாக்குகிறது.

இந்தியாவில் MSME

இந்த நிறுவனங்கள் பல கிராமப்புற இந்தியாவில் செயல்படுவதால் நாட்டின் சமூக-பொருளாதார வளர்ச்சியிலும் இது முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. அரசாங்கத்தின் 2018-2019 ஆம் ஆண்டின் வருடாந்திர அறிக்கையின்படி, நாட்டில் 6 லட்சத்திற்கும் மேற்பட்ட MSME-கள் செயல்படுகின்றன.

முதலில், MSME-கள் இரண்டு காரணிகளின் அடிப்படையில் வகைப்படுத்தப்பட்டன - ஆலை/இயந்திரங்களில் முதலீடு மற்றும் நிறுவனங்களின் வருடாந்திர வருவாய். இருப்பினும், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் அமைச்சகம் சமீபத்தில் இந்த இரண்டு காரணிகளை ஒரே அளவுகோலாக இணைப்பதன் மூலம் வகைப்படுத்தலை திருத்தியுள்ளது.

முத்ரா கடன் என்றால் என்ன?

முத்ரா கடன் விவசாயம் அல்லாத மற்றும் கார்ப்பரேட் அல்லாத மைக்ரோ மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கு பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனாவின் (PMMY) கீழ் வழங்கப்படுகிறது. இந்த நிறுவனங்கள் முத்ரா (மைக்ரோ யூனிட்ஸ் டெவலப்மென்ட் & ரீஃபைனான்ஸ் ஏஜென்சி லிமிடெட்) திட்டத்தின் கீழ் ரூ.10 லட்சம் வரை கடன்களை பெறலாம்.

பொறுப்புத் துறப்பு:
இந்த நேரத்தில் இந்த தயாரிப்பு (முத்ரா கடன்)-ஐ நாங்கள் நிறுத்தி விட்டோம். எங்களால் வழங்கப்பட்ட தற்போதைய நிதி சேவைகளைப் பற்றி மேலும் தெரிந்துகொள்ள தயவுசெய்து +91-8698010101 என்ற எண்ணில் எங்களை தொடர்பு கொள்ளவும்.

பிரதான் மந்திரி முத்ரா கடன் யோஜனாவின் சிறப்பம்சங்கள்:

ஷிஷு-வின் கீழ் கடன் தொகை ரூ.50,000 வரை
தருண்-யின் கீழ் கடன் தொகை ரூ.50,001 முதல் ரூ.500,000 வரை
கிஷோர்-யின் கீழ் கடன் தொகை ரூ.500,001 முதல் ரூ.10,00,000 வரை
செயல்முறை கட்டணம் 0.5% தருண் கடனுக்கு, மற்றவர்களுக்கு எதுவுமில்லை
அடிப்படை தகுதி வரம்பு புதிய மற்றும் ஏற்கனவே உள்ள யூனிட்கள்
திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் 3-5 வயது

பிரதான் மந்திரி முத்ரா கடன் திட்டத்தின் கீழ் 3 தயாரிப்புகள் உள்ளன:

1 சிசு

முத்ரா கடன் திட்டத்தின் கீழ் ஷிஷு, தங்கள் தொழிலின் ஆரம்ப கட்டங்களில் இருக்கும் அல்லது தொழில் ஒன்றை தொடங்க விரும்பும் தொழில்முனைவோருக்கு ரூ. 50,000 வரை வழங்குகிறது.
செக்லிஸ்ட்
  • இயந்திரங்கள் மேற்கோள் மற்றும் பிற பொருட்களை வாங்க வேண்டும்.
  • வாங்கப்பட வேண்டிய இயந்திரங்களின் விவரங்கள்.
கடனாளிகள் இயந்திரங்கள் வழங்குபவரின் விவரங்களை வழங்க வேண்டும்.

24 மணி நேரங்களில் வங்கியில் பணம்
விண்ணப்பி

தயவுசெய்து PAN-யில் உள்ளவாறு உங்கள் முழு பெயரை உள்ளிடவும்
தயவுசெய்து உங்களுடைய பிறந்த நாளை உள்ளிடவும்
10-இலக்க மொபைல் எண்ணை உள்ளிடவும்
உங்கள் அஞ்சல் குறியீட்டை உள்ளிடுக
உங்கள் முகவரியை உள்ளிடுக

உங்களுடைய நிறுவனம் CA-வினால் தணிக்கை செய்யப்படுகிறதா?

எங்கள் செய்திமடலை சப்ஸ்கிரைப் செய்யுங்கள்

மக்களும் இதையே கருதுகின்றனர்

Machinery Loan

இயந்திரக் கடன்

உபகரணங்களை மேம்படுத்த ரூ.45 லட்சம் வரை பெறுங்கள் | வட்டியை EMI-யாக செலுத்துங்கள்

மேலும் அறிக
Flexi Business Loan

ஃப்ளெக்ஸி கடன் மாற்றம்

உங்கள் தற்போதைய கடனை மாற்றுங்கள் | 45% வரை குறைந்த EMI-களை செலுத்துங்கள்*

மேலும் அறிக
Working Capital Loan People Considered Image

நடப்பு மூலதன கடன்

செயல்பாடுகளை நிர்வகிக்க ரூ.45 லட்சம் வரை பெறுங்கள் | வசதியான தவணைக்கால தேர்வுகள்

மேலும் அறிக
Business Loan for Women People Considered Image

பெண்களுக்கான தொழில் கடன்

ரூ.45 லட்சம் வரை நிதிகளை பெறுங்கள் | குறைவான ஆவணம் சரிபார்த்தல்

மேலும் அறிக