How to apply mudra loan

ദ്രുത അപേക്ഷ

വെറും 60 സെക്കന്‍റിനുള്ളിൽ അപേക്ഷിക്കൂ

ദയവായി നിങ്ങളുടെ പൂർണ പേര് എന്‍റർ ചെയ്യുക
എന്‍റർ ചെയ്യൂ 10-അക്ക നമ്പർ
ദയവായി നിങ്ങളുടെ ജനന തീയതി രേഖപ്പെടുത്തുക
സാധുവായ PAN കാർഡ് നമ്പർ രേഖപ്പെടുത്തുക
ദയവായി നിങ്ങളുടെ പിൻ കോഡ് നൽകുക
പേഴ്സണൽ ഇമെയിൽ അഡ്രസ് എന്‍റർ ചെയ്യുക

ഞാൻ T&C അംഗീകരിക്കുകയും ലഭ്യമാക്കിയ സർവ്വീസിന്‍റെ പ്രൊമോഷണൽ കമ്മ്യൂണിക്കേഷൻ/ആവശ്യങ്ങൾക്കായി എന്‍റെ വിവരങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കാൻ ബജാജ് ഫിൻസെർവ്, അതിന്‍റെ പ്രതിനിധി/ബിസിസന് പങ്കാളികൾ/അഫിലിയേറ്റുകൾ എന്നിവയെ അനുവദിക്കുന്നു.

നിങ്ങള്‍ക്ക് നന്ദി

നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം എന്നാല്‍ എന്താണ്?

ഒരു കമ്പനിയുടെ ഓപ്പറേഷണല്‍ മൂലധനമാണ് അതിന്‍റെ പ്രവര്‍ത്തന മൂലധനമായി പരാമര്‍ശിക്കുന്നത്. അത്തരം മൂലധനം സ്ഥാപനത്തിന്‍റെ പ്രവര്‍ത്തനങ്ങള്‍ സുഗമമായി നടത്താന്‍ സഹായിക്കുന്നു, ഇത് ബിസിനസിന്‍റെ ജീവരക്തം രൂപപ്പെടുത്തുന്നു.

നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം (NWC) എന്നത് ഒരു കമ്പനിക്ക് നൽകാനുള്ള കടങ്ങളും അതിന്‍റെ പ്രവർത്തന സമയത്ത് കടപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന കടങ്ങളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസമാണ്. ഒരു കമ്പനിക്ക് നൽകേണ്ട കടങ്ങളിൽ അല്ലെങ്കിൽ നിലവിലെ ആസ്തികളിൽ കടക്കാർ, ഇൻവെന്‍ററി, ക്യാഷ്, പ്രീപെയ്ഡ് ചെലവുകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു, കൂടാതെ ഒരു കമ്പനി നൽകേണ്ട കടങ്ങളിൽ അല്ലെങ്കിൽ നിലവിലെ ബാധ്യതകളിൽ കടക്കാരും കുടിശ്ശിക ചെലവുകളും ഉൾപ്പെടുന്നു. നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം എന്താണെന്ന് ഇപ്പോൾ നമ്മുക്ക് അറിയാം, ഈ വ്യത്യാസം സൂചിപ്പിക്കുന്നത് എന്താണെന്ന് നമുക്ക് മനസ്സിലാക്കാം:

• പോസിറ്റീവ് നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം കമ്പനിയുടെ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ നിറവേറ്റുന്നുവെന്നും അതിന് മറ്റ് പ്രവർത്തന ആവശ്യങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയുമെന്നും സൂചിപ്പിക്കുന്നു
•നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം അത് ശൂന്യമാണെന്നത് അർത്ഥമാക്കുന്നത് കമ്പനിയുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ നിറവേറുന്നതിന് തുച്ഛമായ ഫണ്ട് മാത്രമേ ഉള്ളൂ എന്നാണ്.
• നെഗറ്റീവ് നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം സൂചിപ്പിക്കുന്നത് കമ്പനിക്ക് നിലവിലെ ബാധ്യതകൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് കൂടുതൽ കടങ്ങൾ ആവശ്യമാണെന്നാണ്.


ഒരു നല്ല പ്രവർത്തന മൂലധന അനുപാതം 1.2 മുതൽ 2 വരെയുള്ള റേഞ്ചുകൾ.

എന്നിരുന്നാലും, ഈ പാരാമീറ്ററുകൾ ഒരു കമ്പനിയുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യത്തിന്‍റെ കൃത്യമായ സൂചകങ്ങളല്ല. ചില സമയങ്ങളിൽ, പെട്ടെന്നുള്ള സാമ്പത്തിക അനിശ്ചിതത്വങ്ങൾക്ക് ഹ്രസ്വകാല കടത്തിന്‍റെ വർദ്ധനവ് ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം. കൂടാതെ, നെറ്റ് ​​പ്രവർത്തന മൂലധനത്തിനായുള്ള ഒരു പോസിറ്റീവ് കണക്ക്, എളുപ്പത്തിൽ പരിവർത്തനം ചെയ്യാനാകാത്ത ആസ്തികളിലെ പണത്തിന്‍റെ തടസ്സത്തെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു.
 

നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനത്തിന്‍റെ പ്രാധാന്യം

 
ഒരു ബിസിനസിന്‍റെ ദിവസേനയുള്ള പ്രവർത്തനങ്ങൾക്ക് മതിയായ നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം (NWC) അത്യാവശ്യമാണ്. പ്രവർത്തനങ്ങളുടെ വലുപ്പം പരിഗണിക്കാതെ, എല്ലാ ഓർഗനൈസേഷനുകളും പരിഗണിക്കുന്നു വർക്കിംഗ് കാപ്പിറ്റൽ (WC) ഒരു കമ്പനിയുടെ പ്രവർത്തന ലിക്വിഡിറ്റിയിലേക്ക് സംഭാവനകളുടെ കാര്യക്ഷമത നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു നിർണായക മെട്രിക് എന്ന നിലയിൽ.

നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനത്തിന്‍റെ (NWC) അളവ് നിലവിലെ ബാധ്യതകൾ നിറവേറ്റാൻ അതിന്‍റെ നിലവിലെ ആസ്തികൾ മതിയാകുമോ എന്ന് വിലയിരുത്താൻ ഒരു ബിസിനസ്സിനെ അനുവദിക്കുന്നു. ഒരു പോസിറ്റീവ് WC എന്നാൽ പ്രവർത്തന ഒപ്റ്റിമൈസേഷനായി ബിസിനസിന് അധിക തുക അനുവദിക്കാൻ കഴിയും എന്നാണ്. എന്നിരുന്നാലും, WCയിലെ പോരായ്മ, ലിക്വിഡിറ്റി നിലനിർത്തുന്നതിന് ബിസിനസ്സിൽ മൂലധന ഇൻഫ്യൂഷൻ ആവശ്യപ്പെടുന്നു.

For a business to operate smoothly, it must have adequate liquidity to fund its short-term operations. That’s why Bajaj Finserv offers working capital loans up to Rs.45 lakh to help focus on your ബിസിനസ് വളര്‍ച്ച ഫൈനാന്‍സുകളെക്കുറിച്ച് വിഷമിക്കേണ്ട.

 

നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധന (NWC) ഫോർമുല



 ബിസിനസ് ആയി മൊത്തം പ്രവർത്തന മൂലധനം അതിന്‍റെ ഹ്രസ്വകാല ആസ്തികളും അതിന്‍റെ ഹ്രസ്വകാല കടങ്ങളും ബാധ്യതകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസമായി കണക്കാക്കാം. നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള ഫോർമുല ഇതാണ് -

നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം = നിലവിലെ ആസ്തികൾ (കുറഞ്ഞ പണം) – നിലവിലെ ബാധ്യതകൾ (കുറഞ്ഞ കടം)

ഇവിടെ,

നിലവിലെ ആസ്തികൾ (CA) = സ്വീകരിക്കാവുന്ന അക്കൗണ്ടുകൾ, കമ്പനിക്ക് നൽകേണ്ട കടങ്ങൾ തുടങ്ങിയവ പോലുള്ള എല്ലാ ഹ്രസ്വകാല ആസ്തികളുടെയും തുക. ഇതിൽ ലഭ്യമായ ക്യാഷ് ഉൾപ്പെടുന്നു.
  നിലവിലെ ബാധ്യതകൾ (CL) = ഒരു കമ്പനിയുടെ ഓപ്പറേറ്റിംഗ് സൈക്കിളിനുള്ളിൽ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു വർഷത്തിനുള്ളിൽ അടയ്‌ക്കേണ്ട ഹ്രസ്വകാല ബാധ്യതകളുടെ ആകെത്തുക.

നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം

ഇവ രണ്ടും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം കമ്പനിയുടെ ലിക്വിഡിറ്റി അവതരിപ്പിക്കുന്നു, ഇത് ഹ്രസ്വകാല ബാധ്യതകൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് മതിയായ ആസ്തി കൈവശമുണ്ടോ എന്ന് വ്യക്തമാക്കുന്നു.


NWC കണക്കാക്കുന്നതിന് ഉള്ള ബദൽ നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധന ഫോർമുല:
NWC = കിട്ടാനുള്ള കണക്ക് + ഇൻവെന്‍ററി – കൊടുക്കാനുള്ള കണക്ക്

ഇവിടെ കിട്ടാനുള്ള കണക്കും ഇൻവെന്‍ററിയും ഒരു കമ്പനിയുടെ നിലവിലെ ആസ്തികളും, കൊടുക്കാനുള്ള കണക്ക് നിലവിലെ ബാധ്യതകളുമാണ്.

ഒരു കമ്പനിയുടെ ബാലൻസ് ഷീറ്റിൽ ഇനിപ്പറയുന്ന നിലവിലെ ആസ്തികളും (CAകളും) നിലവിലെ ബാധ്യതകളും (CLകളും) ഉള്ളപ്പോൾ, ഒരു ഉദാഹരണത്തിലൂടെ നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം എങ്ങനെ കണക്കാക്കാമെന്ന് മനസിലാക്കാം.

• ഇൻവെന്‍ററീസ് – രൂ.40,000
• സ്വീകാര്യമായ അക്കൗണ്ടുകൾ – രൂ.50,000
• ക്യാഷ് – രൂ.10,000
• ഡെബിറ്റേർസ് – രൂ.5,000
• ക്രെഡിറ്റർ – രൂ.10,000
• ഹ്രസ്വകാല ലോണുകൾ – രൂ.30,000
• ആദായനികുതി – രൂ.5,000


ആ സാഹചര്യത്തിൽ, നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം ഇനിപ്പറയുന്ന രീതിയിൽ കണക്കാക്കും –

NWC = CA – CL

= (ഇന്‍വെന്‍ററികള്‍ + അക്കൗണ്ടുകള്‍ റിസീവബിള്‍സ് + ഡെബ്ടര്‍മാര്‍ – ക്യാഷ്) – (ഹ്രസ്വകാല ലോണുകള്‍ + ആദായനികുതി - ക്രെഡിറ്റര്‍മാര്‍)
= (40,000 + 50,000 + 5,000 – 10,000) – (30,000 + 5,000 – 10,000)
= 95,000 – 25,000
= രൂ.70,000


കമ്പനിക്ക് അതിന്‍റെ ഹ്രസ്വകാല ബാധ്യതകൾ നിറവേറ്റാൻ കഴിയുന്ന രൂ.70,000 ന്‍റെ നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം ഉണ്ട്.

വരവിലും കവിഞ്ഞ ചെലവുവരുന്ന സ്ഥിതി ഉണ്ടെങ്കിൽ, ലിക്വിഡിറ്റി ആവശ്യകത നിറവേറ്റാൻ സഹായിക്കുന്ന അധിക ധനകാര്യം ബിസിനസുകൾ ഉറപ്പാക്കണം. ബജാജ് ഫിന്‍സെര്‍വ് അതിന്‍റെ ഉയര്‍ന്ന മൂല്യമുള്ള കമ്പനികളുടെ പ്രശ്നം ലളിതമാക്കുന്നു പ്രവർത്തന മൂലധന ലോൺ കുറഞ്ഞ യോഗ്യതയിൽ ലഭ്യമാണ്.

നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധന FAQകൾ

നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം എന്നാൽ എന്താണ്, അത് മൊത്തം പ്രവർത്തന മൂലധനത്തിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമാണോ?

ഒരു കമ്പനിയുടെ നിലവിലെ മൊത്തം ആസ്തികളും നിലവിലെ ബാധ്യതകളും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസമാണ് നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം. കമ്പനിയുടെ നിലവിലെ ബാധ്യതകൾ ഉൾപ്പെടുത്താതെ സ്വത്തുകൾ മാത്രം ഉൾക്കൊള്ളുന്നതിനാൽ ഒരു സമഗ്രമായ ചിത്രം നൽകാത്ത, മൊത്തം പ്രവർത്തന മൂലധനത്തിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി, ഇത് കമ്പനിയുടെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യത്തെ പ്രതിഫലിപ്പിക്കുന്നു.

നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം എങ്ങനെ മെച്ചപ്പെടുത്താം?

ചെറുകിട ബിസിനസ് ഉടമകൾക്ക് അവരുടെ നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന് ചില ക്രമീകരണങ്ങൾ നടത്താവുന്നതാണ്. ക്ലയന്‍റുകളിൽ നിന്ന് കൂടുതൽ പതിവ് പേമെന്‍റുകൾ ഉറപ്പാക്കുന്നതിന് അവർക്ക് അവരുടെ ബില്ലിംഗ് സൈക്കിൾ കുറയ്ക്കാം. വൈകിയുള്ള പേമെന്‍റുകൾ ഒഴിവാക്കാൻ ബിസിനസ് ഉടമകൾക്ക് ക്ലയന്‍റുമായി ഫോളോ അപ്പ് ചെയ്യാം.

നിങ്ങളുടെ വെണ്ടർമാരുമായി ബില്ലിംഗ് സൈക്കിൾ കാലയളവ് വർദ്ധിപ്പിച്ചും റീഫണ്ടിനായി ഉപയോഗിക്കാത്ത ഇൻവെന്‍ററി തിരികെ നൽകിയും നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധന ഫൈനാൻസ് മെച്ചപ്പെടുത്താവുന്നതാണ്.

ഉയർന്ന നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം മികച്ചതാണോ?

നെറ്റ് പ്രവർത്തന മൂലധനം കണക്കാക്കൽ എളുപ്പമാണ്; കമ്പനിയുടെ നിലവിലെ ആസ്തികളിൽ നിന്ന് നിലവിലെ ബാധ്യതകൾ കുറയ്ക്കുക. കമ്പനിക്ക് ഹ്രസ്വകാല സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് മതിയായ ലിക്വിഡിറ്റി ഉണ്ടെന്നാണ് ഉയർന്ന പ്രവർത്തന മൂലധനം സൂചിപ്പിക്കുന്നത്. ഇത് കമ്പനിയെ കൂടുതൽ കാര്യക്ഷമമായി പ്രവർത്തിക്കാനും, ശരിയായി മാനേജ് ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ, ബിസിനസ് വളർച്ചയ്ക്ക് സഹായകരമാവുകയും ചെയ്യുന്നു.

MSME എന്നാല്‍ എന്താണ്?

MSME എന്നാൽ മൈക്രോ, സ്മോൾ, മീഡിയം എന്‍റർപ്രൈസ് എന്നാണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്. 2006 ലെ മൈക്രോ, സ്മോൾ, മീഡിയം എന്‍റർപ്രൈസസ് ഡെവലപ്മെന്‍റ് (MSMED) ആക്ടുമായുള്ള കരാറിലാണ് ഭാരത സർക്കാർ ഇത് അവതരിപ്പിച്ചത്. ഈ ആക്ട് പ്രകാരം, ചരക്കുകളുടെയും സാധനങ്ങളുടെയും ഉത്പാദനം, സംസ്കരണം അല്ലെങ്കിൽ സംരക്ഷണം എന്നിവയിൽ ഉൾപ്പെട്ടിരിക്കുന്ന എന്‍റർപ്രൈസുകളാണ് MSMEകൾ. സാമ്പത്തിക വളർച്ചയ്ക്ക് സുപ്രധാനമായ ഈ മേഖല രാജ്യത്തിന്‍റെ GDP യുടെ മൂന്നിലൊന്ന് സംഭാവന ചെയ്യുകയും 110 ദശലക്ഷം ജനസംഖ്യയ്ക്ക് തൊഴിൽ സൃഷ്ടിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

ഇന്ത്യയിലെ MSME

ഈ സംരംഭങ്ങളിൽ പലതും ഗ്രാമീണ ഇന്ത്യയിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നതിനാൽ രാജ്യത്തിന്‍റെ സാമൂഹിക-സാമ്പത്തിക വികസനത്തിലും ഇത് ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. 2018-2019 ലെ സർക്കാരിന്‍റെ വാർഷിക റിപ്പോർട്ട് അനുസരിച്ച് 6 ലക്ഷത്തിലധികം MSMEകൾ രാജ്യത്ത് പ്രവർത്തിക്കുന്നുണ്ട്.

തുടക്കത്തിൽ, രണ്ട് ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി MSMEകളെ തരംതിരിക്കുന്നു - പ്ലാന്‍റ്/മെഷിനറി എന്നിവയിലെ നിക്ഷേപം, സംരംഭങ്ങളുടെ വാർഷിക വിറ്റുവരവ്. എന്നിരുന്നാലും, മൈക്രോ, ചെറുകിട, ഇടത്തരം സംരംഭങ്ങളുടെ മന്ത്രാലയം ഈ രണ്ട് ഘടകങ്ങളെയും ഒരൊറ്റ മാനദണ്ഡമായി ചേർത്ത് ഇയ്യിടെ ക്ലാസിഫിക്കേഷൻ പുതുക്കിയിട്ടുണ്ട്.

ആളുകൾ ഇതു കൂടി പരിഗണിച്ചിട്ടുണ്ട്

Flexi Business Loan

ഫ്ലെക്സി ലോൺ പരിവർത്തനം

നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള ലോണ്‍ പരിവര്‍ത്തനം ചെയ്യുക | 56% വരെ കുറഞ്ഞ EMI അടയ്ക്കുക

കൂടതലറിയൂ
Machinery Loan

മെഷിനറി ലോൺ

യന്ത്രസാമഗ്രികൾ അപ്ഗ്രേഡ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഫണ്ട്
20 ലക്ഷം രൂപ വരെ | EMI ആയി മാത്രം പലിശ മാത്രം രേഖപ്പെടുത്തുക

കൂടതലറിയൂ
Working Capital Loan People Considered Image

പ്രവർത്തന മൂലധനം

പ്രവർത്തന ചെലവുകൾ നിയന്ത്രിക്കുക
20 ലക്ഷം രൂപ വരെ | സൌകര്യപ്രദമായ കാലയളവ് ഓപ്ഷനുകൾ

കൂടതലറിയൂ
Business Loan for Women People Considered Image

സ്ത്രീകള്‍ക്കായുള്ള ബിസിനസ് ലോൺ

കസ്റ്റമൈസ്ഡ് ലോണുകൾ പ്രയോജനപ്പെടുത്തൂ
20 ലക്ഷം രൂപ വരെ | കുറഞ്ഞ ഡോക്യുമെന്‍റേഷൻ

കൂടതലറിയൂ