EPF बनाम NPS: कौन सा रिटायरमेंट प्लान आपके लिए सबसे अच्छा है?

अपने सोने के सालों की तैयारी करते समय, सही रिटायरमेंट सेविंग प्लान चुनना महत्वपूर्ण है. भारत में व्यापक रूप से इस्तेमाल किए जाने वाले दो विकल्प कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) हैं. लेकिन दोनों का उद्देश्य रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करना है, लेकिन दोनों संरचना, रिटर्न और सुविधा में अलग-अलग होते हैं. यह लेख आपकी ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनने में आपकी मदद करने के लिए उनकी विशेषताएं, योग्यता और फायदे और नुकसान बताता है.

आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप कौन सा प्लान है, यह मूल्यांकन करने में आपकी मदद करने के लिए यहां EPF और NPS की विस्तृत तुलना दी गई है.

1. योगदान

• EPS: पूरी तरह से नियोक्ता (सैलरी का 8.33%) द्वारा 1.16% के सरकारी शेयर के साथ फंड किया जाता है. कर्मचारी सीधे योगदान नहीं देते हैं.

• NPS: कर्मचारी और नियोक्ता दोनों ही योगदान दे सकते हैं. न्यूनतम ₹1,000 वार्षिक की आवश्यकता होती है, कोई ऊपरी सीमा नहीं है.

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2. रिटर्न

• EPS: फिक्स्ड, फॉर्मूला-आधारित रिटर्न प्रदान करता है.

फार्मूला: पेंशन = (पेंशन योग्य सैलरी x पेंशन योग्य सेवा) / 70

• NPS: चुने गए फंड विकल्पों के आधार पर मार्केट-लिंक्ड रिटर्न (आमतौर पर 8%-10% वार्षिक) प्रदान करता है.

3. पेंशन की गणना

• EPS: पिछले 60 महीनों में औसत सैलरी और कुल वर्षों की सेवा का उपयोग करके गणना की जाती है.

• NPS: रिटायरमेंट पर खरीदे गए कुल कॉर्पस और एन्युटी के आधार पर.

4. निकासी

• EPS: 50 वर्ष की आयु से शुरू होने वाली शुरुआती पेंशन के साथ लाभ 58 वर्ष से शुरू होते हैं (कम भुगतान के साथ).

• NPS: 60 वर्ष की आयु में 60% तक कॉर्पस निकासी की अनुमति देता है; शेष 40% का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए.

5. टैक्स लाभ

• EPS: पेंशन आय पर व्यक्ति के स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है.

• NPS: योगदान सेक्शन 80C, 80CCD(1), और 80CCD(1B) के तहत कटौती के लिए योग्य हैं. निकाले गए कॉर्पस का 60% तक टैक्स-फ्री है.

6. सुविधा

• EPS: योगदान और निकासी के मामले में कठोरता.

• NPS: कस्टमाइज़ करने योग्य निवेश विकल्पों और विशिष्ट शर्तों के तहत आंशिक निकासी के साथ अत्यधिक सुविधाजनक.

7. सर्वाइवर के लाभ

• EPS: पति/पत्नी और बच्चों को जीवित रहने वाले पेंशन प्रदान करता है.

• NPS: सब्सक्राइबर की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को शेष कॉर्पस दिया जाता है.

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8. पोर्टेबिलिटी

• EPS: EPF के तहत कवर की गई नौकरी तक सीमित.

• NPS: सभी क्षेत्रों में पूरी तरह से पोर्टेबल, अक्सर नौकरी बदलने वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श.

9. रिस्क और रिटर्न प्रोफाइल

• EPS: स्थिर, निश्चित आय के साथ कम जोखिम.

• NPS: मार्केट-लिंक्ड, उच्च जोखिम लेकिन उच्च संभावित रिटर्न.

NPS योग्यता

• 18-70 वर्ष के बीच की आयु के भारतीय नागरिक (निवासी, NRI, OCI).

• 75 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है.

EPS योग्यता

• सैलरी + डियरनेस अलाउंस ₹15,000 से अधिक नहीं होना चाहिए (1 सितंबर, 2014 के बाद नए जॉइनर के लिए).

• पेंशन के लिए न्यूनतम 10 वर्ष की सेवा आवश्यक है.

• 58 वर्ष की आयु में पूरा पेंशन प्राप्त करने के लिए योग्य (या 50 से कम पेंशन).

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1. रोजगार का स्टेटस

• EPS: EPF में नौकरी पेशा लोगों के लिए आदर्श.

• NPS: सरकारी कर्मचारियों, स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल या EPF द्वारा कवर नहीं किए गए लोगों के लिए उपयुक्त.

2. जोखिम उठाने की क्षमता

• EPS: पूर्वानुमानित भुगतान चाहने वाले कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए बेहतर.

• NPS: मार्केट के उतार-चढ़ाव के साथ आरामदायक और उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखने वाले लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया.

3. रिटायरमेंट लक्ष्य

• EPS: लॉन्ग-टर्म स्थिरता के लिए एक निश्चित मासिक पेंशन सुनिश्चित करता है.

• NPS: यूज़र को कस्टम कॉर्पस बनाने और आंशिक निकासी या लंपसम रिटर्न का विकल्प चुनने की अनुमति देता है.

4. टैक्स प्लानिंग

• NPS सेक्शन 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 की कटौती सहित बेहतर टैक्स लाभ प्रदान करता है.

5. फ्लेक्सिबिलिटी और पोर्टेबिलिटी

• EPS कम अनुकूल है और EPF-लिंक्ड जॉब्स से जुड़े हुए हैं.

• NPS नौकरी और क्षेत्रों में सुविधा, एसेट विकल्प और ट्रांसफर करने की क्षमता में अधिक स्कोर प्रदान करता है.

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EPS और NPS दोनों ही अलग-अलग रिटायरमेंट आवश्यकताओं को पूरा करते हैं. EPS एक सरकारी समर्थित पेंशन स्कीम है जो EPF-कवर किए गए संगठनों के नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए तैयार की गई है. यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो स्थिरता और कम जोखिम चाहते हैं. दूसरी ओर, NPS बहुत कस्टमाइज़ किया जा सकता है, टैक्स लाभ प्रदान करता है और बेहतर रिटर्न और सुविधा की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है.

दो के बीच चुनते समय, अपने रोज़गार का प्रकार, रिटायरमेंट के लक्ष्य और जोखिम प्रोफाइल पर विचार करें. जो लोग मार्केट पर निर्भरता के बिना गारंटीड रिटर्न चाहते हैं, उनके लिए बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ अपने रिटायरमेंट प्लान को जोड़ने से भविष्य में आपको स्थिरता और वृद्धि मिल सकती है. FD खोलें.

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