फाइनेंशियल एडवाइज़र एक्सपर्ट हैं, जो अपने क्लाइंट को अपने पैसे के साथ क्या करना है, इसके बारे में निर्णय लेने में मदद करते हैं. वे क्लाइंट को रिटायरमेंट के लिए पैसे अलग रखने, बड़ी खरीद के लिए बचत करने और भविष्य के लिए इन्वेस्ट करने के लिए मार्गदर्शन देते. वे क्लाइंट को वर्तमान आर्थिक और मार्केट गतिविधि पर भी सलाह देते हैं.

आप फाइनेंशियल एडवाइज़र कैसे बनते हैं?

फाइनेंशियल एडवाइज़र बनना एक रिवॉर्डिंग करियर विकल्प हो सकता है. अगर आप फाइनेंशियल एडवाइज़र बनना चाहते हैं, तो आपको यह पता होना चाहिए.

1. बैचलर डिग्री प्राप्त करें

अगर आप फाइनेंशियल सलाहकार बनने की योजना बना रहे हैं, तो पहला चरण फाइनेंस या संबंधित फील्ड में बैचलर डिग्री प्राप्त करना है. फाइनेंशियल सलाहकारों के लिए कुछ लोकप्रिय डिग्री में शामिल हैं:

क. लेखांकन

अकाउंटिंग करते समय आपको फाइनेंशियल प्लानिंग, ऑडिटिंग और कॉस्ट अकाउंटिंग जैसी अवधारणाओं को मास्टर करने में मदद मिल सकती है. इसमें फाइनेंशियल स्टेटमेंट ऑडिटिंग, पेरोल अकाउंटिंग और बिज़नेस स्टेटिस्टिक्स जैसे सबक शामिल हैं.

ख. बिज़नेस

यह डिग्री आपको फाइनेंशियल एडमिनिस्ट्रेशन में सफल करियर के लिए तैयार कर सकती है. इसमें बिज़नेस एथिक्स, मैनेजरियल फाइनेंस और फाइनेंस के सिद्धांतों पर कोर्स शामिल हैं.

सी. अर्थशास्त्र

इस प्रमुख को पूरा करने से आप फाइनेंशियल मार्केट, बिज़नेस एडमिनिस्ट्रेशन और इकोनॉमिक सिद्धांत के बारे में जान सकते हैं. यह कोर्स आमतौर पर सांख्यिकी, मैक्रोइकोनोमिक्स और इकोनोमेट्रिक्स के बारे में सबक को कवर करता है.

D. फाइनेंस

यह प्रमुख आपको निवेश, सिक्योरिटीज़ और फाइनेंशियल मैनेजमेंट जैसे मास्टर कॉन्सेप्ट में मदद कर सकता है. आप निवेश पोर्टफोलियो, सिक्योरिटी वैल्यूएशन और फाइनेंशियल मार्केट पर क्लास ले सकते हैं.

2. सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया के साथ रजिस्टर करें

एक फाइनेंशियल सलाहकार के रूप में, बॉन्ड, स्टॉक, म्यूचुअल फंड या इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने या बेचने से पहले, आपको सिक्योरिटीज़ एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया (SEBI) के साथ रजिस्टर करना होगा. आप SEBI द्वारा स्थापित एक शैक्षिक संस्थान, नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ सिक्योरिटीज़ मार्केट (NISM) के माध्यम से निम्नलिखित सर्टिफिकेशन प्राप्त करके व्यक्तिगत, कॉर्पोरेट फर्म या पार्टनरशिप फर्म के रूप में रजिस्टर कर सकते हैं:

• एनआईएसएम सीरीज़-एक्स-ए: निवेश एडवाइज़र (लेवल 1)
• एनआईएसएम सीरीज़-एक्स-बी: निवेश एडवाइज़र (लेवल 2)

3. अतिरिक्त सर्टिफिकेशन का पालन करें

आप किस फाइनेंशियल प्रॉडक्ट को बेचना चाहते हैं, इसके आधार पर कई अतिरिक्त सर्टिफिकेशन प्राप्त कर सकते हैं. उपलब्ध कुछ सबसे सामान्य सर्टिफिकेशन चार्टर्ड फाइनेंशियल एनालिस्ट (CFA), सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी), चार्टर्ड अल्टरनेटिव निवेश एनालिस्ट (सीएआईए) और फाइनेंशियल रिस्क मैनेजर (एफआरएमएन) हैं.

4. नौकरी के लिए आवेदन करें

SEBI के साथ रजिस्टर्ड होने और आवश्यक सर्टिफिकेशन प्राप्त करने के बाद, आप फाइनेंशियल संगठन के साथ इंटर्नशिप या जॉब के लिए अप्लाई कर सकते हैं और विभिन्न फाइनेंशियल प्रॉडक्ट जैसे बॉन्ड, स्टॉक, म्यूचुअल फंड और इंश्योरेंस पॉलिसी को बेचने का अनुभव प्राप्त कर सकते हैं. अपनी नौकरी के दौरान, आप सीनियर एडवाइज़र के साथ मिलकर काम कर सकते हैं और कंपनी की स्टैंडर्ड ऑपरेटिंग प्रोसीज़र के बारे में जान सकते हैं, क्लाइंट के साथ नेटवर्क कर सकते हैं और समझ सकते हैं कि हाई-परफॉर्मिंग निवेश पोर्टफोलियो कैसे विकसित करें.

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वित्तीय सलाहकार क्या करते हैं?

फाइनेंशियल सलाहकार क्लाइंट को बजट से लेकर टैक्स सेविंग तक, जैसे लोन लेना, रियल एस्टेट खरीदना और रिटायरमेंट प्लान में इन्वेस्ट करना आदि के बारे में मार्गदर्शन प्रदान करता है. अधिकांश फाइनेंशियल सलाहकार के कार्य में क्लाइंट की आय का आकलन करना, बजट विकसित करना और स्ट्रेटेजी करना शामिल है कि क्लाइंट के फंड को प्रभावी रूप से अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए कहां और कैसे निवेश करें.

फाइनेंशियल सलाहकार की लागत कितनी होती है?

फाइनेंशियल सलाहकार अपने क्लाइंट की फाइनेंशियल स्थितियों और लक्ष्यों का आकलन करते हैं और ऐसे इन्वेस्टमेंट की सलाह देते हैं जो उन्हें निर्धारित लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं. प्रदान की गई किसी अन्य सेवा की तरह, फाइनेंशियल सलाहकार भी अपनी सेवाओं के लिए शुल्क लेते हैं. फाइनेंशियल सलाहकार के अनुभव और पात्र होने के आधार पर फीस अलग-अलग हो सकती है. शुल्क में उन एसेट भी शामिल हो सकते हैं, जिन्हें वे मैनेज करते हैं.उदाहरण के लिए, एसेट वैल्यू जितनी अधिक होगी, फीस उतनी ही अधिक होगी. क्योंकि फाइनेंशियल प्लानिंग कमोडिटी नहीं है, इसलिए स्टैंडर्डाइज़ेशन संभव नहीं हो सकता है.. फाइनेंशियल सलाहकार की फीस अक्सर फाइनेंशियल प्लानर के मानदंडों और पैकेज पर निर्भर करती है, जैसे कि यह चुनिंदा है या कम्प्रीहेंसिव. सर्वश्रेष्ठ सेवा पैकेज सुनिश्चित करने के लिए हमेशा फाइनेंशियल सलाहकारों के विभिन्न शुल्कों का विश्लेषण करने और उनकी तुलना करने की सलाह दी जाती है.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.

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निष्कर्ष

किसी भी व्यक्ति के लिए अपने फाइनेंस को व्यवस्थित रूप से प्लान करना और विभिन्न फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में निवेश करना महत्वपूर्ण है. लेकिन, भारतीय फाइनेंशियल मार्केट में ऐसे इंस्ट्रूमेंट की संरचना जटिल लग सकती है. ऐसे समय में फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करना बुद्धिमानी है. भारत में एक अच्छा फाइनेंशियल सलाहकार चुनने के लिए विभिन्न कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है, जिनमें उनकी योग्यताएं, रजिस्ट्रेशन स्टेटस, फीस स्ट्रक्चर और फाइनेंशियल प्लानिंग के दृष्टिकोण शामिल हैं.

अगर आप अपने इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को डाइवर्सिफाई करना चाहते हैं, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) एक अच्छा विकल्प हो सकता है. FDs पूरी निवेश अवधि के दौरान फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं. FDs पर ब्याज दर मार्केट के उतार-चढ़ाव के साथ नहीं बदलती है. एनबीएफसी जैसे बजाज फाइनेंस अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट पर प्रति वर्ष 8.85% तक की उच्चतम दरें प्रदान करता है.