अपनी आय, रोज़गार के प्रकार और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के आधार पर आदर्श रिटायरमेंट स्कीम खोजने के लिए EPS और NPS की तुलना करें. अपने भविष्य के लिए सही फाइनेंशियल विकल्प चुनने के उनके लाभ, सीमाओं और सुविधा को समझें.
अपने सोने के सालों की तैयारी करते समय, सही रिटायरमेंट सेविंग प्लान चुनना महत्वपूर्ण है. भारत में व्यापक रूप से इस्तेमाल किए जाने वाले दो विकल्प कर्मचारी पेंशन स्कीम (EPS) और नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) हैं. लेकिन दोनों का उद्देश्य रिटायरमेंट के बाद फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करना है, लेकिन दोनों संरचना, रिटर्न और सुविधा में अलग-अलग होते हैं. यह लेख आपकी ज़रूरतों के लिए सबसे अच्छा विकल्प चुनने में आपकी मदद करने के लिए उनकी विशेषताएं, योग्यता और फायदे और नुकसान बताता है.
आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों के अनुरूप कौन सा प्लान है, यह मूल्यांकन करने में आपकी मदद करने के लिए यहां EPF और NPS की विस्तृत तुलना दी गई है.
EPS: पूरी तरह से नियोक्ता (सैलरी का 8.33%) द्वारा 1.16% के सरकारी शेयर के साथ फंड किया जाता है. कर्मचारी सीधे योगदान नहीं देते हैं.
NPS: कर्मचारी और नियोक्ता दोनों ही योगदान दे सकते हैं. न्यूनतम ₹1,000 वार्षिक की आवश्यकता होती है, कोई ऊपरी सीमा नहीं है.
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EPS: फिक्स्ड, फॉर्मूला-आधारित रिटर्न प्रदान करता है.
फार्मूला: पेंशन = (पेंशन योग्य सैलरी x पेंशन योग्य सेवा) / 70
NPS: चुने गए फंड विकल्पों के आधार पर मार्केट-लिंक्ड रिटर्न (आमतौर पर 8%-10% वार्षिक) प्रदान करता है.
EPS: पिछले 60 महीनों में औसत सैलरी और कुल वर्षों की सेवा का उपयोग करके गणना की जाती है.
NPS: रिटायरमेंट पर खरीदे गए कुल कॉर्पस और एन्युटी के आधार पर.
EPS: 50 वर्ष की आयु से शुरू होने वाली शुरुआती पेंशन के साथ लाभ 58 वर्ष से शुरू होते हैं (कम भुगतान के साथ).
NPS: 60 वर्ष की आयु में 60% तक कॉर्पस निकासी की अनुमति देता है; शेष 40% का उपयोग एन्युटी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए.
EPS: पेंशन आय पर व्यक्ति के स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है.
NPS: योगदान सेक्शन 80C, 80CCD(1), और 80CCD(1B) के तहत कटौती के लिए योग्य हैं. निकाले गए कॉर्पस का 60% तक टैक्स-फ्री है.
EPS: योगदान और निकासी के मामले में कठोरता.
NPS: कस्टमाइज़ करने योग्य निवेश विकल्पों और विशिष्ट शर्तों के तहत आंशिक निकासी के साथ अत्यधिक सुविधाजनक.
EPS: पति/पत्नी और बच्चों को जीवित रहने वाले पेंशन प्रदान करता है.
NPS: सब्सक्राइबर की मृत्यु के मामले में नॉमिनी को शेष कॉर्पस दिया जाता है.
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EPS: EPF के तहत कवर की गई नौकरी तक सीमित.
NPS: सभी क्षेत्रों में पूरी तरह से पोर्टेबल, अक्सर नौकरी बदलने वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श.
EPS: स्थिर, निश्चित आय के साथ कम जोखिम.
NPS: मार्केट-लिंक्ड, उच्च जोखिम लेकिन उच्च संभावित रिटर्न.
18-70 वर्ष के बीच की आयु के भारतीय नागरिक (निवासी, NRI, OCI).
75 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है.
सैलरी + डियरनेस अलाउंस ₹15,000 से अधिक नहीं होना चाहिए (1 सितंबर, 2014 के बाद नए जॉइनर के लिए).
पेंशन के लिए न्यूनतम 10 वर्ष की सेवा आवश्यक है.
58 वर्ष की आयु में पूरा पेंशन प्राप्त करने के लिए योग्य (या 50 से कम पेंशन).
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EPS: EPF में नौकरी पेशा लोगों के लिए आदर्श.
NPS: सरकारी कर्मचारियों, स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल या EPF द्वारा कवर नहीं किए गए लोगों के लिए उपयुक्त.
EPS: पूर्वानुमानित भुगतान चाहने वाले कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए बेहतर.
NPS: मार्केट के उतार-चढ़ाव के साथ आरामदायक और उच्च रिटर्न का लक्ष्य रखने वाले लोगों के लिए डिज़ाइन किया गया.
EPS: लॉन्ग-टर्म स्थिरता के लिए एक निश्चित मासिक पेंशन सुनिश्चित करता है.
NPS: यूज़र को कस्टम कॉर्पस बनाने और आंशिक निकासी या लंपसम रिटर्न का विकल्प चुनने की अनुमति देता है.
NPS सेक्शन 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000 की कटौती सहित बेहतर टैक्स लाभ प्रदान करता है.
EPS कम अनुकूल है और EPF-लिंक्ड जॉब्स से जुड़े हुए हैं.
NPS नौकरी और क्षेत्रों में सुविधा, एसेट विकल्प और ट्रांसफर करने की क्षमता में अधिक स्कोर प्रदान करता है.
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EPS और NPS दोनों ही अलग-अलग रिटायरमेंट आवश्यकताओं को पूरा करते हैं. EPS एक सरकारी समर्थित पेंशन स्कीम है जो EPF-कवर किए गए संगठनों के नौकरी पेशा कर्मचारियों के लिए तैयार की गई है. यह उन लोगों के लिए आदर्श है जो स्थिरता और कम जोखिम चाहते हैं. दूसरी ओर, NPS बहुत कस्टमाइज़ किया जा सकता है, टैक्स लाभ प्रदान करता है और बेहतर रिटर्न और सुविधा की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है.
दो के बीच चुनते समय, अपने रोज़गार का प्रकार, रिटायरमेंट के लक्ष्य और जोखिम प्रोफाइल पर विचार करें. जो लोग मार्केट पर निर्भरता के बिना गारंटीड रिटर्न चाहते हैं, उनके लिए बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ अपने रिटायरमेंट प्लान को जोड़ने से भविष्य में आपको स्थिरता और वृद्धि मिल सकती है. FD खोलें.
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हां, आप EPF और NPS दोनों का विकल्प चुन सकते हैं. वे दोनों अलग-अलग रिटर्न प्रदान करते हैं. हालांकि EPF फिक्स्ड रिटर्न के साथ निवेश का एक सुरक्षित माध्यम है, लेकिन NPS लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए उपयुक्त मार्केट-लिंक्ड विकल्प है. इसलिए, मार्केट-लिंक्ड स्कीम की वृद्धि क्षमता के साथ गारंटीड पेंशन के लाभों को संतुलित करके, ये दोनों विकल्प एक साथ एक कॉम्प्रिहेंसिव रिटायरमेंट प्लान बना सकते हैं.
अगर आपके पास टियर-1 NPS अकाउंट है, तो आप अपने EPS से NPS में ट्रांसफर कर सकते हैं. ऐसा करने के लिए, आपको अपने नियोक्ता को ट्रांसफर फॉर्म सबमिट करना होगा, जो आपकी ओर से ट्रांसफर प्रोसेस शुरू करेगा. इसके अलावा, आपको अपने EPS से टियर-1 NPS अकाउंट में ट्रांसफर की जाने वाली राशि की घोषणा करने वाला एक लेटर प्राप्त करना होगा.
नहीं, आप अपने कर्मचारियों की पेंशन स्कीम (EPS) के बैलेंस को नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में ट्रांसफर नहीं कर सकते हैं. EPS एक सरकार द्वारा संचालित पेंशन स्कीम है, जबकि NPS एक स्वैच्छिक रिटायरमेंट सेविंग विकल्प है, और दोनों विभिन्न नियामक फ्रेमवर्क के तहत संचालित होते हैं.
हां, आप दोनों में निवेश कर सकते हैं. लेकिन NPS मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करता है, लेकिन बजाज फाइनेंस FD सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करती है जो आपके पोर्टफोलियो में सुरक्षा की एक परत जोड़ती है. FD अकाउंट खोलें.
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