अटल पेंशन योजना को घरेलू सहायता, बागवानी और डिलीवरी सेवाएं जैसी अनौपचारिक नौकरियों में कर्मचारियों को सहायता करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. इसका मुख्य उद्देश्य फाइनेंशियल स्थिरता प्रदान करना और दुर्घटनाओं, बीमारियों और स्वास्थ्य से संबंधित अन्य अप्रत्याशित चुनौतियों से उन्हें सुरक्षित करना है.
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अटल पेंशन योजना का विवरण
यहां प्रमुख विवरण दिए गए हैं:
- सब्सक्राइबर की आयु 60 वर्ष होने के बाद पेंशन शुरू हो जाती है.
- सब्सक्राइबर ₹ 1,000 से ₹ 5,000 तक की मासिक पेंशन चुन सकते हैं. उनकी योगदान राशि की गणना उसके अनुसार की जाएगी.
- अटल पेंशन योजना (APY) में योगदान सेक्शन 80CCD(1) के तहत टैक्स लाभ के लिए पात्र है.
- बैंक अकाउंट होना स्कीम के लिए एक आवश्यकता है, और डिपॉज़िट राशि नियमित अंतराल पर अकाउंट से ऑटोमैटिक रूप से काट ली जाती है.
अटल पेंशन योजना (APY) के लाभ
1. 60. 60 वर्ष की आयु में लाभ :
गारंटीड न्यूनतम पेंशन: सब्सक्राइबर को योगदान के आधार पर उनकी मृत्यु तक प्रति माह ₹ 1,000, ₹ 2,000, ₹ 3,000, ₹ 4,000 या ₹ 5,000 की गारंटीड न्यूनतम पेंशन मिलती है.
पति/पत्नी का पेंशन: सब्सक्राइबर की मृत्यु होने पर, उनके पति/पत्नी को जीवन के लिए समान पेंशन राशि मिलती रहती है.
नॉमिनी को पेंशन की धन वापसी: सब्सक्राइबर और पति/पत्नी दोनों की मृत्यु के बाद, 60 वर्ष की आयु तक की संचित पेंशन राशि नॉमिनी को वापस कर दी जाती है.
2. टैक्स लाभ
एपीवाई में योगदान नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) के समान सेक्शन 80 सीसीडी (1) के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं.
3. स्वैच्छिक एक्जिट (60 वर्ष से पहले):
सब्सक्राइबर को अपने योगदान और नेट अर्जित आय का रिफंड मिलता है, जिसमें अकाउंट मेंटेनेंस शुल्क शामिल नहीं होते हैं. लेकिन, जो लोग मार्च 31, 2016 से पहले शामिल हुए और सरकारी सह-योगदान प्राप्त किए, उन्हें वापस नहीं मिलेगा.
4. 60 वर्ष की आयु से पहले मृत्यु
विकल्प 1: पति/पत्नी सब्सक्राइबर के APY अकाउंट में योगदान देना जारी रख सकते हैं, इसे अपने नाम पर रख सकते हैं, और उनकी मृत्यु तक वही पेंशन प्राप्त कर सकते हैं.
विकल्प 2: संचित पेंशन कॉर्पस को पति/पत्नी या नॉमिनी को वापस कर दिया जाता है.
अटल पेंशन योजना (APY) स्कीम के योग्यता मानदंड
अटल पेंशन योजना (APY) के लिए योग्यता की शर्तों में शामिल हैं:
- सब्सक्राइबर की आयु 18 से 40 वर्ष के बीच होनी चाहिए
- सब्सक्राइबर के पास बैंक या पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट में सेविंग अकाउंट होना चाहिए
- अक्टूबर 2022 से, जिन नागरिकों ने इनकम टैक्स का भुगतान किया है या इनकम टैक्स का भुगतान करने का इतिहास है, वे APY में शामिल होने के लिए योग्य नहीं हैं.
अटल पेंशन योजना अकाउंट कैसे खोलें?
अटल पेंशन योजना (APY) अकाउंट खोलने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
- सभी राष्ट्रीयकृत बैंक APY स्कीम प्रदान करते हैं, और APY अकाउंट खोलने में रुचि रखने वाले व्यक्ति अपनी संबंधित ब्रांच में जा सकते हैं या फॉर्म डाउनलोड करने के लिए बैंक की वेबसाइट पर जा सकते हैं.
- एप्लीकेशन फॉर्म कई भाषाओं में उपलब्ध है.
- फॉर्म भरें और इसे संबंधित बैंक शाखा में सबमिट करें.
- अप्लाई करते समय अपने आधार कार्ड की फोटोकॉपी सबमिट करें.
अटल पेंशन योजना अकाउंट में नॉमिनेशन
APY अकाउंट के लिए नॉमिनी का विवरण अनिवार्य है, जिसमें पति/पत्नी विवाहित सब्सक्राइबर के लिए डिफॉल्ट नॉमिनी है. अविवाहित व्यक्ति किसी और को नॉमिनेट कर सकते हैं लेकिन विवाह के बाद पति/पत्नी का विवरण अपडेट करना होगा.
पति/पत्नी और नॉमिनी की आधार जानकारी APY अकाउंट के लिए प्रदान की जा सकती है.
एप्लीकेशन फॉर्म कैसे भरें
अटल पेंशन योजना (APY) एप्लीकेशन फॉर्म भरने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
सेक्शन 1 - अपनी बैंक जानकारी, जैसे बैंक का नाम, बैंक अकाउंट नंबर और बैंक शाखा का विवरण शामिल करें.
सेक्शन 2 - अपना नाम, जन्मतिथि, ईमेल-ID, वैवाहिक स्थिति, पति/पत्नी का नाम, नॉमिनी का नाम, नॉमिनी के साथ संबंध, आयु और मोबाइल नंबर सहित व्यक्तिगत जानकारी भरें. इसके अलावा, अपने पति/पत्नी (अगर विवाहित है) और नॉमिनी का आधार कार्ड विवरण प्रदान करें.
सेक्शन 3 - चुनी गई पेंशन राशि बताएं: ₹ 1,000, ₹ 2,000, ₹ 3,000, ₹ 4,000, ₹ 5,000. पेंशन राशि के आधार पर, मासिक निवेश राशि की गणना बैंक द्वारा की जाएगी और भर दी जाएगी.
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अटल पेंशन योजना दंड शुल्क
अगर भुगतान में देरी होती है, तो अटल पेंशन योजना (APY) के लिए मासिक दंड शुल्क इस प्रकार लगाए जाएंगे:
- ₹ 100 तक के मासिक योगदान के लिए, ₹ 1 का दंड लिया जाएगा.
- ₹ 101 से ₹ 500 तक के योगदान के लिए ₹ 2 का जुर्माना लगाया जाएगा.
- अगर मासिक योगदान ₹ 501 से ₹ 1,000 के बीच है, तो दंड शुल्क ₹ 5 होगा.
- ₹ 1,001 से अधिक के योगदान पर ₹ 10 का जुर्माना लगाया जाएगा.
अगर आप APY में योगदान नहीं देते हैं तो क्या होगा?
- अगर 6 महीनों के लिए कोई भुगतान नहीं किया जाता है, तो आपका अकाउंट फ्रीज़ कर दिया जाएगा.
- अगर 12 महीनों के लिए कोई भुगतान नहीं किया जाता है, तो अकाउंट डीऐक्टिवेट हो जाएगा.
- अगर 24 महीनों के लिए भुगतान नहीं किया जाता है, तो APY अकाउंट बंद कर दिया जाएगा.
APY मनी का निवेश कैसे किया जाता है?
यहां बताया गया है कि APY मनी आमतौर पर निवेश कैसे किया जाता है:
- सरकारी सिक्योरिटीज़: 45% से 50% तक.
- बैंक और डेट सिक्योरिटीज़ के टर्म डिपॉज़िट: 35% से 45% तक.
- इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट: 5% से 15% तक .
- एसेट आधारित सिक्योरिटीज़: 5% तक .
- मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट: 5% तक .
APY सब्सक्राइबर के लिए टैक्स लाभ
इन्वेस्टर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80 CCD के अनुसार अटल पेंशन योजना से टैक्स लाभ प्राप्त कर सकते हैं. टैक्स छूट की अधिकतम सीमा कुल आय का 10% है, जो सेक्शन 80 सीसीडी (1) के तहत ₹ 1.50 लाख तक है.
इसके अलावा, एपीवाई में निवेशक वार्षिक रूप से ₹ 50,000 के योगदान के लिए सेक्शन 80 सीसीडी (1बी) के तहत वार्षिक रूप से ₹ 50,000 की अतिरिक्त टैक्स छूट के लिए पात्र है.
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि टैक्स नियमों में आवधिक संशोधन हो सकते हैं.
हालांकि एपीवाई टैक्स लाभ प्रदान करता है, याद रखें कि फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें प्रदान करता है. बजाज फाइनेंस अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट पर प्रति वर्ष 7.95% तक की मार्केट में उच्चतम ब्याज दरों में से एक प्रदान करता है. आप अपनी बचत को तेज़ी से बढ़ाने की क्षमता के लिए अपने APY योगदान के साथ बजाज फाइनेंस FD पर विचार कर सकते हैं.
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APY से निकासी प्रक्रिया
- 60 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद, सब्सक्राइबर संबंधित बैंक से आपको सबसे छोटी गारंटीड मासिक पेंशन देने या संभवतः अधिक देने के लिए कह सकते हैं, अगर इन्वेस्टमेंट APY में वादा किए गए इन्वेस्टमेंट से बेहतर होता है.
- अगर सब्सक्राइबर 60, वर्ष की आयु के बाद मृत्यु हो जाता है, तो उसके पति/पत्नी को समान पेंशन राशि प्राप्त होगी. अगर सब्सक्राइबर और पति/पत्नी दोनों की मृत्यु हो जाती है, तो नॉमिनी को पूरी राशि प्राप्त होगी.
- अगर सब्सक्राइबर की मृत्यु 60 वर्ष से पहले हो जाती है, तो उसके पति/पत्नी को तब तक ध्यान में रखा जा सकता है जब तक कि सब्सक्राइबर 60 वर्ष न हो जाए और उसी पेंशन प्राप्त न कर लें. या अगर वह निवेश नहीं करना चाहती है, तो वह पूरी सेव की गई राशि का क्लेम कर सकती है.
अटल पेंशन योजना (APY) टोल फ्री नंबर
- 1800 889 1030 (अटल पेंशन योजना हेल्पलाइन नंबर)
- 1800 110 069 (अटल पेंशन योजना हेल्पडेस्क)
- 1800 110 001 (नेशनल टोल फ्री नंबर)
- 1800 180 1111 (नेशनल टोल फ्री नंबर)
निष्कर्ष
अटल पेंशन योजना असंगठित क्षेत्र के कर्मचारियों को महत्वपूर्ण फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है. गारंटीड पेंशन, टैक्स लाभ और सीधी निकासी प्रोसेस के साथ, APY का उद्देश्य सभी के लिए एक सम्मानित रिटायरमेंट सुनिश्चित करना है.
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