कोई भी बैंक या एनबीएफसी लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक न्यूनतम सिबिल स्कोर निर्दिष्ट नहीं करता है. हालांकि, अधिकांश लेंडर चाहेंगे कि आपके पास कम से कम 700 और उससे अधिक का सिबिल स्कोर हो. क्रेडिट स्कोर, आपकी क्रेडिट हेल्थ का मापन है. उच्च स्कोर अच्छी क्रेडिट हेल्थ को दर्शाता है और आपकी लोन राशि के तेज अप्रूवल की संभावनाओं को बढ़ा देता है.

यहां कुछ आसान टिप्स दिए गए हैं जिनकी मदद से आप अच्छा CIBIL स्कोर बनाए रख सकते हैं:

• अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड बनाने के लिए समय पर अपनी मासिक किश्तों का भुगतान करें
• अपने क्रेडिट कार्ड को सावधानीपूर्वक संचालित करें, भुगतान रिमाइंडर सेट करें और लिमिट में उपयोग करें
• लोन की लंबी अवधि सावधानीपूर्वक चुनें, जब भी संभव हो, आंशिक प्री-पेमेंट करने की कोशिश करें

आपका क्रेडिट स्कोर, आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर आधारित होता है. आप रातोंरात अपना स्कोर बेहतर नहीं कर सकते हैं. हालांकि, लोन का समय पर पुनर्भुगतान, उचित क्रेडिट उपयोग, नियमित रूप से सिबिल हेल्थ रिपोर्ट चेक करना ताकि उसमें कोई त्रुटि न रह जाए, आदि जैसे कार्य करके आप समय के साथ अपना सिबिल स्कोर बेहतर कर सकते हैं.
अपना क्रेडिट स्कोर बेहतर बनाने के कुछ अन्य तरीके इस प्रकार हैं

आप बजाज फिनसर्व वेबसाइट पर अपना CIBIL स्कोर मुफ्त में चेक कर सकते हैं (किसी कंज़्यूमर लॉग-इन या रजिस्ट्रेशन की आवश्यकता नहीं है).
आपको बस इन तीन आसान चरणों का पालन करना होगा:

• अपने बारे में कुछ बुनियादी जानकारी शेयर करें
• अपने मोबाइल नंबर और ईमेल आईडी पर भेजे गए ओटीपी की पुष्टि करके अपनी पहचान सत्यापित करें
• अपना सिबिल स्कोर और रिपोर्ट चेक करें.

यह मुफ्त है और बहुत ही आसान है. और सबसे अच्छी बात? कि बजाज फिनसर्व वेबसाइट पर अपना CIBIL स्कोर चेक करने से आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता है!

बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास के साथ, आप बस अपने क्रेडिट पास अकाउंट में लॉग-इन करके अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं. आप अपने पर्सनलाइज़्ड डैशबोर्ड पर अपना स्कोर चेक कर सकते हैं. इसके अलावा, आप अपने स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक देख सकते हैं और अपनी विस्तृत क्रेडिट हेल्थ रिपोर्ट डाउनलोड कर सकते हैं. आप मुफ्त में क्रेडिट पास के लिए साइन-अप कर सकते हैं. यह पास 12 महीनों के लिए मान्य होता है.

क्रेडिट पास के लिए साइन-अप करें
क्या आप एक क्रेडिट पास होल्डर हैं? यहां लॉग-इन करें

आपका सिबिल स्कोर आपकी क्रेडिट हेल्थ का मापन है. बैंक और एनबीएफसी जैसे लेंडर किसी भी क्रेडिट के लिए आपको अप्रूव करने से पहले आपका क्रेडिट स्कोर चेक करते हैं. अगर आप अपना सिबिल स्कोर और रिपोर्ट नियमित रूप से चेक करते हैं, तो आप किसी भी त्रुटि को ठीक कर सकते हैं और क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए आवश्यक कदम उठा सकते हैं, जिससे आसान क्रेडिट अप्रूवल सुनिश्चित होता है. बजाज फिनसर्व क्रेडिट पास के साथ आप जब चाहें तब अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं. आप अपनी विस्तृत क्रेडिट रिपोर्ट भी चेक कर सकते हैं.

जब आप अपना CIBIL स्कोर चेक करते हैं, तो इसे एक "सॉफ्ट इनक्वायरी" माना जाता है और इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई नकारात्मक प्रभाव नहीं पड़ता है. हालांकि, अगर लेंडर या क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपके क्रेडिट रिपोर्ट को चेक करने के लिए CIBIL को अनुरोध करता है (आमतौर पर जब वे लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए जानकारी लेते हैं), तो इसे एक “हार्ड इनक्वायरी” के रूप में गिना जाता है. हार्ड इनक्वायरी को आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के इनक्वायरी सेक्शन में रिकॉर्ड किया जाता है.
अगर बहुत कम समय में एक से अधिक हार्ड इनक्वायरी की जाती हैं, तो इसे "क्रेडिट हंगरी बिहेवियर" कहा जाता है और इससे आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित हो सकता है. लेकिन साल में कभी-कभी सॉफ्ट इनक्वायरी को एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल व्यवहार माना जाता है.

जैसा कि आपको पता होगा, आपका CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट पात्रता का आकलन करता है. आपका लेंडर कई कारणों से अपना स्कोर चेक करने का विकल्प चुनता है, जिसमें शामिल हैं:

• अपना क्रेडिट रिकॉर्ड और हिस्ट्री चेक करने के लिए
• लोन पुनर्भुगतान की आपकी क्षमता का आकलन करने के लिए
• आपके क्रेडिट बैलेंस को रिव्यू करने और अपनी प्रोफाइल के जोखिम स्तर का पता लगाने के लिए
• आप लेंडर के लोन पात्रता मानदंडों को पूरा कर सकते हैं या नहीं, पता लगाने के लिए
• आपके लिए उपयुक्त लोन राशि और ब्याज़ दर को जानने के लिए

इसलिए, आपका सिबिल स्कोर आपकी फाइनेंशियल हेल्थ को मैनेज करने में आपकी मदद करने वाला एक महत्वपूर्ण टूल है.

कम क्रेडिट स्कोर, कम ब्याज दर पर लोन राशि का लाभ उठाने के लिए उधारकर्ताओं के लिए एक बाधा बन जाता है. यूज़र अपनी सिबिल रिपोर्ट खरीद सकते हैं. अपनी सिबिल रिपोर्ट से, आप जब चाहें अपना सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं. इसके लिए, आपको कुछ चरणों का पालन करना होगा.
सिबिल रिपोर्ट में फाइनेंशियल संस्थानों और बैंकों द्वारा दी गई जानकारी के आधार पर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री होती है. इसके अलावा, आप अपने सिबिल स्कोर और अन्य फाइनेंशियल व्यवहार का एक्सेस प्राप्त कर सकते हैं. अपनी सिबिल रिपोर्ट प्राप्त करने के लिए, यूज़र को एक सब्सक्रिप्शन लेना होगा. क्रेडिट रेटिंग एजेंसियां यूज़र के लिए विभिन्न सब्सक्रिप्शन पैकेज की सुविधा प्रदान करती हैं. संबंधित एजेंसी को सब्सक्रिप्शन का अनुरोध करें, और वे आपको एक मेल भेजेंगी.
फिर, अगर आप अपनी सिबिल रिपोर्ट खरीदना चाहते हैं, तो आपको एजेंसी के मेल को डाउनलोड करना होगा. इसके बाद, मेल में अटैच होकर आए फॉर्म में सही-सही जानकारी भरें. आपको अपने फॉर्म के साथ बेसिक केवायसी डॉक्यूमेंट और अनुरोध की गई राशि का डिमांड ड्राफ्ट प्रदान करना होगा.
यूज़र अपने सिबिल स्कोर, फाइनेंशियल स्टेटस आदि को चेक करने सहित किसी भी उद्देश्य के लिए अपनी सिबिल रिपोर्ट देख सकते हैं. लेकिन, सब्सक्रिप्शन अवधि समाप्त होने के बाद, यूज़र के पास इस रिपोर्ट का एक्सेस नहीं होगा और उन्हें अपने सब्सक्रिप्शन को रिन्यू करना होगा.

क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट रेटिंग और क्रेडिट रिपोर्ट को अक्सर एक ही चीज़ समझ लिया जाता है. लेकिन, उनमें से प्रत्येक का एक अलग अर्थ है.
क्रेडिट रिपोर्ट, यूज़र की सभी क्रेडिट लाइन और उसके द्वारा किए गए भुगतानों की एक विस्तृत लिस्ट प्रदान करती है. इसमें निम्नलिखित जानकारी शामिल होती हैं:

• यूज़र का निजी डेटा
• क्रेडिट कार्ड की क़र्ज़ राशि सहित बंद और चालू लोन अकाउंट की एक विस्तृत लिस्ट
• यूज़र द्वारा क्रेडिट इन्क्वायरी
• फोरक्लोज़र, दिवालियापन, सिविल सूट के निर्णय आदि का एक सार्वजनिक रिकॉर्ड. प्रत्येक क्रेडिट रिपोर्ट में क्रेडिट स्कोर होगा.

क्रेडिट स्कोर 300 से 900 तक की तीन अंकों की संख्या होती है और आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में इसका वर्णन होता है. क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है क्योंकि यह सभी प्रकार के लेंडर के सामने उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता साबित करता है. यह स्कोर यूज़र की फाइनेंशियल गतिविधियों के आधार पर बढ़ता या घटता है.
क्रेडिट रेटिंग, एप्लीकेंट की क्रेडिट योग्यता का एक सांख्यिक निरीक्षण है. लोन लेने की इच्छा रखने वाली किसी भी इकाई को क्रेडिट रेटिंग निरीक्षण करवाना पड़ सकता है, चाहे वह कोई व्यक्ति हो, कंपनी या संस्था हो, सरकार हो या राज्य प्रांतीय प्राधिकरण हो.