ఆస్తిపై లోన్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తిని అర్థం చేసుకోవడం అవసరం. LTV క్యాలిక్యులేటర్ అనేది మీ ప్రాపర్టీ యొక్క మార్కెట్ విలువ ఆధారంగా మీ అర్హత కలిగిన లోన్ మొత్తాన్ని నిర్ణయించడంలో మీకు సహాయపడటానికి రూపొందించబడిన ఒక యూజర్-ఫ్రెండ్లీ ఆన్లైన్ సాధనం. మీ ఉపాధి రకం, ఆస్తి విలువ, ఆస్తి రకం (రెసిడెన్షియల్ లేదా కమర్షియల్), కావలసిన లోన్ అవధి మరియు వర్తించే వడ్డీ రేటు వంటి వివరాలను నమోదు చేయడం ద్వారా, క్యాలిక్యులేటర్ మీ EMIల అంచనాను, చెల్లించవలసిన మొత్తం వడ్డీ మరియు వివరణాత్మక రీపేమెంట్ షెడ్యూల్ను అందిస్తుంది. ఈ సాధనం మీ అప్పు తీసుకునే సామర్థ్యం మరియు రీపేమెంట్ బాధ్యతలపై స్పష్టతను అందించడం ద్వారా తెలివైన ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి మీకు అధికారం ఇస్తుంది. మీరు ఒక వ్యాపార విస్తరణకు నిధులు సమకూర్చుకోవాలని, విద్యా ఖర్చులను నిర్వహించడానికి లేదా వ్యక్తిగత ఆర్థిక అవసరాలను పరిష్కరించాలని ప్లాన్ చేస్తున్నా, LTV క్యాలిక్యులేటర్ మీ లోన్ ప్లానింగ్ ప్రాసెస్లో ఒక విలువైన వనరుగా పనిచేస్తుంది. మీ లోన్ అర్హతను అంచనా వేయడానికి మరియు ఆత్మవిశ్వాసంతో మీ ఆర్థిక ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించడానికి ఈ క్యాలిక్యులేటర్ను ఉపయోగించండి.
LTV క్యాలిక్యులేటర్ అంటే ఏమిటి?
లోన్ టు వాల్యూ (LTV) క్యాలిక్యులేటర్ అనేది మీ EMIలు, అర్హతగల లోన్ మొత్తం, అర్హత కలిగిన లోన్ మొత్తం పై చెల్లించవలసిన మొత్తం వడ్డీ మరియు అసలు మొత్తాన్ని లెక్కించడానికి మీకు సహాయపడే ఒక ఆన్లైన్ సాధనం. మీరు రీపేమెంట్ షెడ్యూల్ను కూడా చూడవచ్చు మరియు ఆస్తిపై లోన్ కోసం అప్లై చేయవచ్చు.
LTV క్యాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించేటప్పుడు మీరు కొన్ని వివరాలను నమోదు చేయాలి. మీరు జీతం పొందే వ్యక్తి లేదా స్వయం-ఉపాధిగల వ్యక్తి అయితే ఎంచుకోండి, మీ ప్రాపర్టీ విలువను నమోదు చేయండి మరియు ప్రాపర్టీ నివాస లేదా వాణిజ్యపరమైనది అని ఎంచుకోండి, అప్పుడు లోన్ మరియు లోన్ వడ్డీ రేటును తిరిగి చెల్లించడానికి లోన్ అవధిని నమోదు చేయండి. మీరు ఈ వివరాలను నమోదు చేసిన తర్వాత, మీరు EMIలు మరియు ఇతర సమాచారాన్ని చూడగలుగుతారు.
LTV క్యాలిక్యులేటర్ మీ అప్పు తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి మీకు సహాయపడినప్పటికీ, ఆస్తి పై రుణం మీ రియల్ ఎస్టేట్ను ఫైనాన్షియల్ స్ప్రింగ్బోర్డ్గా ఎలా మార్చుకోవచ్చో మీరు పరిగణించారా? మీరు ఒక కలల వ్యాపార విస్తరణను ప్లాన్ చేస్తున్నా లేదా దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలను పరిష్కరించాలనుకుంటున్నా, మీ ఆస్తిని ఉపయోగించడం అనేది గణనీయమైన ఫండ్స్ యాక్సెస్ చేయడానికి ఒక తెలివైన మరియు సురక్షితమైన మార్గం. మీ ఆస్తిని కొలేటరల్గా ఉపయోగించడం ద్వారా, మీరు ₹ 10.50 కోట్ల వరకు పెద్ద ఫండ్స్కు యాక్సెస్ పొందవచ్చు-. మీ ఫైనాన్సులను సులభంగా నిర్వహించడానికి ఇది ఒక తెలివైన మార్గం! అప్రూవల్ పొందిన 72 గంటల్లో* ఫండ్స్ పొందండి.
LTV ఫార్ములా అంటే ఏమిటి?
మీ లోన్ యొక్క LTV నిష్పత్తిని లెక్కించడానికి లోన్ టు వాల్యూ రేషియో క్యాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించే ఫార్ములా:
LTV = మీ ఆస్తి యొక్క అసలు మొత్తం / మార్కెట్ విలువ.
కాబట్టి లోన్ మొత్తం ₹ 50 లక్షలు మరియు మూల్యాంకన తర్వాత ప్రాపర్టీ విలువ ₹ 1 కోట్లు అయితే, గరిష్ట LTV = ₹ 50 లక్షలు/ ₹ 1 కోట్లు = 50%.
మంచి LTV నిష్పత్తి అంటే ఏమిటి?
ఒక మంచి లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి సాధారణంగా లోన్ రకం మరియు రుణదాత పాలసీల పై ఆధారపడి ఉంటుంది. సాధారణంగా, 70-80% LTV నిష్పత్తి అనువైనదిగా పరిగణించబడుతుంది, ఎందుకంటే ఇది లోన్ మొత్తం ప్రాపర్టీ విలువకు అనులోమానుపాతంలో ఉందని సూచిస్తుంది. రుణగ్రహీత ఆస్తిలో ఎక్కువ ఈక్విటీ కలిగి ఉన్నందున, తక్కువ LTV నిష్పత్తి రుణదాతలకు తగ్గించబడిన రిస్క్ను సూచిస్తుంది. రుణగ్రహీతల కోసం, మంచి LTV నిష్పత్తిని నిర్వహించడం సులభమైన లోన్ అప్రూవల్స్ మరియు మెరుగైన వడ్డీ రేట్లను అనుమతిస్తుంది. అధిక LTV నిష్పత్తి (90% కంటే ఎక్కువ) అధిక వడ్డీ రేట్లు లేదా అదనపు ఇన్సూరెన్స్ అవసరానికి దారితీయవచ్చు, ఎందుకంటే ఇది రుణదాతలకు పెరిగిన రిస్క్ను సూచిస్తుంది.
ఆన్లైన్లో LTV నిష్పత్తి క్యాలిక్యులేటర్ను ఎలా ఉపయోగించాలి?
సులభమైన దశలలో ఆన్లైన్లో LTV నిష్పత్తి క్యాలిక్యులేటర్ను ఎలా ఉపయోగించాలో ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:
- క్యాలిక్యులేటర్ను యాక్సెస్ చేయండి: బ్యాంక్ లేదా ఫైనాన్షియల్ వెబ్సైట్ నుండి ఒక విశ్వసనీయ ఆన్లైన్ LTV నిష్పత్తి క్యాలిక్యులేటర్కు వెళ్ళండి.
- ఆస్తి విలువను నమోదు చేయండి: మీరు కొలేటరల్గా ఉపయోగిస్తున్న ఆస్తి యొక్క ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువను నమోదు చేయండి.
- లోన్ మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి: మీరు అప్పుగా తీసుకోవాలనుకుంటున్న లేదా ప్రాపర్టీ కోసం పరిగణిస్తున్న లోన్ మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి.
- లెక్కించండి: LTV నిష్పత్తిని పొందడానికి "లెక్కించండి" బటన్ పై క్లిక్ చేయండి.
- ఫలితాలను అర్థం చేసుకోండి: క్యాలిక్యులేటర్ LTV నిష్పత్తిని చూపుతుంది. తక్కువ నిష్పత్తి మెరుగైన లోన్ నిబంధనలను సూచిస్తుంది, అయితే అధిక నిష్పత్తి కఠినమైన షరతులకు దారితీయవచ్చు.
సాధారణ LTV అంటే ఏమిటి?
లోన్ రకం మరియు రుణదాత అవసరాల ఆధారంగా ఒక సాధారణ లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి మారుతుంది. సాంప్రదాయక హోమ్ లోన్ల కోసం, ప్రామాణిక LTV నిష్పత్తి సాధారణంగా 80, అంటే మీరు 20 డౌన్ పేమెంట్ చేయాలి. తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో సహా అనుకూలమైన లోన్ నిబంధనలను పొందడానికి ఈ నిష్పత్తి తగినదిగా పరిగణించబడుతుంది. అయితే, కొంతమంది రుణదాతలు 90 లేదా 95 వంటి అధిక LTV నిష్పత్తితో లోన్లను ఆమోదించవచ్చు, ముఖ్యంగా మొదటిసారి ఇంటి కొనుగోలుదారులు లేదా ఎఫ్హెచ్ఎ వంటి ప్రభుత్వ మద్దతుగల లోన్ల కోసం. అధిక LTV రుణదాతను రక్షించడానికి అధిక వడ్డీ రేట్లు లేదా ప్రైవేట్ తనఖా ఇన్సూరెన్స్ (పిఎంఐ) అవసరానికి దారితీయవచ్చు అని గుర్తుంచుకోండి.
మీ ఆస్తి కేవలం ఒక ఇల్లు లేదా కార్యాలయం మాత్రమే కాదు - ఇది అవకాశాల పవర్హౌస్. ఆస్తి పై లోన్తో, అది ఒక వ్యక్తిగత మైలురాయి లేదా వ్యాపార విజయంగా అయినా, మీరు మీ తదుపరి పెద్ద చర్యకు ఫైనాన్స్ చేయవచ్చు. ఈ సామర్థ్యాన్ని అన్లాక్ చేయడానికి మీ ప్రయాణాన్ని ప్రారంభించడానికి LTV క్యాలిక్యులేటర్ను ఉపయోగించండి. బజాజ్ ఫైనాన్స్ ఆస్తి పై లోన్తో, మీరు ఆకర్షణీయమైన ఆస్తి పై లోన్ వడ్డీ రేట్ల వద్ద అధిక-విలువ ఫండింగ్ను అన్లాక్ చేయవచ్చు. వైద్య అత్యవసర పరిస్థితులు, వ్యాపార అభివృద్ధి లేదా వ్యక్తిగత లక్ష్యాల కోసం అయినా, మీకు అవసరమైన వనరులను సులభంగా యాక్సెస్ చేయడానికి మీ ఆస్తి మీకు అధికారం ఇస్తుంది. ప్రారంభ అవధి సమయంలో వడ్డీ-మాత్రమే ఇఎంఐల ఎంపికతో ₹ 10.50 కోట్ల వరకు లోన్ పొందండి.
LTV లెక్కింపును ప్రభావితం చేసే అంశాలు
లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి మీ ప్రాపర్టీ విలువపై మీరు అప్పుగా తీసుకోగల గరిష్ట లోన్ మొత్తాన్ని నిర్ణయిస్తుంది. అనేక అంశాలు LTV లెక్కింపును ప్రభావితం చేస్తాయి, వీటితో సహా:
1. ఆస్తి రకం
వాణిజ్య ఆస్తులతో పోలిస్తే నివాస ఆస్తులు సాధారణంగా అధిక LTV నిష్పత్తి (80% వరకు) కలిగి ఉంటాయి (60-70% వరకు). ప్రాపర్టీ యొక్క లొకేషన్ మరియు పరిస్థితి కూడా దాని మార్కెట్ విలువను నిర్ణయించడంలో ముఖ్యమైన పాత్ర పోషిస్తుంది.
2. ఆస్తి యొక్క మార్కెట్ విలువ
మీ ఆస్తి యొక్క ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువ ఒక ముఖ్యమైన అంశం. సర్టిఫైడ్ ప్రొఫెషనల్స్ నిర్వహించిన ప్రాపర్టీ అప్రైజల్ల ద్వారా రుణదాతలు దీనిని అంచనా వేస్తారు.
3. లోన్ యొక్క ఉద్దేశ్యం
లోన్ వ్యక్తిగత ఉపయోగం, వ్యాపార విస్తరణ లేదా రుణ ఏకీకరణ కోసం ఉందా అనేదాని ఆధారంగా LTV మారవచ్చు.
4. రుణగ్రహీత యొక్క క్రెడిట్ యోగ్యత
బలమైన క్రెడిట్ స్కోర్ మరియు స్థిరమైన ఆర్థిక చరిత్ర రుణదాతను అధిక LTV నిష్పత్తిని అందించడానికి ప్రభావితం చేయవచ్చు.
5. లోన్ అవధి
దీర్ఘకాలిక లోన్ అవధులు తగ్గించబడిన LTV నిష్పత్తికి దారితీయవచ్చు ఎందుకంటే అవి రుణదాతకు అధిక ఆర్థిక రిస్క్ కలిగి ఉంటాయి.
6. రుణదాత పాలసీలు మరియు నిబంధనలు
ప్రతి ఆర్థిక సంస్థకు గరిష్ట LTV పరిమితులకు సంబంధించి దాని స్వంత పాలసీలు ఉంటాయి, ఇవి తరచుగా రెగ్యులేటరీ మార్గదర్శకాలు మరియు మార్కెట్ ట్రెండ్ల ద్వారా ప్రభావితం అవుతాయి.
లోన్-టు-వాల్యూ ప్రయోజనాలు
లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి రుణదాతలు మరియు రుణగ్రహీతలకు అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది, ఇది సమతుల్య మరియు సురక్షితమైన అప్పు తీసుకునే అనుభవాన్ని నిర్ధారిస్తుంది. కీలక ప్రయోజనాల్లో ఇవి ఉంటాయి:
- రుణదాతల కోసం రిస్క్ అసెస్మెంట్: ఆస్తి యొక్క మార్కెట్ విలువకు లోన్ మొత్తాన్ని సరిపోల్చడం ద్వారా లోన్ రిస్క్ను అంచనా వేయడానికి LTV నిష్పత్తి రుణదాతలకు సహాయపడుతుంది. తక్కువ LTV తక్కువ రిస్క్ను సూచిస్తుంది.
- అధిక లోన్ మొత్తాలకు యాక్సెస్: అనుకూలమైన LTV ఉన్న రుణగ్రహీతలు అధిక లోన్ మొత్తాలను యాక్సెస్ చేయవచ్చు, వారి ఆర్థిక సౌలభ్యాన్ని మెరుగుపరచవచ్చు.
- మెరుగైన వడ్డీ రేట్లు: తక్కువ LTV తరచుగా రుణగ్రహీతలకు మెరుగైన వడ్డీ రేట్లకు అర్హత కల్పిస్తుంది, రీపేమెంట్ ఖర్చులను తగ్గిస్తుంది.
- ఈక్విటీ వినియోగం: రుణగ్రహీతలు ఇంటి మెరుగుదలలు, విద్య లేదా అత్యవసర పరిస్థితులు వంటి వివిధ ఆర్థిక అవసరాల కోసం వారి ఆస్తి ఈక్విటీని ఉపయోగించుకోవచ్చు.
- ఆర్థిక సెక్యూరిటీ: ఒక మంచి LTV నిష్పత్తి నిర్వహించదగిన లోన్ రీపేమెంట్ నిబంధనలను నిర్ధారించడం ద్వారా ఆర్థిక సెక్యూరిటీ కోసం అనుమతిస్తుంది.
LTV నిష్పత్తులను అర్థం చేసుకోవడం ఒక ముఖ్యమైన దశ, కానీ అక్కడ ఎందుకు ఆపివేయాలి? ఆస్తి పై రుణం మీకు ఉన్నది మరియు మీకు అవసరమైన దాని మధ్య అంతరాన్ని తగ్గిస్తుంది. ఆకర్షణీయమైన నిబంధనలు మరియు సులభమైన యాక్సెస్తో, మీ లక్ష్యాలను సాధించడానికి మీ ఆస్తిని ఒక సాధనంగా మార్చడానికి ఇది సరైన సాధనం. అనేక ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చుకోవడానికి మీ ఆస్తి శక్తిని వినియోగించుకోండి. సులభమైన అప్లికేషన్ ప్రాసెస్తో ఆస్తి పై రుణం పొందండి.
మొత్తం ఆధారంగా ప్రాపర్టీ లోన్
వివిధ నగరాల్లో ఆస్తిపై లోన్ కోసం అప్లై చేయండి
మీ ప్రాపర్టీ లోన్ లెక్కింపుల కోసం ప్రముఖ క్యాలిక్యులేటర్లు
లోన్ టు వాల్యూ క్యాలిక్యులేటర్ FAQs
కమర్షియల్ ప్రాపర్టీ కన్నా రెసిడెన్షియల్ ప్రాపర్టీకి లోన్ టు వాల్యూ రేషియో సాధారణంగా ఎక్కువగా ఉంటుంది. సగటున, నివాస స్థలాల కోసం LTV నిష్పత్తి దాదాపుగా 10 ఎక్కువగా ఉంటుందని ఆశించవచ్చు. అయితే, కొన్ని పారిశ్రామిక ఆస్తులు అధిక ఎల్టివిని కూడా పొందవచ్చు. అంతేకాకుండా, LTV నిష్పత్తి ఆక్యుపెన్సీ స్థితిపై కూడా ఆధారపడి ఉంటుంది. నివాస లేదా వాణిజ్య ఆస్తి అయినా, నివసించే ప్రాంగణంలో అద్దె లేదా ఖాళీగా ఉన్న వాటి కంటే ఎక్కువ రుణ మొత్తాలు ఉంటాయి.
LTV పై సెటిల్ చేయడానికి ముందు, తనఖా లోన్ రుణదాతలు మీ వయస్సు, ప్రస్తుత ఆర్థిక బాధ్యతలు మరియు క్రెడిట్ స్కోర్ వంటి పారామితులను తనిఖీ చేస్తారు. మీకు పని సంవత్సరాల సంఖ్య ఎంత ఎక్కువగా ఉంటే, పెద్ద లోన్ మొత్తాన్ని మరియు సుదీర్ఘ అవధిని కూడా పొందే అవకాశాలు మెరుగ్గా ఉంటాయి. అదేవిధంగా, ప్రాపర్టీ పై అధిక లోన్ను సౌకర్యవంతంగా పొందడానికి మీరు 50 లోపు తక్కువ డెట్-టు-ఇన్కమ్ నిష్పత్తిని కలిగి ఉండాలి. మీ క్రెడిట్ మేనేజ్మెంట్ సామర్థ్యాలను ప్రతిబింబిస్తుంది కాబట్టి మీ క్రెడిట్ స్కోర్ కూడా ముఖ్యం. సాధారణంగా, 650 మరియు అంతకంటే ఎక్కువ స్కోర్లు అధిక LTV నిష్పత్తులను మరియు తక్కువ ఆస్తిపై లోన్ వడ్డీ రేట్లను కూడా పొందుతాయి.
రెండవ తనఖా విషయంలో, మీకు క్యుములేటివ్ లోన్ టు వాల్యూ రేషియో ఉంటుంది. ఇక్కడ రెండు లోన్ల అసలు మొత్తం జోడించబడుతుంది మరియు తరువాత ఆస్తి యొక్క మార్కెట్ విలువ ద్వారా విభజించబడుతుంది. కాబట్టి, మీ ప్రారంభ లోన్ విలువ ₹50 లక్షలు అయితే, మీ కొత్త లోన్ విలువ ₹10 లక్షలు మరియు మీ ప్రాపర్టీ యొక్క అంచనా వేయబడిన విలువ ₹1 కోట్లు, అప్పుడు క్యుములేటివ్ LTV నిష్పత్తి 60%.
ఆస్తిపై లోన్ తీసుకునే నిర్ణయం తీసుకోవడానికి LTV నిష్పత్తులపై ఈ సమాచారాన్ని అందుబాటులో ఉంచుకోండి.
అవును, తక్కువ లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తి సాధారణంగా మెరుగైన లోన్ నిబంధనలకు దారితీస్తుంది. ఇది రుణదాత రిస్క్ను తగ్గిస్తుంది, తద్వారా వారు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు, అధిక లోన్ మొత్తాలు లేదా మెరుగైన రీపేమెంట్ ఎంపికలను అందించే అవకాశం ఉంటుంది.
ఆస్తి విలువ నేరుగా LTV నిష్పత్తిని ప్రభావితం చేస్తుంది. అధిక ప్రాపర్టీ విలువ మీరు అప్పుగా తీసుకోగల లోన్ మొత్తాన్ని పెంచుతుంది, LTV నిష్పత్తిని తగ్గిస్తుంది, అయితే తక్కువ విలువ LTV నిష్పత్తిని పెంచుతుంది.
అధిక LTV నిష్పత్తి రుణదాతకు అధిక రిస్క్ను సూచిస్తుంది, ఇది అధిక వడ్డీ రేట్లు, కఠినమైన లోన్ నిబంధనలు లేదా లోన్ తిరస్కరణకు కూడా దారితీయవచ్చు. దీనికోసం ప్రైవేటు తనఖా ఇన్సూరెన్స్ (PMI) కూడా అవసరం కావచ్చు.
75% LTV ని లెక్కించడానికి, ప్రాపర్టీ యొక్క మార్కెట్ విలువను 0.75 తో గుణించండి. ఉదాహరణకు, మీ ఆస్తి ₹50 లక్షల విలువ కలిగి ఉంటే, మీ లోన్ అర్హత ₹37.5 లక్షలు ఉంటుంది.
90% LTV అంటే లోన్ మొత్తం ప్రాపర్టీ విలువలో 90%. ₹40 లక్షల విలువగల ప్రాపర్టీ కోసం, లోన్ మొత్తం ఈక్విటీగా 10% తో ₹36 లక్షలు ఉంటుంది.
అవసరమైన లోన్ మొత్తానికి సంబంధించి అధిక డౌన్ పేమెంట్ అందించడం, మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను మెరుగుపరచడం లేదా అధిక మార్కెట్ విలువతో ఒక ఆస్తిని ఎంచుకోవడం ద్వారా మీరు ఎల్టివిని తగ్గించవచ్చు.
అధిక LTV ప్రమాదకరం, ఎందుకంటే ఇది రుణదాత యొక్క ఎక్స్పోజర్ను పెంచుతుంది, ఇది అధిక వడ్డీ రేట్లు, కఠినమైన నిబంధనలు మరియు ఆర్థిక అస్థిరత విషయంలో డిఫాల్ట్ యొక్క ఎక్కువ సంభావ్యతకు దారితీస్తుంది.
