ఆదాయపు పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80సి అనేక పెట్టుబడి ఎంపికలపై మినహాయింపులను అందిస్తుంది, ELSS మరియు Ppf అత్యంత ప్రముఖమైనవి. ఇవి వాటి ప్రయోజనాలతో వచ్చినప్పటికీ, పన్ను ఆదా చేసే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు ప్రత్యేక ప్రయోజనాలను అందిస్తాయి:
- హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులు: మార్కెట్ పనితీరుతో ముడిపడి ఉండి రిస్క్ కలిగి ఉన్న ELSS లాగా కాకుండా, ట్యాక్స్-సేవింగ్ FDలు స్థిరమైన, హామీ ఇవ్వబడిన రాబడులను అందిస్తాయి-ఇవి సాంప్రదాయ పెట్టుబడిదారులకు అనువైనవి.
- మధ్యస్థ లాక్-ఇన్ వ్యవధి: ELSS 3-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ కలిగి ఉన్నప్పటికీ, పన్ను-ఆదా FDలు సాధారణంగా PPF యొక్క 15-సంవత్సరాల వ్యవధి కంటే 5-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్‌తో వస్తాయి.
- ఫ్లెక్సిబుల్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ రేంజ్: PPF మరియు ELSSలకు కనీస పెట్టుబడులు ₹500గా ఉండగా, ట్యాక్స్-సేవింగ్ FDలు సాధారణంగా ₹10,000 నుండి ప్రారంభమవుతాయి మరియు మీ పెట్టుబడి మొత్తాన్ని ఎంచుకోవడంలో మరింత సౌలభ్యాన్ని అందిస్తాయి.
బజాజ్ ఫైనాన్స్ టాక్స్ సేవింగ్ FDలను అందించదు కాబట్టి మీరు దీనిని భిన్నంగా ఉంచాలనుకుంటున్నారా అనేది నాకు తెలియజేయండి
టాక్స్ సేవింగ్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ (FD) స్కీమ్ కింద మీరు ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలి?
ట్యాక్స్ సేవర్ FD మరియు ట్యాక్స్ సేవింగ్ FDలలో పెట్టుబడి పెట్టాల్సిన సరైన మొత్తాన్ని నిర్ణయించడానికి పర్సనలైజ్డ్ విధానం అవసరం. మీ ఆదాయం, ప్రస్తుతం ఉన్న పన్ను బాధ్యతలు, ఆర్థిక లక్ష్యాలు మరియు రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యం వంటి అంశాలను పరిగణనలోకి తీసుకోండి.
ఇక్కడ ఒక సాధారణ గైడ్ ఇవ్వబడింది:
- పన్ను ఆదా చేసే FD క్యాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి: ఈ ఆన్‌లైన్ సాధనాలు మీ ఆదాయం, పెట్టుబడి మొత్తం మరియు వర్తించే పన్ను రేట్ల ఆధారంగా మీ సంభావ్య పన్ను పొదుపులను అంచనా వేయవచ్చు.
- మీ ఆదాయం మరియు పన్ను బ్రాకెట్‌లో అంశం: అధిక ఆదాయాలు సాధారణంగా అధిక పన్ను ఆదాకు దారితీస్తాయి.
- వాస్తవ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సెట్ చేయండి: రిటైర్‌మెంట్ ప్లానింగ్ లేదా ఇంటి కోసం డౌన్ పేమెంట్ వంటి నిర్దిష్ట లక్ష్యాలతో మీ పెట్టుబడిని అలైన్ చేయండి.
- మీ రిస్క్ తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని పరిగణించండి: మార్కెట్-లింక్డ్ ఎంపికలతో పోలిస్తే ట్యాక్స్ సేవర్ FDలు తక్కువ రిస్క్‌ను అందిస్తున్నప్పటికీ, లాక్-ఇన్ వ్యవధి మీ ఆర్థిక అవసరాలకు అనుగుణంగా ఉండేలా చూసుకోండి.
ట్యాక్స్ సేవింగ్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ (FD)లో ఎవరు పెట్టుబడి పెట్టాలి?
పన్ను ప్రయోజనాలతో పాటు సురక్షితమైన మరియు విశ్వసనీయమైన పెట్టుబడి మార్గం కోరుకునే వ్యక్తులకు పన్ను ఆదా ఎఫ్డిలు అనువైనవి. ప్రయోజనం పొందగల రెండు ప్రధాన గ్రూపులు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
రిస్క్ తీసుకోవడానికి ఇష్టపడని పెట్టుబడిదారులు
స్టాక్స్ వంటి అధిక రిస్క్ ఉన్న పెట్టుబడుల కంటే మీరు స్థిరత్వం మరియు గ్యారెంటీ రాబడులకు ప్రాధాన్యత ఇస్తే, ట్యాక్స్ సేవింగ్ FD ఒక సురక్షితమైన ఎంపికను అందిస్తుంది. ఇది మీ అసలు మొత్తం సురక్షితంగా ఉండేలా చూస్తుంది మరియు మొత్తం కాలపరిమితికి స్థిరమైన వడ్డీ రేటును అందిస్తుంది.
మినహాయింపులను కోరుకునే పన్ను చెల్లింపుదారులు
తమ పన్ను విధించదగిన ఆదాయాన్ని తగ్గించడానికి చూస్తున్న వ్యక్తులు ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క సెక్షన్ 80C క్రింద మినహాయింపులను క్లెయిమ్ చేయడానికి పన్ను ఆదా ఎఫ్‌డిలను ఉపయోగించవచ్చు. ఇది అధిక పన్ను బ్రాకెట్లలో ఉన్నవారికి ప్రత్యేకంగా ప్రయోజనకరంగా ఉంటుంది, ఎందుకంటే ఇది వారి పన్ను బాధ్యతను గణనీయంగా తగ్గించగలదు.
ఇవి కూడా చదవండి: NSC పై వడ్డీ పై సెక్షన్ 80C పన్ను బ్రేక్ లో వ్యత్యాసం
ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్లపై పన్ను మినహాయింపు
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ పెట్టుబడులపై పన్ను పెట్టుబడి మొత్తం మరియు సంపాదించిన వడ్డీ రెండింటిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. పన్ను ఆదా చేసే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క వర్తించే నిబంధనల క్రింద మినహాయింపులకు అర్హత పొందవచ్చు, అయితే సంపాదించిన వడ్డీ పన్ను విధించదగినదిగా ఉంటుంది.
| పన్ను అంశం | దీని అర్థం ఏమిటి |
| పెట్టుబడిపై పన్ను మినహాయింపు | అర్హతగల పన్ను-ఆదా ఎఫ్డిలు ప్రస్తుత పన్ను నిబంధనలకు లోబడి సెక్షన్ 80సి క్రింద ₹ 1.5 లక్షల వరకు మినహాయింపులను అనుమతిస్తాయి. |
| సంపాదించిన వడ్డీపై పన్ను | ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల నుండి వడ్డీ ఇతర వనరుల నుండి ఆదాయంగా పరిగణించబడుతుంది మరియు మీ ఆదాయపు పన్ను స్లాబ్ ప్రకారం పన్ను విధించబడుతుంది. |
| వడ్డీపై TDS | ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో సంపాదించిన వడ్డీ వర్తించే థ్రెషోల్డ్‌ను మించినప్పుడు బ్యాంకులు లేదా ఆర్థిక సంస్థలు టిడిఎస్‌ను మినహాయించవచ్చు. |
| పన్ను ప్రణాళికపై ప్రభావం | ఒక పన్ను-ఆదా FD దాని ఐదు సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ వ్యవధిలో ఫిక్స్డ్ రాబడులను అందించేటప్పుడు అర్హత కలిగిన మినహాయింపుల ద్వారా పన్ను విధించదగిన ఆదాయాన్ని తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది. |
ఎఫ్డి లపై టిడిఎస్‌ను ఎలా నివారించాలి?
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లపై TDS మీ వడ్డీ ఆదాయం మరియు పన్ను అర్హతపై ఆధారపడి ఉంటుంది. TDSను నివారించడం ఎల్లప్పుడూ సాధ్యం కాకపోయినప్పటికీ, అనవసరమైన మినహాయింపులను తగ్గించడానికి మీరు కొన్ని చర్యలను తీసుకోవచ్చు.
| టిప్ | ఇది ఎలా సహాయపడుతుంది |
| ఫారం 15G లేదా ఫారం 15H సబ్మిట్ చేయండి | మీ మొత్తం పన్ను విధించదగిన ఆదాయం వర్తించే మినహాయింపు పరిమితి కంటే తక్కువగా ఉంటే, ఫారం 15G లేదా ఫారం 15H (అర్హత కలిగిన సీనియర్ సిటిజన్స్ కోసం) సమర్పించడం అనేది ఆదాయపు పన్ను చట్టానికి లోబడి FD వడ్డీపై TDSను నివారించడానికి సహాయపడగలదు. |
| సరైన ప్రాథమిక అకౌంట్ హోల్డర్‌ను ఎంచుకోండి | జాయింట్ FDలో, TDS సాధారణంగా ప్రాథమిక హోల్డర్ యొక్క పన్ను స్థితి ఆధారంగా నిర్ణయించబడుతుంది. ప్రాథమిక హోల్డర్ ఫారం 15G లేదా ఫారం 15H సబ్మిట్ చేయడానికి అర్హత కలిగి ఉంటే, అది TDS నివారించడానికి సహాయపడవచ్చు. |
| మీ మొత్తం వడ్డీ ఆదాయాన్ని ట్రాక్ చేయండి | అదే బ్యాంక్ లేదా ఆర్థిక సంస్థతో అన్ని అర్హత కలిగిన FDలలో సంపాదించిన వడ్డీని పర్యవేక్షించండి. TDS ఎప్పుడు వర్తిస్తుందో అంచనా వేయడానికి ఇది మీకు సహాయపడుతుంది. |
| PAN మరియు KYC వివరాలను అప్‌డేట్ చేసి ఉంచుకోండి | చెల్లుబాటు అయ్యే PAN మరియు అప్‌డేట్ చేయబడిన KYC వివరాలను అందించడం వలన అధిక రేటుకు బదులుగా వర్తించే రేటు వద్ద TDS మినహాయించబడుతుందని నిర్ధారించుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. |
| మీ ITR ద్వారా రిఫండ్ క్లెయిమ్ చేయండి | పన్ను బాధ్యత లేకపోయినప్పటికీ TDS మినహాయించబడితే, మీ ఆదాయపు పన్ను రిటర్న్ (ITR) ఫైల్ చేసేటప్పుడు మీరు అర్హత కలిగిన రిఫండ్‌ను క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. |
ఈ విధానం ఆదాయపు పన్ను చట్టం యొక్క వర్తించే నిబంధనలకు అనుగుణంగా ఉండగా ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లపై TDS ను సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. (అప్‌డేట్ చేయబడింది)
ట్యాక్స్-సేవింగ్ FD కోసం అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు
వ్యక్తులు తమ పన్ను ఆదా చేసే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అకౌంట్లను తెరిచేటప్పుడు ఈ క్రింది డాక్యుమెంట్లను సబ్మిట్ చేయాలి:
- ప్రభుత్వ-ఆమోదించబడిన ID రుజువు: పాస్‌పోర్ట్, రేషన్ కార్డ్, డ్రైవింగ్ లైసెన్స్ మొదలైనవి.
- వయస్సు రుజువు: ఆధార్ కార్డ్, ఓటర్ ID కార్డ్ మొదలైనవి.
రెసిడెన్షియల్ ప్రూఫ్: టెలిఫోన్ బిల్లు, పాస్‌పోర్ట్, బ్యాంక్ స్టేట్‌మెంట్, విద్యుత్ బిల్లు మొదలైనవి.
ఇటీవల క్లిక్ చేయబడిన పాస్‌పోర్ట్-సైజ్ ఫోటోలు.
స్థిరమైన వడ్డీ రేటుతో తమ ఫండ్స్ పెంచుకోవడానికి మరియు పన్ను మినహాయింపును ఆనందించాలనుకునే వ్యక్తులకు పన్ను ఆదా చేసే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ ఉత్తమమైనది. తమ డబ్బును సురక్షితంగా పెంచుకోవాలనుకునే వ్యక్తులు ఇప్పుడు వారి ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ను తెరవడానికి సులభంగా అప్లై చేసుకోవచ్చు. వారు ఎంత పెట్టుబడి పెడతారు అనేదాని ఆధారంగా వారు తమ నికర పన్ను పరిధిలోకి వచ్చే ఆదాయాన్ని ₹.1.5 లక్షల వరకు తగ్గించుకోవచ్చు.
ఇవి కూడా చదవండి: 7 సెక్షన్ 80c క్రింద పన్ను ఆదా చేయడానికి పన్ను ఆదా చేసే పెట్టుబడులు
పన్ను ఆదా చేసే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లకు సంబంధించి పరిగణించవలసిన విషయాలు
వ్యక్తులు తమ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ను బుక్ చేసేటప్పుడు తనిఖీ చేయవలసిన వివిధ అంశాలు ఇక్కడ ఇవ్వబడ్డాయి:
1. వడ్డీ రేటు
ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ బుక్ చేసేటప్పుడు, వ్యక్తులు అనేక ఆర్థిక సంస్థలలో పన్ను-ఆదా FD రేటును తనిఖీ చేసి సరిపోల్చాలి. అధిక వడ్డీ రేటుతో, వారు తమ సంపాదన సామర్థ్యాన్ని గణనీయంగా పెంచుకోవచ్చు.
2. ఇన్వెస్ట్మెంట్ కోసం సమయ పరిధి
వ్యక్తులు వారి పెట్టుబడుల కోసం వివిధ ఆర్థిక లక్ష్యాలు లేదా ప్లాన్లను కలిగి ఉండవచ్చు. ఉదాహరణకు, వారు తమ పిల్లల విద్య, లేదా వారి కుమారులు మరియు కుమార్తెల వివాహ వేడుక కోసం నిధులను ఆదా చేసి పెంచుకోవాలని అనుకోవచ్చు. ఇది 5 సంవత్సరాల నిర్దిష్ట లాక్-ఇన్ వ్యవధిని కలిగి ఉన్నందున, వారు ప్లాన్ చేయబడిన ఈవెంట్లు ఈ సమయ వ్యవధిలో పడకుండా ఉండేలాగా నిర్ధారించుకోవాలి.
3. సెక్యూరిటీ రేటింగ్
వ్యక్తులు పన్ను ఆదా చేసే ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ల భద్రతా రేటింగ్‌లను కూడా ఆదర్శవంతంగా తనిఖీ చేయాలి. CIBIL మరియు ICRA వంటి వివిధ క్రెడిట్ ఏజెన్సీలు ఒక నిర్దిష్ట ఆర్థిక సంస్థ కోసం ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అకౌంట్ ఎంత రిస్క్ అవుతుందో తెలుసుకోవడానికి కస్టమర్లకు సహాయపడటానికి భద్రతా రేటింగ్‌లను అందిస్తాయి.
ఇతర పన్ను-ఆదా పెట్టుబడులతో పోలిక
| పెట్టుబడి రకాలు | రాబడులు | లాక్-ఇన్ వ్యవధి | రిటర్న్స్ పై పన్ను |
| ట్యాక్స్ సేవింగ్ FD | 3 % నుండి 8 % వరకు | 5 -10years | అవును |
| పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ (PPF) | 7.1% (FY 2024-25లో Q3) | 15 సంవత్సరాలు | నంబర్ |
| నేషనల్ సేవింగ్స్ సర్టిఫికెట్ (NSC) | 7.7% (FY 2024-25లో Q3) | 5 సంవత్సరాలు | అవును |
| జాతీయ పెన్షన్ సిస్టమ్ (ఎన్‌పిఎస్) | 9 % నుండి 12 % వరకు | పదవీ విరమణ వరకు | పాక్షికంగా పన్ను విధించదగిన |
ముగింపు
ఖచ్చితమైన రాబడులు, తక్కువ రిస్క్ మరియు స్థిరమైన వృద్ధి మీ ప్రాధాన్యతలు అయితే, ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్ అనేది ఒక నమ్మదగిన పెట్టుబడి ఎంపిక. టాక్స్ సేవింగ్ FDలు సెక్షన్ 80C కింద మినహాయింపులను అందించినప్పటికీ, ఇవి ఐదేళ్ల నిర్బంధంతో కూడిన లాక్-ఇన్ పీరియడ్తో వస్తాయి. బజాజ్ ఫైనాన్స్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు, పన్ను ఆదా చేసే సాధనాలు కాకపోయినప్పటికీ, అధిక వడ్డీ రేట్లు, వెసులుబాటు ఉన్న కాలపరిమితులు మరియు ఆన్‌లైన్ పెట్టుబడి సౌకర్యాన్ని అందిస్తాయి—సంపద సృష్టి మరియు ఆర్థిక భద్రతపై దృష్టి సారించే వారికి ఇవి ఒక ఉత్తమమైన ఎంపిక.
మా ఇన్వెస్ట్మెంట్ క్యాలిక్యులేటర్ల సహాయంతో మీ ఊహించిన ఇన్వెస్ట్మెంట్ రాబడులను లెక్కించండి
