image
Personal Loan

FOIR: தனிநபர் கடன் ஒப்புதல் மீது இதன் பொருள் மற்றும் விளைவு

உங்கள் முழு பெயரை உள்ளிடவும்
உங்கள் முழு பெயரை உள்ளிடவும்
தயவுசெய்து பட்டியலில் இருந்து உங்கள் குடியிருப்பு நகரத்தை தேர்ந்தெடுக்கவும்
தயவுசெய்து உங்கள் நகரத்தின் பெயரை டைப் செய்து பட்டியலில் இருந்து அதை தேர்ந்தெடுக்கவும்
உங்கள் தனிநபர் கடன் சலுகையை பெற உங்கள் மொபைல் எண் எங்களுக்கு உதவுகிறது. கவலைப்பட வேண்டாம், நாங்கள் இந்த தகவலை இரகசியமாக வைத்திருப்போம்.
மொபைல் எண் காலியாக இருக்கக்கூடாது

பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் பிரதிநிதிகளுக்கு இந்த விண்ணப்பம் மற்றும் பிற தயாரிப்புகள்/சேவைகள் தொடர்பாக அழைக்க/SMS அனுப்ப நான் அங்கீகரிக்கிறேன். இந்த ஒப்புதல் DNC/NDNC-க்கான எனது பதிவை மீறுகிறது. நிபந்தனைக்குட்பட்டது

விதிமுறைகள் & நிபந்தனைகளை ஏற்றுக்கொள்ளவும்

உங்கள் மொபைல் எண்ணுக்கு OTP(ஓடிபி) அனுப்பப்பட்டது

7897897896

செல்லுபடியாகாத OTP, தயவுசெய்து மீண்டும் முயற்சிக்கவும்

ஒரு புதிய OTP-யைப் பெற 'மீண்டும் அனுப்பவும்'-மீது கிளிக் செய்யவும்

47 வினாடிகள்
OTP-ஐ மீண்டும் அனுப்பவும் தவறான எண்ணை உள்ளிட்டுள்ளீர்கள் எண்?? இங்கே கிளிக் செய்யவும்

FOIR என்றால் என்ன? தனிநபர் கடனுக்கான ஒப்புதலை இது எவ்வாறு பாதிக்கும்?

ஒரு விண்ணப்பதாரரின் கடன் தகுதியை மதிப்பிட அவர்களுக்கு உதவும் சில அளவுருக்களை நிதி நிறுவனங்கள் நிர்ணயிக்கின்றன. கடன் ஒப்புதல்களுக்கான கடன் வாங்குபவரின் தகுதியை தீர்மானிக்கவும் இந்த அளவுருக்கள் உதவுகின்றன.

கடன் விண்ணப்பதாரர்கள் மதிப்பீடு செய்யப்படும் அடிப்படையில் FOIR அத்தகைய கட்டுப்பாட்டு விவரக்குறிப்பு ஆகும். விண்ணப்பதாரரின் FOIR மதிப்பீடு பொதுவாக தனிநபர் கடன் ஒப்புதல்களுக்கு அவசியமாகும், ஏனெனில் இவை பாதுகாப்பற்ற முன்பணங்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு அதிக அபாயத்தை ஏற்படுத்துகின்றன. FOIR-யின் பொருள், அதன் கணக்கீடு மற்றும் இது தனிநபர் கடன் ஒப்புதலை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பது பற்றிய விரிவாக்கம் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளது.

FOIR என்றால் என்ன?

FOIR என்பதன் விரிவாக்கம் ஃபிக்ஸ்டு ஒப்ளிகேஷன் டூ இன்கம் ரேஷியோ (வருமானம் மற்றும் நிலையான செலவிற்கு இடையேயான விகிதம்) ஆகும். மேலும் இது மாதம் ஒன்றுக்கு ஒரு தனிநபரின் நிகர வருமானத்தின் சதவீதமாக அவரின் மாதாந்திர செலவின் நிலையான கணக்கீடாகும். இது ஒருவரின் வருமானத்திலிருந்து ஏற்படும் செலவைக் குறிக்கிறது மற்றும் ஒருவரின் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனைக் குறிப்பிடுகிறது.

FOIR கணக்கீட்டில் ஒரு விண்ணப்பதாரர் கடனளிப்பவரிடம் கோரிய வருங்கால கடனுக்கு செலுத்த வேண்டிய EMI-களும் அடங்கும். இது கடனுக்கும் வருமானத்திற்கும் இடையேயான விகிதம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.

தனிநபர் கடன் விண்ணப்பங்களை மதிப்பிடும்போது கடன் வழங்குநர்கள் விரும்பும் சிறந்த FOIR 40% முதல் 50% வரை இருக்கும். அதாவது ஒரு தனிநபர் செலுத்த வேண்டிய அனைத்து நிலையான மாதாந்திர செலவுகளும் மாதத்திற்கான நிகர வருமானத்தில் 50% ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது. அதிக நிகர மதிப்புள்ள நபர்களுக்கு, கடன் வழங்குநர்களின் பாலிசிகளின் அடிப்படையில் FOIR 65 முதல் 70% வரை இருக்கலாம் ..
FOIR பற்றிய இந்த புரிதலுடன், தனிநபர் கடன் ஒப்புதலின் மீது அதன் கணக்கீடு மற்றும் விளைவைப் பார்வையிடுங்கள்.

FOIR எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது?

FOIR-ஐ கணக்கிட, கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளதை உள்ளடக்கும் அனைத்து நிலையான மாதாந்திர கடமைகளையும் பட்டியலிடவும்:

  • தற்போதுள்ள கடன் திருப்பிச் செலுத்தல்களுக்கான EMI-கள்
  • கிரெடிட் கார்டு பில்கள்
  • மற்ற கடன் கடமைகள், ஏதேனும் இருந்தால்
  • வாடகை பணம்செலுத்தல்கள்
  • மற்ற தொடர்ச்சியான செலவுகள்

FD அல்லது RD-க்கான வரிகள் மற்றும் பங்களிப்புகள் போன்ற சட்டரீதியான விலக்குகள், எவ்வாறாயினும், நிலையான மாதாந்திரச் செலவுகளின் வரம்பிற்கு வெளியே உள்ளன. விகிதத்தை கணக்கிட பின்வரும் FOIR கணக்கீட்டு ஃபார்முலாவை பயன்படுத்தவும்:

வருமானம் மற்றும் நிலையான செலவிற்கு இடையேயான விகிதம் = அனைத்து நிலையான மாதாந்திர கடமைகள் / மாதத்திற்கு நிகர சம்பளம் x 100

பின்வரும் எடுத்துக்காட்டின் உதவியுடன் அதை புரிந்துகொள்ளுங்கள்:

ஒரு தனிநபர் 5 ஆண்டுகள் தவணைக்காலத்திற்கு ரூ.5 லட்சம் தனிநபர் கடனுக்கு விண்ணப்பித்துள்ளார். அவரது நிகர மாதாந்திர வருமானம் ரூ.80,000 மற்றும் அவரது நிலையான செலவுகளில் பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியிருந்தால்:

  • கார் கடனுக்கான EMI-யாக ரூ.5,000
  • வீட்டுக் கடனுக்கான EMI ரூ.7,000
  • மாதாந்திர வாடகை ரூ.8,000
  • மற்ற நிலையான பணம்செலுத்தல்களில் ரூ.8,000 உள்ளன

மேலும், அவரது வருங்கால கடனுக்காக கணக்கிடப்பட்ட EMI ரூ.11,377

அவரது FOIR = (5,000 + 7,000 + 8,000 + 8,000 + 11,377)/80,000 x100 = 49.2%

தனிநபரின் FOIR நிதி சிரமம் இல்லாமல் வருங்கால கடனுக்கான EMI செலுத்தல்களை செலுத்த முடியும் என்பதை பிரதிபலிக்கிறது.

தனிநபர் கடன் ஒப்புதலை FOIR எவ்வாறு பாதிக்கிறது?

அடமானம் இல்லாததால் தனிநபர் கடன்கள் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு அதிக அளவு ஆபத்தை ஏற்படுகின்றன. ஒரு விண்ணப்பதாரரின் FOIR என்பது சரியான நேரத்தில் EMI-களைச் செலுத்துவதற்கான அவரது திறனைப் பிரதிபலிக்கிறது. எனவே, கடன் வழங்குநர்கள் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான தனிநபர் கடன் தகுதியின் முக்கியமான அளவுகோலாக FOIR-ஐக் குறிப்பிடுகின்றனர்.

புதிய கடனுக்கான EMI-கள் உட்பட உங்கள் அனைத்து நிலையான செலவுகளையும், நிகர மாத வருமானத்தில் 50% க்கும் குறைவாக அல்லது உங்கள் கடன் வழங்குநரால் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி தனிப்பட்ட கடனுக்கான FOIR-இன் கட்டுப்பாட்டிற்குள் நீங்கள் வைத்திருக்க வேண்டும்.

குறைந்த FOIR பராமரிப்பு உங்கள் நிதிகளை பின்வரும் வழிகளில் பாதிக்கிறது:

  • மொத்த பொறுப்புகளை குறைக்கிறது
  • டிஸ்போசபிள் வருமானம் அதிகரிக்கிறது
  • திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மேம்படுத்துகிறது

அத்தகைய காரணிகள் விண்ணப்பதாரரின் கடன் தகுதியை ஆதரிக்கின்றன, இதனால் கடன் ஒப்புதல் பெறுவதற்கான அவரது வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துகின்றன.

அதிக FOIR கொண்ட தனிநபர்கள் தங்கள் ஒப்புதல் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்த பின்வரும் தொழில்நுட்பங்களை பயன்படுத்தலாம்.

  1. நிலுவையிலுள்ள கடன் பொறுப்பை செலுத்துங்கள்.
  2. குறைந்த FOIR வைத்திருக்கும் ஒரு துணை-கையொப்பமிடுபவருடன் விண்ணப்பிக்கவும்.
  3. தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநர் மூலம் நிர்ணயிக்கப்பட்ட பிற தகுதி வரம்பை பூர்த்தி செய்யவும்.
  4. கடன் வழங்குநருக்கு வேறு ஏதேனும் வழக்கமான வருமான ஆதாரத்தை வெளிப்படுத்தவும்.

குறைந்த FOIR மற்றும் அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர் ஒரு தனிநபருக்கு போதுமான தனிநபர் கடன் உதவிகளைப் பெற அனுமதிக்கிறது.