அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் 2021 (புதுப்பிக்கப்பட்டது)

அடமானக் கடன்கள் என்பது பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் ஆகும், இது ஒரு தகுதியான விண்ணப்பதாரர் சொந்தமான சொத்தை நிதி நிறுவனத்துடன் அடைமானம் வைத்திருப்பதன் மூலம் பெற முடியும். கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக கவர்ச்சிகரமான அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்களை வழங்குவார்கள், இது கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல்களை மலிவானதாகவும் வசதியாகவும் ஆக்குகிறது.

சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் 10.50% மற்றும் 14.50% இடையில் இருக்கும். ஊதியம் பெறும் கடன் வாங்குபவர்களுக்காக, பொது சொத்து கடன் வட்டி விகிதம் 10.10% மற்றும் 11.50% இடையே இருக்கும்.

கடன் வாங்குபவர் 20 ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்கப்படும் திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்துடன் ஒரு அடமானக் கடனாக ரூ.3.5 கோடி வரை பெற முடியும்.

கடன் வாங்குபவர் பெறக்கூடிய அதிகபட்ச கடன் தொகையின் தகுதி என்பது மற்ற காரணிகளில் கடன் வழங்குநர் மூலம் வழங்கப்படும் அது கடன் முதல் மதிப்பு (LTV) விகிதத்தை சார்ந்துள்ளது. சிறந்த கடன் வழங்குநர்களுடன், LTV ஆனது சொத்தின் சந்தை மதிப்பு வரம்பின் 70 மற்றும் 80% -க்கு இடையில் இருக்கலாம்.

4 நாட்களில் வங்கியில் பணத்துடன், மலிவான வட்டி விகிதங்களில் விரைவான அடமானக் கடன் பெறுங்கள். மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் எதுவும் இல்லை.

அடமான கடனின் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் இங்குள்ளன .

அடமான கடனுக்கான முன்கூட்டியே அடைத்தல் கட்டணங்கள்

Mortgage Loan Process

சுயதொழில் புரிபவர்கள் மற்றும் ஊதியம் பெறும் தனிநபர்கள் இருவரும் பிணையமாக வழங்கப்படும் சொத்து மீதான அடமானக் கடனைப் பெறலாம். விண்ணப்பதாரர்கள் குறைந்தபட்ச தகுதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும் மற்றும் சாதகமான விதிமுறைகளில் நிதியைப் பெற ஒரு சொத்தை அடமானம் வைக்க வேண்டும். பின்வரும் படிநிலைகள் முழுமையான அடமானக் கடன் செயல்முறையைப் பற்றி விவரிக்கின்றன.

1. உங்கள் நிதி தேவைகளுக்கு ஏற்ப கவர்ச்சிகரமான அம்சங்களுடன் வரும் ஒரு பொருத்தமான அடமானக் கடனைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் மற்றும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுத்த கடன் வழங்குநருடன் விண்ணப்பிக்கவும். தொந்தரவு இல்லாத செயல்முறைக்கு ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்க தேர்வு செய்யவும்.
2. பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட், மிகவும் முக்கியமான NBFC-களில் ஒன்றாகும், பொருத்தமான தகுதியுடன் விண்ணப்பிக்கும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு போட்டிமிக்க அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்களில் அத்தகைய முன்பணங்களை வழங்குகிறது. பட்டுவாடா செய்வதற்கு அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் மதிப்பு இரண்டு அத்தியாவசிய காரணிகளை சார்ந்துள்ளது –
   • Borrower’s eligibility
   • கடன் வழங்குநர் மூலம் LTV அல்லது கடன் மதிப்பு விகிதம் தீர்மானிக்கப்படும்
   
   LTV என்பது கடன் வழங்குபவர் சொத்தின் சந்தை மதிப்புக்கு எதிராக கடனாக வழங்க தயாராக இருக்கும் அதிகபட்ச விகிதாசார மதிப்பு மற்றும் அடமானம் வைக்கப்படும் சொத்தின் தற்போதைய சந்தை மதிப்பில் 70 முதல் 80% வரை இருக்கும்.
3. அடுத்து, தேவையான தனிப்பட்ட, தொழில் மற்றும் சொத்து விவரங்களை வழங்குவதன் மூலம் ஆவணப்படுத்தலை நிறைவு செய்யவும்.
4. கடன் வழங்குநர் சரிபார்ப்பு செயல்முறையை தொடங்குகிறார் மற்றும் பொருத்தமான சொத்து மதிப்பீட்டுடன் தகுதியை சரிபார்க்கிறார். சொத்தை பார்வையிடுவது அத்தகைய சரிபார்ப்பின் ஒரு அவசியமான பகுதியாகும்.
5. தகுதி உறுதி செய்யப்பட்டவுடன், கடன் வழங்குநர் கடன் தொகையை ஒப்புதல் அளித்து ஒரு ஒப்புதல் கடிதத்தை வழங்குவார்.
6. கடன் வழங்குவதற்கான விதிமுறைகளுக்கான உங்கள் ஒப்பந்தத்துடன், கடனளிப்பவர் கடன் வழங்கலை தொடங்குவார்.

பட்டுவாடா செய்யும் போது, கடன் வாங்குபவர்கள் சொத்து உரிமையாளரின் அசல் ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்க வேண்டும் மற்றும் அடமான பதிவு ஆவணத்தில் கையொப்பமிட வேண்டும். பிந்தைய செயல்முறை 5 நாட்கள் வரை எடுத்துக்கொள்ளலாம். பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் சொத்து மீதான கடன் போன்ற அனைத்து அடமான முன்பணங்களுக்கும் ஆன்லைன் விண்ணப்ப வசதியை வழங்குகிறது மற்றும் ஒதுக்கப்பட்ட பிரதிநிதியின் மூலம் கடன் செயல்முறைக்கு விரைவான உதவி கிடைப்பதை உறுதி செய்கிறது.

அடமானக் கடன் வட்டி விகிதத்தை பாதிக்கும் காரணிகள்

அடமானக் கடன் வட்டி விகிதம் பொதுவாக அவற்றின் பாதுகாப்பான தன்மை காரணமாக குறைவாக உள்ளது. இதன் விளைவாக, கடன் வாங்குபவர்கள் வசதியான திருப்பிச் செலுத்தல் மற்றும் கடன் பெறுவதற்கான குறைந்த செலவை அனுபவிக்கிறார்கள். பல காரணிகள் அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கின்றன, இவை பற்றி மேலும் தெரிந்துகொள்ள இங்கே படிக்கவும்.

1 சொத்து வகை மற்றும் இடம்

எந்தவொரு அசையா சொத்தும் சொத்து மீதான கடனுக்கு தகுதியுடையதாக இருந்தாலும், அதன் வகை தான் அதன் அடமானக் கடன் விகிதங்களை தீர்மானிக்கிறது. உதாரணமாக, கடன் வழங்குநர்கள் குடியிருப்பு மற்றும் வணிக சொத்துக்களுக்கு வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறார்கள். மேலும், ஒரு சொத்தின் மறுவிற்பனை மதிப்பு, அதன் இருப்பிடம் ஆகியவையும் இந்த வட்டி விகிதத்தை பாதிக்கிறது.

பொதுவாக, நவீன வசதிகளுடன் ஒரு நகரத்தின் மையத்தில் அமைந்துள்ள ஒரு சொத்து அதிக மறுவிற்பனை மதிப்பைக் கொண்டுள்ளது. எனவே, அந்த சொத்தை அடமானம் வைப்பதன் மூலம், நீங்கள் கடனைச் செலுத்த தவறும்போது, கடன் வழங்குநர்கள் அதன் மூலம் கடன் தொகையை மீட்டெடுக்க முடியும். இதன் விளைவாக, வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருக்கும். அதேபோல், சொத்தின் வயதும் அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கிறது. சொத்து புதிதாக இருந்தால், வட்டி விகிதங்களும் குறையும்.

2 கிரெடிட் ஸ்கோர்

அடமான வட்டி விகிதங்களை தீர்மானிப்பதற்கு முன்னர் கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவரின் கிரெடிட் சுயவிவரத்தையும் பார்க்கின்றனர். இந்த விகிதத்தை பாதிக்கும் சில விஷயங்கள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.

• கிரெடிட் ஸ்கோர்
• வருமானம்
• வேலைவாய்ப்பு வகை
• வயது
• கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதம்
• FOIR
• தற்போதைய கடன்கள்

750 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்களை பெற சிறந்ததாக கருதப்படுகிறது. அதேபோல், 55 வயது சம்பளம் பெறும் விண்ணப்பதாரர் விரைவில் வேலையிலிருந்து ஓய்வு பெறுவதால் அவருக்கான வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும்.

மேலும், கடன் வழங்குநர்கள் விண்ணப்பதாரர் முந்தைய கடன்களை எவ்வாறு கையாளுகிறார் என்பதையும் சரிபார்க்கிறார்கள் அதாவது சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தினாரா இல்லையா போன்றவற்றை. இந்த அனைத்து காரணிகளும் கிரெடிட் ஸ்கோரை நேரடியாக பாதிப்பதால், ஸ்கோரை சரியாக வைத்திருப்பதற்கு ஆரோக்கியமான நிதி பழக்கங்களை பின்பற்றுவது முக்கியமாகும். சந்தையில் கிடைக்கும் சிறந்த அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்களைப் பெற இது உதவுகிறது.

3 கடனின் அளவு

ஒரு அடமானக் கடன் என்பது ஒரு அதிக மதிப்புள்ள கடனாகும், மேலும் ஒரு சொத்து மீது 80% LTV வரை அதை பெற முடியும். எனினும், அதிக மதிப்புள்ள கடன்களுக்காக மாதாந்திர தவணைகளும் அதிகமாக இருப்பதால், அந்த விஷயத்தில் கடன் வழங்குநருக்கு ஆபத்தும் இருக்கும். எனவே, கடன் பெறும் ஆபத்திற்காக இழப்பீடு வழங்குவதற்கு, கடன் தொகை கணிசமாக இருக்கும் போது அவர்கள் அதிக அடமானக் கடன் வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கலாம். எனவே, போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்களை உறுதி செய்வதற்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்னர் சரியான கடன் தேவையை மதிப்பீடு செய்வது அவசியமாகும்.

குறிப்பு: ஒரு சிறிய அடமானக் கடனைப் பெறுவதற்கு அதிக மதிப்புள்ள சொத்துக்களை அடமானம் வைப்பதை தவிர்க்கவும்.

4 கடன் காலம்

அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்களை தீர்மானிப்பதில் கடன் தவணைக்காலம் ஒரு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. வழக்கமாக, அடமானக் கடன் ஒரு நீண்ட தவணைக்காலத்துடன் உள்ளது, மற்றும் உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனுக்கு ஏற்ப நீங்கள் காலத்தை தேர்வு செய்யலாம். இருப்பினும், அதிக கடன் மதிப்புக்கான குறுகிய தவணைக்காலத்தை தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், கடன் வழங்குநர்கள் உங்களை ஒரு ஆபத்தான கடன் வாங்குபவராக கருத்தில் கொள்ளலாம். அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், வட்டி விகிதம் பொதுவாக அதிகமாக இருக்கும்.

எனினும், நீண்ட தவணைக்காலத்தை தேர்ந்தெடுப்பது நீண்ட காலத்தில் மொத்த வட்டி செலவை அதிகரிக்கும். இந்த விஷயத்தில், உங்களுக்கு முன்மொழியப்பட்ட தவணைக்காலம் மற்றும் வட்டி விகிதத்தை உள்ளிட்ட பிறகு EMI செலவை சரிபார்க்க ஆன்லைன் சொத்து மீதான கடன் EMI கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தவும்.

இந்த காரணங்கள் தவிர, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட விகிதம் ஃப்ளோட்டிங் ஆக இருந்தால், அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்களை சந்தை நிலைமைகள் பாதிக்கலாம்.

Types of Mortgage Loan

அடமானத்தின் தன்மையைப் பொறுத்து பல்வேறு வகையான அடமானக் கடன்கள் உள்ளன. நீங்கள் விண்ணப்பிக்கும் முன் அவற்றை தெரிந்து கொள்ளுங்கள்.

1. எளிய அடமானம்: இது ஒரு அசையாச் சொத்தின் தனிப்பட்ட அடமானத்தை உள்ளடக்கியது, இது கடன் வாங்குபவர் தொகையை திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், கடனை மீட்டெடுப்பதற்காக அத்தகைய சொத்தை விற்க கடன் வழங்குநருக்கு உரிமை அளிக்கிறது.
2. ஆங்கில அடமானம்: இது கடன் வாங்குபவருக்கு தனிப்பட்ட பொறுப்பை உருவாக்குதல் சம்பந்தப்பட்டது, இந்த அடமானத்தில் சொத்தை பரிமாற்றம் செய்து மற்றும் வெற்றிகரமான திருப்பிச் செலுத்தலுக்குப் பிறகு அதனை மீட்டெடுப்பது தொடர்பான செயல்முறையாகும்.
3. சொத்தின் மீது உரிமையை கொண்டுள்ள அடமானம்: இது சொத்து பரிமாற்றம் சம்பந்தப்பட்டது, கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தும் வரை அந்த சொத்து மீது வரும் வாடகை அல்லது அத்தகைய சொத்துக்கான வேறு எந்த பணம் செலுத்தலையும் கடன் வழங்குபவர் பெறுவதற்கு உரிமை உள்ளது.
4. உரிம பத்திரத்தின் வைப்பு வழியாக அடமானம்: கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் வரை கடன் வழங்குநருடன் அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தின் உரிம பத்திரத்தை டெபாசிட் செய்யும் செயல்முறையை இது உள்ளடக்குகிறது.
5. நிபந்தனைக்குட்பட்ட விற்பனை அடமானம்: இந்த விற்பனை ஒப்பந்தம் குறிப்பிடுவது என்னவென்றால், கடன் வழங்குநருக்கு கடன் தொகை முறையாக திருப்பிச் செலுத்தப்படாத பட்சத்தில், கடன் வழங்குநருக்கு அடமான சொத்து விற்கப்பட்டதாக கருதப்படும். இருப்பினும், வெற்றிகரமான திருப்பிச் செலுத்தல் விற்பனை ஒப்பந்தத்தை இரத்து செய்யும்.

இந்த வகைப்பாடுகளுக்குள் ஒரு குறிப்பிட்ட அடமான வகையை அடையாளம் காண முடியவில்லை என்றால், அது ஒரு முரண்பாடான அடமானம் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவர்களின் பல்வேறு நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்ப தனிப்பயனாக்கப்பட்ட அடமானக் கடன்களை வழங்குகின்றனர். இத்தகைய முன்பணங்களின் அம்சங்கள், நன்மைகள் மற்றும் அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் கிரெடிட் விருப்பத்தேர்வு மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநருக்கு ஏற்ப மாறுபடுகின்றன. அவற்றில் அடங்குபவை –

1. சொத்து மீதான கடன் – அதிக மதிப்புள்ள கடன் அதற்குரிய பயன்பாட்டின் மீது எந்த தடையும் இல்லாமல் வருகிறது, கடன் வாங்குபவர்களை பல்வேறு, பெரிய நிதி தேவைகளுக்கு பயன்படுத்த அனுமதிக்கிறது. இந்த விஷயத்தில் கடன் பயன்பாட்டில் வணிக விரிவாக்கம், சொத்து கையகப்படுத்தல், மருத்துவ அவசரநிலைகள், திருமண செலவுகள் போன்றவற்றிற்கான நிதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்வது அடங்கும்.
2. ஃப்ளெக்ஸி ஹைப்ரிட் அம்சத்துடன் அடமானக் கடன்கள் – பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் அதன் அடமானக் கடனை ஃப்ளெக்ஸி ஹைப்ரிட் அம்சத்துடன் வழங்குகிறது, இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு முன்-ஒப்புதலளிக்கப்பட்ட கடன் தொகையிலிருந்து பல வித்ட்ராவல்களை மேற்கொள்ள அனுமதிக்கிறது. மேலும், வித்ட்ரா செய்யப்பட்ட தொகைக்கு மட்டும் வட்டியானது EMI-களை மலிவானதாக்குகிறது.
3. அடமானக் கடன்கள் மீதான டாப்-அப்கள் – கடன் வாங்குபவர்களும் ஏற்கனவே இருக்கும் அடமானக் கடனுக்கான பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் வசதியைப் பெறும்போது டாப்-அப் முன்பணத்தை பெறலாம். இது அதிக கடன் அளவு மற்றும் குறைந்த அடமான கடன் வட்டி விகிதங்களுடன் வருகிறது.

Eligibility Criteria for a Mortgage loan

Applicants must fulfil the following eligibility criteria to apply for a mortgage loan.

1. தொழில் - கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு அடமானக் கடனைப் பெறுவதற்கு சம்பளம் பெறுபவர்கள் அல்லது சுயதொழில் செய்பவர்களாக இருக்க வேண்டும். ஒரு பொது/தனியார் துறை நிறுவனம் அல்லது MNC உடன் வேலைவாய்ப்பை கொண்டிருக்க வேண்டும், அதே நேரத்தில் வழக்கமான வருமான ஆதாரத்தை கொண்டிருக்க வேண்டும்.
2. வயது – ஊதியம் பெறும் சம்பளதாரர்கள் 33 மற்றும் 58 வயது வரம்பிற்குள் இருக்க வேண்டும், அதே நேரத்தில் இது சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரர்கள் 25 மற்றும் 70 வயதிற்கு இடையில் இருக்க வேண்டும்.
3. Credit score – Lenders prefer a high credit score of more than 750 to deem applicants creditworthy.
4. Maximum loan value – Bajaj Housing Finance Limited offers a maximum mortgage loan value of up to Rs.1 crore to salaried applicants and up to Rs.3.5 crore to the self-employed.
5. குடியுரிமை – விண்ணப்பதாரர்கள் இந்திய நாட்டில் வசிக்கும் குடிமக்களாக இருக்க வேண்டும். மேலும், பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் நிறுவனத்திடமிருந்து அடமானக் கடனைப் பெறுவதற்கு, சுயதொழில் செய்யும் விண்ணப்பதாரர்கள் பின்வரும் நகரங்களில் ஒன்றில் வசிக்க வேண்டும் –
   • Mumbai, Delhi, Kolkata, Hyderabad, Bangalore, Ahmedabad, Pune, Thane, Chennai, Udaipur, Vizag, Surat, Cochin, Aurangabad, Indore.

சம்பளம் பெறும் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான அதிகபட்ச கடன் தவணைக்காலம் 20 ஆண்டுகள் வரை செல்லலாம், அதே நேரத்தில் சுய-தொழில் புரியும் தனிநபர்கள் 18 ஆண்டுகள் வரை திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்தை தேர்வு செய்யலாம்.

ஒரு அடமானக் கடனுக்கான கடன் வாங்குபவரின் தகுதி சொத்து வகையை பொறுத்தது, அதில் அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தின் படி LTV மாறுபடலாம். கடன் வழங்குநர்கள் வழக்கமாக கீழே பட்டியலிடப்பட்ட சொத்து வகையின் படி பின்வரும் LTV-ஐ வழங்குகின்றனர் –

1. For residential property – Up to 80%
2. Commercial property – Between 60 and 70%

அடமான கடனுக்கு தேவையான ஆவணங்கள்

Provide the following documents along with a duly filled application form when applying for a mortgage loan for hassle-free processing.

1. KYC ஆவணங்கள் – அடையாளம் மற்றும் முகவரியின் ஆதாரமாக சேவை கருதும் அனைத்து ஆவணங்களும், அதாவது PAN கார்டு, ஆதார் கார்டு, வாக்காளர் அடையாள அட்டை, பாஸ்போர்ட், ஓட்டுனர் உரிமம், யுட்டிலிட்டி பில்கள், பதிவு செய்த ஆவணங்கள், வாடகை அல்லது குத்தகை ஒப்பந்தம் அல்லது அரசாங்கம் அல்லது ஒரு அங்கீகரிக்கப்பட்ட அமைப்பு மூலம் வழங்கப்பட்ட வேறு எந்த ஆவணமும் அடங்கும்.
2. வருமானச் சான்று – விண்ணப்பதாரர் வகையுடன் வருமானச் சான்றுகள் வேறுபடுகின்றன. சம்பளம் பெறும் விண்ணப்பதாரர்கள் தங்களின் சமீபத்திய சம்பள இரசீதுகள் மற்றும் முந்தைய மூன்று மாதங்களுக்கான வங்கிக் கணக்குகளின் அறிக்கைகளை வழங்க வேண்டும், மேலும் தாக்கல் செய்யப்பட்ட வருமான வரியையும் வழங்க வேண்டும்.
   சுயதொழில் புரியும் தனிநபர்கள் வழக்கமான வருமானத்தின் ஆதாரமாக முந்தைய 6 மாதங்களுக்கான வங்கி கணக்கு அறிக்கைகளை வழங்க வேண்டும்.
3. Property documents – Applicants must also keep documents of property ownership handy when applying for a mortgage loan.

போட்டிகரமான அடமானக் கடன் வட்டி விகிதத்தில் கடனைப் பெறுவதற்கான தங்கள் வாய்ப்புகளை அதிகரிப்பதற்கு கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் வருமானத்தின் அனைத்து ஆவணப்படுத்தப்பட்ட ஆதாரங்களை வழங்க வேண்டும்.

Mortgage Loan EMI Calculator

அடமானக் கடன் வாங்குபவர்கள் EMI-கள் வழியாக கடன் தொகையை மாதந்தோறும் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். அடமானக் கடன் EMI கால்குலேட்டர் என்பது ஒரு ஆன்லைன் கருவியாகும், இது தனிநபர்கள் தங்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை விரைவான மாதாந்திர தவணைகள் கணக்கீடு வழியாக மதிப்பிட அனுமதிக்கிறது.

EMI தொகையை மதிப்பிடுவதற்கு சில அத்தியாவசிய விவரங்களை மட்டுமே வழங்கவும், அதாவது –

• நீங்கள் பெற விரும்பும் கடன் தொகை.
• The mortgage loan interest rate charged by the lender.
• A suitable tenure for loan repayment.

இந்த உள்ளீடுகளின் அடிப்படையில், நிர்ணயிக்கப்பட்ட கடன் தொகை மற்றும் தவணைக்காலத்திற்கு கடன் வாங்குபவர்கள் செலுத்த வேண்டிய நிலையான மாதாந்திர தொகையை EMI கால்குலேட்டர் கணக்கிடுகிறது. EMI கணக்கீட்டிற்கான ஒரு எளிய ஃபார்முலா மூலம் கால்குலேட்டர் வேலை செய்கிறது –

E = P * r * (1+r)^n/((1+r)^n – 1)),

இதில்,

E என்பது தவணை தொகையாகும், P என்பது கடன் அசல், r என்பது அடமானக் கடன் வட்டி விகிதம், மற்றும் n என்பது தவணைக்காலத்தை மாதங்களில் குறிப்பிடுகிறது.

EMI கால்குலேட்டர் என்பது ஒரு சிறந்த கருவியாகும், இது தனிநபர்களுக்கு பொருத்தமான கடன் தொகை மற்றும் தவணைக்காலத்தை தீர்மானிக்க உதவுகிறது, இது மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்துதல்களை மலிவாக அமைக்கும். பின்வரும் இரண்டு வழிமுறைகளில் உங்கள் EMI பொருத்தத்தை மதிப்பிடுங்கள், இதில் அடமானக் கடன் வட்டி விகிதம் நிலையானதாக இருக்கும்.

1. கடன் தொகையை சரிசெய்யவும், இதில் அத்தகைய மாற்றம் EMI மதிப்பை விகிதாசாரத்தில் பாதிக்கக்கூடும்.
2. தவணைக்கால மதிப்பை மாற்றவும், இதில் அத்தகைய மாற்றம் ஒரு நேர்மாறான விகிதாசார தவணை மதிப்பை வழங்கும்.

உள்ளிட்டவுடன், உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனுக்கு பொருத்தமான EMI தொகையை பெறுவதற்கு கடன் தொகை மற்றும் தவணைக்கால மதிப்பை சரிசெய்யவும்.

அடமானக் கடன் EMI கால்குலேட்டர் வெவ்வேறு நிதி நிறுவனங்களிலிருந்து பல்வேறு கடன் விருப்பங்களை ஒப்பிட தனிநபர்களுக்கு உதவுகிறது.

ரிவர்ஸ் அடமானம்

ரிவர்ஸ் அடமானம் என்பது ஒரு பொதுவான நிதி ஏற்பாடு ஆகும், இது 60 வயதுக்கு மேற்பட்ட தனிநபர்களின் நிதித் தேவைகளை பூர்த்தி செய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. எந்தவொரு குடியிருப்பு சொத்து வைத்திருக்கும் மூத்த குடிமக்களுக்கு இது நிதி பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. நிதி வசதியின் சிறப்பம்சங்களை பின்வரும் சில புள்ளிகள் சுட்டிக்காட்டுகின்றன –

1. It helps improve the immediate financial status for senior citizens.
2. Borrowers can utilise the loan amount to fund diverse monetary needs.
3. It comes with varying payout options, both periodic and in a lump sum.
4. சொத்து ஏலம் மூலம் கடன் மீட்பு செய்யப்படுவதால் இயல்புநிலை பூஜ்ஜிய அபாயத்துடன் வருகிறது. இருப்பினும், கடன் வாங்குபவர் அல்லது ஒரு வாரிசு, சொத்து உரிமைகளை மீட்டெடுக்க கடன் தொகையை திருப்பிச் செலுத்த தேர்வு செய்யலாம்.
5. திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய மொத்த தொகை எந்த சூழ்நிலையிலும் ரிவர்ஸ் அடமான நிதியுதவிக்கு வைக்கப்பட்டுள்ள சொத்தின் மொத்த சந்தை மதிப்பை விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது.

ஒரு ரிவர்ஸ் அடமானம் வசதியைப் பெறும்போது ஒருவர் பூர்த்தி செய்ய வேண்டிய தேவைகள் பின்வருமாறு –

• The property extended for reverse mortgage benefits must be the borrower’s permanent residence.
• குறிப்பிடப்பட்ட சொத்தில் அவர் 20 ஆண்டுகளுக்கு குறையாமல் வசித்திருக்க வேண்டும்.
• ஒரு துணைவருடன் விண்ணப்பித்தால், இருவரில் ஒருவர் குறைந்தபட்சம் 60 வயதுடையவராக இருக்க வேண்டும், துணைவருக்கு குறைந்தபட்சம் 55 ஆண்டுகள் இருக்க வேண்டும்.

ரிவர்ஸ் அடமான ஏற்பாடு ஒரு பொருத்தமான நிதி விருப்பமாக இருந்தாலும், தனிநபர்கள் அடமானக் கடன்கள் போன்ற மாற்று நிதி வசதிகளையும் எதிர்நோக்கலாம். பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் பெயரளவு அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்களில் அத்தகைய முன்பணங்களை வழங்குகிறது மேலும் பிற கவர்ச்சிகரமான சிறப்பம்சங்களை வழங்குகிறது.

Difference between Reverse Mortgage and Mortgage Loan

அடமானக் கடன் மற்றும் ரிவர்ஸ் அடமான வசதி ஆகியவற்றிற்கு இடையிலான குறிப்பிடத்தக்க வேறுபாடுகளை பின்வருபவை சுட்டிக்காட்டுகிறது.

1. சொத்து அடங்குகின்றன – ஒரு குடியிருப்பு அல்லது வணிக சொத்துக்களை அடமானம் வைப்பதன் மூலம் ஒரு அடமானக் கடனைப் பெறலாம். இதற்கு, கடன் வாங்குபவர் அதை நிரந்தர குடியிருப்பு இடமாக கொண்டிருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை
   ரிவர்ஸ் அடமானத்தின் கீழ், வழங்கப்பட்ட சொத்து கடன் வாங்குபவரின் நிரந்தர குடியிருப்பு இடமாக இருக்க வேண்டும்.
2. தகுதி – நிர்ணயிக்கப்பட்ட வயது வரம்பிற்கு தகுதி பெறும் எந்தவொரு ஊதியம் பெறுபவரும் அல்லது சுயதொழில் புரியும் தனிநபரும் தேவையான வருமானம் மற்றும் சொத்து அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்வதன் மூலம் அடமானக் கடனைப் பெறலாம். ஒருவேளை ரிவர்ஸ் அடமானமாக இருந்தால், கடன் வாங்குபவர் 60 வயதிற்கு மேல் இருக்க வேண்டும்.
3. திருப்பிச் செலுத்தும் பொறுப்பு – அடமானக் கடன் என்பது கடன் வாங்குநர்கள் EMI-கள் வழியாக அத்தகைய முன்பணத்தை மாதாந்திர முறையில் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். ரிவர்ஸ் அடமான நிதியின் கீழ், முன்பணத்தை உடனடியாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டியதில்லை, மற்றும் குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளில் மட்டுமே மீட்பு மேற்கொள்ளப்படுகிறது.
4. வட்டி விகிதம் – ஒரு ரிவர்ஸ் அடமானத்தின் கீழ் முன்பணம் பெற்ற பிறகு கடன் வாங்குபவர் உடனடியாக திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு பொறுப்பேற்கவில்லை என்றாலும், அத்தகைய முன்பணத்தின் மீதான வட்டி விகிதங்கள் வழக்கமாக அதிகமாக இருக்கும். மாறாக, அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் மலிவானவை மற்றும் வசதியான திருப்பிச் செலுத்தலை அனுமதிக்கின்றன.

அடமானக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் படிநிலைகள்

Complete the application process for a mortgage loan in the following few steps.

படிநிலை 1 – உங்கள் கடன் தேவைகளை மதிப்பிடுங்கள் மற்றும் அடமான கடன் வட்டி விகிதம், திருப்பிச் செலுத்தும் நெகிழ்வுத்தன்மை போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் பொருத்தமான கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

படிநிலை 2 – தகுதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்து அடமான கடன் EMI கால்குலேட்டர் மூலம் மலிவான தன்மையை சரிபார்க்கவும்.

படிநிலை 3 – 'இப்போது விண்ணப்பிக்கவும்' விருப்பத்தேர்வை தேர்ந்தெடுக்கவும் மற்றும் தேவையான தனிப்பட்ட, வேலைவாய்ப்பு, வருமானம் மற்றும் சொத்து விவரங்களுடன் ஆன்லைனில் கிடைக்கும் விண்ணப்ப படிவத்தை பூர்த்தி செய்யவும்.

படிநிலை 4 – அடுத்து, அடையாளம், முகவரி மற்றும் சொத்து சரிபார்ப்பை நிறைவு செய்ய ஒரு கடன் வழங்குநர் பிரதிநிதி உங்களைத் தொடர்பு கொள்வார்.

படிநிலை 5 – அனைத்தும் முடிந்ததும், கடன் தொகை விரைவில் ஒப்புதலளிக்கப்படும். பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் உடன், கடன் ஒப்புதலுக்கு எடுக்கப்படும் நேரம் 48 மணிநேரங்களாக குறைக்கப்பட்டுள்ளன*.

படிநிலை 6 – உங்களை அணுகும் ஒரு கடன் வழங்குநரின் பிரதிநிதியிடம் தேவையான ஆவணங்களை ஒப்படைப்பதன் மூலம் விண்ணப்ப செயல்முறையை நிறைவு செய்யுங்கள். இந்த நிலையில் ஆவணமாக்கல் செயல்முறையில் அடமான ஒப்புதல் மற்றும் பதிவுக்காக அசல் சொத்து ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்க வேண்டும்.

கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளின் படி கடன் ஒப்புதலைப் பெறுவார்கள் என்று எதிர்பார்க்கலாம். பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் 4 நாட்களுக்கும் குறைவான விரைவான அடமானக் கடன் வழங்கலை வழங்குகிறது.

பொருந்தக்கூடிய அடமானக் கடன் வட்டி விகிதத்தின் படி உங்கள் கடன் தகுதியை தெரிந்துக் கொண்டு அதற்கேற்ப விண்ணப்பிக்கவும்.