அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் 2022

அடமானக் கடன்கள் என்பது பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் ஆகும், இது ஒரு தகுதியான விண்ணப்பதாரர் சொந்தமான சொத்தை நிதி நிறுவனத்துடன் அடைமானம் வைத்திருப்பதன் மூலம் பெற முடியும். கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக கவர்ச்சிகரமான அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்களை வழங்குவார்கள், இது கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல்களை மலிவானதாகவும் வசதியாகவும் ஆக்குகிறது.

கடன் வாங்குபவர் 18 ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்கும் திருப்பிச் செலுத்தும் தவணைக்காலத்துடன் அடமானக் கடனாக ரூ. 5 கோடி** பெற முடியும்.

கடன் வாங்குபவர் பெறக்கூடிய அதிகபட்ச கடன் தொகை பிற காரணிகளுடன் கடன் வழங்குநர் வழங்கும் லோன் டு வேல்யூ (எல்டிவி) விகிதத்தைப் பொறுத்தது. சிறந்த கடன் வழங்குநர்களுடன், எல்டிவி சொத்தின் சந்தை மதிப்பில் 70% முதல் 75% வரை இருக்கலாம்.

3* நாட்களில் வங்கியில் பணத்துடன், மலிவான வட்டி விகிதங்களில் விரைவான அடமானக் கடனை பெறுங்கள். மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் எதுவும் இல்லை.

அடமான கடனின் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் இங்குள்ளன.

அடமான கடனுக்கான முன்கூட்டியே அடைத்தல் கட்டணங்கள்

அடமான கடன்: முன்செலுத்துதல் கட்டணங்கள்

பஜாஜ் ஃபின்சர்வ் 3* நாட்களுக்குள் கடன் தொகை வழங்குவதன் மூலம் சொத்து மீதான விரைவான கடன்களை உங்களுக்கு வழங்குகிறது.

அடமானக் கடன் வட்டி விகிதம் பொதுவாக அவற்றின் பாதுகாப்பான தன்மை காரணமாக குறைவாக உள்ளது. இதன் விளைவாக, கடன் வாங்குபவர்கள் வசதியான திருப்பிச் செலுத்தல் மற்றும் கடன் பெறுவதற்கான குறைந்த செலவை அனுபவிக்கிறார்கள். பல காரணிகள் அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கின்றன, இவை பற்றி மேலும் தெரிந்துகொள்ள இங்கே படிக்கவும்.

1 சொத்து வகை மற்றும் இடம்

எந்தவொரு அசையா சொத்தும் சொத்து மீதான கடனுக்கு தகுதியுடையதாக இருந்தாலும், அதன் வகை தான் அதன் அடமானக் கடன் விகிதங்களை தீர்மானிக்கிறது. உதாரணமாக, கடன் வழங்குநர்கள் குடியிருப்பு மற்றும் வணிக சொத்துக்களுக்கு வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறார்கள். மேலும், ஒரு சொத்தின் மறுவிற்பனை மதிப்பு, அதன் இருப்பிடம் ஆகியவையும் இந்த வட்டி விகிதத்தை பாதிக்கிறது.

பொதுவாக, நவீன வசதிகளுடன் ஒரு நகரத்தின் மையத்தில் அமைந்துள்ள ஒரு சொத்து அதிக மறுவிற்பனை மதிப்பைக் கொண்டுள்ளது. எனவே, அந்த சொத்தை அடமானம் வைப்பதன் மூலம், நீங்கள் கடனைச் செலுத்த தவறும்போது, கடன் வழங்குநர்கள் அதன் மூலம் கடன் தொகையை மீட்டெடுக்க முடியும். இதன் விளைவாக, வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருக்கும். அதேபோல், சொத்தின் வயதும் அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்களை பாதிக்கிறது. சொத்து புதிதாக இருந்தால், வட்டி விகிதங்களும் குறையும்.

2 கிரெடிட் ஸ்கோர்

அடமான வட்டி விகிதங்களை தீர்மானிப்பதற்கு முன்னர் கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் வாங்குபவரின் கிரெடிட் சுயவிவரத்தையும் பார்க்கின்றனர். இந்த விகிதத்தை பாதிக்கும் சில விஷயங்கள் கீழே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன.

• கிரெடிட் ஸ்கோர்
• வருமானம்
• வேலைவாய்ப்பு வகை
• வயது
• கிரெடிட் பயன்பாட்டு விகிதம்
• FOIR
• தற்போதைய கடன்கள்

750 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்களை பெற சிறந்ததாக கருதப்படுகிறது. அதேபோல், 55 வயது சம்பளம் பெறும் விண்ணப்பதாரர் விரைவில் வேலையிலிருந்து ஓய்வு பெறுவதால் அவருக்கான வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும்.

மேலும், கடன் வழங்குநர்கள் விண்ணப்பதாரர் முந்தைய கடன்களை எவ்வாறு கையாளுகிறார் என்பதையும் சரிபார்க்கிறார்கள் அதாவது சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தினாரா இல்லையா போன்றவற்றை. இந்த அனைத்து காரணிகளும் கிரெடிட் ஸ்கோரை நேரடியாக பாதிப்பதால், ஸ்கோரை சரியாக வைத்திருப்பதற்கு ஆரோக்கியமான நிதி பழக்கங்களை பின்பற்றுவது முக்கியமாகும். சந்தையில் கிடைக்கும் சிறந்த அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்களைப் பெற இது உதவுகிறது.

3 கடனின் அளவு

ஒரு அடமானக் கடன் என்பது ஒரு அதிக மதிப்புள்ள கடனாகும், மேலும் ஒரு சொத்து மீது 80% LTV வரை அதை பெற முடியும். எனினும், அதிக மதிப்புள்ள கடன்களுக்காக மாதாந்திர தவணைகளும் அதிகமாக இருப்பதால், அந்த விஷயத்தில் கடன் வழங்குநருக்கு ஆபத்தும் இருக்கும். எனவே, கடன் பெறும் ஆபத்திற்காக இழப்பீடு வழங்குவதற்கு, கடன் தொகை கணிசமாக இருக்கும் போது அவர்கள் அதிக அடமானக் கடன் வட்டி விகிதத்தை வசூலிக்கலாம். எனவே, போட்டிகரமான வட்டி விகிதங்களை உறுதி செய்வதற்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்னர் சரியான கடன் தேவையை மதிப்பீடு செய்வது அவசியமாகும்.

குறிப்பு: ஒரு சிறிய அடமானக் கடனைப் பெறுவதற்கு அதிக மதிப்புள்ள சொத்துக்களை அடமானம் வைப்பதை தவிர்க்கவும்.

4 கடன் காலம்

அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்களை தீர்மானிப்பதில் கடன் தவணைக்காலம் ஒரு முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. வழக்கமாக, அடமானக் கடன் ஒரு நீண்ட தவணைக்காலத்துடன் உள்ளது, மற்றும் உங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனுக்கு ஏற்ப நீங்கள் காலத்தை தேர்வு செய்யலாம். இருப்பினும், அதிக கடன் மதிப்புக்கான குறுகிய தவணைக்காலத்தை தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், கடன் வழங்குநர்கள் உங்களை ஒரு ஆபத்தான கடன் வாங்குபவராக கருத்தில் கொள்ளலாம். அத்தகைய சந்தர்ப்பங்களில், வட்டி விகிதம் பொதுவாக அதிகமாக இருக்கும்.

எனினும், நீண்ட தவணைக்காலத்தை தேர்ந்தெடுப்பது நீண்ட காலத்தில் மொத்த வட்டி செலவை அதிகரிக்கும். இந்த விஷயத்தில், உங்களுக்கு முன்மொழியப்பட்ட தவணைக்காலம் மற்றும் வட்டி விகிதத்தை உள்ளிட்ட பிறகு EMI செலவை சரிபார்க்க ஆன்லைன் சொத்து மீதான கடன் EMI கால்குலேட்டரை பயன்படுத்தவும்.

இந்த காரணங்கள் தவிர, தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட விகிதம் ஃப்ளோட்டிங் ஆக இருந்தால், அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்களை சந்தை நிலைமைகள் பாதிக்கலாம். 

அடமானத்தின் தன்மையைப் பொறுத்து பல்வேறு வகையான அடமானக் கடன்கள் உள்ளன. நீங்கள் விண்ணப்பிக்கும் முன் அவற்றை தெரிந்து கொள்ளுங்கள்.

• எளிய அடமானம்: இது ஒரு அசையா சொத்தின் தனிப்பட்ட அடமானத்தை உள்ளடக்குகிறது, ஒரு கடன் வாங்குபவர் தொகையை திருப்பிச் செலுத்த தவறினால் கடன் மீட்புக்காக அத்தகைய சொத்தை விற்க கடன் வழங்குநருக்கு உரிமை வழங்குகிறது
• ஆங்கில அடமானம்: இது கடன் வாங்குபவருக்கு தனிப்பட்ட பொறுப்பை உருவாக்குவதை உள்ளடக்குகிறது, இதன் மூலம் அடமானம் என்பது கடனளிப்பவருக்கு சொத்து பரிமாற்றம் மற்றும் மீட்டெடுப்பு ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது
• அசாதாரண அடமானம்: கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் வரை கடன் வழங்குநர் வாடகை அல்லது அத்தகைய சொத்துக்கான வேறு ஏதேனும் பணம்செலுத்தலை பெற அனுமதிக்கும் சொத்து உடைமையை டிரான்ஸ்ஃபர் செய்வதை இந்த ஏற்பாடு உள்ளடக்குகிறது
• தலைப்பு பத்திரத்தின் வைப்பு வழியாக அடமானம்: திருப்பிச் செலுத்தும் வரை அடமானம் வைக்கப்பட்ட சொத்தின் தலைப்பு பத்திரத்தை கடன் வழங்குநருடன் டெபாசிட் செய்யும் செயல்முறையை இது உள்ளடக்குகிறது
• நிபந்தனை விற்பனை அடமானம்: இது கடன் வழங்குநருக்கு சொத்து விற்கப்படும் ஒரு ஏற்பாட்டைக் குறிக்கிறது, திருப்பிச் செலுத்தும் இயல்புநிலைகளில் மட்டுமே அத்தகைய விற்பனை செயல்பாட்டிற்கு வருகிறது. இருப்பினும், வெற்றிகரமான திருப்பிச் செலுத்தல் விற்பனை ஏற்பாட்டை இரத்து செய்கிறது.

இந்த வகைப்பாடுகளுக்குள் ஒரு குறிப்பிட்ட அடமான வகையை அடையாளம் காண முடியவில்லை என்றால், அது ஒரு முரண்பாடான அடமானம் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்குபவர்களின் பல்வேறு நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்ப தனிப்பயனாக்கப்பட்ட அடமானக் கடன்களை வழங்குகின்றனர். இத்தகைய முன்பணங்களின் அம்சங்கள், நன்மைகள் மற்றும் அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் கிரெடிட் விருப்பத்தேர்வு மற்றும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநருக்கு ஏற்ப மாறுபடுகின்றன. அவற்றில் அடங்குபவை:

• சொத்து மீதான கடன் – அதிக மதிப்புள்ள கடன் இறுதி பயன்பாட்டிற்கு எந்த கட்டுப்பாடும் இல்லாமல் வருகிறது, கடன் வாங்குபவர்கள் அதை பல்வேறு, பெரிய நிதி தேவைகளுக்கு பயன்படுத்த அனுமதிக்கிறது. இந்த விஷயத்தில் கடன் பயன்பாட்டில் வணிக விரிவாக்கம், சொத்து கையகப்படுத்தல், மருத்துவ அவசரநிலைகள், திருமண செலவுகள் போன்றவற்றிற்கான நிதி தேவைகளை பூர்த்தி செய்வது உள்ளடங்கும்
• ஃப்ளெக்ஸி ஹைப்ரிட் அம்சத்துடன் அடமானக் கடன்கள் – பஜாஜ் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் அதன் அடமானக் கடனை ஃப்ளெக்ஸி ஹைப்ரிட் அம்சத்துடன் வழங்குகிறது, இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு முன்-ஒப்புதலளிக்கப்பட்ட கடன் தொகையிலிருந்து பல வித்ட்ராவல்களை மேற்கொள்ள அனுமதிக்கிறது. மேலும், வித்ட்ரா செய்யப்பட்ட தொகைக்கு மட்டுமே வட்டி சேகரிப்பு இஎம்ஐ-களை மலிவானதாக்குகிறது
• அடமானக் கடன்கள் மீதான டாப்-அப்கள் – கடன் வாங்குபவர்கள் தற்போதைய அடமானக் கடனுக்கான பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் வசதியைப் பெறும்போது டாப்-அப் முன்பணத்தையும் பெறலாம். இது அதிக கடன் அளவு மற்றும் குறைந்த அடமானக் கடன் வட்டி விகிதங்களுடன் வருகிறது.