கடன் மதிப்பு கால்குலேட்டர்

உங்கள் கடனின் எல்டிவி விகிதத்தைக் கணக்கிடுவதற்கு கடன் மதிப்பு விகிதக் கால்குலேட்டர் பயன்படுத்தும் சூத்திரம்:
எல்டிவி= உங்கள் சொத்தின் அசல் தொகை/ சந்தை மதிப்பு.

கடன் தொகை ரூ. 50 லட்சமாகவும், மதிப்பீட்டிற்குப் பிறகு சொத்தின் மதிப்பு ரூ. 1 கோடியாகவும் இருந்தால், அதிகபட்ச எல்டிவி= ரூ. 50 லட்சம்/ ரூ. 1 கோடி= 50% ஆகும்.

அசல் தொகை, சொத்து மதிப்பு மற்றும் அடமானக் கடன் வட்டி விகிதம் ஆகியவற்றை புலங்களில் உள்ளிட்டு, எல்டிவி கால்குலேட்டரில் 'கணக்கிடுக' என்பதைக் கிளிக் செய்யவும். உதாரணமாக, கடன் தொகை ரூ. 1 கோடியாகவும், சொத்து மதிப்பு ரூ. 2.5 கோடியாகவும் இருந்தால், இந்த புள்ளிவிவரங்களை பொருத்தமான புலங்களில் உள்ளிடவும். இந்த வழக்கில் 40% வரும் கடனின் அதிகபட்ச எல்டிவி விகிதத்தை அறிய ‘கணக்கிடுக’ என்பதைக் கிளிக் செய்யவும்.

வணிகச் சொத்தை விட, குடியிருப்புச் சொத்திற்கு லோன்-டு-வேல்யூ விகிதம் பொதுவாக அதிகமாக இருக்கும். சராசரியாக, குடியிருப்புகளுக்கு எல்டிவி விகிதம் 10% அதிகமாக இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கலாம். இருப்பினும், சில தொழில்துறை உடைமைகள் அதிக எல்டிவியைப் பெறலாம். மேலும், எல்டிவி விகிதம் ஆக்கிரமிப்பு நிலையைப் பொறுத்தது. ஆக்கிரமிக்கப்பட்ட வளாகங்கள், அது குடியிருப்பு அல்லது வணிகச் சொத்தாக இருந்தாலும், வாடகைக்கு விடப்பட்ட அல்லது காலியாக உள்ளவற்றை விட அதிக கடன் தொகையை அளிக்கும்.

எல்டிவி-இல் செட்டில் செய்வதற்கு முன், அடமானக் கடன் கடனளிப்பவர்கள் உங்கள் வயது, தற்போதைய நிதிக் கடமைகள் மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோர் போன்ற அளவுருக்களை சரிபார்க்கிறார்கள். நீங்கள் வேலை செய்யும் ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கை அதிகமாக இருந்தால், பெரிய கடன் தொகை மற்றும் நீண்ட தவணைக்காலம் பெறும் வாய்ப்புகள் அதிகம். இதேபோல், சொத்தின் மீது அதிகக் கடனை வசதியாகப் பெற, நீங்கள் 50%-க்குள் குறைந்த டெப்ட்-டு-இன்கம் விகிதம் கொண்டிருக்க வேண்டும். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரும் முக்கியமானது, ஏனெனில் இது உங்கள் கடன் மேலாண்மை திறன்களை பிரதிபலிக்கிறது. பொதுவாக, 750 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட ஸ்கோர்கள் அதிக எல்டிவி விகிதங்கள் மற்றும் சொத்துக்கு எதிரான கடன் வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக கிடைக்கும்.

இரண்டாவது அடமானக் கடன் என்பது ஏற்கனவே ஒரு கடனுக்கான பத்திரமாக செயல்படும் ஒரு சொத்தை இரண்டாவது கடனுக்கான பிணையமாக அடகு வைப்பதை உள்ளடக்கியது. அதே சொத்தை பத்திரமாகப் பயன்படுத்தி புதிய கடனைப் பெற இரண்டு வழிகள் உள்ளன. உதாரணமாக, நீங்கள் ஏற்கனவே உள்ள கடனளிப்பவரிடமிருந்து டாப்-அப் கடனைத் தேர்வுசெய்யலாம். இது எளிதான விருப்பமாகும், குறிப்பாக உங்கள் அசல் கடன் நீங்கள் தகுதிபெறும் எல்டிவி விகிதத்திற்கு சமமாக இல்லாதபோது. மற்றொன்று கடனளிப்பவரிடமிருந்து சொத்துக்கு எதிராக புதிய கடனைப் பெறவும் நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.

இங்கே, சொத்து பரி பாஸு அடிப்படையில் நடத்தப்படுகிறது, அதாவது கடன் வழங்குபவர்கள் இருவரும் உங்களுக்குக் கடனாகக் கொடுக்கப்பட்ட தொகையின் அடிப்படையில், இயல்புநிலையில் சட்டப்பூர்வ உரிமைகளைப் பயன்படுத்தலாம். சொத்துக்கான கடன் தகுதி விதிமுறைகள் இங்கே மிகவும் கடுமையானவை ஆகும்.

இரண்டாவது அடமானக் கடன் விஷயத்தில், உங்களிடம் ஒட்டுமொத்த லோன்-டு-வேல்யூ விகிதம் உள்ளது. இங்கே இரண்டு கடன்களின் அசல் சேர்க்கப்பட்டு, பின்னர் சொத்தின் சந்தை மதிப்பால் வகுக்கப்படுகிறது. எனவே, உங்களின் ஆரம்பக் கடன் ரூ. 50 லட்சமாகவும், புதியது ரூ. 10 லட்சமாகவும், உங்கள் சொத்தின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பு ரூ. 1 கோடியாகவும் இருந்தால், மொத்த எல்டிவி விகிதம் 60% ஆகும்.

எல்டிவி விகிதங்கள் பற்றிய இந்தத் தகவலை, சொத்துக் கடன் வாங்கும் முடிவிற்கு எதிராக ஸ்மார்ட் லோன் செய்ய எளிதாக வைத்திருங்கள்.