back

തിരഞ്ഞെടുത്ത ഭാഷ

തിരഞ്ഞെടുത്ത ഭാഷ

നാഷണൽ പെൻഷൻ സ്കീം (എൻപിഎസ്) 

നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റം എന്നത് ഇന്ത്യയിൽ സ്വമേധയാ നൽകുന്ന ഒരു പെൻഷൻ സിസ്റ്റമാണ്. പിപിഎഫ്, ഇപിഎഫ് എന്നിവ പോലെ, നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റവും ഇന്ത്യയിലെ ഒരു ഇഇഇ ഇൻസ്ട്രുമെന്‍റാണ്, ഇവിടെ മുഴുവൻ കോർപ്പസും മെച്യൂരിറ്റിയാകുമ്പോൾ നികുതി മുക്തവും മുഴുവൻ പെൻഷൻ പിൻവലിക്കൽ തുകയും നികുതി രഹിതവുമായിരിക്കും.

വിപണിയിൽ വിശാലമായ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ ഉള്ളതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് ഏറ്റവും മികച്ചത് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് പലപ്പോഴും വെല്ലുവിളി നിറഞ്ഞതാണ്. ഇവയിൽ, നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റവും ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റും വ്യത്യസ്ത സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായുള്ള ജനപ്രിയവും വിശ്വസനീയവുമായ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.

നാഷണൽ പെൻഷൻ സ്കീം (എൻപിഎസ്), ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർ ഈ ഓരോ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളുടെയും സവിശേഷതകളെയും ആനുകൂല്യങ്ങളെയും കുറിച്ച് അറിയേണ്ടതുണ്ട്. മിക്കപ്പോഴും, റിട്ടയർമെന്‍റിനു ശേഷമുള്ള സുഖപ്രദമായ ജീവിതത്തിനായി സേവ് ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഏതൊരു ജോലി ചെയ്യുന്ന പ്രൊഫഷണലിനും എൻപിഎസ് അവശ്യ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.

എൻപിഎസ് പലിശ നിരക്ക്

കാലയളവ് 65 വയസ്സ് വരെ നിക്ഷേപിക്കുക
പലിശ നിരക്ക് 9% - 12% പ്രതിവർഷം.
നിക്ഷേപ തുക രൂ. 250ൽ തുടങ്ങുന്നു
മെച്യൂരിറ്റി തുക ആദ്യ നിക്ഷേപ തുകയെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു

നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റത്തിന്‍റെ സവിശേഷതകളും ആനുകൂല്യങ്ങളും

നാഷണൽ പെൻഷൻ സ്കീമിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന്‍റെ പ്രത്യേക സവിശേഷതകളും ആനുകൂല്യങ്ങളും ഇതാ:

  • ലിക്വിഡിറ്റിക്കുള്ള ഓപ്ഷനുകൾ: എൻപിഎസ് ഉപയോഗിച്ച്, നിങ്ങൾക്ക് രണ്ട് തരത്തിലുള്ള അക്കൗണ്ടുകൾ ഉപയോഗിച്ച് സംഭാവനകൾ നടത്താം - ടയർ I, ടയർ II. ഇവയിൽ ഓരോന്നും വ്യത്യസ്ത ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുകയും വിവിധ ലിക്വിഡിറ്റി ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുകയും ചെയ്യും.
  • നിക്ഷേപത്തിന്‍റെ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി: നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിന്മേൽ നിങ്ങൾ പ്രയോഗിക്കുന്ന നിയന്ത്രണത്തിന്‍റെ അളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കാനും എൻപിഎസ് നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. ഒരു ഫണ്ട് മാനേജറെ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ മാനേജ് ചെയ്യാൻ അനുവദിക്കുന്നതിന് ഓട്ടോ-ചോയിസ് തിരഞ്ഞെടുക്കാം അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ ഡയറക്ട് ചെയ്യുന്നതിന് അസറ്റ് തരം ആക്ടീവ് ആയി തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
  • ഭാഗികമായ പിൻവലിക്കൽ: എൻപിഎസ് റിട്ടയർമെന്‍റിനായി പണം സേവ് ചെയ്യുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ എൻപിഎസ് തുകയുടെ ഒരു ഭാഗം പിൻവലിക്കാനും കഴിയും, എപ്പോഴെങ്കിലും ഒരു ആവശ്യകത ഉണ്ടെങ്കിൽ.
  • നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ: 1961 ലെ ആദായനികുതി നിയമത്തിന് കീഴിലുള്ള വിവിധ നികുതി കിഴിവുകൾ പരമാവധി പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ ഇത് നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു എന്നതാണ് എൻപിഎസ് നിക്ഷേപം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട നേട്ടങ്ങളിലൊന്ന്.

നാഷണൽ പെൻഷൻ സ്കീം നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്‍റ് സേവിംഗ്സ് വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനുള്ള മികച്ച മാർഗമാണ്, എന്നാൽ ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ഇത് തീരെ സൗകര്യപ്രദമായിരിക്കില്ല.

എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ടിന്‍റെ തരങ്ങൾ

രണ്ട് തരം എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ടുകളുണ്ട്, ടയർ I, ടയർ II ആദ്യത്തേത് ഡിഫോൾട്ട് അക്കൗണ്ടാണ്, രണ്ടാമത്തേത് സ്വമേധയാ കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നതാണ് ചുവടെയുള്ള പട്ടിക രണ്ട് റെക്കോർഡ് തരങ്ങളെ സമഗ്രമായി വ്യക്തമാക്കുന്നു.

വിഷയം എൻപിഎസ് ടയർ-I അക്കൗണ്ട് എൻപിഎസ് ടയർ-II അക്കൗണ്ട്
സ്റ്റാറ്റസ് ഡിഫോൾട്ട്‎ ഡിഫോൾട്ട്‎
പിൻവലിക്കൽ അനുവദിച്ചിട്ടില്ല അനുവദിച്ചു
ടാക്സ് ഒഴിവ് പ്രതിവർഷം രൂ. 2 ലക്ഷം വരെ (80സി, 80സിസിഡി-ക്ക് കീഴിൽ) സർക്കാർ ജീവനക്കാർക്ക് 1.5 ലക്ഷം, മറ്റ് ജീവനക്കാർക്ക്-ഇല്ല
കുറഞ്ഞ എൻപിഎസ് സംഭാവന രൂ. 500 അല്ലെങ്കിൽ രൂ. 500 അല്ലെങ്കിൽ രൂ. 1,000 പ്രതിവർഷം. രൂ. 250
ഉയർന്ന എൻപിഎസ് സംഭാവന പരിധി ഇല്ല പരിധി ഇല്ല

എൻപിഎസ് സ്കീം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ഓരോ വ്യക്തിക്കും ടയർ-I അക്കൗണ്ട് നിർബന്ധമാണ് കേന്ദ്ര സർക്കാർ പ്രതിനിധികൾ അവരുടെ അടിസ്ഥാന ശമ്പളത്തിന്‍റെ 10% സംഭാവന ചെയ്യണം മറ്റെല്ലാവർക്കും, എൻപിഎസ് ഒരു സന്നദ്ധ നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനാണ്.

ഒരു എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ട് എങ്ങനെ തുറക്കാം

നിങ്ങളുടെ വീട്ടിലിരുന്ന് സൗകര്യപ്രദമായി ഒരു എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ട് തുറക്കാം. ഒരു അക്കൗണ്ട് ഓൺലൈനിൽ (enps.nsdl.com) തുറക്കുന്നത് എന്നത്തേക്കാളും എളുപ്പമാണ്, നിങ്ങൾ ചെയ്യേണ്ടത് ഇത്രമാത്രം, നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ട് പാൻ, ആധാർ, മൊബൈൽ നമ്പർ എന്നിവയുമായി ലിങ്ക് ചെയ്യുക എന്നതാണ്.
നിങ്ങളുടെ മൊബൈൽ നമ്പറിലേക്ക് അയച്ച ഒടിപി ഉപയോഗിച്ച് രജിസ്ട്രേഷൻ നിങ്ങൾക്ക് വാലിഡേറ്റ് ചെയ്യാം. ഇത് ഒരു പിആർഎഎൻ (പെർമനന്‍റ് റിട്ടയർമെന്‍റ് അക്കൗണ്ട് നമ്പർ) സൃഷ്ടിക്കും, അത് നിങ്ങൾക്ക് എൻപിഎസ് ലോഗിൻ ചെയ്യാൻ ഉപയോഗിക്കാം.

എൻപിഎസ് എങ്ങനെയാണ് കണക്കാക്കുന്നത്?

റിട്ടേൺസ് എങ്ങനെ കണക്കാക്കുന്നുവെന്നും നിങ്ങളുടെ കാലയളവിന്‍റെ അവസാനത്തിൽ നിങ്ങൾക്ക് എന്ത് പെൻഷൻ തുക പ്രതീക്ഷിക്കാമെന്നും കണ്ടെത്തുന്നത് നല്ലതായിരിക്കും. എൻപിഎസ് കണക്കാക്കുന്നതിനുള്ള ഫോർമുല ഇതാ:
A = P (1 + r/n) ^ nt
ഇതിൽ,
P = മുതൽ
r = പലിശ നിരക്ക്
n = പലിശ കൂട്ടിച്ചേർത്ത തവണകൾ
t = മൊത്തം കാലയളവ്

എൻപിഎസ് പലിശ നിരക്ക്

എൻപിഎസ്-ന് ഏകീകൃത പലിശ നിരക്ക് ഇല്ല എന്നത് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതാണ് കാരണം, എൻപിഎസ് അടിസ്ഥാനപരമായി വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ടതാണ്, അതായത് അതിന്‍റെ റിട്ടേണുകളുടെ പലിശ നിരക്ക് നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ആസ്തികളുടെ പെർഫോമൻസിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും അതിനായി, നിങ്ങൾക്ക് എൻപിഎസ്-ൽ നിക്ഷേപിക്കാവുന്ന നാല് തരം അസറ്റ് ക്ലാസ്സുകൾ ഇതാ:

അസറ്റ് ക്ലാസ്സ് അസറ്റ് തരം
ക്ലാസ്സ് G ഗവൺമെന്‍റ് ബോണ്ടുകൾ
ക്ലാസ്സ് E ഇക്വിറ്റികൾ
ക്ലാസ്സ് C കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ
ക്ലാസ്സ് A റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഇൻവെസ്റ്റ്മെന്‍റ് ട്രസ്റ്റുകൾ (ആർഇഐടികൾ), കൊമേഴ്ഷ്യൽ മോർട്ട്ഗേജ്-ബാക്ക്ഡ് സെക്യൂരിറ്റികൾ, ബദൽ നിക്ഷേപ ഫണ്ടുകൾ.

എൻപിഎസ് പിൻവലിക്കൽ പണം എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കാം?

ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ആളുകൾക്ക് ഏറ്റവും ശുപാർശ ചെയ്യപ്പെടുന്ന നിക്ഷേപ രീതികളിലൊന്നാണ് എൻപിഎസ് നിക്ഷേപങ്ങൾ കാരണം, നിങ്ങൾക്ക് എൻപിഎസിൽ നിന്ന് പുറത്തുകടക്കാനും 10 വർഷത്തെ കാലയളവിനുശേഷം ലഭിക്കുന്ന തുക പിൻവലിക്കാനും മാത്രമേ കഴിയൂ. അതിനാൽ എൻപിഎസ് പിൻവലിക്കൽ പണം നിങ്ങളുടെ വിരമിക്കൽ, കുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനോ വിവാഹത്തിനോ ധനസഹായം നൽകുന്നതിനോ വീട് വാങ്ങുന്നതുപോലുള്ള അത്യാവശ്യമായ വാങ്ങലുകൾ നടത്തുന്നതിനോ ഉപയോഗിക്കാം.

എൻപിഎസ് vs ബജാജ് ഫൈനാൻസ് എഫ്‌ഡി

ബജാജ് ഫിനാൻസ് ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് പോലുള്ള നിക്ഷേപത്തിന്മേൽ എൻപിഎസ് നിക്ഷേപം എങ്ങനെ നിരക്കുകൾ നൽകുന്നു എന്നതിനെക്കുറിച്ച് ഒരു മികച്ച കാഴ്ചപ്പാട് നേടുന്നതിന്, അവയുടെ താരതമ്യത്തിന്‍റെ ചുരുക്ക അവലോകനം ഇതാ:

ഫീച്ചര്‍ എൻപിഎസ് ബജാജ് ഫൈനാന്‍സ് എഫ്‍ഡി
ഉദ്ദേശ്യം റിട്ടയർമെന്‍റിനായി സേവ് ചെയ്യാനുള്ള നിക്ഷേപം വിവിധ ഹ്രസ്വകാല അല്ലെങ്കിൽ ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കുള്ള നിക്ഷേപം
കാലാവധി 10 വർഷത്തിന് ശേഷം മാത്രമേ എക്സിറ്റ് ചെയ്യാനാകൂ 12 മുതൽ 60 മാസം വരെയുള്ള കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കാം
നിക്ഷേപത്തിന്‍റെ രീതി മാർക്കറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് മാർക്കറ്റ് റിസ്ക്കുകളിൽ നിന്ന് മുക്തി
പലിശ നിരക്ക് നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിച്ച അസറ്റ് ക്ലാസുകളുടെ പെർഫോമൻസിനെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് പ്രതിവർഷം 7.95% വരെ ആകാം

അതിനാൽ, മേൽപ്പറഞ്ഞ പട്ടികയിൽ നിന്ന്, ബജാജ് ഫിനാൻസ് എഫ്‌ഡിക്ക് എൻപിഎസ്-ൽ നിരവധി നേട്ടങ്ങൾ ഉണ്ട്, ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റിയും ഉറപ്പുള്ള റിട്ടേണുകളുടെ ഉറപ്പും അനുസരിച്ച്.

പതിവായുള്ള ചോദ്യ നിർദ്ദേശങ്ങൾ

എന്താണ് നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റം (എൻപിഎസ്)?

നാഷണൽ പെൻഷൻ സിസ്റ്റം, നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്‍റ് ഫലപ്രദമായി ആസൂത്രണം ചെയ്യുന്നതിനും റിട്ടയർമെന്‍റിന് ശേഷമുള്ള ജീവിതത്തിനായി സേവ് ചെയ്യുന്നതിനും നിങ്ങൾക്ക് നിക്ഷേപിക്കാവുന്ന സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള പെൻഷൻ സ്കീം ആണ്.

എൻപിഎസ് ഒരു നല്ല നിക്ഷേപമാണോ?

റിട്ടയർമെന്‍റിനായി ഒരു കോർപ്പസ് ശേഖരിക്കാനും അതുപോലെ വിവിധ ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാനും ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് അനുയോജ്യമായ നിക്ഷേപമാണ് എൻപിഎസ്.

എൻപിഎസ്-ന്‍റെ നേട്ടങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

എൻ‌പി‌എസ് ഉപയോഗിച്ച്, നിക്ഷേപകർക്ക് നിക്ഷേപത്തിന്‍റെ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റിയും ലിക്വിഡിറ്റിയുടെ കാര്യത്തിൽ ഓപ്ഷനുകളും ആസ്വദിക്കാം. ഇതുകൂടാതെ, നിങ്ങൾക്ക് ഭാഗിക പിൻവലിക്കൽ നടത്താനും എൻപിഎസ് നിക്ഷേപങ്ങൾക്കൊപ്പമുള്ള വിവിധ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ നേടാനും കഴിയും.

എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് ഞങ്ങൾക്ക് പണം പിൻവലിക്കാൻ കഴിയുമോ?

എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് പിൻവലിക്കലുകൾ നടത്താം, എന്നാൽ ചുരുങ്ങിയത് 10 വർഷത്തിന് ശേഷം മാത്രം. ഈ കാലയളവിനുശേഷം, എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ട് ഉടമകൾക്ക് ഭാഗിക പിൻവലിക്കലുകൾ നടത്താം അല്ലെങ്കിൽ സ്കീമിൽ നിന്ന് പൂർണ്ണമായും എക്സിറ്റ് ചെയ്യാം.

റിട്ടയർമെന്‍റിന് മുമ്പ് എൻപിഎസ്-ൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കാൻ കഴിയുമോ?

നിങ്ങളുടെ എൻപിഎസ് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, എൻ‌പി‌എസിന്‍റെ നേട്ടങ്ങൾ ദീർഘകാലത്തേക്ക് മികച്ച രീതിയിൽ ഉപയോഗപ്പെടുത്താമെന്നതിനാൽ, കഴിയുന്നത്ര കാലം സ്‌കീമിൽ നിക്ഷേപം തുടരാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു.

ലോണുകളിലും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളിലും മികച്ച ഡീൽ നേടാൻ ഒരു നല്ല സിബിൽ സ്കോർ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുമെന്ന് നിങ്ങൾക്കറിയാമോ?

നിക്ഷേപിക്കുക