भारत में सेविंग स्कीम

सेविंग स्कीम आपको विभिन्न तरीकों से अपने फाइनेंशियल भविष्य को आकार देने और सुरक्षित करने में मदद कर सकती हैं. वे न केवल स्वस्थ फाइनेंशियल आदतों को प्रोत्साहित करते हैं बल्कि इन्वेस्टमेंट पर सुरक्षा, टैक्स लाभ और अच्छा रिटर्न भी प्रदान करते हैं.

भारत में, विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों वाले लोगों के लिए विभिन्न प्रकार की सेविंग स्कीम उपलब्ध हैं. सेविंग स्कीम में भी लोकप्रियता मिली है क्योंकि वे आपके मूलधन की सुरक्षा करते हैं और आकर्षक ब्याज प्रदान करते हैं जो आमतौर पर समय के साथ कंपाउंड होते हैं, जिससे उन्हें जोखिम से बचने वाले निवेशक के लिए आकर्षक बनाया.

चाहे आप रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा या जीवन के अन्य लक्ष्यों के लिए बचत कर रहे हों, आपकी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए सेविंग स्कीम है. नीचे, सुरक्षा और विकास दोनों प्रदान करने वाली कुछ सरकारी योजनाओं सहित भारत की सबसे लोकप्रिय योजनाओं पर एक नज़र डालें.

• सेविंग स्कीम विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए सुरक्षा, टैक्स लाभ और अच्छे रिटर्न प्रदान करती हैं.
• टैक्स-सेविंग FDs गारंटीड रिटर्न प्रदान करते हैं, जिसमें ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं.
• ULIP मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट के साथ इंश्योरेंस को जोड़ते हैं, जो लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए आदर्श है.
• PPF और SSY जैसी सरकारी योजनाएं उच्च ब्याज दरें और टैक्स लाभ प्रदान करती हैं.

भारत कई बचत योजनाएं प्रदान करता है, जिनमें से प्रत्येक दूसरों पर एक अनोखा लाभ प्रदान करता है. इनमें टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs), यूलिप (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) और ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) शामिल हैं, जो विशिष्ट विशेषताएं और लाभ प्रदान करते हैं.
 

टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट

सबसे सुरक्षित सेविंग इंस्ट्रूमेंट में से एक, टैक्स सेविंगफिक्स्ड डिपॉज़िट हमारे निवेश पर गारंटीड रिटर्न प्रदान करता है. उनके पास पांच वर्ष की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है, जिसके दौरान आप अपना फंड नहीं निकाल सकते हैं. न्यूनतम निवेश राशि ₹ 100 है, और कोई अधिकतम लिमिट नहीं है. लेकिन, इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत केवल ₹1.5 लाख तक के इन्वेस्टमेंट ही टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं.

बैंक के आधार पर ब्याज दरें 6.5% से 7.25% तक होती हैं. यह ध्यान देने योग्य है कि अर्जित ब्याज आपके स्लैब के आधार पर टैक्स योग्य है. फिर भी, यह सुरक्षा और टैक्स-सेविंग दोनों अवसरों की तलाश करने वाले लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है.

यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP)

ULIP मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट के साथ जीवन बीमा को जोड़ता है, जिसका मतलब है कि आपको सुरक्षा के साथ-साथ धन वृद्धि की क्षमता भी मिलती है. आपके प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा में जाता है, जबकि शेष राशि को आपकी पसंद के आधार पर इक्विटी या डेट-ओरिएंटेड फंड में निवेश किया जाता है.

FDs की तरह, ITA के सेक्शन 80सी के तहत ₹ 1.5 लाख तक के इन्वेस्टमेंट कटौती के लिए योग्य हैं. ULIP रिटायरमेंट या एजुकेशन जैसे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए आदर्श हैं. लेकिन, ULIP में ब्याज दरें निर्धारित नहीं होती हैं. ये मार्केट परफॉर्मेंस के आधार पर अलग-अलग होते हैं, जो उन्हें ग्रोथ-ओरिएंटेड इन्वेस्टर के लिए अधिक सुविधाजनक विकल्प बनाता है.

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)

अधिक जोखिम लेने की क्षमता वाले लोगों के लिए, ELSS सभी टैक्स-सेविंग स्कीमों के बीच 3 वर्षों की सबसे छोटी लॉक-इन अवधि प्रदान करता है. ELSS में, कम से कम 80% फंड इक्विटी में निवेश किए जाते हैं, जो मार्केट एक्सपोज़र के माध्यम से अधिक रिटर्न सुनिश्चित करते हैं.

ब्याज दर मार्केट-चालित होती है, लेकिन इन्वेस्टर लॉन्ग टर्म में कंपाउंडिंग प्रभाव से लाभ उठा सकते हैं. ELSS इन्वेस्टमेंट ITA के सेक्शन 80C के तहत ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए भी योग्य हैं. लेकिन, अगर किसी फाइनेंशियल वर्ष में ₹ 1.25 लाख से अधिक (केंद्रीय बजट 2024 संशोधन के बाद) लाभ 12.5% लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) टैक्स के अधीन हैं.

स्थिरता और लॉन्ग-टर्म सिक्योरिटी चाहने वाले व्यक्तियों के लिए, सरकारी सेविंग स्कीम सबसे विश्वसनीय और विश्वसनीय निवेश विकल्प हैं. ये स्कीम स्थिर आय या भविष्य के लंपसम लाभ प्रदान करते समय आपकी पूंजी की सुरक्षा के लिए डिज़ाइन की गई हैं. ये विशेष रूप से कंज़र्वेटिव निवेशक के लिए आकर्षक हैं जो उच्च रिटर्न से अधिक सुरक्षा चाहते हैं.

पब्लिक प्रोविडेंट फंड

PPF दशकों से भारतीय निवेशकों के लिए एक लोकप्रिय साधन रहा है. 15 वर्षों की लॉक-इन अवधि के साथ, यह स्कीम लॉन्ग-टर्म वेल्थ संचयन प्रदान करती है. वर्तमान में, पीपीएफ के लिए ब्याज दर 7.1% है, जो वार्षिक रूप से कंपाउंड की जाती है.

न्यूनतम निवेश प्रति वर्ष ₹ 500 है, और सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के साथ अधिकतम ₹ 1.5 लाख है. PPF टैक्स-फ्री ब्याज और कैपिटल प्रोटेक्शन के कारण एक आकर्षक विकल्प है, जो इसे रिटायरमेंट प्लानिंग और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए आदर्श बनाता है.

सुकन्या समृद्धि योजना (SSY)

लड़कियों के फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने का लक्ष्य रखते हुए, SSY प्रति वर्ष 8% की उच्च ब्याज दर प्रदान करता है. माता-पिता या अभिभावक 10 वर्ष होने से पहले अपनी बेटी के लिए अकाउंट खोल सकते हैं, और 21 वर्ष होने पर अकाउंट मेच्योर हो सकता है.

यह स्कीम 18 वर्ष की आयु के दौरान 50% तक की समय से पहले निकासी की अनुमति देती है, और माता-पिता द्वारा अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए राशि का उपयोग किया जा सकता है. न्यूनतम वार्षिक निवेश ₹ 250 है, और यह ₹ 1.5 लाख तक सीमित है.

निवेश की गई राशि और अर्जित ब्याज दोनों टैक्स-फ्री होते हैं, जो लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल सिक्योरिटी के लिए महत्वपूर्ण लाभ प्रदान करते हैं.

नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC)

NSC कंज़र्वेटिव निवेशक के बीच एक और लोकप्रिय विकल्प है. सरकार द्वारा समर्थित, यह स्कीम वर्तमान में 6.8% का एक निश्चित ब्याज प्रदान करती है, जो वार्षिक रूप से कंपाउंड करती है.

न्यूनतम निवेश ₹ 100 है, और कोई अधिकतम लिमिट नहीं है. लेकिन, ITA के सेक्शन 80C के तहत केवल ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती के लिए योग्य होगी. NSC पर अर्जित ब्याज पर टैक्स लगता है, लेकिन इसे दोबारा इन्वेस्ट किया जाता है, जिससे यह अधिक टैक्स कटौती के लिए योग्य होता है. यह ब्याज घटक पर टैक्स देयता को प्रभावी रूप से कम करता है.

सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS)

SCSS विशेष रूप से 60 और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो गारंटीड आय के साथ सुरक्षित निवेश एवेन्यू प्रदान करता है. इस स्कीम की अवधि पांच वर्ष है, और वर्तमान में ब्याज दर 8.2% है.

न्यूनतम डिपॉज़िट ₹ 1,000 है, और अधिकतम लिमिट ₹ 15 लाख है. SCSS नियमित आय प्रदान करता है क्योंकि ब्याज का भुगतान तिमाही में किया जाता है, और मूल राशि ITA के सेक्शन 80सी के तहत कटौतियों के लिए योग्य है. यह स्कीम सेवानिवृत्त लोगों के लिए आदर्श है, जो आय का विश्वसनीय स्रोत चाहते हैं.

राष्ट्रीय पेंशन योजना (NPS)

NPS एक लॉन्ग-टर्म निवेश विकल्प है जिसका उद्देश्य रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय प्राप्त करना है. यह कर्मचारियों को अपने कार्य वर्षों के दौरान नियमित योगदान देने की अनुमति देता है, जिसे फिर इक्विटी, बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज़ के मिश्रण में निवेश किया जाता है.

रिटायरमेंट के बाद, संचित राशि को एन्युटी में परिवर्तित किया जाता है, जो आपके लिए नियमित मासिक आय प्रदान करता है. हालांकि ITA के सेक्शन 80सी के तहत ₹ 1.5 लाख तक के योगदान पर टैक्स कटौती की जा सकती है, लेकिन सेक्शन 80 सीसीडी (1बी) के तहत ₹ 50,000 की अतिरिक्त कटौती उपलब्ध है.

भारत विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमताओं को पूरा करने के लिए तैयार की गई बचत योजनाओं की विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है. इन स्कीम के कॉम्बिनेशन में इन्वेस्ट करके, आप जोखिम और रिवॉर्ड को संतुलित करते समय अपनी बचत को ऑप्टिमाइज कर सकते हैं. चाहे आप रिटायरमेंट, शिक्षा की योजना बना रहे हों या अपनी संपत्ति को बढ़ाने की योजना बना रहे हों, सेविंग स्कीम का सही मिश्रण चुनने से आपके फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने में मदद मिल सकती.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प ढूंढ रहे हैं, तो बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है. CRISIL और ICRA जैसी वित्तीय एजेंसियों से उच्चतम AAA रेटिंग प्राप्त करने के साथ, बजाज फाइनेंस उच्चतम रिटर्न प्रदान करता है. जो कि %$$FD-ब्याज-राशि-बैनर-वरिष्ठ$$% प्रति वर्ष तक हो सकता है.