नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) लंबे समय से सुरक्षित और सरकार द्वारा समर्थित निवेश विकल्प की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए एक पसंदीदा बचत विकल्प रहा है. इस गाइड में, हम NSC में निवेश करने की प्रमुख विशेषताओं, लाभों और टैक्स प्रभावों के बारे में जानेंगे, जिससे आपके लिए सोच-समझकर फाइनेंशियल निर्णय लेना आसान हो जाएगा.
राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC) क्या है?
नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट भारत सरकार द्वारा नागरिकों के बीच छोटी बचत को बढ़ावा देने के लिए प्रदान किया जाने वाला एक सेविंग इंस्ट्रूमेंट है. यह एक निश्चित अवधि वाला फिक्स्ड-इनकम निवेश है, जो व्यक्तियों को निवेश करने का एक सुरक्षित और विश्वसनीय तरीका प्रदान करता है. NSC की ब्याज दर भारत सरकार द्वारा निर्धारित की जाती है और हर तिमाही में संशोधित की जाती है. वित्तीय वर्ष 2023-24 की तीसरी तिमाही के लिए, NSC की ब्याज दर 7.7% है.
NSC - प्रमुख जानकारी
विशेषता |
विवरण |
ब्याज दर |
7.7% प्रति वर्ष |
निवेश की न्यूनतम राशि |
₹ 1,000 |
लॉक-इन अवधि |
5 वर्ष के लिए |
जोखिम प्रोफाइल |
कम जोखिम |
टैक्स लाभ |
सेक्शन 80सी के तहत ₹1.5 लाख तक |
NSC में किसे निवेश करना चाहिए?
- जोखिम से बचने वाले निवेशक: NSC उन लोगों के लिए एक बेहतरीन विकल्प है जो अपने निवेश की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हैं. सरकार द्वारा समर्थित इंस्ट्रूमेंट होने के कारण, इसमें बहुत कम जोखिम होता है, जिससे यह जोखिम से बचने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हो जाता है.
- डाइवर्सिफिकेशन: नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) पोर्टफोलियो डाइवर्सिफिकेशन के लिए एक विकल्प हो सकता है, क्योंकि यह कम जोखिम वाले निवेश का अवसर प्रदान करता है. निर्णय लेने से पहले व्यक्ति के कुल फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता और निवेश की अवधि पर विचार करना आवश्यक है.
- टैक्स-सेविंग निवेशक: टैक्स लाभ प्राप्त करना चाहने वाले व्यक्ति NSC पर विचार कर सकते हैं. आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं, जो बचत को बढ़ाने का टैक्स-कुशल तरीका प्रदान करता है.
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NSC के लाभ
- सुरक्षित और सुरक्षित निवेश: नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) सरकार द्वारा समर्थित एक सुरक्षित निवेश विकल्प है, जो निवेशकों को निवेश की गई राशि और अर्जित ब्याज दोनों के लिए आश्वासन प्रदान करता है.
- सभी के लिए उपलब्ध: केवल ₹100 की न्यूनतम प्रवेश आवश्यकता के साथ, NSC कई लोगों के लिए उपलब्ध है. कम प्रवेश वाली इस बाधा से यह सुनिश्चित होता है कि छोटे निवेशक भी इस बचत योजना में सक्रिय रूप से भाग ले सकते हैं.
- टैक्स लाभ: NSC निवेश इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ के लिए योग्य हैं. निवेशक निवेश की गई मूल राशि के लिए ₹1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं, जिससे उनकी टैक्स योग्य आय को कम करने में मदद मिलती है.
- कंपाउंडिंग ग्रोथ: NSC पर ब्याज वार्षिक रूप से कंपाउंड होता है, जिससे निवेश की वृद्धि बढ़ती है. कंपाउंडिंग प्रभाव निवेशकों को न केवल मूल राशि पर बल्कि पहले से अर्जित ब्याज पर भी ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है.
- निवेश पर कोई सीमा नहीं: NSC निवेश राशि पर कोई ऊपरी सीमा नहीं लगाता है, जिससे यह उन लोगों के लिए उपयुक्त हो जाता है जो बड़ी राशि निवेश करने को तैयार हैं.
NSC ब्याज दर का इतिहास
वित्त मंत्रालय समय-समय पर हर तिमाही में नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) की ब्याज दरों का रिव्यू और एडजस्ट करता है. NSC पर ब्याज को वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जाता है और मेच्योरिटी पर भुगतान किया जाता है. पिछले वर्षों से NSC के लिए ऐतिहासिक ब्याज दरें दिखा रहा चार्ट नीचे दिया गया है:
फाइनेंशियल वर्ष |
अप्रैल-जून |
जुलाई-सितंबर |
अक्टूबर-दिसंबर |
जनवरी-मार्च |
2023-2024 |
7.7% |
7.7% |
7.7% |
7.7% |
2022-2023 |
6.8% |
6.8% |
6.8% |
7.0% |
2021-2022 |
6.8% |
6.8% |
6.8% |
6.8% |
2020-2021 |
6.8% |
6.8% |
6.8% |
6.8% |
2019-2020 |
8.0% |
7.9% |
7.9% |
7.9% |
2018-2019 |
7.6% |
7.6% |
8.0% |
8.0% |
2017-2018 |
7.9% |
7.8% |
7.8% |
7.6% |
2016-2017 |
8.1% |
8.1% |
8.0% |
8.0% |
NSC के लिए योग्यता की शर्तें
- भारतीय नागरिक होना चाहिए: केवल भारतीय नागरिक ही राष्ट्रीय बचत सर्टिफिकेट (NSC) में निवेश करने के लिए योग्य हैं. अनिवासी भारतीय (NRI) निवेश नहीं कर सकते हैं.
- केवल व्यक्तिगत: NSC व्यक्तिगत निवेशकों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं. हिंदू अविभाजित परिवार (HUF), ट्रस्ट और कंपनियां (प्राइवेट या पब्लिक) जैसी संस्थाएं योग्य नहीं हैं.
- आयु पर कोई प्रतिबंध नहीं: NSC खरीदने के लिए कोई न्यूनतम या अधिकतम आयु सीमा नहीं है.
NSC निवेश के टैक्स लाभ
लेकिन आप NSC में कोई भी राशि निवेश कर सकते हैं, लेकिन इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत वार्षिक रूप से केवल ₹1.5 लाख तक के निवेश पर टैक्स छूट मिलती है. इसके अलावा, निवेश पर अर्जित ब्याज को वार्षिक रूप से कंपाउंड किया जाता है और दोबारा निवेश किया जाता है और यह टैक्स लाभ के लिए भी योग्य है. लेकिन, यह लाभ केवल पहले 4 वर्षों के लिए लागू होता है. 5th वर्ष में अर्जित ब्याज को दोबारा निवेश नहीं किया जाता है और इसलिए आपकी इनकम टैक्स स्लैब दर के अनुसार टैक्स लगाया जाता है.
NSC में निवेश कैसे करें?
NSC में ऑफलाइन निवेश करने के चरण
- अपने नज़दीकी पोस्ट ऑफिस से NSC एप्लीकेशन फॉर्म प्राप्त करें या इसे ऑनलाइन डाउनलोड करें.
- एप्लीकेशन फॉर्म पर सभी आवश्यक विवरण भरें.
- आपके KYC डॉक्यूमेंट की सेल्फ अटेस्ट की गई कॉपी.
- फॉर्म पूरा करें, जांच के लिए मूल डॉक्यूमेंट लें और आप जिस राशि में निवेश करना चाहते हैं उसका भुगतान करें.
- भुगतान और जांच पूरी होने के बाद, आपको अपना NSC प्राप्त होगा
NSC के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के चरण
- पोस्ट की ई-बैंकिंग वेबसाइट विभाग में लॉग-इन करें
- "सामान्य सेवाएं" सेक्शन में जाएं. "सेवा अनुरोध" पर क्लिक करें
- नए अनुरोध" चुनें और फिर "NSC अकाउंट - NSC अकाउंट खोलें (NSC के लिए)".
- वह राशि दर्ज करें जिसे आप निवेश करना चाहते हैं. अपने पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट से लिंक डेबिट अकाउंट को चुनें.
- नियम व शर्तें पढ़ने के लिए "यहां क्लिक करें" लिंक चुनें. उन्हें स्वीकार करें
- अपना ट्रांज़ैक्शन पासवर्ड दर्ज करें. "सबमिट करें" पर क्लिक करें
- आप डिपॉज़िट रसीद देख सकते हैं और डाउनलोड कर सकते हैं.
- अपना नया NSC अकाउंट देखने के लिए लॉग-इन करें और "अकाउंट" सेक्शन में जाएं.
NSC के लिए अप्लाई करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
- पहचान प्रमाण: आपको जांच के लिए पासपोर्ट, पर्मानेंट अकाउंट नंबर (पैन) कार्ड, वोटर Id, ड्राइविंग लाइसेंस, सीनियर सिटीज़न id या सरकारी id जैसे ओरिजिनल पहचान प्रमाण प्रदान करने होंगे.
- फोटो: आपको पासपोर्ट साइज़ फोटो देना होगा.
- पते का प्रमाण: आपको चेक के साथ बिजली बिल, पासपोर्ट, टेलीफोन बिल, बैंक स्टेटमेंट जैसे पते का प्रमाण देना होगा.
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अन्य टैक्स-सेविंग निवेश के साथ NSC की तुलना करना
पहलू |
नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) |
पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) |
कितना जोखिम |
कम |
कम |
ब्याज दर |
मार्च 2024 तक 7.7% प्रति वर्ष |
मार्च 2024 तक 7.1% प्रति वर्ष |
लॉक-इन अवधि |
5 वर्ष के लिए |
15 वर्ष के लिए |
अधिकतम निवेश सीमा |
कोई नहीं |
₹1.5 लाख प्रति वर्ष |
"सेक्शन 80C" के तहत टैक्स लाभ |
हां |
हां |
NSC के तहत मेच्योरिटी अवधि और समय से पहले निकासी
आमतौर पर, आप NSC में निवेश किए गए पैसे को उसकी 5-वर्ष की मेच्योरिटी से पहले नहीं निकाल सकते हैं. लेकिन, कुछ विशिष्ट अपवाद हैं जहां समय से पहले निकासी की अनुमति है:
- निवेशक की मृत्यु की स्थिति में फंड निकाला जा सकता है.
- NSC को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखने पर पैसे निकालने की अनुमति है, लेकिन केवल तभी जब गिरवी रखने वाला एक सरकारी अधिकारी हो.
- अगर कोई न्यायालय इसे अनिवार्य करता है, तो निवेश की गई राशि निकाली जा सकती है.
डुप्लीकेट नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट के लिए अनुरोध कैसे करें
चरण 1: भारत में किसी भी पोस्ट ऑफिस में उपलब्ध डुप्लीकेट सर्टिफिकेट के लिए फॉर्म NC-29 भरें.
चरण 2: नज़दीकी पोस्ट ऑफिस शाखा में भरा हुआ फॉर्म सबमिट करें. अगर नज़दीकी शाखा ऐसी शाखा नहीं है जहां ओरिजिनल सर्टिफिकेट जारी किया गया था, तो एप्लीकेशन नई शाखा द्वारा ही ओरिजिनल शाखा में भेज दी जाएगी.
चरण 3: एप्लीकेशन में NSC का विवरण होना चाहिए जैसे राशि, अकाउंट नंबर, जारी होने की तारीख और डुप्लीकेट NSC का कारण.
चरण 4: अगर सर्टिफिकेट खराब या क्षतिग्रस्त हो जाते हैं, तो क्षतिपूर्ति बॉन्ड की आवश्यकता नहीं है.
चरण 5: लेकिन, पासबुक फॉर्म में NSC दोबारा जारी करने के लिए शुल्क लगता है.
NSC बनाम बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट
विशेषता |
NSC |
बजाज फाइनेंस FD |
ब्याज दर |
मार्च 2024 तक 7.7% प्रति वर्ष |
7.30% प्रति वर्ष तक. |
निवेश की न्यूनतम राशि |
₹1000 |
₹ 15,000 |
अधिकतम निवेश |
कोई अधिकतम सीमा नहीं |
₹ 3 करोड़ |
मेच्योरिटी अवधि |
5 वर्ष के लिए |
12 महीने से 60 महीने तक |
निष्कर्ष
नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC) एक सुरक्षित निवेश विकल्प है, जो गारंटीड रिटर्न और टैक्स लाभ प्रदान करता है. यह उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो सुरक्षा और टैक्स बचत को प्राथमिकता देते हैं, और इसकी आसान प्रक्रिया इसे विभिन्न निवेशकों के लिए सुलभ बनाती है. NSC आपकी बचत को बढ़ाने के लिए एक भरोसेमंद और सरकार द्वारा समर्थित विकल्प प्रदान करता है.
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