इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 80C ELSS के साथ कई निवेश विकल्पों पर कटौती प्रदान करता है औरPPFसबसे लोकप्रिय होने के नाते. लेकिन ये अपने लाभों के साथ आते हैं, लेकिन टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट अनोखे लाभ प्रदान करते हैं:
- गारंटीड रिटर्न: ELSS के विपरीत, जो मार्केट परफॉर्मेंस से जुड़ा होता है और इसमें जोखिम होता है, टैक्स-सेविंग FD निश्चित, सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं-यह कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए आदर्श है.
- मध्यम लॉक-इन अवधि: लेकिन ELSS में 3-वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, लेकिन टैक्स-सेविंग FD आमतौर पर PPF की 15-वर्ष की अवधि से 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आती हैं.
- सुविधाजनक निवेश रेंज: PPF और ELSS में न्यूनतम ₹500 के निवेश की आवश्यकता होती है, लेकिन टैक्स बचाने वाली FD आमतौर पर लगभग ₹10,000 से शुरू होती हैं और अपनी निवेश राशि चुनने में अधिक सुविधा प्रदान करती हैं.
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टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) स्कीम के तहत आपको कितना निवेश करना चाहिए?
टैक्स सेवर FD और टैक्स सेविंग FD के लिए आदर्श निवेश राशि निर्धारित करने के लिए पर्सनलाइज़्ड दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है. अपनी आय, मौजूदा टैक्स देयताएं, फाइनेंशियल लक्ष्य और जोखिम लेने की क्षमता जैसे कारकों पर विचार करें.
यहां एक आसान गाइड दी गई है:
- टैक्स सेविंग FD कैलकुलेटर का उपयोग करें: ये ऑनलाइन टूल आपकी आय, निवेश राशि और लागू टैक्स दरों के आधार पर आपकी संभावित टैक्स बचत का अनुमान लगा सकते हैं.
- अपनी आय और टैक्स ब्रैकेट में कारक: उच्च आय आमतौर पर अधिक टैक्स बचत का कारण बनती है.
- वास्तविक फाइनेंशियल लक्ष्य निर्धारित करें: अपने निवेश को रिटायरमेंट प्लानिंग या घर के लिए डाउन पेमेंट जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के साथ संरेखित करें.
- अपनी जोखिम लेने की क्षमता पर विचार करें: लेकिन टैक्स सेवर FD मार्केट-लिंक्ड विकल्पों की तुलना में कम जोखिम प्रदान करती हैं, लेकिन यह सुनिश्चित करें कि लॉक-इन अवधि आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुरूप हो.
टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में किसे निवेश करना चाहिए?
टैक्स सेविंग FDs, टैक्स लाभ के साथ सुरक्षित और विश्वसनीय निवेश विकल्प चाहने वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श हैं. यहां दो मुख्य समूह दिए गए हैं जो लाभ उठा सकते हैं:
जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर
अगर आप स्टॉक जैसे उच्च जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट पर स्थिरता और गारंटीड रिटर्न को प्राथमिकता देते हैं, तो टैक्स सेविंग FD एक सुरक्षित विकल्प प्रदान करता है. यह सुनिश्चित करता है कि पूरी अवधि के लिए फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते समय आपकी मूल राशि सुरक्षित रहे.
टैक्सपेयर्स जो कटौतियों की मांग करते हैं
अपनी टैक्स योग्य आय को कम करना चाहने वाले व्यक्ति इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौतियों का क्लेम करने के लिए टैक्स सेविंग FDs का उपयोग कर सकते हैं. यह विशेष रूप से उच्च टैक्स ब्रैकेट वाले लोगों के लिए लाभदायक है, क्योंकि यह उनकी टैक्स देयता को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकता है.
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टैक्स-सेविंग FD के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
व्यक्तियों को अपने टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट खोलते समय निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे:
- सरकार-अप्रूव्ड ID प्रमाण: पासपोर्ट, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि.
- आयु का प्रमाण: आधार कार्ड, वोटर ID कार्ड आदि.
- रेजिडेंशियल प्रूफ: टेलीफोन बिल, पासपोर्ट, बैंक स्टेटमेंट, बिजली बिल आदि.
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टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट उन व्यक्तियों के लिए सबसे अच्छा है जो स्थिर ब्याज दर पर अपने फंड को बढ़ाने और टैक्स कटौती का लाभ उठाने के दोहरे लाभ का आनंद लेना चाहते हैं. अपने पैसे को सुरक्षित रूप से बढ़ाने के इच्छुक व्यक्ति अब अपना फिक्स्ड डिपॉज़िट खोलने के लिए आसानी से अप्लाई कर सकते हैं. वे अपनी निवल टैक्स योग्य आय को ₹1.5 लाख तक कम कर सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि वे कितना निवेश करते हैं.
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टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट के संबंध में विचार करने लायक बातें
यहां विभिन्न पहलुओं के बारे में बताया गया है, जिन्हें व्यक्तियों को अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट की बुकिंग करते समय चेक करना:
1. ब्याज दर
फिक्स्ड डिपॉज़िट बुक करते समय, आपको कई फाइनेंशियल संस्थानों में टैक्स-सेविंग FD दर चेक और तुलना करनी होगी. उच्च ब्याज दर के साथ, वे अपनी कमाई की क्षमता को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं.
2. निवेश के लिए समय सीमा
व्यक्तियों के पास अपने निवेश के लिए अलग-अलग फाइनेंशियल लक्ष्य या प्लान के सेट हो सकते हैं.. उदाहरण के लिए, हो सकता है कि वे अपने बच्चे की शिक्षा के लिए फंड बचाएं और आगे बढ़ें, या अपने बेटे और बेटियों के विवाह समारोह में भाग लें. क्योंकि इसमें 5 वर्षों की निश्चित लॉक-इन अवधि है, इसलिए उन्हें यह सुनिश्चित करना होगा कि प्लान की गई घटनाएं इस समय सीमा के भीतर न आएं.
3. सिक्योरिटी रेटिंग
व्यक्तियों को आदर्श रूप से टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट की सुरक्षा रेटिंग भी चेक करनी चाहिए. CIBIL और ICRA जैसी विभिन्न क्रेडिट एजेंसियां ग्राहकों को यह जानने में मदद करने के लिए सुरक्षा रेटिंग प्रदान करती हैं कि किसी वित्तीय संस्थान के लिए कितना जोखिमपूर्ण फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट हो सकता है.
अन्य टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट की तुलना
निवेश का प्रकार
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रिटर्न
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लॉक-इन अवधि
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रिटर्न पर टैक्स
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टैक्स सेविंग FD
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3% से 8%
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5 -10years
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हां
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पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)
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7.1% (FY 2024-25 का Q3)
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15 वर्ष के लिए
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नहीं
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नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC)
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7.7% (FY 2024-25 का Q3)
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5 वर्ष के लिए
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हां
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राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
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9% से 12%
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रिटायरमेंट तक
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आंशिक रूप से टैक्स योग्य
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निष्कर्ष
अगर गारंटीड रिटर्न, कम जोखिम और स्थिर वृद्धि आपकी मुख्य प्राथमिकताएं हैं, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट एक भरोसेमंद निवेश विकल्प है. टैक्स सेविंग FD सेक्शन 80C के तहत कटौती प्रदान करती हैं, लेकिन वे अनिवार्य पांच वर्ष के लॉक-इन के साथ आते हैं. बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट, लेकिन टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट नहीं हैं, लेकिन उच्च ब्याज दरें, सुविधाजनक अवधि और ऑनलाइन निवेश की सुविधा प्रदान करते हैं-इस वजह से ये पूंजी बनाने और फाइनेंशियल सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करने वालों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाते हैं.
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