इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 80C कई निवेश विकल्पों पर कटौती प्रदान करता है, जिसमें ELSS और PPF सबसे लोकप्रिय हैं. हालांकि ये अपने लाभों के साथ आते हैं, लेकिन टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट अनोखे लाभ प्रदान करते हैं:
- गारंटीड रिटर्न: ELSS के विपरीत, जो मार्केट परफॉर्मेंस से लिंक है और जोखिम रखता है, टैक्स-सेविंग FD कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए आदर्श, सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं.
- Mody लॉक-इन अवधि: ELSS में 3-वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, टैक्स-सेविंग FD में आमतौर पर PPF की 15-वर्ष की अवधि से 5-वर्ष का लॉक-इन होता है.
- सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट रेंज: PPF और ELSS के लिए न्यूनतम ₹500 की आवश्यकता होती है, टैक्स सेविंग FD आमतौर पर ₹10,000 से शुरू होती हैं और अपनी निवेश राशि चुनने में अधिक सुविधा प्रदान करती हैं.
मुझे बताएं कि क्या आप इसे अलग तरह से स्थापित करना चाहते हैं क्योंकि बजाज फाइनेंस टैक्स-सेविंग FD नहीं देता है.
टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) स्कीम के तहत आपको कितना निवेश करना चाहिए?
टैक्स सेवर FD और टैक्स सेविंग FD के लिए आदर्श निवेश राशि निर्धारित करने के लिए पर्सनलाइज़्ड दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है. अपनी आय, मौजूदा टैक्स देयताएं, फाइनेंशियल लक्ष्य और जोखिम लेने की क्षमता जैसे कारकों पर विचार करें.
यहां एक आसान गाइड दी गई है:
- टैक्स सेविंग FD कैलकुलेटर का उपयोग करें: ऑनलाइन टूल आपकी आय, निवेश राशि और लागू टैक्स दरों के आधार पर आपकी संभावित टैक्स बचत का अनुमान लगा सकते हैं.
- आपकी आय और टैक्स ब्रैकेट को ध्यान में रखें: उच्च आय आमतौर पर अधिक टैक्स बचत का कारण बनती है.
- वास्तविक फाइनेंशियल लक्ष्य सेट करें: रिटायरमेंट प्लानिंग या घर के लिए डाउन पेमेंट जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के साथ अपने निवेश को अलाइन करें.
- C आपकी जोखिम सहनशीलता पर विचार करें: टैक्स सेवर FD मार्केट-लिंक्ड विकल्पों की तुलना में कम जोखिम प्रदान करती हैं, यह सुनिश्चित करें कि लॉक-इन अवधि आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुरूप हो.
टैक्स सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) में किसे निवेश करना चाहिए?
टैक्स सेविंग FDs, टैक्स लाभ के साथ सुरक्षित और विश्वसनीय निवेश विकल्प चाहने वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श हैं. यहां दो मुख्य समूह दिए गए हैं जो लाभ उठा सकते हैं:
जोखिम से बचने वाले इन्वेस्टर
अगर आप स्टॉक जैसे उच्च जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट पर स्थिरता और गारंटीड रिटर्न को प्राथमिकता देते हैं, तो टैक्स सेविंग FD एक सुरक्षित विकल्प प्रदान करता है. यह सुनिश्चित करता है कि पूरी अवधि के लिए फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते समय आपकी मूल राशि सुरक्षित रहे.
टैक्सपेयर्स जो कटौतियों की मांग करते हैं
अपनी टैक्स योग्य आय को कम करना चाहने वाले व्यक्ति इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौतियों का क्लेम करने के लिए टैक्स सेविंग FDs का उपयोग कर सकते हैं. यह विशेष रूप से उच्च टैक्स स्लैब वाले लोगों के लिए लाभदायक है, क्योंकि यह उनकी टैक्स देयता को महत्वपूर्ण रूप से कम कर सकता है.
इसे भी पढ़ें: NSC पर ब्याज पर सेक्शन 80C टैक्स ब्रेक में अंतर
फिक्स्ड डिपॉजिट पर टैक्स कटौती
फिक्स्ड डिपॉजिट इन्वेस्टमेंट पर टैक्स इन्वेस्टमेंट राशि और अर्जित ब्याज दोनों पर निर्भर करता है. हालांकि टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट इनकम टैक्स एक्ट के लागू प्रावधानों के तहत कटौती के लिए योग्य हो सकता है, लेकिन अर्जित ब्याज टैक्स योग्य रहता है.
| टैक्स पहलू | इसका मतलब क्या है |
| इन्वेस्टमेंट पर टैक्स कटौती | योग्य टैक्स-सेविंग एफडी, प्रचलित टैक्स प्रावधानों के अधीन, सेक्शन 80सी के तहत ₹ 1.5 लाख तक की कटौती की अनुमति देते हैं. |
| अर्जित ब्याज पर टैक्स | फिक्स्ड डिपॉजिट से प्राप्त ब्याज को अन्य स्रोतों से आय माना जाता है और यह आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स योग्य है. |
| ब्याज पर TDS | बैंक या फाइनेंशियल संस्थान TDS काट सकते हैं जब अर्जित ब्याज एक फाइनेंशियल वर्ष के दौरान लागू सीमा से अधिक हो जाता है. |
| टैक्स प्लानिंग पर प्रभाव | टैक्स-सेविंग FD अपनी पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि में निश्चित रिटर्न प्रदान करते हुए योग्य कटौतियों के माध्यम से टैक्स योग्य आय को कम करने में मदद करती है. |
FD पर TDS से कैसे बचें?
फिक्स्ड डिपॉजिट पर TDS आपकी ब्याज आय और टैक्स योग्यता पर निर्भर करता है. हालांकि TDS को रोकना हमेशा संभव नहीं होता है, लेकिन आप अनावश्यक कटौतियों को कम करने के लिए कुछ उपाय कर सकते हैं.
| सुझाव | यह कैसे मदद करता है |
| फॉर्म 15G या फॉर्म 15H सबमिट करें | अगर आपकी कुल टैक्स योग्य आय लागू छूट लिमिट से कम है, तो फॉर्म 15G या फॉर्म 15H (योग्य सीनियर सिटीज़न के लिए) सबमिट करने से FD ब्याज पर TDS को रोकने में मदद मिल सकती है, जो इनकम टैक्स एक्ट के अधीन है. |
| सही प्राइमरी अकाउंट होल्डर चुनें | जॉइंट FD में, आमतौर पर प्राइमरी होल्डर की टैक्स स्थिति के आधार पर TDS निर्धारित किया जाता है. अगर प्राइमरी होल्डर फॉर्म 15G या फॉर्म 15H सबमिट करने के लिए योग्य है, तो इससे TDS से बचने में मदद मिल सकती है. |
| अपनी कुल ब्याज आय को ट्रैक करें | एक ही बैंक या फाइनेंशियल संस्थान के साथ सभी योग्य FD पर अर्जित ब्याज की निगरानी करें. इससे आपको यह अनुमान लगाने में मदद मिलती है कि TDS कब लागू हो सकता है. |
| PAN और KYC विवरण अपडेट रखें | मान्य PAN और अपडेटेड KYC विवरण प्रदान करने से यह सुनिश्चित करने में मदद मिलती है कि उच्च दर के बजाय लागू दर पर TDS काटा जाए. |
| अपने ITR के माध्यम से रिफंड का क्लेम करें | अगर कोई टैक्स देयता नहीं होने के बावजूद TDS काटा जाता है, तो आप अपना इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) फाइल करते समय योग्य रिफंड का क्लेम कर सकते हैं. |
यह दृष्टिकोण आपको फिक्स्ड डिपॉज़िट पर TDS को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद करता है और इनकम टैक्स एक्ट के लागू प्रावधानों का अनुपालन करता है. (अपडेटेड)
टैक्स-सेविंग FD के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
व्यक्तियों को अपने टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट खोलते समय निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे:
- सरकार द्वारा स्वीकृत ID प्रूफ: पासपोर्ट, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस आदि.
- आयु का प्रमाण: आधार कार्ड, वोटर ID कार्ड आदि.
आवासीय प्रमाण: टेलीफोन बिल, पासपोर्ट, बैंक स्टेटमेंट, बिजली बिल आदि.
हाल ही में क्लिक की गई पासपोर्ट-साइज़ फोटो.
टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉजिट उन व्यक्तियों के लिए सबसे अच्छा है जो स्थिर ब्याज दर पर अपने फंड को बढ़ाने और टैक्स कटौती का लाभ उठाने का दोहरा लाभ उठाना चाहते हैं. अपने पैसे को सुरक्षित रूप से बढ़ाने के इच्छुक व्यक्ति अब आसानी से अपना फिक्स्ड डिपॉजिट खोलने के लिए अप्लाई कर सकते हैं. वे अपनी निवल टैक्स योग्य आय को ₹. .1.5 लाख तक कम कर सकते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि वे कितना निवेश करते हैं.
इसे भी पढ़ें: सेक्शन 80c के तहत टैक्स बचाने के लिए 7 टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट
टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट के संबंध में विचार करने लायक बातें
यहां विभिन्न पहलुओं के बारे में बताया गया है, जिन्हें व्यक्तियों को अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट की बुकिंग करते समय चेक करना:
1. ब्याज दर
फिक्स्ड डिपॉज़िट बुक करते समय, आपको कई फाइनेंशियल संस्थानों में टैक्स-सेविंग FD दर चेक और तुलना करनी होगी. उच्च ब्याज दर के साथ, वे अपनी कमाई की क्षमता को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं.
2. निवेश के लिए समय सीमा
आपके निवेश के लिए अलग-अलग फाइनेंशियल लक्ष्य या प्लान हो सकते हैं. उदाहरण के लिए, हो सकता है कि वे अपने बच्चे की शिक्षा के लिए फंड बचाएं और आगे बढ़ें, या अपने बेटे और बेटियों के विवाह समारोह में भाग लें. क्योंकि इसमें 5 वर्षों की निश्चित लॉक-इन अवधि है, इसलिए उन्हें यह सुनिश्चित करना होगा कि प्लान की गई घटनाएं इस समय सीमा के भीतर न आएं.
3. सिक्योरिटी रेटिंग
व्यक्तियों को आदर्श रूप से टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट की सुरक्षा रेटिंग भी चेक करनी चाहिए. CIBIL और ICRA जैसी विभिन्न क्रेडिट एजेंसियां ग्राहकों को यह जानने में मदद करने के लिए सुरक्षा रेटिंग प्रदान करती हैं कि किसी वित्तीय संस्थान के लिए कितना जोखिमपूर्ण फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट हो सकता है.
अन्य टैक्स-सेविंग इन्वेस्टमेंट की तुलना
| निवेश का प्रकार | रिटर्न | लॉक-इन अवधि | रिटर्न पर टैक्स |
| टैक्स सेविंग FD | 3 % से 8 % | 5 -10 वर्ष | हां |
| पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF) | 7.1% (FY 2024-25 का Q3) | 15 वर्ष के लिए | नहीं |
| राष्ट्रीय बचत सर्टिफिकेट (NSC) | 7.7% (FY 2024-25 का Q3) | 5 वर्ष के लिए | हां |
| राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) | 9 % से 12 % | रिटायरमेंट तक | आंशिक रूप से टैक्स योग्य |
निष्कर्ष
अगर गारंटीड रिटर्न, कम जोखिम और स्थिर वृद्धि आपकी मुख्य प्राथमिकताएं हैं, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट एक भरोसेमंद निवेश विकल्प है. टैक्स सेविंग FD सेक्शन 80C के तहत कटौती प्रदान करती हैं, लेकिन वे अनिवार्य पांच वर्ष के लॉक-इन के साथ आते हैं. बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट, लेकिन टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट नहीं हैं, लेकिन उच्च ब्याज दरें, सुविधाजनक अवधि और ऑनलाइन निवेश की सुविधा प्रदान करते हैं-इस वजह से ये पूंजी बनाने और फाइनेंशियल सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करने वालों के लिए एक आकर्षक विकल्प बन जाते हैं.
हमारे निवेश कैलकुलेटर की मदद से अपने अपेक्षित निवेश रिटर्न की गणना करें
