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ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस एक सामूहिक हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी है जो व्यक्तियों के समूह को प्रदान की जाती है. यह प्लान कंपनियों, संगठनों, बैंकों और हाउसिंग सोसाइटी को भी अपने पूरे कर्मचारियों या सदस्यों के लिए हेल्थ इंश्योरेंस खरीदने की अनुमति देता है. नियोक्ता इस पॉलिसी का प्रीमियम देता है जबकि सभी कर्मचारियों और उनके परिवारों को लाभ मिलते हैं. एक ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान नियोक्ताओं और कर्मचारियों दोनों के लिए लाभदायक है. जबकि कर्मचारियों को हेल्थ कवरेज लाभ मिलते हैं, तो नियोक्ताओं के लिए कर्मचारियों के कंपनी के साथ बने रहने की संभावनाएं बढ़ जाती हैं. इसके अलावा, नियोक्ता को अपने कर्मचारियों को ऐसी पॉलिसी प्रदान करने के लिए टैक्स लाभ भी मिलते हैं

विशेषताएं और लाभ

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की मुख्य विशेषताएं और लाभ यहां दिए गए हैं:

  • कॅम्प्रीहेंसिव कवरेज

    यह पॉलिसी मेडिकल खर्चों के लिए कम्प्रीहेंसिव कवरेज प्रदान करती है, जिसमें स्पेशलिस्ट, एम्बुलेंस, दवाएं और अन्य के लिए लागत शामिल हैं.

  • चिकित्सा लाभ

    यह पॉलिसी एक्सीडेंटल हॉस्पिटलाइज़ेशन और दैनिक हॉस्पिटल लाभ सहित स्वास्थ्य संबंधित विभिन्न समस्याओं के कारण होने वाले मेडिकल खर्चों के लिए कम्प्रीहेंसिव कवरेज प्रदान करती है.

  • आश्रितों को कवर

    ग्रुप/एम्प्लॉई हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी, उचित अतिरिक्त लागत पर कर्मचारी के पति या पत्नी और बच्चों को प्लान के तहत कवर करने का विकल्प प्रदान करती है.

  • समय व पैसे बचाएं

    ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान समय और पैसे की बचत के लिए उचित विकल्प हैं. यह एक ही संस्थान में काम करने वाले कर्मचारियों के लिए सर्वश्रेष्ठ विकल्पों में से एक है. इस प्रकार के इंश्योरेंस में, इंश्योर्ड ग्रुप को छूट भी मिलती है.

  • कैशलेस क्लेम

    सभी नेटवर्क हॉस्पिटल में मेडिकल ट्रीटमेंट के लिए कैशलेस क्लेम सुविधा का लाभ उठाएं.

  • सुविधाजनक शर्तें

    अपनी ज़रूरतों और ग्रुप की साइज़ के अनुसार पॉलिसी की अवधि चुनें.

  • Education loan scheme

    ऑनलाइन अप्लाई करें

    आप कुछ आसान चरणों का पालन करके ग्रुप/एम्प्लॉई हेल्थ इंश्योरेंस के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं.

  • विस्तारित लाभ

    ऐड-ऑन कवर के साथ, पहले से मौजूद किसी बीमारी या मैटरनिटी संबंधी खर्चों के लिए मेडिकल कवर पाएं.

नियोक्ताओं के लिए ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस के लाभ

टैक्स एक्सक्लूज़न

जब कंपनियां ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस ऑफर करती हैं, तो वे स्वयं और कर्मचारियों के लिए टैक्स छूट बुक करती हैं. इस प्लान को एम्प्लॉई बेनिफिट पॉलिसी के रूप में जाना जाता है और आमतौर पर 'वेतन के बदले लाभ' कहा जाता है'. एम्प्लॉयर पॉलिसी के तहत सम इंश्योर्ड के प्रीमियम का भुगतान करता है और इसे कंपनी के बिज़नेस का खर्च माना जाता है.

कम लागत में अधिक लाभ

नियोक्ता कई कर्मचारियों को कवर करने वाले ग्रुप इंश्योरेंस प्लान पर प्रीमियम की बातचीत करके बेहतर कीमतें प्राप्त कर सकते हैं. रिटेल हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की तुलना में कर्मचारियों को बेहतर विशेषताओं का लाभ भी मिलता है.

एम्प्लॉई के लिए बेहतर प्रतिभा का निर्धारण

बेहतर कर्मचारी संलग्नता और नियोक्ता के लिए बेहतर ब्रांड बनाने में एक अच्छी हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के लाभ महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं.

रिस्क-फ्री वर्क कल्चर

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस एक ही संगठन के तहत काम करने वाले लोगों के समूह को कवर करने वाला हेल्थ इंश्योरेंस प्लान है. ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस के सबसे बड़े लाभों में से एक यह है कि इसका प्रीमियम नियोक्ता द्वारा वहन किया जाता है.

इस इंश्योरेंस प्लान के तहत, आप बीमारियों, रोगों और दुर्घटनाओं से संबंधित मेडिकल खर्चों के लिए कवरेज प्राप्त कर सकते हैं. इसके अलावा, यह हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद के शुल्क भी कवर करता है. यह पॉलिसी कैशलेस सुविधाओं और हॉस्पिटल के साथ खर्चों के सीधे सेटलमेंट की सुविधा प्रदान करती है. कुछ परिस्थितियों में, पॉलिसी को कर्मचारी के परिवार के सदस्यों तक भी बढ़ाया जा सकता है. आप अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करके मेंबर के पति/पत्नी और तीन महीने से लेकर 25 वर्ष तक के तीन बच्चों या अन्य आश्रितों को भी पॉलिसी में जुड़वा सकते हैं.

इसके अलावा, ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस ऑफर करना यह दर्शाता है कि नियोक्ता कर्मचारी के स्वास्थ्य पर ध्यान देता है. यह प्लान अपने मेंबर्स को अनापेक्षित फाइनेंशियल खर्चों के लिए सहायता और सुरक्षा प्रदान करता है.

भारत में सर्वश्रेष्ठ ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस प्लान

इंश्योरेंस प्रदाता प्रतीक्षा अवधि (पहले से मौजूद बीमारियां) क्लेम रेशियो रिन्यूअबिलिटी नेटवर्क हॉस्पिटल
आदित्य बिरला ग्रुप ऐक्टिव हेल्थ (ABCD) 2 वर्ष 94% - 8000+
आदित्य बिरला सुपर टॉप-अप उपलब्‍ध नहीं 94% - 8000+
बजाज आलियांज़ उपलब्‍ध नहीं 98% - 6500+
ग्लोबल पर्सनल गार्ड पॉलिसी
Manipal Cigna प्रो-हेल्थ ग्रुप 2 वर्ष 91% - 6500+
Manipal Cigna प्रो-हेल्थ ग्रुप 4 वर्ष 96% - 7000

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस में क्या शामिल है

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस की कवरेज में निम्न शामिल होते हैं:

  • ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत मेंबर के एक ग्रुप को कवर किया जाता है.
  • यह बीमारियों, रोगों और दुर्घटनाओं से संबंधित मेडिकल खर्चों को कवर करती है. इसके अलावा, यह हॉस्पिटल में भर्ती होने से पहले और बाद के शुल्क भी कवर करती है.
  • ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में किसी सदस्य के पति/पत्नी और तीन महीने से 25 वर्ष के बीच की आयु के तीन बच्चों या अन्य आश्रितों को भी अतिरिक्त लागत के साथ जोड़ा सकता है.
  • यह पॉलिसी हॉस्पिटल के साथ कैशलेस सुविधाएं और खर्चों के सीधे सेटलमेंट की सुविधा प्रदान करती है.
  • घर में इलाज के खर्चों के लिए कवर का लाभ भी उठा सकते हैं.
  • एम्प्लॉई हेल्थ इंश्योरेंस या कॉर्पोरेट हेल्थ इंश्योरेंस प्लान की कीमत अलग-अलग कंपनी में अलग-अलग होती है, क्योंकि हर कंपनी में कर्मचारी की संख्या अलग-अलग होती है.

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस की आवश्यकता क्यों है?

दुनियाभर में लगातार बदलते परिदृश्यों के साथ, सभी के लिए अपने स्वास्थ्य की देखभाल करना और स्वास्थ्य से संबंधित समस्याओं के कारण उत्पन्न होने वाली वित्तीय आवश्यकताओं को सुरक्षित करने के लिए एक योजना बनाना आवश्यक हो गया है. इस बदलाव ने कंपनियों के लिए ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस को अधिक महत्वपूर्ण बना दिया है.

टैक्स कटौती: ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी कर्मचारियों और नियोक्ताओं दोनों के लिए टैक्स लाभों के साथ आती है. इसलिए, हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में इन्वेस्ट करना नियोक्ता और कर्मचारी, दोनों के लिए एक अच्छा सुझाव है.

कम प्रीमियम, बेहतरीन लाभ: हेल्थ इंश्योरेंस मेडिकल खर्चों से खुद को इंश्योर्ड रखने का एक बेहतरीन तरीका है. ग्रुप मेडिकल इंश्योरेंस में अपेक्षाकृत कम प्रीमियम होता है और इसके लाभ भी बेहतर होते हैं. आप अपनी ज़रूरतों और प्राथमिकताओं के अनुसार कुछ ऐड-ऑन कवर भी जोड़ सकते हैं और उन्हें कस्टमाइज़ भी कर सकते हैं.

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस में क्या शामिल नहीं है

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत निम्न शामिल नहीं हैं:

  • पहले से मौजूद बीमारियों को ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया जाता है.
  • अनिवार्य मेडिकल प्रोसीज़र या टेस्ट इसमें शामिल नहीं हैं.
  • एम्प्लॉयर हेल्थ इंश्योरेंस या कॉर्पोरेट हेल्थ इंश्योरेंस प्लान में ऊपर बताए गए आयु वर्ग को छोड़कर अन्य शामिल नहीं हैं
  • युद्ध के कारण आई चोट या बीमारी भी इसमें शामिल नहीं है.
  • कंपनी की हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में अतिरिक्त ड्यूरेबल आइटम, जैसे व्हीलचेयर, लेंस आदि शामिल नहीं हैं, भले ही डॉक्टर ने इनकी सलाह दी हो.
  • डेंटल और गर्भावस्था से संबंधित इलाज भी शामिल नहीं हैं.

बजाज फाइनेंस से ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस क्यों चुनें

बजाज फाइनेंस सबसे विविध प्रकार की सुविधाएं प्रदान करने वाला देश का नॉन-बैंकिंग संस्थान है, जिसमें कई प्रॉडक्ट, जैसे कंज्यूमर, कमर्शियल और SME फाइनेंस शामिल हैं और इस कारण से यह अपनी कैटेगरी की सबसे लाभदायक कंपनियों में से एक है.

क्लेम कैसे करें

कैशलेस क्लेम

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस के लिए क्लेम करने के लिए, आप नीचे दिए गए चरणों का पालन कर सकते हैं:
  • आप देश में कहीं भी पार्टनर नेटवर्क हॉस्पिटल में कैशलेस ट्रीटमेंट सुविधा का लाभ उठा सकते हैं. क्लेम प्रोसेस इस प्रकार हैं:
  • सबसे पहले, शहर में पार्टनर नेटवर्क हॉस्पिटल (उदाहरण के लिए: आदित्य बिरला) खोजें, जहां आप कैशलेस ट्रीटमेंट कराना चाहते हैं.
  • एमरजेंसी हॉस्पिटलाइज़ेशन के मामले में इंश्योरर को 48 घंटों के भीतर और पहल से तय हॉस्पिटलाइज़ेशन के मामले में 3 दिन पहले सूचित करें.
  • हॉस्पिटल जाते समय, मरीज का इंश्योरेंस कैशलेस कार्ड या पॉलिसी का विवरण साथ लेकर आएं.
  • हॉस्पिटल के इंश्योरेंस डेस्क पर हेल्थ इंश्योरेंस कैशलेस कार्ड और मान्य आईडी प्रूफ दिखाएं.
  • हॉस्पिटल में उपलब्ध प्री-ऑथोराइज़ेशन अनुरोध फॉर्म को सही तरीके से भरें और इसे हॉस्पिटल में सबमिट करें.
  • तेज़ कार्रवाई के लिए, ऑफिशियल वेबसाइट पर अनुरोध फॉर्म भरें और इंश्योरर को सूचित करें. निर्णय की प्रतीक्षा करें, क्योंकि आपके अनुरोध की जांच की जाएगी.
  • अनुरोध प्राप्त करने के बाद इंश्योरर को 2 घंटे तक का समय लग सकता है और निर्णय के बारे में आपको ईमेल और SMS के ज़रिए निर्णय सूचित किया जाता है.
  • आप ऑनलाइन भी इसका स्टेटस चेक कर सकते हैं. सभी औपचारिकताएं पूरी होने के बाद पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार क्लेम को प्रोसेस किया जाएगा.

रीइंबर्समेंट क्लेम:

  • एमरजेंसी एडमिशन के मामले में, आपको 48 घंटों के भीतर इंश्योरर को सूचित करना होगा और जब तक हम प्री-ऑथोराइज़ेशन जारी नहीं कर देते, तब तक सीधे हॉस्पिटल को शुल्क का भुगतान करना होगा.
  • क्लेम डॉक्यूमेंट कलेक्ट और सबमिट करना- हॉस्पिटल से डिस्चार्ज होने के 15 दिनों के भीतर नीचे दिए गए डॉक्यूमेंट की लिस्ट भेजें.
  • डॉक्यूमेंट की जांच के बाद, इंश्योरर नियम और पॉलिसी के अनुसार, इसे स्वीकार या अस्वीकार करता है.
  • अगर अनुरोध अप्रूव हो जाता है, तो इंश्योरर आपके रजिस्टर्ड बैंक अकाउंट में एनईएफटी के माध्यम से रीइम्बर्समेंट राशि भेजेगा.
  • अगर अनुरोध अस्वीकार कर दिया जाता है, तो इसके बारे में आपको आपके रजिस्टर्ड फोन नंबर और ईमेल ID पर सूचित किया जाएगा.

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस के लिए कैसे अप्लाई करें

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के चरण इस प्रकार हैं:

चरण1: ऊपर दिए गए 'अभी अप्लाई करें' बटन पर क्लिक करें

चरण2: अपनी निजी जानकारी सहित ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म भरें और 'सबमिट करें'

चरण3: उपलब्ध पॉलिसी पर चर्चा करने और आवश्यक डॉक्यूमेंट प्राप्त करने के लिए बजाज फाइनेंस प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेंगे

चरण4: कुछ ही घंटों में अपना ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस प्राप्त करें.

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस के लिए अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQ)

1 ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस क्या है?

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस संस्थानों, बैंकों, बिज़नेस ग्रुप, हाउसिंग सोसाइटी और नियोक्ता द्वारा अपने कर्मचारियों को प्रदान किया जाता है, और इसके प्रीमियम का भुगतान संस्थान द्वारा किया जाता है. इसे कॉर्पोरेट हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के नाम से भी जाना जाता है. जब नियोक्ता ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी प्रदान करता है, तो इससे नियोक्ता और कर्मचारी, दोनों को ही लाभ मिलता है. इसका प्रीमियम प्रत्येक इंश्योरेंस पॉलिसी के अनुसार अलग-अलग होता है. इसी प्रकार, इंश्योरेंस कवरेज, भुगतान और प्रीमियम भी हर कर्मचारी के लिए अलग-अलग होता है.

2 ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस के क्या लाभ हैं?

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस का मुख्य लाभ यह है कि इन इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम किफायती होते हैं. इसके अलावा, पॉलिसी होल्डर्स एमरजेंसी के समय सर्वश्रेष्ठ और गुणवत्तापूर्ण मेडिकल सुविधाओं का लाभ प्राप्त कर सकता है.

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस एक इंसेंटिव के रूप में कार्य करता है, जो नियोक्ता अपनी टीम को दे सकते हैं. इससे किसी कारण से हॉस्पिटल में भर्ती होने की स्थिति में कर्मचारियों को फाइनेंशियल सहायता की गारंटी दी जाती है. अगर आपके पास कॉर्पोरेट हेल्थ इंश्योरेंस है, तो यह इनकम टैक्स एक्ट के तहत टैक्स कटौती में भी मदद करता है

3 ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस महत्वपूर्ण क्यों है?

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस आवश्यक है, क्योंकि यह कर्मचारियों और उन पर आश्रित व्यक्तियों को सुरक्षा प्रदान करता है. ग्रुप इंश्योरेंस की सुरक्षा के कारण बेहतर उत्पादकता और रचनात्मकता में मदद मिलती है.

इसके अलावा, कर्मचारियों को कवरेज प्रदान करके, नियोक्ताओं को इनकम टैक्स एक्ट के तहत टैक्स में कटौती मिलती है. ग्रुप इंश्योरेंस पॉलिसी नियोक्ता और कर्मचारी, दोनों के लिए लाभदायक है.

4 क्या ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस प्रीमियम टैक्स कटौती योग्य हैं?

हां, ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के तहत टैक्स में छूट प्राप्त होती है. नियोक्ता टैक्स कटौती के लिए क्लेम कर सकते हैं. कर्मचारी केवल ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत प्रदान किए जाने वाले लाभ के हकदार हैं. अगर कर्मचारी के नियोक्ता द्वारा ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी की प्रीमियम राशि का भुगतान किया जाता है, तो कर्मचारी टैक्स लाभ के लिए क्लेम नहीं कर सकते हैं. अगर कर्मचारी के वेतन से प्रीमियम राशि काटी जाती है, तो कर्मचारी टैक्स रिबेट के लिए क्लेम कर सकते हैं.

5. ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज क्या है?

ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस, व्यक्तियों के ग्रुप के स्वास्थ्य के लिए इंश्योरेंस कवरेज है. यह कंपनियों के सभी कर्मचारियों को कवर करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, इस स्थायी प्लान के तहत किसी भी मेडिकल खर्च के जोखिम को कम किया जाता है. ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस बेहतर कवरेज, लाभ और कस्टमाइज़ेशन विकल्पों के साथ लागत प्रभावी है.

6. क्या व्यक्ति ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस खरीद सकते हैं?

व्यक्तियों का एक समूह ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस खरीद सकता है, लेकिन एक अकेला व्यक्ति ऐसा नहीं कर सकता. विभिन्न ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी विभिन्न कवरेज प्लान, इन्क्लूज़न व एक्सक्लूज़न के साथ आते हैं. कुछ ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी 7 से 10 लोगों को कवर करती हैं, जबकि कुछ और 50 लोगों को कवर करते हैं. आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सबसे अच्छा कवरेज खोजकर चुन सकते हैं.

7. ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस और इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस के बीच क्या अंतर है?

इंडिविजुअल हेल्थ इंश्योरेंस केवल पॉलिसीधारक को कवर करती है, जबकि ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस एक नियोक्ता द्वारा दिया गया कवर है और आपके परिवार को भी कवर कर सकता है. दोनों हेल्थ इंश्योरेंस में कवरेज और अन्य लाभ अलग-अलग होते हैं.

8. क्या पति और पत्नी ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस ले सकते हैं?

अगर पति और पत्नी एक ही संगठन में काम करते हैं, तो वे एक ही ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी का हिस्सा हो सकता है. अगर नियोक्ता द्वारा ली गई पॉलिसी आपके परिवार को भी कवर करती है, तो भी वे एक ही पॉलिसी का हिस्सा हो सकते हैं.

9. क्या ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस अनिवार्य है?

हां, सभी नियोक्ताओं को ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस के तहत अपने कर्मचारियों को कवर करना होगा. वर्तमान स्वास्थ्य परिदृश्य ने सरकार के नज़रिए को बदल दिया है, और उन्होंने सभी संगठनों के लिए अपने कर्मचारियों को कवर करना अनिवार्य बना दिया है.

10. क्या ग्रुप इंश्योरेंस गर्भावस्था को कवर करता है?

ग्रुप इंश्योरेंस किसी भी मेडिकल एमरजेंसी से सभी कर्मचारियों को सुरक्षित रखने के लिए एक सुरक्षा-कवच है. आमतौर पर, गर्भावस्था को ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत कवर नहीं किया जाता, लेकिन इसे अतिरिक्त कवर के रूप में लिया जा सकता है.

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