क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी कैंसर जैसी जानलेवा बीमारी के लिए कम्प्रीहेंसिव कवरेज प्रदान करने के लिए बनाई गई है. अप्रत्याशित, गंभीर और लंबे समय तक चलने वाली बीमारी के मामले में, फाइनेंशियल सुरक्षा पाने के लिए आपको अपनी रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ इसे भी लेना चाहिए.
जैसे-जैसे मेडिकल का खर्च बढ़ रहा है, वैसे-वैसे लोगों के पास क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी का होना भी जरूरी हो रहा है, ताकि वे हॉस्पिटल में भर्ती होने के भारी-भरकम खर्च से खुद को बचा सकें. हेल्थ एमरजेंसी के दौरान आपके फाइनेंस का ख्याल रखने के साथ-साथ, पॉलिसी टैक्स लाभ भी देती है.
बजाज फाइनेंस एक कम्प्रीहेंसिव और किफायती क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान प्रदान करता है जो अप्रत्याशित हेल्थ एमरजेंसी के मामले में बहुत मददगार हो सकता है.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस के तहत दी जाने वाली मुख्य विशेषताएं और लाभ यहां दिए गए हैं:
क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी आपको क्वालिटी ट्रीटमेंट प्राप्त करने में मदद करने के लिए रु. 50 लाख तक की कवरेज प्रदान करती है. लेकिन, कवरेज राशि आपके द्वारा चुनी गई पॉलिसी पर निर्भर करेगी.
बहुत बड़े मेडिकल उपचार, विशेषज्ञ द्वारा मेडिकल सलाह, या दवाइयों के लिए भुगतान के लिए पॉलिसी का उपयोग करें.
क्रिटिकल इलनेस हेल्थ इंश्योरेंस में मुख्य रूप से 50 प्रमुख गंभीर बीमारियों को कवर किया जाता है. इनमें से कुछ हैं कोरोनरी आर्टरी बाईपास सर्जरी, स्ट्रोक, किडनी फेलियर, प्रमुख अंग का प्रत्यारोपण आदि.
इस इंश्योरेंस के लिए चुकाया गया प्रीमियम आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80D के तहत टैक्स कटौती योग्य है. अगर पॉलिसीधारक की आयु 60 वर्ष से कम है, तो वह टैक्स में रु. 25,000 तक की बचत कर सकते हैं. 60 वर्ष की आयु से अधिक की सीनियर सिटीज़न टैक्स में रु. 50,000 तक की बचत कर सकते हैं.
किसी भी थर्ड पार्टी को शामिल किए बिना आसान तरीके से अपने क्लेम को सेटल करें.
यह पॉलिसी आमतौर पर रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस के तहत कवर न किए जाने वाले खर्चों को कवर करती है.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी किडनी की खराबी, हार्ट अटैक, कैंसर, अंग प्रत्यारोपण आदि जैसी गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करती है. ऐसी पॉलिसी इन बीमारियों के ट्रीटमेंट से संबंधित बड़ी लागत के लिए एक बार लंप-सम कवरेज प्रदान करती हैं.
मेडिकल ट्रीटमेंट की लागत हर वर्ष बढ़ रही है, इसलिए मेडिकल और नॉन-मेडिकल खर्चों को पूरा करने के लिए कम्प्रीहेंसिव इंश्योरेंस पॉलिसी का होना महत्वपूर्ण है.
क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी का एक बड़ा फायदा इसमें मिलने वाले इनकम टैक्स लाभ हैं. इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के नियमों के तहत, आप सेक्शन 80डी के तहत लागू टैक्स कानूनों के अनुसार इनकम टैक्स कटौती क्लेम कर सकते हैं (60 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के लिए, जो स्वयं, स्पाउस और बच्चों के लिए भुगतान किए गए इंश्योरेंस प्रीमियम पर रु. 25,000 तक का लाभ प्राप्त कर सकते हैं). इसके अलावा, सीनियर सिटीज़न 60 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए उपलब्ध इनकम टैक्स कटौती के रूप में रु. 50,000 तक की कटौती क्लेम कर सकते हैं.
*टैक्स लाभ टैक्स कानूनों में बदलाव के अधीन है
पैरामीटर | विवरण |
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सम इंश्योर्ड | न्यूनतम कवरेज, रु. 50 लाख या उससे अधिक |
प्रतीक्षा अवधि | पॉलिसी शुरू होने की तिथि से न्यूनतम 30 दिन या अधिकतम 2 वर्ष |
उत्तरजीविता अवधि | जैसा कि पॉलिसी डॉक्यूमेंट में दर्शाया गया है |
कवर की गई बीमारियां | पॉलिसी के आधार पर, 50 या उससे अधिक विशिष्ट गंभीर बीमारियां |
रिन्यूअबिलिटी की आयु | आमतौर पर, अधिकतम आयु तक या लाइफटाइम रिन्यूएबिलिटी |
पैरामीटर | क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान | स्वास्थ्य बीमा योजना |
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अर्थ | यह जानलेवा बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करता है. | यह कम्प्रीहेंसिव हेल्थ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करता है जिसमें हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्च शामिल हैं. |
लाभ | पॉलिसी कवरेज प्राप्त करने के लिए हॉस्पिटलाइज़ेशन आवश्यक नहीं है, डायग्नोसिस पर्याप्त है. | हॉस्पिटलाइज़ेशन बिल सबमिट करने के बाद ही यह पॉलिसी कवरेज उपलब्ध होगा. आप नेटवर्क हॉस्पिटल्स में कैशलेस लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं. |
कवरेज | यह 50 बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करता है. | यह हॉस्पिटलाइज़ेशन से पहले और बाद के खर्चों सहित कम्प्रीहेंसिव कवरेज प्रदान करता है. |
प्रतीक्षा अवधि | प्रतीक्षा अवधि किसी बीमारी की गंभीरता पर निर्भर करती है. | इसमें आमतौर पर 30 दिनों की प्रतीक्षा अवधि होती है. |
विभिन्न क्रिटिकल इलनेस प्लान के बीच तुलना का टेबल इस प्रकार है –
बीमा योजना | उम्र | सम इंश्योर्ड | पॉलिसी अवधि |
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ManipalCigna प्रोहेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी - (सुपर टॉप-अप स्कीम) | 18 – 56 + वर्ष | रु. 15 लाख, रु. 21 और रु. 30 लाख | 1 वर्ष |
Niva Bupa हेल्थ कम्पेनियन | 18 - 60 वर्ष | रु. 5 लाख | 1 वर्ष |
ManipalCigna सुपर टॉप अप | 18 - 91 वर्ष | रु. 3 लाख से 30 लाख तक | 1/2/3 वर्ष |
कैशलेस क्लेम
कैशलेस ट्रीटमेंट केवल बजाज आलियांज़ के साथ रजिस्टर्ड नेटवर्क हॉस्पिटल में उपलब्ध है. कैशलेस ट्रीटमेंट का लाभ उठाने के लिए, निम्नलिखित प्रक्रिया का पालन करना होगा:
प्लान किया गया हॉस्पिटलाइज़ेशन
भारत में क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस इसलिए महत्वपूर्ण है:
बढ़ी हुई कवरेज
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस की ओर से ऑफर किया जाने वाला व्यापक कवरेज ही इसे बहुत महत्वपूर्ण बनाता है. इसमें अलग-अलग तरह की गंभीर बीमारियों के कवरेज के साथ-साथ, उन बीमारियों की गंभीरता की अलग-अलग स्टेज भी शामिल है. इसके अलावा, इस पॉलिसी के तहत दिया जाना वाला सम इंश्योर्ड आपको हॉस्पिटल के बिल के अलावा अन्य हेल्थकेयर खर्चों को मैनेज करने में मदद कर सकता है.
लंपसम के लाभ
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस लंपसम भुगतान प्रदान करता है, जो हेल्थकेयर से जुड़े खर्च को मैनेज करने में मदद करता है. हॉस्पिटल में भर्ती होने के बिल के बावजूद भी लंपसम राशि का भुगतान किया जाता है. इन पैसों को हॉस्पिटल में भर्ती होने के बाद दवा, परिवहन, लॉजिंग, होम थेरेपी और अन्य खर्चों के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है.
उच्च क्वालिटी के हेल्थकेयर का एक्सेस
गंभीर बीमारियों से लड़ने के लिए क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान महत्वपूर्ण हैं. फंडिंग की कमी के कारण, गंभीर बीमारी से पीड़ित कई लोग अपनी बीमारी का सही से इलाज नहीं करवा पाते. इस पॉलिसी के कारण बेहतर हेल्थकेयर सुविधाएं प्राप्त होती हैं. इसलिए, मरीज़ क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस कवरेज के साथ सही इलाज करवा सकते हैं, जिससे उनके बचने की संभावनाएं बढ़ सकती हैं.
जहां एक ओर आपका प्राथमिक हेल्थ इंश्योरेंस नियमित तौर पर होने बीमारी और हॉस्पिटल की सामान्य प्रक्रियाओं में लगने वाले खर्च का ध्यान रखेगा, वहीं दूसरी ओर क्रिटिकल इलनेस प्लान किसी भी अप्रत्याशित गंभीर बीमारी या मेडिकल कॉम्प्लिकेशन को कवर करेगा. आपको क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान क्यों लेना चाहिए, इसकी कुछ वजहें ये रहीं.
क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी एक प्रकार की हेल्थ इंश्योरेंस प्लान है जो पॉलिसी में उल्लिखित गंभीर बीमारी होने पर आपके मेडिकल खर्चों को कवर करता है. यह साधारण हेल्थ इंश्योरेंस के लिए एक ऐड-ऑन पॉलिसी के रूप में काम करता है.
अगर आप या आपके परिवार के किसी सदस्य को गंभीर बीमारी हो जाती है, तो क्रिटिकल इलनेस कवर आपको फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. कवरेज में एकमुश्त भुगतान शामिल है जिसका उपयोग उपचार और हेल्थकेयर लागत, स्वास्थ्य लाभ संबंधी सहायता आदि के लिए किया जा सकता है. इसलिए, अतिरिक्त और व्यापक कवरेज प्रदान करने के लिए आपके सामान्य हेल्थ इंश्योरेंस में ऐड-ऑन के रूप में एक क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी आवश्यक है.
कोई गंभीर बीमारी होने पर, न सिर्फ आपका स्वास्थ्य बल्कि आपका फाइनेंशियल स्टेटस भी गंभीर रूप से प्रभावित होता है. इसलिए, किसी अच्छी क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी में इन्वेस्ट करना बेहद जरूरी है. इस पॉलिसी में ऐसी बीमारियों को कवर किया जाता है जिसके लिए कुछ दूसरी हेल्थ इंश्योरेंस कंपनी कवरेज प्रदान करती हैं या फिर कवरेज प्रदान नहीं करती, लेकिन इसमें सबसे जरूरी बात यह है कि इस पॉलिसी को लेने के बाद, बीमित व्यक्ति अपने क्रिटिकल इलनेस कवर को इस्तेमाल करने का तरीका खुद चुन सकता है.
हां, क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस - कैंसर, हृदय रोग जैसी प्रमुख बीमारियों के इलाज के लिए किए गए मेडिकल खर्चों को कवर करने में लाभदायक हो सकता है. यह किसी भी गंभीर बीमारी के इलाज के लिए किए गए अतिरिक्त खर्च को कवर करता है. इस खर्च को कुछ कंपनियां अपनी रेगुलर हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में शामिल करती हैं या नहीं भी करती.
पॉलिसी के तहत आमतौर पर कवर की जाने वाली कुछ गंभीर बीमारियों की लिस्ट यहां दी गई है:
· कैंसर5 वर्ष से 65 वर्ष तक के लोग क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी के लिए अप्लाई कर सकते हैं. 45 वर्ष की आयु से अधिक के एप्लिकेंट के लिए प्री-पॉलिसी मेडिकल चेक-अप आवश्यक हैं.
हां, अगर पॉलिसी कवरेज में यह सुविधा शामिल है, तो कोई क्रिटिकल इलनेस आपके हेल्थ मॉरगेज़ का भुगतान कर सकती है.
आमतौर पर, क्रिटिकल इलनेस हेल्थ इंश्योरेंस प्रोवाइडर क्लेम दर्ज करने के 30 दिनों के भीतर भुगतान पूरा करते हैं. हालांकि, यह समयसीमा इंश्योरेंस प्रदाता के अनुसार अलग-अलग हो सकती है.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान की भुगतान राशि या प्रतिशत प्रत्येक पॉलिसी के अनुसार बदलती है.
कवरेज लेने के लिए कोई एक विशिष्ट राशि नहीं होती. यह आपके लाइफ स्टाइल, आयु, निवास का शहर, आय आदि जैसे विभिन्न कारकों से प्रभावित होती है.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी ऑर्गन ट्रांसप्लांट (अंग प्रत्यारोपण), हार्ट अटैक, किडनी फेलियर, कैंसर आदि जैसी गंभीर बीमारियों के लिए फाइनेंशियल कवरेज प्रदान करती है. यह पॉलिसी इन बीमारियों का इलाज के समय संबंधित खर्चों के लिए एकमुश्त कवरेज प्रदान करती है, और यह पॉलिसी एक मूल हेल्थ इंश्योरेंस प्लान से अतिरिक्त है.
क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी में इन तरह की बीमारियों को कवर किया जा सकता है:
क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी में, धूम्रपान, ड्रग सेवन, शराब, तंबाकू आदि के कारण हुई किसी भी बीमारी को शामिल नहीं किया जाएगा. इसके अलावा, पॉलिसी में बाहरी या आंतरिक जन्मजात विकारों के कारण होने वाली बीमारियां शामिल नहीं होती. इसके अलावा, यह पॉलिसी गर्भावस्था और बच्चे के जन्म से जुड़ी गंभीर स्थितियों को कवर नहीं करती.
क्रिटिकल हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में, खुद को पहुंचाई गई चोट, एडवेंचर स्पोर्ट्स या युद्ध में लगी चोटें शामिल नहीं हैं. इसके अलावा, अगर कोई व्यक्ति इलाज के 30 दिनों के भीतर मर जाता है, तो कोई मुआवजा नहीं मिलेगा.
आमतौर पर क्रिटिकल इलनेस प्लान के तहत इन 36 गंभीर बीमारियों/हेल्थ कंडीशन्स को कवर किया जाता है:
1. किडनी फेल होना
2. कैंसर
3. हार्ट अटैक
4. स्ट्रोक
5. मल्टीपल स्क्लेरोसिस
6. पार्किंसंस रोग
7. मरणांतक बीमारी
8. कोमा
9. इनसेफलाइटिस
10. गंभीर एड्स
11. फेफड़ों के क्रॉनिक रोग
12. पोलियो
13. मोटर-न्यूरॉन रोग
14. मसल डिस्ट्रोफी
15. कैंसर रहित ब्रेन ट्यूमर
16. क्रॉनिक लिवर रोग
17. अल्ज़ाइमर की बीमारी
18. लैप्रोटोमी या थोरैसोटोमी द्वारा हुई एओर्टा की सर्जरी
19. सिर में लगी भारी चोट
20. अपैलिक सिंड्रोम
21. बैक्टीरियल मैनिंजाइटिस
22. स्थायी रूप से बोलने की शक्ति खोना
23. पैराप्लेजिया
24. क्रेनियोटोमी या दिमाग की सर्जरी
25. अगर पीड़ित व्यक्ति को खून देने के दौरान संक्रमित खून प्राप्त होने से एड्स हुआ हो
26. क्रॉनिक परसिस्टेंट बोन मैरो फेलियर के कारण हुआ एनीमिया (खून की कमी)
27. शरीर पर कम से कम 20% सतह पर होने वाले थर्ड-डिग्री बर्न
28. स्थायी या संपूर्ण बहरापन
29. हृदय, किडनी, फेफड़े, लिवर या अस्थि मज्जा जैसे प्रमुख अंगों का ट्रांसप्लांट
30. शरीर में असामान्यता या विकार के कारण हार्ट वाल्व रिप्लेसमेंट
31. स्थायी या पूर्ण अंधापन
32. दूषित खून से हुए संपर्क या किसी चोट के कारण मेडिकल स्टाफ हो हुआ एड्स
33. फुल्मिनेंट वायरल हेपेटाइटिस एक वायरस के कारण होने वाले लिवर का बहुत बड़ा नेक्रोसिस है जिससे लिवर फेल हो सकता है
34. तीन प्रमुख धमनियों (सर्कमफ्लेक्स, आरसीए, एलएडी) के लुमेन की संकीर्णता के कारण हुए विभिन्न अन्य गंभीर कोरोनरी हृदय रोग
35. प्राइमरी पलमोनरी आर्टेरियल हाइपरटेंशन
36. मेड्यूलरी सिस्टिक रोग
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