क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान के क्या लाभ हैं?
क्रिटिकल इलनेस बीमा कैंसर, हार्ट अटैक या स्ट्रोक जैसी गंभीर स्थितियों के डायग्नोसिस पर एकमुश्त राशि का भुगतान करके फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. यह कवरेज मेडिकल खर्चों, पुनर्वास की लागत और रिकवरी के दौरान आय के नुकसान को कवर करने में मदद करता है, जिससे आपको आर्थिक और मानसिक रूप से सहारा मिलता है.
हॉस्पिटल में भर्ती होने से परे कवरेज:
स्टैंडर्ड मेडिक्लेम पॉलिसी आमतौर पर केवल हॉस्पिटलाइज़ेशन के दौरान होने वाले खर्चों के लिए गंभीर बीमारियों को कवर करती हैं. रीइम्बर्समेंट इन-पेशेंट ट्रीटमेंट से जुड़े खर्चों तक सीमित है. इसके विपरीत, क्रिटिकल इलनेस बीमा प्लान कवर की गई गंभीर बीमारी के डायग्नोसिस पर एकमुश्त भुगतान प्रदान करते हैं. इस लाभ का उपयोग हेल्थकेयर खर्चों के लिए किया जा सकता है, चाहे हॉस्पिटलाइज़ेशन की आवश्यकता हो.
टैक्स लाभ प्रदान करता है
क्रिटिकल इलनेस प्लान इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80D के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं. आप अपने बीमा पोर्टफोलियो में क्रिटिकल इलनेस प्लान को शामिल करके संभावित रूप से ₹75,000 तक की बचत कर सकते हैं. क्लेम के दौरान प्राप्त लंपसम राशि भी टैक्स-फ्री होती है.
इलाज के लिए एकमुश्त राशि प्रदान करता है
यह बीमा डायग्नोसिस पर एकमुश्त राशि प्रदान करता है, जो केवल मेडिकल बिलों से परे विभिन्न खर्चों को मैनेज करने में मदद करता है.
आसान क्लेम एक्सेस सुनिश्चित करता है
क्लेम एक्सेस आसान है ; आमतौर पर आपको केवल डायग्नोसिस का प्रमाण प्रदान करना होता है, जिससे व्यापक बिल और आमतौर पर स्टैंडर्ड स्वास्थ्य बीमा क्लेम में आवश्यक डॉक्यूमेंट की आवश्यकता समाप्त हो जाती है.
कम प्रतीक्षा अवधि के साथ आता है
क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी में अक्सर कम प्रतीक्षा अवधि होती है, जिससे आप पॉलिसी शुरू होने के तुरंत बाद लाभ क्लेम कर सकते हैं.
फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करता है
क्रिटिकल इलनेस डायग्नोसिस अक्सर संभावित शारीरिक सीमाओं के कारण रोगी की पिछली आय के स्तर को बनाए रखने की क्षमता को प्रभावित करता है. साथ ही, मेडिकल ट्रीटमेंट का फाइनेंशियल बोझ काफी बढ़ जाता है. क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस परिवारों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है. लंपसम भुगतान का उपयोग मेडिकल खर्चों के साथ-साथ रोजमर्रा के जीवित खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है, जिससे चुनौतीपूर्ण समय के दौरान फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित होती है.
बढ़ते मेडिकल महंगाई
मेडिकल टेक्नोलॉजी में प्रगति, जिसमें अस्पतालों द्वारा विशेष उपकरणों में पर्याप्त निवेश शामिल है, ने इलाज के बेहतर परिणाम दिए हैं. लेकिन, इस प्रगति ने सामान्य मेडिकल महंगाई के साथ-साथ हेल्थकेयर की लागत भी बढ़ी है, विशेष रूप से हॉस्पिटल में भर्ती होने के लिए.
उदाहरण के लिए, स्तन कैंसर के इलाज में इस्तेमाल की जाने वाली दवा, हर्सेप्टिन की लागत प्रति वयल ₹15,000 से ₹54,000 तक होती है. इलाज के लिए अक्सर लगभग 16 वायल की आवश्यकता होती है. परिणामस्वरूप, रोगियों को ₹2.5 लाख से ₹ के बीच दवा का खर्च हो सकता है. ट्रीटमेंट के दौरान 8.6 लाख.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी में शामिल हैं
क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी में स्टैंडर्ड इन्क्लूज़न इस प्रकार हैं:
क्रिटिकल इलनेस स्वास्थ्य बीमा कोरोनरी आर्टरी बाईपास सर्जरी, स्ट्रोक, किडनी फेलियर, प्रमुख हार्ट कंडीशन और ऑर्गन ट्रांसप्लांट सहित 50 प्रमुख गंभीर बीमारियों के लिए कवरेज प्रदान करता है. बीमा राशि बीमा प्रदाता और पॉलिसी की शर्तों के आधार पर अलग-अलग होती है. डायग्नोसिस के 30 दिनों के बाद (बीमा प्रदाता के आधार पर), बीमित व्यक्ति को मेडिकल और लाइफस्टाइल के खर्चों के लिए एकमुश्त भुगतान प्राप्त होता है. इसके अलावा, कई प्लान प्रिवेंटिव केयर के लिए वार्षिक हेल्थ चेक-अप को भी कवर करते हैं.
क्रिटिकल इलनेस बीमा पॉलिसी के तहत कवर की जाने वाली गंभीर बीमारी की लिस्ट यहां दी गई है.
- कैंसर (एक निर्दिष्ट चरण तक) - कैंसर के विशिष्ट चरणों को कवर करता है जहां असामान्य सेल ग्रोथ अनियंत्रित रूप से फैलती है, जिससे ऊतक और अंग प्रभावित होते हैं. कवरेज बीमा प्रदाता के अनुसार अलग-अलग होता है.
- पहली बार हार्ट अटैक - ब्लड सप्लाई कम होने के कारण हार्ट अटैक के पहले होने के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है, जिससे हार्ट के मांसपेशियों को नुकसान होता है.
- ओपन-हार्ट कोरोनरी आर्टरी बाईपास ग्राफ्ट - ऐसी सर्जरी को कवर करता है जो शरीर के अन्य भागों के ग्राफ्ट का उपयोग करके ब्लॉक की गई धमनियों को बाईपास करके हृदय में रक्त प्रवाह को बेहतर बनाता है.
- ओपन-हार्ट वॉल्व रिप्लेसमेंट या रिपेयर - क्षतिग्रस्त हार्ट वाल्व को बदलने या मरम्मत करने के लिए सर्जिकल प्रोसीज़र के लिए कवरेज प्रदान करता है, जिससे ब्लड फ्लो के उचित नियमन सुनिश्चित होता है.
- निर्दिष्ट गंभीरता का कोमा - दिमाग में चोट या बीमारी के कारण लंबे समय तक बेहोशी के मामलों को कवर करता है, जिसके लिए एलवाईएफ सपोर्ट और लॉन्ग-टर्म मेडिकल केयर की आवश्यकता होती है.
- नियमित डायालिसिस की आवश्यकता वाली किडनी फेलियर - किडनी की अंतिम चरण की बीमारी को कवर करता है जहां दोनों किडनी फंक्शन खो देते हैं, जिसमें डायालिसिस या सर्वाइवल के लिए किडनी ट्रांसप्लांट की आवश्यकता होती है.
- स्ट्रोक - दिमाग में ब्लॉक या खराब रक्त वाहिकाओं के कारण होने वाले स्ट्रोक के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है, जिससे लॉन्ग-टर्म विकलांगता या विकलांगता होती है.
- प्रमुख अंग प्रत्यारोपण - गंभीर अंग विफलता के कारण हृदय, लिवर, फेफड़े या किडनी जैसे महत्वपूर्ण अंगों के प्रत्यारोपण से संबंधित खर्चों को कवर करता है.
- बोन मैरो ट्रांसप्लांट - बोन मैरो ट्रांसप्लांट की लागत को कवर करता है, जो ल्यूकेमिया और लिंफोमा जैसी रक्त से संबंधित बीमारियों के इलाज के लिए आवश्यक है.
- पर्मानेंट लिंब पैरालिसिस - ऐसे मामलों के लिए कवरेज प्रदान करता है जहां चोट या बीमारी के कारण एक या अधिक अंगों में मूवमेंट का अपरिवर्तित नुकसान होता है.
- मोटर न्यूरॉन डिज़ीज़ (ALS) - मस्तिष्क और रीढ़ की हड्डी में तंत्रिका कोशिकाओं को प्रभावित करने वाली डीजनरेटिव स्थितियों को कवर करता है, जिससे प्रगतिशील मांसपेशियों की कमजोरी और काम करने में कमी आती है.
- मल्टीपल स्क्लेरोसिस - यह गंभीर ऑटोइम्यून रोग के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है जो केंद्रीय तंत्रिका प्रणाली को प्रभावित करता है, जिससे गतिशीलता संबंधी समस्याएं और न्यूरोलॉजिकल विकार होते हैं.
- एप्लास्टिक एनीमिया - बोन मैरो फेलियर को कवर करता है जिससे रक्त कोशिकाओं की कमी होती है, इन्फेक्शन का जोखिम बढ़ जाता है, रक्तस्राव और गंभीर थकान का खतरा बढ़ जाता है.
- बैक्टीरियल मैनिंजाइटिस - मस्तिष्क और रीढ़ की हड्डी के झिल्ली के जानलेवा इन्फ्लेमेशन के लिए कवरेज प्रदान करता है, जिससे उपचार न करने पर गंभीर जटिलताओं का कारण बन सकता है.
- स्पीच खो जाना - वोकल कॉर्ड्स या संबंधित नसों और मांसपेशियों को प्रभावित करने वाली बीमारी या चोट के कारण होने वाले स्पीच के स्थायी नुकसान को कवर करता है.
- एंड-स्टेज लिवर डिज़ीज़ - लिवर की खराब स्थितियों के कारण होने वाली रिवर्सिबल विफलता के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है, जिसमें ट्रांसप्लांट या व्यापक मेडिकल केयर की आवश्यकता होती है.
- बहरेपन - दोनों कानों में होने वाले पूर्ण और वापस न आने वाले सुनने के नुकसान को कवर करता है, जो संचार और Daikin जीवन गतिविधियों को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित करता है.
- एंड-स्टेज फेफड़े की बीमारी - गंभीर और अपरिवर्तित फेफड़े की स्थितियों के लिए कवरेज प्रदान करता है जो सांस लेने में बाधा डालती हैं और इसके लिए ऑक्सीजन थेरेपी या फेफड़े के ट्रांसप्लांट की आवश्यकता होती है.
- फुल्मिनेंट वायरस हेपेटाइटिस - वायरस हेपेटाइटिस के कारण होने वाली गंभीर और गंभीर लिवर की विफलता को कवर करता है, जिससे तेज़ी से खराब होता है और तुरंत मेडिकल केयर की आवश्यकता होती है.
- प्रमुख जलने - शरीर के एक बड़े हिस्से को कवर करने वाले थर्ड-डिग्री जलने के लिए फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है, जिसमें इंटेंसिव मेडिकल ट्रीटमेंट और स्किन ग्राफ्टिंग की आवश्यकता होती है.
- मस्कुलर डिस्ट्रोफी - प्रोग्रेसिव मसल-वेस्टिंग रोगों को कवर करता है जिससे समय के साथ गतिशीलता और गंभीर शारीरिक विकलांगता होती है.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी में क्या शामिल नहीं है
क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी में मुख्यतौर पर क्या शामिल नहीं है, यहां जानें:
- अगर कोई व्यक्ति गंभीर बीमारी या सर्जरी के डायग्नोसिस के 30 दिनों के भीतर मर जाता है, तो कोई क्षतिपूर्ति नहीं होती है.
- धूम्रपान, तंबाकू, शराब या ड्रग्स के कारण होने वाली किसी भी गंभीर बीमारी को पॉलिसी में शामिल नहीं किया गया है.
- क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस में आंतरिक या बाहरी जन्मजात विकार के कारण होने वाली गंभीर बीमारी शामिल नहीं है.
- क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस में गर्भावस्था या बच्चे के जन्म से संबंधित गंभीर स्थितियों को कवर नहीं किया जाता है.
- क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी में एडवेंचर स्पोर्ट्स की चोट, खुद को नुकसान पहुंचाने और युद्ध में लगी चोटें शामिल नहीं हैं.
- प्रतीक्षा अवधि के दौरान डायग्नोस की गई गंभीर बीमारी
- गंभीर बीमारी के डायग्नोसिस या सर्जरी के 30 दिनों के भीतर होने वाली मृत्यु
- धूम्रपान, शराब, तंबाकू या ड्रग के उपयोग से होने वाली बीमारी
- जन्मजात आंतरिक या बाहरी विकारों के कारण होने वाली गंभीर बीमारी
- गर्भावस्था या बच्चे के जन्म संबंधी जटिलताओं से संबंधित स्थितियां
- एचआईवी/एड्स से संबंधित बीमारियां
- डेंटल केयर, कॉस्मेटिक सर्जरी, बांझपन या हॉर्मोन रिप्लेसमेंट ट्रीटमेंट और भारत के बाहर किए गए ट्रीटमेंट
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी किसे खरीदनी चाहिए?
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी उन सभी के लिए एक स्मार्ट फाइनेंशियल कदम है जो गंभीर स्वास्थ्य स्थितियों के अप्रत्याशित खर्चों से अपने भविष्य को सुरक्षित करना चाहते हैं. जब आपको इसकी सबसे अधिक आवश्यकता हो, तो यह फाइनेंशियल सुरक्षा कवच प्रदान करता है.
उच्च दबाव वाली नौकरी वाले लोग
करियर की मांग करने वाले व्यक्तियों को अक्सर तनाव के स्तर का सामना करना पड़ता है, जिससे गंभीर बीमारियों के बढ़ने का जोखिम बढ़ सकता है. क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी फाइनेंशियल बफर प्रदान करती है, जिससे वे चुनौतीपूर्ण समय के दौरान आय के नुकसान की चिंता किए बिना या मेडिकल बिल बढ़ जाने की चिंता किए बिना रिकवरी पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं.
40 वर्ष से अधिक आयु के लोग
जैसे-जैसे हमारी उम्र बढ़ती जाती है, क्रिटिकल इलनेस के डायग्नोस होने की संभावना बढ़ जाती है. 30 के दशक के अंत में या 40 के दशक की शुरुआत में क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी खरीदना फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए एक समझदारी भरा कदम है जब जोखिम कारक अधिक महत्वपूर्ण हो जाते हैं. यह आपको अधिक अनुकूल प्रीमियम दरों पर संभावित रूप से कवरेज प्राप्त करने की सुविधा भी देता है.
गंभीर बीमारी के परिवार के इतिहास वाले लोग
अगर कैंसर, हृदय रोग या स्ट्रोक जैसी स्थितियों का परिवार इतिहास है, तो आनुवंशिक पूर्वानुमान आपके जोखिम को बढ़ा सकता है. क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी विशेष रूप से इन व्यक्तियों के लिए महत्वपूर्ण हो जाती है, जो संभावित आनुवंशिक स्वास्थ्य समस्याओं के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा का अतिरिक्त स्तर प्रदान करती है.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान से कौन लाभ प्राप्त कर सकता है?
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान उन सभी के लिए फायदेमंद होती है जो गंभीर बीमारी के दौरान आर्थिक तौर पर सुरक्षित रहना चाहते हैं. यह विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए लाभदायक है, जो पर्याप्त बचत के बिना या स्टैंडर्ड स्वास्थ्य बीमा के अलावा अतिरिक्त कवरेज चाहते हैं. यह कवरेज मेडिकल ट्रीटमेंट, दैनिक खर्चों और गंभीर बीमारियों से जुड़े अन्य खर्चों के लिए फाइनेंशियल सहायता सुनिश्चित करता है, जो चुनौतीपूर्ण समय में मन की शांति प्रदान करता है.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस एप्लीकेशन के लिए आवश्यक विशिष्ट डॉक्यूमेंट बीमा प्रदाता और व्यक्ति की परिस्थितियों के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं. लेकिन, आमतौर पर मांगे जाने वाले कुछ सामान्य डॉक्यूमेंट में शामिल हैं:
- एप्लीकेशन फॉर्म: बीमा कंपनी द्वारा प्रदान किया गया एक पूरा और हस्ताक्षरित एप्लीकेशन फॉर्म.
- पहचान प्रमाण: आवेदक की पहचान सत्यापित करने के लिए डॉक्यूमेंट, जैसे पासपोर्ट, ड्राइवर लाइसेंस, आधार कार्ड या पैन कार्ड.
- आयु का प्रमाण: आवेदक की आयु की जांच करने के लिए डॉक्यूमेंट, जैसे जन्म सर्टिफिकेट, स्कूल लीविंग सर्टिफिकेट या पासपोर्ट.
- पते का प्रमाण: आवेदक के आवासीय पते की जांच करने के लिए डॉक्यूमेंट, जैसे उपयोगिता बिल (बिजली, पानी, गैस), बैंक स्टेटमेंट या राशन कार्ड.
- मेडिकल इतिहास: आवेदक की पिछली और मौजूदा मेडिकल स्थितियों का विवरण, जिसमें पहले से मौजूद बीमारियां, सर्जरी, हॉस्पिटलाइज़ेशन और दवाओं शामिल हैं. इसमें मेडिकल प्रश्नावली को पूरा करना पड़ सकता है.
- मेडिकल रिपोर्ट: किसी भी मौजूदा स्वास्थ्य स्थिति या हाल ही के मेडिकल मूल्यांकन से संबंधित मेडिकल रिपोर्ट, डायग्नोस्टिक टेस्ट और प्रिस्क्रिप्शन की कॉपी. इसमें विशेषज्ञों की रिपोर्ट शामिल हो सकती है.
- फाइनेंशियल जानकारी: कुछ मामलों में, बीमा प्रदाता आवेदक की प्रीमियम का भुगतान करने की क्षमता का आकलन करने के लिए फाइनेंशियल जानकारी का अनुरोध कर सकते हैं. इसमें इनकम स्टेटमेंट, टैक्स रिटर्न या बैंक स्टेटमेंट शामिल हो सकते हैं.
- पेशा विवरण: आवेदक के पेशे और काम की प्रकृति के बारे में जानकारी, क्योंकि कुछ व्यवसायों को उच्च जोखिम माना जा सकता है.
चरण-दर-चरण गाइड: क्रिटिकल स्वास्थ्य बीमा कैसे चुनें
कोई भी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए आपको पॉलिसी के विवरण का ध्यानपूर्वक विश्लेषण करना होगा ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि कोई छिपे हुए शुल्क और फीस नहीं हैं, और आपको उचित प्रीमियम पर अधिकतम कवरेज मिल रहा है. क्रिटिकल केयर इंश्योरेंस पॉलिसी चुनते समय ध्यान देने योग्य प्रमुख बातें:
- इनक्लूज़न और एक्सक्लूज़न: आपको क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी में क्या शामिल है और क्या नहीं, इसके बारे में जानना चाहिए. ऐसे उदाहरण हो सकते हैं जहां पॉलिसी किसी गंभीर स्वास्थ्य स्थिति पर विचार करने वाली बीमारी के खर्चों को कवर नहीं कर सकती है.
- प्रीमियम दरों की गणना करें: क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस प्लान चुनते समय, अपनी आयु, स्वास्थ्य स्थिति और कवरेज राशि के आधार पर प्रीमियम दरों की गणना करके शुरू करें. पर्याप्त कवरेज प्रदान करते हुए अपने बजट के अनुसार प्लान खोजने के लिए कई बीमा प्रदाताओं की कीमतों की तुलना करें.
- कवर की गई बीमारियों के बारे में जानें: हर प्लान में कवर की गई बीमारियों की लिस्ट रिव्यू करें. यह सुनिश्चित करें कि पॉलिसी में कैंसर, हार्ट अटैक और स्ट्रोक जैसी प्रमुख स्थितियां शामिल हैं. क्या कवर किया जाता है यह समझने से आपको अपनी विशिष्ट स्वास्थ्य समस्याओं और जोखिमों के अनुसार प्लान चुनने में मदद मिलती है.
- बीमा राशि: विभिन्न पॉलिसी विकल्पों को चेक करते समय बीमा राशि पर विचार करें. क्योंकि ट्रीटमेंट की लागत विभिन्न गंभीर बीमारियों के लिए अलग-अलग होती है, इसलिए अप्लाई करने से पहले कवरेज राशि चेक करना आवश्यक हो जाता है.
- क्लेम सेटलमेंट रेशियो: बीमा प्रदाता का स्वास्थ्य बीमा में क्लेम सेटलमेंट रेशियो चेक करें. रेशियो एक वर्ष में बीमा प्रदाता द्वारा सेटल किए गए क्लेम की संख्या को दर्शाता है.
- प्रतीक्षा अवधि: प्रतीक्षा अवधि निर्धारित समय है जिसके बाद पॉलिसीधारक बीमा पॉलिसी बीमा पॉलिसी के लाभ प्राप्त कर सकता है. डॉक्यूमेंट में दी गई सभी प्रतीक्षा अवधि चेक करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि क्लेम कब दर्ज किए जा सकते हैं और कब स्वीकार किए जाएंगे.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत टैक्स लाभ
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस टैक्स लाभ प्रदान करता है, यह एक अतिरिक्त लाभ है, और आप प्रचलित टैक्स कानूनों के संबंधित सेक्शन के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी के तहत टैक्स लाभ आपको इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के तहत भुगतान किए गए प्रीमियम पर कटौती का क्लेम करने की अनुमति देते हैं, जिससे आपकी टैक्स योग्य आय कम हो जाती है और अपने स्वास्थ्य को सुरक्षित करते समय फाइनेंशियल राहत मिलती है.
कटौती की राशि बीमित व्यक्ति की आयु और उनके माता-पिता के आधार पर अलग-अलग होती है. सेक्शन 80D के तहत आप अधिकतम कटौती का विवरण नीचे दिया गया है:
कैटेगरी
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स्वयं, पति/पत्नी और आश्रित बच्चे
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माता-पिता
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सेक्शन 80d के तहत अधिकतम कटौती
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सभी बीमित व्यक्ति 60 वर्ष से कम आयु के हैं
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Rs.25,000
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Rs.25,000
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Rs.50,000
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माता-पिता की आयु 60 वर्ष या उससे अधिक है
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Rs.25,000
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₹50,000 (मेडिकल खर्चों सहित)
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Rs.75,000
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बीमित व्यक्ति और माता-पिता दोनों 60+ हैं
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Rs.25,000
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₹50,000 (मेडिकल खर्चों सहित)
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₹ 1,00,000
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क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी के साथ टैक्स बचाएं
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस पॉलिसी न केवल गंभीर स्वास्थ्य चुनौतियों के दौरान महत्वपूर्ण फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है, बल्कि इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के तहत टैक्स बचाने के महत्वपूर्ण अवसर भी प्रदान करती है, जिससे यह आपकी फाइनेंशियल खुशहाली के लिए डुअल-बेनिफिट इंस्ट्रूमेंट बन जाता है.
डुअल बेनिफिट
क्रिटिकल इलनेस स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी एक दोहरा उद्देश्य पूरा करती है. यह गंभीर बीमारियों के इलाज से जुड़े उच्च खर्चों से आपके फाइनेंस को सुरक्षित रखता है और साथ ही आपको इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80D के तहत टैक्स लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है, जिससे आपको अपनी फाइनेंशियल प्लानिंग में इसे शामिल करके ₹1 लाख तक की बचत करने में मदद मिलती है.
भुगतान किए गए मेडिकल बीमा प्रीमियम के आधार पर टैक्स कटौती
क्रिटिकल इलनेस कवर खरीदकर, आप इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 80D के तहत पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम पर प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹25,000 तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. यह कटौती आपकी टैक्स योग्य आय को कम करने में मदद करती है, जिससे आपकी टैक्स देयता पर सीधी बचत मिलती है.
प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप पर कटौती
भुगतान किए गए प्रीमियम के अलावा, आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80D के तहत वार्षिक प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप के खर्चों पर टैक्स लाभ का क्लेम भी कर सकते हैं. आप इन चेक-अप खर्चों के लिए हर फाइनेंशियल वर्ष ₹5,000 तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं, जिससे स्वास्थ्य से संबंधित खर्चों के टैक्स बचाने का लाभ और बढ़ जाता है.
माता-पिता के लिए भुगतान किए गए मेडिकल बीमा प्रीमियम पर कटौती
अगर आप अपने माता-पिता के लिए मेडिकल बीमा प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आप प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹25,000 तक की अतिरिक्त टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं. अगर आपके माता-पिता या उनमें से कोई सीनियर सिटीज़न हैं, तो यह कटौती लिमिट ₹50,000 तक बढ़ा सकती है, जिससे आपके माता-पिता के पास पर्याप्त स्वास्थ्य कवरेज सुनिश्चित करते हुए महत्वपूर्ण टैक्स राहत मिलती है.
भारत में क्रिटिकल इलनेस बीमा का महत्व
इस स्वास्थ्य बीमा प्लान के सबसे महत्वपूर्ण लाभ में से एक है बेहतर कवरेज. यह कई गंभीर बीमारियों को कवर करता है और बीमित व्यक्ति को हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्चों के अलावा सभी संबंधित हेल्थकेयर खर्चों को मैनेज करने में मदद करता है. क्रिटिकल इलनेस हेल्थ पॉलिसी एक लंपसम राशि भी प्रदान करती है जो व्यक्तियों को बेहतर तरीके से हेल्थकेयर लागतों को मैनेज करने में मदद करती है.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस कैसे काम करता है?
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस, जिसे अक्सर क्रिटिकल इलनेस कवर भी कहा जाता है, एक ऐसी पॉलिसी है जिसमें पॉलिसीधारक बीमा प्रदाता को नियमित प्रीमियम का भुगतान करता है. अगर दुर्भाग्यवश, बीमाधारक को पहले से निर्धारित किसी गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो आमतौर पर एक प्रतीक्षा अवधि लागू होती है.
इस प्रतीक्षा अवधि के बाद, पॉलिसी टैक्स-फ्री लंपसम भुगतान प्रदान करती है. इस फाइनेंशियल सहायता का उपयोग मेडिकल खर्चों, कर्ज़ या किसी अन्य फाइनेंशियल दायित्व को कवर करने के लिए किया जा सकता है. क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी कवरेज की लिमिट पॉलिसी में दी गई गंभीर बीमारियों के आधार पर अलग-अलग होती है.
आमतौर पर, क्लेम प्रोसेस होने के बाद पॉलिसी समाप्त हो जाती है, जो पारंपरिक स्वास्थ्य बीमा के साथ-साथ महत्वपूर्ण फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करती है.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस खरीदने से पहले ध्यान रखने योग्य कारक
सही क्रिटिकल इलनेस बीमा चुनने के लिए आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना आवश्यक है और यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि जब आपको सबसे अधिक आवश्यकता हो तब यह पर्याप्त फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.
नहीं आपके पर निर्भर लोग
अगर आपके पास अपनी आय पर निर्भर कोई आश्रित नहीं है, तो आप क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस की आवश्यकता पर प्रश्न कर सकते हैं. लेकिन, आश्रितों के बिना भी, गंभीर बीमारी के इलाज का फाइनेंशियल बोझ काफी हो सकता है, जिससे आपकी बचत कम हो सकती है और आपकी भविष्य की फाइनेंशियल स्थिरता पर असर पड़ सकता है. यह बीमा सुरक्षा कवच प्रदान कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपका खुद का मेडिकल और रिकवरी खर्च कवर हो, जिससे आप बिना किसी फाइनेंशियल तनाव के अपनी स्वतंत्रता बनाए रख सकते हैं.
आपकी वर्तमान स्वास्थ्य स्थिति
आपकी वर्तमान स्वास्थ्य एक महत्वपूर्ण कारक है. लेकिन आप अब बेहतर स्वास्थ्य में हैं, लेकिन गंभीर बीमारियां किसी को अप्रत्याशित रूप से मार सकती हैं. लेकिन, पहले से मौजूद बीमारियां आपकी योग्यता या पॉलिसी की शर्तों को प्रभावित कर सकती हैं. अप्लाई करते समय अपने स्वास्थ्य इतिहास के बारे में स्पष्ट होना महत्वपूर्ण है. कुछ पॉलिसी में पहले से मौजूद बीमारियों से संबंधित प्रतीक्षा अवधि या अपवाद हो सकते हैं, इसलिए निर्णय लेने से पहले इन विवरणों को समझना महत्वपूर्ण है.
ज़िम्मेदारी से अपनी बीमा राशि चुनना
उपयुक्त बीमा राशि चुनना महत्वपूर्ण है. अपने संभावित मेडिकल खर्चों, रिकवरी के दौरान आय खोने और लाइफस्टाइल एडजस्टमेंट पर विचार करें. आपकी बचत को खासा कम किए बिना इन खर्चों को कवर करने के लिए बीमा राशि पर्याप्त होनी चाहिए. संभावित भविष्य में हेल्थकेयर की बढ़ती लागतों और फैक्टर का मूल्यांकन करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका कवरेज समय के साथ पर्याप्त रहे.
बीमारियों के लिए व्यापक कवरेज
अधिकांश क्रिटिकल इलनेस पॉलिसी कैंसर, हार्ट अटैक और स्ट्रोक जैसी प्रमुख स्थितियों को कवर करती हैं, लेकिन शामिल विशिष्ट बीमारियां अलग-अलग हो सकती हैं. कवर की गई स्थितियों की लिस्ट को रिव्यू करना और ऐसी पॉलिसी चुनना आवश्यक है जो व्यापक कवरेज प्रदान करती है, जो आपके परिवार के मेडिकल इतिहास और संभावित स्वास्थ्य जोखिमों के अनुरूप होती है. कवरेज का व्यापक दायरा विभिन्न स्वास्थ्य समस्याओं में अधिक व्यापक फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करता है.
आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में लाभ जोड़ता है
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस आपकी नियमित स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी को पूरा करता है. एक स्टैंडर्ड स्वास्थ्य पॉलिसी हॉस्पिटल में भर्ती होने के खर्चों को कवर करती है, लेकिन क्रिटिकल इलनेस बीमा एकमुश्त राशि प्रदान करता है जिसका उपयोग हॉस्पिटल में भर्ती होने से बाहर के विभिन्न खर्चों के लिए किया जा सकता है, जैसे मौजूदा उपचार, पुनर्वास, आय का नुकसान और लाइफस्टाइल एडजस्टमेंट. दोनों प्रकार की पॉलिसी होने से स्वास्थ्य संबंधी विभिन्न परिस्थितियों से व्यापक फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित होती है.
अधिकतम आयु सीमा
अधिकांश क्रिटिकल इलनेस बीमा पॉलिसी में प्रवेश की अधिकतम आयु होती है, आमतौर पर लगभग 65 वर्ष. इस लिमिट के बारे में जानना महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से अगर आप बाद में जीवन में पॉलिसी खरीदने पर विचार कर रहे हैं. कम उम्र में पॉलिसी खरीदना न केवल कवरेज सुनिश्चित करता है, बल्कि अक्सर कम प्रीमियम और संभावित रूप से कम प्रतिबंधों के साथ आता है.
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस कैसे खरीदें
क्रिटिकल इलनेस इंश्योरेंस खरीदने में कुछ प्रमुख चरण शामिल हैं जो यह सुनिश्चित करते हैं कि आप अपनी ज़रूरतों के लिए सही पॉलिसी चुनें:
- अपनी ज़रूरतों का आकलन करें: अपनी आय, संभावित मेडिकल खर्चों और फाइनेंशियल दायित्वों के आधार पर उपयुक्त बीमा राशि निर्धारित करें. अपनी आयु, लाइफस्टाइल और फैमिली मेडिकल हिस्ट्री पर विचार करें.
- विभिन्न बीमा प्रदाताओं के बारे में रिसर्च करें: विभिन्न बीमा प्रदाताओं और उनके क्रिटिकल इलनेस प्लान की तुलना करें. कवर की गई बीमारियों, प्रतीक्षा अवधि, क्लेम प्रोसेस और ग्राहक रिव्यू की लिस्ट देखें.
- पॉलिसी की विशेषताओं की तुलना करें: विभिन्न पॉलिसी की विशिष्ट विशेषताओं जैसे कवर की गई बीमारियों की संख्या, कोई भी ऐड-ऑन राइडर और नियम व शर्तों का विश्लेषण करें.
- प्रतीक्षा अवधि चेक करें: पॉलिसी के लाभ ऐक्टिव होने से पहले प्रतीक्षा अवधि को समझें. क्लेम करने से पहले कुछ पॉलिसी खरीदने के बाद एक विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि होती है.
- एक्सक्लूज़न को समझें: पॉलिसी में क्या शामिल नहीं है, जैसे पहले से मौजूद बीमारियों या कवर नहीं की जाने वाली विशिष्ट बीमारियों के बारे में जानें.
- पॉलिसी डॉक्यूमेंट सावधानीपूर्वक पढ़ें: क्लेम प्रोसेस और किसी भी सीमाओं सहित सभी नियम और शर्तों को अच्छी तरह से पढ़ें और समझें.
- विशेषज्ञ सलाह प्राप्त करें: अगर आवश्यक हो, तो अपनी विशिष्ट स्थिति और आवश्यकताओं के आधार पर पर्सनलाइज़्ड मार्गदर्शन प्राप्त करने के लिए किसी फाइनेंशियल सलाहकार या बीमा एजेंट से परामर्श करें.
- ऑनलाइन खरीदारी पर विचार करें: कई बीमा प्रदाता पॉलिसी की तुलना करने और खरीदने के लिए ऑनलाइन प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं, जो अक्सर सुविधाजनक और पारदर्शी प्रोसेस प्रदान करते हैं.
- समय पर प्रीमियम का भुगतान सुनिश्चित करें: पॉलिसी खरीदने के बाद, सुनिश्चित करें कि आप पॉलिसी को ऐक्टिव रखने और कवरेज में किसी भी लैप्स से बचने के लिए समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान करें.
