സമർത്ഥമായ നിക്ഷേപങ്ങൾ നടത്തുന്നതു വഴി നിങ്ങൾക്ക് ആദായം നേടുവാൻ കഴിയും. നിങ്ങൾ പണമുണ്ടാക്കുന്നതിനായി അമിതമായി അദ്ധ്വാനിച്ചാല്‍ പോലും നിങ്ങളുടെ സ്വപ്നങ്ങളും ലക്ഷ്യങ്ങളും നിറവേറ്റുവാൻ അത് മതിയായേക്കില്ല. നിക്ഷേപം തുടങ്ങുന്നതിനായി നിങ്ങൾക്ക് വളർച്ച ലക്ഷ്യമിട്ടുള്ളതോ സ്ഥിരമായി ആദായം നല്‍കുന്നതോ ആയ നിക്ഷേപ ഉപാധികൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാവുന്നതാണ്.
നിങ്ങളുടെ വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിൽ വ്യത്യസ്ത റോളുകൾ വഹിക്കുന്ന, സമ്പാദ്യവും നിക്ഷേപങ്ങളും
തമ്മിൽ പരസ്പരം ആളുകൾക്ക് മാറിപ്പോകാറുണ്ട്. സേവിംഗ്സിനും നിക്ഷേപങ്ങൾക്കും അതിന്‍റേതായ പ്രധാന്യമുണ്ടെങ്കിലും രണ്ടിനും രണ്ട് ലക്ഷ്യങ്ങളാണുള്ളത്. പണം മാറ്റി വെയ്ക്കുന്നതിൻ്റെ ഉദ്ദേശമാണ് ആദ്യം തന്നെ വേർതിരിക്കുന്ന ഘടകം.
നിങ്ങൾ പൊതുവേ അത്യാവശ്യ ഘട്ടങ്ങളിലേക്കായി പണം മാറ്റി വെയ്ക്കാറുണ്ട്. എന്നാല്‍ ഈ തുക സമർത്ഥമായ നിക്ഷേപ സംരംഭങ്ങളില്‍ ഭാവിയില്‍ അഭിവൃദ്ധി നേടാം എന്ന പ്രതീക്ഷയില്‍ മാറ്റിവെയ്ക്കുന്നതിനെയാണ് നിക്ഷേപം എന്നു പറയുന്നത്.
നിങ്ങളുടെ പണം എങ്ങിനെ സ്വരൂപിക്കുന്നു എന്ന കാര്യത്തില്‍ സേവിംഗ്സും നിക്ഷേപങ്ങളും തമ്മില്‍ വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. സമ്പാദ്യം സ്വരൂപിക്കുന്നതിന് നിഷ്ക്രിയമായ ഒരു വഴി എന്ന നിലയില്‍ സേവിംഗ്സ് കണക്കാക്കപ്പെടുമ്പോൾ, കൃത്യമായി പദ്ധതിപ്പെടുത്തിയ നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ നിങ്ങളെ കൂടുതല്‍ സമ്പത്ത് കരസ്ഥമാക്കുവാൻ സഹായിക്കുന്നു.
നിങ്ങൾ നിക്ഷേപം തുടങ്ങുന്നതിനു മുമ്പ് വിവിധ തരം നിക്ഷേപങ്ങളെപ്പറ്റി മനസ്സിലാക്കുന്നതാണുചിതം. ഓരോ നിക്ഷേപകർക്കും റിസ്കിൻ്റെ കാര്യത്തില്‍ നിക്ഷേപങ്ങൾ വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കും – കുറഞ്ഞ റിസ്ക്, ഇടത്തരം റിസ്ക്, ഉയർന്ന റിസ്ക് എന്നിവയാണവ. ഈ നിക്ഷേപ ഉപാധികളെപ്പറ്റി ഇവിടെ വിശദമായിക്കൊടുക്കുന്നു:
റിസ്ക് കുറവുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ – ഈ ഉപാധികൾ നിശ്ചിത ആദായം നല്‍കുന്നവയാണ് – ബിസിനസ്സിലേയോ സമ്പദ് വ്യവസ്ഥയിലേയോ മാറ്റങ്ങൾ അതിനെ ബാധിക്കുന്നില്ല. ബോണ്ടുകൾ, കടപ്പത്രങ്ങൾ, ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ എന്നിവ ഇതിനു കീഴില്‍ വരുന്നവയാണ്. കൂടാതെ ഗവൺമെൻ്റ് മുഖാന്തിരം നടപ്പിലാക്കുന്ന പ്രത്യേക നിക്ഷേപ സംവിധാനങ്ങളായ – PPF, EPF, SCSS, സുകന്യ സമൃദ്ധി, നാഷണല്‍ സേവിംഗ്സ് സ്കീം, പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് വഴി ലഭ്യമായ ചെറിയ സേവിംഗ്സ് സ്കീമുകൾ എന്നിവ പ്രത്യേക ആവശ്യങ്ങൾക്കായി രൂപീകരിച്ചിട്ടുള്ളതും ഉറച്ച റിട്ടേൺസ് പ്രദാനം ചെയ്യുന്നതിനാല്‍ റിസ്ക് കുറവുള്ളവയും ആണ്. നിശ്ചിത കാലയളവുകളില്‍ മുൻ നിശ്ചയപ്രകാരം റിട്ടേൺസ് ലഭിക്കുന്നതായിരിക്കും.
ഓഹരി വിപണിയിലെ വ്യതിയാനങ്ങളുമായി കുറഞ്ഞ റിസ്കുള്ള നിക്ഷേപ പദ്ധതികൾ ബന്ധിപ്പിച്ചിട്ടില്ല, കൂടാതെ ഇവ പൊതുവേ ഫൈനാൻഷ്യർമാർ നല്‍കുന്ന പലിശ നിരക്കുകൾക്കനുസൃതമായിരിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, സുനിശ്ചിതമായ റിട്ടേൺസ് അവ പ്രദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ട്.
ഗവൺമെൻ്റ് ബോണ്ടുകളും ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളും മികച്ച റിട്ടേൺസ് നല്‍കുന്നു, എന്നിരുന്നാലും, അവയ്ക്ക് ദീർഘമായ ലോക്ക് ഇൻ കാലാവധികളാണുള്ളത്. അതിനാല്‍ തന്നെ നിങ്ങൾക്ക് ഇത്തരം നിക്ഷേപ ഉപാധികളില്‍ നിന്നും മെച്ചപ്പെട്ട ആനുകൂല്യം ലഭിക്കുന്നതിനായി ദീർഘകാലം കാത്തിരിക്കേണ്ടതായി വരും. പെട്ടെന്നുള്ള ലിക്വിഡിറ്റി, സുസ്ഥിരവും ഉയർന്നതുമായ റിട്ടേൺസ് പ്രദാനം ചെയ്യുന്ന ചുരുക്കം ചില കുറഞ്ഞ റിസ്കുള്ള നിക്ഷേപ ഉപാധികളിലൊന്നാണ് ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ.
ഇടത്തരം റിസ്കുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ – ഇത്തരം നിക്ഷേപങ്ങളില്‍ നിശ്ചിതശതമാനം റിസ്ക് ഉണ്ടായിരിക്കും, എങ്കിലും അവയില്‍ നിക്ഷേപിക്കുവാൻ താല്‍പര്യപ്പെടുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് അവ ഉയർന്ന റിട്ടേൺസ് പ്രദാനം ചെയ്യുന്നു. ബാദ്ധ്യതയുള്ള ഫണ്ടുകൾ, ബാലൻസ്ഡ് മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകൾ, ഇൻഡെക്സ് ഫണ്ടുകൾ എന്നിവ ഈ വിഭാഗത്തിലാണ് ഉൾപ്പെടുന്നത്. ഇത്തരം ഉപാധികൾക്ക് ബാദ്ധ്യതയുടേയും സുസ്ഥിരതയുടേയും ഘടകങ്ങൾ ബാധകമാണെങ്കിലും വിപണിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട് കിടക്കുന്നതിനാല്‍ അവയുടേതായ ചടുലസ്വഭാവത്തിൻ്റെ പ്രഭാവത്തില്‍ അവരുടെ മുതല്‍ തുക കുതിച്ചുയരുവാൻ ഇടയുണ്ട്. ഈ സമ്പാദ്യങ്ങളില്‍ ക്രമമില്ലായ്മ ഉള്ളതിനാല്‍ ഇത്തരം നിക്ഷേപങ്ങളില്‍ നിന്നും നിശ്ചിതമായ ആദായം കൊയ്യുക സാദ്ധ്യമല്ല.
ഉയർന്ന റിസ്കുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ – റിസ്ക് കൂടുതലാണെന്നതിനാല്‍ റിട്ടേൺസിന് പരിധികളില്ലാത്ത തരം നിക്ഷേപങ്ങളാണ് ഇത്തരം നിക്ഷേപങ്ങൾ. ഇവ കമ്പനികളുടെ ഓഹരികൾ, ഈക്വിറ്റി മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ടുകൾ, ഇരട്ട ഓഹരികൾ, അതിൻ്റെ ഘടകങ്ങൾ എന്നിവയാണ്. ഇത്തരം സംവിധാനങ്ങളില്‍ കമ്പനിയേയും ആന്തരിക ഘടനയേയും സംബന്ധിച്ച നിരവധി ഘടകങ്ങളുടെ അടിസ്ഥാനത്തില്‍ ഉയർന്ന ലാഭം നല്‍കുവാനായേക്കും, എന്നാല്‍ അതോടൊപ്പം തന്നെ ഉയർന്ന നഷ്ടവും സംഭവിച്ചേക്കാം. ഇത്തരം നിക്ഷേപങ്ങളില്‍ റിട്ടേൺസിൻ്റെ അളവും സമയവും സുനിശ്ചിതമായി പറയുവാനാകില്ല. അതിനാല്‍ തന്നെ അവ ഉയർന്ന റിസ്കുള്ളവയാണ്.
ഇന്ത്യക്കാർ തങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തിനായി നോക്കുന്ന ടോപ് 10 നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ ഏതൊക്കെയെന്ന് നോക്കാം
വിവിധ തരം നിക്ഷേപ സംവിധാനങ്ങളെക്കുറിച്ചുള്ള ഒരു താരതമ്യം ഇതാ.
ഇന്ത്യയിലെ ടോപ് 10 മികച്ച നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകൾ |
||||
|---|---|---|---|---|
| റിസ്ക് | കാലാവധി | ലിക്വിഡിറ്റി | റിട്ടേൺസ് | |
| നേരിട്ടുള്ള ഈക്വിറ്റി | ഉയർന്ന | എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും വില്‍ക്കാവുന്നതാണ് | ഉയർന്ന | മാർക്കറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് |
| ഈക്വിറ്റി മ്യൂച്വല്‍ ഫണ്ട് | മിതമായ- ഉയർന്ന | ഓപ്പൺ എൻഡ്* | ഉയർന്ന | മാർക്കറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് |
| റിയല്‍ എസ്റ്റേറ്റ് | ഉയർന്ന | എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും വില്‍ക്കാവുന്നതാണ് | കുറവ് | മാർക്കറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് |
| സ്വര്‍ണ്ണം | കുറഞ്ഞത്- മിതമായ | എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും വില്‍ക്കാവുന്നതാണ് | വ്യതിചലിക്കുന്നു | മാർക്കറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് |
| PPF | റിസ്ക് ഇല്ല | 15 വർഷങ്ങൾ | ഭാഗികമായ പിൻവലിക്കലുകൾ** | 7.90 ശതമാനം |
| ബാങ്ക് ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് | കുറവ് | 7 ദിവസം മുതല്‍ 10 വർഷം വരെ | പ്രിമെച്വർ നിർത്തലാക്കല്‍ | വ്യതിചലിക്കുന്നു |
| ബാദ്ധ്യതയുള്ള ഫണ്ടുകൾ | കുറഞ്ഞത് - ഉയർന്നത് | ഓപ്പൺ എൻഡ് | ഉയർന്ന | മാർക്കറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് |
| RBI ടാക്സ് ബാധകമായ ബോണ്ടുകൾ | റിസ്ക് ഇല്ല | 7 വർഷങ്ങൾ | കുറവ് | 7.75 ശതമാനം |
| NPS | കുറഞ്ഞത് - ഉയർന്നത് | തുടങ്ങുന്ന പ്രായത്തില്‍ നിന്നും 60 കുറവ് | നിയന്ത്രിതം | മാർക്കറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് |
| മുതിർന്ന പൌരന്മാർക്കുള്ള സേവിങ് സ്കീം | റിസ്ക് ഇല്ല | 5 വർഷങ്ങൾ | കുറവ് | 8.60 ശതമാനം |
| *ELSS ല്‍ 3-വർഷമാണ് ലോക്ക്-ഇൻ **വ്യവസ്ഥകൾ ബാധകം | ||||
| സ്വർണം നേരിട്ട് വെച്ചിട്ടുള്ളവ, സ്വർണ്ണ പത്രങ്ങൾ, ബാദ്ധ്യതാ ഫണ്ടുകൾ എന്നിവയുടെ ദീർഘ കാലാവധി 3 വർഷമാണ്. റിയല്‍ എസ്റ്റേറ്റിന് ദീർഘ കാലാവധി 2 വർഷമാണ് | ||||
വ്യത്യസ്തമായ ഓപ്ഷനുകൾ പരിശോധിച്ചാല്‍, ആളുകളെ സംബന്ധിച്ചിടത്തോളം FDകളാണ് ഏറ്റവും കൂടുതലായി തിരഞ്ഞെടുക്കപ്പെടുന്ന നിക്ഷേപങ്ങൾ എന്നു കാണാം. എല്ലാത്തരം വരുമാന തലങ്ങളിലും എല്ലാ പ്രായത്തിലുമുള്ള നിക്ഷേപകർക്ക് ലളിതമായ വഴക്കം തുടങ്ങി വിവിധ കാരണങ്ങളാല്‍ ഒരു വരമാണ് FDകൾ എന്നു പറയാം. ബാങ്ക് FDകൾ ഓരോ ബാങ്കിൻ്റേയും ആസ്തിയുടേയും ബാദ്ധ്യതകളുടേയും സാഹചര്യങ്ങൾക്കനുസൃതമായാണ് നിയന്ത്രിക്കപ്പെടുന്നത്, എന്നാല്‍ കമ്പനി FDകൾ ബാങ്ക് FDകളേക്കാൾ ഉയർന്ന പലിശ നല്‍കുന്നു. ബജാജ് ഫിനാൻസ് FD നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തിന് സുരക്ഷിതവും സുസ്ഥിരവുമായ വളർച്ച പ്രദാനം ചെയ്യുന്നു. താഴെക്കൊടുത്തിരിക്കുന്ന കാരണങ്ങളാല്‍ ഏറ്റവും മികച്ച നിക്ഷേപ ഉപാധികളിലൊന്നായി അത് മാറുന്നു:
രൂ.5 കോടി വരെയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് സാധുതയുള്ള വാർഷിക പലിശ നിരക്ക് (07 ഡിസംബർ 2019 മുതൽ പ്രാബല്യത്തിൽ) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| കാലയളവ് മാസങ്ങളിൽ | കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപം (രൂപയിൽ) | സഞ്ചിതം | അസഞ്ചിതം | |||
| പ്രതിമാസം | ത്രൈമാസികം | അർധ വാർഷികം | വാർഷികം | |||
| 12 – 23 | 25,000 | 7.60% | 7.35% | 7.39% | 7.46% | 7.60% |
| 24 – 35 | 7.90% | 7.63% | 7.68% | 7.75% | 7.90% | |
| 36 - 60 | 8.10% | 7.81% | 7.87% | 7.94% | 8.10% | |
+ മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് 0.25%
+ ബജാജ് ഗ്രൂപ്പ് ജീവനക്കാർക്കും , ബജാജ് ഫൈനാൻസ് ലിമിറ്റഡിൻ്റെ കസ്റ്റമേഴ്സിനും ബജാജ് അലയൻസ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിൻ്റെ നിലവിലുള്ള പോളിസി ഹോൾഡേഴ്സിനും 0.10%
+ഡിപ്പോസിറ്റ് ചെയ്ത സമയത്തുള്ള നിരക്കിനേക്കാളും 0.10% കൂടുതല്‍
പ്രത്യേക ടെനോർ സ്കീമിന് പുറമേ, നിലവിലുള്ള ഉപഭോക്താക്കൾക്കോ ബജാജ് ഫിൻസെർവ് ജീവനക്കാർക്കോ 0.10% ഉയർന്ന പലിശനിരക്കിൽ നിന്ന് പ്രയോജനം നേടാം, കൂടാതെ മുതിർന്ന പൗരന്മാർക്ക് അവരുടെ ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റിൽ 0.25% ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് ലഭ്യമാക്കാം.
എവിടെ നിക്ഷേപിക്കണം എന്ന ചോദ്യത്തിനൊപ്പം ആളുകൾ കൂടുതലായും ചോദിക്കുന്ന ചോദ്യങ്ങളിലൊന്നാണിത്. നിങ്ങളുടെ വരവിനേയും ചിലവിനേയും ആശ്രയിച്ചാണ് ഈ ചോദ്യത്തിനുത്തരമിരിക്കുന്നത്. ആദ്യമായി, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ പരിശോധിച്ച് ഓരോ കാലയളവിലും എത്ര പണം ആവശ്യമായി വരുമെന്ന് കണക്കാക്കുക. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൻ്റെ ഒരു ഭാഗം സുരക്ഷിതവും സുസ്ഥിരവും ആയ FDകൾ പോലെയുള്ള നിക്ഷേപ പദ്ധതിയില്‍ നിക്ഷിപ്തമായിരിക്കണം. നിങ്ങൾക്ക് ഓരോ കാലയളവിലും തുകയും നിക്ഷേപവും തീരുമാനിക്കാവുന്നതാണ്.
വീട്ടിലിരുന്നു കൊണ്ടു തന്നെ നിങ്ങൾക്കിപ്പോൾ ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളില്‍ ഓൺലൈൻ നിക്ഷേപം നടത്താവുന്നതാണ്. നിക്ഷേപം നടത്തുന്നതിന് നിങ്ങൾക്ക് ലഭ്യമായ ഏറ്റവും മികച്ച ഉപാധികളെക്കുറിച്ച് അന്വേഷിച്ചറിഞ്ഞതിനു ശേഷം നിക്ഷേപം തുടങ്ങൂ. ആശംസകൾ!
FDയിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ ഉദ്ദേശിക്കുന്നുണ്ടോ? ഒരു FD അക്കൗണ്ട് എങ്ങനെ തുറക്കാം എന്ന് കണ്ടെത്തുക.
നിക്ഷേപത്തെക്കുറിച്ചുള്ള കൂടുതല്‍ ആശയങ്ങൾ, എങ്ങിനെയാണ് നിക്ഷേപം നടത്തേണ്ടത്, മറ്റ് ആവശ്യകതകൾ എന്നിവയെപ്പറ്റിയുള്ള കൂടുതല്‍ വിവരങ്ങൾക്കായി ദയവായി ഞങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെടുക.
ഞങ്ങളുടെ ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് ഡയറക്‌ട് ചാനൽ പാർട്‍ണർ ആകുക
സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഡിപ്പോസിറ്റ് പ്ലാൻ (SDP)
സ്ത്രീകൾക്കായുള്ള ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ്
FD കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ മെച്യൂരിറ്റി തുക കണക്കാക്കുക
കുട്ടികൾക്കായുള്ള ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ്
FD പലിശ നിരക്ക് പരിശോധിക്കുക
നിങ്ങളുടെ ബജാജ് ഫൈനാൻസ് FD പുതുക്കുക
മുതിർന്ന പൗരന്മാര്‍ക്കുള്ള ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ്
