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फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?

फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?

बैंक और NBFC (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां) द्वारा प्रदान किए जाने वाले इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट के रूप में, फिक्स्ड डिपॉजिट अत्यधिक सुरक्षा के साथ आपकी सेविंग को बढ़ाने का एक बेहतरीन तरीका है. यह सबसे पसंदीदा तरीकों में से एक है जो आपको अपने फाइनेंसर के साथ एकमुश्त राशि जमा करने और अपनी सुविधा के अनुसार अवधि चुनने में सक्षम बनाता है. पूर्व-निर्धारित अवधि पूरी होने पर, आपका डिपॉजिट तय ब्याज़ दर पर, चुनी गई अवधि के दौरान ब्याज़ अर्जित करना शुरू कर देता है.

एक बार जब आपकी इन्वेस्टमेंट राशि को किसी विशिष्ट ब्याज़ दर पर लॉक-इन कर दिया जाता है, तो वह ब्याज़ दरों या मार्केट के उतार-चढ़ाव में अधिक परिवर्तन से अप्रभावित रहता है. इस प्रकार, आप अपने डिपॉजिट पर गारंटीड रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. साथ ही, आप समय-समय पर या मेच्योरिटी पर अपना ब्याज़ प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं. आमतौर पर, FD का परिभाषित मानदंड यह है कि मेच्योरिटी से पहले पैसे निकाले नहीं जा सकते हैं, लेकिन आप जुर्माना का भुगतान करने के बाद, उन्हें निकाल सकते हैं.

बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं

ब्याज़ दर 5.65% से 6.75% तक की रेंज
न्यूनतम अवधि 1 वर्ष
अधिकतम अवधि 5 वर्ष
डिपॉजिट राशि न्यूनतम- रु. 25,000
आवेदन प्रक्रिया आसान ऑनलाइन पेपरलेस प्रोसेस
ऑनलाइन भुगतान विकल्प नेट बैंकिंग और UPI

फिक्स्ड डिपॉजिट की विशेषताएं

  • आपके डिपॉजिट पर रिटर्न सुनिश्चित है और मार्केट में उतार-चढ़ाव से अप्रभावित रहते हैं
  • NBFC द्वारा प्रदान की जाने वाली FD ब्याज़ दरें बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली FD दरों से अधिक होती हैं
  • फिक्स्ड डिपॉजिट को आसानी से रिन्यू किया जा सकता है, और आप अपने डिपॉजिट को रिन्यू करने पर अतिरिक्त दर का लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं
  • आयकर अधिनियम, 1961 के अनुसार, फिक्स्ड डिपॉजिट पर अर्जित ब्याज़ पर टैक्स मूल राशि के आधार काटा जाता है

फिक्स्ड डिपॉजिट के लाभ

  • फिक्स्ड डिपॉजिट सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट इंस्ट्रूमेंट में से एक है, जो उच्चतम स्थिरता प्रदान करता है
  • फिक्स्ड डिपॉजिट पर सुनिश्चित रिटर्न प्राप्त होती है, और मूल राशि पर जोखिम की कोई संभावना नहीं होती है
  • आप अपने मासिक खर्चों को प्रबंधित करने के लिए समय-समय पर ब्याज़ भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं
  • आपके फिक्स्ड डिपॉजिट पर बाज़ार के उतार-चढ़ाव का कोई प्रभाव नहीं पड़ता है, जिससे आपकी इन्वेस्टमेंट की गई पूंजी सुरक्षित रहती है
  • कुछ फाइनेंसर सीनियर सिटीज़न को FD पर अधिक ब्याज़ दरें भी प्रदान करते हैं

फिक्स्ड डिपॉजिट पर टैक्स देयता

The interest earned from Fixed Deposit is taxable. The tax deducted at source on FD can range from 0% to 30%, depending on income tax bracket of the investor. Financiers deduct 10% TDS if interest earned is more than Rs. 10,000 in a year, only if your PAN details are available with them. However, in case your PAN details are not provided to your financial institution, 20% TDS will be deducted.

अगर आपकी कुल आय 10% के न्यूनतम टैक्स स्लैब से कम है, तो आप काटी गई TDS की राशि का क्लेम कर सकते हैं. You can also avoid the deduction by submitting Form 15G to your financial institution, and submitting Form 15H if you’re a senior citizen. अगर आप उच्च टैक्स ब्रैकेट (20% या 30%) में आते हैं, तो आपको आपके nbfc या बैंक द्वारा काटे गये tds के अतिरिक्त टैक्स देना होगा.

बजाज फाइनेंस के फिक्स्ड डिपॉजिट में इन्वेस्ट क्यों करें??

आप बजाज फाइनेंस से फिक्स्ड डिपॉजिट का विकल्प चुन सकते हैं, जो आपको उच्च ब्याज़ दर के साथ अधिक रिटर्न अर्जित करने में सक्षम बनाता है. आप सुविधाजनक अवधि, आसान ऑनलाइन एप्लीकेशन प्रोसेस के लाभ भी ले सकते हैं, और केवल रु. 25,000. से इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं.

बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट के साथ, आपको CRISIL की FAAA और ICRA की MAAA रेटिंग की वजह से उच्च सुरक्षा मिलती है. यह आपको सुनिश्चित रिटर्न अर्जित करने में मदद करती है, जिसे आपकी आवश्यकताओं के अनुसार कस्टमाइज़्ड आवधिक ब्याज़ भुगतान में भी परिवर्तित किया जा सकता है.

बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट की ब्याज़ दरें

बजाज फाइनेंस भारत में सबसे अधिक FD दरें ऑफर करता है. इन्हें यहां चेक करें:

रु. 5 करोड़ तक के डिपॉजिट के लिए मान्य वार्षिक ब्याज़ दर (12 मई 2021 से लागू)

अवधि (महीने में) न्यूनतम डिपॉजिट (रु. में) संचयी गैर संचयी
मासिक त्रैमासिक अर्ध-वार्षिक वार्षिक
12 – 23 25,000 5.65% 5.51% 5.53% 5.57% 5.65%
24 – 35 6.10% 5.94% 5.97% 6.01% 6.10%
36 - 60 6.50% 6.31% 6.35% 6.40% 6.50%

कस्टमर कैटेगरी के आधार पर दर के लाभ (12, मई 2021)

+ 0.25% सीनियर सिटीज़न के लिए

+ ऑनलाइन माध्यम से FD करने वाले कस्टमर्स के लिए 0.10%

नोट: बजाज फाइनेंस ऑनलाइन FD में इन्वेस्ट करने वाले सीनियर सिटीज़न को केवल एक लाभ (0.25% की दर का लाभ) मिलेगा, भले ही उनके इन्वेस्टमेंट का माध्यम कुछ भी हो

रिन्यू करें:

+0.10% डिपॉजिट के रिन्यूअल के समय लागू ब्याज़/कार्ड दर से अधिक और अधिक. ऑनलाइन रिन्यूअल के मामले में, केवल एक लाभ (0.10% का रिन्यूअल लाभ) बढ़ाया जाएगा.

आकर्षक ब्याज़ दरों और डिपॉजिट की सुरक्षा के अलावा, बजाज फाइनेंस अपनी एंड-टू-एंड व पेपरलेस ऑनलाइन FD प्रोसेस के साथ इन्वेस्टमेंट को आसान बनाता है. इससे आप घर बैठे आराम से इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं. बजाज फाइनेंस ऑनलाइन FD में इन्वेस्टमेंट करके, आप 0.10% अधिक ब्याज़ दर का लाभ भी प्राप्त कर सकते हैं.

सामान्य प्रश्न

• क्या मैं FD को ऑनलाइन खोल सकता/सकती हूं?

हां, आप एंड-टू-एंड पेपरलेस प्रोसेस के माध्यम से बजाज फाइनेंस की ऑनलाइन FD में इन्वेस्ट कर सकते हैं. आपको ऑनलाइन FD अकाउंट खोलने के लिए, बस कुछ बुनियादी विवरण दर्ज़ करने होंगे. अपने मोबाइल नंबर से लॉग-इन करने के लिए, आपको OTP दर्ज़ करना होगा.

अगर आप मौजूदा कस्टमर हैं, तो अपने विवरण सत्यापित करें और जारी रखने के लिए नॉमिनी का विवरण दर्ज़ करें. अगर आप नए कस्टमर हैं, तो PAN या आधार प्रदान करके, अपनी KYC पूरी करें या डॉक्यूमेंट अपलोड करें.

बैंक अकाउंट के विवरण के साथ डिपॉजिट राशि, अवधि और ब्याज़ के भुगतान का प्रकार दर्ज़ करें.

नेट बैंकिंग या UPI के माध्यम से भुगतान करना चुनें. रु. 1,00,000 से अधिक के इन्वेस्टमेंट के लिए, केवल नेट बैंकिंग का विकल्प उपलब्ध है. भुगतान होने पर, आपका डिपॉजिट बुक हो जाएगा और 15 मिनट के भीतर ईमेल और SMS के माध्यम से आपको एक स्वीकृति प्राप्त होगी.
 

• मैं फिक्स्ड डिपॉजिट पर पैसे कैसे बचा सकता/सकती हूं?

फिक्स्ड डिपॉजिट में आप अपने फंड को एक निश्चित अवधि के लिए इन्वेस्ट कर सकते हैं और फिक्स्ड ब्याज़ दर पर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं. आपकी FD पर ब्याज़ दर सेविंग अकाउंट की तुलना में अधिक होती है, इसलिए आप अपनी सेविंग को अधिक बढ़ा सकते हैं.

यहां जानें कि आप आसानी से पैसे बचाने के लिए FD में कैसे इन्वेस्ट कर सकते हैं.

  • अगर आपके पास इन्वेस्ट करने के लिए अतिरिक्त राशि है, तो आप अलग-अलग अवधियों के लिए एक से अधिक FD में इन्वेस्ट कर सकते हैं और हर डिपॉजिट के लिए ब्याज़ प्राप्त कर सकते हैं.
  • FD ब्याज़ का भुगतान उसकी मेच्योरिटी पर प्राप्त किया जा सकता है या आप रिकरिंग खर्चों (आवर्ती खर्चों) के लिए मासिक, तिमाही, अर्धवार्षिक या वार्षिक आधार पर ब्याज़ प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं.
  • सिस्टमेटिक डिपॉजिट प्लान के साथ मासिक आधार पर बचत करें, प्रति माह केवल रु. 5000 से शुरू करें.
  • नॉन-सीनियर सिटीज़न के रूप में ऑनलाइन इन्वेस्टमेंट पर 0.10% का अतिरिक्त लाभ पाएं और 0.10% दर का लाभ प्राप्त करने के लिए अपने डिपॉजिट को रिन्यू करने का विकल्प चुनें.

अगर आप एमरज़ेंसी की स्थितियों के लिए फंड प्राप्त करना चाहते हैं, तो अपनी सेविंग को समाप्त न करें. आप अपनी तत्काल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए FD पर लोन का लाभ उठा सकते हैं.
 

• क्या FD को ऑनलाइन तोड़ा जा सकता है?

बजाज फाइनेंस, यूज़र को अपनी सुविधानुसार ऑनलाइन FD तोड़ने की सुविधा देता है. इसमें 3 महीने की एक फिक्स्ड लॉक-इन पीरियड होता है, जिसके दौरान डिपॉजिट को तोड़ा नहीं जा सकता. अगर राशि 3 महीने के बाद लेकिन 6 महीने से पहले निकाली जाती है, तो डिपॉजिटर को केवल मूलधन प्राप्त होगा. अगर इस अवधि के दौरान राशि निकाली जाती है, तो कोई ब्याज़ नहीं मिलेगा.

6 महीनों के बाद पैसे निकालने पर, देय ब्याज़, उस ब्याज़ दर से 2% कम होगा जिस पर डिपॉजिट बुक किया गया था.

हालांकि समय से पहले पैसे अवश्य निकाले जा सकते हैं, लेकिन आवश्यक खर्चों को पूरा करने के लिए FD पर लोन लेना एक बेहतर विकल्प होता है.

• क्या फिक्स्ड डिपॉजिट में कोई जोखिम है?

फिक्स्ड डिपॉजिट को सबसे सुरक्षित इन्वेस्टमेंट विकल्प में से एक माना जाता है, क्योंकि यह मार्केट के उतार-चढ़ाव से प्रभावित नहीं होता है. हालांकि, अगर आप अपने जारीकर्ता को सोच समझकर नहीं चुनते हैं, तो मूलधन का नुकसान या भुगतान में देरी के जोखिम हो सकते हैं

इस तरह के हालात से बचने के लिए, CRISIL और ICRA जैसी क्रेडिट रेटिंग एजेंसी द्वारा उच्च विश्वसनीयता रेटिंग वाले फाइनेंसर को चुनना सबसे अच्छा रहता है. इसके अलावा, इन्वेस्टमेंट करने से पहले फाइनेंशियल स्टेटस, मार्केट रेपुटेशन, CRISIL का स्टेटस और प्रोफाइल चेक करें, ताकि आपका पैसा सुरक्षित रहे.

• इस समय पैसे इन्वेस्ट करने का सबसे अच्छा विकल्प कौन सा है?

Individuals looking to find a balance of steady growth of savings with highest safety, must consider investing in a Bajaj Finance FD, which offers lucrative interest rates up to 6.75%, with the convenience of investing from the comfort of your home.

As one of the best investment options, one can look for highest safety of one’s deposit with Bajaj Finance, with accreditation of highest safety ratings of FAAA by CRISIL and MAAA by ICRA. These ratings indicate highest safety of deposit, with assurance of timely payouts.

In a market ridden with high volatilities and fluctuating stock indices, it is best to allocate a portion of your savings in a Bajaj Finance online FD, which offers inflation-beating returns and safety of your deposit.

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