जब निवेश सुरक्षित करने की बात आती है, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट सबसे विश्वसनीय विकल्पों में से एक है. लेकिन क्या आप जानते हैं कि FD आपकी स्थिर मासिक आय का स्रोत भी हो सकती है? गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ, आपको अपने रिटर्न को एक्सेस करने के लिए मेच्योरिटी तक प्रतीक्षा करने की ज़रूरत नहीं है. इसके बजाय, आपको घर के खर्चों को कवर करने, रिटायरमेंट को सपोर्ट करने या करियर के अंतराल के दौरान आय को सप्लीमेंट करने के लिए हर महीने एक भुगतान प्राप्त होता है.
इस सेटअप को अक्सर FD मासिक आय स्कीम कहा जाता है, जिससे निवेशक अपनी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए नियमित भुगतान अर्जित कर सकते हैं.
आइए जानें कि यह मासिक आय स्कीम कैसे काम करती है और आप इससे कैसे लाभ उठा सकते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट मासिक आय स्कीम क्या है?
फिक्स्ड डिपॉज़िट मासिक आय स्कीम (या गैर-संचयी FD) एकमुश्त राशि निवेश करने और नियमित अंतराल पर ब्याज अर्जित करने का एक तरीका है. मेच्योरिटी पर अपने सभी रिटर्न (संचयी FD के अनुसार) प्राप्त करने के बजाय, यह विकल्प आपको जनरेट किए गए ब्याज के आधार पर निश्चित मासिक भुगतान प्रदान करता है.
यह इसे इनके लिए परफेक्ट बनाता है:
- पूर्वानुमानित आय की तलाश करने वाले सीनियर सिटीज़न
- होममेकर मासिक खर्चों को मैनेज करते हैं
- माता-पिता स्कूल की फीस की बचत करते हैं
- करियर के ब्रेक की प्लानिंग करने वाले प्रोफेशनल
अपने बैंक अकाउंट में मासिक ब्याज भुगतान पाएं-कोई फॉलो-अप नहीं, कोई परेशानी नहीं. आपको बस एक बार का निवेश करना होगा.
मासिक आय FD स्कीम के लाभ और विशेषताएं
मासिक आय FD स्कीम की कुछ प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:
ये स्कीम कोई अधिकतम निवेश लिमिट नहीं के साथ सुविधा प्रदान करती हैं, जिससे व्यक्ति अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और क्षमता के आधार पर निवेश कर सकते हैं.
कई पारंपरिक प्लान की तुलना में, मासिक आय स्कीम अधिक लिक्विडिटी प्रदान करती हैं. क्योंकि कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है, इसलिए निवेशक एमरजेंसी के दौरान पैसे निकाल सकते हैं.
इस स्कीम के तहत अकाउंट खोलते समय कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लिया जाता है. इसके अलावा, एक्जिट लोड न्यूनतम-आमतौर पर निवेश की गई राशि के 1% से कम होता है.
रिटर्न आमतौर पर स्टैंडर्ड फिक्स्ड डिपॉज़िट और पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम की तुलना में अधिक होते हैं, जो बेहतर आय क्षमता प्रदान करते हैं.
लेकिन मासिक भुगतान राशि अलग-अलग हो सकती है, लेकिन निवेशक निरंतर रिटर्न का लाभ उठाते हैं, जिससे यह एक विश्वसनीय आय स्रोत बन जाता है.
इन स्कीम को एक्सपीरियंस फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है जो मार्केट ट्रेंड की सक्रिय रूप से निगरानी करते हैं और डेट और इक्विटी निवेश को बैलेंस करके रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट मासिक आय स्कीम के लिए कैसे अप्लाई करें?
फिक्स्ड डिपॉज़िट मासिक आय स्कीम शुरू करने के लिए, डिपॉज़िटर के पास संबंधित बैंक के साथ सेविंग अकाउंट होना चाहिए. अगर उनके पास ऐसा नहीं है, तो अकाउंट खोलने के लिए उन्हें नज़दीकी शाखा में जाना होगा.
शाखा में सेविंग अकाउंट खोलने के चरण इस प्रकार हैं:
चरण 1: फिक्स्ड डिपॉज़िट मासिक आय स्कीम का विकल्प चुनने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
चरण 2: पहचान और पते का मान्य प्रमाण सबमिट करके KYC प्रोसेस पूरा करें.
चरण 3: हाल ही में पासपोर्ट साइज़ की दो फोटो प्रदान करें.
FD से अपनी मासिक आय की गणना कैसे करें
यह आसान है. मासिक रूप से आपको कितना अर्जित होगा यह जानने के लिए FD कैलकुलेटर का उपयोग करें. बस इनपुट:
निवेश राशि
अवधि (12 से 60 महीने)
नागरिक का प्रकार (सीनियर या 60 से कम)
भुगतान फ्रीक्वेंसी
मान लें कि कपिल, 57, 3 वर्षों में रिटायर हो रहा है और रिटायरमेंट के बाद नियमित आय चाहते हैं. वह 6.74% वार्षिक ब्याज दर (मासिक भुगतान) पर 3 वर्षों के लिए गैर-संचयी FD में ₹5 लाख का निवेश करता है. वे 36 महीनों के लिए निश्चित मासिक भुगतान के साथ कुल ब्याज में ₹1,01,151 अर्जित करते हैं.
FD कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी मासिक आय को पहले से प्लान करें- निवेश करने से पहले अपने रिटर्न जानें.
संचयी बनाम गैर-संचयी FD: अंतर क्या है?
दो प्रकार की फिक्स्ड डिपॉज़िट स्कीम हैं:
- संचयी FD: ब्याज को मूलधन के साथ अवधि के अंत में कंपाउंड किया जाता है और भुगतान किया जाता है.
- गैर-संचयी FD: ब्याज का भुगतान नियमित अंतराल पर-मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक रूप से किया जाता है. मेच्योरिटी पर मूलधन वापस कर दिया जाता है.
गैर-संचयी FDs किसे चुनना चाहिए?
- रिटायरमेंट के करीब के व्यक्ति
- असंगत आय वाले फ्रीलांसर या उद्यमी
- कोई भी व्यक्ति जो लॉन्ग-टर्म लॉकिंग की तुलना में लिक्विडिटी पसंद करता है
सुविधा चाहिए? बजाज फाइनेंस FD के साथ अपनी भुगतान फ्रिक्वेंसी-मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक चुनें. नवीनतम दरें चेक करें (प्रति वर्ष 7.30% तक).
