जब निवेश सुरक्षित करने की बात आती है, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट सबसे विश्वसनीय विकल्पों में से एक है. लेकिन क्या आप जानते हैं कि FD आपकी स्थिर मासिक आय का स्रोत भी हो सकती है? गैर-संचयी फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ, आपको अपने रिटर्न को एक्सेस करने के लिए मेच्योरिटी तक प्रतीक्षा करने की ज़रूरत नहीं है. इसके बजाय, आपको घर के खर्चों को कवर करने, रिटायरमेंट को सपोर्ट करने या करियर के अंतराल के दौरान आय को सप्लीमेंट करने के लिए हर महीने एक भुगतान प्राप्त होता है.
इस सेटअप को अक्सर FD मासिक इनकम स्कीम कहा जाता है, जिससे निवेशक अपनी पूंजी को सुरक्षित रखते हुए नियमित भुगतान अर्जित कर सकते हैं.
आइए जानें कि यह मासिक आय स्कीम कैसे काम करती है और आप इससे कैसे लाभ उठा सकते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट मासिक आय स्कीम क्या है?
फिक्स्ड डिपॉज़िट मासिक आय स्कीम (या गैर-संचयी FD) एकमुश्त राशि निवेश करने और नियमित अंतराल पर ब्याज अर्जित करने का एक तरीका है. मेच्योरिटी पर अपने सभी रिटर्न (संचयी FD के अनुसार) प्राप्त करने के बजाय, यह विकल्प आपको जनरेट किए गए ब्याज के आधार पर निश्चित मासिक भुगतान प्रदान करता है.
यह इसे इनके लिए परफेक्ट बनाता है:
- पूर्वानुमानित आय की तलाश करने वाले सीनियर सिटीज़न
- होममेकर मासिक खर्चों को मैनेज करते हैं
- माता-पिता स्कूल की फीस की बचत करते हैं
- करियर के ब्रेक की प्लानिंग करने वाले प्रोफेशनल
अपने बैंक अकाउंट में मासिक ब्याज भुगतान पाएं-कोई फॉलो-अप नहीं, कोई परेशानी नहीं. आपको बस एक बार का निवेश करना होगा.
मासिक आय FD स्कीम के लाभ और विशेषताएं
मासिक आय FD स्कीम की कुछ प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:
- ये स्कीम कोई अधिकतम इन्वेस्टमेंट लिमिट नहीं के साथ सुविधा प्रदान करती हैं, जिससे व्यक्ति अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और क्षमता के आधार पर इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं.
- कई पारंपरिक प्लान की तुलना में, मासिक इनकम स्कीम अधिक लिक्विडिटी प्रदान करती हैं. क्योंकि कोई लॉक-इन अवधि नहीं है, इसलिए निवेशक एमरजेंसी के दौरान फंड निकाल सकते हैं.
- इस स्कीम के तहत अकाउंट खोलते समय कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लिया जाता है. इसके अलावा, एक्जिट लोड न्यूनतम होता है-आमतौर पर निवेश की गई राशि के 1% से कम होता है.
- रिटर्न आमतौर पर स्टैंडर्ड फिक्स्ड डिपॉजिट और यहां तक कि पोस्ट ऑफिस मासिक इनकम स्कीम की तुलना में अधिक होते हैं, जो बेहतर इनकम क्षमता प्रदान करते हैं.
- लेकिन मासिक भुगतान राशि अलग-अलग हो सकती है, लेकिन निवेशकों को निरंतर रिटर्न का लाभ मिलता है, जिससे यह एक विश्वसनीय इनकम स्रोत बन जाता है.
- ये स्कीम अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा संचालित की जाती हैं जो मार्केट ट्रेंड की सक्रिय रूप से निगरानी करते हैं और डेट और इक्विटी इन्वेस्टमेंट को संतुलित करके रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करने के लिए सूचित निर्णय लेते हैं.
फिक्स्ड डिपॉजिट मासिक इनकम स्कीम
भारत में निवेशकों के लिए उपलब्ध कुछ आमतौर पर जाने वाले मासिक इनकम आधारित इन्वेस्टमेंट विकल्प यहां दिए गए हैं:
पोस्ट ऑफिस मासिक आय स्कीम
पोस्ट ऑफिस मासिक इनकम स्कीम (POMIS) को अपेक्षाकृत स्थिर ऑप्शन माना जाता है क्योंकि यह भारत सरकार द्वारा समर्थित है. यह वर्तमान में लगभग 7.40% प्रति वर्ष की इंटरेस्ट रेट प्रदान करता है, जो मासिक देय है. यह स्कीम पांच वर्षों की निश्चित अवधि के साथ आती है. निवेशक न्यूनतम ₹ 1,500 की राशि से शुरू कर सकते हैं, जिसमें सिंगल अकाउंट के लिए अधिकतम लिमिट ₹ 4,50,000 और जॉइंट अकाउंट के लिए ₹ 9,00,000 है.
सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम
सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम मुख्य रूप से सेवानिवृत्त व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन की गई है, जो नियमित इनकम चाहते हैं. सरकार द्वारा समर्थित, यह चुनिंदा डाकघरों और अधिकृत बैंक शाखाओं के माध्यम से उपलब्ध है. योग्य निवेशक समय-समय पर भुगतान प्राप्त करने के लिए रिटायरमेंट के बाद एक निर्दिष्ट अवधि के भीतर स्कीम में नामांकन कर सकते हैं.
मासिक आय प्लान
मासिक इनकम प्लान (MIP) एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करता है, जिसमें इक्विटी से संबंधित एसेट में एक छोटा सा हिस्सा आवंटित किया जाता है. ये फंड आवधिक इनकम प्रदान कर सकते हैं, लेकिन रिटर्न मार्केट लिंक्ड होते हैं और गारंटीड नहीं होते हैं, क्योंकि भुगतान समग्र फंड परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं.
फिक्स्ड डिपॉज़िट मासिक आय स्कीम के लिए कैसे अप्लाई करें?
फिक्स्ड डिपॉजिट मासिक इनकम स्कीम शुरू करने के लिए, डिपॉजिटर के पास संबंधित बैंक के साथ सेविंग अकाउंट होना चाहिए. अगर उनके पास अकाउंट नहीं है, तो उन्हें अकाउंट खोलने के लिए नज़दीकी ब्रांच में जाना होगा.
शाखा में सेविंग अकाउंट खोलने के चरण इस प्रकार हैं:
- चरण 1: फिक्स्ड डिपॉजिट मासिक इनकम स्कीम का विकल्प चुनने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
- चरण 2: मान्य पहचान और एड्रेस प्रूफ सबमिट करके KYC प्रोसेस पूरा करें.
- चरण 3: हाल ही की दो पासपोर्ट साइज़ फोटो प्रदान करें.
FD से अपनी मासिक आय की गणना कैसे करें
यह आसान है. मासिक रूप से आपको कितना अर्जित होगा यह जानने के लिए FD कैलकुलेटर का उपयोग करें. बस इनपुट:
- निवेश राशि
- अवधि (12 से 60 महीने)
- नागरिक का प्रकार (सीनियर या 60 से कम)
- भुगतान फ्रीक्वेंसी
मान लें कि कपिल, 57, 3 वर्षों में रिटायर हो रहा है और रिटायरमेंट के बाद नियमित आय चाहते हैं. वह 7.16% वार्षिक ब्याज दर (मासिक भुगतान) पर 3 वर्षों के लिए गैर-संचयी FD में ₹5 लाख का निवेश करता है. वे 36 महीनों के लिए निश्चित मासिक भुगतान के साथ कुल ब्याज में ₹1,01,151 अर्जित करते हैं.
FD कैलकुलेटर का उपयोग करके अपनी मासिक आय को पहले से प्लान करें- निवेश करने से पहले अपने रिटर्न जानें.
मासिक आय FD स्कीम के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
मासिक इनकम फिक्स्ड डिपॉज़िट अकाउंट खोलने के लिए, आपको आमतौर पर नीचे दिए गए डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे:
- विधिवत भरा हुआ एप्लीकेशन फॉर्म
- डिपॉज़िटर की दो पासपोर्ट साइज़ फोटो
- मान्य पहचान प्रमाण
- एड्रेस प्रूफ
- PAN कार्ड
- आधार कार्ड
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