कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट (FD) या NBFC फिक्स्ड डिपॉज़िट, NBFCs सहित फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा ऑफर किया जाने वाला टर्म डिपॉज़िट है, जो एक निर्धारित अवधि के लिए फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करता है.
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21-april-2025

कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट (कॉर्पोरेट FD) या NBFC फिक्स्ड डिपॉज़िट निर्धारित ब्याज दर पर निर्धारित समय के लिए रखे गए टर्म डिपॉज़िट हैं. फाइनेंशियल संस्थान, बैंकिंग और नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां (NBFCs), कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रदान करते हैं. कई कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट में मेच्योरिटी होती है जो कुछ महीनों से कुछ वर्षों तक हो सकती है.

अपनी निवेश आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए, विभिन्न अवधियों, ब्याज दरों और संस्थानों के साथ विभिन्न प्रकार के कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट विकल्पों में से चुनें. आप उच्च रेटिंग वाली कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ लाभदायक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं और महत्वपूर्ण रूप से कम अस्थिरता से लाभ प्राप्त कर सकते हैं.

कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दरें

एक्सपर्ट सलाह

बजाज फाइनेंस ने ₹ 25,000 तक के निवेश के लिए एक नया वेरिएंट, "FD Max" लॉन्च किया है . बजाज फाइनेंस सीनियर सिटीज़न के लिए प्रति वर्ष 8.60% तक और नॉन-सीनियर सिटीज़न के लिए 8.35% प्रति वर्ष तक की उच्चतम ब्याज दरें प्रदान कर रहा है.

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कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दरें

नॉन-सीनियर सिटीज़न के लिए बजाज फाइनेंस FD की ब्याज दरें:

अवधि (महीनों में)

संचयी (ब्याज + मेच्योरिटी पर मूल राशि का भुगतान)

गैर-संचयी (निर्धारित फ्रीक्वेंसी पर ब्याज भुगतान, मेच्योरिटी पर भुगतान किया गया मूलधन)

मेच्योरिटी पर

(प्रति वर्ष.)

मासिक

(प्रति वर्ष.)

त्रैमासिक

(प्रति वर्ष.)

अर्ध-वार्षिक

(प्रति वर्ष.)

वार्षिक

( प्रति वर्ष.)

12 - 14

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15-17

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18*

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19-21

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%$$fd15-23-onlnoncummon$$%

%$$fd15-23-onlnoncumquar$$%

%$$fd15-23-onlnoncumhalfyr$$%

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22*

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%$$fd22-noncumyr$$%

23

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%$$fd15-23-onlnoncummon$$%

%$$fd15-23-onlnoncumquar$$%

%$$fd15-23-onlnoncumhalfyr$$%

%$$fd15-23-onlnoncumyearly$$%

24-32

%$$fd24-35-onlculumative$$%

%$$fd24-35-onlnoncummon$$%

%$$fd24-35-onlnoncumquar$$%

%$$fd24-35-onlnoncumhalfyr$$%

%$$fd24-35-onlnoncumyearly$$%

33*

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%$$fd33-noncummon$$%

%$$fd33-noncumquar$$%

%$$fd33-noncumhalfyr$$%

%$$fd33-noncumyr$$%

34 - 35

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%$$fd24-35-onlnoncummon$$%

%$$fd24-35-onlnoncumquar$$%

%$$fd24-35-onlnoncumhalfyr$$%

%$$fd24-35-onlnoncumyearly$$%

36-41

%$$fd36-47-onlcumulative$$%

%$$fd36-47-onlnoncummon$$%

%$$fd36-47-onlnoncumquar$$%

%$$fd36-47-onlnoncumhalfyr$$%

%$$fd36-47-onlnoncumyearly$$%

42*

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%$$fd42-noncumhalfyr$$%

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43

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%$$fd36-47-onlnoncummon$$%

%$$fd36-47-onlnoncumquar$$%

%$$fd36-47-onlnoncumhalfyr$$%

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44*

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45 - 60

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%$$fd36-47-onlnoncumhalfyr$$%

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सीनियर सिटीज़न के लिए बजाज फाइनेंस FD की ब्याज दरें:

अवधि (महीनों में)

संचयी (ब्याज + मेच्योरिटी पर मूल राशि का भुगतान)

गैर-संचयी (निर्धारित फ्रीक्वेंसी पर ब्याज भुगतान, मेच्योरिटी पर भुगतान किया गया मूलधन)

मेच्योरिटी पर

(प्रति वर्ष.)

मासिक

(प्रति वर्ष.)

त्रैमासिक

(प्रति वर्ष.)

अर्ध-वार्षिक

(प्रति वर्ष.)

वार्षिक

( प्रति वर्ष.)

12 - 14

%$$fd12-23-sencumulative$$%

%$$fd12-23-sennoncummon$$%

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15-17

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18*

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19-21

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22*

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23

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24-32

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33*

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34 - 35

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36-41

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42*

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43

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44*

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45 - 60

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%$$fd36-47-sennoncumquar$$%

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ध्यान दें: उपरोक्त FD दरें %$$fdratechangedateforfd$$% हैं.

आप FD ब्याज कैलकुलेटर की मदद से अपने निवेश पर रिटर्न की गणना कर सकते हैं.

कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट: आपको निवेश क्यों करना चाहिए

कंपनी टर्म डिपॉज़िट, जिसे अक्सर कंपनी FD या कॉर्पोरेट FD के नाम से जाना जाता है, यह फाइनेंस कंपनियों, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों और अन्य प्रकार के NBFCs जैसे कॉर्पोरेशन द्वारा प्रदान की जाने वाली एक प्रकार की FD है. कई फर्मों/कंपनियों के लिए, कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट जनता से पूंजी जुटाने का एक बेहतरीन साधन है. ICRA, CRISIL और अन्य जैसे विभिन्न रेटिंग संगठन, अपनी विश्वसनीयता के लिए इन टर्म डिपॉज़िट को अक्सर ग्रेड करते हैं.

कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट बैंक-फिक्स्ड डिपॉज़िट की तुलना में बेहतर होते हैं क्योंकि वे उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं. FD की दरें कई कारकों के आधार पर बदलती हैं. उनमें से एक भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा किए गए रेपो रेट में बदलाव है.

कॉर्पोरेट FD में इन्वेस्ट करते समय, आप उच्च ब्याज दरें प्रदान करने वाले जारीकर्ताओं को चुन सकते हैं. लेकिन, फाइनेंसर की विश्वसनीयता की जांच करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है, जिसकी विफलता से देरी या डिफॉल्ट का जोखिम हो सकता है. इसलिए, CRISIL और ICRA जैसी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा उच्च स्थिरता रेटिंग के साथ मान्यता प्राप्त सुरक्षित कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट चुनना सबसे अच्छा है.

कंपनी FD चुनते समय क्या ध्यान में रखें?

1. सुरक्षा रेटिंग

कुछ कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट को CRISIL और ICRA जैसी क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा आधिकारिक रूप से प्रमाणित किया जाता है. यह रेटिंग 14-पॉइंट रेटिंग सिस्टम पर की जाती है, जो अनुमानित जोखिम के स्तर को निर्धारित करता है. ये आपको समय-समय पर कंपनी की फिक्स्ड डिपॉज़िट स्थिरता का आश्वासन देंगे. रेटिंग जितनी अधिक होगी, आपका निवेश उतना ही सुरक्षित होगा. आप कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट दरों के ट्रैक रिकॉर्ड की तुलना भी कर सकते हैं और उच्च ब्याज दरें प्रदान करने वाले लोगों को निर्धारित कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट में CRISIL AAA/STABLE और [ICRA]AAA(STABLE) की रेटिंग है, जो इंडस्ट्री में सबसे अधिक है.

2. पिछले पुनर्भुगतान का इतिहास

समय पर ब्याज भुगतान वाली कंपनी और फिक्स्ड डिपॉज़िट का कोई डिफॉल्ट पुनर्भुगतान नहीं करना आदर्श है. उदाहरण के लिए, बजाज फाइनेंस एकमात्र NBFCs में से एक है जिसके पास 'न्यूनतम क्लेम नहीं किए गए डिपॉज़िट' हैं. यह आपके डिपॉज़िट की उच्चतम सुरक्षा और समय पर भुगतान और डिफॉल्ट-मुक्त अनुभव का आश्वासन दर्शाता है. इसके अलावा, 5 लाख से अधिक संतुष्ट FD ग्राहक का विश्वास और ₹ 50,000 करोड़ से अधिक की डिपॉज़िट बुक एक प्रमाण है कि बजाज फाइनेंस सबसे विश्वसनीय FD जारीकर्ताओं में से एक है.

कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट में इन्वेस्ट करने के लाभ

1. सुविधाजनक आवधिक ब्याज भुगतान विकल्प

बजाज फाइनेंस जैसी कंपनियां मासिक, त्रैमासिक और वार्षिक भुगतान विकल्प प्रदान करती हैं. ये विकल्प आपको अपने प्लान किए गए खर्चों के लिए एक निश्चित आय प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं. आपके पास मेच्योरिटी पर ब्याज भुगतान चुनने का विकल्प भी है, जो आपको एक बड़ा कॉर्पस बनाने में मदद करेगा.

2. बाजार के उतार-चढ़ाव का कोई प्रभाव नहीं

FD दरें पहले से निर्धारित होती हैं और मार्केट के उतार-चढ़ाव से मुक्त होती हैं, और कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट के साथ, आप उच्च ब्याज भी अर्जित कर सकते हैं.

3. लिक्विडिटी

फिक्स्ड डिपॉज़िट पर लोन निवेश की गई राशि के 75% तक आसानी से उपलब्ध है. लिक्विडिटी प्राप्त करने का एक और तरीका न्यूनतम दंड के साथ समय से पहले निकासी का विकल्प है.

4. अतिरिक्त दर के लाभ

कंपनी FDs आपकी निवेश अवधि के आधार पर ब्याज दर में संशोधन जैसे लाभ प्रदान करती है.

बजाज फाइनेंस FD %$$fdmaxintresttenurefd$$% की अवधि के लिए प्रति वर्ष %$$fd-interest-amount-banner-senior$$% तक की ब्याज दरें प्रदान करती है. आप ऑनलाइन FD कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने फिक्स्ड डिपॉज़िट पोर्टफोलियो रिटर्न की गणना भी कर सकते हैं. आप अवधि और मूल राशि को एडजस्ट कर सकते हैं और आपको मिलने वाली मेच्योरिटी राशि देख सकते हैं. यह पोर्टफोलियो प्लानिंग के लिए एक आसान और मूल्यवान टूल है.

कॉर्पोरेट/कंपनी FD के लिए योग्यता मानदंड

निम्नलिखित संस्थाएं कॉर्पोरेट FD के लिए अप्लाई करने के लिए पात्र हैं:

  • भारतीय निवासी
  • अनिवासी भारतीय (NRI)
  • हिंदू अविभाजित परिवार (HUFs)
  • क्लब
  • कॉर्पोरेशन
  • एसोसिएशन
  • समाज
  • शैक्षिक संस्थान
  • पार्टनरशिप फर्म
  • सहकारी समितियां

कॉर्पोरेट FD के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

कॉर्पोरेट FD खोलने के लिए, निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है:

  • वोटर ID कार्ड
  • राशन कार्ड
  • पासपोर्ट
  • ड्राइवर लाइसेंस
  • आधार कार्ड
  • पैन कार्ड
  • NREGA जॉब कार्ड
  • कर्मचारी की मान्य ID
  • सरकार द्वारा मान्य एड्रेस प्रूफ
  • दो कलर पासपोर्ट-साइज़ फोटो

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश कैसे करें?

कॉर्पोरेट FD में निवेश करना एक आसान प्रोसेस है जो व्यक्तियों को पारंपरिक बैंक FD की तुलना में अधिक रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देता है. NBFC और कॉर्पोरेट द्वारा कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट अलग-अलग अवधि और ब्याज दरों के साथ प्रदान किया जाता है. कॉर्पोरेट FD में निवेश करने के लिए इन चरणों का पालन करें:

  • विश्वसनीय जारीकर्ता चुनें: बेहतर सुरक्षा के लिए मजबूत क्रेडिट रेटिंग वाली बजाज फाइनेंस जैसी कंपनी चुनें.
  • अवधि और राशि चुनें: अपने लक्ष्यों के आधार पर डिपॉज़िट की अवधि और निवेश राशि तय करें.
  • KYC प्रोसेस पूरा करें: जांच के लिए पहचान और पते का प्रमाण प्रदान करें.
  • भुगतान करें: ऑनलाइन बैंकिंग या ऑफलाइन तरीकों से निवेश करें.
  • स्वीकृति प्राप्त करें: अपनी कॉर्पोरेट FD निवेश विवरण को कन्फर्म करने की रसीद प्राप्त करें.

कॉर्पोरेट डिपॉज़िट पर टैक्स प्रभाव

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट से अर्जित ब्याज आपके टैक्स ब्रैकेट के आधार पर इनकम टैक्स के अधीन है. उदाहरण के लिए, अगर आप 20% टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आप अर्जित ब्याज पर 20% टैक्स का भुगतान करेंगे. अगर कॉर्पोरेट FD से किसी फाइनेंशियल वर्ष में अर्जित ब्याज ₹ 10,000 से अधिक है, तो इनकम टैक्स एक्ट के अनुसार TDS (स्रोत पर टैक्स कटौती) काटा जाता है. TDS कटौती को रोकने के लिए, FD होल्डर बैंक या नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल संस्थान को फॉर्म 15जी या सीनियर सिटीज़न के लिए फॉर्म 15एच सबमिट कर सकता है.

सामान्य प्रश्न

कॉर्पोरेट FD क्या है?

कॉर्पोरेट FD RBI द्वारा अप्रूव्ड और NBFCs द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक रेगुलेटेड निवेश विकल्प है. यह एक निश्चित अवधि के लिए फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करता है. निवेशक नियमित भुगतान (मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक) के रूप में आय प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं या संचयी भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं, जहां ब्याज का भुगतान मेच्योरिटी पर किया जाता है.

प्री-मेच्योर कॉर्पोरेट FD निकासी की बुनियादी प्रक्रिया क्या है?

समय से पहले कॉर्पोरेट FD निकासी की बुनियादी प्रक्रिया में आमतौर पर कंपनी या संस्थान को अनुरोध सबमिट करना शामिल है, जहां FD की गई थी. इसके बाद कंपनी जल्दी निकासी के लिए लागू दंड की गणना करेगी और शेष राशि निवेशक को प्रदान करेगी.

क्लाइंट समय से पहले कॉर्पोरेट FD निकासी के लिए कब अप्लाई कर सकता है?

क्लाइंट मेच्योरिटी तारीख से पहले समय से पहले कॉर्पोरेट FD निकासी के लिए अप्लाई कर सकते हैं, लेकिन उन्हें जल्दी निकासी के लिए दंड देने के लिए तैयार रहना चाहिए.

क्या आप कंपनी FD के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं?

हां, आप कंपनी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर या उनके निर्धारित ऑनलाइन प्लेटफॉर्म का उपयोग करके कंपनी FD के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं. आपको अकाउंट बनाने, एप्लीकेशन फॉर्म भरने और इलेक्ट्रॉनिक रूप से आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है.

कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट चुनते समय किन बातों को ध्यान में रखना चाहिए?

कंपनी फिक्स्ड डिपॉज़िट चुनते समय, ब्याज दर, कंपनी की क्रेडिट रेटिंग, अवधि के विकल्प और निकासी की शर्तें जैसे कारकों पर विचार करें. यह सुनिश्चित करें कि कंपनी के पास अपने फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने का अच्छा सम्मान और इतिहास है.

कंपनी FD की न्यूनतम अवधि क्या है?

कंपनी FD की न्यूनतम अवधि कंपनी के नियम और शर्तों के आधार पर अलग-अलग हो सकती है. आमतौर पर, अवधि कुछ महीनों से कई वर्षों तक हो सकती है, इसलिए इन्वेस्टर को अपनी न्यूनतम अवधि की आवश्यकता के लिए FD प्रदान करने वाली विशिष्ट कंपनी से संपर्क करना चाहिए.

कंपनी FD के लिए कैसे अप्लाई करें?

कंपनी FD के लिए अप्लाई करने के लिए, कंपनी की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाएं या अपने निर्दिष्ट ऑफिस या ब्रांच से संपर्क करें. एप्लीकेशन फॉर्म भरें, आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करें, और नियम और शर्तों के अनुसार डिपॉज़िट करें.

क्या हम कॉर्पोरेट FD तोड़ सकते हैं?

हां, आप मेच्योरिटी से पहले कॉर्पोरेट FD तोड़ सकते हैं. लेकिन, इसमें आमतौर पर जुर्माना लगता है, जो निवेश पर अर्जित ब्याज को कम कर सकता है.

क्या कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश करना सुरक्षित है?

अगर समझदारी से चुना जाए तो कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉज़िट एक सुरक्षित निवेश हो सकता है. निवेशकों को जोखिम का आकलन करने के लिए CRISIL या ICRA जैसी एजेंसियों से जारीकर्ता की क्रेडिट रेटिंग चेक करनी चाहिए. अत्यधिक रेटिंग वाली कॉर्पोरेट FD अपेक्षाकृत सुरक्षित होती हैं, लेकिन बैंक FD के विपरीत, उनके पास DICGC बीमा नहीं होता है, जिससे जारीकर्ता की विश्वसनीयता सुरक्षा में एक प्रमुख कारक बन जाती है.

क्या सीनियर सिटीज़न को कॉर्पोरेट FD पर विशेष ब्याज दरें मिलती हैं?

हां, सीनियर सिटीज़न को अक्सर बैंक FD के समान कॉर्पोरेट FD पर उच्च ब्याज दरें प्राप्त होती हैं. अतिरिक्त दर आमतौर पर स्टैंडर्ड दरों से 0.25% से 0.50% तक होती है, जो उन्हें बेहतर रिटर्न प्रदान करती है. ये प्राथमिकता दरें बेहतर आय के साथ स्थिर आय चाहने वाले रिटायरमेंट के लिए कॉर्पोरेट FD को एक आकर्षक निवेश विकल्प बनाती हैं.

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अस्वीकरण

बजाज फाइनेंस लिमिटेड (BFL) की डिपॉज़िट लेने की गतिविधि के संबंध में, दर्शक पब्लिक डिपॉजिट का आग्रह करने के लिए एप्लीकेशन फॉर्म में दिए गए इंडियन एक्सप्रेस (मुंबई एडिशन) और लोकसत्ता (पुणे एडिशन) में विज्ञापन देख सकते हैं या https://www.bajajfinserv.in/hindi/fixed-deposit-archives
देख सकते हैं कंपनी का भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 45IA के तहत भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी किया गया 5 मार्च, 1998 दिनांकित मान्य रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट है. लेकिन, RBI कंपनी की फाइनेंशियल स्थिरता या कंपनी द्वारा व्यक्त किए गए किसी भी स्टेटमेंट या प्रतिनिधित्व या राय की शुद्धता और कंपनी द्वारा डिपॉज़िट/देयताओं के पुनर्भुगतान के लिए वर्तमान स्थिति के बारे में कोई जिम्मेदारी या गारंटी स्वीकार नहीं करता है.

अगर फिक्स्ड डिपॉज़िट की अवधि में लीप ईयर शामिल होता है, तो FD कैलकुलेटर के लिए वास्तविक रिटर्न थोड़ा भिन्न हो सकता है