अपने पर्सनल फाइनेंस को नेविगेट करते समय, रिकरिंग डिपॉज़िट (आरडी) वेल्थ बनाने का एक बेहतरीन तरीका है. आप चक्रवृद्धि ब्याज के माध्यम से समय के साथ पर्याप्त कॉर्पस बनाने के लिए नियमित अंतराल पर निर्धारित राशि का योगदान दे सकते हैं.

फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले रिकरिंग डिपॉज़िट पर ब्याज दरें कई कारकों पर निर्भर करती हैं, जैसे कि आप किस अवधि को चुनते हैं और आप किस कैटेगरी में आते हैं. अधिकांश संस्थान सीनियर सिटीज़न को उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं. 2024 के लिए कुछ सबसे अधिक अनुमानित ब्याज दरें पांच वर्ष या उससे अधिक की अवधि के लिए प्रति वर्ष 7.20% से 7.40% के बीच हैं. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि ये दरें अनुमान हैं और हर फाइनेंशियल संस्थान की अर्थव्यवस्था की स्थिति और नियमों और शर्तों के आधार पर बदल सकती हैं.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.

RD ब्याज दरें आपके RD अकाउंट में जमा किए गए पैसे पर अर्जित वार्षिक प्रतिशत रिटर्न को दर्शाती हैं. यह ब्याज आवधिक रूप से (आमतौर पर त्रैमासिक) कंपाउंड किया जाता है, जिसका मतलब है कि इसकी गणना मूल राशि और अर्जित ब्याज दोनों पर की जाती है, जिससे कुल रिटर्न अधिक होता है.

रिकरिंग डिपॉज़िट (RD) की ब्याज दरें

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औसत निवेशक के लिए RD ब्याज की सटीक गणना जटिल हो सकती है. इस स्थिति में RD ब्याज कैलकुलेटर लाभदायक साबित होता है. यह कैलकुलेटर रिटर्न की मैनुअल गणना करने की चुनौती को दूर करता है और निवेशकों को लागू अवधि के बाद उनके डिपॉज़िट के सटीक ब्याज को समझने की अनुमति देता है. निवेशक को केवल TDS कटौती ही मैनुअल रूप से करनी होती है, क्योंकि RD कैलकुलेटर इसे ध्यान में नहीं लेते हैं.

RD मेच्योरिटी राशि की गणना करने के लिए फॉर्मूला:

A = P*(1+R/N)^(Nt)

कहां:

A = मेच्योरिटी राशि
P = प्रत्येक महीने RD किश्त
N = तिमाही की संख्या (कंपाउंडिंग फ्रीक्वेंसी)
R = RD ब्याज दर प्रतिशत में
t = अवधि

1. . स्टैंडर्ड सेविंग स्कीम: फाइनेंशियल संस्थान 18 वर्ष से अधिक आयु के भारतीय नागरिकों को रिकरिंग डिपॉज़िट प्रदान करते हैं. व्यक्ति एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि डिपॉज़िट करने का विकल्प चुन सकते हैं, जो आमतौर पर 6 महीने से 10 वर्षों के बीच होता है. ब्याज की गणना आसान या कंपाउंड आधार पर की जाती है, और अवधि के अंत में एकमुश्त राशि निकाली जा सकती है. कुछ स्कीम ग्राहक को पैसे दोबारा इन्वेस्ट करने की सुविधा भी देती हैं. स्टैंडर्ड रिकरिंग डिपॉज़िट पर ब्याज दरें 2.75% से 7.50% प्रति वर्ष के बीच होती हैं

2. . जूनियर RD स्कीम: बैंक नाबालिगों के लिए रिकरिंग डिपॉज़िट स्कीम भी प्रदान करते हैं, जहां माता-पिता या अभिभावक अपनी शिक्षा और भविष्य की अन्य आवश्यकताओं के लिए बचत शुरू करने के लिए अपने बच्चों के लिए RD अकाउंट खोल सकते हैं. छात्र इन डिपॉज़िट स्कीम का विकल्प भी चुन सकते हैं. ये रिकरिंग डिपॉज़िट आमतौर पर युवाओं के बीच बचत की आदतों को बढ़ावा देने के लिए स्टैंडर्ड RD स्कीम के बराबर या उससे अधिक ब्याज प्रदान करते हैं.

3. . सीनियर सिटीज़न RD स्कीम: अधिकांश संस्थान सीनियर सिटीज़न को उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं, आमतौर पर प्रचलित ब्याज दरों पर प्रति वर्ष 0.50%. वे ऐसी स्कीम भी प्रदान करते हैं जो वृद्धावस्था और रिटायरमेंट के दौरान सीनियर सिटीज़न को सपोर्ट करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं.

4. . NRE/NRO RD स्कीम: NRE/एनआरओआरडी स्कीम आमतौर पर कम ब्याज दर पर प्रदान की जाती हैं. जिन सीनियर सिटीज़न के पास इन अकाउंट हैं, उन्हें अतिरिक्त ब्याज दर नहीं दी जाती है.

आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

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1. सुरक्षित निवेश: स्थिर और सुरक्षित फाइनेंशियल संस्थान द्वारा प्रदान किए जाने वाले रिकरिंग डिपॉज़िट सुरक्षित निवेश विकल्प हैं और इसमें कोई जोखिम नहीं होता है. चूंकि ये डिपॉज़िट एक आसान निवेश प्लान हैं, इसलिए वे मार्केट में कोई गड़बड़ी नहीं करते हैं, जिसका मतलब है कि ब्याज दरें उतार-चढ़ाव नहीं करती हैं.
   

2. लंपसम भुगतान: RD अवधि के अंत में, आपको लंपसम राशि मिलती है. इस भुगतान में आपके योगदान की राशि और अर्जित ब्याज दोनों शामिल हैं. आपके पास पैसे का उपयोग करने या इसे दोबारा इन्वेस्ट करने का विकल्प है.
   

3. ऑनलाइन एक्सेस: आजकल अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान नए डिपॉज़िट खोलने, अपने अकाउंट को एक्सेस करने और अपने डिपॉजिट की प्रगति को रिव्यू करने के लिए इंटरनेट बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं. आप ऑफर की गई विभिन्न ब्याज दरों को भी देख सकते हैं और तुलना कर सकते हैं. आप अपने लिए उपयुक्त डिपॉज़िट राशि और अवधि चुन सकते हैं और ऑफर किए जाने वाले सबसे अधिक ब्याज अर्जित कर सकते हैं.
   

4. लोन ऑफर: जब आप रिकरिंग डिपॉज़िट खोलते हैं, तो आप कभी-कभी उसी फाइनेंशियल संस्थान से प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर के लिए योग्य होते हैं. अन्य मामलों में, आपकी लोन एप्लीकेशन को प्राथमिकता दी जाती है और आपकी प्रोसेसिंग तेज़ हो सकती है. बैंक लोन पर रियायती ब्याज दरें भी प्रदान कर सकते हैं.

1. अवधि: आपके डिपॉज़िट की अवधि आपकी RD ब्याज दर को निर्धारित करने के मुख्य कारकों में से एक है. मिडियम-टर्म डिपॉज़िट अनिवार्य रूप से अधिक ब्याज दरें अर्जित करते हैं. हालांकि कुछ बैंक 10-वर्ष के टर्म डिपॉज़िट पर उच्चतम ब्याज दर प्रदान करते हैं, लेकिन अन्य 1-वर्ष के डिपॉजिट के लिए 10-वर्ष के टर्म डिपॉजिट पर समान ब्याज दर प्रदान कर सकते हैं.
   

2. अकाउंट का प्रकार: आपके पास मौजूद अकाउंट का प्रकार योग्य ब्याज दरों को प्रभावित करता है. स्टैंडर्ड सेविंग अकाउंट में आमतौर पर NRE या NRO अकाउंट से अधिक ब्याज दरें मिलती हैं. लेकिन, कुछ बैंक दोनों प्रकार के अकाउंट को समान ब्याज दरें प्रदान कर सकते हैं.
   

3. आयु: अधिकांश फाइनेंशियल संस्थान सीनियर सिटीज़न को उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं. यह दर आमतौर पर नियमित वार्षिक ब्याज दरों से 0.5% अधिक होती है. जूनियर अकाउंट भी उच्च ब्याज दरें अर्जित करते हैं, हालांकि यह संस्थान पर निर्भर करेगा.
   

4. फाइनेंशियल संस्थान का विकल्प: ग्राहक को प्रदान की जाने वाली ब्याज दरें विभिन्न संस्थानों के बीच अलग-अलग होती हैं. 2024 तक, टॉप बैंक प्रति वर्ष 7% से शुरू होने वाली आरडी के लिए ब्याज दरें प्रदान करते हैं. इस बीच, राष्ट्रीयकृत बैंक प्रति वर्ष 7.50% तक की उच्च ब्याज दर प्रदान कर सकते हैं.
   

निष्कर्ष

RD की ब्याज दरों को समझना और विभिन्न विकल्पों की तुलना करके, आप अपने रिकरिंग डिपॉज़िट पर अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए सूचित निर्णय ले सकते हैं. लगातार बचत की आदतों और अच्छी तरह से चुनी गई RD स्कीम के साथ, आप समय के साथ एक महत्वपूर्ण राशि जमा कर सकते हैं, जिससे एक सुरक्षित फाइनेंशियल भविष्य का मार्ग प्रशस्त हो सकता है. याद रखें, अगर आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए सही RD चुनने के लिए पर्सनलाइज़्ड मार्गदर्शन की आवश्यकता है, तो फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करें.