लंपसम निवेश राशि वाले निवेशक को आमतौर पर अपने इन्वेस्टमेंट को समय देने की दिक्कत का सामना करना पड़ता है, विशेष रूप से मार्केट हाई होने के दौरान. अधिकांशतः मार्केट को समय पर निवेश करने का विकल्प चुनते हैं और पूरी तरह से एकमुश्त राशि के रूप में इन्वेस्ट करते हैं. लेकिन, एसटीपी या सिस्टमेटिक ट्रांसफर प्लान बेहतर विकल्प प्रदान करते हैं. एसटीपी एक अनुशासित ट्रांसफर दृष्टिकोण की अनुमति देते हैं, जहां आप एक विशिष्ट डेट MF स्कीम से एक ही फंड हाउस के भीतर किसी अन्य इक्विटी-ओरिएंटेड स्कीम में एक निश्चित राशि ट्रांसफर करते हैं. अगर गलती हुई है, तो लंपसम इन्वेस्टमेंट गलत हो सकते हैं. एसटीपी निवेशकों को बाजार के अवसरों पर पूंजी लगाने और अपने रिटर्न पर बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को सीमित करने की अनुमति देकर बाजार के जोखिम को कम करते हैं. अगर आपके पास निवेश करने के लिए लंपसम सरप्लस है, तो यहां 5 कारण दिए गए हैं कि एसटीपी का विकल्प चुनने से म्यूचुअल फंड में लंपसम इन्वेस्ट करने से बेहतर क्यों होता है.

एसटीपी उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जिनके पास एकमुश्त राशि होती है. इसलिए, अगर आपको अभी-अभी अपना वार्षिक बोनस प्राप्त हुआ है या प्रॉपर्टी की बिक्री से आगे बढ़ रहा है, तो आप एसटीपी पर विचार कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश करने के बजाय एसटीपी क्यों एक बेहतर विकल्प है, इसके कारणों की लिस्ट यहां दी गई है:

बाज़ार जोखिम

इक्विटी म्यूचुअल फंड में म्यूचुअल फंड की किसी अन्य कैटेगरी की तुलना में मार्केट का जोखिम अधिक होता है. एक लंपसम राशि को इक्विटी-केंद्रित म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करने से आपके पोर्टफोलियो पर इस मार्केट जोखिम का प्रभाव बढ़ सकता है. अगर मार्केट अच्छा प्रदर्शन करता है, तो आप ऐसे निवेश से अधिक लाभ डाल सकते हैं. लेकिन, अगर मार्केट गिर जाते हैं, तो आपके निवेश किए गए फंड का एक बड़ा हिस्सा शॉर्ट-टर्म में खत्म हो सकता है. यह कई कारणों में से एक है कि जब एमएफ की बात आती है तो एसटीपी लंपसम इन्वेस्टमेंट से बेहतर क्यों है. एसटीपी आपको समय-समय पर राशि ट्रांसफर करने और उच्च रिटर्न प्रदान करने वाली सिक्योरिटीज़ में बदलकर मार्केट का लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है. इस तरह, एसटीपी मार्केट के उतार-चढ़ाव के दौरान आपके हितों की सुरक्षा करने में मदद करते हैं, जिससे लंपसम इन्वेस्टमेंट से जुड़े मार्केट टाइमिंग जोखिम को कम किया जाता है.

बेहतर रिटर्न

एसटीपी आपको मार्केट के विभिन्न स्तरों पर निवेश करने की अनुमति देते हैं, जो समय के साथ बेहतर रिटर्न के लिए संभावित अवसर प्रदान करते हैं. एसेट क्लास और सेक्टर में अपने इन्वेस्टमेंट को फैलाकर आपको मार्केट डिप्स और पीक्स का लाभ उठाने में मदद मिलती है ताकि आप हर समय रिटर्न को अधिकतम कर सकें. लंपसम निवेश की तुलना में यह एक बेहतर तरीका है, जहां आपका रिटर्न पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करता है कि मार्केट की स्थितियां आपके सिंगल इन्वेस्टमेंट को कैसे प्रभावित करती हैं. यह एक कारण है कि एसटीपी म्यूचुअल फंड में लंपसम राशि इन्वेस्ट करने से बेहतर क्यों है.

लागत औसत

SIPs की तरह काम करते हुए, एसटीपी समय के साथ औसत लागत का लाभ प्रदान करते हैं. चूंकि आप मार्केट की स्थितियों के बावजूद नियमित अंतराल पर निवेश करते हैं, इसलिए प्रति यूनिट औसत लागत समय के साथ कम हो जाती है. यह आपके निवेश पर मार्केट की अस्थिरता के प्रभाव को कम करने में भी मदद करता है. इसके विपरीत, जब आप एकमुश्त इन्वेस्टमेंट करते हैं, तो पूरी निवेश की गई राशि वर्तमान मार्केट स्थिति के अधीन है, जिससे मार्केट के उतार-चढ़ाव से लाभ उठाना मुश्किल हो जाता है.

सुविधा

जब निवेश की फ्लेक्सिबिलिटी की बात आती है, तो एसटीपी एकमुश्त इन्वेस्टमेंट से बेहतर होते हैं. आपके पास अपनी ज़रूरतों के अनुसार अपने STP निर्देश को कस्टमाइज़ करने का विकल्प है. मार्केट की स्थितियों और आपकी लिक्विडिटी आवश्यकताओं के आधार पर, आप ट्रांसफर की गति को तेज़ कर सकते हैं, इसे धीमा कर सकते हैं, या किसी भी समय एसटीपी को रोक सकते हैं. एकमुश्त इन्वेस्टमेंट में इस अनुकूलता की अनुपस्थिति, एसटीपी को म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से बेहतर बनाता है.

रीबैलेंसिंग

एसटीपी आपको एक म्यूचुअल फंड स्कीम से दूसरे म्यूचुअल फंड स्कीम में स्विच करने की अनुमति देते हैं . वे आपके पोर्टफोलियो को प्रभावी रूप से रीबैलेंसिंग करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आपका एसेट एलोकेशन आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ अच्छी तरह से जुड़ा रहे. उदाहरण के लिए, अगर आपके इक्विटी इन्वेस्टमेंट में पैसे बढ़ते हैं, तो आपके जोखिम को लक्षित स्तर से अधिक बढ़ाते हैं, तो जोखिम को संतुलित करने के लिए इसे एसटीपी के माध्यम से डेट फंड में री-लोकेट किया जा सकता है. व्यवस्थित रूप से फंड ट्रांसफर करने से आपको अपने पोर्टफोलियो में इक्विटी और डेट एक्सपोज़र के बीच बैलेंस बनाए रखने की सुविधा मिलती है. दूसरी ओर, एकमुश्त इन्वेस्टमेंट के लिए मैनुअल रीबैलेंसिंग की आवश्यकता होती है, जो समय लेने वाले हो सकता है और इसके परिणामस्वरूप मार्केट शिफ्ट करने के अवसरों का सामना करना पड़ सकता है.

• एसटीपी निवेशक को मार्केट में बदलाव के दौरान अधिक लाभदायक सिक्योरिटीज़ में शिफ्ट करके मार्केट जोखिम और मिंट उच्च रिटर्न को कम करने की अनुमति देते हैं.
• जब औसत कीमतें कम होती हैं और मार्केट की कीमतें बढ़ती हैं, तो एसटीपी खरीदने के लिए लागत औसत सिद्धांत का लाभ उठाते हैं.
• लंपसम निवेश के विपरीत, एसटीपी इन्वेस्टमेंट की सुविधा और रीबैलेंसिंग का लाभ प्रदान करते हैं.

संक्षेप में, एसटीपी उन निवेशकों के लिए एक शक्तिशाली साधन है जो धीरे-धीरे अपने निवेश को एक फंड से दूसरे फंड में बदलना चाहते हैं, विशेष रूप से अस्थिर मार्केट स्थितियों के दौरान. एसटीपी का लाभ उठाकर, आप समय के साथ अपने निवेश को रोक सकते हैं, मार्केट के उतार-चढ़ाव का लाभ उठा सकते हैं और संभवतः अपने पोर्टफोलियो पर मार्केट की अस्थिरता के प्रभाव को कम कर सकते हैं. एसटीपी एकमुश्त इन्वेस्टमेंट से बेहतर है, लेकिन आपको ध्यान रखना चाहिए कि अगर आप एक ही AMC से संबंधित हैं, तो आप एक म्यूचुअल फंड से दूसरे म्यूचुअल फंड में एसटीपी शुरू कर सकते हैं.

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