म्यूचुअल फंड में स्विच करें

म्यूचुअल फंड स्विच, एक ही फंड हाउस में या किसी अन्य फंड में आपके इन्वेस्टमेंट को एक म्यूचुअल फंड से दूसरे म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करने की प्रोसेस है. आप ऐसे फंड से बाहर निकल सकते हैं, जो अच्छे से काम नहीं कर रहे हैं और अपने लक्ष्यों के साथ बेहतर तरीके से संरेखित फंड में अपना पैसा ले सकते हैं.

4 मिनट में पढ़ें

19-March-2026

म्यूचुअल फंड स्विच करने में एक ही फंड हाउस में या किसी अन्य फंड में आपके निवेश को एक फंड से दूसरे फंड में ट्रांसफर करना शामिल है. इन्वेस्टर अपने लक्ष्यों के अनुरूप बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, अपने पोर्टफोलियो को आसान बना सकते हैं, फंड मैनेजर में बदलाव का जवाब दे सकते हैं या लाभ बुक कर सकते हैं.

कभी-कभी आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक म्यूचुअल फंड स्कीम से दूसरे म्यूचुअल फंड स्कीम में स्विच करने की आवश्यकता महसूस हो सकती है, या रेगुलर प्लान से डायरेक्ट प्लान में स्विच करने की आवश्यकता हो सकती है.

एक बात याद रखें, म्यूचुअल स्कीम के बीच स्विच करना केवल उसी AMC या फंड हाउस की स्कीम के साथ संभव है. इसके अलावा, म्यूचुअल फंड स्विच करना कोई मुश्किल प्रोसेस नहीं है, इसमें कुछ कारक, नियम, शुल्क और टैक्स प्रभाव शामिल हैं, जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए.

म्यूचुअल फंड स्विच क्या है?

म्यूचुअल फंड स्विचिंग का अर्थ है, जोखिम को मैनेज करने या रिटर्न बढ़ाने के लिए डेट और इक्विटी फंड या रेगुलर से डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान के बीच स्विच करना. मूल रूप से, जब वर्तमान स्कीम खराब प्रदर्शन करती है तो इसमें एक म्यूचुअल फंड स्कीम से दूसरी स्कीम में मूव करना शामिल है. इस विकल्प को आमतौर पर इन्वेस्टर द्वारा चुने जाते हैं जो अपने फंड के परफॉर्मेंस से असंतुष्ट होते हैं. इसके अलावा, निवेशक फंड हाउस के बीच स्विच कर सकते हैं, जिसमें वर्तमान घर से यूनिट रिडीम करने और नए घर से यूनिट खरीदने की आवश्यकता होती है. हालांकि, इस प्रोसेस में एग्जिट लोड और कैपिटल गेन भुगतान शामिल होते हैं.

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म्यूचुअल फंड में स्विच कैसे करता है?

म्यूचुअल फंड में स्विच करने का अर्थ है, एक ही फंड हाउस में अपने निवेश को एक फंड से दूसरे फंड में ट्रांसफर करना. यह सुविधा अक्सर ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड में निवेशकों के लिए उपलब्ध होती है और इसे फंड हाउस के ऑनलाइन प्लेटफॉर्म का उपयोग करके या एजेंट के माध्यम से निष्पादित किया जाता है. स्विचिंग आंशिक हो सकती है, जहां आपके निवेश का एक हिस्सा बदल दिया जाता है या पूरा हो जाता है, जहां पूरा निवेश मूव किया जाता है.

स्विच में मौजूदा फंड से यूनिट रिडीम करना और उन्हें चुने गए फंड में दोबारा इन्वेस्ट करना शामिल है. हालांकि यह आसान है, लेकिन ट्रांज़ैक्शन को रिडेम्पशन के रूप में माना जाता है और इसके बाद टैक्सेशन के उद्देश्यों के लिए खरीदारी की जाती है, जिससे कैपिटल गेन टैक्स लागू होता है. इसके अलावा, अगर आप निर्दिष्ट होल्डिंग अवधि से पहले स्विच करते हैं, तो एग्जिट लोड लागू हो सकते हैं.

स्विचिंग, पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने, मार्केट की स्थितियों को एडजस्ट करने या विकसित फाइनेंशियल लक्ष्यों या जोखिम क्षमता के साथ बेहतर रूप से संरेखित फंड की ओर शिफ्ट करने का एक स्ट्रेटेजिक टूल है.

म्यूचुअल फंड स्विच के प्रकार

म्यूचुअल फंड स्विच को व्यापक रूप से ट्रांज़ैक्शन की प्रकृति और इसमें शामिल पक्षों के आधार पर वर्गीकृत किया जा सकता है. आप जिस प्रकार का स्विच करना चाहते हैं, उसे समझना महत्वपूर्ण है, क्योंकि प्रत्येक अपनी प्रक्रिया, समय-सीमा और संभावित प्रभावों के साथ आता है.

एक ही फंड हाउस में स्विच करें: यह स्विच करने का सबसे आसान तरीका है, जहां एक निवेशक एक ही एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) के भीतर एक स्कीम से दूसरी स्कीम में यूनिट ट्रांसफर करता है. क्योंकि सोर्स और टारगेट स्कीम दोनों को एक ही फंड हाउस द्वारा मैनेज किया जाता है, इसलिए यह प्रोसेस आमतौर पर तेज़ होती है और अक्सर कम से कम पेपरवर्क के साथ AMC के प्लेटफॉर्म या ऐप पर आसान ऑनलाइन अनुरोध के माध्यम से पूरी की जा सकती है.
विभिन्न फंड हाउस के बीच स्विच करें: जब कोई निवेशक एक AMC द्वारा मैनेज की गई स्कीम से किसी अन्य AMC द्वारा ऑफर की गई स्कीम में निवेश करता है, तो इसमें मौजूदा फंड से यूनिट रिडीम करना और नए फंड हाउस में आय को दोबारा निवेश करना शामिल है. यह एक टू-स्टेप प्रोसेस है - रिडेम्प्शन के बाद नई खरीदारी होती है - और इंट्रा-AMC स्विच की तुलना में पूरा होने में थोड़ा अधिक समय लग सकता है. नए फंड में निवेश करने से पहले रिडीम की गई राशि पहले इन्वेस्टर के बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाती है.
रेगुलर से डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में स्विच करें: नियमित प्लान में डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से निवेश करने वाले निवेशक उसी स्कीम के डायरेक्ट प्लान में स्विच कर सकते हैं. चूंकि डायरेक्ट प्लान में डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन नहीं होता है, इसलिए आमतौर पर उनका एक्सपेंस रेशियो कम होता है और परिणामस्वरूप, लॉन्ग टर्म में NAV अधिक होता है. इस प्रकार का स्विच विशेष रूप से उन लागत-सचेतन निवेशकों के लिए प्रासंगिक है जो बुनियादी फंड या निवेश रणनीति को बदले बिना अपने निवल रिटर्न को बेहतर बनाना चाहते हैं.

म्यूचुअल फंड में स्विच करने के लाभ

1. एसेट रीबैलेंसिंग

समय के साथ, इक्विटी, डेट और कैश जैसे विभिन्न एसेट क्लास की परफॉर्मेंस बदल सकती है. एसेट रीबैलेंसिंग आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर वांछित आवंटन बनाए रखने में मदद करती है. उदाहरण के लिए, अगर मार्केट परफॉर्मेंस के कारण इक्विटी एक्सपोज़र आपके लक्ष्य से अधिक हो जाता है, तो स्विचिंग बैलेंस को रीस्टोर करने में मदद कर सकती है.

2. मार्केट की स्थितियों का लाभ उठाएं

स्विचिंग से निवेशकों को मार्केट की बदलती स्थितियों का जवाब मिलता है. मार्केट में मंदी के दौरान, निवेशक इक्विटी फंड से डेट या लिक्विड फंड जैसे अधिक स्थिर विकल्पों में शिफ्ट कर सकते हैं. इसी प्रकार, अनुकूल मार्केट चरणों के दौरान, इक्विटी फंड में स्विच करने से संभावित विकास के अवसरों को कैप्चर करने में मदद मिल सकती है.

3. बदलते लक्ष्यों के साथ निवेश की योजना बनाएं

निवेश के उद्देश्य समय के साथ विकसित हो सकते हैं. उदाहरण के लिए, जब कोई निवेशक रिटायरमेंट तक पहुंचता है, तो फोकस विकास से पूंजी संरक्षण में बदल सकता है. इक्विटी फंड से कम जोखिम वाले विकल्पों में स्विच करने से निवेश को संशोधित फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ संरेखित करने में मदद मिल सकती है.

4. कम लागत वाले या डायरेक्ट प्लान में स्विच करें

नियमित प्लान रखने वाले निवेशक लागत को कम करने के लिए डायरेक्ट प्लान में जाने पर विचार कर सकते हैं. डायरेक्ट प्लान में आमतौर पर कम एक्सपेंस रेशियो होते हैं क्योंकि वे डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन को शामिल नहीं करते हैं. यह समय के साथ निवेश के कुल रिटर्न में सुधार कर सकता है.

म्यूचुअल फंड कैसे स्विच करें

म्यूचुअल फंड स्विच करना दो तरीकों से किया जा सकता है: ऑनलाइन या ऑफलाइन. यहां बताया गया है कि दोनों मामलों के लिए क्या करें:

ऑनलाइन: आप फंड हाउस की वेबसाइट या बजाज फिनसर्व द्वारा प्रदान किए गए थर्ड पार्टी प्लेटफॉर्म जैसे अपने म्यूचुअल फंड अकाउंट में लॉग-इन करके म्यूचुअल फंड को ऑनलाइन स्विच कर सकते हैं. फिर आप ट्रांज़ैक्शन पेज पर जा सकते हैं, जहां आप म्यूचुअल फंड यूनिट खरीद, बेच सकते हैं या स्विच कर सकते हैं. आप 'स्विच' विकल्प चुन सकते हैं और उस फंड का नाम और प्लान चुन सकते हैं, जिस पर आप स्विच करना चाहते हैं. फिर आप स्क्रीन पर दिए गए निर्देशों का पालन कर सकते हैं और स्विच पूरा कर सकते हैं. आपके अकाउंट स्टेटमेंट में स्विच होने में चार कार्य दिवस तक का समय लग सकता है.
ऑफलाइन: आप फंड हाउस की नज़दीकी ब्रांच में जाकर स्विच फॉर्म भरकर और सबमिट करके म्यूचुअल फंड को ऑफलाइन भी स्विच कर सकते हैं. आपको अपना फोलियो नंबर, फंड का नाम, प्लान और विकल्प जैसे विवरण प्रदान करने होंगे, जिससे आप स्विच करना चाहते हैं और. आप इसे अपने मध्यस्थ, जैसे डिस्ट्रीब्यूटर, एजेंट या ब्रोकर के माध्यम से भी कर सकते हैं.

आपको म्यूचुअल फंड स्विच पर कब विचार करना चाहिए?

जब आपकी फाइनेंशियल परिस्थितियां या मार्केट की स्थितियां बदलती हैं, तो म्यूचुअल फंड स्विच करना एक समझदारी भरा निर्णय हो सकता है. यहां बताया गया है कि आप इसे कब सोच सकते हैं:

1. फंड अंडरपरफॉर्मेंस

अगर आपका म्यूचुअल फंड लगातार अपने बेंचमार्क या पीयर फंड को कम करता है, तो यह स्विच करने का समय हो सकता है. निर्णय लेने से पहले फंड के लॉन्ग-टर्म परफॉर्मेंस का विश्लेषण करें.

2. फाइनेंशियल लक्ष्यों में बदलाव

जैसे-जैसे आपके फाइनेंशियल उद्देश्य विकसित होते हैं, आपका म्यूचुअल फंड निवेश इन बदलावों के अनुरूप होना चाहिए. उदाहरण के लिए, अगर आप वेल्थ क्रिएशन से इनकम जनरेशन में शिफ्ट करते हैं, तो अधिक उपयुक्त फंड प्रकार पर स्विच करने से मदद मिल सकती है.

3. एसेट रीलोकेशन

स्विच करने से आप अपने वांछित आवंटन को बनाए रखने के लिए इक्विटी, डेट या अन्य एसेट क्लास के अनुपात को एडजस्ट करके अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने की अनुमति मिलती है.

4. कम जोखिम सहनशीलता

जैसे-जैसे आप रिटायरमेंट या महत्वपूर्ण जीवन घटनाओं का सामना करते हैं, कम अस्थिर फंड में स्विच करना जोखिमों को कम कर सकता है.

5. मार्केट की स्थिति

आर्थिक या मार्केट शिफ्ट के दौरान, बदलावों से लाभ उठाने के लिए बेहतर स्थिति वाले फंड में स्विच करना रिटर्न को ऑप्टिमाइज कर सकता है.

6. फंड मैनेजमेंट में बदलाव

फंड मैनेजर या स्ट्रेटजी में बदलाव फंड परफॉर्मेंस को प्रभावित कर सकता है. अगर नया तरीका आपके निवेश दर्शन के अनुरूप नहीं है, तो स्विच करना आवश्यक हो सकता है.

7. टैक्स प्लानिंग

स्विच करने से टैक्स-कुशल इन्वेस्टमेंट में भी मदद मिल सकती है, जैसे लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन लाभ के लिए इक्विटी फंड में मूविंग करना.

याद रखें, यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपके समग्र लक्ष्यों के अनुरूप हो, रिसर्च और फाइनेंशियल प्लानिंग द्वारा स्विच करना चाहिए.

म्यूचुअल फंड स्विच करते समय सर्वश्रेष्ठ प्रैक्टिस

म्यूचुअल फंड स्विच करना एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल निर्णय है. यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह आपकी निवेश स्ट्रेटजी और उद्देश्यों के अनुरूप हो, इन सर्वश्रेष्ठ पद्धतियों का पालन:

1. अपने लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के बारे में जानें

अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें-चाहे वेल्थ क्रिएशन, इनकम जनरेशन या टैक्स-सेविंग हो. अपनी आयु, आय और भविष्य के प्लान जैसे कारकों को ध्यान में रखते हुए अपनी जोखिम क्षमता के साथ स्विच करें. एक बेमेल फंड विकल्प आपकी फाइनेंशियल स्थिरता को खतरे में डाल सकता है.

2. नए फंड का रिसर्च करें

स्विच करने से पहले नए फंड का अच्छी तरह से मूल्यांकन करें. इसकी पिछली परफॉर्मेंस, जोखिम-समायोजित रिटर्न, एक्सपेंस रेशियो और पोर्टफोलियो होल्डिंग की जांच करें. यह सुनिश्चित करें कि फंड आपकी निवेश स्ट्रेटजी को पूरा करता है और इसका एक निरंतर ट्रैक रिकॉर्ड है.

3. टैक्स प्रभाव चेक करें

म्यूचुअल फंड स्विच करना कैपिटल गेन टैक्सेशन को ट्रिगर करता है. इक्विटी फंड के लिए, शॉर्ट-टर्म लाभ पर 15% टैक्स लगाया जाता है, और ₹ 1 लाख से अधिक के लॉन्ग-टर्म लाभ पर 10% टैक्स लगाया जाता है. डेट फंड के लिए, लाभ पर शॉर्ट-टर्म के लिए आपके इनकम स्लैब और लॉन्ग-टर्म के लिए इंडेक्सेशन के साथ 20% के आधार पर टैक्स लगाया जाता है.

4. एसेट एलोकेशन रिव्यू

सुनिश्चित करें कि स्विच आपके पसंदीदा एसेट एलोकेशन को सपोर्ट करता है. अगर आपका इक्विटी एक्सपोज़र पहले से ही अधिक है, तो किसी अन्य इक्विटी फंड में जाने से पोर्टफोलियो जोखिम अनावश्यक रूप से बढ़ सकता है.

5. सेक्टर एक्सपोजर

विशिष्ट क्षेत्रों में ओवर-कंसंट्रेशन से बचें. जानें कि डाइवर्सिफिकेशन बनाए रखने और जोखिमों को कम करने के लिए नए फंड की होल्डिंग आपके मौजूदा पोर्टफोलियो के साथ कैसे मेल खाती है.

6. सहसंबंध विश्लेषण

नए फंड और अपने मौजूदा इन्वेस्टमेंट के बीच संबंध का मूल्यांकन करें. लो-कोरिलेशन फंड डाइवर्सिफिकेशन को बढ़ा सकता है, जबकि हाई-कोरिलेशन फंड महत्वपूर्ण वैल्यू जोड़े बिना जोखिम बढ़ा सकते हैं.

7. ट्रांज़ैक्शन का समय

एक्जिट लोड को कम करने या टैक्स लाभ को अधिकतम करने के लिए फंड को रणनीतिक रूप से स्विच करें. प्रतिकूल समय प्रभावों से बचने के लिए मार्केट की ऊंचाइयों या कमियों के दौरान स्विच करने से बचें.

8. प्रॉस्पेक्टस पढ़ें

प्रॉस्पेक्टस फंड के उद्देश्यों, रणनीतियों, जोखिमों और लागतों के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करता है. इन पहलुओं को समझने से यह सुनिश्चित होता है कि नया फंड आपकी अपेक्षाओं के अनुरूप हो.

9. फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करें

स्विचन सही विकल्प है या नहीं, इसका मूल्यांकन करने के लिए प्रोफेशनल सलाह लें. सलाहकार आपकी फाइनेंशियल स्थिति के आधार पर पर्सनलाइज़्ड सुझाव प्रदान कर सकता है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि स्विच आपके लिए सबसे अच्छा है.

इन पद्धतियों का पालन करके, आप स्विचिंग से संबंधित अनावश्यक जोखिमों और लागतों से बचते हुए अपने पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ कर सकते हैं. शॉर्ट-टर्म मार्केट ट्रेंड के मुकाबले लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल उद्देश्यों को हमेशा प्राथमिकता दें.

म्यूचुअल फंड के बीच स्विच करने के टैक्स प्रभाव

म्यूचुअल फंड के बीच स्विच करना एक टैक्स योग्य घटना है, क्योंकि इसे रिडेम्पशन और नया निवेश माना जाता है. टैक्स देयता आपके द्वारा स्विच किए गए फंड के प्रकार और अवधि पर निर्भर करती है.

विभिन्न प्रकार के फंड के लिए लागू टैक्स दरें यहां दी गई हैं:

इक्विटी फंड: ये ऐसे फंड हैं जो अपने एसेट का कम से कम 65% इक्विटी और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. अगर आप एक वर्ष से पहले इक्विटी फंड से स्विच करते हैं, तो आपको 20% पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करना होगा. अगर आप एक वर्ष के बाद स्विच करते हैं, तो आपको एक फाइनेंशियल वर्ष में ₹1.25 लाख से अधिक के लाभ पर 12.5% पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करना होगा. आपको इक्विटी-ओरिएंटेड फंड की रिडेम्प्शन वैल्यू पर 0.001% पर सिक्योरिटीज़ ट्रांज़ैक्शन टैक्स (STT) का भुगतान भी करना होगा.
डेट फंड: ये ऐसे फंड हैं जो मुख्य रूप से डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. अगर आप तीन वर्ष से पहले डेट फंड से स्विच करते हैं, तो आपको अपने इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करना होगा. अगर आप तीन वर्षों के बाद स्विच करते हैं, तो आपको इंडेक्सेशन लाभ के साथ 20% पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान करना होगा, जो महंगाई दर के अनुसार फंड यूनिट के अधिग्रहण की लागत को एडजस्ट करता है.
हाइब्रिड फंड: ये ऐसे फंड हैं जो इक्विटी और डेट इंस्ट्रूमेंट के मिश्रण में निवेश करते हैं. हाइब्रिड फंड का टैक्स व्यवहार उनकी एसेट एलोकेशन पर निर्भर करता है. अगर फंड इक्विटी में 65% से अधिक निवेश करता है, तो इसे टैक्स के उद्देश्यों के लिए इक्विटी फंड के रूप में माना जाता है. अगर फंड इक्विटी में 65% से कम निवेश करता है, तो इसे टैक्स के उद्देश्यों के लिए डेट फंड माना जाता है.

आप म्यूचुअल फंड कब स्विच कर सकते हैं?

आप निम्नलिखित शर्तों के तहत म्यूचुअल फंड स्विच करने पर विचार कर सकते हैं:

अगर आपके फाइनेंशियल उद्देश्य शिफ्ट हो जाते हैं.
अगर आपका मौजूदा म्यूचुअल फंड अंडरपरफॉर्म कर सकता है.
अगर आप किसी अन्य एसेट कैटेगरी का विकल्प चुनना चाहते हैं.
अगर आप रेगुलर से डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान में स्विच करना चाहते हैं.
अगर आप किसी अन्य एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) में जाने के बारे में सोच सकते हैं

क्या म्यूचुअल फंड स्विच करना या रिडीम करना बेहतर है?

म्यूचुअल फंड स्विच करना या रिडीम करना बेहतर है या नहीं, यह निवेशक के उद्देश्य और फाइनेंशियल आवश्यकताओं पर निर्भर करता है. जब आप पैसे निकाले बिना एक ही फंड हाउस के भीतर अपने निवेश को एक स्कीम से दूसरी स्कीम में ट्रांसफर करना चाहते हैं, तो स्विच करना उपयुक्त है. यह पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने या मार्केट की स्थितियों या लक्ष्यों के साथ निवेश को अलाइन करने में मदद करता है.

दूसरी ओर, जब आपको लिक्विडिटी की आवश्यकता होती है या आप इन्वेस्टमेंट से पूरी तरह से बाहर निकलना चाहते हैं तो रिडेम्प्शन को प्राथमिकता दी जाती है. दोनों विकल्पों में एग्जिट लोड और टैक्स प्रभाव शामिल हो सकते हैं, क्योंकि स्विचिंग को टैक्स के उद्देश्यों के लिए रिडेम्पशन माना जाता है. निवेशकों को निर्णय लेने से पहले अपने लक्ष्यों, लागतों और टैक्स प्रभाव का मूल्यांकन करना चाहिए.

म्यूचुअल फंड स्विच करने के नियम

म्यूचुअल फंड स्विच के साथ आगे बढ़ने से पहले इन कुछ दिशानिर्देशों पर विचार करें:

स्विच का प्रकार निर्धारित करें: तय करें कि आप उसी स्कीम के भीतर स्विच करें या किसी अन्य स्कीम में.
आवश्यकताएं चेक करें: सुनिश्चित करें कि आप इंट्रा-स्कीम स्विच के लिए न्यूनतम निवेश शर्तों को पूरा करते हैं.
लागतों के लिए तैयार रहें: संभावित एग्जिट लोड और कैपिटल गेन टैक्स के लिए तैयार रहें.
इंटर-स्कीम शुरू करें स्विच: अपना मौजूदा फंड बेचें और रिडेम्प्शन के लिए अप्लाई करें.
टैक्स पर विचार: समझें कि म्यूचुअल फंड कैपिटल गेन पर 15% के शॉर्ट-टर्म लाभ और 10% के लॉन्ग-टर्म लाभ के साथ टैक्स लगाया जाता है.
लॉक-इन के लिए अकाउंट अवधि: इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम के लिए तीन वर्ष की लॉक-इन अवधि, जैसे कोई भी लॉक-इन अवधि नोट करें, जो पूरा होने से पहले स्विच करने को प्रतिबंधित करती है.

म्यूचुअल फंड में स्विच करने से पहले विचार करने लायक बातें

स्विच करने का कारण: आपके पास म्यूचुअल फंड स्विच करने का स्पष्ट और मान्य कारण होना चाहिए, जैसे कि अपनी रिस्क प्रोफाइल में बदलाव, बिना किसी उचित कारण के म्यूचुअल फंड को स्विच करने से आपके लॉन्ग-टर्म रिटर्न में बाधा आ सकती है और आपकी लागत बढ़ सकती है.
एग्जिट लोड और कैपिटल गेन टैक्स: जब आप एक म्यूचुअल फंड स्कीम से दूसरी स्कीम में स्विच करते हैं, या रेगुलर प्लान से डायरेक्ट प्लान में स्विच करते हैं, तो इसे रिडेम्प्शन और नए निवेश के रूप में माना जाता है. इसलिए, अगर आप एक निर्धारित अवधि से पहले बाहर निकलते हैं, तो आपको एग्जिट लोड का भुगतान करना पड़ सकता है, जो फंड हाउस द्वारा काटे गए नेट एसेट वैल्यू (NAV) का प्रतिशत है. आपको फंड के प्रकार और अवधि के आधार पर स्विच से होने वाले लाभ पर कैपिटल गेन टैक्स का भुगतान भी करना पड़ सकता है.
नए फंड की उपयुक्तता: आपको उस नए फंड के बारे में पूरी रिसर्च करनी चाहिए जिस पर आप स्विच करना चाहते हैं, और इसकी पिछली परफॉर्मेंस, जोखिम-रिटर्न प्रोफाइल, एक्सपेंस रेशियो, पोर्टफोलियो कंपोजिशन, फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड और स्थिरता चेक करनी चाहिए. आपको इसे कैटेगरी के अन्य समान फंड के साथ भी तुलना करनी चाहिए, और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह आपकी जोखिम क्षमता, निवेश उद्देश्य और समय सीमा से मेल अकाउंट हो.

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निष्कर्ष

अगर सही कारणों से और सही समय पर किया जाता है, तो म्यूचुअल फंड स्विच करना एक स्मार्ट कदम हो सकता है. लेकिन, स्विच करने से पहले इन्वेस्टर को एक्जिट लोड, कैपिटल गेन टैक्स और नए फंड की उपयुक्तता के बारे में सावधानी बरतनी चाहिए.

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सामान्य प्रश्न

म्यूचुअल फंड स्विच करने पर कोई जुर्माना नहीं है, लेकिन फंड हाउस एक्जिट लोड ले सकते हैं.

स्विच का मतलब है कि एक ही फंड हाउस में आपके निवेश को एक म्यूचुअल फंड स्कीम से दूसरी स्कीम में ट्रांसफर करना. ट्रांसफर में आमतौर पर विभिन्न अकाउंट, प्लान या फंड हाउस के बीच निवेश को ट्रांसफर किया जाता है. स्विचिंग को रिडेम्प्शन और रीइन्वेस्टमेंट माना जाता है, जबकि ट्रांसफर ट्रांज़ैक्शन के प्रकार पर निर्भर करते हैं.

स्विच करना या रिडीम करना बेहतर है या नहीं, यह आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों और निवेश स्ट्रेटजी पर निर्भर करता है. जब आप पैसे निकाले बिना स्कीम के बीच मूव करना चाहते हैं, तो स्विच करना उपयोगी है, जबकि आपको लिक्विडिटी की आवश्यकता होने पर रिडेम्प्शन उपयुक्त है. दोनों कार्यों पर टैक्स लग सकता है और उनका सावधानीपूर्वक मूल्यांकन किया जाना चाहिए.

फंड के प्रकार और अवधि के आधार पर, म्यूचुअल फंड की स्विचिंग कैपिटल गेन के तहत टैक्स योग्य है.

म्यूचुअल फंड के लिए कोई स्विच फीस नहीं है, लेकिन इक्विटी ओरिएंटेड या हाइब्रिड स्कीम की यूनिट ट्रांसफर पर 0.001% की स्टाम्प ड्यूटी लागू होती है.

आप अपने अकाउंट में लॉग-इन करके और अपने म्यूचुअल फंड ऑफिस पर स्विच फॉर्म भरकर "स्विच" विकल्प या ऑफलाइन चुनकर म्यूचुअल फंड को ऑनलाइन स्विच कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड स्विच करने में कैपिटल गेन पर एक्जिट लोड और टैक्स शामिल हो सकते हैं. स्विच करने से पहले इन लागतों को ध्यान में रखना चाहिए.

जब आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों में बदलाव होता है, आपका फंड अंडरपरफॉर्म करता है, आपकी जोखिम सहनशीलता में बदलाव होता है, या अगर उच्च लागत या मैनेजमेंट में बदलाव होता है, तो म्यूचुअल फंड को स्विच करने पर विचार करें.

नहीं, इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे फंड में लॉक-इन अवधि होती है, जिसके दौरान स्विच करने की अनुमति नहीं होती है.

स्विचिंग को बिक्री माना जाता है, और कैपिटल गेन टैक्स लागू होता है. शॉर्ट-टर्म लाभ पर 15% टैक्स लगाया जाता है, और लॉन्ग-टर्म लाभ पर 10% टैक्स लगाया जाता है .

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इस जानकारी को किसी भी निवेश निर्णय के लिए एकमात्र आधार के रूप में भरोसा नहीं किया जाना चाहिए. इसलिए, यूज़र को स्वतंत्र फाइनेंशियल विशेषज्ञों से परामर्श करके पूरी जानकारी को सत्यापित करके स्वतंत्र रूप से सावधानी बरतने की सलाह दी जाती है, अगर कोई हो, और निवेशक इसके उपयुक्तता के बारे में लिए गए निर्णय का एकमात्र मालिक होगा.

अस्वीकरण:

बजाज फाइनेंस लिमिटेड ("BFL") एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया ("AMFI") के साथ ARN नंबर 90319 के साथ थर्ड पार्टी म्यूचुअल फंड (संक्षेप में 'म्यूचुअल फंड' के रूप में संदर्भित) के डिस्ट्रीब्यूटर के रूप में रजिस्टर्ड है

BFL यह नहीं करता:

(i) किसी भी तरीके या रूप में निवेश सलाहकार सेवाएं प्रदान करना:

(ii) कस्टमाइज़्ड/पर्सनलाइज़्ड उपयुक्तता मूल्यांकन करना:

(iii) किसी भी म्यूचुअल फंड स्कीम या अन्य निवेश पर स्वतंत्र रिसर्च या विश्लेषण करना ; और निवेश पर रिटर्न की गारंटी प्रदान करना.

एसेट मैनेजमेंट कंपनियों के म्यूचुअल फंड प्रोडक्ट को प्रदर्शित करने के अलावा, कुछ सामान्य जानकारी थर्ड पार्टी से प्राप्त की जाती है, इसे भी इस आधार पर दिखाया जाता है, जिसे सिक्योरिटीज़ में ट्रांज़ैक्शन को प्रभावित करने या कोई निवेश सलाह प्रदान करने का कोई अनुरोध या प्रयास नहीं माना जाना चाहिए. म्यूचुअल फंड मार्केट जोखिमों के अधीन हैं, जिसमें मूल राशि का नुकसान शामिल है और निवेशक को सभी स्कीम/ऑफर से संबंधित डॉक्यूमेंट ध्यान से पढ़ने चाहिए. म्यूचुअल फंड की स्कीम के तहत जारी यूनिट की NAV कैपिटल मार्केट को प्रभावित करने वाले कारकों और शक्तियों के आधार पर ऊपर या नीचे जा सकती है और ब्याज दरों के सामान्य स्तर में बदलाव से भी प्रभावित हो सकती है. स्कीम के तहत जारी की गई यूनिट की NAV ब्याज दरों, ट्रेडिंग वॉल्यूम, सेटलमेंट अवधि, ट्रांसफर प्रक्रियाओं और म्यूचुअल फंड के हिस्से वाली व्यक्तिगत सिक्योरिटीज़ की परफॉर्मेंस में बदलाव के कारण प्रभावित हो सकती है. NAV अन्य बातों के साथ-साथ कीमत/ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम का भी सामना करेगा. म्यूचुअल फंड की किसी भी स्कीम की पिछली परफॉर्मेंस म्यूचुअल फंड की भविष्य की परफॉर्मेंस को नहीं दर्शाती है. निवेशकों द्वारा होने वाले किसी भी नुकसान या कमी के लिए BFL ज़िम्मेदार या उत्तरदायी नहीं होगा. BFL द्वारा प्रदर्शित निवेश विकल्पों के अन्य/बेहतर विकल्प हो सकते हैं. इसलिए, निवेश का अंतिम निर्णय हर समय केवल निवेशक के पास ही रहेगा और इसके किसी भी परिणाम के लिए BFL ज़िम्मेदार या ज़िम्मेदार नहीं होगा.

भारत के क्षेत्रीय अधिकार क्षेत्र के बाहर रहने वाले व्यक्ति द्वारा निवेश स्वीकार्य नहीं है या इसकी अनुमति नहीं है.

रिस्क-ओ-मीटर पर अस्वीकरण:

निवेश करने से पहले निवेशकों को न केवल प्रोडक्ट लेबलिंग (रिस्कोमीटर सहित) के आधार पर बल्कि परफॉर्मेंस, पोर्टफोलियो, फंड मैनेजर, एसेट मैनेजर आदि जैसे अन्य मात्रात्मक और गुणात्मक कारकों के आधार पर स्कीम का मूल्यांकन करने की सलाह दी जाती है. अगर वे निवेश करने से पहले स्कीम की उपयुक्तता के बारे में अनिश्चित हैं, तो अपने प्रोफेशनल सलाहकारों से भी परामर्श ले सकते हैं.

डिस्क्लोज़र:बजाज फाइनेंस लिमिटेड (BFL) ARN - 90319 के साथ म्यूचुअल फंड का डिस्ट्रीब्यूटर है और बजाज फिनसर्व एसेट मैनेजमेंट लिमिटेड (BFSAMC) के म्यूचुअल फंड वितरित करता है. BFL को म्यूचुअल फंड प्रोडक्ट के वितरण के लिए कमीशन मिलता है. BFSMC BFL की एक ग्रुप कंपनी है, जिसमें बिना किसी हित के टकराव के और मौजूदा कानून/नियमों के अनुसार बिज़नेस किया जाता है.