जानें कि डेट म्यूचुअल फंड का पीआरसी मैट्रिक्स जोखिम स्तर का आकलन करने में कैसे मदद कर सकता है.
अगर आप डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपको अपने फंड हाउस से संभावित रिस्क क्लास (PRC) मैट्रिक्स के बारे में नोटिफिकेशन प्राप्त हो सकते हैं. इस फ्रेमवर्क का उद्देश्य इन्वेस्टर को डेट म्यूचुअल फंड स्कीम से जुड़े अधिकतम जोखिम स्तरों को समझने में मदद करना है, जिससे निवेश के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त होती है.
पीआरसी मैट्रिक्स एक वर्गीकरण सिस्टम है जो भविष्य में डेट म्यूचुअल फंड के उच्चतम स्तर के जोखिम को दर्शाता है. यह संभावित जोखिम की स्पष्ट तस्वीर प्रदान करता है जो फंड हाउस अपने वर्तमान और भविष्य के इन्वेस्टमेंट के लिए मानने के लिए तैयार हैं, जिससे आप विभिन्न डेट फंड की जोखिम प्रोफाइल का अधिक प्रभावी रूप से मूल्यांकन कर सकते हैं.
डेट म्यूचुअल फंड में दो मुख्य प्रकार के जोखिम होते हैं:
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पीआरसी मैट्रिक्स दो जोखिम मानदंडों के आधार पर फंड को वर्गीकृत करता है: ब्याज दर जोखिम और क्रेडिट जोखिम. प्रत्येक रिस्क पैरामीटर में तीन क्लास होते हैं:
इन श्रेणियों को जोड़कर, पीआरसी मैट्रिक्स आपको नौ संभावित वर्गीकरण प्रदान करता है, जिनमें A-I (सबसे कम जोखिम) से लेकर C-III (अधिकतम जोखिम) तक शामिल हैं. उदाहरण के लिए, a-I के रूप में वर्गीकृत फंड में कम ब्याज दर का जोखिम और कम क्रेडिट जोखिम होता है, जबकि C-III वर्गीकरण दोनों जोखिमों के उच्चतम स्तर वाले फंड को दर्शाता है.
पीआरसी मैट्रिक्स डेट फंड को श्रेणीबद्ध करने के लिए दो उपायों का उपयोग करता है:
1. मकाउले की अवधि (MD): यह ब्याज भुगतान और मूलधन के पुनर्भुगतान के माध्यम से अपने निवेश को रिकवर करने के लिए आवश्यक औसत समय को दर्शाता है. MD जितना कम होगा, ब्याज दर का जोखिम उतना ही कम होगा.
2. क्रेडिट रिस्क वैल्यू (CRV): यह फंड के भीतर सिक्योरिटीज़ की क्रेडिट रेटिंग के आधार पर SEBI द्वारा असाइन किया जाता है. उच्च CRV कम क्रेडिट जोखिम को दर्शाता है.
उदाहरण के लिए, सरकारी सिक्योरिटीज़, जिन्हें सुरक्षित माना जाता है, के पास 13 का CRV होता है, जबकि लोअर रेटेड या अनरेटेड सिक्योरिटीज़ में 2 का CRV होता है.
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ब्याज दर जोखिम (MD) | क्लास ए (CRV > 12) | क्लास B (CRV 10-12) | क्लास C (Cआरवी <10) |
क्लास I (MD ≤ 1 वर्ष) | A-I (कम जोखिम) | B-I (मध्यवर्ती क्रेडिट जोखिम, कम ब्याज दर जोखिम) | C-I (अधिकतम क्रेडिट रिस्क, सबसे कम ब्याज दर जोखिम) |
क्लास II (MD ≤ 3 वर्ष) | A-II (मध्यवर्ती ब्याज दर जोखिम, कम क्रेडिट जोखिम) | B-II (मध्यस्थ जोखिम) | C-II (उच्च क्रेडिट जोखिम, मध्यम ब्याज दर जोखिम) |
क्लास III (MD > 3 वर्ष) | A-III (उच्च ब्याज दर जोखिम, कम क्रेडिट जोखिम) | B-III (उच्च ब्याज दर जोखिम, मध्यम क्रेडिट जोखिम) | C-III (एक से अधिक जोखिम) |
SEBI द्वारा पीआरसी मैट्रिक्स को अस्तित्व में लाने से डेट म्यूचुअल फंड निवेश पारदर्शिता और स्पष्टता की एक नई परत मिली है. आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करते समय सही निर्णय लेने की स्थिति में होंगे, क्योंकि अब आप जानते हैं कि डेट फंड में कितना जोखिम लिया जा सकता है.
बजाज फाइनेंस म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म में 1,000 से अधिक सुविधाएं हैं, जिनमें से आप चुन सकते हैं. प्लेटफॉर्म पर म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप म्यूचुअल फंड की तुलना कर सकेंगे और अपने लिए सबसे उपयुक्त विकल्प चुन सकेंगे.
रिस्कोमीटर वर्तमान में म्यूचुअल फंड के जोखिम का स्तर है. इसकी गणना हर महीने की जाती है और इसे अपडेट किया जाता है. पीआरसी मैट्रिक्स भविष्य के दृष्टिकोण का प्रतिनिधित्व करता है क्योंकि यह अधिकतम स्वीकार्य मूल्य प्रदर्शित करता है जिसके द्वारा डेट फंड ले सकता है.
MD मापन करता है कि आपको अपना पैसा वापस प्राप्त करने में औसत समय लगेगा. इसे ब्याज दर जोखिम द्वारा दर्शाया जाता है. CRV फंड में रखी गई सिक्योरिटीज़ की क्रेडिट योग्यता को मापता है, जो क्रेडिट जोखिम को दर्शाता है.
पीआरसी मैट्रिक्स से पता चलता है कि फंड कितना अधिकतम जोखिम उठा सकता है, जो आपको अपने जोखिम सहनशीलता स्तर के साथ फंड की जोखिम प्रोफाइल को मैच करने में मदद करता है.
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