पहली बार म्यूचुअल फंड के निवेशक अक्सर सोचते हैं कि उन्हें SIPs कितने समय तक चलना चाहिए और इसे रोकने का सही समय कब है. आसान शब्दों में, आपके SIP योगदान की अवधि पूरी तरह से आपके निवेश लक्ष्यों और लक्ष्य राशि जैसे विषयक कारकों पर निर्भर करती है. इसलिए, SIP चलाने की आदर्श अवधि अलग-अलग निवेशक के लिए अलग-अलग होती है. यह आर्टिकल आपको बेहतर विचार देने के लिए SIPs को कितने समय तक चलाने चाहिए इस बारे में गाइड प्रदान करता है
फाइनेंशियल विशेषज्ञों का कहना है कि म्यूचुअल फंड लॉन्ग-टर्म निवेश के लिए आदर्श विकल्प हैं. इसलिए, जब SIPs के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने की बात आती है, तो आपका इन्वेस्टमेंट जितना अधिक समय तक रहता है, उतना ही बेहतर होता है. लॉन्ग-टर्म निवेश की अवधि आपके निवेश को कंपाउंडिंग की शक्ति के तहत बढ़ाने के लिए पर्याप्त समय देती है. लेकिन, आदर्श निवेश अवधि प्रत्येक निवेशक के लिए उनके निवेश लक्ष्यों और उद्देश्यों के आधार पर अलग-अलग होगी.
अगर आप सोच रहे हैं कि SIP को कितने समय तक चलाना है, तो आपको यह भी याद रखना चाहिए कि आपके निवेश की होल्डिंग अवधि आपके SIP निवेश की अवधि से अलग हो सकती है. उदाहरण के लिए, आप 5 वर्षों के बाद अपनी SIP (नए योगदान देना) को बंद करना चाहते हैं, लेकिन निम्नलिखित 10-15 वर्षों के लिए इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं. अपने SIP इन्वेस्टमेंट को रोकने या रोकने के लिए आपको तुरंत मार्केट से बाहर निकलने की आवश्यकता नहीं होती है. आप अभी भी निवेश कर सकते हैं और अपने निवेश को बढ़ाने दे सकते हैं.
इसलिए, आपको अपनी SIP को कितने समय तक चलाना चाहिए और पूरी तरह से निवेश करना चाहिए, यह आपके लक्ष्यों और उनकी समय सीमाओं और लक्ष्य राशि पर निर्भर करता है. उदाहरण के लिए, अगर आप घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करने जैसे अपेक्षाकृत शॉर्ट-टर्म लक्ष्य के लिए इन्वेस्ट कर रहे हैं, तो आपको लक्ष्य प्राप्त करने में 3-4 वर्ष लग सकते हैं. लेकिन, अगर आप रिटायरमेंट जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्य के लिए इन्वेस्ट कर रहे हैं, तो आपको लक्ष्य प्राप्त करने के लिए एक बड़ा कॉर्पस की आवश्यकता होगी और इसलिए, अपनी SIP को लंबी अवधि के लिए चलाने की आवश्यकता होगी. याद रखें, आपके SIP योगदान के आधार पर आदर्श अवधि अलग-अलग हो सकती है.
लंबी अवधि के लिए अपने SIPs इन्वेस्टमेंट को जारी रखते समय फायदेमंद होता है, कभी-कभी आपको अपनी SIP को रोकना पड़ सकता है. याद रखें, SIPs को रोकने का मतलब यह नहीं है कि आपको तुरंत अपनी यूनिट रिडीम करना होगा. यहां उन घटनाओं की लिस्ट दी गई है जहां आप अपने SIPs को बंद करने और अपने निवेश को बेचने पर विचार कर सकते हैं:
अगर आपने लंबी अवधि के लिए अंडरपरफॉर्म में निवेश किया है, तो आप अपनी SIP को रोक सकते हैं और यूनिट रिडीम कर सकते हैं. ऐसे मामलों में, अपनी SIP को रोकना और बेहतर प्रदर्शन करने वाले फंड में फंड को फिर से स्थापित करना समझदारी भरा हो सकता है. लेकिन म्यूचुअल फंड के परफॉर्मेंस की तुलना को 3-4 वर्षों की पर्याप्त अवधि में करने के लिए याद रखें.
इन्वेस्टर आमतौर पर विशेष लक्ष्यों के लिए SIPs को समर्पित करते हैं. इसलिए, अगर आपने SIP से जुड़े फाइनेंशियल लक्ष्य प्राप्त किए हैं, तो आप SIP को रोकने पर विचार कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने 2019 में घर पर डाउन पेमेंट के लिए बचत करने के लिए एक SIP शुरू किया था. आप अगस्त 2024 में लक्ष्य की लक्ष्य राशि प्राप्त कर चुके हैं . उस मामले में, आप अपनी SIP को रोक सकते हैं और यूनिट रिडीम कर सकते हैं.
अप्रत्याशित मेडिकल खर्चों को कवर करने जैसी कुछ प्रमुख लाइफ इवेंट आपकी लिक्विडिटी की आवश्यकता को बढ़ा सकते हैं. ऐसे मामलों में, आप अपनी तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपने SIPs को अस्थायी रूप से बंद करने पर विचार कर सकते हैं.
अचानक नौकरी खोने या करियर में बदलाव के परिणामस्वरूप मासिक नकदी प्रवाह कम हो सकता है, जिससे SIPs में योगदान देने की आपकी क्षमता प्रभावित हो सकती है. इसी प्रकार, आपकी रिस्क प्रोफाइल आयु बढ़ने जैसे कारकों के कारण समय के साथ बदल सकती है. उदाहरण के लिए, आप उच्च जोखिम वाले फंड में आक्रामक SIPs को रोकना चाहते हैं और बेहतर पूंजी सुरक्षा के लिए डेट-केंद्रित SIPs में शिफ्ट करना चाहते हैं.
जैसा कि पहले बताया गया है, आपको अपनी SIPs कितने समय तक चलानी चाहिए, निवेश के लक्ष्य, लक्ष्य राशि और मासिक योगदान जैसे विषयक कारकों पर निर्भर करती है. विशेषज्ञों का सुझाव है कि कम से कम 4 वर्ष या उससे अधिक समय तक अपनी SIPs चलाएं. आयोजित अध्ययन यह दर्शाते हैं कि 4 वर्षों से अधिक समय से किए गए इन्वेस्टमेंट पर होने वाले नुकसान का जोखिम नगण्य है. इसके विपरीत, मार्केट की अस्थिरता की संभावना के कारण शॉर्ट-रन में नुकसान का जोखिम अधिक होता है . इस प्रकार, आपको आदर्श रूप से 4 वर्ष या उससे अधिक के लिए SIPs चलाने चाहिए. संक्षेप में, जब मार्केट अस्थिर हो जाता है तो अपनी SIPs को रोकने से बचें. अगर आप किसी अनिवार्य लिक्विडिटी की कमी, आय पर तनाव महसूस करते हैं, अपना निर्धारित लक्ष्य प्राप्त करते हैं, या फंड अंडरपरफॉर्म करते हैं, तो ही विकल्प का उपयोग करें.
अब जब आपके पास एक स्पष्ट विचार है कि आपको अपनी SIP कितने समय तक चलानी चाहिए, तो आप एक अच्छी तरह से सूचित निवेशक के रूप में इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं. शुरू करने के लिए बजाज फाइनेंस म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर जाएं. यहां, आपको म्यूचुअल फंड स्कीम की तुलना करने, रिटर्न का अनुमान लगाने और कम से कम ₹ 100 से SIPs शुरू करने का अवसर मिलता है! आपके पास इस निवेश मेज़ को नेविगेट करने में आपकी मदद करने के लिए एमएफ पर जानकारी के भंडार तक भी एक्सेस है.
आदर्श रूप से, जब आप अपने लक्ष्य को प्राप्त करने के करीब हैं या जब फंड लगातार कम प्रदर्शन कर रहा है, तो आपको म्यूचुअल फंड स्कीम से कैश आउट करना चाहिए.
हां. आप अपने SIP योगदान को बंद करने के बाद भी जब तक चाहें तब तक म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश कर सकते हैं. आपके फंड केवल कंपाउंडिंग की शक्ति के तहत बढ़ते रहते हैं, जब तक कि उन्हें रिडीम नहीं किया जाता है.
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