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739 CIBIL स्कोर - क्या यह अच्छा है या बुरा है?
739 के CIBIL स्कोर के साथ, आप बेहतरीन रेंज से केवल 11 पॉइंट दूर हैं. इसका मतलब है कि आपकी क्रेडिट आदतें समग्र रूप से अच्छी तरह से काम कर रही हैं, हालांकि हाल ही के एक या दो कारक अभी भी आपकी पर्सनल लोन प्रोफाइल को प्रभावित कर सकते हैं.
अपने स्कोर को सुरक्षित और बेहतर बनाने के लिए:
- बिना देरी के सभी बकाया राशि का भुगतान जारी रखें
- हाल के महीनों के दौरान बहुत ज़्यादा इस्तेमाल किए गए कार्ड पर बैलेंस कम करें
- क्रेडिट के लिए अप्लाई करने से बचें, जब तक कि यह स्पष्ट उद्देश्य पूरा नहीं करता है
- चेक करें कि हाल ही में अकाउंट अपडेट सही तरीके से रिपोर्ट किए गए हैं या नहीं
इस स्तर पर, सुधार आपकी प्रोफाइल को दोबारा बनाने के बारे में और गति बनाए रखने के बारे में अधिक है. कुछ महीनों का नियंत्रित उधार और समय पर भुगतान आपके स्कोर को आगे बढ़ाने में मदद कर सकते हैं.
739 CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट प्रोफाइल के बारे में क्या बताता है?
739 का स्कोर दर्शाता है कि आपने आमतौर पर लोन और क्रेडिट कार्ड को ज़िम्मेदारी से संभाला है. मुख्यधारा के क्रेडिट प्रोडक्ट तक पहुंच को सपोर्ट करने के लिए यह पर्याप्त है, हालांकि लोनदाता 750 को पार करने वाले एप्लीकेंट के साथ अभी भी आपकी प्रोफाइल की तुलना कर सकते हैं.
यह स्कोर आपको दे सकता है:
- एक विश्वसनीय उधार रिकॉर्ड: आपका भुगतान इतिहास यह दिखा सकता है कि आपने पहले की प्रतिबद्धताओं को विश्वसनीय रूप से मैनेज किया है.
- स्टैंडर्ड लोन विकल्पों तक एक्सेस: अन्य योग्यता शर्तों को पूरा करने पर पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड उपलब्ध हो सकते हैं.
- ऑफरों की तुलना करने के लिए अधिक जगह: आप एक ऑफर पर भरोसा करने के बजाय विभिन्न लोनदाताओं के विकल्पों को रिव्यू कर सकते हैं.
- उपयुक्त शर्तों की संभावना: स्थिर आय और कम EMI बोझ आपके लिए उपलब्ध ऑफर में सुधार कर सकता है.
- अगले प्रोडक्ट की पूरी रेंज: हाल ही में बैलेंस और इन्क्वायरी का सावधानीपूर्वक मैनेजमेंट करने से आपको 750 से अधिक समय तक चलने में मदद मिल सकती है.
739 CIBIL स्कोर एक अच्छा शुरुआत है, लेकिन यह अप्रूवल की गारंटी नहीं देता है. अपनी वर्तमान प्रोफाइल के लिए क्या उपलब्ध हो सकता है, यह देखने के लिए अपने मोबाइल नंबर और OTP का उपयोग करके अपनी पर्सनल लोन योग्यता चेक करें.
लोनदाता आपके CIBIL स्कोर से अधिक क्यों देखते हैं
आपका स्कोर लोनदाता को बताता है कि आपने पहले क्रेडिट को कैसे मैनेज किया था. यह नहीं दिखाता कि क्या कोई अन्य EMI आपके वर्तमान मासिक बजट में आराम से फिट होगी.
इसलिए लोनदाता रिव्यू कर सकते हैं:
- डिस्पोजेबल मासिक आय: नियमित खर्चों और कटौतियों के बाद बची हुई राशि यह दिखाने में मदद करती है कि आप किसी अन्य EMI को मैनेज कर सकते हैं या नहीं.
- मौजूदा EMI का बोझ: मौजूदा पुनर्भुगतान की संख्या और वैल्यू नए पर्सनल लोन के लिए उपलब्ध राशि को कम कर सकती है.
- आय की स्थिरता: नौकरी, पेशे या बिज़नेस से निरंतर आय आपकी एप्लीकेशन को मजबूत कर सकती है.
- हाल ही की पुनर्भुगतान हिस्ट्री: नई रिपोर्ट की गई देरी से यह प्रभावित हो सकता है कि लोनदाता आपके मौजूदा क्रेडिट व्यवहार का आकलन कैसे करते हैं.
- क्रेडिट कार्ड का उपयोग: अपनी उपलब्ध लिमिट के बड़े हिस्से का उपयोग करने से मासिक फाइनेंस पर दबाव पड़ सकता है.
- हाल ही में क्रेडिट एप्लीकेशन: कम समय में कई पूछताछ उधार लेने पर अधिक निर्भरता का संकेत हो सकती है.
- अनुरोध की गई लोन राशि: यह राशि आपकी आय और कुल पुनर्भुगतान क्षमता के लिए उपयुक्त होनी चाहिए.
739 स्कोर वाले व्यक्ति के लिए, कम क़र्ज़ का बोझ विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है. यह दिखा सकता है कि नई EMI को मैनेज किया जा सकता है
मासिक फाइनेंस को बढ़ाए बिना.
739 CIBIL स्कोर आपके पर्सनल लोन ऑफर को कैसे आकार दे सकता है
739 का स्कोर आपको पर्सनल लोन विकल्पों को एक्सेस करने में मदद कर सकता है, लेकिन लोनदाता आपकी फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार ऑफर तैयार करेगा.
यह प्रभावित कर सकता है:
- पर्सनल लोन की ब्याज दर: प्रदान की जाने वाली पर्सनल लोन की ब्याज दर आपके CIBIL स्कोर, आय, ऐक्टिव EMI और पुनर्भुगतान रिकॉर्ड पर निर्भर कर सकती है.
- लोन राशि: जब आपकी आय प्रस्तावित EMI को आराम से सपोर्ट करती है, तो अधिक राशि संभव हो सकती है.
- जांच का स्तर: हाल ही में देरी या उच्च कार्ड बैलेंस से अधिक विस्तृत रिव्यू हो सकता है.
- अवधि के विकल्प: आपको पुनर्भुगतान अवधि प्रदान की जा सकती है, जो EMI को किफायती रेंज के भीतर रखती है.
- प्री-अप्रूव्ड विकल्प: ये आपकी प्रोफाइल के लोनदाता के आंतरिक मूल्यांकन के आधार पर उपलब्ध हो सकते हैं.
ऑफर की सावधानीपूर्वक तुलना करने के कारण के रूप में स्कोर का उपयोग करें, आवश्यक से अधिक उधार लेने के कारण नहीं. EMI और कुल पुनर्भुगतान राशि को रिव्यू करें, फिर आगे बढ़ने से पहले अपने मोबाइल नंबर और OTP का उपयोग करके अपनी पर्सनल लोन योग्यता चेक करें.
739 CIBIL स्कोर पर्सनल लोन की ब्याज दरों को कैसे प्रभावित कर सकता है
739 CIBIL स्कोर प्रतिस्पर्धी पर्सनल लोन ब्याज दरों को सपोर्ट कर सकता है, लेकिन यह प्रत्येक उधारकर्ता को एक ही कीमत कैटेगरी में नहीं रखता है.
उदाहरण के लिए, स्थिर आय और केवल एक छोटी EMI वाले व्यक्ति को एक ही स्कोर वाले व्यक्ति से अलग ऑफर प्राप्त हो सकता है जो कई कार्ड बैलेंस ले रहा है. लोन राशि, अवधि और रोज़गार प्रोफाइल भी कीमत को प्रभावित कर सकती है.
ऑफर चुनने से पहले, मासिक EMI के अलावा भी बहुत कुछ देखें. पर्सनल लोन की ब्याज दर, प्रोसेसिंग शुल्क और पुनर्भुगतान की जाने वाली कुल राशि की तुलना करें.
CIBIL स्कोर रेंज: प्रत्येक कैटेगरी का क्या मतलब है
CIBIL स्कोर स्केल लोनदाता को क्रेडिट रिकॉर्ड की समग्र शक्ति को समझने में मदद करता है. प्रत्येक कैटेगरी पुनर्भुगतान की स्थिरता और संभावित लोनदाता की जांच के एक अलग स्तर को दर्शाती है.
| CIBIL स्कोर की रेंज | रेटिंग | इसका मतलब क्या है |
| 300-549 | खराब | गंभीर पुनर्भुगतान समस्याएं, अनसिक्योर्ड क्रेडिट के लिए अप्रूवल प्राप्त करना मुश्किल बना सकती हैं. |
| 550-649 | ठीक-ठाक | कुछ लोन विकल्प उपलब्ध हो सकते हैं, लेकिन लोनदाता कड़े चेक लागू कर सकते हैं. |
| 650-749 | अच्छा | संतोषजनक क्रेडिट रिकॉर्ड मानक उधार विकल्पों को सपोर्ट कर सकता है. |
| 750-900 | बहुत बढ़िया | मजबूत पुनर्भुगतान स्थिरता व्यापक और अधिक प्रतिस्पर्धी विकल्पों तक पहुंच प्रदान कर सकती है. |
739 CIBIL स्कोर अच्छी कैटेगरी की ऊपरी लिमिट के पास रहता है. शेष अंतर कुल प्रोफाइल में बड़ी कमजोरी के बजाय हाल ही के बैलेंस, पूछताछ या अकाउंट अपडेट से आ सकता है.
739 का CIBIL स्कोर 750 के करीब कैसे उठाएं
739 पर, केवल अधिक संख्या का चेज करने के लिए अनावश्यक बदलाव करने से बचें. इसके बजाय, हाल ही की गतिविधि को रिव्यू करें और जानें कि स्कोर को आगे बढ़ने से क्या रोक दिया जा सकता है.
आप फोकस कर सकते हैं:
- जब भी संभव हो, कार्ड स्टेटमेंट की पूरी राशि का भुगतान करें
- अगली रिपोर्टिंग साइकिल से पहले रिड्यूसिंग बैलेंस
- हाल ही की पूछताछ के दौरान एप्लीकेशन से बचना
- चेक करें कि बंद लोन सही तरीके से अपडेट किए गए हैं या नहीं
- अनजान अकाउंट को ठीक करना या गलत रूप से रिपोर्ट की गई देरी
- उपयोगी होने पर लॉन्ग-स्टैंडिंग अकाउंट को खुला रखना
- जॉइंट लोन और गारंटीड अकाउंट पर भुगतान की निगरानी करना
- अपनी मासिक सुविधा को कम करने वाली नई EMI से बचें
बिल्कुल 11 पॉइंट जोड़ने का कोई गारंटीड तरीका नहीं है. अधिक व्यावहारिक दृष्टिकोण यह है कि हाल ही में अकाउंट की गतिविधि को साफ रखें और अपडेटेड बैलेंस और भुगतान को रिपोर्ट में दिखाई देने की अनुमति दें.
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प्रमुख ऑफर: 3 लोन के प्रकार
पर्सनल लोन के ब्याज दर और लागू शुल्क
फीस का प्रकार | लागू शुल्क |
प्रति वर्ष ब्याज दर | 10% से 30.5% प्रति वर्ष. |
प्रोसेसिंग शुल्क | लोन राशि का 4.13% तक (लागू टैक्स सहित). |
फ्लेक्सी सुविधा शुल्क | टर्म लोन - लागू नहीं फ्लेक्सी लोन - ₹1,999 तक ₹18,999/- तक (लागू टैक्स सहित) |
बाउंस शुल्क | ₹ 700 से ₹ 1,200/- प्रति बाउंस "बाउंस शुल्क" का अर्थ होगा (i) किसी भी भुगतान साधन के अमान्य होने ; या (ii) भुगतान मैंडेट के अमान्य होने या भुगतान मैंडेट के रजिस्ट्रेशन न होने या किसी अन्य कारण से अपनी संबंधित देय तारीखों पर किश्तों का भुगतान न करने के लिए शुल्क. |
पार्ट प्री-पेमेंट शुल्क | पूरा प्री-पेमेंट:
पार्ट प्री-पेमेंट
|
दंड शुल्क | किश्त के पेमेंट में देरी होने पर, संबंधित देय तारीख से पूरी किश्त प्राप्त होने की तारीख तक प्रति किश्त प्रति वर्ष 36% तक की रेट से दंड चार्ज लगेगा. |
स्टाम्प ड्यूटी (संबंधित राज्य के अनुसार) | राज्य के कानूनों के अनुसार देय, और लोन राशि से पहले ही काट लिए जाते हैं. |
वार्षिक मेंटेनेंस शुल्क | टर्म लोन: लागू नहीं फ्लेक्सी टर्म (ड्रॉपलाइन) लोन: शुल्क लगाने की तारीख पर ड्रॉपलाइन लिमिट (पुनर्भुगतान शिड्यूल के अनुसार) के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित).
शुरुआती अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.472% तक (लागू टैक्स सहित). बाद की अवधि के दौरान ड्रॉपलाइन लिमिट के 0.295% तक (लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम फीस | लोन राशि का प्रति वर्ष 1.18% तक (रोज़ाना 31 मार्च तक प्रो-रेटेड) (सभी लागू टैक्स सहित) |
| क्रेडिट गारंटी स्कीम रिन्यूअल फीस | बाद के फाइनेंशियल वर्ष के 01 अप्रैल को बकाया लोन राशि पर प्रति वर्ष 1.18% तक (सभी लागू टैक्स सहित). *रिन्यूअल शुल्क केवल बाद के 3 फाइनेंशियल वर्षों के लिए लिया जाएगा. **अगर शेष अवधि 12 महीने से कम है, तो बाद के वर्षों में CG शुल्क लिया जाएगा. |
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